Данная таблица очень хорошо демонстрирует, что те, кто инвестирует 10% от дохода(как многие советуют), смогут жить на пассивный доход примерно никогда.
@@Martynov_A просто нужно скопить значительную сумму. Дивидендная стратегия ни хорошая, ни плохая, она просто не для всех. Только для тех, кто реально может вносить в рынок годами значительные, очень значительные средства.
В комментах постоянный спор : сколько откладывать , большие или маленькие проценты , надо ли откладывать или прожить жизнь сразу и на все деньги , а потом убиться об стену... Главное в инвестициях то , что к определённому моменту вы к своей пенсии или работе в старости или зрелом возрасте сможете добавить хоть тысячу или сто , или мульён - но это дополнительные деньги , которые сделают вашу жизнь лучше и веселее ! Об этом лучше всегда помните , когда инвестируете и закрываете взятые кредиты.
Спасибо за Ролик, Наталья. Ваша таблица хороша тем, что позволяет визуализировать развитие (предполагаемое) портфеля. Я примерно такую табличку строил сам, перед принятием решения о начале/не начале инвестирования, и структуре портфеля (сколько в долларах, сколько в рублях, сколько акций/фондов/облигаций - и в какой момент "жизни" портфеля"). Считаю важным дополнительно подчеркнуть, что все что показано в ролике - именно "пассивный" доход, с учетом сохранения размера портфеля. В контексте "дивидентной пенсии", такая метрика не всегда уместна, т.к. зачастую может быть полезнее оперировать с портфелем, который постепенно сокращается за счет вывода средств, но обеспечивает доходность выше. Его размер будет нужен меньше (в зависимости от рассчитанного времени его жизни после фазы роста). Например, с 6 млн примера в видео, если условиться что портфель должен приносить доход еще 20 лет а потом пусть "уйдет в ноль", будет доход не 25 тр/мес, а 37,5 тр/мес.
В 18 лет нет смысла начинать, максимум просто иметь представление о див доходах. Так как нормальная доходность обеспечивается в первую очередь большой суммой средств, а в 18 лет доходы позволяющие откладывать, что то значительное имеют уникумы, ну конечно если папа с мамой не дали несколько лямов на развитие. В это время надо думать о своем развитии, как личности и профессиональном росте.
Спасибо. Я считал для себя еще по средней доходности (рост капитализации) акций. Конечно, американских, т.к. рубль постоянно девальвируется на длинной дистанции. Еще при составлении дивидендного портфеля важен средний рост дивидендов конкретных акций (должен быть выше инфляции). Плюс ежегодно мы уже будем получать дивиденды, которые реинвестируем, что даст дополнительный прирост капитала.
Многие говорят что инвесцициями не добиться целей.Мне понравился редко принимаемый в расчет побочный эффект.При инвестициях наводишь порядок в личных тратах и распределении финансов.При той же зарплате вам просто хватает денег.Еще и к цели ближе становитесь.Что психологически комфортно.
Точно, начинаешь вести учёт расходов, ( иногда обнаруживая сюрпризы😄 ), создаёшь подушку безопасности, что очень полезно и способствует уверенности, а также начинаешь регулярно читать экономические и прочие новости, что очень увлекательно😁
В общем теперь однозначно понятно: чтобы хорошо жить- надо хорошо зарабатывать, а на пасивный жоход со средней зарплатой не рассчитывать. Думайте как зарабатывать больше- это единственный шанс на безбедную старость
Ну почему же! Если будете откладывать по 10к ежемесячно, то лет через 20-30 все же будет не плохая прибавка к пенсии! Все приятнее чем пенсию на минималках получать! 😁
Кто хорошо зарабатывает (верхушка наша) тому и не нужны эти дивиденты. Они уже нахапали на несколько поколений. 10лет будешь инвестировать слушая блогеров и поймешь,что это простой отъем денег для ликвидности. Она наверняка представляет какой -нибудь фонд или брокера,котрые с Вас будет иметь комиссии. Вернитесь на 20лет назад и посмотрите какие были цены и Вы поймете ,что Ваши деньги превратятся в ПЫЛЬ. Хлеб за год подорожал на 100%!,а ЖКХ -ежегодно повышают на 10-20%!,бензин-акцизы ежегодно прибавляют! ,электричество, Газ и т.д. Поэтому ,что заработал желательно потратить иначе банкиры и госуд.отщипнет за месяц у ВАС кусочек. Эта система давно построена с бедных драть три Шкуры, а в РФ за 20лет сделали наихудший вариант.
