In einer Zeit, in der wegen geplanten Hausbaus 10.000 bis 20.000 Euro einen schönen Unterschied machen, schmerzen die unpassende Strategie und ungünstigen Verkäufe durch den damaligen MLP-Verkäufer. Hätte ich zu Jobbeginn mein jetziges Wissen schon gehabt, hätte ich jetzt sicher 20k€ mehr Spielraum. Nich so nice. Gut für alle, die früh informiert werden! Danke dafür!
Es wäre echt cool wenn Finanztip da mal ein Video zu macht wie man das effektiv durchrechnet, ich habe auch drei Versicherungen über MLP und weiß echt nicht wo ich anfangen soll
@@Arney0408 was man recht einfach machen kann; schau dir an, wie viel du in den letzten Jahren jeweils eingezahlt hast. Schau dir an, was in deinen jährlichen Standmitteilungen steht. Dann siehst du die Rendite der letzten Jahre. Aber ganz generell gesprochen, ist die Wahrscheinlichkeit recht hoch, dass besser dran bist, wenn du das Geld stattdessen gut anlegst. Die Frage, ob sich ein Vertrag pausieren lässt, oder er rückabgewickelt werden kann, das wird dann schon schwerer.
Das letzte Thema BU vs. BU im Rahmen der BAV wäre auch unbedingt mal ein ausfürhliches Video wert. Was passiert bei Arbeitsstellenwechsel (meist kann man die BU über BAV dann doch privat weiter führen auch ohne erneute Gesundheitsprüfung)? BU im Rahmen der BAV insbesondere für diejenigen interessant, die privat per Risikovoranfrage erst gar keine BU mehr bekommen. Also bitte unbedingt mehr davon!!!!
Ich danke euch für die Aufklärung, hatte auch so tolle Fonds mit 2-3% TER. Die dann nicht mal so gut Performance hatten.. Ich glaub Ihr habt mir den Arsch gerettet :) Lasst euch bloß nicht von euren Banken beraten... die Wirtschaften nur in die eigenen Taschen.
Vielen Dank für den Content! Das war ein Ansporn für mich meine fondsgebundene private RV (endlich mal) durchzurechnen. Ich bin ob der Kosten und der niedrigen Rendite (nach kostenabzug 0,6%!) echt geschockt. Mein erster Impuls war auf jeden Fall auch : "Weg mit dem schei**"!!!! Jetzt muss ich schauen wie ich damit umgehe, werde das erstmal beitragsfrei stellen und mich schlau machen wie hoch der Rückkaufswert ist. Habt ihr da vielleicht noch einen Tipp worauf man achten sollte? Das ist jedenfalls eine teure Lektion bzgl. Verantwortung für die eigenen Finanzen übernehmen...dennoch besser jetzt ärgern und reagieren als im Alter am Hungertuch nagen! Viele Grüße und vielen Dank für eure Arbeit!
Hat jemand Erfahrungen damit über einen Anwalt gegen den Riestervertrag zu klagen. Da kursiert ja auch einiges im Netz das wenn die Versicherer vor Abschluss nicht richtig beraten haben eine Entschädigung einklagen kann usw.
Rechne dir mal aus wie viel du mit deinem Depot künftig an Steuern zahlen wirst und rechne dann die Vorabpauschale dagegen. Dann wirst du sehen, dass es nicht sinnvoll ist jedem Cent hinterherzurennen. Man kann auch zu viel optimieren
Hierzu gibt es von Finanztip ein separates Video. Solange du deine Dividenden immer wieder reinvestierst, kannst du den steuerlichen Aspekt nahezu vernachlässigen. Daher ist es Geschmackssache. Wenn du nur 1 ETF hast, würde ich deinen Ausschütter behalten und künftig auf einen Thesaurierer umstellen. Hast du mehrere ETFs, können Ausschütter auch sehr nice sein, um den Cashflow für‘s Rebalancing zu verwenden.
Also mit 65k sollte es doch möglich sein einen etf nachzubauen. Damit kann man nicht nur die vorab pauschale umgehen und damit den Zinseszinseffekt besonders gut nutzen. Sondern auch z.B. wenn man Tesla für überbewertet hält einfach rauslassen.
