如何5-7年还清贷款 | 快速提前还清贷款的12个方法， 银行绝对不想你知道！| Pay Off Your Mortgage In 5-7 Years 2022 - FAST!
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- Опубликовано: 30 ноя 2024
- 如何5-7年还清贷款 | 快速提前还清贷款的12个方法， 银行绝对不想你知道！| Pay Off Your Mortgage In 5-7 Years 2022 - FAST!
视频里提到的链接：
1. Mortgage calculator: www.calculator...
2. 免费查询信用度/积累高分信用度：Borrowell
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3. Homewise ：网上即可完成全部房屋贷款程序的加拿大本地房贷企业。和30多家银行/贷款机构合作(目前魁省和美国没有服务）
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4. ** EQ 银行**
特点：
1）EQ Notice Saving Account-5% （取款30天前通知EQ即可拿到5%的活期存款利率） &4.5% （取款10天前通知EQ）
2）高活期利率： 活期账户日利率 3.00% （利息日结）；
3）高定存利率：1年定存利率：5.05%
开户链接：
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A) 免费查信用度：Borrowell （监察信用度，避免被盗用身份和提高信用度）
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B)保险类：
1. Policy Me-提供定期型人寿保险保单，价格一般会比其他保险公司便宜10%-20% （An online life insurance company with some of the best rates in Canada, often 10%-20% lower than other insurers in Canada e.g. Sunlife, Manulife. ）:
***Policy Me 的保单由加拿大声誉最好的保险公司之一： Canada Premier Life Insurance Company提供。特点： 线上15分钟完成，大多数申请人会立即被审批通过，不用等几周的审批时间。 大多数申请人不需要体检。
定期型人寿保险: api.fintelconn...
重大疾病保险: api.fintelconn...
2. Policy Advisor 提供多种类型保险， 包括：定期型人寿保险，储蓄型人寿保险 （“终身寿险”），孩子的分红型保险，重大疾病保险，残疾保险，房屋保险-在加拿大25家最大的保险公司合作，帮你拿到最‘划算’的保单 (目前仅限：Ontario, Alberta & Manitoba)。
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C) 银行类：包括高利息定存GIC， 高利息活期储蓄账户，无月费支票账户，高返现信用卡
（以下推荐银行均有CDIC保险，如果银行出现问题，CDIC会赔付给客户）
1.*** EQ 银行***
特点：
1）EQ Notice Saving Account-5% （取款30天前通知EQ即可拿到5%的活期存款利率） &4.5% （取款10天前通知EQ）
2）高活期利率： 活期账户日利率 3.00% （利息日结）；
3）高定存利率：1年定存利率：5.05%
开户链接：
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2.*** Simplii 银行*** (CIBC旗下银行，可在CIBC ATM 取款机免费取款； 无月费，商店刷卡无次数限制，交账单无手续费）
A）Simplii Chequing(No Fee Checking---无月费支票账户+$400开户奖励-截止日期：2024年10月31日):
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B）Simplii HISA （High Interest Saving Account-高利息活期储蓄账户，前5个月利息5.9%）:
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C）Simplii Cash Back Visa (Get 10% Cash Back for the first 4 months):
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3.*** Neo Financial***
A). Neo 高利息活期储蓄账户：-无任何费用，CDIC Insured，利率 4.00% （日结;也适用于魁省居民）：
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B)Neo 信用卡 (平均返现率 6%):
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C)Neo 押金信用卡 (平均返现率 5%-适合没有信用度或信用度不好的人群；用来积累信用度):
Neo Secured Card:
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4.*** BMO (蒙特利尔银行）新移民银行账户*** ：
开户奖励： 1. $400 开户奖励 2. 免一年月费 3. 无刷卡次数限制 4. 第一年全球汇率 （汇款回国）无任何手续费 5. Get $60 cash bonus with rental of a safety depositbox
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5.RBC 亚洲里程积点卡：Receive up to 15,000 Asia Miles
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^^^贷款机构 Online Mortgage Brokers （免费服务；网上填写贷款申请网上审批，快捷方便，无任何费用）^^^
1. Homewise ：一家新型的，网上即可完成全部房屋贷款程序的加拿大本地房贷企业。和30多家银行/贷款机构合作可以拿到当前所有银行机构中符合你条件的最低的率-服务于除魁北克外的所有加拿大省市（目前没有美国服务）。
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婷婷的节目越做越好了，选题很适合大家的需要，讲解也特别清楚。感谢感谢❤
非常适用！看完立马给银行打电话改成两周还款，算下来直接省了1万8。必须给你点赞👍
谢谢点赞 😊
一周一还更省钱weekly！因为是息上息！
@@YanYAN-sf7ym不是的 因為多繳一個月
您的视频含金量那是真的高我们买房的时候就不知道您所说的知识结果亏得厉害
干货满满，太感谢了。希望有机会一起头脑风暴一下。你这么聪明好学，一定可以有很多作为的。
干货满满👍受益匪浅👏感谢婷婷🌹🌹🌹💗💗💗
每次看完视频都受益非浅，硬货满满👍
谢谢支持!
