Make sure to include the Property Tax and HOA in your calculations as well. If the combined monthly Interest Payment, Property Tax, and HOA exceed your current rental cost, it's better to continue renting until your down payment is sufficient to reduce your interest payment.
You can overpay on your mortgage every year and reduce your monthly payments. If property prices won't crash, you should buy a property. Rent will increase under Labour policies. Interest rate will likely reduce and not rise.
the higher the deposits, the lower the interest rates. for 2 bed house, if u can upfront 30% deposit, the monthly repayment will be below Gbp 1000 based on a repayment period of 20 yrs
I'm actually buying an apartment now, compare to my rent, it save me around 160 pounds every month. As I'm buying a 2 beds flat at 10% deposit. Of coz, you still need to prepare the renovation cost as well. not only the deposit, also the Conveyance and solicitor cost.
Think of the economy in UK. I live in UK all my life, it’s not always that positive like you think. And NOT all UK houses have to be refurbished before you move in. You chose the right house you can afford not choosing a house that you think you have to throw in more money to refurbish. Beside you don’t know what will happen tomorrow, so you don’t know if you are still working with the same company. Lots to think of but I don’t think your theory works. PS some of my friends have a very well paid job but they want to just rent for life and spend their money on nice flash cars and holidays.
租金係「支出」，買樓利息都係「支出」。被「支出」控制了，就只能做牛做馬，這全世界都一樣。你要找到一個最小「支出」的生存方式，才對你的finance有正面影響。
如果有人同你講計埋「息口、樓價升跌」等等，好像很有理，但實際上冇人估到。你去估加減息，去估樓價升跌，把這些因素放入excel内，是錯誤的。因為這些是uncontrollable variables。
所以，你要有巴菲特的「a margin of safety」。在你情況，即係「如果我啲assumption錯了，家庭收入情況變了，我會如何？供得起樓嗎？」，例如，自己以為一直減息，但原來加息到7厘，自己供唔供得起？例如一個人短期失業的話，現金流情況會如何？七十年代，美息曾升至十幾厘，四五十歲嘅港人都無乜經歷過。
故愚認為，一般打工仔，最好的方法，是「減低對生活的物質要求，盡量減少所有支出，儲錢投資。希望有一日財務自由。」
你問題的簡單回答：
情況1，租金支出低過「供樓利息」支出兩三成，就應該租。
情況2，「供樓利息」支出低過租金兩三成，就應該買。老生常談？非也。
再直白的答案是：
買下一間細小的、位置安全、學校不太差的細terrace house，budget在£150000之内。就算9成按揭，你每年利息支出就大減（比起買層£250000），這樣你的支出就大大減少。「支出」減少，即係你比人賺嘅錢就大大減少，你儲錢多了、支出少了。十多年就供完。你供得5年6年，好運的話，兩公婆人工慢慢爬升，生活的財務彈性就會慢慢湧現。不好運的話，例如失業，也頂得住。這就是margin of safety。
人生在世只是幾十年，每一間屋都只是旅館。住細小小，執得整理一些，得閒睇吓書，也可以很快樂。
租金支出低過「供樓利息」支出兩三成。真係有可能咩？不如你舉例發達國家邊個地方做到
@@ca1200New Zealand Auckland 就係咁，供樓利息遠大於租金三成，完全唔make sense,樓價太貴嘅時候就會有呢個情況。
@@djtommy6470 應該還要考慮原先首期的機會成本，S&P 500長期回報8-10%，假設是7%好了，因不買屋就不用首期，那筆資金放到S&P 500拿平均回報
買屋支出=interest+maintenance cost
租屋支出=租金-(該首期x7%)
@@ca1200 但去到一定年紀都唔係咁容易租樓，業主唔係驚租客冇錢交租就驚佢死響度😢
前設有問題, 英國按揭大多數2年或5年, 夠期可以做remortgage, 會按你工作收入/支出比去計算利息, 你亦可以選擇浮息或固定利率, 如果入左英國籍, 市場上會更加多按揭計劃選擇, 同時你供樓都一樣可以儲到錢, 儲到咪還一舊錢俾銀行, 咁一樣可以慳到利息。
而且, 你呢個計算係純線性, 太多變數冇考慮, 譬如人工加與減, 開支多與少, 生活質素既升與降, 搬屋對家人及工作既影響, 仔女長大升學既需要, 租樓既困難, 物業升值既得益, 通脹, 銀紙貶值等等。
再講, 按你邏輯, 咁所有人都唔應該做按揭啦, 大家都明供樓一定係蝕息比銀行, 最好一炮過買就最抵, 但你唔夠錢一炮過, 自然要考慮按揭呢個選項。
所以, 我會覺得呢個計算只有參考價值但冇實際意義。
最大既因素都係儲既錢追唔追到樓價變化.
