Excelente aula, Otávio, muito obrigado! Ando num dilema porque gosto de investir com foco em dividendos (dinheiro caindo na conta é sensacional), mas já me caiu a ficha de que lá fora, com 30% de retenção nos dividendos, não tem como, então a taxa de retirada passa a ser essencial. Sensacional o uso de séries de Monte Carlo! Recentemente me toquei dessa questão que você levantou no vídeo, de que, sacando 4% do patrimônio a cada ano (retiradas variáveis), o risco não é zerar o patrimonio (ele pode se aproximar de zero pra sempre, sem nunca chegar lá), o risco é ter redução da renda mensal. Por exemplo, se aposentar recebendo 10.000 e depois de 20 anos, num cenário azarado, receber o equivalente a 5000. Não zerou o patrimônio, mas pode ser que não dê mais para pagar plano de saúde etc. Vou digerir mais esse assunto. Muito obrigado! Abraço!
Tem um outro vídeo seu parecido com esse, acho que é mito da aposentadoria precoce. Esse aqui foi mais focado, porém achei ausente outra conjectura muito importante: os aportes, periodicidade e tempo necessário para atingir o montante da fase de retiradas. Os exemplos de rentabilidade do Bova, ITSA e SMAL são somente sobre aquele aporte inicial e não sobre aportes mensais durante o período analisado, o que puxaria a média ainda mais pra baixo. Gostaria de ver nos próximos vídeos essa questão aplicada, pois traduz um pouco mais para realidade prática.
Excelente vídeo, Otávio. É difícil para a maioria dos investidores entender que, apesar de esperarmos o MELHOR para nossos investimentos (eu espero claro!), temos que nos preparar para o PIOR cenário. Mesmo que doa pensar nele, e achemos que "não vai acontecer isso comigo". As pessoas sempre citam o Graham na hora de falar de "margem de segurança" na compra de ativos. A margem de segurança é um conceito necessário não apenas na compra, mas na venda/retirada/usufruto dos seus ativos no futuro. Quanto maior o prazo, mais incertas as coisas são. Os EUA podem quebrar nos próximos 40 anos? Podem. A chance é minúscula, ainda mais olhando hoje? Claro. Mas até aí, a bolsa dos EUA era menor que a do Japão nos anos 80. A bolsa do Japão teve um crash em 1989, e ATÉ HOJE não voltou a ter um topo, 31 anos depois. "Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura". Se o prazo de usufruto na aposentadoria for de ~15 anos, (média do brasileiro que se aposenta aos 60 e poucos anos pelo INSS), é claro que há menos tempo para incertezas entre o início da aposentadoria e a morte, então dá para retirar muito mais. Se planejarmos uma aposentadoria precoce (na qual ficaríamos 50+ anos sem trabalhar), devemos ser BEM conservadores nas retiradas. Prefiro ser pessimista e ficar tranquilo, do que ser otimista e poder dar errado.
Suas explicações com demonstrações matemáticas são muito esclarecedoras. Pena que tenha muita gente iludida com ganhos rápidos. E o pior, sendo enganados por muitos urubus que se dizem educadores financeiros.
Parabéns, primeiro canal brasileiro que trata da 4% rule, amplamente discutida lá fora. Espero mais conteúdos sobre o assunto e sobre o movimento fire em geral.
Boa análise! Primeiro RUclipsr brasileiro que vejo fazer da maneira correta! (Monte Carlo Simulation). O grande risco está nos primeiros dez anos de aposentadoria (imagine aposentar logo antes de uma crise, e levar uma década para o mercado recuperar). Quem tiver interessado em saber mais sobre o assunto, recomendo pesquisar sobre "sequence of return risk" - no site "early retirement now" tem bastante conteúdo sobre isso.
Miller falou tudo se sofrer uma desvalorização de 50% na carteira de ações com 65 anos ou mais o aposentado está lascado. Sempre investi em ações mas hoje com 50 anos já reduzi minha carteira para 20% em ações e 80% em tesouro direto até 2035 prazo que vou me aposentar. A carteira tem que ser bem dosada pela faixa etária...tomar um viés negativo depois de velho é ruina.
@@cesaraquino3425 há controvérsias! Alguns estudos sugerem que carteiras mais conservadoras apresentam maior risco de ficar sem dinheiro (dependendo da taxa de retirada anual). O estudo mais famoso desses é o "4% rule" / "Trinity Study" - Cooley, Philip L.; Hubbard, Carl M.; Walz, Daniel T. (1998). "Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable" - analisando dados históricos do mercado americano, fica bem claro que quem investiu menos de 30% da carteira em renda variável, teria boa chance de ficar sem dinheiro em menos de 30 anos após a aposentadoria; e que carteiras mais agressivas teriam maior probabilidade de sucesso. Uma pessoa com 70 anos pode muito bem passar dos 100 anos, então tem sempre que ter uma parte do capital dedicado ao "longo prazo" (15+ anos). No Brasil, dá para reduzir muito o risco colocando parte do dinheiro no tesouro direto com juros semestrais (e contribuindo com o INSS), que aí durante uma crise teria pelo menos uma parte da renda garantida e não precisaria vender tantos ativos... - eu pretendo começar a comprar tesouro direto com juros semestrais (com o maior prazo possível, na intenção de carregar até o vencimento) quando chegar mais próximo da minha aposentadoria, e/ou se algum dia as taxas voltarem acima de 6%... (histórico da bolsa no longo prazo é de uns 7% a.a. acima da inflação, 6% garantido é um ótimo negócio na minha opinião).