说得好！没有一句是废话，赞👍
非常感谢你的节目， 都是满满的干活！ 想知道。。 如何能借经济危机发财啊。哈哈， 感觉这机会就要来了呢
后边总结什么人适合和不适合提前还款很精辟。
谢谢
讲的非常好，谢谢
婷婷讲的非常实用，很赞！
❤❤
太重要且实用了。感谢婷婷
最爱婷婷！你是最棒的！
之前利率低没太注意，今年renew了高利率，一算才发现前几年基本都是付利息，银行太黑了
不嫌麻烦的话可以搞一下Smith manoeuvre，尤其是HELOC 余额比较多的，现在熊市入场以后收益应该不错
你好婷婷：想請教一下！例如貸款還欠銀行兩百萬本金，如果還還部分貸款！每月供款金額不變第一：銀行是直接在本金減少嗎、供款期數會不會也減少！謝謝
每年多还的数额是有规定的上限吗？比如某年公司上市了股票卖了一笔钱，可以一次性还掉所有余款吗
很有帮助，谢谢婷婷🙏
不客气!
谢谢婷婷，每次都是干货满满！
谢谢支持 😊👍
现在学习了，改为两周更节省。我以前是一月一次，亏大了。哈哈哈😄。魁省特别。感谢婷婷。很久不见婷婷，婷婷很漂亮哦。
省钱就好👍 嗯，魁省确实是。。。 🥰🤗
@@ImTingTing 我把你的软件下载了，保存以后用。
Ok 👍👍
謝謝婷婷，非常好的分享! 必須點贊👍加油
谢谢晶晶 🥰
Secondary suite 出租后，有一个 secondary suite service fee, 这个是可以全部抵税吗，还是按比例抵税？ 谢谢
請問有沒有可能只付5 or 10% 的首付款買房,然後利用你介紹的方法去還房貸,這樣會是好方法嗎?
每周还有一种叫 weekly rapid的方式。可以更快的还完
Daily
满满的干货！感谢分享👍
谢谢，又能看到视频了
谢谢一直以来的支持 🙏
谢谢婷婷，很有收获！
有用就好 😊
你好 我是个新移民 想做一笔保本理财 有什么好的建议？在哪做比较高利息 谢谢
* EQ 银行***(CDIC 承保)
最新利率-6月10日零点开始利率如下：
1年定存利率：5.20%
15个月定存利率：5.15%
2年定存利率：5.10%
27个月定存利率：5.05%
3年定存利率：5.00%
活期账户日利率 2.50% （利息日结）；
开户链接：
click.linksynergy.com/fs-bin/click?id=sj1Degn*H/M&offerid=1115263&type=3&subid=0
很实在的建议👍
有用就好 :)
@@ImTingTing 问一下楼主，就是说，即使是投资房，把还款频率从每月换一次改成每两周还一次，因为还款总额是不变，但是会减少付给银行的总利息，还是建议选择把还款频率提高是吧？
如果你的租客是2周一交房租可以考虑。如果房客是每月的一号交一次房租，那改成2周还贷会多出一个月的还款金额就需要你自己出了。这个没有绝对的对错，关键看什么适合你自己。
@@ImTingTing 了解👍楼主说的这种情况应该是bi-weekly还贷款。如果我们选择semi- monthly，会不会有加速还款省利息的效果呢？
Semi monthly的话应该不会省利息，不过可以和银行联系确认一下。
婷婷好，看了您的节目总让我收获很多，感觉您很专业，有个问题想请教您，上次和银行签了三年合约关于房屋贷款利息，明年2月到期，可提前半年续约，也就是今年8月，几个月前和银行职员讨论过这件事，她说8月就可续约，但我8月给忘了，刚想起来，期间央行又加息1%，现在银行贷款利息已经高达5%，我现在拿不定主意，是现在续约还是到明年2月？我现在的利息好像是2.8%是使用固定利率还是开放的好？您帮我分析一下。谢谢🙏
可以考虑10月份之前续约，估计10月份还会加息一次。至于固定还是浮动利率，这个没有绝对的答案，还是要看你自己的决定。也可以试下Homewise，利息目前是4%点多。
Homewise ：网上即可完成全部房屋贷款程序的加拿大本地房贷企业。和30多家银行/贷款机构合作(目前魁省和美国没有服务），免费贷款无手续费，即使申请完最后不贷款也👌，没有必须贷款的责任。
链接:
