❤Ta sain bna uu Chuhal g sanuulj meduulj bdg ta bol super star ⭐️ erduusuu hiihgui umaa sataaraad uur zuild odoo suuj hiihgui bol bolohgui ni ee tand mash ih taralhdag shuu ❤❤
Ene chin Indexed Universal Life shu de. Amerik-d amidarch bgaa mongolchuud Ene account-g 10-d jiliin umnuus neelgeed ehelsen. Ersdelguigeer, dundjaar 7-12% usdug.
Монголд бол Ард security-nhan tetgeveriin hadgalamj baidag Dood sariin dun 50k Hiideg!!! Ene ni hunter.mun huugiin hunter boddog... Mun tetgevert garaad buun avah uvluh bolomjtoi
![Twenty One Pilots - “The Line” (from Arcane Season 2) [Official Music Video]](http://i.ytimg.com/vi/E2Rj2gQAyPA/mqdefault.jpg)
Баярлалаа. Үргэлж алдалгүй сонсдог шүү. 🤗
Баярлалаа.. шимтэн сонсдог шүү ..
Маш их баярлалаа байнга сонсох дуртай . Монголд байгаа хүмүүс нь монголд брокерын газарт данс нээж тэрүүгээрэй дамжуулж S&P500 болон бусад индексүүдэд хөрөнгө оруулж бас болох юм шиг бна та энэнд хариулж өгөөч 👍
Финланд улсад ямар систем байдаг бол судлаад өгөөч. Маш үнэтэй зөвлөмж өгдөгт баярлдаг шүү. Хариу илгээхийг хүлээнэ. Дахин баярлалаа. 😊
Финланд улсад **401(k)**-тай адил тэтгэврийн хуримтлалын систем байдаг бөгөөд эдгээр нь хувь хүн болон ажил олгогчоос тэтгэврийн хуримтлалыг санхүүжүүлэх тогтолцоонд суурилсан. Доорх нь Финландын 401(k)-тай төстэй системүүдийн талаар мэдээлэл байна:
### **1. Työeläkejärjestelmä (Occupational Pension System)**
Финландын **Occupational Pension System (Työeläkejärjestelmä)** нь ажилтнуудын урт хугацааны тэтгэврийн хуримтлалыг хангах үндсэн систем бөгөөд АНУ-ын **401(k)**-тэй төстэй.
#### **Онцлогууд:**
1. **Ажил олгогч болон ажилтан хамтран санхүүжүүлдэг**:
- Ажил олгогч цалингийн тодорхой хувийг тэтгэврийн сан руу шилжүүлдэг.
- Ажилтны хувь нэмэр цалингаас автоматаар суутгагддаг.
2. **Тогтмол суутгал**:
- Ажил олгогч, ажилтан хоёрын нийт хувь хэмжээ нь цалингийн 24.85% орчим байдаг.
- Үүнээс 7.15% орчмыг ажилтан төлдөг (2024 оны байдлаар).
3. **Татварын хөнгөлөлт**:
- Хуримтлуулсан хөрөнгөнөөс татвар суутгагдахгүй. Тэтгэвэрт гарах үед орлогын татвар төлнө.
4. **Насны хязгаар**:
- Тэтгэврийн нас ихэвчлэн 63-65 байдаг ч цаашид уртасгах төлөвлөгөөтэй.
### **2. Хувийн тэтгэврийн хуримтлал (Private Pension)**
Финландын иргэд ажил олгогчийн тэтгэврийн сангаас гадна хувийн хуримтлал үүсгэж, ирээдүйн тэтгэврийн орлогоо нэмэгдүүлэх боломжтой.
#### **Онцлогууд:**
1. **Сайн дурын хуримтлал**:
- Иргэд өөрсдөө банк, санхүүгийн байгууллагаар дамжуулан хувийн тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх боломжтой.
2. **Хөрөнгө оруулалтын боломжууд**:
- Хувьцаа, бонд, үл хөдлөх хөрөнгийн сан гэх мэт санхүүгийн бүтээгдэхүүнүүдэд хөрөнгө оруулна.
3. **Татварын хөнгөлөлт**:
- Тодорхой хэмжээний татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой, гэхдээ 401(k)-ээс бага хөнгөлөлттэй.
### **3. Ерөнхий тэтгэврийн систем (National Pension System)**
Энэ нь бүх Финландын иргэдийг хамардаг улсын тэтгэврийн систем юм.
#### **Онцлогууд:**
1. **Суурь тэтгэвэр**:
- Иргэдийн амьжиргааны наад захын хэрэгцээг хангах зорилготой.
- Хөдөлмөрийн тэтгэврийн нэмэлт эх үүсвэр болгон ашигладаг.
2. **Татварын хөнгөлөлтгүй**:
- Үндсэн орлогоос бүрддэг тул татварын онцгой хөнгөлөлт байхгүй.
### **Дүгнэлт**
Финландын **Occupational Pension System (Työeläkejärjestelmä)** нь 401(k)-тай төстэй бөгөөд ажил олгогч, ажилтан хамтран санхүүжүүлдэг, татварын хөнгөлөлттэй, тэтгэврийн хөрөнгөө урт хугацаанд хуримтлуулдаг систем юм. Нэмж хэлэхэд хувийн тэтгэврийн хуримтлал (Private Pension) үүсгэх боломжтой тул иргэдийн санхүүгийн ирээдүйг баталгаажуулах сонголтууд өргөн хүрээтэй байдаг.
Маш их хэрэгтэй мэдээлэл өгч байгаад гүнээ талархаж бна, үнэхээр сэтгэлтэй мундаг хүн шүү, амжилт аз жаргалын дээдийг хүсье ❤❤❤
mash ih sonsoh durtai shuu bayrlalaa ❤Stockholmd yamar huviin tetgever bh be
**Шведийн тэтгэврийн системийн үндсэн бүтэц**
Шведийн тэтгэврийн систем нь **3 үндсэн багц** дээр суурилдаг:
1. **Public Pension (Нийтийн тэтгэвэр)**:
- Улсаас санхүүжүүлдэг, татвар төлөгчдөд суурилсан үндсэн тэтгэврийн систем.
2. **Occupational Pension (Ажил олгогчийн тэтгэвэр)**:
- Ажил олгогч болон ажилтан хамтран хуримтлал үүсгэх систем.
- Энэ нь АНУ-ын **401(k)**-тай хамгийн төстэй.
3. **Private Pension (Хувийн тэтгэвэр)**:
- Хувь хүн өөрийн хүсэлтээр хуримтлал үүсгэх.
### **1. Occupational Pension (Tjänstepension)**
#### **Шведийн 401(k)-тэй төстэй систем**
Шведийн **Tjänstepension** буюу ажлын байранд суурилсан тэтгэврийн төлөвлөгөө нь 401(k)-тай хамгийн төстэй.
#### **Онцлогууд:**
1. **Ажил олгогчийн дэмжлэг**:
- Ажил олгогч таны цалингийн 4.5-30%-ийг тэтгэврийн санд хуримтлуулдаг.
- Өндөр орлоготой ажилчдын хувьд илүү их хувь нэмэр оруулж болно.
2. **Татварын хөнгөлөлт**:
- Хуримтлуулсан мөнгөнөөс татвар авахгүй бөгөөд тэтгэвэр авах үед татвар төлнө.
3. **Хөрөнгө оруулалт**:
- Ажилтан өөрийн тэтгэврийн хуримтлалаа хөрөнгө оруулалтын сан, хувьцаа, бонд гэх мэт санхүүгийн хэрэгслүүдэд тараан байршуулж болно.
4. **Уян хатан байдал**:
- Ажилтан ажил олгогчоо сольсон ч хуримтлуулсан хөрөнгөө өөрийн нэр дээр хадгална.
- Ажил олгогчийн тэтгэврийн санг төвлөрүүлэх платформууд байдаг.
#### **Tjänstepension-ийн төрөл**:
- **Collective Agreement Pension (Kollektivavtalad Tjänstepension)**:
- Тухайн салбарын хамтын гэрээний дагуу ажилтнуудад олгодог.
- Үүнд **ITP**, **SAF-LO**, **PA 16**, **KAP-KL** зэрэг өөр өөр салбаруудад зориулсан схемүүд багтдаг.
- **Individual Occupational Pension**:
- Ажил олгогчийн өөрийн санал болгож буй хуримтлалын төлөвлөгөө.
### **2. Private Pension (Хувийн тэтгэвэр)**
Шведийн иргэд нэмэлтээр хувийн тэтгэврийн данс нээж, хөрөнгөө хуримтлуулах боломжтой. Энэ нь **401(k)-гийн хувийн хувилбартай төстэй**.
#### **Онцлогууд:**
1. **Сайн дурын хуримтлал**:
- Хувь хүн өөрийн орлогоос сар бүр тодорхой хэмжээний мөнгийг хувийн тэтгэврийн дансанд байршуулна.
2. **Хөрөнгө оруулалтын сонголт**:
- Хувьцаа, бонд, хөрөнгө оруулалтын сангууд гэх мэт өргөн сонголттой.
3. **Татварын онцлог**:
- Урьд нь татварын хөнгөлөлттэй байсан ч 2016 оноос эхлэн татварын хөнгөлөлтийг хязгаарласан.
### **3. Public Pension (Inkomstpension ба Premiepension)**
#### **Inkomstpension (Орлогын тэтгэвэр):**
- Таны цалингийн тодорхой хэсэг татвар хэлбэрээр улс руу орж, таны ирээдүйн тэтгэвэрт ашиглагдана.
#### **Premiepension (PPM буюу Premium Pension):**
- Улсын системийн нэг хэсэг бөгөөд таны цалингийн тодорхой хэсэг хөрөнгө оруулалтын санд байршуулна.
- Та хөрөнгө оруулалтын сангуудаас сонголт хийж, өгөөж хүртэх боломжтой.
### **Дүгнэлт**
Шведийн **Tjänstepension** (Occupational Pension) болон **Private Pension** нь АНУ-ын 401(k)-тэй төстэй бөгөөд ажил олгогчийн дэмжлэг, хөрөнгө оруулалтын боломж, татварын хөнгөлөлттэй байдлаараа ижил төстэй юм. Энэ системүүд нь урт хугацааны санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангах гол хэрэгсэл болж өгдөг. 😊
Erkhem duudee chin setgeliin baye hur🎉🎉❤❤❤gey
Үнэхээр хэрэгтэй мэдээлэл өглөө баярлалаа. Хэд хэдэн зүйл асууяа ххэ
1.Гадаадад байдаг хүний нэр дээр данс нээлгэж тогтмол мөнгө хийх нь эрсдэлтэй юмаа. Заавал тухайн улсын иргэншилтэй бх шаардлагатай юу?
2. Эсвэл японд аялаж байх үедээ ч юм уу монголоос очиж дансаа нээлгэчихээд тэрэндээ мөнгө хийгээд байж болох уу ?
3. 65 нас наслахгүй бол яах вэ ххэ үр хүүхдэд нь өвлөгддөг үү?
Эдгээр асуултууд маш чухал бөгөөд хөрөнгө оруулалтын, санхүүгийн төлөвлөлтөд анхаарах гол асуудлуудыг хамарч байна. Доор асуултуудыг нэг бүрчлэн тайлбарлая:
### **1. Гадаадад байдаг хүний нэр дээр данс нээлгэж тогтмол мөнгө хийх нь эрсдэлтэй юмаа. Заавал тухайн улсын иргэншилтэй байх шаардлагатай юу?**
- **Заавал тухайн улсын иргэншилтэй байх шаардлагагүй.**
- Олон улсын банк, брокерын данс нээхэд тухайн улсын иргэн байх шаардлагагүй байдаг. Харин:
- Тухайн улсын **оршин суух зөвшөөрөл**.
- Бүртгэлтэй хаяг, татварын мэдээлэл шаардагдах нь бий.
- **Япон дахь дансны хувьд:**
- Японы **iDeCo**, **NISA** зэрэг системүүдэд оролцохын тулд:
- Тухайн улсад **оршин суух эрх (residency status)** хэрэгтэй.
- Монгол Улсын иргэд Японд оршин суух зөвшөөрөлгүй бол эдгээр системийг ашиглах боломжгүй.
- Харин хувьцаа, ETF худалдаж авах зэрэгт гадаад брокер ашиглаж болно (Interactive Brokers, eToro гэх мэт).
### **2. Японд аялах үедээ эсвэл Монголд очиж байгаад данс нээж, түүндээ мөнгө хийх боломжтой юу?**
- **Японд аялж байхдаа данс нээх боломж бага байдаг.**
- **Банкны данс нээх:** Японы банкны данс нээхийн тулд та тухайн улсад **оршин суугч** байх ёстой. Турист буюу аялагчийн визээр банкны данс нээх боломжгүй.
- **Брокерын данс нээх:** NISA эсвэл iDeCo зэрэг системүүдийг ашиглахад мөн адил оршин суух эрх шаардлагатай.
- **Альтернатив шийдэл:**
- Олон улсын брокерууд (Interactive Brokers, eToro) ашиглан хувьцаа эсвэл ETF худалдаж авах боломжтой.
- Хэрэв та Японд урт хугацаагаар оршин суух эрхтэй бол аялалын үедээ банкны данс нээж, хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.
### **3. 65 нас наслахгүй бол яах вэ? Үр хүүхдэд нь өвлөгддөг үү?**
**Тийм ээ, өвлөгдөх боломжтой.**
- **iDeCo, NISA зэрэг системүүд:**
- Хэрэв дансны эзэмшигч нас барах тохиолдолд хуримтлагдсан хөрөнгө нь хууль ёсны өв залгамжлагчдад өвлөгдөнө.
- Тухайн үед өв залгамжлагчид хөрөнгийг авахдаа татвар төлөх шаардлагатай байж болно.
- **Таны өв залгамжлагчийг тодорхойлох:**
- Данс нээх үед өв залгамжлагчийг (beneficiary) зааж өгдөг.
- Өв залгамжлагчийг тодорхойлоогүй тохиолдолд хөрөнгийг тухайн улсын өв залгамжлалын хуулийн дагуу ойрын гэр бүлийн гишүүдэд шилжүүлнэ.
- **Хэрэв өв залгамжлагчгүй бол:**
- Зарим тохиолдолд хөрөнгө төрд шилжих магадлалтай тул өв залгамжлагч зааж өгөх нь чухал.
### **Эрсдэлээс зайлсхийх зөвлөгөө**
1. **Өв залгамжлагчаа тодорхойлох:**
- iDeCo, NISA зэрэгт өв залгамжлагчийг зааж өгөх.
- Гадаад хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бол гэрээслэл (will) бичих эсвэл хууль ёсны өв залгамжлагчийг бүртгүүлэх.
2. **Тодорхой нөхцөлтэйгээр хөрөнгө оруулалт хийх:**
- Хөрөнгөө уян хатан ашиглах боломжтой систем сонгох.
- Хэрэв урт хугацаанд хэт өндөр хязгаарлалттай санхүүгийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулах бол өөр сонголт хайх.
3. **Олон улсын брокер ашиглах:**
- Interactive Brokers зэрэг платформоор дамжуулан S&P 500 индексийн сангуудыг худалдаж авах.
### **Дүгнэлт**
1. **Гадаадад хөрөнгө оруулалт хийхэд тухайн улсын иргэн байх шаардлагагүй ч оршин суух зөвшөөрөл эсвэл татварын мэдээлэл шаардагдана.**
2. **Японд аяллын үедээ банкны данс эсвэл хөрөнгө оруулалтын систем ашиглах боломж хязгаарлагдмал.**
3. **iDeCo, NISA зэрэг системүүдийн хөрөнгийг өв залгамжлагчид өвлөх боломжтой тул тэднийг бүртгүүлэх нь чухал.**
Хэрэв илүү дэлгэрэнгүй зөвлөгөө хэрэгтэй бол санхүүгийн мэргэжилтэнтэй уулзахыг зөвлөж байна! 😊
юун япон явж данс нээх, хүний дансаар хөрөнгө оруулах вэ хэхэхэ. Монголд доллараар бонд авч болно хүү өндөртэй. Эсвэр сар бүр адилхан 200 доллараар төгрөгөөр хуримтлуул . Хэрвээ үнэхээр гадаад хувьцаа болон S&P500 авахыг хүсээд байгаа юм бол Банкуудад гадаад хөрөнгө оруулалт хариуцсан хүмүүс байдаг тэд нарт хувиараа хандаа. Банк биш гэвэл Ард, БДСик гэх мэтчилэн олон газар байгаа . Монголд шинэ тэтгэвэрийн хуримтлалын систем удахгүй бий болгох гээд хэлэлцэж байгаа.
@@Shildeg-nom Маш их баярлалаа байнга сонсох дуртай . Монголд байгаа хүмүүс нь монголд брокерын газарт данс нээж тэрүүгээрэй дамжуулж S&P500 болон бусад индексүүдэд хөрөнгө оруулж бас болох юм шиг бна та энэнд хариулж өгөөч 👍
❤❤❤Bayarlalaa heregrei medeelel egch baidagt n.
❤Ta sain bna uu
Chuhal g sanuulj meduulj bdg ta bol super star ⭐️ erduusuu hiihgui umaa sataaraad uur zuild odoo suuj hiihgui bol bolohgui ni ee tand mash ih taralhdag shuu ❤❤
Маш их баярлалаа таньд
монголоос улаанбаатарын хойд хэсэгт байна. Бараг хөдөөнөөс сонсож байна.... 🎉 маш хэрэгтэй зөвлөгөө байнаа
Сайн байна уу таны номыг байнга сонсож маш их хэрэгтэй мэдээлэл санаа авдаг таньд талархаллаа илэрхилэж ажилын амжилт хүсье
Маш их баярлалаа . Асуунаа
Wow bayrallaa ❤🥰
Баярлалаа хэрэгжүүлмээр санаа авnaа таны хэлдэг үнэн гэж бодож байна
Францад ямар байдгийг судлаад өгөөч.баярлалаа.🙂
### **1. Plan d'Épargne Retraite (PER)**
- **PER** нь 2019 онд нэвтэрсэн Францын шинэчлэгдсэн тэтгэврийн хуримтлалын систем бөгөөд ажилтнууд, ажил олгогчид, хувь хүмүүсийн хувьд хуримтлал үүсгэх, татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжийг олгодог.
- Энэ нь **401(k)-тай маш төстэй**.
#### **PER-ийн төрөл**
1. **PER Individuel (Хувийн PER)**:
- Хувь хүн өөрийн хөрөнгийг хуримтлуулж, татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.
- Хувь хүн өөрөө санхүүжүүлдэг тул уян хатан байдлаар хөрөнгө оруулах боломжтой.
2. **PER Collectif (Ажил олгогчийн PER)**:
- Ажил олгогч болон ажилтан хамтран хөрөнгө оруулна.
- Ажил олгогчийн хувь нэмэр нэмэгдэх тул хуримтлал хурдан өснө.
3. **PER Obligatoire (Заавал PER)**:
- Ажил олгогч ажилтнуудад заавал хуримтлал үүсгэх үүрэгтэй байдаг.
- Энэ төрлийн PER нь тодорхой нөхцөлд хөрөнгийг хуримтлуулж, татварын хөнгөлөлт үзүүлдэг.
#### **PER-ийн онцлогууд**
- **Татварын хөнгөлөлт**:
- PER-д хийсэн оруулалт татварын өмнөх орлогоос хасагдаж, татварын дарамт багасна.
- Тэтгэвэрт гарахдаа хөрөнгөө авахад татвар ногдох ч бага хүүтэй байдаг.
- **Хөрөнгө оруулалтын уян хатан байдал**:
- PER нь хувьцаа, бонд, хөрөнгө оруулалтын сангуудад хөрөнгөө тараах боломжийг олгодог.
- **Хуримтлал авах нас**:
- PER-ийн хөрөнгийг ихэвчлэн **тэтгэврийн нас (62 нас)** хүрсний дараа ашиглах боломжтой.
### **2. Épargne Salariale (Ажил олгогчийн хадгаламжийн төлөвлөгөө)**
Энэ нь Францын ажлын байранд суурилсан хуримтлалын систем бөгөөд ажил олгогчид ажилчдадаа урт хугацааны хуримтлал үүсгэхэд тусалдаг.