Muito bom Otávio!!! Mas ainda quero ver o exemplo da pessoa converter 500k no câmbio atual para investimento no exterior e vivendo de renda retirando a porcentagem em dólar passando por spread de câmbio, IOF, tanto colocando dinheiro como retirando... Para ver como seriam os custos e a sobra para sobrevivência aqui no Brasil em reais. E como seria se investir tudo em ETFs de maior pagamento de dividendos mostrando o valor de retorno...
Otávio, parabéns pelo seu trabalho! Embora o seu conteúdo gratuito seja completíssimo e já tenha me dado toda a base de que necessito para me desenvolver por mim mesmo, faço questão de fazer o seu curso! É uma forma de reconhecimento pelo seu esforço e de prestígio pelo valor que você gerou para mim! Tenho certeza de que vai colaborar muito com os meus estudos, ainda mais porque terei direito a todas as atualizações futuras! Grande Abraço!
Vídeo excelente! Parabéns e obrigado pelas informações! Se me permite uma crítica construtiva tira música no fundo atrapalha a concentração, não fui o único que falou! Continue assim realista
Certíssimo. Já conversei sobre isso com um amigo com certificação CNPI e ele bateu o pé que 4% é muito conservador que daria pra tirar mais. Taí a prova, só cego pra não ver. Parabéns pelo vídeo. Em tempo: até assusta essa performance medíocre do IBOV corrigido. Compra um IPCA + 4,00% e vai pra praia...
@@defithefuture7621 olá, poderia falar mais sobre ou indicar algo que eu pudesse ler sobre o IPCA não acompanhar a inflação real? Sempre tive essa desconfiança.
@@urubufedido a explicação mais simplista para isso é que o IPCA/IGPM não acompanham a valorização especifica da sua cesta de compras habituais e ativos financeiros, mas sim uma cesta de produtos teórica
Bons planejadores financeiros trabalham com inflação pessoal em vez do IPCA que tem o problema de ser muito amplo. Assim fica mais fácil projetar o volume de recursos necessários para se aposentar.
Muito bom Otavio. Gosto muito dos seus vídeos. Justamente por você expor o cálculo, o raciocínio lógico da proposição. E você consegue esclarecer muito bem! Obrigado!
Parabéns pelo vídeo, uma dúvida que sempre tive, por exemple faço uma carteira em AOA, cheguei no meu patamar de acumulo e quero aposentar, como irei fazer as retiradas? levando em consideração os 4% anual, divido por 12 (0,33) e vou vendendo posição todo mês? grande dúvida q nunca encontrei, parabéns pelo conteúdo!
Por isso que a estratégia de dividendos faz tanto sucesso na mídia social, Paranhos. Pelo método que você explica nesse vídeo parece que vai ter sempre uma duvida se será suficiente o patrimônio no final da vida do sujeito.
Otávio, parabéns pelo trabalho. Realmente diferenciado. Fiquei com uma dúvida: você considerou como valor inicial = 1.000.000. Este valor não seria a soma que a pessoa já teria no momento em que iniciasse a investir suas economias (momento em que inicia a simulação)? A simulação, para pessoas que ainda não possuem economias, não deveria considerar este valor como sendo = 0?
Boa noite, Otávio! Excelente material!! Uma dúvida: os valores apresentados são valores presentes ou valores futuros no momento imediato da aposentadoria? Obrigado
Depende do quanto vc estiver recebendo de dividendos. Quando vc recebe os dividendos eles passam a fazer parte do seu patrimônio exatamente como o valor dos ativos já faz. Então se a sua carteira te entrega 8% de DY ao ano vc poderia usar 2% dos dividendos e reaplicar o restante. Se a sua carteira te entrega 1% ao ano significa que vc tem alocações em ativos que já reaplicam neles mesmos boa parcela do lucro e, portanto, já vão crescer se tudo der certo. Aí vc poderia gastar os 1% e vender mais 1% para usar.
vejo mt gente iludida achando q vai viver de renda passiva, pois os influencers de finanças, a maioria, não fala a verdade. Qd descobrirem que terão de acumular um montante expressivo, vão desanimar e, é justamente por isso que os influencers vendedores de cursos e ilusão n publicam esse tipo de conteúdo.
Otávio, na hipótese de vc ser pai e seu filho de 30 anos desejar investir em ETF listado na bolsa americana pelos próximos 20 anos, com aportes mensais, passando a usufruir dos dividendos somente após esse período. Qual ou quais ETF vc indicaria para ele?
Muito bom o vídeo, porém não seria melhor ter uma carteira previdenciária de fiis e vacas leiteiras brasileiras, q renderiam por baixo uns 6,5% só de renda passiva? Sem precisar tocar no principal
Os argumentos estão corretos. Porém, não foi levado em conta que depois de muitos anos de aposentado, dependendo da idade da pessoa, não há problema de consumir o principal ou o patrimônio, pois já não terá tantos anos de vida. Os herdeiros que não vão gostar de receber uma herança mais modesta.
