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コメントありがとうございます！ 仰るとおり運用が繰上げ返済に勝るケースもありますよね。この2年くらいは運用している人は大勝ちだと思います😊 運用した結果をシミュレーションし「◯%の運用の場合」と運用益を計算して繰上げ返済を否定している方はたくさんいますが、運用は不確定要素であり、不確定なものを確定しているものに加えてシミュレーションすることに意味がない…というのが私の考え方です。 また「平均4%の運用」と言っても、実際には毎年必ず4%で運用できるものではなく、表面上の平均収益率がそのままの収益額にはなりません。たとえば100万円のお金を運用し、今年は＋20%で運用できたが2年目は−20%だった場合、2年間におけるの平均収益率は0%ですが、手元のお金は96万円になってしまいます。 私も運用はしているので、もちろん結果として繰上げ返済するより運用した場合の運用益が勝る場合があるのは実感しています。しかしそれを確定的にお伝えすることに抵抗があるため、あのような動画になりました。 動画の中でそこまでお伝えしておけば良かったと反省しております。 貴重なご意見をくださりありがとうございます！今後も率直なご意見やご感想をお聞かせください。 引き続きよろしくお願いします。

返信ありがとうございます！ 仰る通り運用は不確定要素が大きいですが、インデックスファンドなど比較的低リスク商品での運用かつ長期で見ると必ずプラスになります(今のところ)。 繰り上げ返済するな派で、ただ現金で残しておくことを推奨している人はいないと思うので、「繰り上げ返済しない=その分運用に回す」でのシュミレーションも見てみたいです。 もちろん色々と不確定要素はある(運用の元本割れ、金利上昇、急な出費があり短期で引き出すことになった、借金に嫌悪感があるなど)ので、その人の状況や気持ちにあわせて柔軟に決めたいですね😊

丁寧なコメントありがとうございます！ 日経平均株価を1949年から75年分年末の終値を集計していますが、直近29年間の10年間の運用成績（たとえば2023年の場合は2014年〜2023年の10年間）でみると、29回のうち11回はマイナスになっています。確率でいえば日本株式のインデックスファンドで10年間運用した場合、1/3の確率でマイナスになる…ともいえます。 つまり過去の統計をみると、インデックスファンドでも運用期間によっては必ずプラスになるとはいえず、コメントしてくださったとおり、気持ちの面も含めて、さまざまな要素を考える必要があり、ネットの情報に惑わされることなく、ご自身の状況に合わせて決定していただけると良いですね。 またぜひコメントください！ありがとうございます😊

返信ありがとうございます！ 日経平均かつ10年間だとマイナスもありますよね。 私の中では、長期運用は20年(できれば住宅ローンと同じ35年)で、投資先も人口減少に悩まされている日本ではなく、人口とGDPが安定して上昇している全世界のインデックスファンドにする前提でした。 全世界インデックスで見ると、15年以上運用した場合はどの期間を切り取っても必ずプラスになっています。 それ以上の期間でも長期になるほど安定性・平均リターンが増すので、余剰資金があるのであれば運用した方が良いと考えています。 もちろん過去必ずプラスでも未来はどうなるか誰にもわからないので、余剰資金の有無や年齢、状況を見て考える必要はありますね！

素晴らしい考察ですね！ 住宅ローンを借りている皆さんがそのように考えて行動されるのであれば「繰上げ返済はするな」で良いと思いますが、実際にはそうでないケースが多いので心配です。 またいろいろとコメントください！ありがとうございます😊

ご視聴くださりありがとうございます！またコメントもありがとうございます！ 手数料無料！良いですね😉 それとiDeCoのラインナップも割と良い商品が揃っていて魅力的ですよ〜。

ご視聴、コメントありがとうございます！ ボーナス返済については、何十万円ものボーナス返済ではなく、数万円のボーナス返済でも十分効果があるため、ご自身の勤務先の状況などを考慮してボーナス返済を設定する必要があります。 繰り上げ返済は「やる」「やらない」の選択ができてしまうため、「給与天引きで貯蓄する」と同様に、ボーナス払いは「選択ができない状況」に意味があります。 ご検討の参考になれば幸いです。