如果可以追到既話, 聽講如果你儲到5成首期再做按偈利息會低好多 (利息同貸款機構預期風險掛勾, 你俾佢發現既風險因素越低, 佢就越有可能可以做到低息俾你).
另外買樓既時候供款人既年齡都可能有影響.
多謝你嘅分享，同埋其他網友嘅留言分析+資訊，好有幫助同參考價值，謝謝
個人經驗，唔buy比10%首期咁高槓桿率去買樓，心理壓力好大。不論工作或者家庭成員日後變化，突然間要周轉，可能要向屋企求助。我買樓供樓考慮條數好簡單，就係就算得番一個人做工/收入都供得起，我才去買。
高成數同高息口情況下按揭短期考慮租係會平啲。
但樓價按年升幅同租金按年升幅都要計算。有機會俾租越來越貴時，想買樓時又樓價貴咗，輸兩邊。
計錯數！
你供樓都一樣儲到錢,個筆錢可以黎下次做按揭時減少貸款額,或者存定期收取較高利息
對，仲未計樓價升值，佢資產都升左值，但租呢？升咩都唔關佢事.
佢可儲得咁快， 根本唔怕買，銀行可以提早還錢， 佢而家計死數， 計計吓full pay先叫慳到
Make sure to include the Property Tax and HOA in your calculations as well. If the combined monthly Interest Payment, Property Tax, and HOA exceed your current rental cost, it's better to continue renting until your down payment is sufficient to reduce your interest payment.
你既角度focus 左係個息要供25 年個度， 所以執著左要儲多d 首期而延遲左買樓，但如果你去問下mortgage advisor 既意見，佢地會提議你可以儲到錢早d overpay mortgage , 早d 上車一開始係辛苦，但慳返左既租金早d 還曬mortgage 甘其實最後實際唔會比足甘多年息， 最近有資詢過mortgage advisor, 實際甚至可以借到35 年mortgage, 同埋你可以選擇fixed rate 五年, 借款年期長左， 甘一開始供款壓力會細d , 之後計埋人工升幅應該會愈儲愈快， 希望幫到你
點解銀碼子一時港元一時英磅？
買樓要深思熟慮，做足功課，9成按揭即係10倍槓桿，其實係好高風險的投資，唔好以為自住冇所謂，既然係投資就要做好風險管理，計算自己是否承擔得起相關風險壓力，對樓市的認識⋯⋯要問啱人，搵對資料
羊妹姐您好！你計得都好細仔亦分析得好詳盡，個人意見，只要評估供樓能力ok, 長遠嚟講係應該買的，始終租金全都是開支，同埋自己樓用法都唔同，想慳利息可供樓期間努力儲錢作部分還款，相信好快就可以供完，加油！💪
嘩 真係咁啱得咁橋，我一個人黎左蘇格蘭年半，都諗緊買樓問題，雖然大家背景唔同，要考慮嘅野都唔一樣，不過多謝你拋左哩個問題出黎，我都可以睇到好多留言/意見。
我自己超簡單嘅睇法，而家我月租£450一房一廳一廚一廁嘅單位，上兩個月蘇格蘭政府取消左業主加租嘅限制，雖然業主想加租依然有個升幅限制，但係我都會擔心加租問題，所以睇過吓供樓嘅可行性。