@@franciscovitta Sim mas seu dinheiro não vai estar corrigido pela inflação coisa inteligente....seus 5555 daqui há 20 anos não terá o mesmo poder de compra de hoje
Ótavio excelente video...deu uma aula de atuaria na prática. Só uma dúvida estes valores 2, 2,5, 3,4 e 5% ao ano de retiradas, são já descontando o IPCA (inflação) ? Conseguir um rendimento real (já descontados a inflação) de 3% no tesouro direto não é dificil ...uma hipotese bem conservadora para apasentadoria.
Otávio, o que você acha da seguinte estratégia? 90%- VOO ou VTI 10%- comprar individualmente empresas boas e baratas como forma de aproveitar oportunidades Abraços!
Parabéns pelo trabalho! Muito bom! minha carteira de renda variável no exterior.. se possível analisar.. pensamento de holder.. reaportar e reequilibrar a carteira 1 x por mês.. 28%stocks americanas, 12%reits americanos, 60% ETFs ( destes, 25% VIG, 25% QQQ, 15% VNQ, 10% VNQI, 8% VIGI, 8% SCHF, 4% IBUY, 4% RYT). Dentre as ações, distribuídas igualmente entre Apple, Facebook, Tesla, amazon, Netflix, Pfizer, jnj, pg, k.o, unh, tesla). Reits equilibrados entre prologis, American tower, Simon spg, realty income e equinix
Otávio, tenho aprendido muito com seus vídeos! Por favor, sorria mais! Você fica muito sério! Por favor, manda um abraço pra Piracicaba/SP! Você tem algum grupo de telegran ou whats? Você é fera!
Parabéns Otávio! Mudando de assunto, muita gente investe em milho e boi gordo no Brasil através de contratos futuros. Vc poderia analisar ETF de commodities agrícolas, especialmente o CORN?
Otávio, se o VOO e o RSP investem nas mesmas empresas, por que no site etfrc.com , no fund overlap, consta 0 empresas em comum entre RSP e SLYV mas duas empresas em comum entre VOO e SLYV?
Porque os fundos podem desviar do índice levemente com algumas poucas ações, dependendo do prazo de rebalanceamento, etc. Nem sempre é necessário possuir as mesmas empresas para seguir o mesmo índice.
Excelentes considerações Otávio. Pergunto: Eu vi um vídeo aqui no youtube que concluiu que com ~R$1.200.000 (um milhão e duzentos mil) diversificados em 5 Fiis eu conseguiria algo próximo de 5.000 reais por mês. O que acha disso? É factível? Me pareceu interessante até pq Fiis não paga imposto.
A minha análise foi considerando a pior situação, a situação de segurança. Essa análise dos 5 Fiis considera uma situação esperada padrão e não a pior situação.
é possível sim, a maioria dos fiis paga mais de 6% ao ano de dividendos, sem tributação... uma estratégia bem melhor que ficar tirando da carteira. Para o crescimento de valor de ativos é bom diversificar, para viver de dividendos o melhor seria vender os ativos e comprar fiis (na situação atual, sem impostos) no futuro ninguém sabe como vai ser...
Excelente conteúdo, ai se eu existisse site com cálculo de Monte Carlo durante minha graduação em Eng a vida teria sido mais fácil, era na 50g e na mão! Mas eu também tinha que de forma segura pelo 5Mio são necessários, isso se você investir no Brasil, da condições para saques mensais levando em consideração que você não tem contas a pagar, uma vez que tem esse patrimônio acumulado
Otávio, muito bom seu vídeo. Se for possível responder, por gentileza, em qual site eu poderia faze simulações de monte carlo com parâmetros distintos?
Mas a idéia é viver c dividendos neh? Tanto de ações mas principalmente de fii ou reits... Dessa forma teria mais segurança do patrimônio continuar aumentando...daí considera-se uma renda de 0,4% ao mês p ser conservador
Daí R$10 mi em fii daria um aluguel mensal de R$ 40k por mês. Considerando que se não gastar isso tudo pode fazer novos aportes...e assim em teoria sua grana n acabaria nunca... N entendi suas contas
Deixando esse dinheiro em tesouro direto c pagamento de cupom semestral vc terá seu dinheiro rendendo a inflação + 3,03% a.a. pagos semestralmente...logo R$ 10 mi daria uma renda anual de R$ 303.000 as ou R$ 25.000 por mês...tendo a segurança dos seus 10 mi iniciais sempre aumentarem devido a correção pela inflação....logo, não entendo essa conta de ter 6 mi gerar uma renda de só 10 mil c possibilidade da grana acabar
Grande Otávio, gostaria de sua opinião e análise sobre minha carteira, focado no longo prazo voltada para minha aposentadoria: 30% VOO 15% SLYV 20%VT 15% VEA 10% VNQ 10%? (Gostaria de investir em mercados emergentes, quais ETFs posso estudar??)
concluindo : com meio milhao na carteira vc se aposenta com um salario minimo ..... e se vc colocar 50 reais por mes( MEDIA DE QUANTO UM TRABALHADOR NORMAL CONSEGUE INVESTIR ) em 30 anos vc atinge esse meio milhao ...
Parabéns. Primeira vez que leio tal coisa. Eu já fiz várias simulações nesse sentido ai. Tipo, poupando 5%, 10, 15 do salário. Creio ser muito mais realista.
