Cómo Mejorar Tu Puntaje Crediticio + Análisis De La Plataforma MiDatacredito
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- Опубликовано: 19 авг 2024
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El día de hoy quiero un poco sobre los componentes de un buen historial y puntaje crediticio y cómo mejorar el tuyo al máximo posible.
También realizaré un análisis sobre la plataforma MiDatacredito
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Sebas se ha convertido en mi mentor hablando de finanzas personales. Es increíble lo que puedes aprender de la mano de el.
¿Akapellah? ¿Really?
Será bueno o malo q si termino de pagar mi tarjeta de crédito nuevamente muy pronto la vuelva a utilizar.. cuánto sería el tiempo adecuado para volverla a utilizar!?
@@linamarcelabarrenechemanja6744 también tengo esa pregunta
Completamente de acuerdo. Desde $9.000 pesos hasta $25.000 para poder ver mi historial. No veo el sentido de tener que pagar sólo por ver datos estadísticos teniendo en cuenta que no le están briando a uno una asesoría o un beneficio edpecífico. Pero, así es Polombia.
Exacto, es muy costoso para lo que ofrece
¿Donde cuesta 9.000?
Lo importante son las alertas
Ver el historial crediticio propio de forma gratuita debería ser un derecho y un cobro para las entidades que quieran consultarlo
Ver el historial crediticio propio de forma gratuita debería ser un derecho y un cobro para las entidades que quieran consultarlo
Totalmente de acuerdo. Es inaceptable tener que pagar por ver mis propios datos cuando debería ser al contrario, ya que me deberían pagar por estar lucrando con mis datos al vender o mostrar esa información a bancos y demás entidades.
-Experiencia creditiva: cuantos años de vida llevas con productos
-Apertura de nuevos productos financieros: cuando se prepara para comprar una casa, carro o pedir un prestamo cancelar algunas obligaciones y volverlas a pedir una cada tres meses
-Cerrar productos en estado positivo.
-Endeudamiento: utilizar una utilización mucho menor a la capacidad de endeudamiento menos del 30%, (ej: 20M para gastar solo retirar 4 o 5 millones)
-Comportamiento estable: no tener una alta volatilidad (ej: un mes estas super endeudado al siguiente no pero al tercero de nuevo)
-Cantidad de productos abiertos (2)
-Tener un credito hipotecario/leasing
-Contar con productos financieros y de telecomunicaciones
-No ser codeudor
-Productos sin moras
-No tener saldo en mora
-No tener productos en mora
-Si se va a pedir un nuevo prestamo o credito bajar la capacidad de endeudamiento o cupo en las tarjetas para tener un cupo de endeudamiento optimo para una nueva deuda
Gracias
Podrías hablar sobre como adquirir vivienda con el subsidio de gobierno en Colombia. Porfavor 🙏
@@juancarlosperozorago ¿?
@@juancarlosperozorago que embarrada que haga eso. cualquier información adicional es buena.
@@juancarlosperozorago los buscaré a ver si me salen, gracias por tu ayuda
@@juancarlosperozorago Es el algoritmo de RUclips el que borra comentarios y enlaces que pueden pasar como spam, dejar links en los comentarios es una alerta al algoritmo de RUclips y la plataforma borra automáticamente esos comentarios.
@@camilocastillo7199 gracias por el dato. 👍
Waj!! Se le fue la mano con este video!! Qué buena explicación sobre cómo funcionan esos reportes... Me va a resultar muy útil... Ahora mismo estoy construyendo mi historial crediticio para aplicar a una hipoteca en 2 años, y este video es una joya que necesitaba ver!!
Eres tan claro con los temas me encanta verlos y aprendo un montón, tu información es muy valiosa, me hubiera gustado concerté antes, esta clase de información nos ayuda a cambiar la mentalidad y nuestra educación financiera que debe ser una materia que deberían enseñar desde el jardín a un niño...felicidades eres un mentor a seguir siempre 👏👏👏👏👏
Huy esto es una gran generación de valor, muchas gracias. 😁
Concuerdo con eso de pagar. Pagar por ver mi información. Por muy pequeño que sea el valor es ilógico pagar por ver mi propia información.
Muy buen video, sería genial uno de como rehacerla luego de tropiezos ya solucionados
Excelente video, gracias Juan! Y completamente de acuerdo! increíble el que tengamos que pagar para ver el estado de uno mismo!