#### **Төрлүүд**
1. **Plan d'Épargne Entreprise (PEE)**:
- Ажилтнууд компанийн ашгаас хувь хүртэж, түүгээрээ хөрөнгө оруулалт хийдэг.
- 5 жилийн хугацаанд хөрөнгө оруулалтаа авах боломжгүй.
2. **Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO)**:
- PERCO нь компанийн тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөө бөгөөд ажилтнуудын тэтгэврийн санг бүрдүүлэхэд ашиглагддаг.
- Хөрөнгийг тэтгэвэрт гарах үед авах боломжтой.
### **3. Assurance Vie (Амьдралын даатгалын хөрөнгө оруулалт)**
- Францын **Assurance Vie** нь амьдралын даатгалын хөтөлбөр боловч тэтгэврийн хуримтлалын хэрэгсэл болгон ашиглах боломжтой.
- **Онцлогууд**:
- Татварын хөнгөлөлттэй.
- Хувь хүн өөрөө санхүүжүүлж, хөрөнгө оруулалтаа удирдана.
- Уян хатан байдлаар мөнгө авах боломжтой.
### **PER-ийн давуу тал**
1. **Татварын хөнгөлөлт**:
- PER-д оруулсан хөрөнгө нь орлогын татвараас хасагдана.
2. **Ажил олгогчийн хувь нэмэр**:
- PER Collectif болон PER Obligatoire-д ажил олгогч тодорхой хувь нэмэр оруулах боломжтой.
3. **Хөрөнгийн өсөлт**:
- Зах зээлийн санхүүгийн хэрэгслүүдэд хөрөнгө оруулж өгөөж хүртэнэ.
### **Дүгнэлт**
Францын **Plan d'Épargne Retraite (PER)** нь 401(k)-тай адилхан татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх систем юм. Энэ нь ажилтнууд, ажил олгогчид, хувь хүмүүст санхүүгийн ирээдүйг баталгаажуулах, хөрөнгийг өсгөх боломжийг олгодог. 😊
Баярлалаа. Номыг хаанаас авах билээ. Үнэ хэд билээ 😊😊😊
Сайн байна уу. Байнгын сонсогч байнаа. Энэ хуримтлал өвлөгдөх болов уу. Танд амжилт хүсье
Өвлөгдөнө.
Mash ih bayarlalaa ❤❤❤
Bayrlalaa❤ daatgal hiilgesen bgaa ene unen shuu ❤❤❤❤❤
Маш их баярлалаа 🎉🎉🎉
Вов. Халуун баяр хүргэе ээ. 👏👏👏
Баярлалаа гоё
❤ bayarlalaaa nomiig n awch unshnaa 😎 mash ih ogch baigaad bayrladag shuu ene nomiig n awch l achiig n hariulaya da❤
Sainuu nom avch unshnaaa bayrlalaa dandaa heregtei zuil yarij ugdug. Shuu huleej bgad bainga sonsdog чэх улсад амьдардаг
Bayarlalaa ❤❤❤
Bayarlalaa 😊 nomiig n zaaval olj avnaa
Баярлалаа ❤ талархалаа
Баярлалаа
Sain bna uu
Сайн байна уу. Маш хэрэгтэй зүйлийг ярьдаг шүү байнга сонсдог. Би Чех улсад амьдардаг
bayrlalaa❤
Маш чухал мэдээлэл байна. Танд баярлалаа! Share хийнээ.
🌷🌷🌷
Баяр хүргэж, амжилт хүсэе багшаа 💖
Баярлалаа. Ном хаанаас авах вэ
Тун саяханаас сонсож эхэллээ маш үнэтэй сонсоод байхаар зөвлөмжүүд их баярлалаа а
Баярлалаа, хэрэгтэй мэдээлэл хүргэж байдагт! Таны ном сонсдог хэлбэрээр гарах бол уу? Сонсдог бол амар бдаг ккк
Tani nom ❤🎉wow hurdan olj avah umsan 4 n sard japan ruu trip hiine
Сайн байна уу. Өөрийнхөө номыг Amazon dr esvel online- ebook-r hudaldaj avah bolomj baina uu? Gadaadad baigaa humuus yaaj avah ve?
Өв залгамжлал гэж байгаа болов уу судлаад өгөөч баярлалаа
**iDeCo (Individual Defined Contribution)** данс нь Японд өв залгамжлалд хамрагдах боломжтой байдаг. Хэрэв iDeCo дансны эзэмшигч нас барвал түүний хуримтлуулсан хөрөнгийг хууль ёсны өв залгамжлагчдад шилжүүлэх тусгай журамтай.
### **iDeCo-гийн өв залгамжлалын үндсэн ойлголт**
1. **Хөрөнгийг шилжүүлэх эрх**
- iDeCo-д хуримтлуулсан хөрөнгө нь эзэмшигчийн өмч тул өв залгамжлагдах эрхтэй.
- Нас барсны дараа хөрөнгийг тухайн хүний хууль ёсны өв залгамжлагч (гэр бүлийн гишүүд гэх мэт) авдаг.
2. **Өв залгамжлагчаа зааж өгөх**
- iDeCo дансны эзэмшигч тухайн дансаа нээх үед өв залгамжлагчаа тодорхойлон бүртгүүлдэг.
- Хэрэв өв залгамжлагчийг зааж өгөөгүй бол Японы өв залгамжлалын хуулийн дагуу хөрөнгийг хуваарилна.
3. **Өв залгамжлалын журам**
- Өв залгамжлал хийхэд iDeCo-ийн үлдэгдлийг бүхэлд нь бэлнээр шилжүүлдэг.
- Хөрөнгийг өв залгамжлагчид шууд авах бөгөөд татварын зохицуулалт хамаарна.
4. **Өв залгамжлалын татвар**
- iDeCo-ийн хөрөнгийг өв залгамжлахад Японы **өв залгамжлалын татвар** (Inheritance Tax) ногдоно.
- Хэрэв өв залгамжлагч нь эхнэр/нөхөр эсвэл ойрын гэр бүлийн гишүүн бол татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.
5. **Татварын онцлог**
- iDeCo-ийн хөрөнгө нь өв залгамжлалын татварын хүрээнд багтах боловч дансны хөрөнгө хүлээн авагчид шууд орлого болохгүй.
- Татварын нарийн зохицуулалт тухайн өв залгамжлагчийн статус болон өв хөрөнгийн хэмжээнээс хамаарна.
### **iDeCo өв залгамжлалд юу анхаарах вэ?**
1. **Өв залгамжлагчаа бүртгүүлэх:**
- Дансаа нээх үед өв залгамжлагчаа тодорхой зааж өгөх.
- Хэрэв зааж өгөөгүй бол Японы хуулийн дагуу эхнэр/нөхөр, хүүхдүүд, эсвэл ойрын төрөлд өвлөгдөнө.
2. **Татварын зохицуулалт ойлгох:**
- iDeCo-ийн хөрөнгөд өв залгамжлалын татвар ногдох тул энэ талаар санхүүгийн зөвлөгөө авах нь зүйтэй.
3. **Гэрээний нөхцөл шалгах:**
- Таны ашиглаж буй iDeCo дансны үйлчилгээ үзүүлэгчээс өв залгамжлалын журам, нөхцөлийг тодруулж байх хэрэгтэй.
### **Дүгнэлт**
**iDeCo** нь өв залгамжлалд хамрагдах боломжтой бөгөөд тухайн дансны үлдэгдлийг гэр бүлийн гишүүд болон хууль ёсны өв залгамжлагчид шилжүүлнэ. Өв залгамжлалын явцад татварын зохицуулалт болон хөрөнгийг хуваарилах журамтай холбоотой нарийн мэдээллийг санхүүгийн зөвлөхөөс лавлах нь зүйтэй. 😊
Australia iin fund ni yamar nertei bn ve?
Австралид АНУ-ын **401(k)**-тэй шууд адилхан систем байхгүй ч, **Superannuation System** хэмээх өргөн хүрээтэй тэтгэврийн тогтолцоог ашигладаг. Энэ нь урт хугацааны хуримтлал үүсгэж, иргэдийг тэтгэврийн насандаа санхүүгийн хувьд бие даасан байхад туслах зорилготой.
### **Австралийн Superannuation System**
#### **Тодорхойлолт:**
- **Superannuation** буюу "Super" нь ажил олгогч болон хувь хүнээс хуримтлал үүсгэх замаар тэтгэвэрт зориулсан сан үүсгэдэг систем юм.
- Энэ системийг Австралийн засгийн газар хуулиар зохицуулдаг бөгөөд хөрөнгө оруулалт хийж өсгөнө.
#### **Санхүүжилт:**
1. **Ажил олгогчийн хувь нэмэр:**
- Ажил олгогч таны цалингийн **11%** (2024 оны байдлаар)-ийг Super сан руу тань шилжүүлдэг. Энэ хувь хэмжээ цаашид нэмэгдэх төлөвтэй.
2. **Хувь хүний хувь нэмэр:**
- Та Super сан руу өөрөө нэмэлт хөрөнгө оруулах боломжтой (жишээ нь, **salary sacrifice** буюу цалингаас тодорхой хэсгийг автоматаар шилжүүлэх).
### **Superannuation System-ийн онцлог**
1. **Татварын хөнгөлөлт:**
- Super руу оруулсан хөрөнгөөс **15%-ийн татвар** авдаг бөгөөд энэ нь орлогын татвараас бага тул илүү ашигтай.
- Super-ийн орлогыг хойшлуулсан татварын нөхцөлтэйгөөр өсгөдөг.
2. **Хөрөнгө оруулалт:**
- Super сан нь хувьцаа, бонд, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт хөрөнгө оруулалтын хэрэгслүүдэд хөрөнгө оруулдаг.
- Та өөрийн Super сангийн хөрөнгө оруулалтын стратегийг сонгох боломжтой (эрсдэл багатай, дунд эрсдэлтэй, эсвэл эрсдэл өндөртэй сонголтууд байдаг).
3. **Наснаас хамаарсан хязгаарлалт:**
- Super сангийн хуримтлалыг 60 нас хүрсний дараа эсвэл тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд л ашиглах боломжтой.
4. **Урт хугацааны хуримтлал:**
- Super сан нь хөрөнгө оруулалтын урт хугацааны өсөлтөд зориулагдсан тул эрсдэл, өгөөжийн тэнцвэрийг хадгалдаг.
### **Superannuation-ийн төрлүүд**
1. **Industry Super Funds:**
- Ашгийн бус байгууллагуудаас ажилтнуудад зориулан ажиллуулдаг сан.
- Жишээ: AustralianSuper, Hostplus.
2. **Retail Super Funds:**
- Санхүүгийн байгууллагуудаас санал болгодог.
- Жишээ: AMP, BT.
3. **Self-Managed Super Funds (SMSF):**
- Хувь хүн өөрөө сангаа удирдаж, хөрөнгө оруулалтаа хянах боломжтой.
### **Хувь хүний Super сангаа хэрхэн сайжруулах вэ?**
1. **Salary Sacrifice ашиглах:**
- Цалингаас тодорхой хэсгийг Super сан руу шилжүүлэх нь татварын дарамтыг бууруулна.
2. **Нэмэлт хөрөнгө оруулалт хийх:**
- Жилийн хязгаар (2024 оны байдлаар $27,500) хүртэл нэмэлт хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.
3. **Өндөр өгөөжтэй стратеги сонгох:**
- Super сангийн хөрөнгө оруулалтын стратегийг нас, эрсдэлийн хүсэлтэй нийцүүлэн сонгоно.
### **Superannuation-ийн давуу болон сул тал**
#### **Давуу тал:**
- **Татварын хөнгөлөлттэй:** Орлогын татвараас бага хэмжээний татвартай.
- **Хөрөнгө оруулалтын боломжтой:** Сангууд хөрөнгө оруулалтын мэргэжилтнүүдийн удирдлага дор ажилладаг.
- **Нийгмийн баталгаа:** Хувийн тэтгэвэр үүсгэхэд тохиромжтой.
#### **Сул тал:**
- **Хэрэглээний хязгаар:** 60 наснаас өмнө Super сангийн хөрөнгийг ашиглах боломжгүй.
- **Эрсдэл:** Зах зээлийн хэлбэлзэлээс шалтгаалан хөрөнгө оруулалт хэлбэлзэлтэй байж болно.
### **Дүгнэлт**
Австралийн **Superannuation System** нь АНУ-ын 401(k)-тэй маш төстэй, татварын хөнгөлөлттэй урт хугацааны тэтгэврийн систем юм. Ажил олгогчийн хувь нэмэр, хувь хүний хөрөнгө оруулалт зэргээс хамааран хуримтлал үүсдэг тул урт хугацааны төлөвлөгөө гаргаж, хөрөнгө оруулалтын стратеги сонгох нь чухал.
Wow. saihan Medee bn. ,, Gadaadad amidarch bgaa hun yaj hudaldaj avah ve?? Mash ih bayarlalaa!!
Ezen nas barsan tohioldold uurt bol yamar ch hereggui ym bn. Yahav ur huuhded uvlugdunu gevel bolomjiin
Ethereum sar bur avaad bai ah oiriin 2 jildee boom hiine
Australiad ymar gazar bna ve?
Австралид АНУ-ын **401(k)**-тэй шууд адилхан систем байхгүй ч, **Superannuation System** хэмээх өргөн хүрээтэй тэтгэврийн тогтолцоог ашигладаг. Энэ нь урт хугацааны хуримтлал үүсгэж, иргэдийг тэтгэврийн насандаа санхүүгийн хувьд бие даасан байхад туслах зорилготой.
### **Австралийн Superannuation System**
#### **Тодорхойлолт:**
- **Superannuation** буюу "Super" нь ажил олгогч болон хувь хүнээс хуримтлал үүсгэх замаар тэтгэвэрт зориулсан сан үүсгэдэг систем юм.
- Энэ системийг Австралийн засгийн газар хуулиар зохицуулдаг бөгөөд хөрөнгө оруулалт хийж өсгөнө.
#### **Санхүүжилт:**
1. **Ажил олгогчийн хувь нэмэр:**
- Ажил олгогч таны цалингийн **11%** (2024 оны байдлаар)-ийг Super сан руу тань шилжүүлдэг. Энэ хувь хэмжээ цаашид нэмэгдэх төлөвтэй.
2. **Хувь хүний хувь нэмэр:**
- Та Super сан руу өөрөө нэмэлт хөрөнгө оруулах боломжтой (жишээ нь, **salary sacrifice** буюу цалингаас тодорхой хэсгийг автоматаар шилжүүлэх).
### **Superannuation System-ийн онцлог**
1. **Татварын хөнгөлөлт:**
- Super руу оруулсан хөрөнгөөс **15%-ийн татвар** авдаг бөгөөд энэ нь орлогын татвараас бага тул илүү ашигтай.
- Super-ийн орлогыг хойшлуулсан татварын нөхцөлтэйгөөр өсгөдөг.
2. **Хөрөнгө оруулалт:**
- Super сан нь хувьцаа, бонд, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт хөрөнгө оруулалтын хэрэгслүүдэд хөрөнгө оруулдаг.
- Та өөрийн Super сангийн хөрөнгө оруулалтын стратегийг сонгох боломжтой (эрсдэл багатай, дунд эрсдэлтэй, эсвэл эрсдэл өндөртэй сонголтууд байдаг).
3. **Наснаас хамаарсан хязгаарлалт:**
- Super сангийн хуримтлалыг 60 нас хүрсний дараа эсвэл тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд л ашиглах боломжтой.
4. **Урт хугацааны хуримтлал:**
- Super сан нь хөрөнгө оруулалтын урт хугацааны өсөлтөд зориулагдсан тул эрсдэл, өгөөжийн тэнцвэрийг хадгалдаг.
### **Superannuation-ийн төрлүүд**
1. **Industry Super Funds:**
- Ашгийн бус байгууллагуудаас ажилтнуудад зориулан ажиллуулдаг сан.
- Жишээ: AustralianSuper, Hostplus.
2. **Retail Super Funds:**
- Санхүүгийн байгууллагуудаас санал болгодог.
- Жишээ: AMP, BT.
3. **Self-Managed Super Funds (SMSF):**
- Хувь хүн өөрөө сангаа удирдаж, хөрөнгө оруулалтаа хянах боломжтой.
### **Хувь хүний Super сангаа хэрхэн сайжруулах вэ?**
1. **Salary Sacrifice ашиглах:**
- Цалингаас тодорхой хэсгийг Super сан руу шилжүүлэх нь татварын дарамтыг бууруулна.
2. **Нэмэлт хөрөнгө оруулалт хийх:**
- Жилийн хязгаар (2024 оны байдлаар $27,500) хүртэл нэмэлт хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.
3. **Өндөр өгөөжтэй стратеги сонгох:**
- Super сангийн хөрөнгө оруулалтын стратегийг нас, эрсдэлийн хүсэлтэй нийцүүлэн сонгоно.
### **Superannuation-ийн давуу болон сул тал**
#### **Давуу тал:**
- **Татварын хөнгөлөлттэй:** Орлогын татвараас бага хэмжээний татвартай.
- **Хөрөнгө оруулалтын боломжтой:** Сангууд хөрөнгө оруулалтын мэргэжилтнүүдийн удирдлага дор ажилладаг.
- **Нийгмийн баталгаа:** Хувийн тэтгэвэр үүсгэхэд тохиромжтой.
#### **Сул тал:**
- **Хэрэглээний хязгаар:** 60 наснаас өмнө Super сангийн хөрөнгийг ашиглах боломжгүй.
- **Эрсдэл:** Зах зээлийн хэлбэлзэлээс шалтгаалан хөрөнгө оруулалт хэлбэлзэлтэй байж болно.
### **Дүгнэлт**
Австралийн **Superannuation System** нь АНУ-ын 401(k)-тэй маш төстэй, татварын хөнгөлөлттэй урт хугацааны тэтгэврийн систем юм. Ажил олгогчийн хувь нэмэр, хувь хүний хөрөнгө оруулалт зэргээс хамааран хуримтлал үүсдэг тул урт хугацааны төлөвлөгөө гаргаж, хөрөнгө оруулалтын стратеги сонгох нь чухал. 😊
❤❤❤❤❤❤❤❤❤❤
Sain bn uu? Mash ih bayarlalaa. Yostoi heregtei medeelel bn. Czech ulsad amidardag, yamar nertei bdag bol?
Чех улсад **401(k)**-тай адил тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх боломжтой системүүд байдаг бөгөөд эдгээр нь урт хугацааны тэтгэврийн хөрөнгийг санхүүжүүлэх, татварын хөнгөлөлт эдлэх зорилготой юм. Доор Чех улсын 401(k)-тай төстэй системүүдийн талаар танилцуулж байна:
### **Чехийн тэтгэврийн системийн үндсэн бүтэц**
Чехийн тэтгэврийн систем нь **гурван тулгуурт загвар** дээр суурилдаг:
1. **Нийтийн тэтгэвэр (Pillar I):**
- Улсын тэтгэврийн систем бөгөөд нийгмийн даатгалын шимтгэлээс санхүүждэг.
- Тогтмол цалинтай, ажил эрхэлдэг бүх иргэдийг хамардаг.
2. **Мэргэшсэн тэтгэвэр (Pillar II):**
- Одоо байхгүй болсон систем. 2016 онд цуцлагдсан.
3. **Хувийн тэтгэврийн хуримтлал (Pillar III):**
- Сайн дурын үндсэн дээр хувь хүн өөрийн хөрөнгийг тэтгэврийн санд хуримтлуулж, татварын хөнгөлөлт эдэлдэг.
### **1. Pillar III - Хувийн тэтгэврийн хуримтлал**
Чехийн хамгийн түгээмэл **401(k)**-тай төстэй систем бол **Pillar III** буюу хувийн тэтгэврийн хуримтлалын систем юм.
#### **Онцлогууд:**
1. **Хувь хүн сайн дураар оролцоно:**
- Ажил олгогч эсвэл хувь хүн өөрийн хөрөнгийг тэтгэврийн санд оруулна.
2. **Татварын хөнгөлөлт:**
- Сард 3000 Чех крон хүртэлх оруулалтад татварын хөнгөлөлт үзүүлдэг.