我大約睇過兩房單位供25年每個月同我而家租金差不多，所以計劃儲緊首期。council tax，水電煤都係咁上下，供間屋係自己嘅，想鑽個窿上牆架或者想掛幅畫/相又唔洗驚扣錢。我住果度嘅廚房地板磚響我入住果陣已經爆裂，報比業主知到而家年半都冇整。
我都粗略計過問銀行借錢要比好多息，鬼叫自己冇錢一炮過就唯有咁樣。
@@bebubebubebube 另一個因素係租屋可以隨時搬城搬鎮搵新工，呢個係香港唔洗考慮嘅因素。 另外遇到個有人性嘅，年紀大交間屋俾後生嘅業主，亦可能真係安住嘅機會，就算香港都不乏好業主嘅。我細路都大啦，的確跟住好多金石良言嘅方法走過來（早買屋住細啲慳啲，好好彩15年就贖翻身）未來仲諗緊第三第四國家，人一世物一世玩盡佢🤗
@@carson3448 想當日第一日入住果陣，突然有人開門入屋。原來係業主老人家唔知道我果日開始入住，佢想黎望吓廁所之前漏水問題解決左未，同佢閒談左幾句，亦係唯一一次見面，至到半年前收到地產通知話佢老人家走左，間屋會由佢嘅遺產繼承人接手，同我預約時間，將會有人黎間屋做估價，當時都有擔心“新”業主會加租，又好彩到而家都冇任何相關通知。
另外，都有諗過工作問題，如果買左樓嘅話，基本上都決定會留響哩個城市生活，所以除左考慮應付供樓，都要考慮而家份工咩前景，或者自己響哩度搵唔搵到其他工作，可以有咁上下嘅收入。
暫時黎左年半，中間去過其他城市旅遊，發覺自己都係鍾意哩度，確實有小小悶，但係又好寧靜嘅生活。
買屋要買保險，仲要幾年一次維修，支出其實遠多過租屋。有小朋友就更加要租屋，方便搵學校和派位不好時搬屋轉校。
保險好平啫 維修就難講啦
至於學校catchment 嗰啲數據你買之前已經查到嘅
唔好諗住貯夠首期，安安穩穩先買樓! 因為你嘅貯畜永遠追唔到通脹，計掂條數，有能力供就即刻買，否則，永遠追唔到樓價
你計算既model 有個基本概念係唔太妥當的 就係把供樓錢 直接 同租金 compare，現金流角度諗係對，但現實中就等於假設每月供樓開支直接消耗左，如果增加net asset 呢一項咁去諗就會有唔同
好多坊間銀行或財務轉介都有buy vs rent calcuator, 應該會俾到點insight 你
另外佢將自己每年儲幾多錢，然後用依筆錢係之後再買樓，咁樣同供樓比較係完全無意義。因為供緊樓都可以有extra surplus 放番入個mortgage account.
支持重拍BNO 續簽，或叫綠豆幫手錄😆
yes, 我都想知點可以咁快
Good luck to you and your family, thank you!
計錯數
你重點只看月供金額
但係你供樓的金額喺有一部分用來還本金，一部分喺比息，銀行賺咗
最終增加了你的net asset，如果你租，全數交給業主，你租了10年你的net asset 冇增加
簡單來說，你有住屋需求同看好未來樓市前景就應該買
我用供樓利息同租樓租金比較，只要利息低過租金其他一切供款都係自己錢，由現金變資產而且。長遠樓價會升，但利息一定越供越少（利率非可控但長週期一定有高有低，主要係本金一定越還越少），只要過咗頭幾年就會輕鬆D，同時間儲錢keep住還本金。
oh 這個解釋最容易明白，
最緊要量力而為...