@@radiksaetgareev7856 Инвестирую уже 7лет, трачу только на необходимое, откладываю максимум, сейчас такой капитал, что можно и не работать, а жить на дивиденды или продажу активов. О чем вы говорите? Какие блогеры!? Естественно если з/п 30к, то только тратить и остаётся 🤣🤣🤣
Не хватает одного момента мне кажется: если вы учитываете инфляцию в портфеле, то почему не учитываете инфляцию в пополнениях?ведь 20т.р. это будут пополнения исходя из нынешних денег, соответственно через 5-10-15 лет это уже может быть гораздо большая сумма пополнений
Все правильно, к реальности такие расчёты не имеют никакого отношения. Любо нужно делать упрощённую модель, все считать в текущих деньгах, нигде не учитывать инфляцию, взять текущую дивидендную доходность того же сбера 6%, ммк 10%, в среднем можно взять 8%, минус налог 13%, уже чистая доходность 7%. С каждого миллиона чистый дивидендный доход в год будет составлять 70 000. И дальше уже простой математикой считать, сколько хочешь иметь годовой доход и сколько нужно для этого средств, и сколько лет эти средства будешь копить. Либо уже делать сложную модель, инфляцию закладывать во все суммы, а не говорить, что при увеличении дохода пропорционально увеличивается и расходы, но остаток свободных средств так же увеличивается пропорционально. Так же учитывать сложный процент, доходность с купонов или дивидендов вкладываются в те же облигации или акции, и, что рынок на длинном периоде растёт, так, 80 000, вложенных 1 февраля 2012 года в акции сбербанка сейчас стоили бы 260 000. И дивиденды в 2012 с 80 000 составляли 1600, а сейчас уже были бы 15 600, потратив 10 лет назад 80 000.
Отличная идея копить дополнительно не в качестве пассива, а возможности в кризис дешево купить различные инструменты. Пример. Пару лет назад можно было бы недорого купить участки, квартиры и через какое-то время перепродать и тем самым сорвать куш. Также нынешняя ситуация на бирже. Самое время купить за дешево акции или на край спекулировать на курсе. В течение месяца курс с 75-80 раза 3 спускался и поднимался, если бы была возможность , то как вариант 3-4% за месяц сделать уже неплохо. А так советую просто копить все в долларах.
Не совсем согласен с расчетом. Если 20 лет учитывается инфляция то и размер зп вместе с откладываемой суммой нужно учитывать, увеличивать. Тогда было бы точно. Просто так получается что каждый год мы откладываем меньше на размер инфляции. Так конечно вряд ли накопишь на дивиденды
Я не специалист, но как то тоже заинтересовался данным вопросом, решил посчитать сколько надо акций дивидендных что бы хотя бы тысяч 25 капало в месяц, считал только Акции металлургов, потому что они у меня есть и они на мой взгляд более менее перспективные, так вот по моим расчетам нужно около одного миллиона семиста тысяч рублей иметь именно этими акциями примерно по тысячи акций и выходило бы примерно 25 тыс в месяц
В строке 2 и 3 мне тоже кажется нужно поменять заголовки местами. проверьте пожалуйста. Там или заголовки местами поменять или проценты доходности поменять местами.
Хорошая идея, построить себе инвестиционный план и его придерживаться. В этом видео не отмечена значимость правильного учёта инфляции, хотя при смене ставки можно заметить, какое влияние она оказывает на итог. На портфеле иностранных бумаг инфляция долларовая - 2-3%. Кроме того, инфляцию нужно учитывать и в части инвестиций. Если человек решил откладывать 10% от дохода и придерживался этого 20 лет, для него не проблема сохранять эту пропорцию с ростом дохода. Инфляцию инвестиций нужно учитывать рублёвую - 8-9%. И для наглядности рекомендую использовать разделение разрядов при форматировании сумм.
Самый нормальный вариант, это накопить пол стоимости однушки в новостройке (от 2-3 млн) остальные деньги взять в кредит на пару лет, взять кв на этапе котлована, потом когда дом построиться продать хату. Таким образом лет через 10 при нормальном исходе событий, можно накопить на более сносные проценты.
Спасибо Наталья! А это не ошибка в ячейке А2 таблицы: необходимы капитал при российских акциях в 30 млн.р с доходность 2%? Возможно должно быть 2% при зарубежных и 8% для российских?
Наталья, что вы думаете по поводу того, что дивиденды - это хуже, чем бездивидендные акции роста, поскольку бездивидендные акции во-первых растут сильнее, во вторых, когда нужны деньги, можно пару акций продать и получить те же деньги, при этом не платя налог с дивидендов, а акции продолжат рост и восполнят продажу пары акций. Данную идею усиленно пропагандирует канал "Доказательное инветирование".
Инвестирую 8 лет (в разные периоды доля инвестирования от зарплаты+дивидендов колебалась в диапазоне 40-70%). На данный момент, несмотря на логичный рост зарплаты за 8 лет, пассивный доход уже практически догнал зарплату. Думаю, при инвестировании популярных 10% от дохода необходимо лет 20-25 без изымания с реинвестированием, для выхода на пассивный доход сопоставимого размера зарплате.
Очень хочется больше такого контента. Например, по купонной доходности. И вообще доходности портфеля. Часто пишут, что брокеры некорректно показывают доходность и "надо самому проверять в Экселе". А как именно?
