Tenho um amigo que Faz isso Ele me ensinou , estou indo para meu Segundo imovel em menos de 1 ano. Claro que temque ter grana pra agilizar pra quem tem disponivel mensalmente ate uns 5 salarios minimos é totalmente possivel conseguir uns 3 ou 4 imoveis em uns 10 anos Meu Plano é uns 7 imoveis em 10 anos
Não percebi bem a ideia. seria comprar e reabilitar para aumentar o valor da casa, para que o banca avalie num valor superior? e assim conseguir um emprestimo superior do que se pedisse no início onde o imóvel seria avaliado num valor inferior?
Estou a ver este vídeo em 2024 e falei nisso já a alguns bancos e dizem que isso não é assim, e que não emprertam dinheiro só por eu ter um imóvel, mas sim pelo quanto eu ganho
Mas se eu tiver taxa de esforço eu já posso pedir um empréstimo! Não percebo onde o refinanciamento vem ajudar... A meu ver o refinanciamento devia acontecer quando a pessoa não tem capital nem taxa de esforço, mas tem um imóvel como garantia, aí sim, compra um 2° aluga e vai pagando esse refinanciamento com a renda. Acho que fiquei meio confuso, estou sozinho nessa situação tenho falado com os bancos, mas percebem menos que eu 😵💫@@ricardo.m.matos1
Tá porreiro o vídeo. Podias ter mencionado o pormenor mto relevante dos 2 anos para pedir uma renegociação com base no valor de avaliação do imóvel. Abraço
@@ricardo.m.matos1 devem ter aprovado mas o valor aprovado era até 80% do valor de aquisição. Pelo menos é o que dizem as regras do BdP. mas se é diferente tb gostava de saber ehehe
na verdade este é o processo de uma hipoteca normal. penso que a maior parte dos bancos em Portugal poderá estar aberto a fazer financiamento como este. contudo não posso partilhar aqui nomes de bancos em concreto
Questão - Em Portugal fazem 'interest only loans' (julgo que é se chama diferir o principal) facilmente? Quando se pede empréstimo antes do investimento, o banco empresta para o fim de crédito à habitação (por exemplo) e as taxas são baixas. Quando se faz um refinanciamento, o banco empresta o dinheiro para qual propósito e a que taxa (média)?
Pois, só nos financiamentos para obras. O que é uma pena. Além desta estratégia de re-financiamento, a outra grande estrategia (para maior cashflow) para investidores no Reino Unido é sem dúvida as Buy-To-let Mortgages - em que só se pagam juros e não capital. A garantia para o banco (além de o LTV ser menor) é a viabilidade do rendimento do arrendamento, em vez do rendimento pessoal do investidor. No fim do termo, se o investidor nunca amortizou capital, o imóvel efetivamente é do banco, mas o que a maioria dos investidores fazem quando se querem “reformar” é consolidação do portfólio, ie, vendem metade do portfólio para pagar a outra metade (contando com a apreciação dos imóveis ao longo dos anos).
@@anaribeirouk Penso que isso seja exactamente o mesmo que um "interest only loan". O objectivo, na teoria, é não amortizar nunca o crédito, renegociando o empréstimo ou vendendo o imóvel para se comprar outro mais caro (novamente, contando com a valorização cíclica do mercado imobiliário). O imóvel apenas é um veículo de investimento que gera cashflow, aumentando o nosso poder de compra. Aquela ideia de "este investimento paga-se em 10 anos" não importa muito, desde que haja cashflow, está tudo certo.
Método BRRRR, ótimo tema! Aqui em Portugal existe muita relutância para os bancos fazerem refinanciamentos, recomendas alguns em particular? abraço e bons negócios
boas Joao tudo bem? estava precisamente a questionar-me sobre isso, bancos que te possibilitam o refinanciamento.. tenho conhecimento americano mas como se isso se processa ca em portugal também tenho as minhas duvidas. já sabes de bancos que te premitem isso?
Olá Ricardo! Acabei de conhecer o teu canal e estou a adorar. Ainda na comecei neste mundo dos imóveis mas quero. Podemos pedir refinamento ao banco tendo um imóvel em nosso nome? Para mim isso é muito estranho, obrigado.
Muito bom o video Ricardo! Entretanto fiquei com uma pequena dúvida: peguei o dinheiro do refinanciamento com o banco. Pra onde vai essa dívida? Através do exemplo que você deu eu teria pago com o refinanciamento o valor que peguei emprestado, e reembolsado 10k dos 15k que eu investi no início do negócio. Eu entendi que agora eu tenho uma casa que se auto paga porque está alugada e ainda tenho 10k no bolso, mas para onde foi essa dívida do refinanciamento que é o dinheiro que o banco me emprestou quando eu refinanciei?