- Жилд 24,000 Чех крон хүртэлх оруулалтад нэмэлт татварын хөнгөлөлт олгоно.
3. **Ажил олгогчийн хувь нэмэр:**
- Зарим компаниуд ажилчдынхаа хувийн тэтгэврийн санд тодорхой хэмжээний мөнгө нэмж өгдөг.
4. **Хуримтлалыг хуваарилах:**
- Хувьцаа, бонд, мөнгөн хадгаламж зэрэг санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгөө байршуулж, урт хугацаанд өсөлт хүлээнэ.
### **2. Нийтийн тэтгэвэр (Pillar I)**
- **Суурь тэтгэвэр:** Чех улсын ажил эрхэлдэг иргэд нийгмийн даатгалын шимтгэл төлдөг бөгөөд энэ нь улсын тэтгэврийн сан руу ордог.
- **Насны хязгаар:** Одоогийн байдлаар тэтгэврийн насыг 65 гэж тогтоосон.
### **3. Мэргэшсэн тэтгэврийн сан (Supplementary Pension)**
Энэ нь **Pillar III**-ийн нэг хэсэг бөгөөд хувь хүн сайн дураар оролцох систем юм. Илүү уян хатан бөгөөд хувь хүн өөрийн хэрэгцээнд тохирсон хөрөнгө оруулалтын стратеги сонгох боломжтой.
#### **Онцлогууд:**
1. **Хөрөнгийн уян хатан байдал:**
- Хувьцаа, бонд зэрэг санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулалт хийж, ашиг олох боломжтой.
2. **Эрсдэл багатай сангууд:**
- Зарим сангууд нь тогтмол ашигтай, бага эрсдэлтэй байдаг тул өндөр настнуудад тохиромжтой.
### **Дүгнэлт**
Чех улсад **Pillar III (хувийн тэтгэврийн хуримтлал)** нь 401(k)-тай хамгийн төстэй систем бөгөөд хувь хүн болон ажил олгогч хамтран хөрөнгийг санхүүжүүлдэг, татварын хөнгөлөлттэй, урт хугацааны хуримтлал үүсгэх боломжтой. Энэхүү систем нь хувийн тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх хүсэлтэй хүмүүст тохиромжтой сонголт юм. 😊
💐💐💐
❤❤❤
❤🎉❤🎉❤🎉
👏👏👏
Нидeрланд оронд ямар нэртэй вэ?
Маш их баярлалаа!
🌷🌷🌷
Нидерланд улсад **401(k)**-тай төстэй тэтгэврийн хуримтлалын систем байдаг бөгөөд эдгээр нь хувь хүн болон ажил олгогчоос хамтран санхүүжүүлдэг, татварын хөнгөлөлттэй систем юм. Доор Нидерландын 401(k)-тай төстэй системүүдийг танилцуулж байна:
### **Нидерландын тэтгэврийн системийн үндсэн бүтэц**
Нидерландын тэтгэврийн систем нь **гурван багцад (Three Pillar System)** хуваагддаг:
1. **Нийтийн тэтгэвэр (AOW - Algemene Ouderdomswet):**
- Улсын тэтгэврийн систем бөгөөд татвар төлөгчид санхүүжүүлдэг.
- 67 наснаас эхэлж, суурь орлого өгдөг.
2. **Ажил олгогчийн тэтгэвэр (Occupational Pension):**
- Ажил олгогчоос санал болгодог сайн дурын тэтгэврийн төлөвлөгөө.
- Энэ нь АНУ-ын **401(k)**-тай хамгийн төстэй систем юм.
3. **Хувийн хуримтлал (Private Savings):**
- Хувь хүн өөрийн хүсэлтээр хуримтлал үүсгэж, тэтгэврийн орлогоо нэмэгдүүлдэг.
### **1. Ажил олгогчийн тэтгэврийн систем (Occupational Pension)**
#### **Нидерландын 401(k)-тай төстэй систем**
Ажил олгогчийн санал болгодог тэтгэврийн төлөвлөгөө нь Нидерландын **Occupational Pension** бөгөөд ажилтан, ажил олгогчийн хооронд хамтран санхүүжүүлдэг тогтолцоо юм.
#### **Онцлогууд:**
1. **Ажил олгогч, ажилтан хамтран санхүүжүүлнэ:**
- Ажил олгогч таны цалингийн тодорхой хувийг тэтгэврийн санд байршуулдаг.
- Ажилтан цалингаасаа мөн адил хувь нэмэр оруулдаг.
2. **Татварын хөнгөлөлт:**
- Тэтгэврийн санд оруулсан мөнгө татварын өмнөх орлогоос хасагддаг тул татварын дарамт багасдаг.
- Тэтгэвэр авах үед татвар төлнө.
3. **Сангийн удирдлага:**
- Тэтгэврийн сангууд ихэвчлэн мэргэжлийн санхүүгийн байгууллагуудаар удирдуулдаг.
4. **Насны хязгаар:**
- Ажилтан тэтгэвэрт гарах нас (ихэвчлэн 67) хүртэл хуримтлуулсан хөрөнгийг ашиглах боломжгүй.
### **2. Нийтийн тэтгэвэр (AOW - Algemene Ouderdomswet)**
- **Суурь тэтгэвэр:** Бүх иргэдэд улсаас суурь орлого олгоно.
- **Санхүүжилт:** Татвар төлөгчдөөс санхүүжүүлнэ.
- **Онцлог:** AOW нь бүх нийтийг хамардаг тул ажил олгогчийн тэтгэвэр эсвэл хувийн хуримтлалгүй байсан ч тодорхой хэмжээний орлого баталгаатай.
### **3. Хувийн хуримтлал (Private Pension Savings)**
Хувь хүн өөрийн хүсэлтээр тэтгэврийн нэмэлт хуримтлал үүсгэх боломжтой.
#### **Онцлогууд:**
1. **Сайн дурын хуримтлал:**
- Хувийн дансанд хөрөнгө оруулж, урт хугацаанд өсгөх боломжтой.
2. **Хөрөнгө оруулалтын уян хатан байдал:**
- Хувьцаа, бонд, үл хөдлөх хөрөнгө зэрэг санхүүгийн хэрэгслүүдэд хөрөнгөө тараан байршуулна.
3. **Татварын хөнгөлөлт:**
- Хуримтлуулсан хөрөнгөнд тодорхой хэмжээний татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.
### **Дүгнэлт**
Нидерландын **Occupational Pension** (Ажил олгогчийн тэтгэвэр) нь АНУ-ын 401(k)-тай адил бөгөөд ажил олгогч, ажилтан хамтран санхүүжүүлдэг, татварын хөнгөлөлттэй, урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын систем юм. Мөн нийтийн тэтгэвэр (AOW) болон хувийн хуримтлал үүсгэх боломжтой тул санхүүгийн ирээдүйг баталгаажуулах өргөн боломжтой. 😊
Заавал авна баярлалаа
Francd ymar nertei ym boloo ?
Францад **401(k)**-тай адил тэтгэврийн хуримтлалын систем байдаг бөгөөд эдгээр нь ажилтнууд болон ажил олгогчдод зориулсан урт хугацааны хуримтлал үүсгэх хэрэгсэл юм. Доорх нь Францын 401(k)-тай төстэй системүүдийн талаар мэдээлэл байна:
### **1. Plan d'Épargne Retraite (PER)**
- **PER** нь 2019 онд нэвтэрсэн Францын шинэчлэгдсэн тэтгэврийн хуримтлалын систем бөгөөд ажилтнууд, ажил олгогчид, хувь хүмүүсийн хувьд хуримтлал үүсгэх, татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжийг олгодог.
- Энэ нь **401(k)-тай маш төстэй**.
#### **PER-ийн төрөл**
1. **PER Individuel (Хувийн PER)**:
- Хувь хүн өөрийн хөрөнгийг хуримтлуулж, татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.
- Хувь хүн өөрөө санхүүжүүлдэг тул уян хатан байдлаар хөрөнгө оруулах боломжтой.
2. **PER Collectif (Ажил олгогчийн PER)**:
- Ажил олгогч болон ажилтан хамтран хөрөнгө оруулна.
- Ажил олгогчийн хувь нэмэр нэмэгдэх тул хуримтлал хурдан өснө.
3. **PER Obligatoire (Заавал PER)**:
- Ажил олгогч ажилтнуудад заавал хуримтлал үүсгэх үүрэгтэй байдаг.
- Энэ төрлийн PER нь тодорхой нөхцөлд хөрөнгийг хуримтлуулж, татварын хөнгөлөлт үзүүлдэг.
#### **PER-ийн онцлогууд**
- **Татварын хөнгөлөлт**:
- PER-д хийсэн оруулалт татварын өмнөх орлогоос хасагдаж, татварын дарамт багасна.
- Тэтгэвэрт гарахдаа хөрөнгөө авахад татвар ногдох ч бага хүүтэй байдаг.
- **Хөрөнгө оруулалтын уян хатан байдал**:
- PER нь хувьцаа, бонд, хөрөнгө оруулалтын сангуудад хөрөнгөө тараах боломжийг олгодог.
- **Хуримтлал авах нас**:
- PER-ийн хөрөнгийг ихэвчлэн **тэтгэврийн нас (62 нас)** хүрсний дараа ашиглах боломжтой.
### **2. Épargne Salariale (Ажил олгогчийн хадгаламжийн төлөвлөгөө)**
Энэ нь Францын ажлын байранд суурилсан хуримтлалын систем бөгөөд ажил олгогчид ажилчдадаа урт хугацааны хуримтлал үүсгэхэд тусалдаг.
#### **Төрлүүд**
1. **Plan d'Épargne Entreprise (PEE)**:
- Ажилтнууд компанийн ашгаас хувь хүртэж, түүгээрээ хөрөнгө оруулалт хийдэг.
- 5 жилийн хугацаанд хөрөнгө оруулалтаа авах боломжгүй.
2. **Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO)**:
- PERCO нь компанийн тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөө бөгөөд ажилтнуудын тэтгэврийн санг бүрдүүлэхэд ашиглагддаг.
- Хөрөнгийг тэтгэвэрт гарах үед авах боломжтой.
### **3. Assurance Vie (Амьдралын даатгалын хөрөнгө оруулалт)**
- Францын **Assurance Vie** нь амьдралын даатгалын хөтөлбөр боловч тэтгэврийн хуримтлалын хэрэгсэл болгон ашиглах боломжтой.
- **Онцлогууд**:
- Татварын хөнгөлөлттэй.
- Хувь хүн өөрөө санхүүжүүлж, хөрөнгө оруулалтаа удирдана.
- Уян хатан байдлаар мөнгө авах боломжтой.
### **PER-ийн давуу тал**
1. **Татварын хөнгөлөлт**:
- PER-д оруулсан хөрөнгө нь орлогын татвараас хасагдана.
2. **Ажил олгогчийн хувь нэмэр**:
- PER Collectif болон PER Obligatoire-д ажил олгогч тодорхой хувь нэмэр оруулах боломжтой.
3. **Хөрөнгийн өсөлт**:
- Зах зээлийн санхүүгийн хэрэгслүүдэд хөрөнгө оруулж өгөөж хүртэнэ.
### **Дүгнэлт**
Францын **Plan d'Épargne Retraite (PER)** нь 401(k)-тай адилхан татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх систем юм. Энэ нь ажилтнууд, ажил олгогчид, хувь хүмүүст санхүүгийн ирээдүйг баталгаажуулах, хөрөнгийг өсгөх боломжийг олгодог. 😊
Huvtsaag haanas yaj awdg ve?
### **1. Хувьцаа гэж юу вэ?**
- Хувьцаа бол компанийн тодорхой хэсгийг эзэмших эрхийг илэрхийлсэн санхүүгийн хэрэгсэл юм. Та хувьцаа худалдан авснаар тухайн компанийн эзэмшигч болж, компанийн ашгаас ногдол ашиг хүртэх эсвэл хувьцааны үнээс ашиг олох боломжтой.
### **2. Хувьцаа яагаад авах хэрэгтэй вэ?**
- **Урт хугацаанд хөрөнгөө өсгөх:** Хувьцаа нь урт хугацаанд инфляцийг давж, хөрөнгийг өсгөх боломжтой.
- **Ногдол ашиг:** Зарим компаниуд ашигтай ажилласны дараа ногдол ашиг тараадаг.
- **Өөрийн санхүүгийн ирээдүйг баталгаажуулах:** Тэтгэврийн хуримтлал, санхүүгийн эрх чөлөөнд хүрэхэд хувьцаа чухал үүрэгтэй.
### **3. Хувьцаа хэрхэн авах вэ?**
#### **a. Брокер сонгох**
Хувьцаа худалдан авахад танд брокерын тусламж хэрэгтэй. Брокер гэдэг нь хувьцаа худалдаж авах, зарахыг зуучлах үйлчилгээ үзүүлдэг байгууллага юм.
- **Банк, брокерын байгууллагууд:**
- Жишээ нь: **Interactive Brokers**, **eToro**, **Robinhood** (АНУ), эсвэл өөрийн орны брокерууд.
- **Сонголт хийхдээ анхаарах зүйлс:**
- Үйлчилгээний шимтгэл.
- Хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийн сонголт.
- Платформ ашиглах хялбар байдал.
#### **b. Данс нээх**
- Брокерын платформ дээр өөрийн дансыг нээнэ.
- Шаардлагатай бичиг баримтууд:
- Иргэний үнэмлэх эсвэл гадаад паспорт.
- Банкны дансны мэдээлэл.
- Оршин суух хаягийн баталгаа.
#### **c. Мөнгө шилжүүлэх**
- Дансаа мөнгөөр цэнэглэж, худалдаа хийхэд бэлэн болгоно.
- Ихэнх платформд банкны шилжүүлэг эсвэл кредит картаар мөнгө оруулах боломжтой.
#### **d. Хувьцаа сонгох**
- **Компани судлах:**
- Санхүүгийн үзүүлэлт, зах зээлд эзлэх байр суурь, ирээдүйн өсөлтийн боломж зэргийг харгалзан үз.
- **Хөрөнгө оруулалтын төрөл:**
- **Тогтвортой компанийн хувьцаа:** Apple, Microsoft, Coca-Cola гэх мэт.
- **Өндөр өсөлттэй хувьцаа:** Шинэ технологийн компаниуд.
- **Индексийн сангууд:** Жишээ нь, **S&P 500**.
#### **e. Худалдан авалт хийх**
- Платформ дээр хувьцааны нэрийг сонгож, худалдах эсвэл худалдан авах захиалга өгнө.
- Худалдан авахдаа:
- **Market Order:** Одоогийн зах зээлийн үнээр шууд худалдан авна.
- **Limit Order:** Тодорхой үнээр хувьцаа худалдан авах захиалга өгнө.
### **4. Хувьцааны арилжааны үндсэн дүрэм**
1. **Хөрөнгийг тараах (Diversification):**
- Бүх мөнгөө нэг компанид оруулахгүйгээр олон төрлийн хувьцаа, салбарт тарааж хөрөнгө оруул.
2. **Урт хугацаанд төвлөрөх:**
- Хувьцааны үнэ богино хугацаанд хэлбэлзэх магадлалтай тул урт хугацааны ашиглалтыг төлөвлө.
3. **Мэдээлэлтэй байх:**
- Компанийн санхүүгийн үзүүлэлт, зах зээлийн нөхцөл байдлыг байнга судал.
4. **Сэтгэл хөдлөлөө хянах:**
- Зах зээл унах үед айж сандарч хувьцаагаа зарахаас зайлсхий.
### **5. Хувьцааны өгөөжөөс татвар**
- Орлогоо татвараас чөлөөлөх эсвэл татвар хөнгөлөлт авах талаар орон нутгийн санхүүгийн хуулийг судал.
- Зарим оронд хөрөнгө оруулалтын орлогод тодорхой хэмжээний татвар ногдуулдаг.
### **6. Анхаарах зүйлс**
- **Эрсдэл:** Хувьцааны үнэ унах магадлалтай тул хөрөнгө оруулалтын шийдвэрээ сайтар бодож гаргаарай.
- **Санхүүгийн зөвлөгөө авах:** Хэрэв туршлагагүй бол мэргэжлийн санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөлд.
- **Шинэ мэдлэг эзэмших:** Хувьцаа болон хөрөнгө оруулалтын талаар суралцах нь урт хугацаанд танд маш их хэрэг болно.
### **Дүгнэлт**
1. Хувьцаа авахын тулд эхлээд брокер сонгож, данс нээж, мөнгөө цэнэглэнэ.
2. Таны хөрөнгө оруулалт урт хугацааны зорилгод нийцсэн байх ёстой.
3. Хөрөнгө оруулалтаа олон төрлөөр тараах нь эрсдэлийг бууруулна.
Эхлэлд мэдлэгтэй болохын тулд жижиг дүнгээр эхэлж, туршлага хуримтлуулахыг зөвлөж байна. 😊
Udriin mend.Bainga sonsdog sonsogch bna.Nomiig ni tesen ydan huleej bna
Сайн байна уу? Хэрэгтэй мэдээлэл, ном танилцуулж байдагт талархдаг шүү. Франц, Бельги улсд дээрх шиг сан байдаг юм болов уу? Монголчууд их байдаг даа, хэрэг болох байх.
Бна.түрүүний яриан дээр хэлсэн бгаа
Бельги улсад АНУ-ын **401(k)**-тэй шууд адилхан тэтгэврийн хуримтлалын систем байхгүй ч, тэтгэврийн **гурван багана** (Three Pillar System)-ын хүрээнд хуримтлал үүсгэх боломжтой байдаг. Энэ нь урт хугацааны тэтгэврийн төлөвлөгөөг дэмжих, татварын хөнгөлөлт үзүүлэх чиглэлтэй.
### **Бельгид 401(k)-тэй төстэй системүүд**
#### **1. Албан ёсны тэтгэврийн сан (First Pillar):**
- **Тодорхойлолт:**
- Төрөөс зохицуулдаг үндсэн тэтгэврийн сан.
- Ажил олгогч, ажилтан, хувь хүн бүгд татварын суутгал хийж санхүүжүүлдэг.
- **Онцлог:**
- Ажилласан жил болон цалингийн хэмжээнээс хамаарч тооцоологддог.
- Үндсэн амьжиргааг хангахад зориулагдсан.
#### **2. Мэргэжлийн тэтгэврийн төлөвлөгөө (Second Pillar):**
- **Тодорхойлолт:**
- Ажил олгогчоос санал болгож, ажилтанд зориулсан нэмэлт тэтгэврийн төлөвлөгөө.
- АНУ-ын 401(k)-тэй хамгийн төстэй.
- **Онцлог:**
- Татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.
- Хөрөнгө оруулалтын өгөөжөөр тэтгэврийн хуримтлал нэмэгдэнэ.
- **Санхүүжилт:**
- Ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмэрт үндэслэнэ. Зарим тохиолдолд ажилтан ч хувь нэмэр оруулна.
#### **3. Хувийн тэтгэврийн сан (Third Pillar):**
- **Тодорхойлолт:**
- Хувь хүн өөрөө сайн дурын үндсэн дээр хуримтлал үүсгэх хувийн тэтгэврийн систем.
- Татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.
- **Онцлог:**
- **Тэтгэврийн даатгал:** Хувийн даатгалын байгууллагаар дамжуулан хуримтлал үүсгэдэг.
- **Татварын урамшуулал:** Жил бүр оруулсан хөрөнгөд татварын буцаан олголт (2024 оны байдлаар €990 эсвэл €1,270 хүртэлх хөрөнгөнд 30-25%-ийн буцаан олголт).
- Хөрөнгийг олон төрлийн сангуудад хөрөнгө оруулж өсгөдөг.
### **Бельгийн тэтгэврийн системийн онцлог**
1. **Урт хугацааны хөрөнгө оруулалт:**
- Тэтгэврийн хоёрдугаар болон гуравдугаар багануудын хүрээнд хувь хүн санхүүгийн өсөлтөд суурилсан хөрөнгө оруулалт хийж чадна.
- Хувийн хуримтлал болон ажил олгогчийн санал болгосон тэтгэврийн төлөвлөгөөг хослуулах боломжтой.
2. **Татварын хөнгөлөлт:**
- **Second Pillar:** Хөрөнгө оруулалтаас орлого олох үед татварын зохицуулалттай.
