⛵️ ETF VANGUARD LIFESTRATEGY - Qual è il migliore?
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- Опубликовано: 28 сен 2024
- Dopo un anno dalla loro partenza vado a verificare qual è stato l’andamento dei 4 etf Vanguard Lifestrategy 20-40-60-80.
Propongo poi un confronto con il Vanguard All World e con un Etf Xtracker flessibile.
Quale sarà il migliore etf?
💰 #Investire in borsa non è uno scherzo, in ballo ci sono i nostri soldi! Attraverso il mio canale RUclips non vi dirò quale sarà la migliore azione dell’anno, semplicemente perché nessuno lo può sapere. Il mio obiettivo è fare educazione finanziaria, portarvi a fare scelte di investimento corrette e consapevoli, utilizzando gli strumenti classici di investimento: #Etf, fondi, #azioni, obbligazioni, certificates, assicurazioni, fondi pensione... Condividerò i miei investimenti come se fosse un diario di viaggio.
Cercherò di parlare delle migliori azioni italiane, europee, americane. Dei Reits per chi è interessato al settore immobiliare. Dei dividendi mensili per chi è interessato a una rendita costante. Del confronto fra azioni value e growth. Scoveremo insieme i migliori ETF. Proveremo a capire se è possibile vivere di rendita e di dividendi. Ovviamente aspetto i vostri commenti ☺️
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Buongiorno, secondo te su directa conviene comprare life strategy tramite borsa Italiana o xetra borsa. Stesso discorso per xtrackers. Grazie. Sono indeciso.
Su Borsaitaliana paghi commissioni più basse
Per chi non vuole avere tanti dubbi (sara' il momento giusto per l'azionario/obbligazionario) sono l'ideale, se poi si decide un PAC da gestire in autonomia, il rischio si abbassa ulteriormente.
Bravo Paolo, il pac è sempre un’ottima soluzione
Ciao Lorenzo, vedo che ad oggi il vnga80 è più che raddoppiato come capitalizzazione, mi sembra un buon feedback. Per quanto riguarda l'efficienza, credo che il fatto che deteneva obbligazioni a basso tasso d'interesse abbia determinato il vistoso calo nell'anno appena trascorso.. tu che ne pensi? Secondo te ad oggi ha smaltito quelle che sono le vecchie obbligazioni od è ancora presto?
Ti pongo queste domande perché mi piacerebbe avere una tua opinione in merito.
Ti do la mia opinione in merito:
credo che ad oggi il vnga80 con il turnover obbligazionario possa dare nel lungo periodo rendimenti interessanti da qui in poi.
Ciao Lorenzo!
Ciao Ettore, per certi versi il 2022 è stato peggiore per i bond che per le azioni. Nel complesso non sono un grande fan dei Lifestrategy perché mi impongono sempre la stessa proporzione obbligazioni azioni. Preferisco avere le mani più libere. Ad esempio adesso avrei preferenza per le obbligazioni, che infatti sto andando ad acquistare in maggiori quantità
Complimenti per i tuoi video sempre molto interessanti e per la tua esposizione molto chiara e comprensibile. Ho una curiosità sul costo effettivo dei lifestrategy , secondo te bisogna considerare anche il costo di tutti gli ETF che compongono il portafoglio o, essendo tutti dello stesso emittente, il costo è dato esclusivamente dallo 0,25% dichiarato direttamente nel lifestrategy?
Ciao Claudio, Vanguard aveva specificato che c’è solo lo 0,25%. Questo dubbio era venuto a tanti
@@lorenzodividendi grazie Lorenzo, è una informazione che mi era sfuggita. Ritieni che in ottica di investimento a lungo termine (ad esempio per un figlio, quindi circa 20 anni) e con lo scenario economico attuale, il lifestyle 60 possa essere adeguato o meglio andare sull'azionario totale come da manuale?
Lorenzo...scusa l'ignoranza...posso comprare gli Etf tramite le Poste Italiane con un deposito titoli?
Non uso Poste quindi non ne ho la certezza, ma essendo quotati su Borsaitaliana direi proprio di sì. Potresti simulare un acquisto per fare una verifica
io credo che siano un ottimo etf io ho un 60/40 credo ci vado per un accumolo di almeno 10 anni,
60/40 mi sembra ben bilanciato per chi ha un orizzonte temporale di 10 anni
Grande Lorenzo ! Io sto disinvestendo poco per volta 18 k da Poste ( mi rende solo poco più del 1 % ogni anno dal 2014 ) ... E lo sto investendo nel'Etf Life 60 ! Con Pac da 1k l'uno . Primo ingresso 11/10/2021 + Secondo ingresso 20/12/2021 . Tu ci insegni ad entrare sui ribassi ... Vediamo se ho imparato qualcosa ... Buone Feste !! E grazie per questo bellissimo video !!
ma scusa se è un PAC....non è importante se c'è un ribasso 😅😅. Poi scusa....in ingressi da 1K, finirai di mettere il tuo intero gruzzolo tra 16 mesi. Meglio nel tuo caso un PIC....però chi meglio di Lorenzo a rispondere 😁😁
Al ribasso in un pac? Mha. 🤔
@@Raul04_ Sai ... Tu hai ragione perchè storicamente il Pic è meglio del Pac .. Però quando feci il Pac all'inizio del 2000 voi non c'eravate qui .. E preferirei non ''rimanere sotto'' del 60 % un'altra volta ... e guardando i grafici borsistici forse siamo un pò altini ... no ??