Você usa para pagar a primeira dívida (40k que pegou emprestado de familiares). E agora deve ao banco que te emprestou o dinheiro ,na prática vc só troca a dívida de mãos. Mas qual a vantagem? Que agora você tem melhores condições pra pagar essa dívida (uma vez que você pode negociar as taxas e os prazos) além de ter uma casa quitada+10k pra dar de garantia para um outro empréstimo.. comprar outra casa e fazer a mesma coisa
Creio que a viabilidade de uma operação de refinanciamento estará fundamentalmente dependente da TE do indivíduo, pois mesmo que o valor do refinanciamento fosse suficiente para cobrir o tal empréstimo privado, o banco nunca poderia "confiar" que o valor do refinanciamento iria ser utilizado para pagar o empréstimo privado, e assim sendo, o refinanciamento só seria possível se o indivíduo tivesse uma TE capaz de suportar ambos os empréstimos (privado + refinanciamento). Seria interessante saber qual o banco em específico com o qual o Ricardo conseguiu avançar com esta operação, mas a avaliar por comentários anteriores, parece que não iremos ter essa sorte :(
Encontrei oferta em vários bancos comerciais! Com a banca, qualquer financiamento envolve a análise da TE do indivíduo/empresa, como referiu! Abraço, Ricardo
ATE QUE ENFIM UM PORTUGUES A ESCLARECER O REFINANCE EM PORTUGAL....desculpa a euforia mas tenho perguntado sobre este processo a bancos e financeiras e olham pra mim como se fosse maluco...afinal existe
@@ricardo.m.matos1 Planeias algum video com mais especificidades sobre house hacking? Por exemplo ao comprar casa como 1º habitaçao, quanto tempo precisamos morar nela ate mudar o contrato, sair e arrenda-la a alguem?
Obrigado Cátia! A maior parte faz. Ex. Santander, millenium, bpi, CGD... Se precisar de ajuda a encontrar o melhor banco envie msg para hello@ricardomatos.me !
Obrigado pela informação Ricardo, eu tenho alguns imóveis de investimento em portugal, estou familiarizado com o refinanciamento 3m outros países, é bom saber que em Portugal existe essa opção para investidores. Por favor continua assim.
Olá, não estou a perceber o porquê do banco estar a dar financiamento a um imóvel que já foi comprado por nós e arranjado. Não vai ser crédito habitação, vai ser que tipo de crédito. Obrigado
Ola Ricardo Sugestao: dizer logo mo titulo ou no inicio do video que isto so se aplica a quem tem credito com financiamento privado. Isto serve para quem tem empréstimo normal? Fiquei confuso pois no inicio dizes "basta que ja tenhas investido num imóvel " mas depois entendo que nao se aplica a mim. Interpretei mal?
Bom dia Ricardo, uma dúvida . Para quem já tem, crédito habitação em curso, é possível fazer refinanciamento . Usar a estratégia de arrendar a habitação atual e com o refinanciamento pagar a mesma e usar o excedente para uma nova habitação própria ??
@@ricardo.m.matos1 bem, se o lucro é bom 9%, então é de ter em consideração sim... enquanto inquilinos pagarem e não causarem danos, ficará bem certamente
Fica-me a dúvida qual a termo a aplicar perante o banco para esta situação concreta. Ou seja suponho que não seja um crédito habitação. Crédito multiopções!? Ou seja, se eu quiser sondar os bancos para esta hipótese que tipo de crédito lhes peço?
Boas Ricardo! Existe algum tempo de espera que se tenha de respeitar desde o momento em que se pede o primeiro credito para adquirir o imovel e o momento em que se pede o refinanciamento? Pergunto isto porque em videos feitos nos EUA creio que por vezes têm que esperar entre 6 ou 12 meses dependendo do banco. Aguardo uma resposta. Grande abraço!
Ricardo parabéns pelo video! Quando te referes ao "empréstimo privado" de 40k, podemos por exemplo incluir um pedido de crédito pessoal ao banco? Ou seja, não estamos a falar de um crédito habitação neste caso dos 40k, correcto? Abraço
Antes de mais, parabéns pelo projecto e pelos vídeos! Há algumas questões que não sei se entendi muito bem... o imóvel pode ter sido já financiado por um banco para habitacao permanente? O propósito do refinanciamento, aos olhos do banco, seria para quê, “recomprar” o imóvel, fazer obras...? Obrigado pelo esclarecimento! Abraço
Obrigado! Sim, pode funcionar com HPP! Não seria "recomprar" mas sim obter um novo financiamento em que o banco agora tem um imóvel valioso o suficiente para cobror o credito inicial + o crédito de "refinanciamento"
@@ricardo.m.matos1 obrigado pela resposta PQ TB tinha essas duvida. Mas em pt, costuma se conseguir esse refinanciamento junto do mm banco em que se fez o primeiro empréstimo? Obrigado
Não fazia ideia de que em Portugal se podiam fazer refinanciamentos. Quais são os bancos? Um grande abraço e excelente vídeo! Para mim és o melhor RUclipsr de Portugal 👌
Os mais conhecidos têm essa modalidade de financiamento ! O produto em questão é o crédito MF c/garantia hipotecária. Fiquei grato pelo teu comentário 😁! Abraço, RM
@@ricardo.m.matos1 liguei ontem para o meu e disseram que realmente é uma prática que se vê mais e mais hoje em dia. Isto abre imensas portas. Sei que também vês o GStephen e ele está sempre a falar disto, mas realmente foi um choque saber que em PT se pode fazer.