Спасибо за видео! Обожаю Вас! вообщем нужно зарабатывать столько что бы 20-30 тыс были 10% твоего дохода, в противном случае последующие 20 лет будут ооочень грустными😂
Мы с женой делаем по другому , 10% откладываем на покупку квартир, 10% на фин. Резерв и 10% на отпуск, путешествия. Таким образом уже взяли за 7 лет 2 однокомнатные квартиры в регионе, сдавая которые снимаем себе комфортную двушку. 2 раза в год ездим по миру, есть фин. Подушка на год жизни и постоянно увеличиваем резерв для инвестиций и непредвиденных трат. Естественно мы вообще кредитов не берём, увеличиваем активные доходы, на данный момент совместный доход в среднем выходит 80 - 150 тысяч рублей в зависимости от сезона. Я к тому, что не надо тратить всю свою жизнь на то, чтобы пахать и бояться остаться без «пенсии» пожить тоже надо) вообще денег не боимся, не боимся отдыхать. Считаю, что нашу пенсию нам обеспечат квартиры, которые мы купим за время активной жизни.
@@vladior174 Что-то математика подсказывает, что при доходе в 150 т.р. в месяц с откладыванием 10% за 7 лет накопится 1260 т.р. Это в каком регионе за эти деньги можно 2 квартиры купить под сдачу? Да и за 180 т.р. по какому миру можно 2 раза в год поездить?
Спасибо, но в качестве конструктивной критики: на телефоне смотреть невозможно, огромное белое поле таблицы и в уголке цифры. Рекомендую уменьшить область записи / экран
Здравствуйте, уважаемая Наталья. Скажите пожалуйста. Если мы доходностью покрываем инфляцию, то как тогда образуется такая разница? Мне более понятно если дефлятор использовать в степени год к году по отношению к первому году и посмотреть, как тает. Тогда приводим к текущим. И обратное действие совершить можно, привести к номинальным с помощью коэффециента инфляции. Но тут, если привести получившиеся значения с учетом инфляции к номинальным суммам, то выйдут огромные числа. Объясните пожалуйста. Вроде бы инфляцию каждый год обгоняем, а ощущение, что как бы деньги никуда не вложены. Вот если бы использовать дефлятор год к году без степени, поскольку первоначальное значение все время нарушается вливаниями денег с уже учтенной уценкой, а в основном теле уже учтена инфляция прошлого года, то картина была бы более оптимистичной. Поясните пожалуйста. А то все поняли, кроме меня. Спасибо
Важно иметь то с чего откладывать, а сколько любой окончивший три класса церковно-приходской справиться. Главное, что бы нужная сумма не превышало текущий финпоток, а с этим у 90% людей проблемы.
Сама по себе идея «жить на дивиденды» довольно странная. Это означает, что не нужно покупать акции компаний без дивидендов, то есть сильно сужать диверсификацию. Можно же продавать акции и жить с этих доходов. Но, даже если согласиться с тем, что кому-то эта идея кажется интересной, то вот небольшая информация к размышлению. Всего 14 лет назад дивиденды по российским акциям были на уровне 3% годовых. Например, у Северстали было что-то в районе 1.5%, а сейчас больше 15%. Можно ли быть уверенным, что при выходе на «дивидендную пенсию» дивидендная доходность российских компаний не вернётся к уровням 2008 года? Может, через 20 лет дивидендная политика компаний изменится и они будут вкладывать доходы в развитие бизнеса или будут дивидендам предпочитать байбэки?
Для дивов США беру 50% фонда DGRO и 50% SCHD. Для россии - на сайте УК Доход смотрю состав фонда "Дивидендные акции" и тупо копирую. Минимум действий - максимум результата.
Закупил уже много акций, больше всего покупаю акции США, которые стоят меньше балансовой стоимости самой компании, т.е. за 0.90 доллара покупаю 1 доллар ещё и бизнес в подарок!
@@Super_king33 пока поздно я +38% получил за 2 дня только потому что хорошо разбираюсь в отчетах, к примеру HOOD, если кто успел мог и 42% заработать, но я чуток не успел, поэтому только +38% на текущий момент.
Главная проблема такого рода таблиц и примеров заключается в том, что план на необозримое будущее строится на статичных данных. Статичные данные в данном случае это во-первых - 5% инфляции, когда по факту цены растут не 15-20% в среднем, и как следствие во-вторых - 50 тысяч как какой-то приемлемый уровень дохода спустя x лет.
Странно, что не учитывается тот факт, что доход от дивов можно тоже инвестировать, кроме того, если немного иметь знаний, то фиксировать прибыль от роста акций и покупать их после просадок, как например сейчас после январского обвала.
Мне не понятно как учитывает данный файл девальвацию рубля? Ведь если откладывать 20тыр ежемесячно рублями полностью в акции развитых рынков, то с каждым месяцем количество покупаемых активов будет всё меньше (предполагая постоянное ослабление курса рубля к доллару или евро). Значит выйти на сумму 7,5 млн к 20 году не удастся?за счёт более быстрой девальвации рубля относительно ожидаемой рублёвой инфляции.
Таблица расчётов не совсем точная. Здесь не учитывается рост дивов. Американские компании регулярно стараются повышать дивы хотя бы на процент инфляции а то и более. На пример: сегодня Кока-кола платит 1.68 бакса на акцию что делает 2.82% и при этом всреднеем за десять лет повышает дивы на 6% в год. Т.е. через 10 лет дивы будут около 3 баксов на акцию, а это уже совсем другой процент от первоначальных вложений. Баффет на кока-Коле через 30 лет получает 100% дивдоходность от первоначальных вложений.В моем калькуляторе получается при инвестировании 1К баксов в месяц через 15-16 лет можно выйти на дивы 1К баксов в месяц
Инвестирование хорошая штука как накопления и дает финансовую грамотность. Меня инвестирование побудило к дополнительным заработкам и уменьшению раздутого потребления (к уменьшению ежемесячных нецелевых расходов).
