Come INVESTIRE IN BOT: la SCALA 📌
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- Опубликовано: 29 сен 2024
- In questo video vediamo come è possibile gestire il proprio fondo d'emergenza utilizzando un portafoglio di BOT con la strategia della scala obbligazionaria.
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DISCLAIMER
Il video ha mero scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria. Se investi il tuo capitale è a rischio, prendi la tua decisione di investimento con coscienza. Quanto mostrato e raccontato costituisce la mia esperienza personale nel mondo degli investimenti e non vuole rappresentare un invito ad investire.
Bel video specialmente in questo periodo storico dove le obbligazioni rendono benino. Sto seguendo la stessa strategia con l’unica differenza di diversificare anche con obbligazioni europee con scadenza entro i 12 mesi. In questo modo cerco di evitare il rischio specifico italia!
Grazie! ;)
Fai bene, nel breve ci sono stati ad altissimo rating che hanno rendimenti simili a quelli nostri.
Visto che i bot hanno scadenze a 12 mesi ..(anche se nn hanno le Cacs)..la loro scaletta potrebbe incontrare rendimenti in discesa nel prossimo futuro. L'idea di fare una scala io la vedo bene anche su orizzonti a più anni (senza btp perchè hanno le Cacs) e con titoli di stato tipo germania...francia..olanda...norvegia...tutte investmgrade sopra italia. In altre parole Farei una scala di cedole su più anni.
@@daltanius ci sono anche btp senza cacs
sempre ottimi contenuti!! esistono strategie a breve termine (entro 12 mesi) che si possono applicare con i certificati...sarebbe interessante poter paragonare i rendimenti dei certificati con scadenza residua 1 anno a quelli dei BOT, ovviamente considerando rischi e opportunità! ti ho inviato una mail con una strategia su certificati se avrai modo di leggerla te ne sarei grato!!
Se vuoi stare tranquillo per forza di cose servono certificati a capitale protetto e i rendimenti più o meno son quelli, io più che altro guarderei quanto spread applica il market maker perché sono poco liquidi. Gli altri a capitale condizionatamente protetto c'è sempre il rischio che vadano a barriera (anche se monitorata a scadenza), inoltre attento ai Bonus Cap, che per scadenze brevi rendono molto ma hanno la barriera ad osservazione continua e non a scadenza, quindi è molto più facile andare in perdita.
cosa ne pensa di fare una scala mensile a un anno con 120k
Direi che sarebbe lo scenario perfetto 💪🏼
...si ma nel tuo esempio commissionale pagheresti 120 euro. Se invece fai un unico bot annuale e poi disinvesti solo in caso di bisogno spendi molto meno di commissioni. Mettiamo che tu debba disinvestire due volte in un anno spenderesti in tutto 30 euro di commissioni con un risparmio di ben 90 euro. Sbaglio?
Ciao sempre 🔝, nei bot se rispetto la scadenza pago solo commissioni d'ingresso giusto, se vendo prima doppia commissione?
Ciao, esatto! Ecco perché più riesci a frazionare meglio è, facendo attenzione ai costi però.
Grazie 💪🏼
Informazioni sempre utili, grazie della condivisione 🔝🏆😁👍
Grazie a te 💪🏼
Grazie ✌️. Domanda: ho comprato un BOT con Fineco e subito dopo averlo acquistato leggo la voce "rateo" con un valore in euro. Non ne capisco il senso poiché il BOT non ha cedole.
Sicuramente ha un significato . Mia ignoranza
Ciao! Si tratta del rateo fiscale, i bot vengono messi che già hanno "scontato" le tasse sul rendimento e te lo mettono come rateo ;)
Quando tu hai comprato quel bot, presumo non in asta, hai comprato anche quella quota di rateo fiscale rimanente per il rendimento che maturerà fino a scadenza. Se a tua volta lo rivendi prima, allora venderai anche la quota di rateo di competenza.
Ciao complimenti per la pagina. Come sceglieresti di investire €250000 ma solo in titoli di stato perché il resto comporta troppi rischi e avere una Rendita certa? Btp valore ora è a 103 conviene acquistarlo perché è interessante la cedola a 3 mesi? Quali btp convengono in questo momento con una scadenza dai 4,5,6 anni. Grazie
Ciao Stefano, purtroppo non posso consigliarti strumenti diretti. Il mio consiglio è di cercare su Borsa Italiana i BTP e ordinare la ricerca per scadenza.
Valuta anche di esporti su altri emittenti, meglio non esporsi eccessivamente sull'Italia.
Ciao, Ottimo lavoro. Io sto facendo la scala su BTP a partire dal 2024 per poter recuperare anche un po' di minusvalenza. Mi sembra che con i BOT non è possibile recuperare la minusvalenza. Se fosse possibile farei una scala di BOT tutti a 12 mesi a scadenza mensile. Tu confermi che con i BOT non si recupera la minusvalenza? Grazie.