Ricardo, sou brasileiro/português porém nunca morei em Portugal, trabalho nos barcos e tenho salario de 4500 dólares, como começar a investir no ramo imobiliário? Quero comecar a comprar casas para remodelar a fim de arrendamento para ter rendas garantias mensais
A trabalhar nos barcos é bem mais difícil por 2 razões, não tens IRS ou algo semelhante que é pedido por parte dos bancos, segundo porque não tens residência fiscal fixa, isto significa que, se queres investir em Portugal, tens que começar a descontar em Portugal, existe uma forma, não me recordo de qual mas basicamente descontas o que quiseres para ter provas de que descontaste no último ano em Portugal. Também trabalhei em navios e esse foi um dos meus erros... Mas, podes sempre tenter informar-te junto dos bancos, pode ser que haja maior flexibilidade da parte deles
Gostei bastante do tema, no entanto Encontrar 1 casa de 40k e o banco avaliar por 100k é que fiquei a pensar...nao deve ser assim tao facil. Mas parabéns pelo conteúdo que me ajuda bastante
Olá Ricardo, parabéns pelo teu canal e obrigado por contribuires para o aumento da literacia em matéria de investimento imobiliário dos que se interessam por este assunto. Gostaria de saber se sentiste (por experiência própria ou outra via) que durante o último ano a banca mostrou menos interesse em aprovar pedidos de refinanciamento de imóveis com avaliações entre os 70k e os 100k (tal como o exemplo que dás no teu vídeo) partindo do pressuposto que a taxa de esforço do indivíduo satisfaz os critérios do banco. Obrigado e um abraço
Se tiver havido crédito na compra, o refinanciamento tem que ser no mesmo banco? E é preciso consolidar o crédito inicial e o credito de refinaciamento? Se for preciso consolidar tem que se ter em conta a euribor atual certo?
Olá @Ricardo Matos , Na situação de teres adquirido o primeiro imóvel na banca, no acto de refinanciamento, concretamente, estamos a pedir uma reavaliação do imóvel após obras/alterações e é dessa diferença de valor (antes vs depois das obras) que pedimos refinanciamento, correcto ? Algo como aumentando o valor do imóvel, aumentamos também o valor da hipoteca e daí o banco refinanciará ? Obrigado pelos videos !!
Exacto! financiamento inicial na compra: 100k avaliação do imovel depois de obras: 160k (possivel) valor de refinanciamento: = 160k x 80% - 100k = 28k *nota: esta percentagem pode alterar de banco para banco
@@ricardo.m.matos1 Boas Ricardo e obrigado pelos vídeos super informativos. O valor que nos é emprestado no financiamento é de 28k neste caso? Pelo video percebi que seria sempre os 80% do valor de reavaliação do imóvel
@@andrebastos3362 os 28k que ele deu no exemplo foi já depois de abater os 100k que teve de pagar pelo primeiro financiamento. Ou seja, foi o que sobrou de toda a operação para reenvestir.
Secalhar valia só a pena reforçar, para quem veja este video e seja completamente leigo no assunto, que o imóvel em questão não pode ter nenhuma hipoteca para ser refinanciado. Ou seja, tem mesmo de já ser nosso. Podemos ter comprado com crédito mas apenas crédito multi-funções ou um financiamento particular, apenas. Muito obrigada pelo teu conteúdo 👏🏽👏🏽
Olá Sofia! Obrigado pelo comentario. Não é isso que verifico, ainda o ano passado analisei propostas de refinanciamento a imóveis que já têm um financiamento prévio Tudo de bom, Ricardo
Mas não é preferível fazer logo um crédito habitação para os primeiros 40k ou até para os 55k já com as obras e manter os meus 55k, sem fazer qualquer tipo de financiamento privado, ou manter o capital caso seja meu mantendo de qualquer das formas disponivel esse valor para outros investimentos?
Eu estou a par da estratégia de refinanciamento porque é usada frequentemente no UK, não só por investidores mas pelos proprietários das suas HPP para conseguir melhores condições de empréstimos (taxa de juro fixa menor etc). No entanto, o que me confundiu aqui é o teu exemplo de teres comprado o imóvel com empréstimo privado (ou seja, o imóvel já é teu). Eu achava que em PT os bancos não fazem créditos à habitação a imóveis que já são teus. Este tipo de empréstimo é diferente? Presumo que tenha condições (Tx juro nomeadamente) bem mais altas, é isso??
Olá Ricardo, sabemos que os mercados são cíclicos. Qual o melhor plano ou o que deve ser acautelado para quando as rendas descerem e os juros aumentarem?
Olá Ricardo! A minha abordagem é ter investimentos com rentabilidades que, mesmo numa fase menos boa da economia continuem sustentáveis (i.e., sem dar prejuízo / cashflow negativo). Podemo-nos proteger dos aumentos de juros contratando Créditos à taxa fixa. Quanto ao valor do arrendamento, Se praticar valores adequados ao poder de compra dos inquilinos, a volatilidade do valor de renda fica bastante mais reduzida.
Olá Ricardo, é preferivel pagar em mais anos ao banco (40 anos) ter uma prestação mais suave, mas pagar muitos juros. Ou pagar em menos anos (25/30 anos) ter um prestação mais alta, mas poupar nos juros, mas mesmo assim ser acessível ao ordenado recebido mensalmente?