- **Third Pillar:** Хувийн тэтгэврийн сан руу оруулсан хөрөнгөд жил бүр тодорхой хэмжээний татварын хөнгөлөлт эдэлнэ.
3. **Эрсдэлийн удирдлага:**
- Бельгийн хөрөнгийн зах зээлийн хяналт сайтай тул хөрөнгө оруулалтын эрсдэл харьцангуй бага.
### **Тэтгэврийн сангийн давуу болон сул тал**
#### **Давуу тал:**
- **Татварын хөнгөлөлт:** Урт хугацааны хуримтлал үүсгэж, хөрөнгөө өсгөх явцад татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.
- **Хөрөнгө оруулалтын уян хатан байдал:** Хувийн хуримтлалын багцдаа хөрөнгө оруулалтын стратеги сонгох боломжтой.
- **Ажил олгогчийн хувь нэмэр:** Ажил олгогчоос санхүүжүүлдэг систем нь нэмэлт тэтгэврийн баталгаа өгнө.
#### **Сул тал:**
- **Хөрөнгийн ашиглалтын хязгаарлалт:** Тэтгэврийн насанд хүрэх хүртэл хуримтлалаа ашиглах боломжгүй.
- **Хувь хүний үүрэг:** Хувийн хуримтлалаа удирдах үүрэгтэй тул санхүүгийн мэдлэг хэрэгтэй.
### **Дүгнэлт**
Бельгид 401(k)-тэй хамгийн төстэй систем нь **Second Pillar** буюу ажил олгогчийн санал болгосон нэмэлт тэтгэврийн төлөвлөгөө юм. Мөн **Third Pillar**-ын хувийн хуримтлал нь татварын хөнгөлөлттэй, уян хатан байдлаараа давуу талтай. Хэрэв урт хугацааны хуримтлал үүсгэхээр төлөвлөж байгаа бол хоёрдугаар болон гуравдугаар багануудыг хослуулах нь хамгийн оновчтой шийдэл байх болно. 😊
сайн бна уу таныг маш их сонсдог шүү номыг тань авч уншнаа.охин маань японд сурдаг би өөрөө одоо 54 настай японд хийвэл яах бэ охин төгсөөд ирхээр яадаг бол зөвлөгөа өгөөч
Таны охинтой хамтран Японд индексийн сан байгуулах буюу хөрөнгө оруулалт хийх нь ухаалаг алхам байж болох ч дараах хүчин зүйлсийг анхаарах хэрэгтэй. Хамтарсан хөрөнгө оруулалтаа зөв удирдахын тулд та санхүүгийн тодорхой мэдээлэлд суурилсан шийдвэр гаргах хэрэгтэй.
### **1. Охины нэр дээр хөрөнгө оруулах давуу тал**
- **Татварын хөнгөлөлт:** Охины нэр дээр NISA эсвэл iDeCo данс нээх боломжтой бөгөөд татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.
- **Залуу насны давуу тал:** Залуу хүмүүст урт хугацааны хөрөнгө оруулалт илүү ашигтай. Японд индексийн сангийн урт хугацааны өгөөж сайн байдаг тул охины ирээдүйд нэмэр болно.
- **Уян хатан байдал:** Охины нэр дээр данс нээсэн тохиолдолд, тэр сургуулиа төгсөөд Японд үлдсэн эсвэл буцаж Монголд очсон ч хөрөнгө оруулалтыг удирдах боломжтой.
### **2. Охин төгсөөд Японоос буцахад яах вэ?**
- **NISA данс:** Хэрэв охин төгсөөд Японоос явбал, NISA данс ашиглалтгүй болно. Гэсэн хэдий ч хөрөнгө оруулалт нь дансанд хадгалагдсаар байх бөгөөд тухайн хөрөнгийг зарах эсвэл шилжүүлэх боломжтой.
- **iDeCo данс:** Японоос гарах тохиолдолд iDeCo данснаас хөрөнгийг эрт авахад татвар болон шимтгэл үүсдэг. Хэрэв охин Японд ажиллахгүй бол iDeCo данс ашиглахаас илүү NISA сонголт уян хатан байж магадгүй.
- **Олон улсын хөрөнгө оруулалт:** Хэрэв охин Монголд буцвал Японы хөрөнгийг удирдах эсвэл Монголд шилжүүлэх шаардлага үүснэ. Энэ тохиолдолд шилжүүлгийн хураамж, валютын ханшийн өөрчлөлт зэргийг анхаарах хэрэгтэй.
### **3. Хамтарсан хөрөнгө оруулалтад анхаарах зүйлс**
1. **Хамтын зорилго тодорхойлох:**
- Та охинтойгоо хөрөнгө оруулалтын зорилгоо тодорхойл. Жишээ нь, охины ирээдүйн боловсролын зардал, гэр бүлийн хуримтлал, эсвэл таны тэтгэвэрт зориулсан хөрөнгө оруулалт гэх мэт.
2. **Бага шимтгэлтэй сан сонгох:**
- "eMAXIS Slim" цувралын сангууд шиг бага шимтгэлтэй индексийн сан сонгох нь ашигтай.
3. **Хөрөнгө оруулалтын хугацаа тодорхойлох:**
- Хэрэв урт хугацааны хөрөнгө оруулалт бол S&P 500 индексийн санг сонгох, богино хугацаанд бол тогтвортой өгөөжтэй сонголт хийх.
4. **Хөрөнгө оруулалтын стратеги:**
- Хувьцааны хөрөнгө оруулалтыг бонд, үл хөдлөх хөрөнгө зэрэг эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалттай хослуулах.
5. **Эрсдэлийг удирдах:**
- Хөрөнгө оруулалтаа олон төрөлд тарааж, нэг зах зээлд хэт хамааралтай болохоос сэргийлэх.
### **4. Хамгийн зөв алхам**
- **Охины нэр дээр NISA нээх:** Татварын хөнгөлөлт, уян хатан байдал зэргийг бодолцон NISA данс нь хамгийн тохиромжтой сонголт.
- **Эхний хөрөнгө оруулалтаа багаас эхлүүлэх:** Сар бүрийн тогтмол хөрөнгө оруулалт (жишээ нь, 10,000-20,000 иен) нь цаг хугацааны туршид өгөөжийг нэмэгдүүлнэ.
- **Мэргэжлийн зөвлөгөө авах:** Японы брокер, санхүүгийн зөвлөхөөс тусламж авах нь бодит үр дүнтэй.
### **Дүгнэлт**
Хэрэв та охинтойгоо хамтран хөрөнгө оруулах гэж байгаа бол эхлээд зорилгоо тодорхойлж, NISA дансыг ашиглан индексийн санд хөрөнгө оруулж эхлэхийг зөвлөж байна. Охиныг төгсөөд Монголд буцахад хөрөнгийг удирдах уян хатан боломжуудыг урьдчилан тооцоолж, төлөвлөгөөгөө боловсруулах нь чухал.
Хэрэв илүү дэлгэрэнгүй зөвлөгөө хэрэгтэй бол асуугаарай! Ном 12-сард худалдаанд гарна, тэр үед авч уншаарай. 😊
🎉🎉🎉🎉🎉🎉
Yapond baina.
medeelel avii.
Японд **iDeCo (Individual Defined Contribution)** буюу хувь хүний хуримтлалын тэтгэврийн тогтолцоонд бүртгүүлэх нь маш хялбар бөгөөд дараах алхмуудыг дагаж эхлүүлж болно:
### **1. Хэн бүртгүүлэх боломжтой вэ?**
iDeCo-д дараах нөхцөлтэй хүмүүс бүртгүүлэх боломжтой:
- 20-60 насны хооронд байх.
- Японд оршин суудаг, орлоготой хувь хүн (ажил эрхэлдэг эсвэл бие даасан ажилтан).
- Шимтгэл төлөх боломжтой байх (олсон орлогоосоо шимтгэлээ сар бүр төлөх).
### **2. iDeCo-г эхлүүлэхийн тулд шаардлагатай зүйлс**
#### **a. Санхүүгийн байгууллага сонгох:**
iDeCo данс нээхэд таны сонгосон санхүүгийн байгууллага (жишээ нь, **SBI証券**, **楽天証券**, **野村証券**, **みずほ銀行** гэх мэт) танд зуучилна. Сонголтоо хийхдээ:
- **Шимтгэл, хураамж:** Санхүүгийн байгууллага бүр өөр өөр хураамжтай байж болно.
- **Хөрөнгө оруулалтын сонголт:** Тухайн байгууллагын санал болгож буй хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүнийг шалгаарай (жишээ нь, индексийн сан, хувьцаа, бонд гэх мэт).
#### **b. Шаардлагатай бичиг баримт:**
- **Резидентийн карт** (在留カード).
- **Майко карт (My Number Card)** эсвэл Майко бүртгэлийн дугаартай холбоотой баримт.
- Орлого болон ажлын байдал тодорхойлох баримт (жишээ нь, ажлын газар баталгаажуулсан бичиг эсвэл өөрөө татвар төлөгч бол түүний бичиг баримт).
#### **c. Банкны данс:**
iDeCo-д орлогын шимтгэл төлөх банкны дансаа сонгоно (жишээ нь, **住信SBIネット銀行**, **楽天銀行** гэх мэт).
### **3. iDeCo-д бүртгүүлэх алхмууд**
#### **a. iDeCo-ийн данс нээх хүсэлт гаргах:**
1. Сонгосон санхүүгийн байгууллагын вэб сайтад зочилно.
2. **iDeCo данс нээх** гэсэн хэсэгт хандаж, бүртгүүлэх маягтыг бөглөнө.
3. Онлайн эсвэл шуудангаар бичиг баримтаа илгээнэ.
#### **b. Хүсэлтээ баталгаажуулах:**
- Санхүүгийн байгууллагаас таны өгсөн мэдээллийг шалгаж, хүсэлтийг баталгаажуулна.
- Бүртгэл баталгаажсаны дараа, таны нэр дээр iDeCo данс нээж, сар бүр төлбөрийн хуваарь гаргана.
#### **c. Хөрөнгө оруулалт эхлүүлэх:**
1. Хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүнээ сонгоно (жишээ нь, **S&P 500** индексийн сан эсвэл бондын сан).
2. Сонголтоо хийсний дараа сар бүрийн төлбөрийг автоматаар суутгуулж, хуримтлалаа өсгөнө.
### **4. Хамгийн бага шимтгэл болон шимтгэлийн хязгаар**
- **Сар бүрийн хамгийн бага шимтгэл:** Ойролцоогоор 5,000 иен.
- **Сар бүрийн дээд хязгаар:** Та ажлын байр, хөдөлмөрийн байдалд үндэслэн дээд хязгаарыг харгалзана.
- Компанийн тэтгэврийн системгүй хүмүүс: 68,000 иен.
- Компанийн тэтгэврийн системтэй хүмүүс: 23,000-30,000 иен.
### **5. iDeCo ашиглахын давуу тал**
- **Татварын хөнгөлөлт:** Сар бүрийн шимтгэлийг татвар тооцох орлогоос хасна.
- **Урт хугацааны өсөлт:** Хөрөнгө оруулалтаас олсон өгөөж татвараас чөлөөлөгддөг.
- **Тэтгэврийн нэмэлт хуримтлал:** Тэтгэвэрт гарахад нэмэлт орлого үүсгэнэ.
### **Анхаарах зүйлс**
1. **Гэрээ дуусгах хязгаар:** iDeCo дансанд хуримтлуулсан хөрөнгийг 60 нас хүртэл зарцуулах боломжгүй.
2. **Хураамж:** iDeCo-ийн данс нээх, удирдах, хөрөнгө оруулах хураамжийг тооцоолох.
3. **Хөрөнгө оруулалтын эрсдэл:** Хөрөнгө оруулалтдаа эрсдэл байгаа эсэхийг ойлгож, санхүүгийн зөвлөгөө аваарай.
Хэрэв танд нэмэлт асуулт байвал би туслахад бэлэн байна! 😊
Сайн бна уу
Японд амьдарч бна. Эхлээд хаанаас очиж мэдээлэл авах вэ
Эндээс аваарай. www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/nenkin/kyoshutsu/ideco.html#h3_2
Australia please
Австралид АНУ-ын **401(k)**-тэй шууд адилхан систем байхгүй ч, **Superannuation System** хэмээх өргөн хүрээтэй тэтгэврийн тогтолцоог ашигладаг. Энэ нь урт хугацааны хуримтлал үүсгэж, иргэдийг тэтгэврийн насандаа санхүүгийн хувьд бие даасан байхад туслах зорилготой.
### **Австралийн Superannuation System**
#### **Тодорхойлолт:**
- **Superannuation** буюу "Super" нь ажил олгогч болон хувь хүнээс хуримтлал үүсгэх замаар тэтгэвэрт зориулсан сан үүсгэдэг систем юм.
- Энэ системийг Австралийн засгийн газар хуулиар зохицуулдаг бөгөөд хөрөнгө оруулалт хийж өсгөнө.
#### **Санхүүжилт:**
1. **Ажил олгогчийн хувь нэмэр:**
- Ажил олгогч таны цалингийн **11%** (2024 оны байдлаар)-ийг Super сан руу тань шилжүүлдэг. Энэ хувь хэмжээ цаашид нэмэгдэх төлөвтэй.
2. **Хувь хүний хувь нэмэр:**
- Та Super сан руу өөрөө нэмэлт хөрөнгө оруулах боломжтой (жишээ нь, **salary sacrifice** буюу цалингаас тодорхой хэсгийг автоматаар шилжүүлэх).
### **Superannuation System-ийн онцлог**
1. **Татварын хөнгөлөлт:**
- Super руу оруулсан хөрөнгөөс **15%-ийн татвар** авдаг бөгөөд энэ нь орлогын татвараас бага тул илүү ашигтай.
- Super-ийн орлогыг хойшлуулсан татварын нөхцөлтэйгөөр өсгөдөг.
2. **Хөрөнгө оруулалт:**
- Super сан нь хувьцаа, бонд, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт хөрөнгө оруулалтын хэрэгслүүдэд хөрөнгө оруулдаг.
- Та өөрийн Super сангийн хөрөнгө оруулалтын стратегийг сонгох боломжтой (эрсдэл багатай, дунд эрсдэлтэй, эсвэл эрсдэл өндөртэй сонголтууд байдаг).
3. **Наснаас хамаарсан хязгаарлалт:**
- Super сангийн хуримтлалыг 60 нас хүрсний дараа эсвэл тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд л ашиглах боломжтой.
4. **Урт хугацааны хуримтлал:**
- Super сан нь хөрөнгө оруулалтын урт хугацааны өсөлтөд зориулагдсан тул эрсдэл, өгөөжийн тэнцвэрийг хадгалдаг.
### **Superannuation-ийн төрлүүд**
1. **Industry Super Funds:**
- Ашгийн бус байгууллагуудаас ажилтнуудад зориулан ажиллуулдаг сан.
- Жишээ: AustralianSuper, Hostplus.
2. **Retail Super Funds:**
- Санхүүгийн байгууллагуудаас санал болгодог.
- Жишээ: AMP, BT.
3. **Self-Managed Super Funds (SMSF):**
- Хувь хүн өөрөө сангаа удирдаж, хөрөнгө оруулалтаа хянах боломжтой.
### **Хувь хүний Super сангаа хэрхэн сайжруулах вэ?**
1. **Salary Sacrifice ашиглах:**
- Цалингаас тодорхой хэсгийг Super сан руу шилжүүлэх нь татварын дарамтыг бууруулна.
2. **Нэмэлт хөрөнгө оруулалт хийх:**
- Жилийн хязгаар (2024 оны байдлаар $27,500) хүртэл нэмэлт хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.
3. **Өндөр өгөөжтэй стратеги сонгох:**
- Super сангийн хөрөнгө оруулалтын стратегийг нас, эрсдэлийн хүсэлтэй нийцүүлэн сонгоно.
### **Superannuation-ийн давуу болон сул тал**
#### **Давуу тал:**
- **Татварын хөнгөлөлттэй:** Орлогын татвараас бага хэмжээний татвартай.
- **Хөрөнгө оруулалтын боломжтой:** Сангууд хөрөнгө оруулалтын мэргэжилтнүүдийн удирдлага дор ажилладаг.
- **Нийгмийн баталгаа:** Хувийн тэтгэвэр үүсгэхэд тохиромжтой.
#### **Сул тал:**
- **Хэрэглээний хязгаар:** 60 наснаас өмнө Super сангийн хөрөнгийг ашиглах боломжгүй.
- **Эрсдэл:** Зах зээлийн хэлбэлзэлээс шалтгаалан хөрөнгө оруулалт хэлбэлзэлтэй байж болно.
### **Дүгнэлт**
Австралийн **Superannuation System** нь АНУ-ын 401(k)-тэй маш төстэй, татварын хөнгөлөлттэй урт хугацааны тэтгэврийн систем юм. Ажил олгогчийн хувь нэмэр, хувь хүний хөрөнгө оруулалт зэргээс хамааран хуримтлал үүсдэг тул урт хугацааны төлөвлөгөө гаргаж, хөрөнгө оруулалтын стратеги сонгох нь чухал.
Бүх тэтгэвэрийн сангууд хувийн ч төрийн ч бай 5 жил дотороо бүгд дампуурнаа. Шинэ мөнгөний бодлого шинэ систем ирж байна!. Өнгөрсөн 20 жилд тийм байсан гэхдээ одоо бол цаг өөр болсон
Шалтгаан нь тэтгвэрийн сангууд бараг талаас илүү хувьдаа заавал засгийн газрын бонд авдаг!
Швед ямар хувьцаа авах боломжтой вэ?
Швед улсад **401(k)**-тай адил тэтгэврийн хуримтлалын систем байдаг бөгөөд эдгээр нь ажилтнууд болон ажил олгогчдод зориулсан урт хугацааны тэтгэврийн санхүүжилтэд чиглэгдсэн. Доор Шведийн 401(k)-тай төстэй системүүдийг танилцуулж байна:
### **Шведийн тэтгэврийн системийн үндсэн бүтэц**
Шведийн тэтгэврийн систем нь **3 үндсэн багц** дээр суурилдаг:
1. **Public Pension (Нийтийн тэтгэвэр)**:
- Улсаас санхүүжүүлдэг, татвар төлөгчдөд суурилсан үндсэн тэтгэврийн систем.
2. **Occupational Pension (Ажил олгогчийн тэтгэвэр)**:
- Ажил олгогч болон ажилтан хамтран хуримтлал үүсгэх систем.
- Энэ нь АНУ-ын **401(k)**-тай хамгийн төстэй.
3. **Private Pension (Хувийн тэтгэвэр)**:
- Хувь хүн өөрийн хүсэлтээр хуримтлал үүсгэх.
### **1. Occupational Pension (Tjänstepension)**
#### **Шведийн 401(k)-тэй төстэй систем**
Шведийн **Tjänstepension** буюу ажлын байранд суурилсан тэтгэврийн төлөвлөгөө нь 401(k)-тай хамгийн төстэй.
#### **Онцлогууд:**
1. **Ажил олгогчийн дэмжлэг**:
- Ажил олгогч таны цалингийн 4.5-30%-ийг тэтгэврийн санд хуримтлуулдаг.
- Өндөр орлоготой ажилчдын хувьд илүү их хувь нэмэр оруулж болно.
2. **Татварын хөнгөлөлт**:
- Хуримтлуулсан мөнгөнөөс татвар авахгүй бөгөөд тэтгэвэр авах үед татвар төлнө.
3. **Хөрөнгө оруулалт**:
- Ажилтан өөрийн тэтгэврийн хуримтлалаа хөрөнгө оруулалтын сан, хувьцаа, бонд гэх мэт санхүүгийн хэрэгслүүдэд тараан байршуулж болно.
4. **Уян хатан байдал**:
- Ажилтан ажил олгогчоо сольсон ч хуримтлуулсан хөрөнгөө өөрийн нэр дээр хадгална.
- Ажил олгогчийн тэтгэврийн санг төвлөрүүлэх платформууд байдаг.
#### **Tjänstepension-ийн төрөл**:
- **Collective Agreement Pension (Kollektivavtalad Tjänstepension)**:
- Тухайн салбарын хамтын гэрээний дагуу ажилтнуудад олгодог.