@@guidorogno7818 ottimo. Ancora non siamo scesi granché. Continua col pac ma tienti delle cartucce se si inizia a scendere forte. Non si sa mai...
@@lorenzodividendi Grazie Lorenzo !! Sei un grande !! Sempre disponibile a rispondere costruttivamente !! E ci porti sempre grandi contenuti !! Oltre a mostrare tutti i movimenti del tuo meraviglioso portafoglio ! Buone feste ! Farò tesoro dei tuoi consigli .
Video bellissimo volevo giusto informarmi su questi life strategy grazie, hai visto il costo per 1 posizione?
Ciao Massimo, il costo annuale degli etf è dello 0.25% ciascuno
@@lorenzodividendi si quello l'ho visto dicevo il costo di una quota
Non avevo capito 😅. Tra i 25 e i 30 euro a seconda della linea. Prezzi popolari, direi
Per chi ha poca conoscenza o tempo, e vuole avere il vantaggio del mondo etf, ha in questi strumenti un buon alleato
Hai ragione Pasquale. Strumenti semplici ma di facile accesso
Boh io ho il 40 e da un anno è a -10%....perché?
I Lifestrategy non sono la soluzione perfetta, anzi.
Sei sotto del 40% perché il 2022 è stato uno dei peggiori anni di sempre per le obbligazioni.
Molto interessanti questi portafogli Lorenzo 👍 Il ribilanciamento automatico e una gran cosa
Veramente ottimo per chi non vuole essere troppo attivo o per chi crede di non avere le competenze
Bravo Lorenzo stai facendo un ottimo lavoro, penso che oltre essere un buon divulgatore potresti essere anche un ottimo consulente (non so come fai a trovare il tempo)
Grazie mille Emilio 🙏
Grazie per l' impegno che metti nel fare questi video. Io ci ho provato ma per i tempi a mia disposizione è troppo impegnativo.
Grazie mille. Non è facile ritagliarsi del tempo ma finché posso vado avanti
Ciao Lorenzo, interessante come sempre. Credi che sia meglio aspettare qualche anno in modo che questi fondi siano più liquidi o si può stare già tranquilli? E cosa ne pensi di acquistare ad es un 80/20 ed aggiungerci magari l'oro ed un bond legato all'inflazione per rendere il portafoglio completo? Tienici informati su questi Lifestrategy. Grazie del tuo lavoro!
Ciao Simone, farò nuovi aggiornamenti sui Lifestrategy. Forse il LF 80/20 è quello coi maggiori scambi. Credo siano destinati a crescere, soprattutto i 2 ad accumulazione con maggiore quota di azionario mi sembra che siano apprezzati.
Personalmente non sono un grande fan dell’oro, però nei portafoglio pigri viene quasi sempre inserito. Tra l’altro ne parlerò fra pochi giorni 😉
Buongiorno Lorenzo, complimenti per l'esposizione molto chiara e approfondita. Una gentilezza, nel confrontare Xtrackers e Lifestrategy hai evidenziato come Xtrackers abbia performato più del Lifestrategy (a parte nel periodo di calo). Ma rispetto alle performance che hai indicato, i costi (0,25 e 0,70) sono da sottrarre ai valori di performance illustrati o questi valori di performance sono gia' al netto dei costi? Ringrazio.
Ciao Marco, i costi sono sempre già compresi nei rendimenti che vengono indicati, sia per Etf che fondi attivi
@@lorenzodividendi quindi confrontando i rendimenti di Fondi fi investimento classici ed ETF questi ultimi a parita' di scelta top teoricamente performano di più avendo costi nettamente inferiori (max 0.70 contro i 2% del costo dei fondi attivi) giusto?
Grazie, analisi molto interessante! Tu sai quanto spesso vengono ribilanciati internamente questi ETF per mantenere l'allocazione dichiarata? Lo chiedo perché sapendolo è possibile ricostruire la loro performance negli anni passati, usando lo storico degli ETF sottostanti.
Avevo letto trimestralmente
ai detto che sono multistrategy , ma la divisione di asset principale e' tra azionario e obbligazionario , sembreano assenti materie prime , metalli, reits a meno che non siano compresi nei titoli azionari !???
No Roberto, non ci sono nè materie prime nè Reits
Io ho fatto il 60 A DISTRIBUZIONE avevo pagato 27euro adesso e sui 28euro i dividendi non sono molti LA COSA COMODA E CHE VA A POSTO DA SOLO CON IL RIBILANCIAMENTO AUTOMATICO
penso sia la cosa migliore il ribilanciamento automatico. Sono indeciso se prendere quello a distribuzione perchè alla fine ha una percentuale davvero bassa e anche puntando a una rendita dovresti avere almeno 500000 euro per 10000 lordi all' anno. Alla fine può avere senso anche prenderlo ad accumulo e quando si dovrà vivere di rendita si vendono quante per quanto necessario. E anche verò che adesso ti rende il 2% ma se sale di valore avrai una percentuale di rendimento migliore rispetto al tuo prezzo d' acquisto.