Наталья добрый день! Отличная идея с экселем и определением целей! Проверьте пожалуйста, в примере проценты доходности в строке 2 и 3 надо поменять местами...
Наталья, спасибо за табличку! Думаю, что в ячейке C2 вместо фиксированного числа нужно поставить формулу =B5-B6, иначе нет зависимости между доходностью, инфляцией и необходимым капиталом.
20 тр в месяц. Дамс. Хорошо что в глубинке интернета нет. И ещё...про инфляцию это понятно,но за 20 лет,да даже за 10 можно инвестировать ежемесячно не 20тр,а со временем больше и это как раз выведет нас к той цели капитала,которую себе каждый поставит. С обесценивающимися деньгами неизбежно будет повышаться и заработок населения!!
Наталья! Добавьте громкости ролику и придвиньте поближе микрофон. Вот сравните звук своего ролика с эталоном - ruclips.net/video/Id07T6DpPL4/видео.html
Данная таблица очень хорошо демонстрирует, что те, кто инвестирует 10% от дохода(как многие советуют), смогут жить на пассивный доход примерно никогда.
Так и есть.
@@Martynov_A просто нужно скопить значительную сумму. Дивидендная стратегия ни хорошая, ни плохая, она просто не для всех. Только для тех, кто реально может вносить в рынок годами значительные, очень значительные средства.
Это было бы очень смешно если бы не было так грустно
@@Martynov_A можно проедать тело))))
А начинают обычно с продажи почки)
@@Martynov_A ну если у тебя капитал миллионов 50-70 то и дивы будут тыщ по 300 в месяц)
Мне одному кажется, что перепутана доходность в таблице российских и американских акций? А так спасибо за табличку!
Да, тоже так думаю
Полезно и наглядно, круть!
Спасибо, Наталья! Таких видео с расчётами нужно больше.
Обожаю ваши видео с экселем! Смотришь и сразу понимаешь реальную картину, на что расчитывать) Без иллюзий. За файлик отдельное спасибо!
Спасибо, Наталья! Да, таких видео с расчётами нужно больше!
Наталья, масса благодарностей Вам! Вы умница и красавица-редкое сочетание💃👍
Благодарю! Делал подобные таблицы, но в точности сомневался. Подтверждение от эксперта успокаивает. 👍🏻🤝💪
В комментах постоянный спор : сколько откладывать , большие или маленькие проценты , надо ли откладывать или прожить жизнь сразу и на все деньги , а потом убиться об стену... Главное в инвестициях то , что к определённому моменту вы к своей пенсии или работе в старости или зрелом возрасте сможете добавить хоть тысячу или сто , или мульён - но это дополнительные деньги , которые сделают вашу жизнь лучше и веселее ! Об этом лучше всегда помните , когда инвестируете и закрываете взятые кредиты.
Спасибо за Ролик, Наталья. Ваша таблица хороша тем, что позволяет визуализировать развитие (предполагаемое) портфеля. Я примерно такую табличку строил сам, перед принятием решения о начале/не начале инвестирования, и структуре портфеля (сколько в долларах, сколько в рублях, сколько акций/фондов/облигаций - и в какой момент "жизни" портфеля"). Считаю важным дополнительно подчеркнуть, что все что показано в ролике - именно "пассивный" доход, с учетом сохранения размера портфеля. В контексте "дивидентной пенсии", такая метрика не всегда уместна, т.к. зачастую может быть полезнее оперировать с портфелем, который постепенно сокращается за счет вывода средств, но обеспечивает доходность выше. Его размер будет нужен меньше (в зависимости от рассчитанного времени его жизни после фазы роста). Например, с 6 млн примера в видео, если условиться что портфель должен приносить доход еще 20 лет а потом пусть "уйдет в ноль", будет доход не 25 тр/мес, а 37,5 тр/мес.
Наталья, спасибо за ваш труд.
Здоровья и успехов.
С цифрами для осознания картины и показать детям, что б понимали как это работает, очень круто.
Сложный процент сила 💪🏻
надо начинать лет с 18. тогда есть шанс получать хорошую див.пенсию не к возрасту когда уже одной ногой на кладбище, а немного пораньше
В 18 лет нет смысла начинать, максимум просто иметь представление о див доходах. Так как нормальная доходность обеспечивается в первую очередь большой суммой средств, а в 18 лет доходы позволяющие откладывать, что то значительное имеют уникумы, ну конечно если папа с мамой не дали несколько лямов на развитие. В это время надо думать о своем развитии, как личности и профессиональном росте.
Баффет начал с 11 лет
Добрый день. Огромное спасибо за Ваш труд и спасибо, что делитесь своими знаниями и опытом.