- Үүнд **ITP**, **SAF-LO**, **PA 16**, **KAP-KL** зэрэг өөр өөр салбаруудад зориулсан схемүүд багтдаг.
- **Individual Occupational Pension**:
- Ажил олгогчийн өөрийн санал болгож буй хуримтлалын төлөвлөгөө.
### **2. Private Pension (Хувийн тэтгэвэр)**
Шведийн иргэд нэмэлтээр хувийн тэтгэврийн данс нээж, хөрөнгөө хуримтлуулах боломжтой. Энэ нь **401(k)-гийн хувийн хувилбартай төстэй**.
#### **Онцлогууд:**
1. **Сайн дурын хуримтлал**:
- Хувь хүн өөрийн орлогоос сар бүр тодорхой хэмжээний мөнгийг хувийн тэтгэврийн дансанд байршуулна.
2. **Хөрөнгө оруулалтын сонголт**:
- Хувьцаа, бонд, хөрөнгө оруулалтын сангууд гэх мэт өргөн сонголттой.
3. **Татварын онцлог**:
- Урьд нь татварын хөнгөлөлттэй байсан ч 2016 оноос эхлэн татварын хөнгөлөлтийг хязгаарласан.
### **3. Public Pension (Inkomstpension ба Premiepension)**
#### **Inkomstpension (Орлогын тэтгэвэр):**
- Таны цалингийн тодорхой хэсэг татвар хэлбэрээр улс руу орж, таны ирээдүйн тэтгэвэрт ашиглагдана.
#### **Premiepension (PPM буюу Premium Pension):**
- Улсын системийн нэг хэсэг бөгөөд таны цалингийн тодорхой хэсэг хөрөнгө оруулалтын санд байршуулна.
- Та хөрөнгө оруулалтын сангуудаас сонголт хийж, өгөөж хүртэх боломжтой.
### **Дүгнэлт**
Шведийн **Tjänstepension** (Occupational Pension) болон **Private Pension** нь АНУ-ын 401(k)-тэй төстэй бөгөөд ажил олгогчийн дэмжлэг, хөрөнгө оруулалтын боломж, татварын хөнгөлөлттэй байдлаараа ижил төстэй юм. Энэ системүүд нь урт хугацааны санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангах гол хэрэгсэл болж өгдөг. 😊
Солонгост байгаа визгүй хүмүүс хамрагдлаа гэхэд магадгүй монгол буцсан тохиолдолд түүнийгээ монгол банканд шилжүүлэх боломж байх юм болов уу
Хараар буюу хууль бус оршин суугч бол хамрагдах боломжгүй байдаг. Хуулийн дагуу бол буцахдаа мөнгөө буулгаж авч болно
Сайн байна уу Чех улсад хамгийн хуримтлал байна вэ
Чех улсад **401(k)**-тай адил тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх боломжтой системүүд байдаг бөгөөд эдгээр нь урт хугацааны тэтгэврийн хөрөнгийг санхүүжүүлэх, татварын хөнгөлөлт эдлэх зорилготой юм. Доор Чех улсын 401(k)-тай төстэй системүүдийн талаар танилцуулж байна:
### **Чехийн тэтгэврийн системийн үндсэн бүтэц**
Чехийн тэтгэврийн систем нь **гурван тулгуурт загвар** дээр суурилдаг:
1. **Нийтийн тэтгэвэр (Pillar I):**
- Улсын тэтгэврийн систем бөгөөд нийгмийн даатгалын шимтгэлээс санхүүждэг.
- Тогтмол цалинтай, ажил эрхэлдэг бүх иргэдийг хамардаг.
2. **Мэргэшсэн тэтгэвэр (Pillar II):**
- Одоо байхгүй болсон систем. 2016 онд цуцлагдсан.
3. **Хувийн тэтгэврийн хуримтлал (Pillar III):**
- Сайн дурын үндсэн дээр хувь хүн өөрийн хөрөнгийг тэтгэврийн санд хуримтлуулж, татварын хөнгөлөлт эдэлдэг.
### **1. Pillar III - Хувийн тэтгэврийн хуримтлал**
Чехийн хамгийн түгээмэл **401(k)**-тай төстэй систем бол **Pillar III** буюу хувийн тэтгэврийн хуримтлалын систем юм.
#### **Онцлогууд:**
1. **Хувь хүн сайн дураар оролцоно:**
- Ажил олгогч эсвэл хувь хүн өөрийн хөрөнгийг тэтгэврийн санд оруулна.
2. **Татварын хөнгөлөлт:**
- Сард 3000 Чех крон хүртэлх оруулалтад татварын хөнгөлөлт үзүүлдэг.
- Жилд 24,000 Чех крон хүртэлх оруулалтад нэмэлт татварын хөнгөлөлт олгоно.
3. **Ажил олгогчийн хувь нэмэр:**
- Зарим компаниуд ажилчдынхаа хувийн тэтгэврийн санд тодорхой хэмжээний мөнгө нэмж өгдөг.
4. **Хуримтлалыг хуваарилах:**
- Хувьцаа, бонд, мөнгөн хадгаламж зэрэг санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгөө байршуулж, урт хугацаанд өсөлт хүлээнэ.
### **2. Нийтийн тэтгэвэр (Pillar I)**
- **Суурь тэтгэвэр:** Чех улсын ажил эрхэлдэг иргэд нийгмийн даатгалын шимтгэл төлдөг бөгөөд энэ нь улсын тэтгэврийн сан руу ордог.
- **Насны хязгаар:** Одоогийн байдлаар тэтгэврийн насыг 65 гэж тогтоосон.
### **3. Мэргэшсэн тэтгэврийн сан (Supplementary Pension)**
Энэ нь **Pillar III**-ийн нэг хэсэг бөгөөд хувь хүн сайн дураар оролцох систем юм. Илүү уян хатан бөгөөд хувь хүн өөрийн хэрэгцээнд тохирсон хөрөнгө оруулалтын стратеги сонгох боломжтой.
#### **Онцлогууд:**
1. **Хөрөнгийн уян хатан байдал:**
- Хувьцаа, бонд зэрэг санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулалт хийж, ашиг олох боломжтой.
2. **Эрсдэл багатай сангууд:**
- Зарим сангууд нь тогтмол ашигтай, бага эрсдэлтэй байдаг тул өндөр настнуудад тохиромжтой.
### **Дүгнэлт**
Чех улсад **Pillar III (хувийн тэтгэврийн хуримтлал)** нь 401(k)-тай хамгийн төстэй систем бөгөөд хувь хүн болон ажил олгогч хамтран хөрөнгийг санхүүжүүлдэг, татварын хөнгөлөлттэй, урт хугацааны хуримтлал үүсгэх боломжтой. Энэхүү систем нь хувийн тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх хүсэлтэй хүмүүст тохиромжтой сонголт юм. 😊
Эхний лак дарлаа гайхалтай ❤❤❤ маш их баярлалаа 🎉🎉🎉
Snu bi 60 nastai seveded bn ner ni bolomj bgaa yu nadad?😳😁
Mongold mandal hurimtlal gj iim tustei hurimtlaliin app bdg shu udur bur 20k hurimtluulad 25jiliin daraa 2terbum boloh yum bnle
Швед оронд ямар нэртэй бол?
Швед улсад **401(k)**-тай адил тэтгэврийн хуримтлалын систем байдаг бөгөөд эдгээр нь ажилтнууд болон ажил олгогчдод зориулсан урт хугацааны тэтгэврийн санхүүжилтэд чиглэгдсэн. Доор Шведийн 401(k)-тай төстэй системүүдийг танилцуулж байна:
### **Шведийн тэтгэврийн системийн үндсэн бүтэц**
Шведийн тэтгэврийн систем нь **3 үндсэн багц** дээр суурилдаг:
1. **Public Pension (Нийтийн тэтгэвэр)**:
- Улсаас санхүүжүүлдэг, татвар төлөгчдөд суурилсан үндсэн тэтгэврийн систем.
2. **Occupational Pension (Ажил олгогчийн тэтгэвэр)**:
- Ажил олгогч болон ажилтан хамтран хуримтлал үүсгэх систем.
- Энэ нь АНУ-ын **401(k)**-тай хамгийн төстэй.
3. **Private Pension (Хувийн тэтгэвэр)**:
- Хувь хүн өөрийн хүсэлтээр хуримтлал үүсгэх.
### **1. Occupational Pension (Tjänstepension)**
#### **Шведийн 401(k)-тэй төстэй систем**
Шведийн **Tjänstepension** буюу ажлын байранд суурилсан тэтгэврийн төлөвлөгөө нь 401(k)-тай хамгийн төстэй.
#### **Онцлогууд:**
1. **Ажил олгогчийн дэмжлэг**:
- Ажил олгогч таны цалингийн 4.5-30%-ийг тэтгэврийн санд хуримтлуулдаг.
- Өндөр орлоготой ажилчдын хувьд илүү их хувь нэмэр оруулж болно.
2. **Татварын хөнгөлөлт**:
- Хуримтлуулсан мөнгөнөөс татвар авахгүй бөгөөд тэтгэвэр авах үед татвар төлнө.
3. **Хөрөнгө оруулалт**:
- Ажилтан өөрийн тэтгэврийн хуримтлалаа хөрөнгө оруулалтын сан, хувьцаа, бонд гэх мэт санхүүгийн хэрэгслүүдэд тараан байршуулж болно.
4. **Уян хатан байдал**:
- Ажилтан ажил олгогчоо сольсон ч хуримтлуулсан хөрөнгөө өөрийн нэр дээр хадгална.
- Ажил олгогчийн тэтгэврийн санг төвлөрүүлэх платформууд байдаг.
#### **Tjänstepension-ийн төрөл**:
- **Collective Agreement Pension (Kollektivavtalad Tjänstepension)**:
- Тухайн салбарын хамтын гэрээний дагуу ажилтнуудад олгодог.
- Үүнд **ITP**, **SAF-LO**, **PA 16**, **KAP-KL** зэрэг өөр өөр салбаруудад зориулсан схемүүд багтдаг.
- **Individual Occupational Pension**:
- Ажил олгогчийн өөрийн санал болгож буй хуримтлалын төлөвлөгөө.
### **2. Private Pension (Хувийн тэтгэвэр)**
Шведийн иргэд нэмэлтээр хувийн тэтгэврийн данс нээж, хөрөнгөө хуримтлуулах боломжтой. Энэ нь **401(k)-гийн хувийн хувилбартай төстэй**.
#### **Онцлогууд:**
1. **Сайн дурын хуримтлал**:
- Хувь хүн өөрийн орлогоос сар бүр тодорхой хэмжээний мөнгийг хувийн тэтгэврийн дансанд байршуулна.
2. **Хөрөнгө оруулалтын сонголт**:
- Хувьцаа, бонд, хөрөнгө оруулалтын сангууд гэх мэт өргөн сонголттой.
3. **Татварын онцлог**:
- Урьд нь татварын хөнгөлөлттэй байсан ч 2016 оноос эхлэн татварын хөнгөлөлтийг хязгаарласан.
### **3. Public Pension (Inkomstpension ба Premiepension)**
#### **Inkomstpension (Орлогын тэтгэвэр):**
- Таны цалингийн тодорхой хэсэг татвар хэлбэрээр улс руу орж, таны ирээдүйн тэтгэвэрт ашиглагдана.
#### **Premiepension (PPM буюу Premium Pension):**
- Улсын системийн нэг хэсэг бөгөөд таны цалингийн тодорхой хэсэг хөрөнгө оруулалтын санд байршуулна.
- Та хөрөнгө оруулалтын сангуудаас сонголт хийж, өгөөж хүртэх боломжтой.
### **Дүгнэлт**
Шведийн **Tjänstepension** (Occupational Pension) болон **Private Pension** нь АНУ-ын 401(k)-тэй төстэй бөгөөд ажил олгогчийн дэмжлэг, хөрөнгө оруулалтын боломж, татварын хөнгөлөлттэй байдлаараа ижил төстэй юм. Энэ системүүд нь урт хугацааны санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангах гол хэрэгсэл болж өгдөг. 😊
Монголд энэ байдаг шүү. Би “ Ардын хувийн тэтгэвэрийн дансанаа” сар бүр мөнгө хийгээд явж бгаа.
Германд ямар нэртэй юм бол?
Германд **401(k)**-тай төстэй тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх системүүд байдаг бөгөөд эдгээр нь мөн адил татварын хөнгөлөлттэй, урт хугацааны тэтгэврийн баталгааг хангах зорилготой. Доорх нь Германы тэтгэврийн системд багтдаг, **401(k)**-тай төстэй санхүүгийн хэрэгслүүд юм:
### **1. Riester-Rente (Рийстэр тэтгэвэр)**
- **Ямар төрлийн систем вэ?**
Riester-Rente нь ажил эрхэлдэг хүмүүсийн сайн дурын тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөө юм.
- **Онцлогууд:**
- **Татварын хөнгөлөлттэй:** Riester-д хуримтлуулсан мөнгө татвараас хөнгөлөгдөхөөс гадна жил бүр засгийн газраас урамшуулал (subsidy) олгогдоно.
- **Засгийн газрын дэмжлэг:** Жил бүр хүн бүрд €175, хүүхэдтэй бол нэмэлт урамшуулал олгодог (€185-€300).
- **Хамрах хүрээ:** Зөвхөн нийгмийн даатгал төлдөг хүмүүс болон төрийн албан хаагчдад зориулагдсан.
- **Хөрөнгө оруулалт:** Riester хуримтлалыг хөрөнгө оруулалтын сан, бонд гэх мэтээр байршуулж өсгөх боломжтой.
### **2. Rürup-Rente (Рүруп тэтгэвэр)**
- **Ямар төрлийн систем вэ?**
Rürup-Rente нь хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчид болон өндөр орлоготой хүмүүсийн тэтгэврийн хуримтлалын систем юм.
- **Онцлогууд:**
- **Татварын хөнгөлөлттэй:** Хуримтлуулсан мөнгө татварын өмнөх орлогоос хасагдана. 2024 оны байдлаар жилд €26,528 хүртэлх хуримтлалд татварын хөнгөлөлт эдэлнэ.
- **Гэнэтийн мөнгөний эх үүсвэр биш:** Хуримтлалаа зөвхөн тэтгэврийн насандаа ашиглах боломжтой.
- **Хөрөнгө оруулалт:** Энэ систем нь хувьцаа, бонд зэрэг хөрөнгө оруулалтын хэрэгслүүдэд хөрөнгө оруулах боломжийг олгодог.
### **3. Betriebliche Altersvorsorge (Ажил олгогчийн тэтгэврийн систем)**
- **Ямар төрлийн систем вэ?**
Betriebliche Altersvorsorge (BAV) буюу компанийн тэтгэврийн төлөвлөгөө нь Герман дахь ажил олгогчид ажилчдадаа тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх боломжийг олгодог.
- **Онцлогууд:**
- **Ажил олгогчийн дэмжлэг:** Ажил олгогч таны тэтгэврийн сан руу тодорхой хэмжээний мөнгө нэмдэг.
- **Татварын хөнгөлөлт:** Ажилтны цалингаас шууд тэтгэврийн санд татварын өмнөх мөнгө ордог.
- **Хөрөнгө оруулалт:** Ажил олгогчийн сонгосон санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулдаг.
- **Уян хатан байдал:** Компаниа солих үед хуримтлалаа өөрийн нэр дээр шилжүүлэх боломжтой.
### **4. Private Rentenversicherung (Хувийн тэтгэврийн даатгал)**
- **Ямар төрлийн систем вэ?**
Энэ бол хувиараа ажилладаг хүмүүс болон илүү уян хатан байдал хүсэгчдэд зориулагдсан хувийн тэтгэврийн даатгал юм.
- **Онцлогууд:**
- **Татварын хөнгөлөлтгүй:** Хуримтлалаа татварын хөнгөлөлтгүйгээр үүсгэдэг боловч ашиг татваргүй байх боломжтой.
- **Хөрөнгө оруулалт:** Хувийн даатгалын компаниуд хөрөнгө оруулалтын олон төрлийн боломж санал болгодог.
- **Уян хатан байдал:** Нөхцөлөө тохируулах, хугацаа өөрчлөх боломжтой.
### **Татварын хөнгөлөлттэй байдал**
- Германы эдгээр тэтгэврийн системүүд нь татварын өмнөх орлогоос хуримтлуулж, татвараас чөлөөлөх замаар урт хугацааны хөрөнгө оруулалт, хуримтлалыг дэмждэг.
- Тэтгэврийн насандаа хуримтлалаа ашиглах үед татвар төлөх шаардлагатай байж магадгүй.
### **Дүгнэлт**
Германд **Riester-Rente**, **Rürup-Rente**, болон **Betriebliche Altersvorsorge (BAV)** зэрэг системүүд нь 401(k)-тай төстэй бөгөөд татварын хөнгөлөлттэйгээр урт хугацааны тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх боломжийг олгодог. Та өөрийн орлого, ажил эрхлэлтийн нөхцөлөөс хамааран аль тохирох системийг сонгон ашиглаж болно. 😊
Sweden
Швед улсад **401(k)**-тай адил тэтгэврийн хуримтлалын систем байдаг бөгөөд эдгээр нь ажилтнууд болон ажил олгогчдод зориулсан урт хугацааны тэтгэврийн санхүүжилтэд чиглэгдсэн. Доор Шведийн 401(k)-тай төстэй системүүдийг танилцуулж байна:
### **Шведийн тэтгэврийн системийн үндсэн бүтэц**
Шведийн тэтгэврийн систем нь **3 үндсэн багц** дээр суурилдаг:
1. **Public Pension (Нийтийн тэтгэвэр)**:
- Улсаас санхүүжүүлдэг, татвар төлөгчдөд суурилсан үндсэн тэтгэврийн систем.
2. **Occupational Pension (Ажил олгогчийн тэтгэвэр)**:
- Ажил олгогч болон ажилтан хамтран хуримтлал үүсгэх систем.
- Энэ нь АНУ-ын **401(k)**-тай хамгийн төстэй.
3. **Private Pension (Хувийн тэтгэвэр)**:
- Хувь хүн өөрийн хүсэлтээр хуримтлал үүсгэх.
### **1. Occupational Pension (Tjänstepension)**
#### **Шведийн 401(k)-тэй төстэй систем**
Шведийн **Tjänstepension** буюу ажлын байранд суурилсан тэтгэврийн төлөвлөгөө нь 401(k)-тай хамгийн төстэй.
#### **Онцлогууд:**
1. **Ажил олгогчийн дэмжлэг**:
- Ажил олгогч таны цалингийн 4.5-30%-ийг тэтгэврийн санд хуримтлуулдаг.
- Өндөр орлоготой ажилчдын хувьд илүү их хувь нэмэр оруулж болно.
2. **Татварын хөнгөлөлт**:
- Хуримтлуулсан мөнгөнөөс татвар авахгүй бөгөөд тэтгэвэр авах үед татвар төлнө.
3. **Хөрөнгө оруулалт**:
- Ажилтан өөрийн тэтгэврийн хуримтлалаа хөрөнгө оруулалтын сан, хувьцаа, бонд гэх мэт санхүүгийн хэрэгслүүдэд тараан байршуулж болно.
4. **Уян хатан байдал**:
- Ажилтан ажил олгогчоо сольсон ч хуримтлуулсан хөрөнгөө өөрийн нэр дээр хадгална.
- Ажил олгогчийн тэтгэврийн санг төвлөрүүлэх платформууд байдаг.
#### **Tjänstepension-ийн төрөл**:
- **Collective Agreement Pension (Kollektivavtalad Tjänstepension)**:
- Тухайн салбарын хамтын гэрээний дагуу ажилтнуудад олгодог.
- Үүнд **ITP**, **SAF-LO**, **PA 16**, **KAP-KL** зэрэг өөр өөр салбаруудад зориулсан схемүүд багтдаг.
- **Individual Occupational Pension**:
- Ажил олгогчийн өөрийн санал болгож буй хуримтлалын төлөвлөгөө.
### **2. Private Pension (Хувийн тэтгэвэр)**
Шведийн иргэд нэмэлтээр хувийн тэтгэврийн данс нээж, хөрөнгөө хуримтлуулах боломжтой. Энэ нь **401(k)-гийн хувийн хувилбартай төстэй**.