不過租樓+搬屋, 係好花金錢都精神... 租樓都係有一定既麻煩+使費....
如果計到數, 我覺得早D買係比較安心, 唔使擔心比人趕, 比人加租等等既麻煩...
首先, 除非你預期未來幾年樓市會爆升, 否則, 無咩必要在太少首期情況下買樓. 工黨係偏向幫窮人多過富人, 佢個樓市政策都似係壓縮個樓市, 所以我預計英國樓市最多只會平穩而唔會爆升. 第2利息方面, interest rate現時係處於高位, 而普遍預期係逐步向下, 所以無必要咁急freeze幾年高息, 因為英國多數用fixed rate fixed幾年. 最後, 過多3年你地攞咗BC, 可以用help to buy, 好多couple第1次買屋都用佢, 買屋又可以平D. 另外, 好多用compare買同租, 都用total cash outflow, 即係monthly rent vs monthly repayment. 但係個monthly repayment係包括本金同利息, 本金都可以當係儲錢, 我覺得用monthly rent vs monthly interest payment 會合理D. 供樓頭幾年基本上9成repayment都係interest, 所以interest rate幾緊要
Very useful information for reference, thanks
趙博今日段片尾段提及妳個案比咗見意妳😊
李嘉誠話齋，如果間屋係用嚟自住嘅可以買，至於幾時買，就要按能力，當然個個都想輕輕鬆鬆供樓，但係計得太盡就好難買到 ！
短期內買同租既支出係差唔多，但買樓基本上只係鎖定左住屋開資，你每月還俾銀行既錢會定左幾年，但租金係會每年上升。另一個更重要方向係樓價升跌，若果今年租左但樓價升，下年你就買唔到，樓價跌你就可以平d 買，呢個比你比較短期開支更重要。
補充多一句，每月供樓的支出跟租樓租金開支是不一樣，留意係"支出"vs"開支"的分別，或者用英文 asset vs expense 比較會更易明白，供樓的支出是包含利息及本金，即是每月所付出的有部分是屬於你自己，而本金亦相對會慢慢縮減；反之租樓每月開支只是expense, 等如撥咗出街嘅水，全部都是業主的。
條數好簡單，唔使excel 表咁長，一條formula . 你而家月租£1300 。250k 樓 , 將5% mortgage 減去0% mortgage , 例如0% 係每月比£800， 5% mortgage 係£1300, 即係話你比£500租 only , 你住夠幾年sell 可以up lift £500/monthly * 你住既年數去sell , 即係話£0 支出有屋住, 就算up lift 唔到咁多，£500租屋出邊到搵。大把自住樓既人係咁樣計點數，搵啱屋夠10%首期就唔好諗啦！
有浮息，定利期，fixed tenor, 加息供多啲，減息供少啲。當然開頭供的大部份係利息。
無4-5成首期，買好難平過租。不過本細點都輸，只有搵多啲洗少啲哩條式
唔只淨係計死數，另外要考慮息率走向預期，如果未來2年息率減返去3厘，經濟無出事，樓價因此急升，呢個就係你計算既最大盲點
你要諗，就係物業升值，如果買左樓升值代表你資產升左，如果租樓，升左就係增加負擔
在高息環境下及要做按揭，就不宜買樓去付貴息。反而換間兩房去減低開支，就更實際及英明。只不過搬屋吃力！
當然有點問題, 相信網友會更正妳, 以下是欠了考慮: (1) 總支出(包括首期及總供款); (2)若每年可做partial payment, 供款會每年都少一些, 而且可早完成供款, 例如即買的選項, 只需要供到2032已完, 這個是最快完成同最少錢; (3) Partial Payment後, 供款會少一點; 例如: 即買選項, 一年後做25k的partial payment, 之後供款只是1166, 若第二年完結後, 再做25k的partial payment, 之後的供款會減至1013, 每年重複做partial payment, 2033年就供完. 同樣的理論, 可用於其他選項.