Olá ! Os prazos dependem do objectivo do investimento. Se a prioridade for ter o maximo de património liquido no imovel (em ingles: equity), então o melhor é ter um prazo mais curto. Se a prioridade for cashflow, quanto maior o prazo, melhor. No entanto, para quem pede financiamento a longo prazo (40a) tem sempre a possibilidade de amortizar antecipadamente de forma a saldar a dívida antes desse prazo máximo!
Tenho apenas 16 anos ainda não tenho conhecimento mas Os 40 mil€ de compra do imóvel , é o investimento inicial com o resto financiado pelo banco certo ? Ou é a a compra do imóvel sem financiamento ?
Viva eu ainda não entendi. Eu devo 62 mil e a minha casa hoje vale 180 mil. O banco empresta 85% entre o que devo e o que ela vale, certo. Refinancio outra vez, nova escritura 1600 eur de custos e depois... Pago 2 empréstimos, o da hipoteca mais o novo empréstimo. Ou recupero tudo o que investi? Posso pegar no refinanciamento para pagar a própria hipoteca? Que confusão? Help?
Atenção que um imóvel arrendado é avaliado tendo como base o valor da renda (método do rendimento) e não apenas o valor de mercado, pois existe um ónus sobre o imóvel e, em caso de incumprimento, o banco ficará com um imóvel com ónus. Ou seja, o valor do imóvel será o menor entre o método do rendimento e o do mercado. Em caso de rendas efectivas baixas, o valor da avaliação poderá não chegar bem perto do valor de mercado do imóvel, sem ónus 👌🏼
E como se faz a avaliação pelas rendas? Por exemplo, um imóvel que: 1- valha no mercado 100K 2- tenha tendas anuais de 5k Qual a avaliação deste imóvel ? :)
Quando diz que é bom para aumentar o património, é na lógica de utilizar esse capital do refinanciamento para a parte dos capitais próprios na nova aquisição ou para o valor total da aquisição? É que a taxa do refinanciamento é superior à taxa da nova aquisição por via de financiamento, ou não?
Sim, é uma forma de constituir capital para entrada em futuros financiamentos! Por as taxas de juro do "refinanciamento" serem superiores, é preferível não utilizar a totalidade numa nova aquisição (salvo algumas excepções como por exemplo quando adquirindo imóveis dificilmente "financiáveis" pelo banco Abraço, Ricardo
Tenho um amigo que Faz isso
Ele me ensinou , estou indo para meu Segundo imovel em menos de 1 ano.
Claro que temque ter grana pra agilizar
pra quem tem disponivel mensalmente ate uns 5 salarios minimos é totalmente possivel conseguir uns 3 ou 4 imoveis em uns 10 anos
Meu Plano é uns 7 imoveis em 10 anos
Tu é brasileiro colega? Bora trocar experiências a respeito, estou querendo começar nesta área
Não percebi bem a ideia. seria comprar e reabilitar para aumentar o valor da casa, para que o banca avalie num valor superior? e assim conseguir um emprestimo superior do que se pedisse no início onde o imóvel seria avaliado num valor inferior?
Ricardo, o som deste vídeo tem de ser refeito 😅 excelente vídeo!
Muito bom Ricardo! É esta a cultura financeira que faz falta a Portugal. Continuação deste excelente trabalho!
Obrigado! Vejo que também fazem parte desta missão :) Parabéns pelo canal!
Ricardo! Tenho 22 anos
É perfeitamente clara a tua ideologia!
Parabéns pelo conteúdo 👍🏽👍🏽
Obrigado 😃
Sim tem um empréstimo privado ou ter em maos mas quem não tem já o imóvel não consegue 55 mil um
Grande valor ,queria saber como o grand Cardone consegue comprar nos USA um imóvel de 1 milhão por 80 mil?
Estou a ver este vídeo em 2024 e falei nisso já a alguns bancos e dizem que isso não é assim, e que não emprertam dinheiro só por eu ter um imóvel, mas sim pelo quanto eu ganho
Sim também tens de ter taxa de esforço disponível!
Mas se eu tiver taxa de esforço eu já posso pedir um empréstimo! Não percebo onde o refinanciamento vem ajudar... A meu ver o refinanciamento devia acontecer quando a pessoa não tem capital nem taxa de esforço, mas tem um imóvel como garantia, aí sim, compra um 2° aluga e vai pagando esse refinanciamento com a renda. Acho que fiquei meio confuso, estou sozinho nessa situação tenho falado com os bancos, mas percebem menos que eu 😵💫@@ricardo.m.matos1
Tá porreiro o vídeo. Podias ter mencionado o pormenor mto relevante dos 2 anos para pedir uma renegociação com base no valor de avaliação do imóvel.
Abraço
O pormenor dos 2 anos está relacionado com a possibilidade da tranferência do crédito para outro banco que apresente melhores condições?
Obrigado Eduardo! É assim em todas as instituições bancárias? Já me aprovaram um refi num imóvel cuja posse era de menos de 2 anos
@@ricardo.m.matos1 devem ter aprovado mas o valor aprovado era até 80% do valor de aquisição. Pelo menos é o que dizem as regras do BdP. mas se é diferente tb gostava de saber ehehe
@@EduardoFerreira-zj9nv Pode indicar o link do BdP para consultar esta matéria? Obg.
