2025買這檔ETF就夠！揭曉最佳股債組合！逢低買趁現在？｜
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- Опубликовано: 8 фев 2025
- 很多人都知道只要長期存ETF就能輕鬆等退休，但你知道到底跟跟著股市波動做，差了多少報酬呢？又該避免川普上任後的不確定性呢？2025就選這幾檔ETF，讓資金配置更有效率、獲利放到最大！
2025年投資ETF的最佳策略是分散投資，特別是全球配置。隨著美股和台股的本益比上升，投資者應避免將資金集中於這兩個市場，而應考慮新興市場和其他地區的ETF。建議的組合是VT和BNDW，前者涵蓋全球多個國家的股票，後者則是高評級的中期債券。這樣的配置可以降低風險，並在長期內獲得穩定的回報。投資者需根據自身風險承受能力調整股債比例，並定期再平衡。
00:36 高估值時代的投資策略
04:03 政黨輪替對股市影響
08:08 席勒本益比的投資啟示
12:14 VT與全球分散投資
16:18 股債配置的最佳策略
20:22 固定資產配置的重要性
#市值型ETF #高股息ETF #ETF #台股 #美債
🔹主持人：趙慶翔
🔹來賓：投資達人 清流君
★慶翔IG追起來: cc.cynthiachao (reurl.cc/aZ7zMQ)
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![0050亮出終極武器：分割⚡️那手上的006208怎麼辦？低調之王00878穩配9趴 | 柴鼠國民ETF人氣榜 [2025年2月號]](/img/1.gif)
一直敲碗的股債配置和標的來了！你們喜歡嗎？慶翔最喜歡浪漫買下全世界的那段了！❤
11:32 看標題進來的朋友從這邊開始看
感謝你😂😂 給你個讚😉
真的感謝😅
好人一生平安⋯⋯您最讚！
😂😂😂
謝囉！ 幫我省了11分
清流君真的是財經界的清流。
❤❤❤慶翔主持人甜美有氣質
謝謝❤
15:03 這講法很奇怪，"債券本質是看債息為主，價格為輔"，閒錢放進去本來就是要領息不看價格
說鎖利雖然有爭議，但應該說成鎖息較為洽當，息若少那也會有資本利得，
但字面上來看的長債，本來就是要放長長久久
結論來看，債券價格的波動不太適合拿來討論
1. 債券投資絕對不能只看息不看價格：
這種說法過於片面，違反了債券市場的基本運作邏輯。
債券投資的收益來源有 「息收」與「資本利得」 兩個部分，而價格波動直接影響總報酬，無法忽視。尤其對長期債來說，價格的變動可能比債息本身更為關鍵。
*舉例說明
假設你買了一支殖利率5%、期限30年的長天期公債，若市場利率上升到8%，你的債券價格將大幅下跌，導致浮動損失可能超過20~30%甚至更多。
如果說「長債就是要放長長久久，不看價格」，那在市場環境不利的情況下，資金會長期被困住，無法靈活運用，這對投資人是極大的風險。
2. 鎖利（鎖息）觀點不完整：
"鎖利"（或鎖息）這個說法確實有爭議，因為利息收入的購買力會受到通膨影響，而非絕對穩定。
若你以5%殖利率鎖息買進，但通膨持續上升，實際購買力下降，那麼你領到的息在未來可能變得不值錢。
另一方面，如果市場利率走低，你雖然可以「鎖息」，但你同時放棄了更高的資本利得機會，因為此時長債價格會上漲，市場買盤強勁。
鎖息的概念在短債可能還勉強合理，但長債受價格影響極大，不能只看息不看市場價格波動。
3. 長債「放長長久久」的風險與錯誤假設
「長債本來就是要長期持有」這種說法並不完全正確，因為：
想投機賺價差買進長債，若未來利率上升，價格大跌，長期持有反而會導致嚴重的「機會成本損失」。
例如 2022~2023 年全球央行升息潮，許多長債價格腰斬，許多債蛙只能硬扛被套多年，甚至被迫停損。
4. 債券價格波動絕對應該被討論