api.fintelconnect.com/t/l/5fff52628284ff001db5f35d
谢谢婷婷🙏我想用浮动利息因为现在利息已经很高，如果锁定几年万一利息降了很不划算，另外上次合约明年2月才到期，这半年的利息起码是低利息2.8%，即使现在我签浮动利息到时银行利息涨了我还是要跟着涨不是吗？要是签固定利息越早应该好一些，另外如果签了固定利息期间要卖房子不是还要罚款吗？
@@yanzhang794SB了嗎
你好， 有点闲钱， 又不知道投资什么， 直接付完房贷划算吗？都说现在要留现金等机会， 留着房贷抵御通货膨胀，我的利率是4个点， 能给点意见吗？谢谢🙏
你好，这个还是要看你自己的决定。如果你愿意承担风险，则留现金等机会，但到底会不会有机会出现以及你购买股票或是其他投资的时机是不是最好时机，这个很难掌控，有可能你购买后还会继续下跌，所以这个要看你是否愿意承担一定的风险。我个人的话是留了现金等机会，当然这只是我自己，不是建议。
加拿大没有Offset Account吗？钱都放里面就行了
那种低利率的信用卡优惠 有坑，没提到。
不错谢谢
不客气 👍
正需要呀，谢谢婷婷
哈哈，那时间刚刚好
你好，我怎么找不到，你在视频里说的，链接，表，我也想要这个链接表，也想算算我的房子可以省下多少钱
请问主持人，可以联系您，探索一下转房贷吗？
赚利率差 应该要把税务考虑进去 边际税率高的人 几乎一半交税
我们在新西兰，offset 也是个不错的选择…不知道加拿大有没有
稍微查了下，Offset真的是很不错，可惜目前美国和加拿大应该是没有。
什么是Offset？怎么操作呢？想请教，谢谢🙏！
@@IvyRuanhe 给你开一个新的账户。你往里转了10万。你的房贷有50万。这10万部分你就只需要还本金而不需要还利息（只需要还40万那一部分的利息）。如果你这个offset的账户余额不断变多，那么相应的你还的利息就会越少。
我不知道美加什么情况，新西兰的银行是有的，但不是每家都有，而且offset的利率是浮动利率，高于固定利率。余额也可以取出，但利息相应就多付。
@@dinozhang6368 谢谢你的指教，受益匪浅！看油管学不少知识啊！
@@IvyRuanhe 客气！祝我们早日脱贫……
您好！看了视频后很有启发，我去把我的贷款改成一月两次还款，还有一个问题请教，我的信用是8佰多分，这是一个怎样的信用等级，谢谢
很开心对你有用。800信用分数很好，可以拿到最好的贷款利率。
好久不见了。
真的是好久不见了 😊
我的柏文全層租出去，租金要比税吗
我要供 Morgage.租金可不可以不當收入。因為當收入要交税
需要报税
當然要
请问在那里可以找到你说的连接
视频下方的描述栏里。
你好， 我买完房子第一个月准备付掉3分之一的贷款，请问有罚款吗？或者利息能省一点吗？谢谢
大多数的银行的贷款只允许每年多还贷款金额的15％-20％外加每月可以双倍还款，如果还款超出你贷款允许的部分会有罚金。具体你的贷款合同上可以多还多少，需要具体看下你的贷款合同或是直接联系银行去问。
您好婷婷，请问我把我目前的mortgage 从一个月调整到每两周还一次，五年内只是省了900多，没有像你在视频中讲的那样，可以减省很多，我不知道是哪里出现了不同，可以指点一下吗，谢谢
你好，这个省下的钱数是30年省下的总和并且是从一开始就选择2周还款，越到后面的还款期(比如15年以后)省下的越多。视频里的例子是5。5%的利率，所以如果你是以前签的较低的利率，省下的钱会少些，因为你本身的利息较少。2周还款一次的本质就是一年会多交一个月的按揭，如果现在已经是你的第二或第三年的贷款中，那么你第一或第二年已经过去了的周期就没有省到钱。具体可以用我视频里提到的计算器按你自己的贷款利率算一下 😊
要选2周accelerated 的， 才会节省利息
谢谢
不客气，谢谢观看
請教婷婷；現62；已取CPP at 60 from Service Canada. 現因通賬過盛；不得要再回工作需要。Monthly $3000 加元；年薪$36,000請問可否再继續contribute CPP?