#### **Онцлогууд:**
1. **Сайн дурын хуримтлал**:
- Хувь хүн өөрийн орлогоос сар бүр тодорхой хэмжээний мөнгийг хувийн тэтгэврийн дансанд байршуулна.
2. **Хөрөнгө оруулалтын сонголт**:
- Хувьцаа, бонд, хөрөнгө оруулалтын сангууд гэх мэт өргөн сонголттой.
3. **Татварын онцлог**:
- Урьд нь татварын хөнгөлөлттэй байсан ч 2016 оноос эхлэн татварын хөнгөлөлтийг хязгаарласан.
### **3. Public Pension (Inkomstpension ба Premiepension)**
#### **Inkomstpension (Орлогын тэтгэвэр):**
- Таны цалингийн тодорхой хэсэг татвар хэлбэрээр улс руу орж, таны ирээдүйн тэтгэвэрт ашиглагдана.
#### **Premiepension (PPM буюу Premium Pension):**
- Улсын системийн нэг хэсэг бөгөөд таны цалингийн тодорхой хэсэг хөрөнгө оруулалтын санд байршуулна.
- Та хөрөнгө оруулалтын сангуудаас сонголт хийж, өгөөж хүртэх боломжтой.
### **Дүгнэлт**
Шведийн **Tjänstepension** (Occupational Pension) болон **Private Pension** нь АНУ-ын 401(k)-тэй төстэй бөгөөд ажил олгогчийн дэмжлэг, хөрөнгө оруулалтын боломж, татварын хөнгөлөлттэй байдлаараа ижил төстэй юм. Энэ системүүд нь урт хугацааны санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангах гол хэрэгсэл болж өгдөг. 😊
😀
Solongost bga yu
Солонгос улсад Японы **iDeCo (Individual Defined Contribution Plan)**-той төстэй хувийн тэтгэврийн систем байдаг. Үүнд:
### **1. 개인형 퇴직연금 (Individual Retirement Pension Plan)**
- Англиар **IRP (Individual Retirement Pension)** гэж нэрлэдэг.
- Энэ нь Солонгосын хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөө бөгөөд Японы iDeCo-той ижил төстэй.
#### **Үндсэн шинж чанар:**
1. **Сайн дурын хуримтлал**:
- Хувь хүмүүс өөрсдөө IRP данс нээж, сар бүр эсвэл тогтмол хугацаанд мөнгө хуримтлуулдаг.
- Ажил олгогч болон ажилтан хоёулаа мөнгөн хуримтлал үүсгэж болох ч гол төлөв хувь хүн өөрөө хариуцдаг.
2. **Татварын хөнгөлөлт**:
- IRP-д хийсэн хуримтлалын мөнгөнөөс татварын хөнгөлөлт эдэлнэ.
- Жилийн 7 сая вонын дээд хязгаартай хуримтлалд татварын хөнгөлөлт байдаг.
3. **Хөрөнгө оруулалтын уян хатан байдал**:
- IRP дансанд хуримтлуулсан мөнгийг хувьцаа, бонд, санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулж өсгөх боломжтой.
4. **60 наснаас эхлэн авах боломжтой**:
- Солонгост IRP хуримтлалаа **60 наснаас** эхлэн хэсэгчлэн эсвэл бүхэлд нь авах боломжтой.
### **2. 퇴직연금 (Corporate Retirement Pension Plan)**
- Энэ нь компанийн ажилтнуудад зориулсан тэтгэврийн төлөвлөгөө бөгөөд iDeCo болон 401(k)-тэй төстэй юм.
- Хоёр гол төрөл байдаг:
1. **확정기여형 퇴직연금 (Defined Contribution Plan, DC):**
- Ажил олгогч сар бүр тогтмол хэмжээний мөнгийг ажилтны дансанд хуримтлуулдаг.
- Ажилтан хуримтлалаа хэрхэн хөрөнгө оруулах шийдвэр гаргах эрхтэй.
2. **확정급여형 퇴직연금 (Defined Benefit Plan, DB):**
- Ажил олгогч ажилтны ирээдүйн тэтгэврийн хэмжээг урьдчилан тогтоож, төлбөрийг бүрдүүлдэг.
### **3. Солонгосын IRP ашиглахын давуу тал**
1. **Татварын хөнгөлөлт**:
- Орлогын татвараас хөнгөлөлт эдэлж, бодит хуримтлал нэмэгдэнэ.
2. **Санхүүгийн бүтээгдэхүүний олон төрөл**:
- Хувь хүн өөрийн хэрэгцээнд нийцүүлэн хөрөнгө оруулалтын стратегиа сонгох боломжтой.
3. **Сайн дурын оролцоо**:
- Компаниас үл хамааран хувь хүмүүс өөрсдөө данс нээж ашиглах боломжтой.
4. **Урт хугацааны хөрөнгө оруулалт**:
- Хуримтлалын нийлмэл хүүгийн ашиг тусыг хүртэнэ.
### **Дүгнэлт**
Солонгосын **IRP (Individual Retirement Pension)** систем нь Японы **iDeCo**-той маш төстэй. Хэрэв та Солонгост ажиллаж, амьдарч байгаа бол IRP-г ашиглан татварын хөнгөлөлт эдлэх, урт хугацаанд хуримтлал үүсгэх боломжтой. Тэтгэврийн сангийн системийг зөв ашиглавал санхүүгийн хувьд баталгаатай амьдралын суурийг тавьж чадна. 😊
Mash daihan setveer yarisand
Yaj heregjuuleh uu
Чэх улс
Чех улсад **401(k)**-тай адил тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх боломжтой системүүд байдаг бөгөөд эдгээр нь урт хугацааны тэтгэврийн хөрөнгийг санхүүжүүлэх, татварын хөнгөлөлт эдлэх зорилготой юм. Доор Чех улсын 401(k)-тай төстэй системүүдийн талаар танилцуулж байна:
### **Чехийн тэтгэврийн системийн үндсэн бүтэц**
Чехийн тэтгэврийн систем нь **гурван тулгуурт загвар** дээр суурилдаг:
1. **Нийтийн тэтгэвэр (Pillar I):**
- Улсын тэтгэврийн систем бөгөөд нийгмийн даатгалын шимтгэлээс санхүүждэг.
- Тогтмол цалинтай, ажил эрхэлдэг бүх иргэдийг хамардаг.
2. **Мэргэшсэн тэтгэвэр (Pillar II):**
- Одоо байхгүй болсон систем. 2016 онд цуцлагдсан.
3. **Хувийн тэтгэврийн хуримтлал (Pillar III):**
- Сайн дурын үндсэн дээр хувь хүн өөрийн хөрөнгийг тэтгэврийн санд хуримтлуулж, татварын хөнгөлөлт эдэлдэг.
### **1. Pillar III - Хувийн тэтгэврийн хуримтлал**
Чехийн хамгийн түгээмэл **401(k)**-тай төстэй систем бол **Pillar III** буюу хувийн тэтгэврийн хуримтлалын систем юм.
#### **Онцлогууд:**
1. **Хувь хүн сайн дураар оролцоно:**
- Ажил олгогч эсвэл хувь хүн өөрийн хөрөнгийг тэтгэврийн санд оруулна.
2. **Татварын хөнгөлөлт:**
- Сард 3000 Чех крон хүртэлх оруулалтад татварын хөнгөлөлт үзүүлдэг.
- Жилд 24,000 Чех крон хүртэлх оруулалтад нэмэлт татварын хөнгөлөлт олгоно.
3. **Ажил олгогчийн хувь нэмэр:**
- Зарим компаниуд ажилчдынхаа хувийн тэтгэврийн санд тодорхой хэмжээний мөнгө нэмж өгдөг.
4. **Хуримтлалыг хуваарилах:**
- Хувьцаа, бонд, мөнгөн хадгаламж зэрэг санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгөө байршуулж, урт хугацаанд өсөлт хүлээнэ.
### **2. Нийтийн тэтгэвэр (Pillar I)**
- **Суурь тэтгэвэр:** Чех улсын ажил эрхэлдэг иргэд нийгмийн даатгалын шимтгэл төлдөг бөгөөд энэ нь улсын тэтгэврийн сан руу ордог.
- **Насны хязгаар:** Одоогийн байдлаар тэтгэврийн насыг 65 гэж тогтоосон.
### **3. Мэргэшсэн тэтгэврийн сан (Supplementary Pension)**
Энэ нь **Pillar III**-ийн нэг хэсэг бөгөөд хувь хүн сайн дураар оролцох систем юм. Илүү уян хатан бөгөөд хувь хүн өөрийн хэрэгцээнд тохирсон хөрөнгө оруулалтын стратеги сонгох боломжтой.
#### **Онцлогууд:**
1. **Хөрөнгийн уян хатан байдал:**
- Хувьцаа, бонд зэрэг санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулалт хийж, ашиг олох боломжтой.
2. **Эрсдэл багатай сангууд:**
- Зарим сангууд нь тогтмол ашигтай, бага эрсдэлтэй байдаг тул өндөр настнуудад тохиромжтой.
### **Дүгнэлт**
Чех улсад **Pillar III (хувийн тэтгэврийн хуримтлал)** нь 401(k)-тай хамгийн төстэй систем бөгөөд хувь хүн болон ажил олгогч хамтран хөрөнгийг санхүүжүүлдэг, татварын хөнгөлөлттэй, урт хугацааны хуримтлал үүсгэх боломжтой. Энэхүү систем нь хувийн тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх хүсэлтэй хүмүүст тохиромжтой сонголт юм. 😊
Ene chin Indexed Universal Life shu de. Amerik-d amidarch bgaa mongolchuud Ene account-g 10-d jiliin umnuus neelgeed ehelsen. Ersdelguigeer, dundjaar 7-12% usdug.
Сайн байна уу? Таны подкастыг байнга сонсдог . Швецарь улсад ямар систем байдаг бол . Судлаад өгөөч
Швейцарь улсад АНУ-ын **401(k)**-тэй шууд адилхан систем байхгүй боловч тэтгэврийн гурван түвшний системийг ашигладаг бөгөөд энэ нь урт хугацааны хуримтлал үүсгэж, тэтгэврийн санг бэхжүүлэх зорилготой юм. Энэ системийг **"3 Pillar System"** буюу "Гурван тулгуурт систем" гэж нэрлэдэг.
### **Швейцарь дахь 401(k)-тэй төстэй системүүд**
#### **1. Албан ёсны тэтгэврийн сан (Pillar 1):**
- **Тодорхойлолт:**
- Энэ нь улсын зохицуулалттай, албан журмаар оруулдаг үндсэн тэтгэврийн сан.
- Нийгмийн даатгалын хэлбэртэй бөгөөд бүх иргэд болон оршин суугчид үүнд хамрагдана.
- **Санхүүжилт:**
- Ажил олгогч болон ажилтнаас шимтгэл авна.
- **Зорилго:**
- Тэтгэвэрт гарсны дараа амьжиргааны үндсэн хэрэгцээг хангах.
#### **2. Мэргэжлийн тэтгэврийн сан (Pillar 2):**
- **Тодорхойлолт:**
- Энэ нь ажил олгогч болон ажилтнаас хөрөнгө оруулдаг мэргэжлийн тэтгэврийн төлөвлөгөө юм.
- АНУ-ын 401(k)-тэй хамгийн төстэй систем.
- **Зорилго:**
- Тэтгэвэрт гарах үед нэмэлт орлого олгох.
- **Санхүүжилт:**
- Ажил олгогч болон ажилтан хамтран санхүүжүүлдэг.
- **Давуу тал:**
- Хөрөнгийг урт хугацаанд хөрөнгө оруулалтад ашиглаж өсгөнө.
- Швейцарийн санхүүгийн тогтолцооны хатуу хяналтад байдаг тул найдвартай.
#### **3. Хувийн тэтгэврийн сан (Pillar 3):**
- **Тодорхойлолт:**
- Хувь хүний сайн дурын тэтгэврийн хуримтлалын систем.
- Уян хатан бөгөөд хувь хүн өөрөө хөрөнгө оруулалтаа удирддаг.
- **401(k)-тэй төстэй байдал:**
- Урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын хуримтлал үүсгэж, татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.
- **Онцлог:**
- **Pillar 3a:** Татварын хөнгөлөлттэй, тодорхой хэмжээгээр хөрөнгө оруулах боломжтой.
- **Pillar 3b:** Уян хатан, татварын хөнгөлөлтгүй боловч олон төрлийн хөрөнгө оруулалтыг дэмждэг.
### **Pillar 3a-ийн давуу тал**
1. **Татварын хөнгөлөлт:**
- Хувь хүний орлогоос хөрөнгө оруулсан хэмжээг хасаж, татварын дарамтыг бууруулна.
2. **Тэтгэврийн хөрөнгө оруулалт:**
- Өндөр өгөөжтэй сангууд болон хувьцаанд хөрөнгө оруулах боломжтой.
3. **Эрсдэлгүй хадгаламж:**
- Бонд, хадгаламжийн хэлбэрээр хуримтлуулж болно.
### **Тохиромжтой хөрөнгө оруулалт хийх зөвлөгөө**
1. **Pillar 2:** Хэрэв ажил олгогч санал болгож байгаа бол автоматаар бүртгүүлж, хөрөнгө оруулалтын өсөлтийг ашиглаарай.
2. **Pillar 3a:** Хувийн хөрөнгө оруулалтаар татварын хөнгөлөлт эдлэх хамгийн ашигтай арга.
3. **Давхар систем хэрэглэх:** Pillar 2 болон Pillar 3-ийг хослуулан, эрсдэлээ тарааж хөрөнгө оруулалт хийх.
### **Дүгнэлт**
Швейцарь дахь **Pillar 2** болон **Pillar 3a** системүүд нь АНУ-ын 401(k)-тэй төстэй бөгөөд тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх, татварын хөнгөлөлт эдлэхэд тохиромжтой. Хэрэв та урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө гаргах гэж байгаа бол эдгээр системүүдийг хослуулан ашиглах нь зүйтэй. 😊
Ирландад ямар систем байдаг юм болоо
Ирландад **401(k)**-тай адилхан хувийн тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх систем нь **Personal Retirement Savings Account (PRSA)** болон **Occupational Pension Schemes** гэсэн хоёр гол хэлбэрээр байдаг. Ирландын тэтгэврийн тогтолцоо нь хувийн болон ажил олгогчийн оролцоотойгоор зохицуулагддаг бөгөөд татварын хөнгөлөлтөд үндэслэсэн байдаг.
### **Ирланд дахь 401(k)-тай төстэй системүүд**
#### **1. Personal Retirement Savings Account (PRSA)**
- **Юу вэ?**
- Хувь хүн өөрөө тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх данс юм.
- Уян хатан, хөдөлмөр эрхэлдэг болон эрхэлдэггүй хэн ч ашиглах боломжтой.
- **Яаж ажилладаг вэ?**
- Хувь хүн тогтмол эсвэл нэг удаагийн орлогоо хуримтлуулдаг.
- PRSA данс руу оруулсан орлогоос татварын хөнгөлөлт эдэлдэг.
- **Онцлог:**
- Хялбар, уян хатан байдалтай тул хувь хүмүүс дансаа өөрсдөө удирдах боломжтой.
- Хөдөлмөр эрхлэлтийн нөхцөлөөс үл хамааран ашиглах боломжтой.
#### **2. Occupational Pension Schemes**
- **Юу вэ?**
- Ажил олгогчийн зүгээс ажилчдад зориулж санал болгодог тэтгэврийн төлөвлөгөө.
- **Яаж ажилладаг вэ?**
- Ажил олгогч нь ажилчдаасаа тодорхой хэмжээний шимтгэл татан авч, хамтран хуримтлал үүсгэдэг.
- Заримдаа ажил олгогч татварын хөнгөлөлттэй хувь нэмрийг давхар нэмдэг.
- **Онцлог:**
- Хуримтлалыг тэтгэвэрт гарах хүртэл хураамжгүйгээр өсгөнө.
- PRSA-аас ялгаатай нь ихэвчлэн ажил олгогчийн удирдлага дор байдаг.
### **Татварын хөнгөлөлт**
- Ирландын тэтгэврийн системд оролцож буй хувь хүн хуримтлуулсан мөнгөнөөсөө татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой:
- Хуримтлалд оруулсан орлогоос татварын хөнгөлөлт авна.
- Хуримтлалын өгөөж татваргүй байна.
- Гэхдээ тэтгэвэрт гараад мөнгөө авах үед татвар ногдоно.
### **401(k)-тай харьцуулбал**
- **Удирдлага:** 401(k)-ийг ихэвчлэн ажил олгогч санал болгодог бол PRSA нь хувь хүний хяналтад байдаг.
- **Татварын давуу тал:** Хоёуланд нь татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.
- **Ашиглах уян хатан байдал:** PRSA нь 401(k)-ээс илүү уян хатан нөхцөлтэй.
### **Хэн ашиглах ёстой вэ?**
- **PRSA:** Хөдөлмөр эрхлээгүй эсвэл тогтвортой ажил олгогчгүй хүмүүс.
- **Occupational Pension Schemes:** Байнгын ажилтай хүмүүс.
Хэрэв та Ирландад амьдарч, тэтгэврийн төлөвлөгөөндөө анхаарч байгаа бол эдгээрээс аль нь таны хэрэгцээнд нийцэж байгааг үнэлж үзээд, мэргэжлийн зөвлөгөө аваарай.
Үнэхээр Монголоо гэсэн сайхан сэтгэлд тань талархаж байнаа
Францад байдаг бол ямар нэрээр судлах вэ
**1. Plan d'Épargne Retraite (PER)**
- **PER** нь 2019 онд нэвтэрсэн Францын шинэчлэгдсэн тэтгэврийн хуримтлалын систем бөгөөд ажилтнууд, ажил олгогчид, хувь хүмүүсийн хувьд хуримтлал үүсгэх, татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжийг олгодог.
- Энэ нь **401(k)-тай маш төстэй**.
#### **PER-ийн төрөл**
1. **PER Individuel (Хувийн PER)**:
- Хувь хүн өөрийн хөрөнгийг хуримтлуулж, татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.
- Хувь хүн өөрөө санхүүжүүлдэг тул уян хатан байдлаар хөрөнгө оруулах боломжтой.
2. **PER Collectif (Ажил олгогчийн PER)**:
- Ажил олгогч болон ажилтан хамтран хөрөнгө оруулна.
- Ажил олгогчийн хувь нэмэр нэмэгдэх тул хуримтлал хурдан өснө.
3. **PER Obligatoire (Заавал PER)**:
- Ажил олгогч ажилтнуудад заавал хуримтлал үүсгэх үүрэгтэй байдаг.
- Энэ төрлийн PER нь тодорхой нөхцөлд хөрөнгийг хуримтлуулж, татварын хөнгөлөлт үзүүлдэг.
#### **PER-ийн онцлогууд**
- **Татварын хөнгөлөлт**:
- PER-д хийсэн оруулалт татварын өмнөх орлогоос хасагдаж, татварын дарамт багасна.
- Тэтгэвэрт гарахдаа хөрөнгөө авахад татвар ногдох ч бага хүүтэй байдаг.
- **Хөрөнгө оруулалтын уян хатан байдал**:
- PER нь хувьцаа, бонд, хөрөнгө оруулалтын сангуудад хөрөнгөө тараах боломжийг олгодог.
- **Хуримтлал авах нас**:
- PER-ийн хөрөнгийг ихэвчлэн **тэтгэврийн нас (62 нас)** хүрсний дараа ашиглах боломжтой.
### **2. Épargne Salariale (Ажил олгогчийн хадгаламжийн төлөвлөгөө)**
Энэ нь Францын ажлын байранд суурилсан хуримтлалын систем бөгөөд ажил олгогчид ажилчдадаа урт хугацааны хуримтлал үүсгэхэд тусалдаг.
#### **Төрлүүд**
1. **Plan d'Épargne Entreprise (PEE)**:
- Ажилтнууд компанийн ашгаас хувь хүртэж, түүгээрээ хөрөнгө оруулалт хийдэг.
- 5 жилийн хугацаанд хөрөнгө оруулалтаа авах боломжгүй.