Конечно надо , всегда интересно посмотреть чужую логику )
Спасибо. Я считал для себя еще по средней доходности (рост капитализации) акций. Конечно, американских, т.к. рубль постоянно девальвируется на длинной дистанции. Еще при составлении дивидендного портфеля важен средний рост дивидендов конкретных акций (должен быть выше инфляции). Плюс ежегодно мы уже будем получать дивиденды, которые реинвестируем, что даст дополнительный прирост капитала.
И какие итоги ?!
Многие говорят что инвесцициями не добиться целей.Мне понравился редко принимаемый в расчет побочный эффект.При инвестициях наводишь порядок в личных тратах и распределении финансов.При той же зарплате вам просто хватает денег.Еще и к цели ближе становитесь.Что психологически комфортно.
Я отношусь как к копилке. Потому что не могу постоянно следить и спекулировать на акциях
Точно, начинаешь вести учёт расходов, ( иногда обнаруживая сюрпризы😄 ), создаёшь подушку безопасности, что очень полезно и способствует уверенности, а также начинаешь регулярно читать экономические и прочие новости, что очень увлекательно😁
В общем теперь однозначно понятно: чтобы хорошо жить- надо хорошо зарабатывать, а на пасивный жоход со средней зарплатой не рассчитывать.
Думайте как зарабатывать больше- это единственный шанс на безбедную старость
Ну почему же! Если будете откладывать по 10к ежемесячно, то лет через 20-30 все же будет не плохая прибавка к пенсии! Все приятнее чем пенсию на минималках получать! 😁
Это не единственный шанс . Шансов много каждый вибирает свой ,но не единственный .
Кто хорошо зарабатывает (верхушка наша) тому и не нужны эти дивиденты. Они уже нахапали на несколько поколений. 10лет будешь инвестировать слушая блогеров и поймешь,что это простой отъем денег для ликвидности. Она наверняка представляет какой -нибудь фонд или брокера,котрые с Вас будет иметь комиссии. Вернитесь на 20лет назад и посмотрите какие были цены и Вы поймете ,что Ваши деньги превратятся в ПЫЛЬ. Хлеб за год подорожал на 100%!,а ЖКХ -ежегодно повышают на 10-20%!,бензин-акцизы ежегодно прибавляют! ,электричество, Газ и т.д. Поэтому ,что заработал желательно потратить иначе банкиры и госуд.отщипнет за месяц у ВАС кусочек. Эта система давно построена с бедных драть три Шкуры, а в РФ за 20лет сделали наихудший вариант.
@@radiksaetgareev7856 Инвестирую уже 7лет, трачу только на необходимое, откладываю максимум, сейчас такой капитал, что можно и не работать, а жить на дивиденды или продажу активов. О чем вы говорите? Какие блогеры!? Естественно если з/п 30к, то только тратить и остаётся 🤣🤣🤣
@@supertramp6564 Я высказал свое мнение, для новичков и молодежи.
Спасибо! Очень интересно и информативно.
Спасибо большое, очень полезная таблица, инвестирую только год и никак не могла посчитать див доходность. Очень полезный канал однозначно подписка!
Не хватает одного момента мне кажется: если вы учитываете инфляцию в портфеле, то почему не учитываете инфляцию в пополнениях?ведь 20т.р. это будут пополнения исходя из нынешних денег, соответственно через 5-10-15 лет это уже может быть гораздо большая сумма пополнений
Все правильно, к реальности такие расчёты не имеют никакого отношения. Любо нужно делать упрощённую модель, все считать в текущих деньгах, нигде не учитывать инфляцию, взять текущую дивидендную доходность того же сбера 6%, ммк 10%, в среднем можно взять 8%, минус налог 13%, уже чистая доходность 7%. С каждого миллиона чистый дивидендный доход в год будет составлять 70 000. И дальше уже простой математикой считать, сколько хочешь иметь годовой доход и сколько нужно для этого средств, и сколько лет эти средства будешь копить. Либо уже делать сложную модель, инфляцию закладывать во все суммы, а не говорить, что при увеличении дохода пропорционально увеличивается и расходы, но остаток свободных средств так же увеличивается пропорционально. Так же учитывать сложный процент, доходность с купонов или дивидендов вкладываются в те же облигации или акции, и, что рынок на длинном периоде растёт, так, 80 000, вложенных 1 февраля 2012 года в акции сбербанка сейчас стоили бы 260 000. И дивиденды в 2012 с 80 000 составляли 1600, а сейчас уже были бы 15 600, потратив 10 лет назад 80 000.
Отличная идея копить дополнительно не в качестве пассива, а возможности в кризис дешево купить различные инструменты. Пример. Пару лет назад можно было бы недорого купить участки, квартиры и через какое-то время перепродать и тем самым сорвать куш. Также нынешняя ситуация на бирже. Самое время купить за дешево акции или на край спекулировать на курсе. В течение месяца курс с 75-80 раза 3 спускался и поднимался, если бы была возможность , то как вариант 3-4% за месяц сделать уже неплохо. А так советую просто копить все в долларах.
Не совсем согласен с расчетом. Если 20 лет учитывается инфляция то и размер зп вместе с откладываемой суммой нужно учитывать, увеличивать. Тогда было бы точно. Просто так получается что каждый год мы откладываем меньше на размер инфляции. Так конечно вряд ли накопишь на дивиденды
Не у всех зарплата каждый год увеличивается на размер инфляции, к сожалению.