另請問作self employed. 是否要成立工公司；或用T4A... 可否给我好的建議和指導嗎？充心感謝。Thks.
1.可以继续交CPP
2. 不需要成立公司，报税报自雇即可
1.再回舊公司是否按payroll的方法；contribute CPP&EI&Tax to get T4 嗎？
2. 如避開Contribute CPP & EI; 在舊公司作自顧 每月$3000！年底作self employed 報税？
没有办法避开CPP和EI, CPP如果工作的话会一直交，在65岁才允许停止缴纳。只从CPP和EI角度看的话，Payroll会更好些，公司会帮你交一部分CPP和EI, 自雇则你需要交雇员缴纳部分+雇主缴纳部分 (Payroll 雇主缴纳部分是有雇主承担)。
Thank you all your information.
我是否要到Service Canada cancelled CPP T4A(p) collect from age 60 to extend? To continue my CPP contribute.?
如果home broket不收费那他们吃谁?
信用分数也不能经常查吧 每查一次都会影响（降低一点点）你的分数
自己查看不会影响信用度，只有第三方如银行查看才会影响: www.equifax.com/personal/education/credit/score/will-checking-your-credit-hurt-credit-scores/
本人加拿大籍，目前在美國工作，但是想在加拿大買房，請問如何提高自己在加拿大的信用值？
可以试着先申请一下Neo Financial家的信用卡，如果不批准的话则申请Neo Financial的有押金的信用卡并存入几百块就可以开始积累信用度了。积累信用度是需要有加拿大贷款，信用卡或账单的。申请链接如下:
1)Neo 无押金信用卡 (平均返现率 5%):
api.fintelconnect.com/t/l/619179f2e4b4e6001e43e99d
2)Neo 押金信用卡 (平均返现率 5%-适合没有信用度或信用度不好的人群；可用来积累信用度):
Neo Secured Card:
api.fintelconnect.com/t/l/62a78480f841b3001b560ebb
还可以这册这个免费查询信用度网站定期查看你的信用度提升了多少: Borrowell
api.fintelconnect.com/t/l/5fd8ea0b8613cb001db19302
怎樣從信用卡取錢出來? Cash advance嗎? 那樣還要有5%的Cash advance手續費. 所以信用卡 取錢存定期 好像行不通?
这个方法只能在你收到信用卡或是line of credit优惠利率的时候用(银行会寄信会是发邮件给你)。Promotion的时候经常会有0零利率，1%的手续费或者line of credit 2%左右的利率没有手续费。
@@ImTingTing 謝謝回覆! 我明白你說的! 我意思是比如我收到TD的promotion是把別的信用卡欠款傳到TD信用卡, 然後TD卡0%利息 和收1%轉帳費, 但是別的信用卡那邊取錢出來就有一個Cash advance費用 (TD是5%, 有些銀行是固定費用)。
这种情况倒是有一个方法可以操作不过有些麻烦不是很建议-其他银行我没试过不过TD信用卡的话如果有多余的钱在卡上(credit)-比如收到除TD外的promotion,从其他信用卡转promotion到TD信用卡,可以打电话给TD credit card的客服，客服可以操作把你卡上多余的钱转到你的checking账户-客服操作不算cash advance,不收任何费用，大概要3-5天到账checking account。
哇 差點没認出來。。
请教下婷婷，我用了您推荐的链接，但是提示用户信息不匹配。请问这样的情况大概是怎么回事，怎么解决呢？
马丁你说的是 Borrowell 吧，有2种可能，第一种是Equifax 记录的你的信息是错误的，这种情况需要联系Equifax来更正你的正确信息。第二种情况有可能是你的答案填错了或是记错了，这种情况可以试下其他你有可能设过的答案。
下面的是英文的原版的解释:
If everything on your Borrowell profile looks correct, it may be that Equifax has incorrect or out-of-date information on your credit file. In this case, the best thing to do is to contact Equifax directly and confirm that the information on your file is correct.