ご視聴、コメントありがとうございます！ ご質問に回答します。 ※長文になっております（申し訳ありません） Q1. 元利金等返済にして、元金均等返済と月々の返済額が同額になるように繰り上げ返済をしたとすると、元金均等返済よりも総利息額が小さくなり、返済期間の短縮にもなりませんか? A1. シミュレーションしてみないと何とも言えませんが、厳密なシミュレーションは毎月繰り上げ返済をするシミュレーションとなるため困難です。また現実的には【フラット35】のように繰り上げ返済を毎月受け付けない金融機関もあるため、シミュレーションどおりにならない場合もあります。また、元金均等返済のように毎月の返済金額を減らす繰上げ返済（返済額軽減型）の場合は、返済期間は短縮されないため、ご質問のような結果にはなりません。 Q2. 繰り上げ返済できる金額を資産運用にまわして、ローン金利1～2%以上で運用するのは難しくないということを考えると元金均等返済を選んだほうがいい理由ってあるんでしょうか? A2. 仰る通り「1～2%で運用できる」と明言できる方にとっては、繰上げ返済や元金均等返済などは何のメリットにも感じないと思いますし、ご質問の通りです。しかし、運用そのものに抵抗がある方や運用未経験により不安の先行する運用より、安全確実な繰上げ返済や元金均等返済にメリットを感じる方も大勢いらっしゃいます。その方達にとっては魅力的な選択肢だと思います。 以上です。 ご質問者様は大変にお詳しいようですので、この回答は参考程度にご覧いただければ幸いです。 今後も楽しんでいただける動画作成を心がけてまいります。引き続きよろしくお願いいたします。

コメントありがとうございます！ 住宅ローン減税だけでいえば、仰る通り繰上げ返済しないほうが得です。しかし繰上げ返済とは元金を前倒して返済することであり、それにより支払う利息が減ります。 つまり繰上げ返済せずに住宅ローン減税を満額もらうか、住宅ローン減税は若干減らしても利息軽減を狙うか、というハナシなんです。 言い換えれば、銀行は利息収入が減るから繰上げ返済を勧めないんです😅

ありがとうございます！まだまだ動画が少なくて申し訳ありませんが、今後も参考にしていただけるコンテンツを作成します。

コメントありがとうございます！いろいろな考え方があって良いと思います。 ご覧いただいた動画では「団信は通常の死亡保障とは違い、住宅ローン残高をゼロにするための死亡保障であり、繰上返済したとこで住宅ローン残高がゼロ近づくだけですから何ら問題ありません。もし繰上返済の結果住宅ローン残高がゼロになり団信も無くなるのであれば、それはとても良いことだ」という考え方をお伝えしました。 またご不明点やご意見などありましたらコメントください😊引き続きよろしくお願い致します！

コメントありがとうございます！身近なところではスマホの端末代金分割払いの際に交わす「個別信用購入あっせん契約」にも日本信用情報機構（JICC：ジック）として記載があります。 今後もたくさんの情報をお届けしますので、よろしくお願い致します。

コメントありがとうございます！ ご質問について、面白いテーマなので、後日になりますが動画で詳しく解説しようと思います。 先に簡単にですが回答しておくと、「相互扶助」が礎である点では同じといえますが、誰を対象としているのかが異なります。 労働金庫は労働者と勤労者を対象としているのに対して、信用組合は農業従事者や小規模事業者の事業主も対象としており対象範囲が労働金庫よりも広くなっています。 それによるメリットもあればデメリットもあるためどちらが良いとは言えません。 また金利については、本来であれば「営利活動である銀行ごときに非営利団体である信用組合が負けてはならない」と思いたいところですが、スケールメリットとという点では対象者を絞らない銀行に勝ち目はありません。 一方で信用組合や労働金庫は非営利団体といえどもかかるコストは銀行と同様にかかるわけで、それを信用組合の利用者で負担するとなれば、組合員1人あたりのコストは銀行よりもある程度増えてしまうのは仕方ありません。 結果として信用組合や労働金庫は利用者が増えれば増えるだけ1人あたりのコストを下げられるため金利もまだまだ下げられる余地があると言えます。 長文になり申し訳ありませんでした。今後の動画でさらに詳しく解説しますのでご期待ください😊

@@ichikawa-fp 早速の返答ありがとうございます！次の動画楽しみにしてます！

ありがとうございます！おそらく次の次の動画あたりで解説できると思います😊お楽しみに〜！

分かりやすくて素晴らしい回答ですね。 横からですがありがとうございます。

コメントありがとうございます！そんなに褒めていただけると…調子に乗っちゃいそうです（笑） SNSやyoutubeでは「派手で極端なタイトルや内容」や「正論を否定する」ものが受けるようですが、私の動画は「地味な正論」であるため伸び悩んでいます（笑） これからも「正しい情報」を「わかりやすく」をモットーに頑張ります！ 応援ありがとうございます！