No caso em que a pessoa vive de dividendos e considerando um cenário em que os dividendos são taxados em 30% (muito provável que aconteça), considerando uma carteira com 6% de DY, o ganho real fica em 4,2%. Acredito que seja um número razoável de se trabalhar sim..
Não. Permanece a mesma quantidade de ações, que manteriam a valorização, exceto no bear market. Ai poderia aproveitar para comprar mais ao invés de vender.
Otavio no caso vale o risco de ficar entre a remuneração de padrão conservador ou moderado, sendo que o tesouro direto com juros semestrais hj está pagando inflação + 3,95%, com garantia de remuneração para os próximos 35 anos? O único trabalho a mais seria em reinvestir a inflação recebida e ficar só com o juros nominais.
A questão é que foi analisado o padrão mais seguro. Mas a média é de 7% acima da inflação. E no tesouro direto você ainda é obrigado a pagar imposto de renda sobre o rendimento do IPCA, o que é bem ruim.
@@Otavio.Paranhos Para o Tesouro IPCA 35 se conseguir uma taxa de IPCA + 5 descontando IR e taxas B3 daria 3,475 % liquidos ...não é mal....quem pegou a estas taxas..hoje teve uma boa queda
@@Otavio.Paranhos obrigado pelo esclarecimento, fiquei surpreso pois vi um pedaço ontem e me interessou bastante, fui continuar hj e não deu mais. De qualquer forma muito obrigado pelo conteúdo gratuito e de qualidade disponibilizado!
Senhores e Senhoras vamos divulgar o trabalho deste rapaz. O trabalho dele é muito sério.
Vamos sim
Tamos juntos
Esse cara posta conteúdo de verdade mesmo. Sem enrolações
É tanta informação que ele se esforça falando rápido pra caber tudo no vídeo.
Uma pessoa madura trabalha com realidade, não se ilude nem cria expectativas! muito coerente Otávio!
Vídeo de 2 anos atrás me ensinando muito mais que alguns "super vídeos" atuais...
Excelente aula, Otávio, muito obrigado! Ando num dilema porque gosto de investir com foco em dividendos (dinheiro caindo na conta é sensacional), mas já me caiu a ficha de que lá fora, com 30% de retenção nos dividendos, não tem como, então a taxa de retirada passa a ser essencial. Sensacional o uso de séries de Monte Carlo!
Recentemente me toquei dessa questão que você levantou no vídeo, de que, sacando 4% do patrimônio a cada ano (retiradas variáveis), o risco não é zerar o patrimonio (ele pode se aproximar de zero pra sempre, sem nunca chegar lá), o risco é ter redução da renda mensal. Por exemplo, se aposentar recebendo 10.000 e depois de 20 anos, num cenário azarado, receber o equivalente a 5000. Não zerou o patrimônio, mas pode ser que não dê mais para pagar plano de saúde etc.
Vou digerir mais esse assunto. Muito obrigado! Abraço!
Vc mostrou um cenário realmente desafiador. Vc faz um trabalho muito bom. Muito diferente desses RUclipsrs da moda, que não passam de lacradores.
Excelente vídeo, Otávio! Vamos fortalecer os canais bons! Abraços e tamo junto na caminhada!
Tem um outro vídeo seu parecido com esse, acho que é mito da aposentadoria precoce. Esse aqui foi mais focado, porém achei ausente outra conjectura muito importante: os aportes, periodicidade e tempo necessário para atingir o montante da fase de retiradas. Os exemplos de rentabilidade do Bova, ITSA e SMAL são somente sobre aquele aporte inicial e não sobre aportes mensais durante o período analisado, o que puxaria a média ainda mais pra baixo. Gostaria de ver nos próximos vídeos essa questão aplicada, pois traduz um pouco mais para realidade prática.
Bem lembrado
Excelente vídeo, Otávio. É difícil para a maioria dos investidores entender que, apesar de esperarmos o MELHOR para nossos investimentos (eu espero claro!), temos que nos preparar para o PIOR cenário. Mesmo que doa pensar nele, e achemos que "não vai acontecer isso comigo".
As pessoas sempre citam o Graham na hora de falar de "margem de segurança" na compra de ativos. A margem de segurança é um conceito necessário não apenas na compra, mas na venda/retirada/usufruto dos seus ativos no futuro.
Quanto maior o prazo, mais incertas as coisas são. Os EUA podem quebrar nos próximos 40 anos? Podem. A chance é minúscula, ainda mais olhando hoje? Claro. Mas até aí, a bolsa dos EUA era menor que a do Japão nos anos 80. A bolsa do Japão teve um crash em 1989, e ATÉ HOJE não voltou a ter um topo, 31 anos depois.
"Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura". Se o prazo de usufruto na aposentadoria for de ~15 anos, (média do brasileiro que se aposenta aos 60 e poucos anos pelo INSS), é claro que há menos tempo para incertezas entre o início da aposentadoria e a morte, então dá para retirar muito mais. Se planejarmos uma aposentadoria precoce (na qual ficaríamos 50+ anos sem trabalhar), devemos ser BEM conservadores nas retiradas.
Prefiro ser pessimista e ficar tranquilo, do que ser otimista e poder dar errado.
Perfeito! Abs!
Ótimo comentário
Concordo plenamente
Suas explicações com demonstrações matemáticas são muito esclarecedoras. Pena que tenha muita gente iludida com ganhos rápidos. E o pior, sendo enganados por muitos urubus que se dizem educadores financeiros.