Wir hatten intern einen Fehler im Upload und mussten das Video zurückziehen, weshalb es erst heute online ging. Wir hoffen ihr habt den Tag auch ohne uns überstanden ;)
Doch hab es verstanden. Man kauft etwas, was jemand anderes gekauft hat um es an jemanden noch teurer zu verkaufen. Und man selbst will es dann halt auch noch teurer verkaufen. Außerdem wünschen sich das alle die bei diesem Spiel mitspielen.
Riester, die reinste Katastrophe, eine Gebühren-Katastrophe. Und dabei hatte ich Gedacht, dass wäre eine gute Möglichkeit meine Rente Lücke zu schließen. Fehlalarm. Da hätte ich mit det Börse mehr erreicht 🥺!!!
Habe Ende 2023 einen Riestervertrag und eine private Rentenversicherung gekündigt, dabei Verluste in Kauf genommen. Habe immer wieder nachgerechnet und war mir unsicher ob es sich lohnt. Letztlich habe ich jetzt mit meinem ETF Sparplan eine Altersvorsorge die ich verstehe.
Ich habe leider auch eine fondsgebundene Riesterrente abgeschlossen (die mit Zulagen "okay" ist) und eine "flex Rente", die unterirdisch performt, jetzt wo ich das mal durchgerechnet habe.. Wäre es möglich vielleicht Mal ein Video zu machen, wie man solche Verträge kündigt und eventuell in andere Verträge oder auch einen Immobilienkredit laufen zu lassen?
Ich hatte mir tatsächlich mal eine Riesterrente aufschwatzen lassen, bei der ich nur sehr wenige Zulagen bekommen habe. Habe den Vertrag zunächst beitragsfrei gestellt und mir dann mal durchgerechnet: - welche Beträge ich bei Kündigung zurückgeben muss (Zulagen + Steuerbegünstigungen) - Welchen Endbetrag ich erziele, wenn ich das dann verbleibende Geld die nächsten 20 Jahre in einem breit gestreuten Aktien-ETF anlege - Im Vergleich dazu: welcher Betrag in 20 Jahren in der Riester-Rente stecken würde und wie alt ich werden müsste, um durch die Rentenzahlungen die Einzahlungen wieder rauszubekommen. In meinem Fall war es eine sehr einfache Entscheidung, da ich ja auf den Riester nur wenig Zulagen erhalten hatte. Habe mich für den (zunächst) verlustreichen Verkauf entschieden. Der Aktien-ETF wird, wenn er durchschnittlich gut läuft, in 20 Jahren 3-Mal so viel Geld beinhalten, wie der Riester-Vertrag.
Muss ich die Direktversicherung ab und zu prüfen? Und wenn ja wie? Mein Vertrag ist ein Buch. Ich habe keine Ahnung was da drin steht. So viel Papier kann man gar nicht lesen und verstehen. Habe einfach euren Faustformel-Vorschlägen vertraut.
Was wäre denn die beste Strategie zum Umgang Rentenversicherungen (z.B. bAv) mit Kapitalwahlrecht, die zu Rentenbeginn eine größere Summe auf einmal auszahlt? Lieber erst verkonsumieren und dafür länger das Depot in Ruhe und für einen arbeiten lassen, oder lieber die Einmalzahlung in den letzten Topf des Depots legen, 15 Jahre liegen lassen und in der Zwischenzeit die jüngeren Töpfe im Depot anzapfen?
Interessantes Thema, ich fürchte nur das das ganze so individuell ist das eine Aussage schwer zu treffen ist. Welcher Vertrag, Kosten, Steuerklasse, Immobilien abbezahlt, Schuldentilgung, Lebenserwartung etc etc.
Haha, ich auch... Einerseits war es gut, weil ich in den damals jungen Jahren sonst gar nichts getan hätte für die Altersvorsorge und das eingezahlte Geld sonst anderweitig verballert hätte, andererseits wäre es schön gewesen, mit dem heutigen Wissen damals am Start gewesen zu sein. Fühle mich so ertappt bei dem was Saidi erzählt, ich habe vielfach versucht von der Allianz über die Kostenstruktur aufgeklärt zu werden oder es in Eigenregie mit komplizierten Excel Tabellen nachzuvollziehen. Ich bekam keine Antworten, sondern immer nur Standard Informationen die keine meiner Fragen beantworteten. Letztlich habe ich eine Kostenpauschale die wirklich gering war angesetzt, und langfristig gegen einen ETF mit Sparplan gerechnet. Das Ergebnis war eindeutig, ich habe diese Versicherung vor 2-3 Jahren gekündigt. Steuervorteil wurde berücksichtigt. Heute bin Aktionär der Allianz... Riester, Rürup, alles auch gehabt, hauptsache versichert, egal wie... Nun habe ich "nur" noch mein Depot und bin damit zufrieden.