除了供息加本, 英國還提供供息的選擇. 網友亦提供了相關資料.
祝妳們早日成為業主!
多謝你分享！想問問英國Mortage 唔係收入4-5 倍？有什麼資格先可以申請到10 %首期買樓？ 可以點查詢？ 如果我現在在英國工作是自僱可唔可以申請呢？❤❤❤
如果你要睇俾幾多息，一定覺得蝕好多，你應該用租金同供樓錢比較，供樓將來間屋係屬於你嘅，租金俾咗出去就無，如果你而家俾咗租金都可以儲到錢，會唔會問下銀行將來提早贖返間屋可唔可以？有無手續費？如果可以提早贖樓又無其他費用要俾，咁你哋俾嘅利息咪會少咗囉。
仲未計遲幾年買 現時saving 係有4-5% return
一減息然後樓價升就大鑊
Hello 我覺得你不如考慮吓計埋呢條數，第一你而家有能力借錢，唔等於你幾年後都有能力借錢；第二如果幾年後你工作環境改變，收入減少，如果有層樓喺手可以會出租，咁自己會有收入，而自己可以搬一層細嘅樓，咁樣工作壓力會細好多。如果一直租樓，當工作能力和收入減低，咁連租樓都會成問題。
係
反正都係交租㸃解唔交俾自己
趁後生唔覺唔覺就供完
有能力都唔做咗先
唔安居㸃樂業
家庭若好就供樓
免得為租四圍走
租只會不停加，買可能開頭辛苦啲，但人工會加，漸漸會冇咁辛苦。考慮下兩、三房house, first time buyer好似5%首期。
計錯數啦，唔應該睇monthly repayment，要睇monthly interest expenses ，供本金係store value係層樓
apple to apple 係每年mortgage要俾幾多息vs每年租樓, 而唔係30年mortgage總利息vs儲錢, 前者係cash flow, 後者係asset資產, 你買樓頭幾年負債多資產值低, 過幾年儲到錢還啲mortgage, 資產值就上升.
我最近響蘇格蘭買左樓。我幫香港老闆remote打工，出港幣糧去香港戶口度，一樣有HSBC同Satander肯借錢俾我。我搵Mortage Broker幫我問唔同銀行問借唔借錢俾我的，免費服務，Broker只係同銀行收返佣。最後揀左HSBC UK借，我還12年，息口係4.63%(頭5年)唔係5%，5年後可轉去第二間銀行或者滙豐嘅更低息率嘅計劃。Broker話，你轉果陣若果咁啱有一嚿錢儲左響度，可以掉埋落去，等自己唔駛還咁多年。另外，滙豐每個月供款仲有一個上限俾我供多啲，可以響多餘錢(供多10％)供埋落去，等我提早還晒啲錢的。詳細建議你可以去問下Broker。
請教mortgage broker 在哪裡找比較好？
其實唔使諗得太複雜，就係資金唔夠先要問銀行借，只要穩定收入，計掂條數，就 go
You can overpay on your mortgage every year and reduce your monthly payments. If property prices won't crash, you should buy a property. Rent will increase under Labour policies. Interest rate will likely reduce and not rise.