Спасибо! Тоже недавно говорил о том, что лучше держать как иностранные так и Российские активы
Спасибо, Наталья! Полезная информация. Можете записать видео, как платить налоги на дивиденды по иностранным акциям? Спасибо.
Это скоро будет
и вообще про ньюнсы с налогами
полно таких видео
Добрый день.Спасибо за ролик. Не могли бы Вы снять ролик про то как правильно выводить с фондов , когда капитал накоплен
Я не специалист, но как то тоже заинтересовался данным вопросом, решил посчитать сколько надо акций дивидендных что бы хотя бы тысяч 25 капало в месяц, считал только Акции металлургов, потому что они у меня есть и они на мой взгляд более менее перспективные, так вот по моим расчетам нужно около одного миллиона семиста тысяч рублей иметь именно этими акциями примерно по тысячи акций и выходило бы примерно 25 тыс в месяц
Это сколько же Платят % с 1 700 000,чтобы получилось 25 000 ежемесячно.Я готов заплатить 2млн.,чтобы мне металлурги отстегивали 25тыс.в месяц.😀
Подскажите пожалуйста, что случилось с акцией SL Green Realty? Она пропала из портфеля. Я так понимаю, деньги не вернутся?
Доступно. Понятно. Без воды 👍
В строке 2 и 3 мне тоже кажется нужно поменять заголовки местами. проверьте пожалуйста. Там или заголовки местами поменять или проценты доходности поменять местами.
Хорошая идея, построить себе инвестиционный план и его придерживаться. В этом видео не отмечена значимость правильного учёта инфляции, хотя при смене ставки можно заметить, какое влияние она оказывает на итог. На портфеле иностранных бумаг инфляция долларовая - 2-3%. Кроме того, инфляцию нужно учитывать и в части инвестиций. Если человек решил откладывать 10% от дохода и придерживался этого 20 лет, для него не проблема сохранять эту пропорцию с ростом дохода. Инфляцию инвестиций нужно учитывать рублёвую - 8-9%.
И для наглядности рекомендую использовать разделение разрядов при форматировании сумм.
Самый нормальный вариант, это накопить пол стоимости однушки в новостройке (от 2-3 млн) остальные деньги взять в кредит на пару лет, взять кв на этапе котлована, потом когда дом построиться продать хату.
Таким образом лет через 10 при нормальном исходе событий, можно накопить на более сносные проценты.
файл на который представлена ссылка, закрыт в доступе. Прошу дать доступ
Спасибо Наталья! А это не ошибка в ячейке А2 таблицы: необходимы капитал при российских акциях в 30 млн.р с доходность 2%? Возможно должно быть 2% при зарубежных и 8% для российских?
Ошибка!
Выпустите такое же видео но с такими же расчетами не от сегодняшнего дня, а от допустим 01.01.2000. Будет интересно.
У всех нормально скачивается таблица?
У меня запрашивает Request на доступ к файлу, а потом типа ждите письмо-подтверждения от владельца файла.
Наталья, что вы думаете по поводу того, что дивиденды - это хуже, чем бездивидендные акции роста, поскольку бездивидендные акции во-первых растут сильнее, во вторых, когда нужны деньги, можно пару акций продать и получить те же деньги, при этом не платя налог с дивидендов, а акции продолжат рост и восполнят продажу пары акций. Данную идею усиленно пропагандирует канал "Доказательное инветирование".
Я уже два дня пытаюсь скачать и ссылка не открывается, пожалуйста, поменяйте ссылку или перезалейте ее.Спасибо.
Инвестирую 8 лет (в разные периоды доля инвестирования от зарплаты+дивидендов колебалась в диапазоне 40-70%). На данный момент, несмотря на логичный рост зарплаты за 8 лет, пассивный доход уже практически догнал зарплату.
Думаю, при инвестировании популярных 10% от дохода необходимо лет 20-25 без изымания с реинвестированием, для выхода на пассивный доход сопоставимого размера зарплате.
Спасибо большое, Наталья! Успехов вам в вашей деятельности и долгих лет жизни)
Спасибо за обзор!! Очень интересно. Побольше таких роликов!!!!
Спасибо, делайте еще видео подобной тематики.
Очень хочется больше такого контента. Например, по купонной доходности. И вообще доходности портфеля. Часто пишут, что брокеры некорректно показывают доходность и "надо самому проверять в Экселе". А как именно?
🔥 огонь. Спасибо
Имея 30млн покупаем коммерческую недвижимость и сдаем ее например Магниту под магаз. Доходность 200-300тр в месяц
какие минусы?
вспомнил про магазин возле дома, закрылся 10 лет назад и до сих пор пустует площадь. Можешь и в пролёте оказаться с коммерческой недвижимостью
Не все там так просто . И без активности оно не очень будет работать
Наталья, спасибо! Очень нужные и полезные расчеты!