Que Bancos estão abertos a este tipo de operações? Pode partilhar alguns em que já conseguiu realizar refinanciamentos?
na verdade este é o processo de uma hipoteca normal. penso que a maior parte dos bancos em Portugal poderá estar aberto a fazer financiamento como este.
contudo não posso partilhar aqui nomes de bancos em concreto
Parabéns Ricardo, não conhecia o refinanciamento, muito bom conteudo!
Obrigado!
Questão - Em Portugal fazem 'interest only loans' (julgo que é se chama diferir o principal) facilmente? Quando se pede empréstimo antes do investimento, o banco empresta para o fim de crédito à habitação (por exemplo) e as taxas são baixas. Quando se faz um refinanciamento, o banco empresta o dinheiro para qual propósito e a que taxa (média)?
Sim, em condições especiais. A mais comum é no financiamento para obras, em que poderá existir carência de capital durante os primeiros periodos!
Pois, só nos financiamentos para obras. O que é uma pena.
Além desta estratégia de re-financiamento, a outra grande estrategia (para maior cashflow) para investidores no Reino Unido é sem dúvida as Buy-To-let Mortgages - em que só se pagam juros e não capital. A garantia para o banco (além de o LTV ser menor) é a viabilidade do rendimento do arrendamento, em vez do rendimento pessoal do investidor.
No fim do termo, se o investidor nunca amortizou capital, o imóvel efetivamente é do banco, mas o que a maioria dos investidores fazem quando se querem “reformar” é consolidação do portfólio, ie, vendem metade do portfólio para pagar a outra metade (contando com a apreciação dos imóveis ao longo dos anos).
@@anaribeirouk Penso que isso seja exactamente o mesmo que um "interest only loan". O objectivo, na teoria, é não amortizar nunca o crédito, renegociando o empréstimo ou vendendo o imóvel para se comprar outro mais caro (novamente, contando com a valorização cíclica do mercado imobiliário). O imóvel apenas é um veículo de investimento que gera cashflow, aumentando o nosso poder de compra. Aquela ideia de "este investimento paga-se em 10 anos" não importa muito, desde que haja cashflow, está tudo certo.
Método BRRRR, ótimo tema! Aqui em Portugal existe muita relutância para os bancos fazerem refinanciamentos, recomendas alguns em particular? abraço e bons negócios
Olá João!
Não posso recomendar nenhum em particular, pois o "melhor" depende sempre da realidade de cada investidor!
boas Joao tudo bem?
estava precisamente a questionar-me sobre isso, bancos que te possibilitam o refinanciamento.. tenho conhecimento americano mas como se isso se processa ca em portugal também tenho as minhas duvidas.
já sabes de bancos que te premitem isso?
Olá Ricardo! Acabei de conhecer o teu canal e estou a adorar. Ainda na comecei neste mundo dos imóveis mas quero. Podemos pedir refinamento ao banco tendo um imóvel em nosso nome? Para mim isso é muito estranho, obrigado.
Eu ia perguntar exatamente a mesma coisa😉
Sera a mesma coisa do que fazer uma transferencia do credito do imovel ?
Muito bom o video Ricardo! Entretanto fiquei com uma pequena dúvida: peguei o dinheiro do refinanciamento com o banco. Pra onde vai essa dívida? Através do exemplo que você deu eu teria pago com o refinanciamento o valor que peguei emprestado, e reembolsado 10k dos 15k que eu investi no início do negócio. Eu entendi que agora eu tenho uma casa que se auto paga porque está alugada e ainda tenho 10k no bolso, mas para onde foi essa dívida do refinanciamento que é o dinheiro que o banco me emprestou quando eu refinanciei?
Você usa para pagar a primeira dívida (40k que pegou emprestado de familiares). E agora deve ao banco que te emprestou o dinheiro ,na prática vc só troca a dívida de mãos. Mas qual a vantagem? Que agora você tem melhores condições pra pagar essa dívida (uma vez que você pode negociar as taxas e os prazos) além de ter uma casa quitada+10k pra dar de garantia para um outro empréstimo.. comprar outra casa e fazer a mesma coisa
Creio que a viabilidade de uma operação de refinanciamento estará fundamentalmente dependente da TE do indivíduo, pois mesmo que o valor do refinanciamento fosse suficiente para cobrir o tal empréstimo privado, o banco nunca poderia "confiar" que o valor do refinanciamento iria ser utilizado para pagar o empréstimo privado, e assim sendo, o refinanciamento só seria possível se o indivíduo tivesse uma TE capaz de suportar ambos os empréstimos (privado + refinanciamento).
Seria interessante saber qual o banco em específico com o qual o Ricardo conseguiu avançar com esta operação, mas a avaliar por comentários anteriores, parece que não iremos ter essa sorte :(
Encontrei oferta em vários bancos comerciais!
Com a banca, qualquer financiamento envolve a análise da TE do indivíduo/empresa, como referiu!
Abraço,
Ricardo
Amigo
Ja chegou em Portugal
O ABL Loan ?
Asset Based Loan
.
ATE QUE ENFIM UM PORTUGUES A ESCLARECER O REFINANCE EM PORTUGAL....desculpa a euforia mas tenho perguntado sobre este processo a bancos e financeiras e olham pra mim como se fosse maluco...afinal existe
Mostre-lhes o meu vídeo :D obrigado pelo comentário!
