115-ФЗ: блокировка счетов физлиц, компаний, селлеров / Как избежать проблем с банками?
HTML-код
- Опубликовано: 12 фев 2024
- По закону 115-ФЗ все наши операции отслеживаются как минимум банками, КПК, почтой, операторами связи. И если что-то кому-то покажется подозрительным, операции могут отклонить, а счёт заблокировать. И это распространяется как на физлиц, так и на компании, а также селлеров, которые продают товары на маркетплейсах.
Цель у этого закона глобальная - противодействовать отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. Вот только есть мнения, что создали его совсем для другого.
Чтобы во всём разобраться и развеять домыслы, мы решили первый выпуск подкаста «Процент» посвятить 115-ФЗ и вместе с экспертом по ПОД/ФТ обсудили, в чём реальный смысл этого закона и как избежать проблем с банками.
→ Закрытые ролики для членов ассоциации про то, как компаниями избежать проблем со 115-ФЗ: percent.credit.club/video-afg/
→ Телеграм-канал «Процент»: t.me/percent_creditclub
→ Если хотите стать участником ассоциации финансовой грамотности «Процент», напишите нам на почту: percent@credit.club.
Участники встречи:
▪️ Светлана Дубова - приглашённый эксперт, более 17 лет работает в сфере ПОД/ФТ в банках и некоммерческих финансовых организациях и знает все нюансы закона 115-ФЗ;
▪️ Александр Фарленков, основатель платформы цифровых решений Credit.Club и ведущий подкаста;
▪️ Татьяна Кополина - ведущая подкаста, занимается развитием финансовой грамотности в «Проценте».
Тайм-коды
1:56 В чём суть 115-ФЗ?
3:38 Разве закон не создан, чтобы следить за людьми и больше контролировать их?
6:54 Есть ли в банках единые методики по проверке в рамках 115-ФЗ?
9:36 Банки проверяют операции в ручном режиме или используют технологии?
11:02 Если счет заблокировали по ошибке, получится это доказать?
15:50 Какие операции физлиц банки могут счесть подозрительными?
18:04 Если заблокировали карту в одном банке, в другом банке уже нельзя будет открыть счёт?
21:02 Какие есть особенности соблюдения 115-ФЗ для юридических лиц?
26:22 Какие операции юридических лиц банки могут посчитать подозрительными?
28:12 Как компаниям избежать проблем со 115-ФЗ?
28:32 Как селлерам избежать проблем с блокировкой счетов?
31:36 Если селлеру заблокировали счёт, его могут разблокировать?
33:37 Ответы на конкретные вопросы слушателей
Информация подготовлена некоммерческой организацией Ассоциация финансовой грамотности «Процент» ( ИНН 6658554552 , ОГРН 1226600039335, официальный сайт percent.credit.club) в рамках осуществления уставной деятельности. Не является рекламой и социальной рекламой
Возражаю против перехвата банками обязанностей правохранительных органов ,и вообще все банки и ОО,ПАО,ООО нарушают ваш закон115 -
Мне ЦБ отказал открыть счет в ОКВ 643 ,а приставы его прописывают в ИП и через банки снимают на него д/с .
ЦБ ответил мне ,что к/счет не применяется ,др.ответ к/с применяется для комерческо- финансовых организаций - применяют все управляющие компании в офертах за услуги!!!
ЦБ ответил ,что счета 407 ... нет в базе даннях ,к/счет и счет 407...они транзитные ,они есть везде и в платежках ,кредитах ,ипотеках !!!!Значит банки не исполняют Закон 115 !!! А подчиняясь программе FATCA - США ,я сомневаюсь в суверенитете нашей страны!! Откуда взялся неконституционный статус Человека - физлицо??!?!?
Мягко стелите - да жестко спать!!!
Мне как-то блокировали все личные счета. Из-за болезни возникла просрочка в банке, мне заблокировали счета. Денег на счету было мало, но я долго болела, поэтому это были последние деньги. И вот я тогда больная осталась без средств на жизнь. Плакала и голодала, очень болел живот. Голод - это очень тяжело, особенно когда не знаешь, когда это прекратится! Тем более, что я тогда была ослаблена после болезни. Поэтому отменять наличку - это потенциальное УБИЙСТВО людей! Большая часть расходов должна быть наличкой!!! Судилась с банком, что мне за время болезни неправомерно начислили штрафы и увеличили проценты за кредит. Суд выиграла через 6 лет. Но сам факт, что ты можешь УМЕРЕТЬ от голода в наше время - остается фактом. Большую часть денег держите в наличке!