Wenn man eine hohe Summe in gemanagte Fonds investiert hat, lohnt es sich, das Geld rauszuholen und in Etfs zu stecken? Einerseits würde man die 2% Kosten sparen, andererseits aber auch erstmal eine erhebliche Summe an Steuern beim Verkauf zahlen, die es wieder reinzuholen gilt, oder?
Also ich schätze Mal das du irgendwelche schlecht gemanagten Fonds von Banken angedreht bekommen hast. Also das solltest du Mal nachrechnen je nachdem wie lange du es noch angelegt haben willst. Zudem währe es vielleicht schlau denn Fond zu verkaufen wenn der Markt 20% im Minus ist. Somit verkaufst du deinen Fond für 20% weniger und kaufst die Aktien auch für 20% weniger ein, so sparst du Steuern.
In einer Zeit, in der wegen geplanten Hausbaus 10.000 bis 20.000 Euro einen schönen Unterschied machen, schmerzen die unpassende Strategie und ungünstigen Verkäufe durch den damaligen MLP-Verkäufer.
Hätte ich zu Jobbeginn mein jetziges Wissen schon gehabt, hätte ich jetzt sicher 20k€ mehr Spielraum. Nich so nice.
Gut für alle, die früh informiert werden!
Danke dafür!
Es wäre echt cool wenn Finanztip da mal ein Video zu macht wie man das effektiv durchrechnet, ich habe auch drei Versicherungen über MLP und weiß echt nicht wo ich anfangen soll
@@Arney0408 was man recht einfach machen kann; schau dir an, wie viel du in den letzten Jahren jeweils eingezahlt hast. Schau dir an, was in deinen jährlichen Standmitteilungen steht. Dann siehst du die Rendite der letzten Jahre. Aber ganz generell gesprochen, ist die Wahrscheinlichkeit recht hoch, dass besser dran bist, wenn du das Geld stattdessen gut anlegst. Die Frage, ob sich ein Vertrag pausieren lässt, oder er rückabgewickelt werden kann, das wird dann schon schwerer.
Das letzte Thema BU vs. BU im Rahmen der BAV wäre auch unbedingt mal ein ausfürhliches Video wert. Was passiert bei Arbeitsstellenwechsel (meist kann man die BU über BAV dann doch privat weiter führen auch ohne erneute Gesundheitsprüfung)? BU im Rahmen der BAV insbesondere für diejenigen interessant, die privat per Risikovoranfrage erst gar keine BU mehr bekommen. Also bitte unbedingt mehr davon!!!!
Ich danke euch für die Aufklärung, hatte auch so tolle Fonds mit 2-3% TER. Die dann nicht mal so gut Performance hatten.. Ich glaub Ihr habt mir den Arsch gerettet :) Lasst euch bloß nicht von euren Banken beraten... die Wirtschaften nur in die eigenen Taschen.
Saidi, Du kannst den alten Vertrag noch rückabwickeln bzw. prüfen lassen bei z. B. helpcheck
Vielen Dank für den Content!
Das war ein Ansporn für mich meine fondsgebundene private RV (endlich mal) durchzurechnen. Ich bin ob der Kosten und der niedrigen Rendite (nach kostenabzug 0,6%!) echt geschockt. Mein erster Impuls war auf jeden Fall auch : "Weg mit dem schei**"!!!!
Jetzt muss ich schauen wie ich damit umgehe, werde das erstmal beitragsfrei stellen und mich schlau machen wie hoch der Rückkaufswert ist. Habt ihr da vielleicht noch einen Tipp worauf man achten sollte?
Das ist jedenfalls eine teure Lektion bzgl. Verantwortung für die eigenen Finanzen übernehmen...dennoch besser jetzt ärgern und reagieren als im Alter am Hungertuch nagen!
Viele Grüße und vielen Dank für eure Arbeit!
