פרק #32 - IRA - חשבון ההשקעות שאף אחד לא ישווק לכם
HTML-код
- Опубликовано: 10 фев 2025
- *בסוף התיאור - הטבה ייחודית למעבר לקופ"ג IRA*
קופת גמל IRA - חשבון ההשקעות שאף אחד לא ישווק לכם.
מדינת ישראל מתחלקת ל-2: כאלו שאין להם מושג מה זה IRA, וכאלו שיודעים אבל לא מספיק.
לאף אחד אין אינטרס שתדעו מה הוא חשבון ההשקעות הזה, כי אף אחד לא מרוויח ממנו.
הוא פטור ממס, אז המדינה לא מרוויחה ממנו.
הוא זול מאוד, אז בתי ההשקעות לא מתעשרים ממנו.
אתם בעצמכם מנהלים אותו, אז מנהלי ההשקעות לא מתפרנסים ממנו.
בקיצור, לאף אחד אין אינטרס שקרן ההשתלמות שלכם תעבור ל-IRA, לאף אחד. חוץ מכם.
בפרק הזה ראיינתי את עומר אשכנזי, מנכ"ל חברת אג'נדה פתרונות פיננסים, חברת הביטוח הפנסיוני היחידה שאני מכיר שעוזרת לאנשים להעביר את הקרנות שלהם למסלולי ניהול עצמי. כבר זמן רב שאני רוצה להפיק פרק שמסביר מ-א' ועד ת' מה זה IRA, אבל הייתה רק בעיה אחת.
על הפרק הזה הוטלה קללה.
מישהו לא רצה שתשמעו אותו.
אחרי שהוקלט פעם ראשונה, נחרדתי לגלות שהמיקרופון של עומר, שהוא איש עסוק מאוד, לא עבד כראוי לאורך כל ההקלטה. למזלי הוא הסכים שנקליט אותו פעם שנייה. אבל… כרטיס הזיכרון שלי נפל ונשבר.
המדינה, מנהלי ההשקעות, חברות הביטוח, וגם הגורל בכבודו ובעצמו מתנגדים בתוקף שתדעו למה כדאי לרבים מהמאזינים לעבור לחשבונות IRA. מזל שאני נחוש יותר מכולם יחדיו והצלחתי לתקן במעבדה מיוחדת את כרטיס הזיכרון, והנה הפרק מונח כאן לכבודכם 🙂
תודה רבה לעומר אשכנזי, מנכ"ל אג'נדה פתרונות פיננסים.
ותודה על ההטבה הייחודית לחברי קהילת "השקעות לעצלנים" - מי שיזינו פרטים בלינק שלנו, יקבלו הנחה בלעדית במעבר מסודר לקופת גמל/קרן השתלמות בניהול עצמי IRA👇
lazyinvestor.i...
לרכישת הספר "השקעות לעצלנים" כולל משלוח מהיר עד הבית 👉 www.mandowsky....
הבהרה: איני בעל רישיון לייעוץ השקעות או יעוץ פנסיוני. האורח בפודקאסט - בעל רישיון פנסיוני. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.
קודם תודה רבה שלך, על הסבלנות, על המידע ועל זה שאתה משקיע בנו מה שאף אחד אחר לא 😊. מעריך מאוד!!
פרק מעולה! איזה נחישות להוציאו לאור. וואי וואי וואי
אכן
פודקאסט נהדר. תודה רבה!
מהמעט שאני מכיר לקרן פנסיה בניהול אישי אין מנגנון הבטחת תשואה (מה שהיה פעם אג"ח מיועדות). זה חיסרון שלא הוצג בפרק. האם אני מפספס משהו?
אחלה פרק. צריך לציין חיסרון נוסף שאי אפשר לקחת הלוואה כנגד ira כמו שאפשר בקה"ש
אחלה פרק. שאלה לגבי קרן השתלמות ira. כשקונים קרן סל אין קניה חלקית, זה אומר שאם הסכום לא מתאים למחיר של יחידת קרן אז השארית תישאר בעו״ש. בקרן השתלמות ״רגילה״ זה לא קורה…לא יודע לכמת את זה אבל גם פה זה לא 100% או שפספסתי משהו?
אתה מדבר על סכומים של ₪1000 במקרה הנוראי ביותר. בקרן השתלמות רגילה אתה מושקע רק ב-%96 מהקרן במדד אותו ביקשת לחקות. מבחינתי זה בטל בשישים
שלום, איך בדיוק פוטחים את הקופה ב IRA? אני מצאתי רק של מיטב דש
פרק נהדר כרגיל, מת על ההסברים של תמיר אבל כמות הפרסומות בפרק ממש בלתי נסבלת
היי, הבנתי אבל לא לגמרי...