工黨有機會推出多項新政策，好有可能影響樓市，就算係自往，最好都係睇多幾個月先，唔好急在一時
可能 計一計 供款中 本 和 利 分享別是多少 ( 利息 比 銀行 (I) ， 租 比了業主 (R) , 當選擇買樓時 R-I = 你的錢) **** 但非常 小心 做 9成 = 10倍 媽剪
無論什麼抉擇 我都全力支持 加油💪💪💪
最重要因素: 係你點睇個樓價既後市，有時一年，可以升跌10%以上
可以補充的考慮因素:
1)你既儲蓄係有息收
2)英國已經開始減緊息(8月頭減左一次)
3)銀行2年定息宜家做緊4.29%，浮息做緊4.74%(上Compare the market睇)
4)業主有可能會收番層樓，要錢搬
5)人工會加，租又會加(係中國人角度就係供樓越供會越輕鬆)
6)以換同級樓黎計，租樓成本同買樓成本比較
重有太多野可以考慮，預測唔到將來
好似香港咁，如果早兩年買樓，宜家無左2-3成，就當然會話當時租好
但如果樓市繼續升(似2012~2022咁)，一路儲首期，同價位既可選擇既樓會越黎越少，咪一樣心都寒
個人建議轉租兩房(如續租一年以上),買就三房
Anyway ，祝一切順利
英國對Mortgage審批嚴格好多的，最多每月1/3人工
趙博個channel剛啱upload咗條片，裏面好似有提及你呢個直播嘅主題，不妨聽聽佢的意見作為參考😉
我喺澳洲同英國有時差所以join唔到你個Live. 可能我哋差唔多年紀層 或者類似行業所以我都做過類似嘅嘢😂 我覺得現實上好難一張Excel就決定幾時買 仲要考慮：
1. 我哋澳洲有Offset account 入邊啲錢係可以offset mortage interest 啱啱好快咁search過 好似英國都有 咁樣嘅話，你每一年儲到嘅錢都擺喺呢個offset account 變相你嘅interest根本就冇咁多 就算冇呢個offset 有啲銀行都可以俾你喺一啲時間一筆過還啲
2. 樓市長期會升 但係都有Cycle affected by different variables 所以你張Excel嘅assumption eg property growth rate, interest rate 真係冇人知啱唔啱 但係又好影響你個Excel result
3. 除咗係一個數字問題 self own property 到真係要睇適唔適合自己 係唔係自己嘅budget內既dream house. 萬一你一年之後睇到一間好鍾意嘅 咁你會唔會繼續執行你呢個Excel plan？
4. 如果你有諗過第時會有機會買第二層樓 咁你繼續租樓嗰幾年 如果有升幅都唔關你事 變相當人哋用refinance 去買第二層嗰陣 你先開始買第一層
總括我覺得將Excel可以俾到個大方向 但係未必可以齋攞住呢張Excel去執行個plan 純粹自己愚見
P.s. 有種公司開會review model 既感覺😂
現時25萬鎊的樓和之後的不同，銀紙會貶值，購買力會少了，你咁追，有排都未追到
BNO 續期可以分享經驗嗎？或者有無拍片講如何續期？
5%利息唔會係永遠，樓價都會有升有跌，但長遠只會升，因為錢係一路貶值，所以咁樣計就不太合理
the higher the deposits, the lower the interest rates. for 2 bed house, if u can upfront 30% deposit, the monthly repayment will be below Gbp 1000 based on a repayment period of 20 yrs
Thanks for sharing !!!
1成首期好難，我地最後係批要比15%首期（首置）。夠錢比首期既話一定上左車先，一路供屋果舊錢除左比息你係儲緊錢，相反租屋係全部支出黎。除非利息好高先唔好買屋住…租屋業主又會扣deposit, 另外唔續租既話搬屋都要比搬運費，濕濕碎碎都唔少錢架
一定做會計
當然買啦,找到合適,就要買,而且,當你有多錢時,可推入間屋,又不怕比人加租,妳可租一間房比人住,而且屋價升時,已賺
吾知個表有冇計每年saving 既利息收入？有個ISA 計劃俾D年青人儲$買屋而免利息收入稅。若果遲一兩年儲多D首期先買可以賺到小小利息幫補一吓！
回頭看看20年，2004年以200萬買樓，如無按揭，2024年共支出260萬左右。如按70％，本金 加 所有還款及其他維修管理費等，共 360萬。如果租20年樓，假設首10年18萬一年，後10年25萬一年，20年的支出共430萬。
那第21年以後，只須付給政府的費用，不用再支付租金。
那20年後，還能保持收入租同樣大小水平的樓嗎？
我唔明點解遲啲買樓，個供款年數會逐年減少，如果供款年數減少，每月供款應該會上升，除非首期多過每年供款
I'm actually buying an apartment now, compare to my rent, it save me around 160 pounds every month. As I'm buying a 2 beds flat at 10% deposit. Of coz, you still need to prepare the renovation cost as well. not only the deposit, also the Conveyance and solicitor cost.