Gracias por dedicar parte de tu tiempo para enseñarnos algo tan importante
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Si puedes y quieres, Cuanto me cobras por una mentoria personal. Soy de colombia . ⭐
A
Hola Sebas! No estoy segura si interpreté bien o no lo que dijiste acerca del porcentaje de utilización recomendado de las tarjetas de crédito en USA; este porcentaje de uso en los días próximos a la fecha de cierre en realidad no debería sobrepasar el 10%, yo tengo mis cuentas en Estados Unidos y utilizo Credit Karma para monitorearlas. Un abrazo!
Gracias por la información. Cuando haces un video de la diferencia entre un crédito hipotecario tradicional y un leasing ?
@@CarolinaGomezGomez. así es, en USA lo perfecto es 9% y Colombia 30% o menos
Agradecería mucho un vídeo sobre cómo empezar a tener experiencia crediticia para los que somos nuevos en este mundo del crédito
Normalmente te van a pedir codeudor por ser el primer crédito, en ese caso te recomiendo las cooperativas financieras, ya que puedes sacar crédito sin codeudor en base a tu capital en aportes. Es una buena forma de empezar tu historial
una dinámica diferente, entretenida y necesaria para este tipo de temas sigue así sebas muy buen video
Excelente información, hasta hace poco me enteré bien de lo importante del puntaje cuando me rechazaron mi crédito hipotecario, antes pensaba que datacredito solo era para reportes malos. Super bien explicado! Gracias
Gracias por explicarme cómo se mi vida crediticia, sería lo ideal q realmente tengamos el derecho de ver nuestro historial crediticio... Dios te bendiga y gracias por educarnos
Hoy ame, este video . por el tome la decisión de tomar el curso completo ...Adelante JUVENTUD!!
Jejejeje Sebas, muy chévere el vídeo, también tengo el servicio de Datacrédito y me ha gustado mucho. Con ello he mejorado y ya he sacado varias tarjetas de crédito a mis 22 años. Pero, como dices, me pareció también triste que para saberlo tuve que pagar, no es lo ideal, pero sí tenía que para precisamente mejorar mi experiencia crediticia.
Puedes investigar sobre transunion? Según ellos uno tiene derecho a ver si estado allí gratis una vez al mes, pero a la hora de hacerlo la página no lo permite. Lo obligan a uno a pagar suscripción.
Gracias por compartir, me gustaría profundizar en un punto que mencionaste:
- El factor tiempo es relevante, y se considera a una persona madura financieramente cuando lleva 13 años o más manejando estos productos. Por eso a ti te salió en excelente, porque llevas 15.
Por fiiin, pedí este video hace como seis meses. ¡Gracias Juan Sebastián!
Edit: Nos ayudarías con una escala de cuánto a cuánto los puntajes puedes considerarse pésimos, malos, regulares, buenos o excelentes.
Edit 2: Podrías por favor dar tu retroalimentación a mi pregunta en el capítulo 1 del módulo 2 del curso de dinero y abundancia. Ahora sí gracias :v
Menos de 700 es un mal puntaje.
Tú inicias alrededor de 500, alrededor de 650 y un buen trabajo y los otros factores te aprobarían tarjetas de credito de un interés alto tipo fallablea, Alkosto, etc, ya 700 digamos que tienen más opciones, seguro un préstamo pero volvemos a que este no es el único factor. 700 para arriba es bueno en general, ya 800 para arriba es wow .
Espero haberte ayudado
el video de hoy tuvo un buen formato. Ameno y con descripción gráfica de los contenidos presentados. Bien!
Me cayó este video justo a tiempo hace 2 meses estoy en ese tema para mejorar puntaje. Gracias
Impresionante. Estaba deseando un vídeo así. Sebas cómo puedes iniciar vida crediticia con apenas 23 años y acabando de salir de Data crédito. Gracias, un abrazo
No soy Sebas pero de las cosas mas fáciles que se pueden hacer y que te da buen puntaje es conseguir un plan de celular, también tener a tu nombre el internet de tu casa (Te pueden transferir esa titularidad y no se pierde la antigüedad)
seria un excelente video!
Juan excelente contenido de tu canal, seria muy bueno tener este contenido en forma de podcast, así tendríamos acceso a este mientras conducimos el coche, hacemos mercado o esperamos en alguna fila. Saludos
Este video vale oro, gracias!
Baia baia no esperaba encontrarte xD
@@andrespenasarmiento5832 :p
Sebastián, muchas gracias estoy aprendiendo muchísimo para mejorar mis finanzas personales, por que en serio a veces no veía horizonte
Tus videos me han ayudado mucho a manejar mis finanzas Juan estoy eternamente agradecido, te mando un saludo ✌🏼.