2. **Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO)**:
- PERCO нь компанийн тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөө бөгөөд ажилтнуудын тэтгэврийн санг бүрдүүлэхэд ашиглагддаг.
- Хөрөнгийг тэтгэвэрт гарах үед авах боломжтой.
### **3. Assurance Vie (Амьдралын даатгалын хөрөнгө оруулалт)**
- Францын **Assurance Vie** нь амьдралын даатгалын хөтөлбөр боловч тэтгэврийн хуримтлалын хэрэгсэл болгон ашиглах боломжтой.
- **Онцлогууд**:
- Татварын хөнгөлөлттэй.
- Хувь хүн өөрөө санхүүжүүлж, хөрөнгө оруулалтаа удирдана.
- Уян хатан байдлаар мөнгө авах боломжтой.
### **Дүгнэлт**
Францын **Plan d'Épargne Retraite (PER)** нь 401(k)-тай адилхан татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх систем юм. Энэ нь ажилтнууд, ажил олгогчид, хувь хүмүүст санхүүгийн ирээдүйг баталгаажуулах, хөрөнгийг өсгөх боломжийг олгодог.
60 нас хүрэхгүй нас барсан тохиолдолд яах юм бэ
Үр хүүхэд, гэр бүл, төрөл садан нь өвлөж авах хуультай, данс нээхдээ өвлүүлэх хүний нэрийг бичүүлсэн байдаг.
Монголд найдвартай юм байна уу?
Czehd yamar nertei we bayarlalaa
Чех улсад **401(k)**-тай адил тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх боломжтой системүүд байдаг бөгөөд эдгээр нь урт хугацааны тэтгэврийн хөрөнгийг санхүүжүүлэх, татварын хөнгөлөлт эдлэх зорилготой юм. Доор Чех улсын 401(k)-тай төстэй системүүдийн талаар танилцуулж байна:
### **Чехийн тэтгэврийн системийн үндсэн бүтэц**
Чехийн тэтгэврийн систем нь **гурван тулгуурт загвар** дээр суурилдаг:
1. **Нийтийн тэтгэвэр (Pillar I):**
- Улсын тэтгэврийн систем бөгөөд нийгмийн даатгалын шимтгэлээс санхүүждэг.
- Тогтмол цалинтай, ажил эрхэлдэг бүх иргэдийг хамардаг.
2. **Мэргэшсэн тэтгэвэр (Pillar II):**
- Одоо байхгүй болсон систем. 2016 онд цуцлагдсан.
3. **Хувийн тэтгэврийн хуримтлал (Pillar III):**
- Сайн дурын үндсэн дээр хувь хүн өөрийн хөрөнгийг тэтгэврийн санд хуримтлуулж, татварын хөнгөлөлт эдэлдэг.
### **1. Pillar III - Хувийн тэтгэврийн хуримтлал**
Чехийн хамгийн түгээмэл **401(k)**-тай төстэй систем бол **Pillar III** буюу хувийн тэтгэврийн хуримтлалын систем юм.
#### **Онцлогууд:**
1. **Хувь хүн сайн дураар оролцоно:**
- Ажил олгогч эсвэл хувь хүн өөрийн хөрөнгийг тэтгэврийн санд оруулна.
2. **Татварын хөнгөлөлт:**
- Сард 3000 Чех крон хүртэлх оруулалтад татварын хөнгөлөлт үзүүлдэг.
- Жилд 24,000 Чех крон хүртэлх оруулалтад нэмэлт татварын хөнгөлөлт олгоно.
3. **Ажил олгогчийн хувь нэмэр:**
- Зарим компаниуд ажилчдынхаа хувийн тэтгэврийн санд тодорхой хэмжээний мөнгө нэмж өгдөг.
4. **Хуримтлалыг хуваарилах:**
- Хувьцаа, бонд, мөнгөн хадгаламж зэрэг санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгөө байршуулж, урт хугацаанд өсөлт хүлээнэ.
### **2. Нийтийн тэтгэвэр (Pillar I)**
- **Суурь тэтгэвэр:** Чех улсын ажил эрхэлдэг иргэд нийгмийн даатгалын шимтгэл төлдөг бөгөөд энэ нь улсын тэтгэврийн сан руу ордог.
- **Насны хязгаар:** Одоогийн байдлаар тэтгэврийн насыг 65 гэж тогтоосон.
### **3. Мэргэшсэн тэтгэврийн сан (Supplementary Pension)**
Энэ нь **Pillar III**-ийн нэг хэсэг бөгөөд хувь хүн сайн дураар оролцох систем юм. Илүү уян хатан бөгөөд хувь хүн өөрийн хэрэгцээнд тохирсон хөрөнгө оруулалтын стратеги сонгох боломжтой.
#### **Онцлогууд:**
1. **Хөрөнгийн уян хатан байдал:**
- Хувьцаа, бонд зэрэг санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулалт хийж, ашиг олох боломжтой.
2. **Эрсдэл багатай сангууд:**
- Зарим сангууд нь тогтмол ашигтай, бага эрсдэлтэй байдаг тул өндөр настнуудад тохиромжтой.
### **Дүгнэлт**
Чех улсад **Pillar III (хувийн тэтгэврийн хуримтлал)** нь 401(k)-тай хамгийн төстэй систем бөгөөд хувь хүн болон ажил олгогч хамтран хөрөнгийг санхүүжүүлдэг, татварын хөнгөлөлттэй, урт хугацааны хуримтлал үүсгэх боломжтой. Энэхүү систем нь хувийн тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх хүсэлтэй хүмүүст тохиромжтой сонголт юм. 😊
Шведэд ямар систем байдаг бол
Швед улсад **401(k)**-тай адил тэтгэврийн хуримтлалын систем байдаг бөгөөд эдгээр нь ажилтнууд болон ажил олгогчдод зориулсан урт хугацааны тэтгэврийн санхүүжилтэд чиглэгдсэн. Доор Шведийн 401(k)-тай төстэй системүүдийг танилцуулж байна:
### **Шведийн тэтгэврийн системийн үндсэн бүтэц**
Шведийн тэтгэврийн систем нь **3 үндсэн багц** дээр суурилдаг:
1. **Public Pension (Нийтийн тэтгэвэр)**:
- Улсаас санхүүжүүлдэг, татвар төлөгчдөд суурилсан үндсэн тэтгэврийн систем.
2. **Occupational Pension (Ажил олгогчийн тэтгэвэр)**:
- Ажил олгогч болон ажилтан хамтран хуримтлал үүсгэх систем.
- Энэ нь АНУ-ын **401(k)**-тай хамгийн төстэй.
3. **Private Pension (Хувийн тэтгэвэр)**:
- Хувь хүн өөрийн хүсэлтээр хуримтлал үүсгэх.
### **1. Occupational Pension (Tjänstepension)**
#### **Шведийн 401(k)-тэй төстэй систем**
Шведийн **Tjänstepension** буюу ажлын байранд суурилсан тэтгэврийн төлөвлөгөө нь 401(k)-тай хамгийн төстэй.
#### **Онцлогууд:**
1. **Ажил олгогчийн дэмжлэг**:
- Ажил олгогч таны цалингийн 4.5-30%-ийг тэтгэврийн санд хуримтлуулдаг.
- Өндөр орлоготой ажилчдын хувьд илүү их хувь нэмэр оруулж болно.
2. **Татварын хөнгөлөлт**:
- Хуримтлуулсан мөнгөнөөс татвар авахгүй бөгөөд тэтгэвэр авах үед татвар төлнө.
3. **Хөрөнгө оруулалт**:
- Ажилтан өөрийн тэтгэврийн хуримтлалаа хөрөнгө оруулалтын сан, хувьцаа, бонд гэх мэт санхүүгийн хэрэгслүүдэд тараан байршуулж болно.
4. **Уян хатан байдал**:
- Ажилтан ажил олгогчоо сольсон ч хуримтлуулсан хөрөнгөө өөрийн нэр дээр хадгална.
- Ажил олгогчийн тэтгэврийн санг төвлөрүүлэх платформууд байдаг.
#### **Tjänstepension-ийн төрөл**:
- **Collective Agreement Pension (Kollektivavtalad Tjänstepension)**:
- Тухайн салбарын хамтын гэрээний дагуу ажилтнуудад олгодог.
- Үүнд **ITP**, **SAF-LO**, **PA 16**, **KAP-KL** зэрэг өөр өөр салбаруудад зориулсан схемүүд багтдаг.
- **Individual Occupational Pension**:
- Ажил олгогчийн өөрийн санал болгож буй хуримтлалын төлөвлөгөө.
### **2. Private Pension (Хувийн тэтгэвэр)**
Шведийн иргэд нэмэлтээр хувийн тэтгэврийн данс нээж, хөрөнгөө хуримтлуулах боломжтой. Энэ нь **401(k)-гийн хувийн хувилбартай төстэй**.
#### **Онцлогууд:**
1. **Сайн дурын хуримтлал**:
- Хувь хүн өөрийн орлогоос сар бүр тодорхой хэмжээний мөнгийг хувийн тэтгэврийн дансанд байршуулна.
2. **Хөрөнгө оруулалтын сонголт**:
- Хувьцаа, бонд, хөрөнгө оруулалтын сангууд гэх мэт өргөн сонголттой.
3. **Татварын онцлог**:
- Урьд нь татварын хөнгөлөлттэй байсан ч 2016 оноос эхлэн татварын хөнгөлөлтийг хязгаарласан.
### **3. Public Pension (Inkomstpension ба Premiepension)**
#### **Inkomstpension (Орлогын тэтгэвэр):**
- Таны цалингийн тодорхой хэсэг татвар хэлбэрээр улс руу орж, таны ирээдүйн тэтгэвэрт ашиглагдана.
#### **Premiepension (PPM буюу Premium Pension):**
- Улсын системийн нэг хэсэг бөгөөд таны цалингийн тодорхой хэсэг хөрөнгө оруулалтын санд байршуулна.
- Та хөрөнгө оруулалтын сангуудаас сонголт хийж, өгөөж хүртэх боломжтой.
### **Дүгнэлт**
Шведийн **Tjänstepension** (Occupational Pension) болон **Private Pension** нь АНУ-ын 401(k)-тэй төстэй бөгөөд ажил олгогчийн дэмжлэг, хөрөнгө оруулалтын боломж, татварын хөнгөлөлттэй байдлаараа ижил төстэй юм. Энэ системүүд нь урт хугацааны санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангах гол хэрэгсэл болж өгдөг. 😊
Mash ih bajarlalaa
Canada-iin medeelliig helj uguuch
Канад улсад **401(k)-тэй төстэй тэтгэврийн хуримтлалын системүүд** байдаг бөгөөд тэдгээр нь Канадын татварын хөнгөлөлттэй, урт хугацааны хуримтлал үүсгэх боломжийг олгодог. Эдгээр нь Канадын иргэд болон байнгын оршин суугчдад зориулагдсан болно.
### **Канадын 401(k)-тэй төстэй системүүд**
1. **Registered Retirement Savings Plan (RRSP):**
- АНУ-ын 401(k)-тэй хамгийн төстэй систем.
- Орлогын татвараас хөнгөлөлт авах боломжтой.
- Урт хугацааны тэтгэврийн хуримтлал үүсгэхэд ашиглагддаг.
#### **RRSP-ийн онцлог:**
- **Татварын хөнгөлөлт:**
- RRSP-д оруулсан мөнгөн дүн нь тухайн жилийн орлогоос хасагдаж, татварын хөнгөлөлт авна.
- Хөрөнгө оруулалтын ашиг болон хуримтлагдсан хүү нь хуримтлуулж байх хугацаанд татваргүй.
- **Татварын хойшлуулалт:**
- RRSP дотроос мөнгө авах үед татвар төлнө (ихэвчлэн тэтгэвэрт гарах үед татварын хувь бага байдаг).
- **Хамрах хүрээ:**
- Ажил олгогчийн хувь нэмэртэй эсвэл хувь хүн дангаараа хөтлөх боломжтой.
2. **Tax-Free Savings Account (TFSA):**
- 401(k)-тэй шууд ижил биш ч, татваргүй хуримтлал үүсгэх уян хатан систем.
- Хөрөнгө оруулалтын ашиг, орлого татваргүй байдаг тул урт хугацааны хөрөнгө оруулалтад тохиромжтой.
#### **TFSA-ийн онцлог:**
- **Татваргүй хөрөнгө оруулалт:**
- TFSA дансанд хийсэн хөрөнгө оруулалтын ашиг, ногдол ашиг, хүү татваргүй.
- **Оруулсан хөрөнгийг буцаан авах боломжтой:**
- TFSA данснаас мөнгө авахад татвар төлөх шаардлагагүй.
- **Уян хатан байдал:**
- Олон төрлийн хөрөнгө оруулалт (хувьцаа, бонд, ETF гэх мэт) хийх боломжтой.
3. **Pension Plans (Defined Contribution or Defined Benefit Plans):**
- Ажил олгогчийн санал болгодог тэтгэврийн төлөвлөгөөнүүд.
- Тодорхой хувь нэмэр (Defined Contribution) эсвэл тодорхой хэмжээний тэтгэвэр (Defined Benefit) хүлээн авдаг.
#### **Онцлог:**
- **Defined Contribution Plans (DC):**
- Ажил олгогч, ажилтан аль аль нь төлбөр хийнэ.
- Тэтгэвэрт гарах үед хуримтлагдсан хөрөнгө ашиглагдана.
- **Defined Benefit Plans (DB):**
- Тэтгэвэрт гарах үед урьдчилан тодорхойлогдсон хэмжээний орлого авна.
### **Дүгнэлт**
Канад дахь **RRSP** болон **TFSA** нь АНУ-ын 401(k)-тэй төстэй бөгөөд тус бүрийн давуу болон сул талуудыг харгалзан хөрөнгө оруулалтын зорилгоосоо хамаарч ашиглах хэрэгтэй. Хэрэв та тогтвортой тэтгэвэр үүсгэхийг хүсвэл RRSP, уян хатан хуримтлалын хувьд TFSA-г сонгохыг зөвлөж байна.
Хэрэв илүү нарийвчилсан зөвлөгөө хэрэгтэй бол асуугаарай! 😊
Таны гаргасан номыг худалдаж авах гэсэн юм. Хаанаас авах вэ?
Nom zahialya une hed ve gadaad ruu ilgeeh tuhaigaa medeelel ugvul talarhana, deer n 60 garchihlaa IDeCo uilchlehgui n ee🫢😁
Jil bur mongonii une oiroltsoogor 7-10% iin inflation baiga bolhoor aldagdaltai yum bishu esergere zgsr tom ulsuudin bond awsan ni deer sanagdaad baihin arai naidwartai
Таны хэлж буй инфляцийн асуудал үнэн. Мөнгөний үнэ цэнэ жил бүр буурч байгаа нь урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын стратегид маш чухал. Гэхдээ S&P 500 гэх мэт хувьцааны зах зээлийн хөрөнгө оруулалт нь урт хугацаанд инфляцийг давж гардаг гэдгээрээ онцлогтой. Жишээ нь, түүхэн дундаж өгөөж нь ойролцоогоор 7-10% байсан тул инфляцийн нөлөөг багасгаж чадна.
Харин бондын хувьд тогтмол хүүтэй, илүү найдвартай байж болох ч өгөөж нь ихэвчлэн инфляцийн түвшнээс доогуур байдаг. Тиймээс, таны санхүүгийн зорилгоос хамаарч хөрөнгө оруулалтаа олон төрөлтэй байлгаж (diversify), хувьцаа, бонд хоёрыг хослуулж ашиглах нь зөв стратеги байж болох юм. Илүү эрсдэлгүй, тогтвортой сонголт хайж байгаа бол томоохон улсын бондыг сонгож болно. Харин урт хугацааны өсөлтийг хүсвэл хувьцааны багц (жишээ нь, S&P 500) руу хөрөнгө оруулалтаа тараан байршуулахыг зөвлөж байна.
Монголд бол Ард security-nhan tetgeveriin hadgalamj baidag Dood sariin dun 50k Hiideg!!! Ene ni hunter.mun huugiin hunter boddog...
Mun tetgevert garaad buun avah uvluh bolomjtoi
Хаха😂 худ2 үлгэр шүү ккк
Австрали улс.
солонгост
### **iDeCo-той адилхан Солонгост байгаа тэтгэврийн систем**
Солонгос улсад Японы **iDeCo (Individual Defined Contribution Plan)**-той төстэй хувийн тэтгэврийн систем байдаг. Үүнд:
### **1. 개인형 퇴직연금 (Individual Retirement Pension Plan)**
- Англиар **IRP (Individual Retirement Pension)** гэж нэрлэдэг.
- Энэ нь Солонгосын хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөө бөгөөд Японы iDeCo-той ижил төстэй.
#### **Үндсэн шинж чанар:**
1. **Сайн дурын хуримтлал**:
- Хувь хүмүүс өөрсдөө IRP данс нээж, сар бүр эсвэл тогтмол хугацаанд мөнгө хуримтлуулдаг.
- Ажил олгогч болон ажилтан хоёулаа мөнгөн хуримтлал үүсгэж болох ч гол төлөв хувь хүн өөрөө хариуцдаг.
2. **Татварын хөнгөлөлт**:
- IRP-д хийсэн хуримтлалын мөнгөнөөс татварын хөнгөлөлт эдэлнэ.
- Жилийн 7 сая вонын дээд хязгаартай хуримтлалд татварын хөнгөлөлт байдаг.
3. **Хөрөнгө оруулалтын уян хатан байдал**:
- IRP дансанд хуримтлуулсан мөнгийг хувьцаа, бонд, санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулж өсгөх боломжтой.
4. **60 наснаас эхлэн авах боломжтой**:
- Солонгост IRP хуримтлалаа **60 наснаас** эхлэн хэсэгчлэн эсвэл бүхэлд нь авах боломжтой.
### **2. 퇴직연금 (Corporate Retirement Pension Plan)**
- Энэ нь компанийн ажилтнуудад зориулсан тэтгэврийн төлөвлөгөө бөгөөд iDeCo болон 401(k)-тэй төстэй юм.
- Хоёр гол төрөл байдаг:
1. **확정기여형 퇴직연금 (Defined Contribution Plan, DC):**
- Ажил олгогч сар бүр тогтмол хэмжээний мөнгийг ажилтны дансанд хуримтлуулдаг.
- Ажилтан хуримтлалаа хэрхэн хөрөнгө оруулах шийдвэр гаргах эрхтэй.
2. **확정급여형 퇴직연금 (Defined Benefit Plan, DB):**
- Ажил олгогч ажилтны ирээдүйн тэтгэврийн хэмжээг урьдчилан тогтоож, төлбөрийг бүрдүүлдэг.
- Ажилтанд ирээдүйд тогтмол тэтгэвэр олгоно.
### **3. Солонгосын IRP ашиглахын давуу тал**
1. **Татварын хөнгөлөлт**:
- Орлогын татвараас хөнгөлөлт эдэлж, бодит хуримтлал нэмэгдэнэ.
2. **Санхүүгийн бүтээгдэхүүний олон төрөл**:
- Хувь хүн өөрийн хэрэгцээнд нийцүүлэн хөрөнгө оруулалтын стратегиа сонгох боломжтой.
3. **Сайн дурын оролцоо**:
- Компаниас үл хамааран хувь хүмүүс өөрсдөө данс нээж ашиглах боломжтой.
4. **Урт хугацааны хөрөнгө оруулалт**:
- Хуримтлалын нийлмэл хүүгийн ашиг тусыг хүртэнэ.
### **Дүгнэлт**
Солонгосын **IRP (Individual Retirement Pension)** систем нь Японы **iDeCo**-той маш төстэй. Хэрэв та Солонгост ажиллаж, амьдарч байгаа бол IRP-г ашиглан татварын хөнгөлөлт эдлэх, урт хугацаанд хуримтлал үүсгэх боломжтой. Тэтгэврийн сангийн системийг зөв ашиглавал санхүүгийн хувьд баталгаатай амьдралын суурийг тавьж чадна. 😊
Орос
ОХУ-д АНУ-ын **401(k)**-тэй шууд адилхан тэтгэврийн хуримтлалын систем байхгүй боловч үүнтэй төстэй зарим системүүдийг ашиглаж болно. Эдгээр системүүд нь иргэдийг тэтгэвэрт гарахдаа санхүүгийн бие даасан байдалтай байлгахад чиглэгддэг.