コメントありがとうございます！ SNSやyoutube動画には派手で極端なタイトルが多いので、間違った認識や知識が広がっているケースもあり注意が必要です。 仰る通り、住宅ローンを借りた直後などはNISAなどの流行りに流されずコツコツと住宅ローンの繰上返済をするほうが高効率です。 早期完済に向けて頑張ってください！応援してます！

@@ichikawa-fp ありがとうございます 10年固定後に気を付けないと 高値の変動になることや乗り換え時の 手数料あるので銀行との交渉術など 動画にして貰えるとありがたいです

ありがとうございます！ では10年固定などの固定金利期間選択型の注意点をテーマに動画を作成してみます！ リクエストありがとうございます😊

コメントありがとうございます！とても励みになります！ 「わかりやすさ」と「正しい情報」をモットーに頑張ります。これからもよろしくお願い致します。 ご質問やリクエストがありましたらお気軽に仰ってください。 ご視聴くださりありがとうございます！今後ともよろしくお願い致します。

コメントありがとうございます！応援とても嬉しいです！感謝！ これからも地味ではありますが「正しい情報」を「わかりやすく」提供してまいります。 リクエストやご質問などありましたらお気軽に仰ってください。 ご視聴くださりありがとうございます！今後ともよろしくお願い致します！

ご視聴、コメントありがとうございます！ わかりやすさを最優先した動画作成を心がけております。今後ともお付き合いいただければ幸いです。 また、取り上げてほしいテーマなどありましたらお気軽にコメントください😊

コメントありがとうございます！ ご覧いただきありがとうございます😊これからも参考にしていただけるよう、わかりやすい動画作成に尽力します！

コメントありがとうございます！ 変動金利推進派の言い分もわかりますが、金融リテラシーの低い現状では「絵に描いた餅」になりかねません。 住宅ローンで最も大切なことは「返済総額を抑えること」ではなく「最後まで払いきること」です。思考停止でも返済完了できるプランを選択してほしいです…なんて書くとさらに場が荒れるかもしれません（笑） たくさんご視聴くださり、またたくさんコメントくださりありがとうございます！

コメントありがとうございます！ 【フラット35】の金利引き下げ制度は期待していたほどではないにしても、ガッカリするほどではない内容でしたが、少子化の時代に子どもの人数次第という若干の「上げ底」感は否めません（笑） ご覧いただきありがとうございます！

コメントありがとうございます！ SNSやネットで書かれていることはイメージが先行していて具体的な計算やシミュレーションがされていないことが多くとても残念です。 ご覧いただきありがとうございます！

コメントありがとうございます！ 仰る通りで、専門家といわれる人も考察が浅いこともありますし、税理士が住宅ローン減税に言及しているケースでは、専門分野である税金はしっかり考察されていても、住宅ローンは専門外で考察が雑になっている場合もあります。 人生を左右する可能性もある住宅ローンですから、きちんと考察する必要がありますね。

コメントありがとうございます！ それぞれの方針があって良いと思います。 本編では数少ない無リスク商品であるという意味で「繰り上げ返済」について触れていますが、無リスク故にリターンも限定的です。 今後の株式市場に期待ですね😉

コメントありがとうございます！ お役に立てて良かったです😉 今後もお役に立てるようなテーマで配信致しますのでご期待ください！ ご希望のテーマなどありましたらお気軽にリクエストしていただければ幸いです。 引き続きよろしくお願い致します。

コメントありがとうございます！ 労働者・勤労者の皆さんが知ってくだされば、もっと労金が盛り上がり、それが労働者・勤労者の方に還元されるはずです。 今後ともよろしくお願いします！

コメントありがとうございます！ 近年の未婚化や少子化は、仰る通り「子育てや子どもの教育費負担」を回避する考えの表れでもあると思います。 しかし、私はそのような意図で発言したものではありませんでしたが…本編での表現が良くなかったかもしれません。誤解を招いてしまったのであれば申し訳ありませんでした。 お子様が生まれた瞬間に将来の教育費負担は先に決まっているのですから、本来の問題は子どもの教育費ではなく、子どもの教育費を無視した住宅購入なのです。 ぜひ住宅会社・工務店様にはお客様のライフプランを重視した住宅販売をお願いしたいという意図でしたが…申し訳ありません、言葉足らずでした。 貴重なご意見ありがとうございました。今後とも当チャンネルにお付き合いくださいますようお願い致します。 ※長文失礼致しました