borrowell.com/blog/why-cant-I-get-my-credit-score#:~:text=If%20everything%20on%20your%20Borrowell,on%20your%20file%20is%20correct.
@@ImTingTing 谢谢.我去联系下看是否信息不匹配
@@ImTingTing 说得非常清楚，甚至比本身官方网页的很多回答都清楚！😃
😊👍
如果以前参加了RRSP HOME BUYER PLAN, 借了$15,000 的RRSP，我今年可以全部还清，不用15 年，即不欠CRA的钱，但还清后，那$15000 还是存在我的RRSP 的账户里， 那些钱，是我的吗？我可以取出来用吗？还是这$15000已经是政府的钱，不再属于我了？
还是你的钱，取出时按边际税率缴税。
@@ImTingTing 明白，再次谢谢
文盲太多了
如果2022 年11月存人的RRSP，可以减2022年的收入，但2023年3月2日可以取出来吗？然后这个取出，就算2023年的收入，对吗？
是的。
@@ImTingTing 非常感谢
不客气
如果用loc优惠利率提出来的钱存一年gic，gic的利息要交税，税后的利息差应该很小了吧
这个因人而异，主要是看个人LOC的额度和个人的边际税率，LOC的额度高的话还是不少的。关键是这钱什么都不用做，等于是"白拿"的。
谢谢您的好主意
不客气👍
LOC都是浮動prime的利率吧？依照現在央媽一個月1%的瘋子速度，到時LOC上二位數你GIC就真的GG了
视频里讲的是有锁定优惠利率的情况 如锁定12个月的优惠利率。
Borrowell 分数多少为佳
这些方法在哪个国家岩用
北美欧洲大多数国家应该都是可以的，其他亚洲地区我不大确定，你可以和银行确认下。
请问ting加速还款每年任何一天多还本金的20%是年初或者年末还掉对贷款利息有减少利息吗？
一年中任何一天都可以还款，年初，年终，年末都可以。有的银行是允许15%，有的银行是20%。利息从还款完后开始减少。
@@ImTingTing 假如一年可以多还本金的20%，年末or年初还银行贷款利息会有区别or还是一样的？
年初还会省更多。
美女主播， 请问我今年10月房贷到期， 银行给我的新利率不如目前的好， agent说不能提前锁如果想拿这个利率就要现在变更， 那我不是从现在起就要多付几个月更高的利率? 可是考虑到央行加息的频率和力度等到10月再变更利息应该更高了。请问你的专业建议? 另外现在形式下是拿浮动还是固定利率好?(固定太高了有些下不了手， 浮动眼瞅着水涨船高) 谢谢先。
是的，如果现在更新贷款会负几个月更高的利息，但是如果不提前更新一旦涨息则需要之后几年都需要付更高的利息，至少建议在下次银行再次加息前更新完。至于浮动还是固定，这个还是要看你自己的决定，之后5年的利息走向现在没办法确认，如果这5年一直高利息/加息，则固定划算，但是如果2年后就开始降息，则浮动划算，问题是政府一会一变，以前说好的23年前不会加息和高通胀是暂时的，现在也没有实现，所以利息走向谁都没办法准确预测，还是要看你自己的决定。。。
@@ImTingTing 谢谢!❤
不客气 🥰
tingting，你超级的有财商，而且有这么美丽，我心里一直在纳闷，娶到你的人是不是很爽？
EQ的一年期GIC利率已经是4.3%了。
真的是，我前几天看还4.15%, 现在确实是4.3%了 👍
5.5了😅😅
利率很低的话，是不是没有必要提前还款了？
钱用作其它投资。
问题是现在能投资啥啊?我也迷茫。
正常来说是这样的，不过也有特殊情况 比如有些人需要退休或是不喜欢投资，又或者像现阶段投资风险较大所以暂缓投资。
@@吴静-d4x 现金多的话就无所谓了。现金如果不多，拿在手上可以应急，要是还给银行了，缺钱的时候不一定能借到。
👍👍👍👍👍