Ciao, grazie 💪🏼
Confermo che i bot non recuperano minus. Conviene valutare btp a cedola bassa o, se possibile, 0.
Sei bravissimo!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Grazie mille!! 😁
Video molto interessante, per come sono fatto mi piacciono questi tipo di video lunghi e con pochi tagli. Avrei una domanda sull'opzione ETF monetario che vorrei utilizzare, assieme al CD FCA, nell'attesa di trovare casa entro i prossimi 3 anni.
Avendo già un PAC in VWCE pensavo di ridurre la quota da 700€ a 500€ e di utilizzare questi 200€ di avanzo per iniziare un PAC mensile su XEON: può aver senso questa strategia su uno strumento del genere? Inoltre, domanda "matematica": ho visto che C3M su Directa sarebbe senza commissioni se acquistato con PAC automatico: se volessi fare un confronto fra lo 0.14% di TER di C3M e lo 0.10%+commissioni di XEON basterebbe calcolare il peso % delle commissioni di acquisto annuali e sommarle allo 0.1% per vedere quale mi conviene?
Grazie
Ciao, grazie del commento e in particolare del feedback su questo format ;)
Allora, innanzitutto mi sembra un'ottima opzione utilizzare questi strumenti se vuoi:
1- accumulare capitale in questi 3 anni;
2- appunto concludere l'investimento tra 3 anni.
Se tu avessi già il capitale ti consiglierei, come farebbe il buon Coletti, un bond di scadenza triennale. Ma devi accumulare capitale quindi va bene.
Questione C3M vs XEON, innanzitutto cosa ti costerebbe il pac su XEON? Visti i tuoi progetti, non ti conviene fermare il pac su VWCE per concentrarti sull'acquisto immobiliare?
Il ter tra C3M e XEON differisce di 4 pbs, praticamente non te ne accorgi. La partita si gioca sulle commissioni, bisogna capire l'impatto che le commissioni di un pac su XEON avrebbero sull'investimento.,
Avrei bisogno di un grosso consiglio.Avendo 10k tu investiresti OGGI in Bot o apriresti un CD (io potrei farlo vincolato per 5 anni)Faresti un unico investimento o faresti un portofoglio ?Grazie
Ciao, non posso darti consigli diretti purtroppo. Ma se guardi qualche mio video capirai che la mia preferenza va sempre ai bot o agli etf monetari.
Sul frazionamento dipende dai costi che sostieni, io mi pongo sempre il limite dello 0,30%.
Ciao New Finance e community comprando dei bot 12 mesi in banca mi sono ritrovato una ritenuta aggiuntiva (oltre a quella del 0,15) dello 0,472000 ritenuta d imposta su interessi e scarto commissioni emissioni; qualcuno sa spiegarmi cos è e se è giusta?
Ciao! Si tratta delle imposte sul rendimento, praticamente già te le addebitano.
Se tu vendi il bot prima della scadenza, ti rimborsano quelle non di tua competenza.
Fino a che punto hanno senso questi ragionamenti? Ad esempio se uno ha un portafogli di tipo “all weather” di 1kk€ ed un “fondo di emergenza virtuale” di 40k non sarebbe più conveniente e meno elaborato semplicemente disinvestire la quota che mi serve da un Etf in attivo
?( sicuramente presente se questa filosofia è sposata negli anni)
Ciao! Ci sono alcune considerazioni da fare:
1- se hai un ptf da 1kk vuol dire che hai redditi elevati e uno spending mensile altrettanto elevato, salvo i casi di eredità, quindi è raro vedere ptf da 1kk e fondi di emergenza di 40k;
2- non usando soluzioni di breve termine ti esponi a due rischi: (i) che il tuo ptf sia in perdita quando hai bisogno e (ii) che il tuo disinvestimento - seppur in profitto - sopraggiunga in un momento basso dei mercati, penalizzandoti finanziariamente. Inoltre vai a compromettere la tua strategia di lungo periodo.
Secondo me non c'è un limite di capitale oltre il quale la strategia perde di senso.
Eventualmente su patrimoni milionari si potrebbe usare un criterio diverso, ovvero invece della spesa mensile far riferimento ad una percentuale sul patrimonio mobiliare (investito). Esempio: ho 5kk, allora mi fisso che almeno il 10% deve essere in soluzioni di breve termine (500k).
Complimenti per i contenuti, sempre interessanti!
Tra le alternative ai BOT, oltre a conti deposito ed ETF monetari, non ritieni ci sia investire in obbligazioni a breve scadenza di altri paesi europei che, benché abbiano un rendimento un po' più ridotto dell'Italia (nemmeno di molto), hanno rating decisamente migliori dell'Italia? Parlo, ad esempio di Germania, Belgio, Francia, Austria, Olanda...
Ciao Fabio, grazie!
Sicuramente sono alternative valide, i rendimenti non sono così tanto diversi.