Неприятная ситуация, тут скорее бы пригодилось другое наше видео о том, что делать, если есть трудности с оплатой кредита: ruclips.net/video/M21b-QDFc-g/видео.htmlfeature=shared. Что касается закона 115-ФЗ, то добавим: физическое лицо может свободно распоряжаться легально заработанными денежными средствами
Интересная истоия, я как покупатель не имею прав контроля чистоты продавца перед государством, я как покупатель выбираю лучшую цену на рынке, мне как покупателю законом не запрещено оплачивать товары наличным расчетом, кто имеет право ограничить меня в операциях наличными? Сущая несправедливость.
Почему несправедливость? Как покупатель вы имеете право выбирать цену и никто не может ограничить вас в покупке товаров наличкой, если тратите заработанные деньги легальным и открытым путем.
@@CreditClubVideo вот именно, я имею право выбирать товар на рынке и оплачивать наличкой, и меня никто не уполномочивал следить за наличием контрольно-кассовой техники у продавца, и за легальной продажей товаров,если они не попадают под запрещённые к обороту, за приобретение, хранение и продажу, которых предусмотрено уголовное наказание. А попадать под подозрения и блокировки банков при снятии наличных( тем более что они ещё и лимиты устанавливаю даже на переводы между моими же счетами) - это ущемление гражданских прав. Мои деньги, я налоги плачу, банку за обслуживание счетов и переводы и мне ещё устанавливают лимиты на распоряжения моими средствами. При чем вначале заблокируют, а потом я должна доказывать. Где презумпция невиновности?
@@annakantur9717 На практике блокировка происходит после истечения срока представления подтверждающих документов. При этом даже если физическому лицу заблокируют карту, можно обратиться в банк для осуществления платежа.
Отметим также, что в декабре 2023 года в интервью РБК замруководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу Герман Негляд рассказал, что Росфинмониторинг задумался о регулировании процесса блокировок банковских приложений и личных кабинетов на сайте банков, чтобы у кредитных организаций были законные основания для ограничения доступа клиентов к дистанционному банковскому обслуживанию. Будем ждать такой инициативы и в отношении блокировки карт клиентов - физических лиц.
@@CreditClubVideo было бы не плохо, сначала привести в порядок законодательство, а затем применять его на практике. По моим данным никто никого не предупреждают о блокировки счета, если это конечно не по инициативе приставов происходит.
@@CreditClubVideo сообщения вы удаляет? 😁👍 Неторговые переводы или трансферт ( безвозвратный и безвозмездный ) как вариант, в целях оказания финансовой помощи, приобретение любых товаров не запрещенных к распространению, хранению и пользованию, а также использование наличного расчета - это право гражданина. И 115 закон не для самоуправства банков написан. Может тогда облагать налогом все подарки полученные на день рождения?
Светлана примерно на 30 минуте сказала, что если предприниматель(селлер в данном случае) закупает товар за наличку, предварительно снял деньги со своего рабочего счета, то банку кажется, что он их тратит на себя. Логичные и закономерные вопросы возникают к банку: 1. им вообще какая разница куда, на что и каким образом тратит деньги предприниматель?(их это вообще волновать не должно) Они и так свои деньги получают от этого предпринимателя. 2. Зачем заниматься бизнесом если не зарабатывать деньги и не тратить их на свои нужды в том числе? Просто держать всё в обороте и не извлекать выгоды из бизнеса, зачем тогда этим бизнесом заниматься?!(кушать-то хочется всегда) П.С. предвижу ответ, что не надо просто все деньги вынимать из оборота, а только лишь часть и все будет норм. Сразу хочу дать свой комментарий: "Это банк вообще не касается сколько и когда предприниматель должен вытаскивать денег из оборота, ему лучше знать как вести свой бизнес правильно"
Весь чистый доход ИП- это его зарплата. 👍
Согласны, что ИП может спокойно переводить на свой личный счет доход, полученный от предпринимательской деятельности, и расходовать по своему усмотрению. Мы же рекомендуем именно в рамках ведения предпринимательской деятельности осуществлять закуп товара для последующей перепродажи в безналичной форме.
это требование и оно незаконно ограничевает право тратить деньги как мне хочется. @@CreditClubVideo
Банки диктуют свои условия целым странам и государствам, а вы хотите проскочить незамеченными. А с введением цифрового ,,рубля' вообще без средств к существованию останетесь, если работнику банка покажутся, ваши финансовые действия подозрительными... так что... Если мы соглашаемся на контроль финансов в нашем кармане, то ..,как говорится расслабьтесь и получайте удовольствие .Всем осознания и удачи.