其實洗乜諗到咁複雜姐，只要你供樓既錢同你租樓既錢差不多，咁緊係供樓啦！同埋英國樓都係2，300萬港紙，以香港人財力full pay都重得，供乜鬼....夾埋兩個family full pay左佢算啦
買樓永遠一筆過比嘅最着數㗎啦、好似我哋香港買樓20年前買200萬供完連本帶利都成4百萬了！
你條数又講得啱， 買樓重有維修費都好甘， 除非新樓， 買樓舊錢存銀行有利息收添！現今存款收息接近5%! 但有樓個心會安定些， 錢是買不到！
買新樓 先假設佢唔駛維修
但係新樓本身就有premium
而且大部分嘅location 都麻麻
未來十年都未必有得升
樓價, 你計緊年年上, 事實有無可能, 相反租升幅(係英國)比較穩定. 本大, 利息支出一定小.個問題係個人cash flow, 同opportunity cost
預計長遠利息向下，先定短期按揭，－兩年同mortgage broker review。而可以－兩年後repay capital，等如比多了首期，之後供款都會向下。
基本上啱嘅
但要加埋你係睇好還是看淡樓市，如果你覺得之後幾年都係升嘅，咁就減息嘅時候就要買
看淡或平穩就唔買
買樓自住從來都係需求問題，只要負擔到有還款能力就得，無論幾時買都係睇個人需要，你係用家的話咁樣計數係無乜意思，無永遠的「抵買」，銀行借得錢比你，佢一定係賺果個，除非你完全唔需要借錢直接full pay。
買樓投資就真係先要咁計。
用offset mortgage會省卻不少利息支出
好多變數，有冇考慮埋中間有咩事儲少左錢。入藉都要一舊錢。
有個難題大家經常忽略，賣樓難！仲有磚頭就係寶，英國同香港唔同，地大物博（勿搏)！人民監督政府下，無法抑制土地供應！投資機會多的是，黃金年初至今就升左21%，天方夜譚吧，把現有積蓄全買黃金，兩年後可能換返間四房獨立屋。
Dun buy until u meet the one you guys super like it~
我覺得，你哋工作和小朋友讀書地點反而是最大考量，除非你哋已確定居住地區。
我就簡單啲諗，俾租是幫人供樓，相反買咗屋啲錢是供落自己層樓度，同時你亦有儲蓄，當儲到有一舊錢時，你可以還按揭部份，咁你借錢啲息相對也減少。
由於你哋還後生，未決定買屋地點前，租多一年儲下錢也是無問題喎，趁呢年周圍睇下樓盤，睇下自己需要什麼屋型也未嘗不可。買屋都不要太心急！
🙄錯了，好的單位難求，可以最後一天都不賣给你，同意其他人意見，職業穩定性，供樓亦可儲錢，適合地方單位，快啲下决心，有固定居所，人才可安定下來。
若財務未可以，可留意5年 I LR (成為長居𢓭)可申請 First buy, Help to buy ( 居者有其屋計剨)上車。
你好。你應該睇有關,
乜嘢叫做分期付款';按揭嘅金融類書籍？陳志武教授，宋鴻兵先生。所寫寄書籍。可能對你有些啟示。
係講 Mortgage嘅起源。
佢嘅本質。
其實覺得你好精明。
唔知你條excel有冇計埋儲蓄擺落銀行嘅利息。都幾和味。同埋當你即時要買樓係計5%貴息，咁唔買住擺落銀行同時會享受較優厚利息(好似而家都有4.xx%)
支持你和你一家！努力！
片的內容好重要
大前提要攞咗個護照先
應該係1400 鎊租金？算好平了，不過間屋大既話雜費council tax , electric bill 都會貴左。都支持買樓住既，既然2公婆都有全職工作，利息應該黎緊都唔會上
又有通脹 又睇樓質素 依度吾係話買就買到 租同買都中間時間都預半年 同埋舊錢 草埋又可投資但要計ISA 仲有依度你買左可以做AirBnB 所以未買過樓 純計數去睇 有點“浪費“左個收入去做“槓桿“ 或者 買間細又平 放租 用租比租
好多計算 想法 都有點問題
我係買過同賣過樓既人😊