こちらこそ誤解を招くような表現で申し訳ないです。決して批判的な意図ではありません。 少子化の背景には、このような経済的な問題があるということを改めて認識しました。 特に、子どもにかかるお金は未知数な部分が多いように感じてしまう上、収入を上げたり住宅を諦めたりすることよりも子どもを持たない(または結婚しない)という選択肢は容易です。 だとしても、どうにかならないものですかねえ…

そうでしたか😅重ね重ね申し訳ありませんでした。 世の中にお金の問題が無くなることはありませんが、このRUclips動画を通じて、売り手側が買い手側を少しでも思いやる世の中になってほしいと切に願います。 今後ともよろしくお願い致します。

コメントありがとうございます！ ご指摘の通りだと思います。 1970年あたりから1990年頃までの日本は住宅ローン金利の平均は5%を超えていましたが、その時のような経済成長は難しいような気がします。 ご覧いただいた動画では、過去の最高金利が何度も9%を超えていることや、金融経済に詳しくない個人家計のリスクヘッジを考慮し、その半分くらいの金利を最高金利と想定しても良いのでは…と20年後に5%のシミュレーションをしました。 今後もチャンネルをご視聴いただければ幸いです。

コメントありがとうございます。 仰る通り「繰り上げ返済するな」はポジショントークか、知識のない方のイメージトークです。一部の富裕層は繰り上げ返済などする必要はありませんが、私も含めて一般生活者はそうはいきません。 人生における「お金の計画」の大切さとSNSやネット情報の危うさが一般にも認識されることを願います。

コメントありがとうございます！ 繰り上げ返済で住宅ローンを16年程で完済とは素晴らしいですね！相当に支払うはずの利息も軽減できたことと思います👍 今後もこのチャンネル動画も参考にしていただけたら幸いです😉

@@ichikawa-fp 最近はしょうもない情報を鵜呑みにして自分の頭で考える事を放棄してしまった人、流される人があまりにも多いと思います。「低金利だから借りられるだけ借りろ！」と煽られて物件選びから間違っている人も目につきます。 目立たないチャンネルですが、まあ見ている人は見ていますから頑張ってください。

@@九条尚成 ありがとうございます。 これからも配信を続け、目立つチャンネルになって正しい影響力を持てるよう頑張ります👍 今後ともお付き合いいただければ幸いです。

コメントありがとうございます。 お金に関して具体的な試算やシミュレーションもなくイメージだけで語られる動画が多いようですが、「そこまで言うか～!?」チャンネルでは具体的なシミュレーションを元に正しい情報をお届けしています。 キャッシュフローと住宅ローン返済期間の関係をシミュレーションした動画はもう少し先になりますが楽しみにお待ちいただければ幸いです。 引き続きよろしくお願いいたします。

コメントありがとうございます。 「労金変動型」ということであれば、短期プライムレートに連動していると思います。 労金変動型の基準金利が2023年9月3日現在2.475%ですので短期プライムレート（1.475%）＋1%で設定されています。

コメントありがとうございます！ 既に返済予定表を活用されているとは…とても素晴らしいですね！繰り上げ返済は本当に得ですから、ぜひ頑張ってください。 もし今後に大きな支出が控えているようであれば、繰り上げ返済により貯蓄残高が底をつかないかを確認するためキャッシュフロー表を作成してみてください。 近々、自分で簡単に作れるライフプランソフトをリリースする予定ですので、ご活用いただければ幸いです😉

キャッシュフロー表作って現金と繰り上げ返済のバランス見極めます。 動画わかりやすくて励みになります♪ ありがとうございます😊

@@ちーちゃん-l3i ありがとうございます！ 引き続きよろしくお願い致します😊

コメントありがとうございます。 住宅購入おめでとうございます！ お金は「生活」「遊び」「未来へ貯蓄」のバランスが大切です。言い換えれば必要以上の貯蓄は不要です。 繰り上げ返済、ぜひ頑張ってください。 世の中には「セールストーク」や「ポジショントーク」あるいは「無責任トーク」など、情報が散乱している状況ですが、その中から正しい情報を見つけることが大切です。当チャンネルではできるだけ偏りのない正しい情報を、元住宅営業担当者であるファイナンシャル・プランナーとしてお届けします。