Спасибо! Давай еще👍
Добрый! Полезная инфо
Спасибо.🌹
Хотим больше подобных разборов в Екселе :)
👍Больше таких выпусков о расчетах, пожалуйста
Спасибо за видео! Обожаю Вас! вообщем нужно зарабатывать столько что бы 20-30 тыс были 10% твоего дохода, в противном случае последующие 20 лет будут ооочень грустными😂
Мы с женой делаем по другому , 10% откладываем на покупку квартир, 10% на фин. Резерв и 10% на отпуск, путешествия. Таким образом уже взяли за 7 лет 2 однокомнатные квартиры в регионе, сдавая которые снимаем себе комфортную двушку. 2 раза в год ездим по миру, есть фин. Подушка на год жизни и постоянно увеличиваем резерв для инвестиций и непредвиденных трат. Естественно мы вообще кредитов не берём, увеличиваем активные доходы, на данный момент совместный доход в среднем выходит 80 - 150 тысяч рублей в зависимости от сезона. Я к тому, что не надо тратить всю свою жизнь на то, чтобы пахать и бояться остаться без «пенсии» пожить тоже надо) вообще денег не боимся, не боимся отдыхать. Считаю, что нашу пенсию нам обеспечат квартиры, которые мы купим за время активной жизни.
@@vladior174 Что-то математика подсказывает, что при доходе в 150 т.р. в месяц с откладыванием 10% за 7 лет накопится 1260 т.р. Это в каком регионе за эти деньги можно 2 квартиры купить под сдачу? Да и за 180 т.р. по какому миру можно 2 раза в год поездить?
Да уж,сказка!-какая то!-:)-мечтатели!откладывая по 15 т.р в месяц,за 7 лет -две квартиры приобрести!-:)
Спасибо, но в качестве конструктивной критики: на телефоне смотреть невозможно, огромное белое поле таблицы и в уголке цифры. Рекомендую уменьшить область записи / экран
Спасибо вам за таблицу!
Классная таблица. Но для наглядности нужно разделять порядок цифр, чтоб сразу было видно миллион или тысячи
Тоже вечер напрягает такое . Сидишь всматриваешься , считаешь. Я у себя тоже или через пробел или точки ставлю
Здравствуйте, уважаемая Наталья. Скажите пожалуйста. Если мы доходностью покрываем инфляцию, то как тогда образуется такая разница? Мне более понятно если дефлятор использовать в степени год к году по отношению к первому году и посмотреть, как тает. Тогда приводим к текущим. И обратное действие совершить можно, привести к номинальным с помощью коэффециента инфляции. Но тут, если привести получившиеся значения с учетом инфляции к номинальным суммам, то выйдут огромные числа. Объясните пожалуйста. Вроде бы инфляцию каждый год обгоняем, а ощущение, что как бы деньги никуда не вложены. Вот если бы использовать дефлятор год к году без степени, поскольку первоначальное значение все время нарушается вливаниями денег с уже учтенной уценкой, а в основном теле уже учтена инфляция прошлого года, то картина была бы более оптимистичной. Поясните пожалуйста. А то все поняли, кроме меня. Спасибо
Доступ к файлу только избранные имеют?
Важно иметь то с чего откладывать, а сколько любой окончивший три класса церковно-приходской справиться. Главное, что бы нужная сумма не превышало текущий финпоток, а с этим у 90% людей проблемы.
Спасибо большое, Наталья! Хоть я и из Украины, но смысл везде одинаковый. Это очень полезная информация
Спасибо за видео!
Наталья спасибо. Делала немного проще, но сумма, да, такая и получается. Конечно практические занятия- только рада
Сама по себе идея «жить на дивиденды» довольно странная. Это означает, что не нужно покупать акции компаний без дивидендов, то есть сильно сужать диверсификацию. Можно же продавать акции и жить с этих доходов. Но, даже если согласиться с тем, что кому-то эта идея кажется интересной, то вот небольшая информация к размышлению. Всего 14 лет назад дивиденды по российским акциям были на уровне 3% годовых. Например, у Северстали было что-то в районе 1.5%, а сейчас больше 15%. Можно ли быть уверенным, что при выходе на «дивидендную пенсию» дивидендная доходность российских компаний не вернётся к уровням 2008 года? Может, через 20 лет дивидендная политика компаний изменится и они будут вкладывать доходы в развитие бизнеса или будут дивидендам предпочитать байбэки?
Для дивов США беру 50% фонда DGRO и 50% SCHD. Для россии - на сайте УК Доход смотрю состав фонда "Дивидендные акции" и тупо копирую. Минимум действий - максимум результата.
Пожалуйста уточните где смотреть Россию)?
Спасибо, Наталья за файлик.
Наталья, добрый день! У меня не получается скачать таблицу, как можно решить этот вопрос?
Попробуйте ещё раз
Закупил уже много акций, больше всего покупаю акции США, которые стоят меньше балансовой стоимости самой компании, т.е. за 0.90 доллара покупаю 1 доллар ещё и бизнес в подарок!
К примеру , хотя бы 3-5 компаний
@@Super_king33 пока поздно я +38% получил за 2 дня только потому что хорошо разбираюсь в отчетах, к примеру HOOD, если кто успел мог и 42% заработать, но я чуток не успел, поэтому только +38% на текущий момент.
Наталья! Вы умничка!!!!
Наталья, Спасибо вам за ценную информацию.