@@ricardo.m.matos1 Planeias algum video com mais especificidades sobre house hacking? Por exemplo ao comprar casa como 1º habitaçao, quanto tempo precisamos morar nela ate mudar o contrato, sair e arrenda-la a alguem?
Olá! Que bancos fazem refinanciamento em Portugal? 😊 Parabéns pelos conteúdos... Muito útil 👏👏
Obrigado Cátia! A maior parte faz. Ex. Santander, millenium, bpi, CGD... Se precisar de ajuda a encontrar o melhor banco envie msg para hello@ricardomatos.me !
Obrigado pela informação Ricardo, eu tenho alguns imóveis de investimento em portugal, estou familiarizado com o refinanciamento 3m outros países, é bom saber que em Portugal existe essa opção para investidores. Por favor continua assim.
Olá, não estou a perceber o porquê do banco estar a dar financiamento a um imóvel que já foi comprado por nós e arranjado. Não vai ser crédito habitação, vai ser que tipo de crédito. Obrigado
Por norma chamam-lhe uma linha de crédito pessoal/credito multiopções
Ola Ricardo
Sugestao: dizer logo mo titulo ou no inicio do video que isto so se aplica a quem tem credito com financiamento privado. Isto serve para quem tem empréstimo normal? Fiquei confuso pois no inicio dizes "basta que ja tenhas investido num imóvel " mas depois entendo que nao se aplica a mim. Interpretei mal?
Sim o refinanciamento serve para quem já tem um credito no mesmo imóvel !
Bom dia Ricardo, uma dúvida . Para quem já tem, crédito habitação em curso, é possível fazer refinanciamento . Usar a estratégia de arrendar a habitação atual e com o refinanciamento pagar a mesma e usar o excedente para uma nova habitação própria ??
Olá! Sim , depois só tens de alterar a morada fiscal para o novo imóvel
com euribor de 3% ou 4% + spread, gostava de saber como alguém pagaria créditos (refinanciamentos) de 500 mil ou 1 milhão de euros
Quem tem yields 9%+
Nunca refinanciei tanto como agora!
@@ricardo.m.matos1 bem, se o lucro é bom 9%, então é de ter em consideração sim... enquanto inquilinos pagarem e não causarem danos, ficará bem certamente
Fica-me a dúvida qual a termo a aplicar perante o banco para esta situação concreta. Ou seja suponho que não seja um crédito habitação. Crédito multiopções!? Ou seja, se eu quiser sondar os bancos para esta hipótese que tipo de crédito lhes peço?
Boas Ricardo!
Existe algum tempo de espera que se tenha de respeitar desde o momento em que se pede o primeiro credito para adquirir o imovel e o momento em que se pede o refinanciamento? Pergunto isto porque em videos feitos nos EUA creio que por vezes têm que esperar entre 6 ou 12 meses dependendo do banco. Aguardo uma resposta.
Grande abraço!
Olá! Cá também depende do banco. Alguns exigem 2 anos. Pessoalmente, já consegui em menos do que esse tempo
Abraço!
@@ricardo.m.matos1 Consegues dizer me o minimo em que conseguiste para eu ter uma noção?
@@guisantos835 foi cerca de 18 meses
@@ricardo.m.matos1 Muito obrigado! Grande abraço!
@@guisantos835 força!
Ricardo parabéns pelo video!
Quando te referes ao "empréstimo privado" de 40k, podemos por exemplo incluir um pedido de crédito pessoal ao banco? Ou seja, não estamos a falar de um crédito habitação neste caso dos 40k, correcto?
Abraço
Obrigado!
Sim, é isso mesmo. O ponto chave é uma excelente compra.
Antes de mais, parabéns pelo projecto e pelos vídeos! Há algumas questões que não sei se entendi muito bem... o imóvel pode ter sido já financiado por um banco para habitacao permanente? O propósito do refinanciamento, aos olhos do banco, seria para quê, “recomprar” o imóvel, fazer obras...? Obrigado pelo esclarecimento! Abraço
Obrigado!
Sim, pode funcionar com HPP!
Não seria "recomprar" mas sim obter um novo financiamento em que o banco agora tem um imóvel valioso o suficiente para cobror o credito inicial + o crédito de "refinanciamento"
@@ricardo.m.matos1 obrigado pela resposta PQ TB tinha essas duvida. Mas em pt, costuma se conseguir esse refinanciamento junto do mm banco em que se fez o primeiro empréstimo? Obrigado
No caso de ser uma loja sem qualquer crédito associado e arrendada o banco também refinancia?ou só habitação?
É mais difícil, talvez no âmbito de uma empresa!
@@ricardo.m.matos1 Obrigado.Na sua opinião qual o banco mais "treinado" nos refinanciamentos?
Não fazia ideia de que em Portugal se podiam fazer refinanciamentos. Quais são os bancos?
Um grande abraço e excelente vídeo! Para mim és o melhor RUclipsr de Portugal 👌
Os mais conhecidos têm essa modalidade de financiamento ! O produto em questão é o crédito MF c/garantia hipotecária.
Fiquei grato pelo teu comentário 😁!