說「債券價格的波動不太適合拿來討論」，這種論點忽略了債券市場的交易機制，完全不符合專業投資者的操作方式。
*市場價格決定你的總報酬
即便是拿來「領息」，但如果價格下跌過多，你的總回報可能變負數。
假如一支債券跌了 30%，殖利率提高，但你要等數年甚至數十年才能靠利息回本，這難道不是應該關注的問題？
許多專業機構投資人（如養老基金、保險公司）管理債券時，價格波動與存續期間管理是核心考量，這些機構不可能只看息不看價格。
若價格變動不重要，全球債券市場的交易量不會如此龐大，每天的買賣行為就是基於價格變動而產生。
感覺主持人跟清流君很速配耶😂😂😂😂😂😂🥵🥵🥵
❤
在一起在一起🎉
做好資產配置all in，不隨意變動
清流君真正財經YT界良心
謝謝支持！
慶翔新年快樂。妳好正
新年快樂❤請繼續愛護
慶翔說的浪漫
清流君臉紅
太可愛了
懂撩！！
清流君，我目前已經不擇時all in VT/BNDW 7:3，身旁人大驚，希望建議我配一些VTI，也減少債券。如果是 VTI/VT/BNDW 6:2:2你建議嗎？或是4:4:2？ 40歲，新手小白開始投資，打算長期持有。
取決於你願意承受最大跌幅，清流君是股債100:0
VTI佔了VT將近65%，你再買VTI的意義在哪？
@ 過去幾年美國漲多看好美股吧
的確，是想吃些美股的紅利同時也想避險。
@@小薛-g4x我現在心中想像最悲觀的跌幅是30%
清流君❤好比古裝裡一個人背著一把劍，.到處找人單挑❤一點也不老實，因為他要當武林盟主❤要出名
老實獨行俠
主持人好可愛喔❤❤❤清流君也超可愛的😂😂😂😂🎉🎉🎉
看了清流君跟周教授的影片後，解約儲蓄險準備all in 0050及VT（原本想VOO)。
想請教…中信有0050ETF連結基金 ，跟券商直接下單0050ETF有什麼優缺點呢？報酬率會有差異嗎？有比較建議的方式嗎？
找過資料是稅務、補充保費、申購、管理費（基金）的差異…
連結基金的是90%是投入標的0050投資，10%保留現金流…
（中信有定期定額終身免手續費、管理費活動。）
（凱基是定期定額1元手續費活動。）
謝謝您😊
我近五年股市平均獲利每年20%，近10年平均每年獲利15%，報酬應該高於建議的ETF，今年2025年一月獲利4%，今年目標不低於15%！我會每天算績效，而這帳戶不跟其他生活費用帳戶混用，故不會搞混！建議還年輕，沒碰到過金融海嘯的危機，還是要謙虛為懷！
厉害 能分享是怎么样的策略跟标的吗
@@flowwang4591 @ 我每天花在看財經訊息的時間約2小時，不包含開盤看盤的時間，有很多股市訊息要看，選擇標的前要看公司體質是否健全，是否有機會創造給股東權益，有短線長線的策略，持股標的的月營收季報是很重要的觀察重點，有相當多的指標要看，這是投資理財約30年，在15年前開始看很多投資理財的書加上自己磨練出的投資模式，天下沒有白吃的午餐，這是永遠不變的道理！
@ @ 我每天花在看財經訊息的時間約2小時，不包含開盤看盤的時間，有很多股市訊息要看，選擇標的前要看公司體質是否健全，是否有機會創造給股東權益，有短線長線的策略，持股標的的月營收季報是很重要的觀察重點，有相當多的指標要看，這是投資理財約30年，在15年前開始看很多投資理財的書加上自己磨練出的投資模式，天下沒有白吃的午餐，這是永遠不變的道理！做這些是我的興趣，有些人可能沒興趣就只能買龍頭績優股或ETF就擺著。
今年剛好要投VT 有信心了
清流君是老實文青
謝謝，我是財經YT界的老實代表
@@MrWaterDrop 請問0050跟006208可以嗎
@@yokj9081可以，台股裡面
@@yokj9081 台股部位依然是可以的選擇，仍需其他區域分散
@@yokj9081可喔
8:2比的話用AOA會比較省麻煩他每年都自動平衡 只是好像管理費高高了點 有錯請提醒
慶翔好正
請繼續支持❤
問下 美債推薦bndw 那台股推薦哪種債券?