Dios te bendiga 😘 siempre quería aprender a utilizar las tarjetas de crédito y tu explicación es tan completa, pero al mismo tiempo tan sencilla con excelente vocabulario que utilizas.Te felicito. Jasmin ,Venezuela
Realmente es una plataforma muy muy muy liviana para que sea de pago y para las opciones que ofrece de cara al usuario.
Es una muestra de que en este país a los bancos, grandes empresas y al mismo gobierno le conviene que la gente sea ignorante de lo qué pasa (hasta con su propia información financiera) para seguirnos manteniendo con el pie en el cuello
😎😎 Esta herramienta es muy buena para identificar comportamientos, puntaje y cómo mejorar éste mismo puntaje crediticio.
¡Total! Ojalá la información DE UNO no tuviera costo poder accederla.
@@ExitoFinancieroOficial De acuerdo, además que como dices en el video, es información propia. Yo lo pagué un par de años mientras organizaba todas mis finanzas y para estudiar también estos temas, hoy en día no me parece una inversión inteligente.
@@ricardogallegoa según me explicaron hace poco, hoy día puedes consultar tu historia gratis, solo ver tus obligaciones abiertas y cerradas y otras opciones, yo llevo años utilizando la herramienta pagando uno de sus planes, pero vale la pena el dar ese dinero por el valor agregado, como ver tu puntaje, como mejorarlo, te notifican a correo y movil cuando hay un cambio en tu historial, subes alertas, reclamos etc, vale la pena
Excelente vídeo Juan Sebastián!
Tenía un buen historial crediticio y puntaje hasta que suplantaron mi identidad y sacaron dos celulares a mi nombre en claro. Lastimosamente la empresa no solucionó mi problema y la superintendencia tampoco. Gracias por los vídeos Juan!
Yo te llevo el proceso estás interesado
De acuerdo totalmente, deberíamos hacer una firmaton o un proyecto de ley que quite ese cobro y que sea gratis acceder a la información...
Hola Buenas noches, Gracias por el video. Mi Puntaje es mas de 750, no tengo deudas con nadie y aun así no me aprueban tarjetas de crédito
Excelente video Sebas!!, todo un mentor en finanzas!!, y totalmente de acuerdo esa consulta no la deberian cobrar sabiendo que es para uno mejorar financieramente.
Hola Juan celis
Excelente videos la verdad es q me han ayudado mucho a mis decisiones financieras
Tanto así q tengo de 7 a 8 tarjetas de crédito y todas las manejos de la mejor manera apuntandole a los beneficios de cada uno
Te escribo porq quisiera saber un poco más sobre el tema de leasing ahora mismo los bancos dan mejores tasas en el leasing q uno hipotecario hablando de comprar una casa o de comprar un carro
No se q estrategia están haciendo los bancos al momento de ofrecer este modo de prestamo
Es más. también hasta el punto de q al momento de pagar al final la última cuota de leasing ps ya has pagado la vivienda entonces estoy un poco desorientado en el tema
Ojala puedas profundizar en el
Osi tienes ya un video Porfa te agradezco me lo compartas
Seria bueno.un video en el cual expliques acerca de la.vemta de cartera y a cuales monto de dinero aplica
Excelente video y muy bien aplicado. De mis RUclipsrs favoritos en cuanto a Finanzas personales se trata.
Te felicito Bro. Bendiciones 👍🏻👏🏻
Muy buen video, información muy útil. Seria excelente si pudiera hacer un video actualizando mejores fondos de inversión en Colombia. Saludos.
Personalmente creo que para crecer te podrías unir a los temas que se están hablando recientemente. Como podría ser los mercados bursátiles. y lo referente a wall street. Creo que ese tipo de videos van muy bien con este canal.
Si, es muy conveniente además, pagar todas las deudas de las tarjetas, con un solo banco, es decir pedir un crédito exclusivo para pagarlas y así pagar en una sola identidad financiera.
Muchas gracias Juan por tan valiosa información. Un saludo.
Agradezco este aporte, y quisiera contar mi experiencia con esta plataforma que la tuve paga. tiene algunos fallos técnicos, al actualizar los datos, para ver el estado de mi plan. Vale la pena pagarla uno o dos meses mientras se hacen las diligencias bancarias y ya, si fuera más económica pues hasta más.
Excelente, apenas encontré este canal por las sugerencias de youtube, me parece muy bien que tambien hayan creadores de contenido que en realidad agreguen valor.