Не в бровь, а в глаз!
С чего мы должны обосновывать свои траты?
Все против народа.
Далеко не все деньги, на происхождение которых нет документального объяснения, являются добытыми преступным путем или как-то связаны с преступной деятельностью.
Пртведу пример. Человек распродал коллекцию картин, которую хранил долгте годы. Деньги покупатели переводилт ему на карту. Банк блокирует счет по 115 ФЗ, доказать чистоту полученных денег невозможно. Итог: деньги человека блокируют за связь с терроризмом, которой не было.
В сети гуляет много историй, когда блокировали деньги лбдей, не связанных с криминалом никаким образом.
я простая тетка, на крайнем севере отработала 25лет, естественно деньги горели банкам не доверяла, теперь я решила повррить и ....
блок..., свои деньги я не могу подарить , тратить жить в удовольствие...
в блоке 3 день
Какие подозрительные действия если оплату принимаешь через терминал, потом переводишь себе на карту,потому что корпоративной картой нельзя оплачивать личные покупки и прилетает риск блокировки. Что это если не контроль над населением
Правильно ли банки накладывают арест р/ счетов физ. лица из за долгов по ЖКХ, когда деньги требуют уплатить на частные Расчётные счета, которые находятся в офшорах?
А не противоречит ли этот ФЗ принципу презумпции невиновности?
Почему доказывать нужно невиновность, а не вину?
Презумпция это как раз и есть вина ,нам впарили неправильное понимание.
@@tanya2501 презумпция - это предположение "по умолчанию", то есть базовое. По умолчанию мы все считаемся невиновными. Вину нужно доказывать. Я не знаю, кому что варили. По-моему, всё предельно чётко прописано в этом плане.
В Законе № 115-ФЗ закреплен ряд юридически неопределенных и в соответствии с этим неисполнимых обязательств.
«обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры» это как вообще понимать?
«уделять повышенное внимание» что это означает?
как идентифицировать бенефициарных владельцев клиентов?
ФЗ 115 противоречит Конституции РФ, блокируются операции по карте, дальше не банк доказывает что клиент занимается обналичкой или финансирует террористов, а клиент должен доказывать что он этого не делал. Например блокируется куча ИП или самозанятых, которые закупают, например, комплектующие за нал на рынке, собирают из них товар и потом торгуют на маркетплейсах. Закон однозначно вредный, он подрывает доверие к банковской системе.
Часто вижу про обналичивание. Извините, а человек что ли не имеет право свои деньги уже обналичить? Ну самозанятый фрилансер обналичил деньги, и что? Это его деньги, налог даже заплатил с них.
Банк должен доказать! А потом срок для разборки. И только потом блок!
Этот закон, записывает всех, простых граждан в терористы, банк может заблокировать любойтсчет. И фактически всё должны отказаться от живых наличных денег
Проверьте сначала ЦБ !! Очень рекомендую...
ОПГ
Купил туалетную бумагу надо сохранить чек, использовал туалетную бумагу не коем случае нельзя выкидывать а надо привозить банк для отчётности
почему банки воруют 100% пенсии считая ее как заработок 2 года бился чтоб вернуть в 22году 9 месяцев в 23году 5 месяцев и не хотят вернуть, судебные приставы валят на банк банк на ссп и ни кто не знает куда ушли деньги ,воры
Интересно будет услышать про арбитраж
Так как часто люди, зарабатывая таким способ, встречаются с давным явлением как блокировка карт
НАТОвцы приезжают проверять наши Банки , ЦБ не принадлежит РФ, а видете-ли простой человек не может свободно пользоваться своим счётом. И куда уходят счета за ЖКХ, врагам в НАТО? Сидит и врёт нагло, прозрачно всё у них. Скажи куда деньги уходят по 40702....счёту за ЖКХ? И где вы зарегестрированы? Короче загоняют в безнал. В любой момент заблокируют и сдохнешь с голоду, не сделал укольчик, масочку не одел, управляшка подала в суд и тд. Банковский регламент выше закона РФ и конституции.
Баскуще щебечут😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅
Соловей кукушку уговаривал...😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅😅
Услышал интересный тезис "возможно отказаться от оставления копии паспорта"
У меня был конкретный пример, когда филиал Сбербанка отказал в откркытии счета, сославшись на неработающий копир. Пришлось ехать в другой филиал.
На какую норму ссылаться при подобном отказе?