Parabéns, primeiro canal brasileiro que trata da 4% rule, amplamente discutida lá fora. Espero mais conteúdos sobre o assunto e sobre o movimento fire em geral.
Boa análise! Primeiro RUclipsr brasileiro que vejo fazer da maneira correta! (Monte Carlo Simulation).
O grande risco está nos primeiros dez anos de aposentadoria (imagine aposentar logo antes de uma crise, e levar uma década para o mercado recuperar). Quem tiver interessado em saber mais sobre o assunto, recomendo pesquisar sobre "sequence of return risk" - no site "early retirement now" tem bastante conteúdo sobre isso.
Miller falou tudo se sofrer uma desvalorização de 50% na carteira de ações com 65 anos ou mais o aposentado está lascado. Sempre investi em ações mas hoje com 50 anos já reduzi minha carteira para 20% em ações e 80% em tesouro direto até 2035 prazo que vou me aposentar. A carteira tem que ser bem dosada pela faixa etária...tomar um viés negativo depois de velho é ruina.
@@cesaraquino3425 há controvérsias! Alguns estudos sugerem que carteiras mais conservadoras apresentam maior risco de ficar sem dinheiro (dependendo da taxa de retirada anual).
O estudo mais famoso desses é o "4% rule" / "Trinity Study" - Cooley, Philip L.; Hubbard, Carl M.; Walz, Daniel T. (1998). "Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable" - analisando dados históricos do mercado americano, fica bem claro que quem investiu menos de 30% da carteira em renda variável, teria boa chance de ficar sem dinheiro em menos de 30 anos após a aposentadoria; e que carteiras mais agressivas teriam maior probabilidade de sucesso.
Uma pessoa com 70 anos pode muito bem passar dos 100 anos, então tem sempre que ter uma parte do capital dedicado ao "longo prazo" (15+ anos).
No Brasil, dá para reduzir muito o risco colocando parte do dinheiro no tesouro direto com juros semestrais (e contribuindo com o INSS), que aí durante uma crise teria pelo menos uma parte da renda garantida e não precisaria vender tantos ativos... - eu pretendo começar a comprar tesouro direto com juros semestrais (com o maior prazo possível, na intenção de carregar até o vencimento) quando chegar mais próximo da minha aposentadoria, e/ou se algum dia as taxas voltarem acima de 6%... (histórico da bolsa no longo prazo é de uns 7% a.a. acima da inflação, 6% garantido é um ótimo negócio na minha opinião).
Muito bom Otávio!!! Mas ainda quero ver o exemplo da pessoa converter 500k no câmbio atual para investimento no exterior e vivendo de renda retirando a porcentagem em dólar passando por spread de câmbio, IOF, tanto colocando dinheiro como retirando... Para ver como seriam os custos e a sobra para sobrevivência aqui no Brasil em reais. E como seria se investir tudo em ETFs de maior pagamento de dividendos mostrando o valor de retorno...
Otávio, parabéns pelo seu trabalho! Embora o seu conteúdo gratuito seja completíssimo e já tenha me dado toda a base de que necessito para me desenvolver por mim mesmo, faço questão de fazer o seu curso!
É uma forma de reconhecimento pelo seu esforço e de prestígio pelo valor que você gerou para mim!
Tenho certeza de que vai colaborar muito com os meus estudos, ainda mais porque terei direito a todas as atualizações futuras!
Grande Abraço!
Vídeo excelente! Parabéns e obrigado pelas informações! Se me permite uma crítica construtiva tira música no fundo atrapalha a concentração, não fui o único que falou! Continue assim realista
Obrigado pelo feedback!
Certíssimo. Já conversei sobre isso com um amigo com certificação CNPI e ele bateu o pé que 4% é muito conservador que daria pra tirar mais. Taí a prova, só cego pra não ver. Parabéns pelo vídeo.
Em tempo: até assusta essa performance medíocre do IBOV corrigido. Compra um IPCA + 4,00% e vai pra praia...
Boa sorte. Coloca lá seu dinheiro na perca fixa. 🤣🤣
Essa inflação maquiada vai comer teu patrimônio inteiro.
@@defithefuture7621 olá, poderia falar mais sobre ou indicar algo que eu pudesse ler sobre o IPCA não acompanhar a inflação real?
Sempre tive essa desconfiança.
@@urubufedido a explicação mais simplista para isso é que o IPCA/IGPM não acompanham a valorização especifica da sua cesta de compras habituais e ativos financeiros, mas sim uma cesta de produtos teórica
Comparar o IPCA/ IGPM com salário mínimo, para vcs tirarem suas próprias conclusões, pega aí 10 anos antes, 20 anos, etc ...
Bons planejadores financeiros trabalham com inflação pessoal em vez do IPCA que tem o problema de ser muito amplo. Assim fica mais fácil projetar o volume de recursos necessários para se aposentar.
Que vídeo incrível! Já tinha ouvido falar da regra dos 4%, mas nunca vi (nem li) algo tão claro.
Conteúdo de valor sem enrolação e específico com diferencial de todos...excelente esse canal, muito obrigado!
Muito bom Otavio. Gosto muito dos seus vídeos. Justamente por você expor o cálculo, o raciocínio lógico da proposição. E você consegue esclarecer muito bem!