Muchas Gracias
Like si quieres que Sebastian nos enseñe todo el proceso para radicar un derecho de peticion y conocer sin necesidad de pagarle a una entidad que tiene nuestros datos y nos cobra por los mismos (descarados)
Mi data crédito es una empresa privada, sí hay una entidad pública para revisar tus datos financieros sin costo. Pero tienes que ir y solicitarlo ahí mismo
@@jorgewilliamruidiazaconcha1534 cuál es?
Es fácil radicar un derecho de petición solicitando tu información, si tienes algún problema con Reportes y estás castigado yo te puedo ayudar siempre y cuando la empresa o entidad este vulnerando tus derechos.
@@jorgewilliamruidiazaconcha1534 cuál es la entidad q tú dices para yo ir y solicitar como estoy??
Lo veo por 10 vez solo por qué eres Juan Sebastian Celis Maya . 🤗🤗🤗
Sebas, exelente video; menos mal solo me alimenté de ciertos puntos.
Pero me dió mejor idea de seguir mejorando financieramente.
EXCELENTE.... HE VISTO MUCHOS VIDEOS TUYOS Y ESTE ES UNO DE LOS MEJORES
Consultado en mi datacredito le bajan el puntaje cada vez que ingresa a ver el puntaje o historial queda un registro que hace que baje el puntaje no le veo lo bueno
🦸♂️
He aprendido mucho contigo, tu podrías hablar acerca de las hipotecas, tal vez para sacar un préstamo o para comprar una cosa, y mencionar riesgos, beneficios, formas de pago etc.. Gracias!
Me has ayudado a mejorar mis finanzas,gracias 🤗
Eso me parece mal mal mal tocar pagar y no es tan barato por el mes. De resto creo que la dinámica del sitio web y la información es buena. Gracias por le video e info muy bueno.
Que buen video, siempre muy pendiente para aplicar en mi vida diaria y financiera!
La información en la plataforma si tiene versión gratuita, solo que es un poco más limitada, para ver puntaje si se debe pagar suscripción. Pero en general cualquier persona puede registrarse en la plataforma de manera gratuita para acceder a su información o ir presencialmente a los centros de servicio que también dan la información impresa y gratuita.
Ejemplos de centros de servicio?
@@user-ts3nj5fm7b Data crédito de la 100
Bacana su forma de explicar las embarradas que cometemos todos!!! Tengo una pregunta:
Si hay una deuda antigua que no se pagó, es decir, se puede alegar prescripción, afectaría las aspiraciones de conseguír un crédito bancario?
hola muy buenas, aprobecho para preguntar a alguien que me oriente, queria revisar el data credito de mi madre una señora ya de 70 años, porque alguien usando su firma alparecer adquirio articulos, entonces al entrar a este data credito me aparece que esta registrado con un correo. cómo se hace allí? cómo recupera uno el numero de cedula que ah sido vinculado a un correo ajeno? muchas gracias
Genial... la recomendación de la ulitizacion del cupo de la tarjeta de crédito.. para mejorar el score. Menos del 30% , la voy a intentar bajar. ,😁😁😁
Muy buen video. Debería hacer uno sobre las mejores sociedades comisionistas de bolsa en Colombia.
Juan Sebastián, bajar los cupos no te va a mejorar el puntaje. Te puede "abrir campo" en tu banco para adquirir una nueva deuda, pero para efectos de datacredito puede reflejar un mayor porcentaje de endeudamiento como bien lo explicaste..
Uff este video lo necesitaba. Muchas gracias excelente contenido.
Hola Juan, te comento yo pague un plan de tres meses, resulta que tenia un puntaje de 769 y cuando pague la tarjeta y la cancele por completo con una entidad (alkorobo) me bajaron el puntaje es decir al ser responsable y pagar cumplido ahora tengo 743. Que estafa. Ese algoritmo fatal.
Fíjate si hubo alguna penalización por parte de Alkosto ya que eso también afecta tu score
Me encanta sus videos,es genial y su voz es linda.
Gracias! Me encantan tus vídeos y tenía curiosidad de como era el perfil pago, podrías hacer uno de trans unión?