Ancora grazie per i tuoi spunti...
come si fa a capire che rendimento avrà il bot che voglio sottoscrive? C'è un modo per capirlo? Per poter valutare... Magari anche uno europeo che rende+/- come l'Italia...
Spero di essere stato chiaro nella domanda 🙆...🙋
Ciao! Grazie ;)
Il modo migliore è guardare sul sito di borsa italiana cercando il bot tramite il suo codice ISIN!
Se invece sottoscrivessi un bot a scadenza di 12 mesi ogni mese (struttura più complessa e più onerosa nei costi) non sarebbe più redditizia in quanto riuscirei ad ottenere per ciascun BOT un tasso migliore?
Ciao! Diciamo di si ma quando inizi ti stai esponendo su un bot a 12 mesi e dovrai appunto aspettare 1 anno. Quindi il vincolo è un po' più ingombrante.
Chiaro che avere la scala mensile sarebbe la scelta migliore, ma dipende tanto dall'impatto commissionale. Di solito è fattibile per scale con importi superiori ai 100k.
Pagando 19€ di commissioni come bisognerebbe impostare la scala? Taglio minimo del bot?
Usando il limite dello 0,30% dovresti fare importi non inferiori ai 7mila. Quindi dipende dall’importo totale della scala.
Ma tu valuteresti di utilizzare anche bond a breve scadenza di altri stati? Perché noto che consideri solo quelli italiani
Certo! Ancora meglio!
Io sono rimasto sui bot perché sono noti a tutti ma introdurre di altri stati è raccomandabile.
Chi nel 2012 ha fatto la scala coi bot....poi è rimasto per 10 anni a secco.....coi tassi a zero
Ciao, certo! In quello scenario chi usava la scala aveva tutto il tempo di fermarsi ed evitare di proseguire. In quel caso, cioè uno scenario a tassi 0, l’unica possibilità era cercare qualche conto deposito che pagasse qualcosa.
Grazie x il video, mettici anche che se servisse qualcosa di liquidità in più si può anche disinvestire
Grazie a te!
Esatto! Come detto nel video, in caso di emergenza si può rimborsare il bot.
Ciao! Grazie mille per il video! Mi è stato molto utile. Ho una domanda, visto che continuo a sentire notizie e gente dire che probabilmente l'anno prossimo ci sarà una possibile recessione e tutto quel che ne porta dietro, secondo te ci sta accumulare piu' liquidità in una scala di bot "temporeggiando" per poi investire quando ipoteticamente i prezzi del azionario saranno nettamente piu' bassi se questa costa effettivamente accadrà? Seconda domanda in una possibile recessione/caduta dei mercati etc i BOT avranno delle ripercussioni? Grazie in anticipo!😁
Ciao Simone! Grazie 😎
Allora, periodicamente si parla di recessione ma ti posso dire che nessuno è più furbo del mercato quindi il mio consiglio è: sii metodico. Fissati una strategia e rispettala, quindi se ad esempio decidi di esporti gradualmente al mercato azionario fallo mantenendoti fedele alla tua strategia iniziale. Non fare variazioni in base alle notizie, ti faranno fare scelte emotive e spesso sbagliate 👍🏻
@@thenewfinance Grazie della risposta! Ok devo dunque ben definire la mia strategia in modo tale che una volta stilata non devo fare altro che seguirla, afferrato!
Sai per caso comunque che effetto può avere una recessione nei confronti di BTP e BOT? Si deprezzano? O non ne risentono?
Ottima serie di video! Complimenti! secondo te, non avendo problemi a partire col vincolo a 12 mesi, quindi attivando la scala prendendo sempre i bot ad emissione (per massimizzare il rendimento) e ipotizzando un investimento complessivo sui 100/120k (e la voglia di "faticare") resta comunque meglio un bpt ogni 3 mesi (da 25/30k ciascuno) o si può già muoversi verso 1 al mese (da 8/10k ciasciuno)?
Ciao, grazie!
Con quei capitali io frazionerei mensilmente.
@@thenewfinance Grazie mille per la risposta! Non so perchè nonostante sia iscritto al canale e abbia attivato tutte le notifiche non mi avvisa delle tue risposte! (btw mi sono messo anche nel tuo gruppo facebook!) Buon lavoro!
Chiarissimo grazie
Sempre bravo
Video molto interessante. Complimenti!
Grazie Pasquale💪🏼
Complimenti per i contenuti sempre di valore
Grazie 😎💪🏼
Bravo ottimo video
Grazie Emanuele😉
Bravo. Mi sono pure iscritto.
Grazie e benvenuto💪
Molto interessante. Suggerisco un video approfondito sui ETF monetari tipo Xeon. (paga una cedola mensile?)
Ciao! Grazie!
Dedicherò un video a XEON prima o poi, penso sia uno strumento diventato davvero popolare e merita un approfondimento.
XEON è ad accumulazione.