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有個頻道叫《財智研究社》，有講到一啲方法用信用卡套現，一路loop住唔使還。如果有方法loop到一年的話，呢筆錢就可以做定期了。但我估一般可以loop到10萬8萬，但10萬8萬利息太少了，都幾麻煩。可能有方法可以loop到7位數吧，不過我唔識。如果日後有方法，都教下小弟🙏

@@accountant.retirehk 如果尼招行得通，我會放離岸戶口 boom 大佢，離岸戶口啲息都靚過香港：以我現在個間，港元活期一年都有3 5%

視乎公司計畫書，通常現在的設計是派年金之餘每年退保價值都增加。當然，也包含非保證成分。

咁8:26 圖左邊嘅退保價值係assume有派年金定冇派年金？

​@@XiaoXiaoChuxubao 當然是派後的退保價值，比較就係要同比。

您好，請問您的這個“後人可接管”statement出自哪裡？ 香港年金只會派年金到受保人百年歸老，之後計劃就完結。如果首大約18年百年歸老，的確有身故價值，但只是退還派剩的本金。到18年後，身故價值等於零。以上資訊全部能在官方網站看到。 如果香港年金可以一代傳一代，我相信會爆買。所以請教一下，您資料的出處是？ www.hkmca.hk/hk/tool/calculator_web_tc.php

你話金融不可說的秘密？唔係你所提嘅嘢，而係好多主動型基金佬同money managers 自己嘅錢都係擺係低成本指數基金，因為佢哋都知道beating the market over the long run係 statistically improbable，而每一層費用佣金等等只係剝奪投資者嘅return 或 risk adjusted return

老老實實，其實只有 SPIAs Single Premium Immediate Annuity 係有可能真係對個客好。就同人壽嘅term life相似。

你點睇我都好啦，視頻嘅主題係講50幾60幾準備退休人士，如果將筆錢擺落去股票市場退休嘅風險。 我認同你講後生仔自己做投資仲好，認同股票資產增值效果更好。因為後生仔有時間可以承受波動，佢地嘅目的係資產增值。 而退休人士要嘅係源源不絕的穩定現金流，而唔係要賺大錢。 例如買指數ETF，呢啲唔係咩新嘢大家都明白，過去幾年可能大家多左自己時間財商都高左。後生仔點會睇得起年金、儲蓄保險，大家都去買科技股，再唔係就買VOO、SPY、QQQ。我根本唔做呢個Market，不是我市場。我主要做內地客戶同埋50歲以上嘅退休人士。 點都好，多謝你意見，我都同意你講嘅點。但係退休人士如果將退休金全部擺落股票，的確有影片入面講嘅風險。咁點解唔可以又買股票，又做年金？

好吧好吧😂

一切都係根據某家保險公司人壽計畫書、HKMC官方計算機和小冊子內的收費去計算。何況25年先三倍（每月派款+最後理賠），IRR最多咪6%左右，都係正常回報。歡迎討論，但instead of 簡單一句指責，留下更多數據論點，能為大家帶來更多價值和意義。

如果銀行定期永遠都有4%，通脹有維持穩定，當然係可行。問題是大家都知道會減息，過兩年後有點呢？錢出返來，銀行定期有變低息，到時候如果年紀又大果時，俾銀行再sell兩sell，買一啲有風險嘅產品，就得不償失。政府年金前期真的是搣本金，但後期是真的賺了錢，財務角度來說，年化（IRR）有4%以上。總之都係果句，百貨應百客，無理財工具係完美，一定有優點同缺點。呢個視頻只係想大家更了解香港年金，唔好人云亦云。利益申報，我是做保險公司的，大家買香港年金我係絕對無著數，因為係同政府買，我無佣金的。

你好，我這裡沒有糊塗網民，我這裡是說政府年金的好處，所以有興趣的話請真的看看我的視頻🙏 另外，你說的年金是保險公司的QDAP，扣稅年金，當然有你的好處，但是通常派年金的年期只有10年/20年，好像沒有看過是派終身的，派到最後，咩都派完，但到時候先70幾歲。QDAP不計算扣稅通常IRR2.X%左右，計埋扣稅4%左右。政府年金IRR其實都有4%。百貨應百客，我這個視頻是說很多人說政府年金不好，但其實政府年金是有他的好處。

是的。不過買年金，到最後就子女很有可能什麼都拿不到。總之有優點有缺點。

最重要計過數，買黎係有用，係需要呢筆現金流嘅，就可以買

其實百貨應百客，政府一直在賣香港年金，也都一直有人買單，總有人適合，有人唔適合

多謝你意見。想不到拍了這麼久的片還有人看。其實我自己也不是100%記得裡面的內容。但如果你說我對比現金價值的話，保單現金價值都是隨時可以拿出來的（只要取消保單）。 但保險現金價值前期時非常少的，的確缺乏了靈活性。但消費性的保險，我裡面計算保費沒有包含了通脹成分，只包含了年齡成分在裡面。通脹成分時什麼意思呢？就是今天我們看到50歲的保費，跟10年後看到的50歲保費是不同的，10年後的50歲保費會比較貴，這就是通脹的影響。所以，這也是另外一種公平吧。