Il ribilanciamento automatico è veramente comodo per chi non vuole fare troppa manutenzione 👍
Complimenti Lorenzo, porti sempre video con esempi pratici e molto interessanti. Certo avere etf che ribilanciano in automatico avendo all'interno così tante aziende sia azionario che obbligazionario é una grande cosa. Così l'investire viene reso semplice!
Molto semplice e accessibile a tutti
Ottimo video, come sempre, se facessi un Pac diciamo 100€/mese per 20/25 anni, probabilmente farei un LS 80, ma in prossimità dell’obiettivo, 3/4 anni prima, quale strategia consigli di usare per ridurre il rischio? Mi farebbe piacere la tua opinione, grazie.
Ciao, di norma (come giustamente dici) in un pac a lunga scadenza bisognerebbe inserire tanto azionario. E in prossimità dell'obiettivo si dovrebbe iniziare a consolidare. Non è una regola fissa, ma solitamente si fa così. Come farlo? Puoi vendere una parte (pagando tasse sul gain) e ribilanciare oppure smettere il PAC su azionario e iniziare a inserire ogni mese solo obbligazionario e quindi ribilanciare gradualmente
@@lorenzodividendi grazie mille, e secondo te come obbligazionario andrebbe bene uno con indicizzazione all’inflazione tipo XGIU?
@@ciccionfive1 tendenzialmente aiutano a stabilizzare molto il portafoglio. Ad esempio tra il 2015 e 2018 ha avuto rendimento zero, ma difficilmente ha avuto cali importanti
@@lorenzodividendi grazie ancora. Buon Natale
@@ciccionfive1 altrettanto, ma gli auguri ve li faccio domani 😉
Avendo 47 anni sono tentato dal lifestrategy 60. Sinceramente non mi spiego come facciano ad essere degli etf così piccoli (quelli a distribuzione poi...). Li sto monitorando da un pò e la differenza che noti è che a fine giornata tra accumulazione e distribuzione c' è un bello spread immagino causato non dall' etf ma dal book scarsamente popolato di quelli a distribuzione. Conosci qualche sito dove si può vedere la crescita delle dimensioni del fondo nel tempo? Al momento faccio uno snapshot da justetf e poi confronto, ma vedo che la crescita è lentissima.
l' xtrackers è carino ma può decidere di variare l' azionario dal 30% al 70% quindi penso sia meglio detenerlo per il lungo periodo. Ad ogni modo adesso è fermo su un 60% azionario.
@@CantastorieStonato stavo cercando anche io un sito che monitora l'andamento della massa di un Etf. Se trovo qualcosa lo pubblico volentieri
Buongiorno caro una domanda, ma gli etf ad accumulazione... Ok non danno un dividendo mare investono lo stesso nei etf stesso, questo cosa vuol dire? Che a fine anno mi ritroverò dei titoli in più nel portafoglio?? O semplicemente dagli etf ad accumulazione si guadagna solo sulla speculazione del prezzo???
A ogni stacco del dividendo delle azioni dentro al tuo ETF il valore di questo aumenterà. Può capitare in vari momenti dell’anno.
@@lucarenzoni1064 aumenterà il valore dell'etf??? Quindi il mio guadagno sarà soltanto sulla speculazione del pezzo, tipo lo acquisto oggi ad €1 E fra qualche anno lo vendo a €3 giusto ????
@@adrianocatalano3516 semplicemente aumenta il valore dell'Etf (o diminuisce meno nei periodi di calo)
@@lorenzodividendi no perché vedendo altri video, avevo sentito chiaramente che le TF ad accumulazione va a REINVESTIRE nel etf stesso... Molti si spiegano male, ecco perché adoro i tuoi video 😁😁😁
@@adrianocatalano3516 va a reinvestire nel senso che i dividendi che prende dalle sue azioni non li distribuisce ma li tiene (li "reinveste")
Grazie, complimenti per il tuo studio,impegno e tempo
Grazie a te
Quando i mercati scendono meglio L 80/20
Quando salgono il 20/80 😀
😅👌
Scusa quando dicci 80/20 intendi 80 azionario e il 20 obbligazionario? grazie
@@giuliax8 esatto
@@ilredeidividendi quindi conviene ad esempio prendere un solo LF esempio il 60/40 oppure fare due PAC in autonomia 80/20 e 20/80 e spostare i pesi a seconda dei momenti rafforzando l”uno o l’altro mensilmente…ad esempio con la guerra avrei ceduto parte del 20/80 investendo i soldini sul 80/20 ….quale dei due ragionamenti è migliore?
@@giuliax8 se accumuli per il lungo termine conviene sempre acquistare quello che al momento sta perdendo e/o ha perso di più.