Hat jemand Erfahrungen damit über einen Anwalt gegen den Riestervertrag zu klagen. Da kursiert ja auch einiges im Netz das wenn die Versicherer vor Abschluss nicht richtig beraten haben eine Entschädigung einklagen kann usw.
Zwei Prozent Inflationsrate wäre ja schön... 😅
Hab einen ausschüttenden ETF mit 65k und komme somit immer über die 1000€. Was würdet ihr mir raten? Verkaufen? Damit leben?
Rechne dir mal aus wie viel du mit deinem Depot künftig an Steuern zahlen wirst und rechne dann die Vorabpauschale dagegen. Dann wirst du sehen, dass es nicht sinnvoll ist jedem Cent hinterherzurennen. Man kann auch zu viel optimieren
Hierzu gibt es von Finanztip ein separates Video.
Solange du deine Dividenden immer wieder reinvestierst, kannst du den steuerlichen Aspekt nahezu vernachlässigen.
Daher ist es Geschmackssache. Wenn du nur 1 ETF hast, würde ich deinen Ausschütter behalten und künftig auf einen Thesaurierer umstellen.
Hast du mehrere ETFs, können Ausschütter auch sehr nice sein, um den Cashflow für‘s Rebalancing zu verwenden.
Behalten und weiteres Geld in einen anderen neuen ETF stecken
Also mit 65k sollte es doch möglich sein einen etf nachzubauen. Damit kann man nicht nur die vorab pauschale umgehen und damit den Zinseszinseffekt besonders gut nutzen. Sondern auch z.B. wenn man Tesla für überbewertet hält einfach rauslassen.
Naja, ich bespare jetzt einen Thesaurierer. Da hab ich das Problem nicht. @@hanswerner321
Tolles Video! 😉👍👍👍
Warum habt ihr den ersten upload von diesem video zurückgezogen? :)
Wir hatten intern einen Fehler im Upload und mussten das Video zurückziehen, weshalb es erst heute online ging. Wir hoffen ihr habt den Tag auch ohne uns überstanden ;)
Bitcoin also immer noch nicht verstanden. Langsam fehlt mir das Verständnis dafür.
Jeder bekommt den Preis den er verdient 😅
Doch hab es verstanden.
Man kauft etwas, was jemand anderes gekauft hat um es an jemanden noch teurer zu verkaufen. Und man selbst will es dann halt auch noch teurer verkaufen. Außerdem wünschen sich das alle die bei diesem Spiel mitspielen.
@@Satoshis_Onkel mir tun die vielen Leute, die die Bitcoin Kritik hier blind glauben, trotzdem leid.
@@Satoshis_Onkel Mir tun die vielen Leute, die die Bitcoin Kritik hier blind glauben, trotzdem leid.
@@Satoshis_OnkelMir tun die Leute trotzdem leid, die das blind glauben
Riester, die reinste Katastrophe, eine Gebühren-Katastrophe. Und dabei hatte ich Gedacht, dass wäre eine gute Möglichkeit meine Rente Lücke zu schließen. Fehlalarm. Da hätte ich mit det Börse mehr erreicht 🥺!!!
Habe Ende 2023 einen Riestervertrag und eine private Rentenversicherung gekündigt, dabei Verluste in Kauf genommen. Habe immer wieder nachgerechnet und war mir unsicher ob es sich lohnt. Letztlich habe ich jetzt mit meinem ETF Sparplan eine Altersvorsorge die ich verstehe.
Ich habe leider auch eine fondsgebundene Riesterrente abgeschlossen (die mit Zulagen "okay" ist) und eine "flex Rente", die unterirdisch performt, jetzt wo ich das mal durchgerechnet habe..
Wäre es möglich vielleicht Mal ein Video zu machen, wie man solche Verträge kündigt und eventuell in andere Verträge oder auch einen Immobilienkredit laufen zu lassen?
Ich hatte mir tatsächlich mal eine Riesterrente aufschwatzen lassen, bei der ich nur sehr wenige Zulagen bekommen habe. Habe den Vertrag zunächst beitragsfrei gestellt und mir dann mal durchgerechnet:
- welche Beträge ich bei Kündigung zurückgeben muss (Zulagen + Steuerbegünstigungen)
- Welchen Endbetrag ich erziele, wenn ich das dann verbleibende Geld die nächsten 20 Jahre in einem breit gestreuten Aktien-ETF anlege
- Im Vergleich dazu: welcher Betrag in 20 Jahren in der Riester-Rente stecken würde und wie alt ich werden müsste, um durch die Rentenzahlungen die Einzahlungen wieder rauszubekommen.