האם במסלול ira בקרן השתלמות לאחר 6 שנים אני גם פטור ממס כמו מסלול קרן השתלמות רגיל שאחרי 6 שנים יש אפשרות יציאה? הבנתי לגבי דחיית המס אבל האם יש אותם תנאים כמו ברן השתלמות רגילה. כי הרי אם יש מיסוי בסוף אז איך יוצא עדיין יותר רווחי שממסים 25%.
האם ניתן עדיין להצמיד את קרן ה IRA למדד סנופי או נסדאק?תודה רבה על המידע המועיל
קודם כל תודה ענקית על כל הסרטונים באמת משנה חיים….רציתי לשאול, אני כבר משקיע בקופות גמל וגם גררתי את האחים שלי להשקיע במדד מחכה S&P 500 הרם לקנות קרן סל במקום .. אפשר להעביר לira אני לא עצלן יותר חשוב לי הכסף וההשקעה מאשר הנוחות אשמח לתשובה בכל מקרה תודה על הכל.
שלום ותודה
שאלה: אני יכול לרכוש תעודות ממונפות מחכות מדד ספאי או נסדק כמו tqqq
Upro
במסגכת ira?
תודה
הי תמיר. פרק מאוד מעניין.
מהן עמלות קנייה/מכירה בחשבון IRA - כמו בית השקעות רגיל ?
האם רכישה של נכסים אמריקאיים כפופים למס ירושה אמריקאי או שהקרן מגנה, וזה לא נחשב אחזקה ישירה? (רעיון לתוכנית)
למיטב ידיעתי הקרן אינה ״מקלט מס אמריקאי״ - אבל אני מודה שלא בדקתי את זה לעומק. עמלות קניה ומכירה סבירות.
תמיר, תודה על הפרק המעניין. בהמשך לשאלה על עמלות קניה ומכירה, האם יתכן שבקרן השתלמות IRA החסכון בדמי ניהול יהיה קטן יותר מהגידול בהוצאות על עמלות קנייה ומכירה (לעומת קרן השתלמות מנוהלת)?
אז אי אפשר לעשות ira לפנסיה מההתחלה של העבודה כשכיר? רק כאשר מגיעים לרף התחתון של הכניסה?
הוא אמר שסלייס היא חברת ira מה זה אומר שאלה מלכודות דבש? זה מפחיד😢
אני יודע שביטוח מנהלים לא מוצר מי יודע, ובכל זאת אם יש פוליסה מסולקת האם כדאי להעביר לקופת גמל לגבר ולאשה?
מה יקרה אם אנסה לקנות מנייה בשווי 20% מהתיק שלי? האם זה ייתן לי?
האם אצליח לקנות והטבות המס יבוטלו?
האם תהיה לי שגיאה?
זה יתן לך, אבל לאחר זמן קצר, ישלחו לך מכתב ויתנו לך פרק זמן לתיקון, לא תתקן החשבון שלך מוקפא עד שתתקן את הבעיה ,יכולים גם למכור לך, למה להסתבך, העסק פשוט
בדקתי עכשיו את הדוח שלי של קרן השללמות בהראל של 2023 ודמי ניהול 0.3%. אולי זה מבצע כלשהו למעסיק...
אז החיסרון בעצם שלא ניתן לקחת הלוואה על חשבון הקרן בעתיד אם נצטרך ?
המשקיעים לא מתים, יש להם להם מקרה פטירה
הבעיה היא שבסכומים שקטנים מ75 אלף אף מקום לא מסכים
@lazy.investor ציינת שאתה עצמך עברת ל IRA , (מקיפה או משלימה) איזה מוצרים העברת אם אפשר לשאול האם רק קרן השתלמות או גם קרן פנסיה ?
אני העברתי רק את הצבירה בקרן הפנסיה (אבל לא את ההפקדה) וגם את קרן ההשתלמות (פלוס ההפקדה). ככה אני שומר על כל הביטוחים הפנסיונים החשובים.
@@lazy.investor
הי תמיר, אני חושב על המהלך וצריך לקבל החלטה בשבוע הקרוב. חשבתי לעשות כמוך. תגיד, לא חששת מהעניין שלאחר הפרישה לא תוכל להחזיר את הכספים לקופה משלמת קצבה תחת תקרת ההפקדה כך שתקבל גם על הסכום אותו חסכת בIRA הבטחת תשואה שלאחר הפרישה עומדת על 60 אחוז מהתיק ונותנת לו יציבות ורוגע?
ותודה על פרק מאוד מעשיר ומוסבר היטב:)
@@lazy.investor היי תמיר, מה שלומך?
ציינתם בפרק שצריך להשאיר איזשהו סכום בקרן הפנסיה כדי שלא תיסגר.
2 שאלות בנושא:
1. מה הסכום המינימלי שנדרש להשאיר בקרן?
2. האם קרן לא פעילה (ממעסיק קודם) אפשר להעביר במלואה?
תודה :)
הסכום שאתם רוצים עבור הפתיחה של הקרן כבר לא שווה את כל הבאלגן הזה.
זהב
הגזמה פראית עם הפרסומות. חבל...
איזה פרסומות?