今年00909一樣成長破100%❤ 明年來看
我去年11月進場結果
套到現在欸
請問清流君之前有做過100% VT 和 VT:BNDW = 9:1的比較影片嗎?
最近很糾結要不要加入債券配置，目前都100% VT
要不要加入債券配置，端看個人風險承受度，個人對於短期波動和下跌的心理承受度
@ 感謝回覆
@@syyang7749 不客氣
您好，目前都是定期VOO+VT沒有搭配債券(29歲而已可承受風險)，想請問清流君需要重新搭配嗎?例如VOO可換掉之類的?
這樣就有點像買滷肉飯然後又買一碗白飯加進去一樣. 如果想要增加美國的比例換成(vti、VOO)+vxus會更好
無須VOO 除非你很看好美股 可再超額配置
清流君的配置，好像和另一位竹軒滿接近的歐
BNDW VT不錯
不過川普可能會讓股市至少撐到明年的中期選舉吧
記錄一下之後會跌多少 😆
2025年防守年❤以防守代替攻擊❤
資產配置年
台股 / 亞股的席勒本益比有查詢的管道嗎? 財經m平方僅查得到本益比21 - 22左右, 不在極高的水位
去年10月就27.36了 現在更高
你看的那張財經m平方的是台股本益比21.29（P/E ratio)
今年不適合買0050嗎
每年都適合 VT裡面就有含一些些台灣了
請問清流君現在0050 有分割，沒買過0050, 現在加入0050 分割組好嗎？優缺點，謝謝您
理論上皮包一張1000與10張100應該沒差。但在零股買賣會有價差。再來就是心理因素影響了吧。我是覺得總費用率還是比較重要
要賺錢還是得開課
神
我相信強者恆強,全壓voo
請問有全球短債的美股ETF嗎?
他推薦bndw 全球綜合債,不香嗎？
07:26 鼓吹 All in 市值型 ETF 的不就是清流君?!
對欸，還好你標注不然我都懶得看他。你看吧，一張嘴胡睿睿.....
不衝突吧～
因為他年輕，所以all in 股市100%沒問題。
後面不是有提到可根據你年紀、退休規劃分配股債比。
我選擇AOA
也是可行作法
台股 美股 全世界 持續買下去🎉
浪漫！買下全世界！
請問一下BNDW怎麼買？謝謝
海外券商或國內複委託
@@MrWaterDrop請問哪個手續費比較低
@@駿-m2j 海外券商第一證券免手續費，但要電匯費，國泰複委託每筆3美金
請教清流君是否還贊同以VWRA代替VT!
仍是可行的做法，過去這兩檔績效走勢幾乎一模一樣，市值涵蓋的重疊度高達9成以上
感謝您的即時回應，也印證清流君的理念始終如一，個人是年逾七十老人，之前已參考清流君做法All in VWRA，因資金有限（股債配比難達9:1遑論8：2），就不配置債券ETF,閒錢繼續投入VWRA，不知是否妥當！
@ 若是進入提領階段仍需要搭配債券會比較好喔
@ 謝謝支持！
再次感謝清流君周全回應，因為每月有5~6萬元月退俸入帳，足敷生活開銷，沒有進入提領階段的問題，最近有聽到類似die with zero的說法，若也機緣，也想聽聽清流君的觀點！
在 IB 睇過， VT只有3. 13厘
你講太早了，現在大家都還在避險買黃金美元，都在害怕，不過感謝你看空，幫忙牛緩步走些
個人目前是 ALL IN SPLG...
債蛙是說哲哲嗎? XD
到底ief好 还是bnd/bndw好
三者差距不大，擇一即可
請問定期再平衡是什麼意思?
簡單說原本希望股債7:3 結果去年股票漲 債卷沒漲，比例變為8:2。就賣掉部分股票換成債券，讓比例回到7:3。這樣你所設定的波動風險才不會變。也算是變相的賣高買低。清流君頻道有影片說明
太複雜了啦，不要研究走錯方向，浪費你人生...