Abraço,
RM
@@ricardo.m.matos1 liguei ontem para o meu e disseram que realmente é uma prática que se vê mais e mais hoje em dia. Isto abre imensas portas.
Sei que também vês o GStephen e ele está sempre a falar disto, mas realmente foi um choque saber que em PT se pode fazer.
Ricardo, sou brasileiro/português porém nunca morei em Portugal, trabalho nos barcos e tenho salario de 4500 dólares, como começar a investir no ramo imobiliário?
Quero comecar a comprar casas para remodelar a fim de arrendamento para ter rendas garantias mensais
Olá ! E possível mesmo com residência estrangeira!
A trabalhar nos barcos é bem mais difícil por 2 razões, não tens IRS ou algo semelhante que é pedido por parte dos bancos, segundo porque não tens residência fiscal fixa, isto significa que, se queres investir em Portugal, tens que começar a descontar em Portugal, existe uma forma, não me recordo de qual mas basicamente descontas o que quiseres para ter provas de que descontaste no último ano em Portugal.
Também trabalhei em navios e esse foi um dos meus erros... Mas, podes sempre tenter informar-te junto dos bancos, pode ser que haja maior flexibilidade da parte deles
Gostei bastante do tema, no entanto Encontrar 1 casa de 40k e o banco avaliar por 100k é que fiquei a pensar...nao deve ser assim tao facil. Mas parabéns pelo conteúdo que me ajuda bastante
É um grande desafio. Já comprei por 1/4 da avaliação, portanto é possível :)
@@ricardo.m.matos1 obrigado pelo feedback
Com obras em cima é possível. E uma boa negociação no valor da compra claro 😁
Bom dia. Ricardo achas que ainda é viável usar refinanciamento dada a situação que estamos a passar com as taxas ?
Olá! Sim, se o objectivo for usar o dinheiro para superar em grande a tx de juro
Olá Ricardo, parabéns pelo teu canal e obrigado por contribuires para o aumento da literacia em matéria de investimento imobiliário dos que se interessam por este assunto.
Gostaria de saber se sentiste (por experiência própria ou outra via) que durante o último ano a banca mostrou menos interesse em aprovar pedidos de refinanciamento de imóveis com avaliações entre os 70k e os 100k (tal como o exemplo que dás no teu vídeo) partindo do pressuposto que a taxa de esforço do indivíduo satisfaz os critérios do banco.
Obrigado e um abraço
Olá Tiago! Não tenho sentido constrangimentos, especialmente em imóveis cujo LTV é inferior a 70%
Abraço!
Ricardo
Se tiver havido crédito na compra, o refinanciamento tem que ser no mesmo banco?
E é preciso consolidar o crédito inicial e o credito de refinaciamento?
Se for preciso consolidar tem que se ter em conta a euribor atual certo?
Olá André! Por norma o banco quer que o financiamento inicial (se existir) + o refinanciamento sejam na mesma instituição
@@ricardo.m.matos1 gostava de poder falar contigo...qual o teu contacto de telemovel
Olá @Ricardo Matos ,
Na situação de teres adquirido o primeiro imóvel na banca, no acto de refinanciamento, concretamente, estamos a pedir uma reavaliação do imóvel após obras/alterações e é dessa diferença de valor (antes vs depois das obras) que pedimos refinanciamento, correcto ?
Algo como aumentando o valor do imóvel, aumentamos também o valor da hipoteca e daí o banco refinanciará ?
Obrigado pelos videos !!
Exacto!
financiamento inicial na compra: 100k
avaliação do imovel depois de obras: 160k
(possivel) valor de refinanciamento: = 160k x 80% - 100k = 28k
*nota: esta percentagem pode alterar de banco para banco
@@ricardo.m.matos1 Boas Ricardo e obrigado pelos vídeos super informativos. O valor que nos é emprestado no financiamento é de 28k neste caso? Pelo video percebi que seria sempre os 80% do valor de reavaliação do imóvel
@@andrebastos3362 os 28k que ele deu no exemplo foi já depois de abater os 100k que teve de pagar pelo primeiro financiamento. Ou seja, foi o que sobrou de toda a operação para reenvestir.
Secalhar valia só a pena reforçar, para quem veja este video e seja completamente leigo no assunto, que o imóvel em questão não pode ter nenhuma hipoteca para ser refinanciado. Ou seja, tem mesmo de já ser nosso. Podemos ter comprado com crédito mas apenas crédito multi-funções ou um financiamento particular, apenas. Muito obrigada pelo teu conteúdo 👏🏽👏🏽
Olá Sofia! Obrigado pelo comentario.
Não é isso que verifico, ainda o ano passado analisei propostas de refinanciamento a imóveis que já têm um financiamento prévio
Tudo de bom,
Ricardo
Mas não é preferível fazer logo um crédito habitação para os primeiros 40k ou até para os 55k já com as obras e manter os meus 55k, sem fazer qualquer tipo de financiamento privado, ou manter o capital caso seja meu mantendo de qualquer das formas disponivel esse valor para outros investimentos?
Sim,.comprar com crédito habitação tem as melhores condições de financiamento
Eu estou a par da estratégia de refinanciamento porque é usada frequentemente no UK, não só por investidores mas pelos proprietários das suas HPP para conseguir melhores condições de empréstimos (taxa de juro fixa menor etc).