Суть в том, что нигде не зафиксировано обязательное требование располагать копией паспорта. 115-ФЗ обязывает проводить идентификацию, которая представляет собой сбор сведений о клиентах, но не копий. Также Инструкция Банка России "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" обязывает банки располагать либо копиями документов, удостоверяющих личность клиента, либо сведениями из этих документов.
При этом стоит иметь ввиду, что банк для определенных продуктов может самостоятельно установить требования к наличию копии паспорта, например, при выдаче кредита.
Благодарю вас за ролик.
Просто есть 'государство' и есть народ Российский. Подавляющее число законов принимается в интересах первого.... А люди...... Мы расходный материал
А как же 103 фз, который п
Напротив тре будет оплату через ккт, контрольно кассовой технике, об этом говорит и 49 статья конституции, а конституция это основной закон
так этот ролик агитирует за безналичный расчет- цифровизация, а это действие противоконституционное.
Этот ролик не агитирует, здесь мы разбираем то, как работает закон.
Ну было бы справедливо с начала спросить потом блокировать а не раз и блокнули 🤦🏻♂️
Полная агитация цифровизации! Отрицаю, отвергаю, отменяю!!! Девушку научили мягко стелить, но как будет жестко не научили!
Да, а как же быть? Ведь уже суды, (где честные судьи) признали, что банки, совком банк признан мошенником, ВТБ банк признан мошенником и сбер банк признан мошенником, у совком банка при контрольной закупке на 50 рублей деньги ушли за рубеж на счет Золотая корона, запрещенный во всем мире. У ВТБ банка тоже проблемы они пользуются электронными деньгами, что тоже запрещено
Сейчас банки отказываются принимать документы, просто блокируют счёт.
Здравствуйте, не сказали что будет с деньгами на счету? Как вывести
Здравствуйте, если правильно поняли суть вопроса, то в ситуации когда физическому лицу заблокировали деньги на счете и он не смог предоставить документы или информацию, которая сняла бы подозрения банка, можно попробовать забрать денежные средства через открытие счёта в другом банке. То есть вы открываете счет и переводите остаток на свой собственный счет в связи с закрытием счёта в банке, где заблокированы денежные средства.
А, да, закон о кредитах был ли принят? Или опять опубликован с задержкой? Или не принят вообще, раз такая петрушка шагает по стране.
Посмотрите фильм "Враг государства" и всё поймёте, к чему всё идёт, а точнее уже пришло.
Не являюсь клиентом ни одного банка. Пользуюсь только наличкой. Что теперь делать?
Только грустить😢
вы свободный человек! спите спокойно😂
Молодец ты соблюдаешь основной закон-конституцию , и 103 ФЗ, ты патриот и не попадёшь под уголовку как эти...
И Центробанк который выдавал лицензии тоже признан мошенником
@@user-vf4sw8pw9y жить надо, хватит спать...
Оплата наличными противозаконна?
Мы о таком не говорили. Физическое лицо может свободно распоряжаться заработанными деньгами.
Ищите серебрянников,,,кураторов.
Всё враньё! Банки первые грабят народ!Везде нужна только наличка!!!
Почему так думаете?
Сначала создали терроризм,а теперь борются с ним.Брехня,все делается для контроля доходов жителей.Пошли все лесом ОО,ПАО,ООО,нет у нас банков,кроме ЦБ РФ.А агитация цифровизации нарушает права человека.
Разрешите задать вопрос. У меня умерли родители. Они оставили мне все свои накопления наличкой. Подтверждения происхождения ДС у меня нет. Моя зарплата сопоставима с процентами по вкладу с этой суммы. Могу ли я, без опаски, положить эти деньги на вклад или лучше не стоит?
Даже если от банка будет запрос, вы сможете направить письменное пояснение, что это накопления от родителей. Проблем с этим не должно быть.
проблема будет потому что так можно любую сумму приписать к умершим родителям которые умерли в 2001 году например и расписку с трупа не получить и наториально не заверить.@@CreditClubVideo
1% с оборота комисии это жутко много, в европе 2% берут с государства на вооружение армии с им хватает а почему в корпорации россия так грабят народ.
Врёт она то что деньги если положить свои на счёт можно снять банк затребует документы и не важно кто положил на счёт деньги.
Вы сталкивались с трудностями вывода средств со счёта?
Вы сталкивались с трудностями вывода средств со счёта?
Банк - СХЕМАТОЗНИК.
корупция и терор из кремля самосвалы денег незаконно нажитые почему не подсудны и не проверяется фат или это только для нищих трудящихся.?????