葛蘭姆1970年概念，你當一回事？
@@小薛-g4x了解，謝謝答覆
VT在台灣買。。是不是要複委託
是的，複委託或是海外券商
請問VT近10年報酬9.43%，是什麼樣的年化報酬，跟網路其他人數據6.49%，怎麼差那麼多
謝謝哥哥❤❤
配息再投入的年化報酬率
請問清流君 9:1 股債好還是 9:1現金配置好呢? 目前不到30歲 可承受風險
現金配置的風險就是你可能會忍不住把它花掉😂
你問他？...
🎉😂
VT怎麼買
用錢買
現在最簡單就是國泰複委託,可以先定期定額0.1美元(不限金額) ..手續費才3塊台幣
若想單筆就是3美元
我是定期定額一個數字,超過1%跌幅 就自己手動下單一大筆金額
對了...記得辦台幣扣款 (要另外辦) 國泰...休假不能換匯 很蠢的設計
海外券商或國內複委託
@@MrWaterDrop請問哪個手續費比較便宜
❤❤❤❤❤❤❤
❤❤❤❤❤❤❤
006208跟0050還能買嗎？
台股部位依然持續買進 這集是介紹美股部位
@@MrWaterDrop請問清流君台美股建議幾比幾 長期持有情況下
每月資金約在1.5-2w能投入
靠邀喔⋯⋯怎不直接標題寫清楚⋯⋯清流君⋯⋯我才不會看下去
兩張0050，笑死人
清流君
目前持倉都在vti 和 sso 兩倍槓桿
建議換成vt 嗎？
還是慢慢買建立就好
換~!
除非你非常看好美股估值還可以一直往上衝，不然如此重壓風險很大
感謝兩位, 換起來～
@@jessweb3 不客氣
@@MrWaterDrop
感謝 換股完畢：）
另外你之前提到的因子投資還適用嗎？
還是建議一起換成這兩個
我還有一點avuv 和qmom 也都還是正的
要一起換股嗎？
清流君在這講話口氣很棒，在他的頻道真的很不喜歡
整天說你問得很好
你問得不好
吊打怪老鼠
0050不要了嗎
對 他說ALL 結果現在要分散= =!
害買我了200張!!!
@@RICH-l5v 爸 200股還200張 還缺乾兒子嗎
@@RICH-l5v 爺 200股還200張 還缺孫子嗎？
@@RICH-l5v搭配一定比例債券部位，也是歐硬，不衝突。頻道2020年就講了
持續買進、長期持有、資產配置
這清流君，是屁話一堆
那你是屁話本身
你是ㄆ一話本身
聽不懂人家講什麼就不要說人家屁話
你有什麼論點反駁他講的內容嗎?
哈哈，當天才衝衝衝看就好😊😊
直到去年還在叫大家all in0050要放長期，現在立馬轉向說要均值回歸了😅
理解能力堪憂
@ 祝你賺大錢
你理解能力不好，請影片多看幾遍
@ 你8天前的short還在說all in 0050當不動產躺平不是嗎？我去年可是跟著你all in 006208+0050耶
@ 均值回歸跟持續All in不衝突喔，就算以後會均值回歸，還是繼續投入啊
又再畫唬爛嗎？？？
？
當綜藝節目看即可
清流 老實說就是網站抓圖貼一貼,一下叫你ALL IN 一下叫你分散 ,白話一點就是快進去當韭菜之後就是活該
我從2020年頻道第一支歐硬影片，就有談分散資產配置後，再單筆投入了，都有影片存證！
明顯亂解讀
@@小薛-g4x你最厲害😂
可憐，連人家的講話邏輯都搞不清楚
做好資產配置後再All in，聽不懂?
你才是韭菜吧
@@jyunyiwu 懂看的人會去看阿格力吧,資產配置分散還有市值跟高股息的相關鏈產業細項都有很清楚講出來跟列表,重點還會給人看他的失敗方向跟某項總虧損多少,如果真的搞ALL台積電比較快說不定未來破2000利潤更大
美股 我幾乎只買輝達