### **Орост 401(k)-тэй төстэй системүүд**
#### **1. Нэгдсэн Тэтгэврийн Сангийн Систем (Pension Fund of Russia, PFR):**
- **Тодорхойлолт:** ОХУ-ын төрөөс зохион байгуулдаг үндсэн тэтгэврийн систем.
- **Санхүүжилт:** Иргэд болон ажил олгогчдын орлогоос албан журмаар хураамж авна.
- **Тэтгэвэрт гарах нас:** Эрэгтэйчүүдэд 65, эмэгтэйчүүдэд 60 нас.
- **Давуу тал:**
- Нийгмийн халамжийн тэтгэмжтэй хослуулсан.
- Тогтмол орлогын баталгаа.
- **Сул тал:**
- Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын эрх чөлөө хязгаарлагдмал.
- Татварын уян хатан хөнгөлөлт багатай.
#### **2. Хувийн Тэтгэврийн Сангууд (Private Pension Funds):**
- **Тодорхойлолт:** Хувийн хөрөнгөөр зохицуулагддаг, 401(k)-тэй төстэй систем.
- **Зорилго:** Хувь хүн эсвэл ажил олгогчоос оруулсан нэмэлт хөрөнгөөр тэтгэвэрт гарах үед ашиглах хуримтлал үүсгэх.
- **Онцлог:**
- Хувь хүн өөрөө хуримтлал үүсгэхээр гэрээ байгуулж, хувь нэмэр оруулах боломжтой.
- Уян хатан хөрөнгө оруулалтын багц санал болгодог.
- Татварын хөнгөлөлт бага эсвэл байхгүй.
#### **Жишээ:**
- **НПФ (Негосударственные Пенсионные Фонды):**
- Тэтгэврийн хуримтлалыг олон янзын хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэлд ашигладаг.
- Хөрөнгө оруулагчид өндөр өгөөжтэй багц сонгох боломжтой.
#### **3. Индивидуальный Инвестиционный Счет (IIS):**
- **Тодорхойлолт:** Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс бөгөөд хөрөнгө оруулалтын орлогоос татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.
- **401(k)-тэй төстэй байдал:**
- Урт хугацааны хөрөнгө оруулалтад тохиромжтой.
- Хувь хүн өөрөө хянаж удирддаг.
- **Онцлог:**
- Хувь хүнээс хөрөнгө оруулалт хийж, хувьцаа, бонд, сангуудад хөрөнгө оруулах боломжтой.
- Жилд тодорхой хэмжээний орлогоос татварын хөнгөлөлт авна (13%-ийн буцаан олголт).
- 3 жил ба түүнээс дээш хугацаагаар хадгалах шаардлагатай.
#### **4. Corporate Pension Plans (Ажил олгогчийн тэтгэврийн сангууд):**
- **Тодорхойлолт:** Ажил олгогчоос ажилтнууддаа зориулан байгуулдаг тэтгэврийн нэмэлт сан.
- **Онцлог:**
- Хувь хүн, ажил олгогчоос тогтмол оруулдаг хөрөнгө.
- Хөрөнгө оруулалтын багцаас орлого хуримтлуулдаг.
- **Давуу тал:**
- Тэтгэвэрт гарах үед тогтмол орлого авах боломжтой.
- Эрсдэл багатай, найдвартай систем.
### **Дүгнэлт**
ОХУ-д 401(k)-тэй яг ижил систем байхгүй ч, **НПФ (хувийн тэтгэврийн сангууд)** болон **IIS (хувийн хөрөнгө оруулалтын данс)** нь урт хугацааны тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх боломжийг олгодог. Хэрэв та тогтвортой, найдвартай хуримтлал үүсгэхийг хүсэж байгаа бол эдгээр сонголтуудыг судалж үзэхийг зөвлөж байна.
Хэрэв танд илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл хэрэгтэй бол асуугаарай! 😊
Монголд хадгаламжийн жилийн хүү 13% орчим байхад наадах чинь арай бага юм бишүү?
эвий мал минь. төгрөг биш $ яриад бна. ханшийн уналт нь огт өөр
Монголд юм болгон өөр шдээ. Хадгаламжийн хүү өндөр гэдэг чинь нөгөө талдаа зээлийн хүү маш өндөр гэсэн үг. Бас Монголд банкны найдвартай байдал муу.
Эрсдэлийг яаж тооцдог бол, өвлөгддөг болов уу
**iDeCo-д хөрөнгө оруулалтын эрсдэл** нь хөрөнгө оруулалтын төрөл, зах зээлийн нөхцөл, таны сонгосон хөрөнгийн портфолио зэргээс хамаардаг. Японы iDeCo нь хувь хүн өөрийн хөрөнгийг хэрхэн удирдахыг шийдэх уян хатан боломжийг олгодог тул эрсдэлийг тооцож, удирдах нь чухал юм.
Доор iDeCo дахь эрсдэл болон түүнийг хэрхэн тооцох талаар дэлгэрэнгүй тайлбарлая.
### **1. iDeCo дахь хөрөнгө оруулалтын төрөл**
iDeCo-д хөрөнгө оруулах санхүүгийн хэрэгслүүдээс хамаарч эрсдэл өөр өөр байдаг. Сонголтууд нь:
- **Хувьцаа (Stocks):** Өндөр ашиг олох боломжтой ч үнийн хэлбэлзэл ихтэй, эрсдэл өндөр.
- **Бонд (Bonds):** Тогтвортой, эрсдэл багатай, гэхдээ өгөөж харьцангуй бага.
- **Хадгаламж (Fixed Deposits):** Хамгийн аюулгүй сонголт, эрсдэлгүй боловч өгөөж бага.
- **Balanced Funds:** Хувьцаа болон бондыг хослуулсан сангууд нь эрсдэл, өгөөжийг зохицуулахад тохиромжтой.
### **2. Эрсдэл тооцох гол хүчин зүйлс**
#### **a. Зах зээлийн хэлбэлзэл (Market Volatility)**
- Хувьцаа, бондын үнэ зах зээлийн нөхцөлөөс хамааран хэлбэлздэг.
- **Өндөр эрсдэлтэй:** Хувьцаа, гадаадын хөрөнгийн сангууд.
- **Бага эрсдэлтэй:** Японы дотоодын бонд, хадгаламжийн бүтээгдэхүүн.
#### **b. Валютын эрсдэл (Currency Risk)**
- Гадаадын хөрөнгө оруулалттай бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулах үед валютын ханшийн өөрчлөлтөөс хамаарч алдагдал хүлээж магадгүй.
- Валютын ханшийн хэлбэлзлээс сэргийлэх **валютын хеджтэй сангууд**-ыг сонгох нь эрсдэлийг бууруулна.
#### **c. Хугацааны эрсдэл (Time Horizon Risk)**
- Хуримтлал хийх хугацаа богино байх тусам хөрөнгийн үнэ хэлбэлзлээс үүдэх эрсдэл нэмэгдэнэ.
- Урт хугацааны хөрөнгө оруулалт нь богино хугацааны хэлбэлзлийн нөлөөг бууруулдаг.
#### **d. Инфляцийн эрсдэл (Inflation Risk)**
- Инфляци өндөр байх үед хадгаламжийн өгөөж инфляцийг нөхөхөд хангалтгүй байж болно.
- Өндөр өгөөжтэй санхүүгийн бүтээгдэхүүн (хувьцаа, balanced funds гэх мэт) нь инфляцийн эрсдэлд илүү тэсвэртэй.
#### **e. Санхүүгийн мэдлэг, туршлага**
- Хөрөнгө оруулалтаа хэрхэн удирдахыг мэдэхгүй байх нь алдагдалд хүргэж болно.
### **3. Эрсдэлээ хэрхэн тооцож, удирдах вэ?**
#### **a. Портфолио сонгох (Diversification)**
- **Дүрэм:** Өндөр эрсдэлтэй, өндөр өгөөжтэй бүтээгдэхүүнийг тогтвортой хөрөнгө оруулалттай хослуул.
- Жишээ:
- 60% хувьцаа, 40% бонд (тэнцвэртэй).
- 80% хадгаламж, 20% хувьцаа (эрсдэл багатай).
#### **b. Хөрөнгө оруулалтын эрсдэл хэмжигч (Risk Tolerance)**
- **Санхүүгийн зорилго:** Урт хугацааны хуримтлал уу эсвэл хурдан өсөлт үү гэдгээ тодорхойлох.
- **Хувийн эрсдэл тэсвэрлэх чадвар:** Хэрэв үнийн хэлбэлзэл таныг стресстүүлдэг бол бага эрсдэлтэй санхүүгийн бүтээгдэхүүн сонго.
#### **c. Урт хугацаанд төвлөрөх**
- Зах зээлийн богино хугацааны хэлбэлзэлд санаа зовохгүй байх. Урт хугацааны өгөөж зах зээлийн өсөлттэй хамааралтай байдаг.
#### **d. Санхүүгийн зөвлөгөө авах**
- Мэргэжлийн санхүүгийн зөвлөхтэй уулзаж, эрсдэлийн хэмжээг тодорхойлуулах нь зүйтэй.
### **4. Эрсдэлийн менежментийн стратеги**
1. **Урт хугацааны хөрөнгө оруулалт хийх:**
- iDeCo нь урт хугацааны хуримтлалын хэрэгсэл тул зах зээлийн хэлбэлзлээс удаан хугацаанд давуу талтай.
2. **Хөрөнгийг хуваарилах (Asset Allocation):**
- Наснаас хамааран эрсдэлийн түвшнийг тохируулах:
- Залуу насанд: 80% хувьцаа, 20% бонд.
- Ахимаг насанд: 40% хувьцаа, 60% бонд эсвэл хадгаламж.
3. **Тогтмол хөрөнгө оруулах (Dollar-Cost Averaging):**
- Зах зээлийн өсөлт, уналтаас үл хамааран тогтмол хөрөнгө оруулах нь дунджаар эрсдэлийг бууруулдаг.
4. **Хяналт тавих:**
- Портфолиогоо жил бүр хянаж, зах зээлийн нөхцөл, санхүүгийн зорилгодоо нийцүүлэн шинэчлэх.
### **Дүгнэлт**
iDeCo дахь эрсдэл нь хөрөнгө оруулалтын төрөл, зах зээлийн хэлбэлзэл, хугацааны хүчин зүйл зэргээс хамаарах бөгөөд портфолио тэнцвэржүүлэх, урт хугацаанд төвлөрөх, эрсдэлийн хэмжээг байнга хянах замаар эрсдэлийг бууруулах боломжтой. Таны зорилго, санхүүгийн байдалд тохируулан хөрөнгө оруулалтын стратегиа боловсруулаарай. 😊 Өвлүүхэх хуультай байдаг.
Czech
Чех улсад **401(k)**-тай адил тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх боломжтой системүүд байдаг бөгөөд эдгээр нь урт хугацааны тэтгэврийн хөрөнгийг санхүүжүүлэх, татварын хөнгөлөлт эдлэх зорилготой юм. Доор Чех улсын 401(k)-тай төстэй системүүдийн талаар танилцуулж байна:
### **Чехийн тэтгэврийн системийн үндсэн бүтэц**
Чехийн тэтгэврийн систем нь **гурван тулгуурт загвар** дээр суурилдаг:
1. **Нийтийн тэтгэвэр (Pillar I):**
- Улсын тэтгэврийн систем бөгөөд нийгмийн даатгалын шимтгэлээс санхүүждэг.
- Тогтмол цалинтай, ажил эрхэлдэг бүх иргэдийг хамардаг.
2. **Мэргэшсэн тэтгэвэр (Pillar II):**
- Одоо байхгүй болсон систем. 2016 онд цуцлагдсан.
3. **Хувийн тэтгэврийн хуримтлал (Pillar III):**
- Сайн дурын үндсэн дээр хувь хүн өөрийн хөрөнгийг тэтгэврийн санд хуримтлуулж, татварын хөнгөлөлт эдэлдэг.
### **1. Pillar III - Хувийн тэтгэврийн хуримтлал**
Чехийн хамгийн түгээмэл **401(k)**-тай төстэй систем бол **Pillar III** буюу хувийн тэтгэврийн хуримтлалын систем юм.
#### **Онцлогууд:**
1. **Хувь хүн сайн дураар оролцоно:**
- Ажил олгогч эсвэл хувь хүн өөрийн хөрөнгийг тэтгэврийн санд оруулна.
2. **Татварын хөнгөлөлт:**
- Сард 3000 Чех крон хүртэлх оруулалтад татварын хөнгөлөлт үзүүлдэг.
- Жилд 24,000 Чех крон хүртэлх оруулалтад нэмэлт татварын хөнгөлөлт олгоно.
3. **Ажил олгогчийн хувь нэмэр:**
- Зарим компаниуд ажилчдынхаа хувийн тэтгэврийн санд тодорхой хэмжээний мөнгө нэмж өгдөг.
4. **Хуримтлалыг хуваарилах:**
- Хувьцаа, бонд, мөнгөн хадгаламж зэрэг санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгөө байршуулж, урт хугацаанд өсөлт хүлээнэ.
### **2. Нийтийн тэтгэвэр (Pillar I)**
- **Суурь тэтгэвэр:** Чех улсын ажил эрхэлдэг иргэд нийгмийн даатгалын шимтгэл төлдөг бөгөөд энэ нь улсын тэтгэврийн сан руу ордог.
- **Насны хязгаар:** Одоогийн байдлаар тэтгэврийн насыг 65 гэж тогтоосон.
### **3. Мэргэшсэн тэтгэврийн сан (Supplementary Pension)**
Энэ нь **Pillar III**-ийн нэг хэсэг бөгөөд хувь хүн сайн дураар оролцох систем юм. Илүү уян хатан бөгөөд хувь хүн өөрийн хэрэгцээнд тохирсон хөрөнгө оруулалтын стратеги сонгох боломжтой.
#### **Онцлогууд:**
1. **Хөрөнгийн уян хатан байдал:**
- Хувьцаа, бонд зэрэг санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулалт хийж, ашиг олох боломжтой.
2. **Эрсдэл багатай сангууд:**
- Зарим сангууд нь тогтмол ашигтай, бага эрсдэлтэй байдаг тул өндөр настнуудад тохиромжтой.
### **Дүгнэлт**
Чех улсад **Pillar III (хувийн тэтгэврийн хуримтлал)** нь 401(k)-тай хамгийн төстэй систем бөгөөд хувь хүн болон ажил олгогч хамтран хөрөнгийг санхүүжүүлдэг, татварын хөнгөлөлттэй, урт хугацааны хуримтлал үүсгэх боломжтой. Энэхүү систем нь хувийн тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх хүсэлтэй хүмүүст тохиромжтой сонголт юм. 😊
насаараа нийгмийн даатгал төлж байгаад тэтгэвэрт гарч амжаагүй үхдэг хүн их шүү ийм тохиолдолд наад систем чинь ямар арга хэмжээ авдаг юм бэ
Гeрман улс
Германд **401(k)**-тай төстэй тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх системүүд байдаг бөгөөд эдгээр нь мөн адил татварын хөнгөлөлттэй, урт хугацааны тэтгэврийн баталгааг хангах зорилготой. Доорх нь Германы тэтгэврийн системд багтдаг, **401(k)**-тай төстэй санхүүгийн хэрэгслүүд юм:
### **1. Riester-Rente (Рийстэр тэтгэвэр)**
- **Ямар төрлийн систем вэ?**
Riester-Rente нь ажил эрхэлдэг хүмүүсийн сайн дурын тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөө юм.
- **Онцлогууд:**
- **Татварын хөнгөлөлттэй:** Riester-д хуримтлуулсан мөнгө татвараас хөнгөлөгдөхөөс гадна жил бүр засгийн газраас урамшуулал (subsidy) олгогдоно.
- **Засгийн газрын дэмжлэг:** Жил бүр хүн бүрд €175, хүүхэдтэй бол нэмэлт урамшуулал олгодог (€185-€300).
- **Хамрах хүрээ:** Зөвхөн нийгмийн даатгал төлдөг хүмүүс болон төрийн албан хаагчдад зориулагдсан.
- **Хөрөнгө оруулалт:** Riester хуримтлалыг хөрөнгө оруулалтын сан, бонд гэх мэтээр байршуулж өсгөх боломжтой.
### **2. Rürup-Rente (Рүруп тэтгэвэр)**
- **Ямар төрлийн систем вэ?**
Rürup-Rente нь хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчид болон өндөр орлоготой хүмүүсийн тэтгэврийн хуримтлалын систем юм.
- **Онцлогууд:**
- **Татварын хөнгөлөлттэй:** Хуримтлуулсан мөнгө татварын өмнөх орлогоос хасагдана. 2024 оны байдлаар жилд €26,528 хүртэлх хуримтлалд татварын хөнгөлөлт эдэлнэ.
- **Гэнэтийн мөнгөний эх үүсвэр биш:** Хуримтлалаа зөвхөн тэтгэврийн насандаа ашиглах боломжтой.
- **Хөрөнгө оруулалт:** Энэ систем нь хувьцаа, бонд зэрэг хөрөнгө оруулалтын хэрэгслүүдэд хөрөнгө оруулах боломжийг олгодог.
### **3. Betriebliche Altersvorsorge (Ажил олгогчийн тэтгэврийн систем)**
- **Ямар төрлийн систем вэ?**
Betriebliche Altersvorsorge (BAV) буюу компанийн тэтгэврийн төлөвлөгөө нь Герман дахь ажил олгогчид ажилчдадаа тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх боломжийг олгодог.
- **Онцлогууд:**
- **Ажил олгогчийн дэмжлэг:** Ажил олгогч таны тэтгэврийн сан руу тодорхой хэмжээний мөнгө нэмдэг.
- **Татварын хөнгөлөлт:** Ажилтны цалингаас шууд тэтгэврийн санд татварын өмнөх мөнгө ордог.
- **Хөрөнгө оруулалт:** Ажил олгогчийн сонгосон санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулдаг.
- **Уян хатан байдал:** Компаниа солих үед хуримтлалаа өөрийн нэр дээр шилжүүлэх боломжтой.
### **4. Private Rentenversicherung (Хувийн тэтгэврийн даатгал)**
- **Ямар төрлийн систем вэ?**
Энэ бол хувиараа ажилладаг хүмүүс болон илүү уян хатан байдал хүсэгчдэд зориулагдсан хувийн тэтгэврийн даатгал юм.
- **Онцлогууд:**
- **Татварын хөнгөлөлтгүй:** Хуримтлалаа татварын хөнгөлөлтгүйгээр үүсгэдэг боловч ашиг татваргүй байх боломжтой.
- **Хөрөнгө оруулалт:** Хувийн даатгалын компаниуд хөрөнгө оруулалтын олон төрлийн боломж санал болгодог.
- **Уян хатан байдал:** Нөхцөлөө тохируулах, хугацаа өөрчлөх боломжтой.
### **Татварын хөнгөлөлттэй байдал**
- Германы эдгээр тэтгэврийн системүүд нь татварын өмнөх орлогоос хуримтлуулж, татвараас чөлөөлөх замаар урт хугацааны хөрөнгө оруулалт, хуримтлалыг дэмждэг.
- Тэтгэврийн насандаа хуримтлалаа ашиглах үед татвар төлөх шаардлагатай байж магадгүй.
### **Дүгнэлт**
Германд **Riester-Rente**, **Rürup-Rente**, болон **Betriebliche Altersvorsorge (BAV)** зэрэг системүүд нь 401(k)-тай төстэй бөгөөд татварын хөнгөлөлттэйгээр урт хугацааны тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх боломжийг олгодог. Та өөрийн орлого, ажил эрхлэлтийн нөхцөлөөс хамааран аль тохирох системийг сонгон ашиглаж болно. 😊
20 жилийн дараа байтугай 2 хоногийн, 2 цагийн дотор бүх зүйл эргэлт буцалтгүй өөрчлөгдөж, хувирч байхад зүүднээсээ сэрж үзээрэй та?! 🤣OMG
Ямар гоё ном бэ заавал авна