@@ichikawa-fp ありがとうございます！ 効果が大きい最初の10年間に出来る範囲で多く繰上げ返済しようと思います。 何回か期間短縮の繰上げして、途中から月の返済額を減らす繰上げ返済に切り替えたいのですが、出来るのでしょうか？ １０年後は夫婦共に年齢も重ねてくるので、病気のリスクもでてくるので、月の支払いを減らしていきたいと考えています。 老後の積み立て運用はiDeCoと積み立てNISAをしています。 旅行も程よくしています(^^) 岸田がサラリーマン増税でこれから手取りをバンバン減らすから、余裕が無くなりそうで不安で、ある程度期間短縮したら、月の返済を減らそうと考えたのもあります。 40代は辛いです（ ; ; ）

@@みっち-f5r 繰り上げ返済は毎回「期間短縮型」か「返済額軽減型」かを選択できます。 ですが…できれば繰り上げ返済は「常に期間短縮型」が理想です。 毎月の返済額を減らしながら気長に返済するよりも、多少返済が厳しくとも早くローンを完済するほうが理想的だということです。 また、iDeCoやNISAをやりすぎれば結果として「今使えるお金」が減り「退職後に使えるお金」が増える可能性が高くなるだけです。果たしてそれがご自身のライフプランに合っているかも考えたほうが良いです。退職金や公的年金額をきちんと確認してみて、それで十分なら無暗にiDeCoやNISAの額を増やさないほうが賢明かもしれません。 さらには、iDeCoやNISAは投資ですから元本割れリスクがあり必ず儲かるものではありませんが、繰り上げ返済は必ず利息が減る（つまり必ず儲かる）ものです。それと、利息軽減効果は常に「期間短縮型」のほうが高くなります。 ということで、私は次のように考えています。 「住宅ローンの残高が500万円以上あるうちは、投資より繰り上げ返済（期間短縮型）が最優先」 です。老後に住宅ローンが残るほうがよっぽど心配ですから…。 ただし、ご夫婦のお考えもあると思いますので、私の意見は参考程度に留めてください。 ご夫婦の旅行も楽しいですよね！くれぐれも旅行費用を削って繰り上げ返済するのはやめましょう（笑） 楽しい人生を送るために、今あるお金をどこに配置するのかを考えることが家計管理の第一歩です。

@@ichikawa-fp 丁寧な説明をありがとうございます。 無理の無い繰上げ返済で、利息を減らしたいと思います。 iDeCoも積み立てNISAも、岸田が税金取りそうなので（ ; ; ）これ以上積み増しはしないです。 始める時、iDeCoは受け取る時に税金払うとは知らなかったのです（ ; ; ）非課税と年末調整で控除になるからお得という誘い文句しか見てなかったです。 なんで自分の積み立てたお金に税金払わなくてはいけないのか納得いかないです。 iDeCoは月一万円だけにしておいてよかったです。。やめられないので、60歳までやるしかないです。 確実に特になる繰上げ返済、インターネットでやれば手数料かからないみたいなので、毎年こまめに返済していきたいです。 早く払い終われば、後はハイペースで貯金できますものね(^^) 修繕などにも備えて蓄えないといけないので、バランスを考えながら頑張ります！ 借金は何が何でもお返ししないといけないのだから、早く返すのが吉ですね！ 退職金と私が貰える年金は把握してないです。。 年金は私が貰う時はどうせ少ないだろうし、、 今の会社が２０年後もある保証は無いし、景気が悪くなり自分がリストラされるかもしれない。。 取らぬ狸の皮算用に近いので、退職金は貰えないつもりで、政府が言っていた老後2000万円問題貯金を昨年からやってます。 その一部を繰上げ返済に回そうと思います。 20年後、2000万円には届かなくなりますが ローンが早く終われば、安心ですね。 もし思っていたより沢山退職金も貰えたらさらに安心(^ ^)

コメントありがとうございます。 「損得」をアドバイスされた時には「数字で証明」してもらうと良いです。 住宅営業担当者もSNSもイメージだけでアドバイスする人が多過ぎますね😅

ありがとうございます！😉