Главная проблема такого рода таблиц и примеров заключается в том, что план на необозримое будущее строится на статичных данных. Статичные данные в данном случае это во-первых - 5% инфляции, когда по факту цены растут не 15-20% в среднем, и как следствие во-вторых - 50 тысяч как какой-то приемлемый уровень дохода спустя x лет.
Спасибо вам, Наталья. Ох и не достижимые цели :(
Бездельничать под пальмой не получится :)
Странно, что не учитывается тот факт, что доход от дивов можно тоже инвестировать, кроме того, если немного иметь знаний, то фиксировать прибыль от роста акций и покупать их после просадок, как например сейчас после январского обвала.
Файл только у меня пустой?
Ох и класс! Математика - царица все наук! 🙏
Добрый день, Наталья. Пожалуйста, обновите файл и уберите возможность изменения его пользователям. Сейчас там всё стёрли..
Кто-то очень «умный»…
Спасибо большое! Очень полезно и доступно! Конечно, "за" бОльшее количество видео с Excel!
Мне не понятно как учитывает данный файл девальвацию рубля? Ведь если откладывать 20тыр ежемесячно рублями полностью в акции развитых рынков, то с каждым месяцем количество покупаемых активов будет всё меньше (предполагая постоянное ослабление курса рубля к доллару или евро). Значит выйти на сумму 7,5 млн к 20 году не удастся?за счёт более быстрой девальвации рубля относительно ожидаемой рублёвой инфляции.
Таблица расчётов не совсем точная. Здесь не учитывается рост дивов. Американские компании регулярно стараются повышать дивы хотя бы на процент инфляции а то и более. На пример: сегодня Кока-кола платит 1.68 бакса на акцию что делает 2.82% и при этом всреднеем за десять лет повышает дивы на 6% в год. Т.е. через 10 лет дивы будут около 3 баксов на акцию, а это уже совсем другой процент от первоначальных вложений. Баффет на кока-Коле через 30 лет получает 100% дивдоходность от первоначальных вложений.В моем калькуляторе получается при инвестировании 1К баксов в месяц через 15-16 лет можно выйти на дивы 1К баксов в месяц
Всё очень интересно, но по моему не учли налог на прибыль/доход, если я не ошибаюсь .
а 12 млн. из акций могут превратиться и в 4 млн.!!!-ЛЕГКО!!!
Наталья подскажите когда будет видео об отчёте на дивиденды? Как в начале этого года. Очень ждём
Инвестирование хорошая штука как накопления и дает финансовую грамотность. Меня инвестирование побудило к дополнительным заработкам и уменьшению раздутого потребления (к уменьшению ежемесячных нецелевых расходов).
Спасибо за информацию! Я сама строила похожую табличку. Вы дали идею о том, как ее уточнить. Теперь еще учту инфляцию)
Как всегда кратко и полезно. Хотелось бы еще таких практических задачек
Спасибо большое!
Спасибо большое! Шикарная табличка, понятное объяснение.
Наталья добрый день!
Отличная идея с экселем и определением целей!
Проверьте пожалуйста, в примере проценты доходности в строке 2 и 3 надо поменять местами...
Только не проценты, а наименование позиции. С процентами все норм.
название строк ручками в своем файле правим и погнали
Наталья, спасибо за табличку! Думаю, что в ячейке C2 вместо фиксированного числа нужно поставить формулу =B5-B6, иначе нет зависимости между доходностью, инфляцией и необходимым капиталом.
Спасибо!
Бывают периоды, когда дивиденды не платят. А ещё хуже допэмиссия или банкротство эмитента.
Разные периоды бывают
Да копить и откладывать это долго, но купить тачку или айфон в кредит это запросто. Даже 1000р в месяц к пенсии поможет выжить и съесть лишний дошира
В таблице ошибка: название ячеек А2 и А3 нужно поменять местами.
Я конечно могу ошибаться.. Но разве с инфляцией не растут акции? А с ростом акций не растут дивиденды?)))
Спасибо. Полезно. Ждём продолжения
Ну либо собрать портфель из CEF и получать дивиденды в долларах около 6% за вычетом налогов. Примерно при таких же рисках, как и с акциями.
Отличное видео, только зачем я его смотрел) ЗП же у меня 30к)
У меня файл не открылся, запросил доступ
Здравствуйте! Спасибо за таблицу и подробное объяснение! Это круто! Продолжайте в том же духе! 👍
финансовая математика в Екселе полезна и весьма практична от таких профи
20 тр в месяц. Дамс. Хорошо что в глубинке интернета нет. И ещё...про инфляцию это понятно,но за 20 лет,да даже за 10 можно инвестировать ежемесячно не 20тр,а со временем больше и это как раз выведет нас к той цели капитала,которую себе каждый поставит. С обесценивающимися деньгами неизбежно будет повышаться и заработок населения!!
Наталья! Добавьте громкости ролику и придвиньте поближе микрофон.
Вот сравните звук своего ролика с эталоном - ruclips.net/video/Id07T6DpPL4/видео.html
Забыли одну важную вещь сказать: спустя 20 лет, пассивный доход 50000 рублей в пересчете на «текущие цены» превратится в жалкие 10000 рублей)