No entanto, o que me confundiu aqui é o teu exemplo de teres comprado o imóvel com empréstimo privado (ou seja, o imóvel já é teu).
Eu achava que em PT os bancos não fazem créditos à habitação a imóveis que já são teus.
Este tipo de empréstimo é diferente? Presumo que tenha condições (Tx juro nomeadamente) bem mais altas, é isso??
Olá Ana! Sim, são créditos hipotecarios / Linhas de credito pessoas / multiopções com garantia hipotecária
@@ricardo.m.matos1 Obrigada Ricardo, presumo que tenham taxas de juro menos atrativas?
@@anaribeirouk são mais elevadas, sim. por norma 2x superiores a um Credito habitação
@@ricardo.m.matos1 obrigada. Um abraço!
Olá Ricardo, sabemos que os mercados são cíclicos. Qual o melhor plano ou o que deve ser acautelado para quando as rendas descerem e os juros aumentarem?
Olá Ricardo!
A minha abordagem é ter investimentos com rentabilidades que, mesmo numa fase menos boa da economia continuem sustentáveis (i.e., sem dar prejuízo / cashflow negativo).
Podemo-nos proteger dos aumentos de juros contratando Créditos à taxa fixa.
Quanto ao valor do arrendamento, Se praticar valores adequados ao poder de compra dos inquilinos, a volatilidade do valor de renda fica bastante mais reduzida.
Olá Ricardo, é preferivel pagar em mais anos ao banco (40 anos) ter uma prestação mais suave, mas pagar muitos juros. Ou pagar em menos anos (25/30 anos) ter um prestação mais alta, mas poupar nos juros, mas mesmo assim ser acessível ao ordenado recebido mensalmente?
Olá !
Os prazos dependem do objectivo do investimento. Se a prioridade for ter o maximo de património liquido no imovel (em ingles: equity), então o melhor é ter um prazo mais curto. Se a prioridade for cashflow, quanto maior o prazo, melhor.
No entanto, para quem pede financiamento a longo prazo (40a) tem sempre a possibilidade de amortizar antecipadamente de forma a saldar a dívida antes desse prazo máximo!
O refinanciamento é feito quando a casa já está arrendada ou antes? Ou é indiferente?
Pode ser feito em ambos os casos
E como é que os bancos interpretam as taxas de esforço nessas situações?
Olá André!
Os bancos olham para a TE de uma forma global
1,050 inscritos!! 🥶
Quase nos 1500 😎
Tenho apenas 16 anos ainda não tenho conhecimento mas Os 40 mil€ de compra do imóvel , é o investimento inicial com o resto financiado pelo banco certo ? Ou é a a compra do imóvel sem financiamento ?
Olá ! Os 40K são o investimento necessário para a compra do imóvel sem financiamento.
Bons estudos! alguma questão diz :)
@@ricardo.m.matos1 hm ok , mas há alguma desvantagem em entrar com financiamento e passado um tempo refinanciamento ?
não percebi. O banco compra-nos a casa?
O banco empresta-nos dinheiro e a casa fica como garantia em caso de incumprimento da nossa parte!
@@ricardo.m.matos1 ha boa não sabia disso! Estou chocada !! Obrigada
Vi esse vídeo 4 vezes mas ainda não percebi. 😩
Qual a dúvida? Vou tentar esclarecer!
Viva eu ainda não entendi.
Eu devo 62 mil e a minha casa hoje vale 180 mil.
O banco empresta 85% entre o que devo e o que ela vale, certo.
Refinancio outra vez, nova escritura 1600 eur de custos e depois...
Pago 2 empréstimos, o da hipoteca mais o novo empréstimo.
Ou recupero tudo o que investi?
Posso pegar no refinanciamento para pagar a própria hipoteca?
Que confusão?
Help?
Atenção que um imóvel arrendado é avaliado tendo como base o valor da renda (método do rendimento) e não apenas o valor de mercado, pois existe um ónus sobre o imóvel e, em caso de incumprimento, o banco ficará com um imóvel com ónus. Ou seja, o valor do imóvel será o menor entre o método do rendimento e o do mercado. Em caso de rendas efectivas baixas, o valor da avaliação poderá não chegar bem perto do valor de mercado do imóvel, sem ónus 👌🏼
Correcto! Obrigado pelo comentário 😀
E como se faz a avaliação pelas rendas? Por exemplo, um imóvel que:
1- valha no mercado 100K
2- tenha tendas anuais de 5k
Qual a avaliação deste imóvel ? :)
Quando diz que é bom para aumentar o património, é na lógica de utilizar esse capital do refinanciamento para a parte dos capitais próprios na nova aquisição ou para o valor total da aquisição?
É que a taxa do refinanciamento é superior à taxa da nova aquisição por via de financiamento, ou não?
Sim, é uma forma de constituir capital para entrada em futuros financiamentos!
Por as taxas de juro do "refinanciamento" serem superiores, é preferível não utilizar a totalidade numa nova aquisição (salvo algumas excepções como por exemplo quando adquirindo imóveis dificilmente "financiáveis" pelo banco
Abraço,
Ricardo