Obrigado!
Otávio, passa uma bibliografia pra quem quer se aprofundar em estratégias de investimento com ETFs
vc passou o conteúdo de um livro em 15 min, obrigado!
Que vídeo maravilhoso, pqp
Sensacional irmão 👏👏👏
Parabéns, sucesso!
Melhor vídeo sobre cálculo de aposentadoria 👏🏼👏🏼👏🏼
Só lamento não ter conhecido esse canal antes. Explicação muito boa e fundamentada. Parabéns, Otávio
Muito didático.
Fala Otávio,
Comenta do recente mal desempenho dos etf Small Cap Value americanos.
Abraço
Ótimo conteúdo, também reparei isso, estou aguardando!!
Parabéns pelo vídeo, uma dúvida que sempre tive, por exemple faço uma carteira em AOA, cheguei no meu patamar de acumulo e quero aposentar, como irei fazer as retiradas? levando em consideração os 4% anual, divido por 12 (0,33) e vou vendendo posição todo mês? grande dúvida q nunca encontrei, parabéns pelo conteúdo!
Otávio, EXCELENTE. Uma aula de altíssimo nível. Parabéns e muito obrigado!
Por isso que a estratégia de dividendos faz tanto sucesso na mídia social, Paranhos. Pelo método que você explica nesse vídeo parece que vai ter sempre uma duvida se será suficiente o patrimônio no final da vida do sujeito.
Olá Vinicius! Com dividendo também sempre restará a dúvida de sua sustentabilidade!
@@Otavio.Paranhos não, aí fica mais tranquilo porque a pessoa se programa pra gastar só aqueles dividendos.
Se as empresas suspederem dividendos - sendo elas reconhecidas como vacas leiteiras, então o caldo terá engrossado.
Otávio, parabéns pelo trabalho. Realmente diferenciado. Fiquei com uma dúvida: você considerou como valor inicial = 1.000.000. Este valor não seria a soma que a pessoa já teria no momento em que iniciasse a investir suas economias (momento em que inicia a simulação)? A simulação, para pessoas que ainda não possuem economias, não deveria considerar este valor como sendo = 0?
Boa noite, Otávio! Excelente material!! Uma dúvida: os valores apresentados são valores presentes ou valores futuros no momento imediato da aposentadoria? Obrigado
Se eu entendi bem, retirar 20.000 ao ano dá 1666 reais por mês, o que é bem pouco para se aposentar
Excelente vídeo, analítico, bem fundamentado e com base estatística e apoiado em método poderoso de análise numérica. Parabéns, Otávio.
Essas "retiradas", na prática, significam vender parte da carteira?
Depende do quanto vc estiver recebendo de dividendos. Quando vc recebe os dividendos eles passam a fazer parte do seu patrimônio exatamente como o valor dos ativos já faz.
Então se a sua carteira te entrega 8% de DY ao ano vc poderia usar 2% dos dividendos e reaplicar o restante.
Se a sua carteira te entrega 1% ao ano significa que vc tem alocações em ativos que já reaplicam neles mesmos boa parcela do lucro e, portanto, já vão crescer se tudo der certo. Aí vc poderia gastar os 1% e vender mais 1% para usar.
vejo mt gente iludida achando q vai viver de renda passiva, pois os influencers de finanças, a maioria, não fala a verdade. Qd descobrirem que terão de acumular um montante expressivo, vão desanimar e, é justamente por isso que os influencers vendedores de cursos e ilusão n publicam esse tipo de conteúdo.
Faz um video sobre viver de dividendos em dolar?
Otávio, na hipótese de vc ser pai e seu filho de 30 anos desejar investir em ETF listado na bolsa americana pelos próximos 20 anos, com aportes mensais, passando a usufruir dos dividendos somente após esse período. Qual ou quais ETF vc indicaria para ele?
Muito bom o vídeo, porém não seria melhor ter uma carteira previdenciária de fiis e vacas leiteiras brasileiras, q renderiam por baixo uns 6,5% só de renda passiva? Sem precisar tocar no principal
A análise foi feita com o pior cenário, e não com o cenário médio esperado. Essa rentabilidade alegada de 6,5% é o esperado e não é o pior cenário.
Otávio, o problema é como tirar? .. Se vc tira o que tira para de gerar renda..se não gera renda como evoluir. Não consigo visualizar.
Os argumentos estão corretos. Porém, não foi levado em conta que depois de muitos anos de aposentado, dependendo da idade da pessoa, não há problema de consumir o principal ou o patrimônio, pois já não terá tantos anos de vida. Os herdeiros que não vão gostar de receber uma herança mais modesta.
Pois é! Se eu tiver 2 milhões e deixar na conta corrente, sem render nada, eu posso tirar 5.555,00 por 30 anos até acabar o dinheiro
@@franciscovitta Isso!
Só tomar cuidado de não viver mais do que o esperado. Aka Jorginho Guinle
@@franciscovitta Sim mas seu dinheiro não vai estar corrigido pela inflação coisa inteligente....seus 5555 daqui há 20 anos não terá o mesmo poder de compra de hoje
Ótavio excelente video...deu uma aula de atuaria na prática. Só uma dúvida estes valores 2, 2,5, 3,4 e 5% ao ano de retiradas, são já descontando o IPCA (inflação) ? Conseguir um rendimento real (já descontados a inflação) de 3% no tesouro direto não é dificil ...uma hipotese bem conservadora para apasentadoria.
você tem um conteúdo MUITO diferenciado! Parabéns.