假設：你有相關還款能力（租金= 供）及供樓後可儲相同錢- 其實你可定息期後一次過還一個大數，所以係不用禁多息
最後係息口問題~ 而家太高息了, 而家只適合Fullpay(認真)
你唔full pay D息都夠租樓
最緊要唔好為買而買，對後生一代嚟講買樓已經未必改變到命運，反而現金流緊要啲
你好威阿，今日趙博條片話有睇到你依條片，佢仲俾左意見你買唔買樓好？你可以搵嚟聽吓，係片尾😆
拎住BNO visa 唔會做到1成首期
除非你人工好高借到好多
加上如果你加你老公係長工
兩個人輕鬆200幾萬一定做到mortgage
好靚，靚女😍😍
諗得實在太複雜了
好耐無講野片啦 仲有excel 正
岩岩睇mortgage 好似要8% 唔係5%, 條數仲勁左... 不過可以remortgage轉好D既 rate, 買樓後saving又可以用黎還mortgage
依家個租 當一年加50係合理嗎? 你都話搵唔番咁平租...
如果本金唔夠, 會唔會考慮申請D scheme, rent to buy?
重點可能係有無睇岩既樓, 同有無plan時間, 阿二阿三阿四...
其實好簡單，如果樓市你預計一路升，梗係早買早著數啦 ，用香港以往20年嘅升市例子， 遲買幾年， 儲嘅錢已經唔夠首期啦，想上車都難 ，不過世無絕對， 宜家香港樓市倒下，越買越平， 梗係越遲買越好，甚至不買， 重點你係覺得英國樓市會升定係跌？講完。
多謝你的計算🧮建議講金額一致點，由頭到尾講英鎊會容易理解😂
冇首期暫時唔好諗，當儲到首期必須買！
Good 🎉 supporting
啱,儲多D首期,借少D,到時息口又跌D,可能樓又平D.
Think of the economy in UK. I live in UK all my life, it’s not always that positive like you think. And NOT all UK houses have to be refurbished before you move in. You chose the right house you can afford not choosing a house that you think you have to throw in more money to refurbish. Beside you don’t know what will happen tomorrow, so you don’t know if you are still working with the same company. Lots to think of but I don’t think your theory works. PS some of my friends have a very well paid job but they want to just rent for life and spend their money on nice flash cars and holidays.
Every little thing of young hear you back 😅
想問下columnQ（eg. cell Q4)既formula係咩..? Mortgage diff (compare to year 1) , thx
重點係, 妳儲到的錢投資的回報率才是問題. 如果妳學到投資股票, 而其回報率高於買樓, 咁妳應該唔使急於買. 其實英國樓價上得比較慢, 但若人懶不願搬屋, 買樓會簡單些.
羊羊 上次因工作搬一次，今次三房搬兩房(節省支出)，羊羊效率很高，非一般人，可以租屋😅
計咗利息收益 但本身你層樓漲咗價冇減返走
等於你今日買 33年已經 漲咗十三萬四 係你賺到嘅一部份
相比起你33年先買 呢十三萬四嘅漲價就唔關你事
暫時計算正確