In meinem Fall war es eine sehr einfache Entscheidung, da ich ja auf den Riester nur wenig Zulagen erhalten hatte. Habe mich für den (zunächst) verlustreichen Verkauf entschieden. Der Aktien-ETF wird, wenn er durchschnittlich gut läuft, in 20 Jahren 3-Mal so viel Geld beinhalten, wie der Riester-Vertrag.
Muss ich die Direktversicherung ab und zu prüfen? Und wenn ja wie?
Mein Vertrag ist ein Buch. Ich habe keine Ahnung was da drin steht. So viel Papier kann man gar nicht lesen und verstehen. Habe einfach euren Faustformel-Vorschlägen vertraut.
Was wäre denn die beste Strategie zum Umgang Rentenversicherungen (z.B. bAv) mit Kapitalwahlrecht, die zu Rentenbeginn eine größere Summe auf einmal auszahlt? Lieber erst verkonsumieren und dafür länger das Depot in Ruhe und für einen arbeiten lassen, oder lieber die Einmalzahlung in den letzten Topf des Depots legen, 15 Jahre liegen lassen und in der Zwischenzeit die jüngeren Töpfe im Depot anzapfen?
Das würde mich auch mal interessieren
Interessantes Thema, ich fürchte nur das das ganze so individuell ist das eine Aussage schwer zu treffen ist. Welcher Vertrag, Kosten, Steuerklasse, Immobilien abbezahlt, Schuldentilgung, Lebenserwartung etc etc.
Hat Finanztip einen Discord Channel?
Danke, dass ihr normal sitzt :))
Ich musste damals 2004 auch noch ganz schnell eine Kapitallebensversicherung abschließen. 😅
Wegen der wegfallenden Steuerfreiheit nach 12 Jahren?
@@keinalleswisser612 weil das bis 2004 steuerfrei war.
Haha, ich auch... Einerseits war es gut, weil ich in den damals jungen Jahren sonst gar nichts getan hätte für die Altersvorsorge und das eingezahlte Geld sonst anderweitig verballert hätte, andererseits wäre es schön gewesen, mit dem heutigen Wissen damals am Start gewesen zu sein. Fühle mich so ertappt bei dem was Saidi erzählt, ich habe vielfach versucht von der Allianz über die Kostenstruktur aufgeklärt zu werden oder es in Eigenregie mit komplizierten Excel Tabellen nachzuvollziehen. Ich bekam keine Antworten, sondern immer nur Standard Informationen die keine meiner Fragen beantworteten. Letztlich habe ich eine Kostenpauschale die wirklich gering war angesetzt, und langfristig gegen einen ETF mit Sparplan gerechnet. Das Ergebnis war eindeutig, ich habe diese Versicherung vor 2-3 Jahren gekündigt. Steuervorteil wurde berücksichtigt.
Heute bin Aktionär der Allianz...
Riester, Rürup, alles auch gehabt, hauptsache versichert, egal wie... Nun habe ich "nur" noch mein Depot und bin damit zufrieden.
Wenn man eine hohe Summe in gemanagte Fonds investiert hat, lohnt es sich, das Geld rauszuholen und in Etfs zu stecken? Einerseits würde man die 2% Kosten sparen, andererseits aber auch erstmal eine erhebliche Summe an Steuern beim Verkauf zahlen, die es wieder reinzuholen gilt, oder?
Ganz klare Antwort - das kommt darauf an.
Da hilft nur, es mit den konkreten Zahlen berechnen.
Also ich schätze Mal das du irgendwelche schlecht gemanagten Fonds von Banken angedreht bekommen hast. Also das solltest du Mal nachrechnen je nachdem wie lange du es noch angelegt haben willst. Zudem währe es vielleicht schlau denn Fond zu verkaufen wenn der Markt 20% im Minus ist. Somit verkaufst du deinen Fond für 20% weniger und kaufst die Aktien auch für 20% weniger ein, so sparst du Steuern.
#finanztipoptimal
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Diversifiziert das eigene Portfolio etwas mehr. Kann also nicht schaden ein paar Anleihen dabei zu haben.