你好婷婷！现在利息很高，但是我已经锁定 了不错的利率，如果手里有钱现在是追加还房贷还是存银行合算。谢谢
你好，这个需要看具体情况。如果你没有打算用TFSA买股票的打算，你的定存是打算存在TFSA中，这种情况是划算的，因为可以赚利息差额并不需要缴税。如果是存在普通账户，你则需要算下税后你的真实定存%和你的贷款利率差是多少再做决定。
@@ImTingTing 谢谢你! 我就是这种想法，就是想再听听你的意见。再次感谢你🙏🙏
不客气 😊
问题是银行肯不肯让你每两周付款一次。按照这种逻辑，可以改成每天还款一次。
Hello, Tingting关注你的频道好久了。每期的信息都太棒了。我已经打电话改成2周了。还有就是我现在还是浮动利率，要不要锁定呢？听说后面还有3次加息。
你好Keira, 谢谢你的关注 ❤❤。接下来几年到底是固定利率好还是浮动利率好这个其实很难说得准，因为这个完全是看央行的决定，而央行和政府的决定真的是时刻在变，就像之前政府一直保证2023年底之前不会加息，还说通货只是暂时的，结果这些都没有兑现承诺。下面是我个人的想法，仅供参考: 我个人觉得如果可以的话，可以锁定2-3年的固定利率，现在可以拿到的最低利率应该是4%多一点。我个人是觉得这个高利率不会一直持续，2-3年通胀应该可以得到控制，然后利率就会降下来。当然这个只是我自己的猜测，万一发展成像80年代大通胀那种几十年不遇的情况 (这个要看接下来政府调控手段管不管用，国际局面 如乌克兰战争，油价等不能得到控制)，就不是几年可以解决问题的了，只是我个人觉得发展成这种情况的几率不是没有，但不会太大。
Tingting, 谢谢你的回答。我打了电话询问固定利率，给了5.32%3年固定。是不是好高呀？
嗯，确实是有点高，你是在5大行带的款吧，现在5大行的利率普遍在5%以上。
@@ImTingTing 嗯嗯，如果假设保守估算之后今年的3次加息，加上后也差不多会达到这个利率。但是一旦锁住3年，这个利率好高呀
是呀，就是不知道今年加完3次明年还会不会继续加，如果只是今年加完就不加了的话是完全不用锁定的。这个真的很纠结，关键是央行还要加多少次谁都不知道，估计央行决策人自己还没决定呢 😅
谢谢婷婷，都是干货，请问有没有free lancer的网站可以帖一下，考虑副业兼职
不客气，比较常用的有： Fiverr, Upwork
Balance transfer credit card 是個風險極大的雙刃劍。一個操作不慎就會讓你優惠利率瞬間消失
我可以获取您的电子邮件地址以进行业务合作吗老大? 😍😍
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前提是要有钱$_$
请问如果把RRSP的钱拿出来提前还房贷，这样划算吗？
这个需要看个人具体情况，如果你将要退休，需要取出RRSP来避免GIS减少的话则划算。其他情况一般不划算，但是也还是要看每个人的具体情况。
@@ImTingTing 谢谢！
不客气~
今天特别漂亮
哈哈 谢谢 😁
挺挺玉立好大啊(⊙o⊙)
好恶心的评论
Sorry but you have no idea what you are talking about. While biweekly payment is there, servicing company still only allows monthly amortization recalculation. So biweekly only works out to one extra payment a year. Don’t confuse the consumers..
Sorry but you have no idea what you are talking about
我，还是喜欢你以前的样子。。。。。😍
说这些无用的，关键是有沒有钱还。
婷姐，你胖了
都是work from home闹的 😅
👍👍👍