其實ETF好多主題，有啲跟美股指數、有啲跟債券、有啲跟黃金，咩都有。風險一定有呀，就算買跟美股指數嘅ETF，過去一週應該都跌左10%。風險永遠存在，如果真係買，我覺得等大跌時買入，勝算會大啲。

呢種唔係年金。但計唔計長者生活津貼資產，呢個問題好有趣。因為根據網站Q&A，如果買得夠耐，都算符合唔計算嘅資格。小心至上，雖然申請表格無個位要申報保險，不過客戶小心為上，申請時有申報計畫，係過到關的。點都好，呢啲計畫有用就買，但如果為左津貼而買，就唔建議啦。

@@accountant.retirehk 係已經買咗很多年，現在滾存中

嗯，觀念是對👍 但實際計算又個準確啲的公式：1+R=(1+r) x (1+h)，R=名義回報 r=實質回報，h=通脹率。例如我做個投資8%回報，通脹3%，實質回報並不是8%-3%咁簡單，而是需要用上述公式計算。實質回報=4.85%。

@@accountant.retirehk 多謝回覆，但我用閣下公式計算計算一下： 1+8=（1+r)×（1+3） 9=4r+4 5=4r r=1.25 怎麼r變成1.25？這不合理吧？很對不起！放下算式計算四十多年了😂😂

@@gurumao1 不客氣。這裡要用%來計算 1 + 8% = (1 + r) x (1 + 3%) 1.08 = (1+r) x 1.03 1.048 = 1+r r = 0.048 (4.8%)

@@accountant.retirehk 感謝指導！我數口太差勁了😂😂

@@gurumao1 🙏

用excel計算，假設投資回報2%，通脹2%（即每年提取增加2%）。2000萬可以用43年了。

是的，HKMC做緊優惠，頭30萬IRR超過5%。不過如果不計算優惠，即30萬以上的投入，IRR就沒有這麼高了，大概只有3%左右。

百貨應百客，我覺得一個產品，如果係投資者可以自由選擇買唔買的，呢個產品長期存在市場上有人買，就證明呢個產品係有佢嘅用途。 當然，MPF就不再這個範疇了，我哋都無得揀一定要做MPF。

歡迎個別諮詢，聯繫方法在描述欄🤝

公司都吾講得？😮

@@YingMs-l8j 點呀Ms Ying，Create左一個月嘅YT account，不斷在我Channel留言，係咪搞事😂

一講又話我Sell人啦😹

@@accountant.retirehk請問如果現在60歲買100萬保單，現在已經計算了在75歲往生時的剩餘賠償金額，會唔會係將來一定不會變的？

咩作者的觀點都參考一下。始終作者有地位，觀點都有參考價值。

我是保險代理，幫香港政府年金說話，我是沒有佣金的。但我覺得還是需要講公道話。搣自己本金時對的，但這個只是前18年的事情。如果比如拿25年來看，拿的錢已經超出了本金，計算IRR有3.9%。IRR叫內部回報率，是衡量一個投資項目在一個時段內的年化收益率的指標。你可以用google看一下，怎麼用現金流，用excel表計算出來。所以，如果正常壽命，還是有利可圖的。越長壽，收益越高，這個是為什麼我們行內叫它“鬥長命年金”。退休中，穩定現金流比收益還要重要，它有缺點，但也有它的用途，並非一文不值。

先配偶，後子女，再父母，之後兄弟姊妹。所以是可以的。

可以，但平安紙有個問題，就是如果其他兒到時候出來質疑平安紙的有效性真實性，可以以法律途徑上訴。結果可能不能把財產順利給到這個兒子。 有些資產可以定向傳承，例如保險（人壽或儲蓄），收益人寫上那一個兒子，那麼這筆錢傳承就無可爭議了。

可以，保險公司會有專門做逆按揭的計畫

儲蓄型危疾保險，如果你買過，你買下當刻已經決定未來的保費。所以決定買當下，已經是固定的。 當然如果遲幾年買，因為年齡和通脹，就會加價。

@@accountant.retirehk有啲儲蓄型危疾唔保證唔加價 eg aia 愛伴航

可以參考《保險業條例》41章46條。如果一家保險公司要倒閉經營不下去，必須有另外一個機構接手，確保客戶原有保單可以繼續運營。其實這種條款很多國家都有，不過暫時來說，香港沒有一家人壽保險公司試過這樣破產不能運營。

嗯嗯，之後會再看看。百貨應百客，要拿平衡不能滿足所有人

可以拿長者生活津貼以及透過拿長者生活津貼而獲得的如公家門診、住院免費等優惠，這些讓政府年金對於資產剛好略略超過長生津的基層長者很重要

@@BnCi-y1w 18年後利疊利又如何，超出年金幾多又如何，65十18 =83了人生走到尾段，錢財多多無福消受⋯⋯也是悲傷！！

年金的功用係有現金流入，有錢用。要利疊利當然唔係用年金呢個工具。您這種想法典型的用投資思維去睇退休。退休要用錢，退休最重要現金流，點有空間俾你利疊利？

衣個又想叫人買佢D理財産品😅

@@YingMs-l8j 妳睇左先唔好咁多偏見啦😅睇都未睇。