Otávio, o que você acha da seguinte estratégia?
90%- VOO ou VTI
10%- comprar individualmente empresas boas e baratas como forma de aproveitar oportunidades
Abraços!
Difícil será selecionar as boas e baratas : )
@@avizer5642 mas não impossível
@@fezesdasilva2728 não é impossível, verdade 🎉
Excelente vídeo parabéns
Parabéns pelo trabalho! Muito bom! minha carteira de renda variável no exterior.. se possível analisar.. pensamento de holder.. reaportar e reequilibrar a carteira 1 x por mês.. 28%stocks americanas, 12%reits americanos, 60% ETFs ( destes, 25% VIG, 25% QQQ, 15% VNQ, 10% VNQI, 8% VIGI, 8% SCHF, 4% IBUY, 4% RYT). Dentre as ações, distribuídas igualmente entre Apple, Facebook, Tesla, amazon, Netflix, Pfizer, jnj, pg, k.o, unh, tesla). Reits equilibrados entre prologis, American tower, Simon spg, realty income e equinix
Muito bom. Bem fundamentadas as informações.
Ótimo vídeo.
Top!! Muito bom
Muito bom ter essas simulações, Otávio! 👏🏻
Otávio, tenho aprendido muito com seus vídeos! Por favor, sorria mais! Você fica muito sério! Por favor, manda um abraço pra Piracicaba/SP!
Você tem algum grupo de telegran ou whats?
Você é fera!
Um abraço pra Piracicaba/SP!
Mais uma vez se superando Otávio.
Parabéns Otávio! Mudando de assunto, muita gente investe em milho e boi gordo no Brasil através de contratos futuros. Vc poderia analisar ETF de commodities agrícolas, especialmente o CORN?
Otávio, se o VOO e o RSP investem nas mesmas empresas, por que no site etfrc.com , no fund overlap, consta 0 empresas em comum entre RSP e SLYV mas duas empresas em comum entre VOO e SLYV?
Porque os fundos podem desviar do índice levemente com algumas poucas ações, dependendo do prazo de rebalanceamento, etc. Nem sempre é necessário possuir as mesmas empresas para seguir o mesmo índice.
@@Otavio.Paranhos obrigado!
Com 500k não da pra montar umas kitnet? Ai tira quase esses 5k mensais.
Qual q é esse site q vc faz a simulação?
Parabéns. Excelente trabalho!!!
Otavio, qual site utiliza para fazer a simulacao de monte carlo?
Excelentes considerações Otávio. Pergunto: Eu vi um vídeo aqui no youtube que concluiu que com ~R$1.200.000 (um milhão e duzentos mil) diversificados em 5 Fiis eu conseguiria algo próximo de 5.000 reais por mês. O que acha disso? É factível? Me pareceu interessante até pq Fiis não paga imposto.
A minha análise foi considerando a pior situação, a situação de segurança. Essa análise dos 5 Fiis considera uma situação esperada padrão e não a pior situação.
é possível sim, a maioria dos fiis paga mais de 6% ao ano de dividendos, sem tributação... uma estratégia bem melhor que ficar tirando da carteira. Para o crescimento de valor de ativos é bom diversificar, para viver de dividendos o melhor seria vender os ativos e comprar fiis (na situação atual, sem impostos) no futuro ninguém sabe como vai ser...
@@Rizorax sem imposto até o momento
@@Rizorax FIIS não acompanham a inflação, historicamente.
Inscrito na aula de domingo
Otávio. Vidente foi ótima.
Excelente conteúdo, ai se eu existisse site com cálculo de Monte Carlo durante minha graduação em Eng a vida teria sido mais fácil, era na 50g e na mão! Mas eu também tinha que de forma segura pelo 5Mio são necessários, isso se você investir no Brasil, da condições para saques mensais levando em consideração que você não tem contas a pagar, uma vez que tem esse patrimônio acumulado
Otávio, muito bom seu vídeo. Se for possível responder, por gentileza, em qual site eu poderia faze simulações de monte carlo com parâmetros distintos?
Mas a idéia é viver c dividendos neh? Tanto de ações mas principalmente de fii ou reits... Dessa forma teria mais segurança do patrimônio continuar aumentando...daí considera-se uma renda de 0,4% ao mês p ser conservador
Daí R$10 mi em fii daria um aluguel mensal de R$ 40k por mês. Considerando que se não gastar isso tudo pode fazer novos aportes...e assim em teoria sua grana n acabaria nunca... N entendi suas contas
Deixando esse dinheiro em tesouro direto c pagamento de cupom semestral vc terá seu dinheiro rendendo a inflação + 3,03% a.a. pagos semestralmente...logo R$ 10 mi daria uma renda anual de R$ 303.000 as ou R$ 25.000 por mês...tendo a segurança dos seus 10 mi iniciais sempre aumentarem devido a correção pela inflação....logo, não entendo essa conta de ter 6 mi gerar uma renda de só 10 mil c possibilidade da grana acabar
Grande Otávio, gostaria de sua opinião e análise sobre minha carteira, focado no longo prazo voltada para minha aposentadoria:
30% VOO
15% SLYV
20%VT
15% VEA
10% VNQ
10%? (Gostaria de investir em mercados emergentes, quais ETFs posso estudar??)
Otávio. Caso possa analisar minha carteira VOO, VNQ, VXUS, AOM, SHY. Sou conservador, Obrigado.
Outro vídeo nota mil :)
se vc morrer antes de sua carteira terminar ou antes do prazo combinado, com quem fica o saldo existente ?
Com seus herdeiros. Não há um prazo para a carteira.
concluindo : com meio milhao na carteira vc se aposenta com um salario minimo ..... e se vc colocar 50 reais por mes( MEDIA DE QUANTO UM TRABALHADOR NORMAL CONSEGUE INVESTIR ) em 30 anos vc atinge esse meio milhao ...
Parabéns.
Primeira vez que leio tal coisa.
Eu já fiz várias simulações nesse sentido ai.
Tipo, poupando 5%, 10, 15 do salário.
Creio ser muito mais realista.
Mas vc não pode retirar o "valor real" e continuar comparando com um milhão
Muito bom Otávio!!! 🙏
Ótimas informações Paranhos, abraço!!
Excelente Otávio, parabéns pelo conteúdo compartilhado. 📊📈✅👨🏽💻
Musica de fundo muito alta. Ótimo conteúdo.
Obrigado pelo feedback!
Boa, Otávio!! 👏
*Tenha Ativos* 👊💲
TOP!!!! De novo!!! 👏👏👏👏👏👏
No caso em que a pessoa vive de dividendos e considerando um cenário em que os dividendos são taxados em 30% (muito provável que aconteça), considerando uma carteira com 6% de DY, o ganho real fica em 4,2%.
Acredito que seja um número razoável de se trabalhar sim..
A cotação cairá.
Ou caso seja o IRPJ ajustado, mais lucro seja distribuído.
Do contrário será bi-tributação.
Boa explicação.
Excelente conteúdo, muito obrigado👍👍👍
Estou inscrito na masterclass. Acabei de ver que esse horário não poderei. Ela vai ficar gravada? Pelo menos por 2 dias?
Sim!!!
E se retirarmos somente os dividendos? A carteira dilapida?
Não.
Permanece a mesma quantidade de ações, que manteriam a valorização, exceto no bear market.
Ai poderia aproveitar para comprar mais ao invés de vender.
Excelente!! Só conteúdo de qualidade.
Excelente!!! Valeu demais!!!
Muito realmente e muito trabalho na e fácil conquistar uma aposentadoria
Otávio, os 4% de retirada é do valor aportado ou o valor de mercado?
É o valor real descontado a inflação (ipca)
Ótimo estudo. Parabéns!!!
Vídeo muito bom👏👏👏👏
boa tarde, me fala uma coisa essa simulação foi feita para o mercado americano ou brasileiro??
Mundial.
top mano vc manja muito
Otavio no caso vale o risco de ficar entre a remuneração de padrão conservador ou moderado, sendo que o tesouro direto com juros semestrais hj está pagando inflação + 3,95%, com garantia de remuneração para os próximos 35 anos? O único trabalho a mais seria em reinvestir a inflação recebida e ficar só com o juros nominais.
A questão é que foi analisado o padrão mais seguro. Mas a média é de 7% acima da inflação. E no tesouro direto você ainda é obrigado a pagar imposto de renda sobre o rendimento do IPCA, o que é bem ruim.
@@Otavio.Paranhos Para o Tesouro IPCA 35 se conseguir uma taxa de IPCA + 5 descontando IR e taxas B3 daria 3,475 % liquidos ...não é mal....quem pegou a estas taxas..hoje teve uma boa queda
Excelente vídeo
Parabéns meu caro. Muito ponderada sua análise.
Cade o vídeo da masterclass??? Você falou várias vezes que nunca iria remover conteúdo já publicado, o que mudou?
Nada mudou. Eu falei na própria Masterclass que ela sairia do ar. Os vídeos dedicados ao canal não saem do ar. Nem todos são dedicados ao canal.
@@Otavio.Paranhos obrigado pelo esclarecimento, fiquei surpreso pois vi um pedaço ontem e me interessou bastante, fui continuar hj e não deu mais.
De qualquer forma muito obrigado pelo conteúdo gratuito e de qualidade disponibilizado!
Desconhecia a simulação de Monte Carlo. Eu sempre tento vencer a inflação lucrando o máximo possível. Obrigado pelo conteúdo, Otávio.
Otávio, soube da parceria TradeMap + Avenue com 100 corretagens gratuitas para assinantes?
Pra ter as 100 corretagens, tem q ser assinante top ! ... Ou seja, almoço grátis nao existe kkk
Não precisa, pelo plano Explorer vc já tem direito
TradeMap só o grátis mesmo. Para quem pode e quer
@@marcoshoffman328 Espero que um dia você possa ;)
Parabéns pelo seu trabalho. Contribuindo para um país melhor, educando financeiramente as pessoas
Vídeo perfeito
Um milhão venda de Put, usando juros composto......
Tire esta música. Boa explicação
Meu deus, nunca vou me aposentar
Sensacionais essas simulações de Monte Carlo
Mano eu trabalho em uma ótica! Quer encomendar um óculos comigo???