Cinfin (transunion) es lo mismo de datacredito..con puntaje y todo lo que dice en el video.para ver toda ti vida crediticia tienes que pagar un plan. Igual que data crédito
Agradezco que pueda realizar un video de hablar de la calificación, A,AA,AAA.????? GRACIAS BROTHER
Si necesitan financiamiento
Mejor por qué no aceptan publicidad
Pero por completo es mi información
Y no tengo que hacer una solicitud por ella
NO COMPREN MI DATACREDITO, me esta siendo imposible cancelarlo e llamado, enviado correos y sus chat de servicio al cliente no funcionan. La única manera es congelar la tarjeta y si piensas que por haber pasado 2 meses habrán captado que no, olvídalo te van a estar intentando renovar cada rato. Me tocara ir a las oficinas, pero realmente estoy pensando en quejarme en la Superintendencia
El mismo comentario hice yo, como es posible que yo tenga que pagar por mi información, al menos ahora ya en el plan gratuito se ve las deudas y eso, pero no el análisis, ya seria el pago por ese análisis que es mas pasable, pero anteriormente para saber si una entidad te habia reportado positivo o negativo tenias que pagar
Empiece por contarnos cómo entramos a ver lo que nos está informando Gracias
Muy de acuerdo con que, no debería estar condicionado a pago, el acceso a la información propia con objeto de educarse más y manejar de mejor manera las finanzas personales. Contar con consumidores mejor informados es también beneficio para la banca y el comercio.
De acuerdo con ud que tristeza que uno tenga que pagar para ver su información financiera y su puntaje, en mi datacredito
Hola Sebastian
Me gustaría que hablaras de crédito para comprar Carro, y cuál es el camino ideal para comprarlo! Gracias saludos
O sea, donde estabas metido, tenía que conocer tu contenido, saludos 🔥🙏🏽
Hola, gracias por compartir tus exelentes conocimientos sobre educacion financiera. Me gustaria saber que piensas o cual es tu recomendacion sobre inversiones en platafomas como enlace comercial?, me pregunto que factores de deben tener en cuenta para realizar un inversion de este tipo, es decir, adquiriendo un porcentaje participaciones en empresas o negocios a cambioo de una utilidad mensual? Mi pregunta se enfoca en dos aspectos concreto: sobre la segurdad de retorno de inversion y sobre la rentabilidad en cuento a la inversion realizada. Nuevamente gracias
Necesito ayuda !
No puedo ingresar tampoco comprar plan se queda cargando una pestaña con un mensaje “POR FAVO ESPERA UN MOMENTO…
Estamos validando tus datos”
Y lo e dejado hasta 30 minutos y no sale
Puedes hacer un video explicando lo bueno y lo malo de puntos colombia? qué tarjetas dan más puntos y qué es mejor para tener más puntos colombia
Siendo trabajador indepependiente y declarando a la entidad propia reguladora de cada pais, te permite calificar para un mejor crédito también aparte de estar en planilla?
Mis noticias de cada día, muchas gracias...
Muy buen vídeo. Gracias. Por favor podrías hacer uno explicando como quitar la cuota de manejo para la tarjeta de crédito. Gracias.
Muchas gracias, sigue con este increible trabajo
El video de mayorrrr ayuda para mi sebas gracias !!!
En esa página hay que afiliarse osea comprar oara poder ver el puntaje el mas básicos es de 17.500 mensuales
Amigo, Buenas tardes, hace un tiempo revise mi data credito gratis.. ahora quiero hacerlo de nuevo, me pidio que cambara contraseña, ya lo hice pero a la hora de entrar no me deja, se queda en validando datos, alguna solucion?
Excelentes vídeos Sebastián.
Averigué mí calificación de DATACREDITO por medio de una plataforma ó aplicación llamada QIIP; el puntaje fue de 658/950. ¿Cómo se analiza?. Gracias.
Estoy suscrito hace meses y, ahora acabo de activar la campanita de notificaciones para estar mas pendiente del canal.
658 sobre 950. normalmente un buen score de datacredito esta apartir de 700. con un puntaje de mas de 700 te brindan mejores tasas de interes.
Excelente video e información. Felicitaciones. Muchas gracias x la información
Yo dure 4 meses pagando datacredito y nunca podía ver mi puntaje, siempre estaba en mantenimiento la página o me arrojaba error, pero me cobraban puntuales todos los meses
hola Juan Sebastián, más claro IMPOSIBLE. gracias
luego de este video, decidí pagar y ver mi puntaje para unos planes futuros, en resumen, a usar la TC mejor.
Pagar para poder ver la información de mi DataCredito !! No puedo creerlo !!
Muchas gracias, me gustó su información, súper importante!
Cuando te reportar por atraso por 2 meses con tarjetas de credito, préstamos y plan como puedes mejor cuando pagas
Cual banco me recomiendan para un crédito hipotecario en Colombia? Encontré una muy buena oferta pero no tengo todo el dinero. Quisiera un crédito que me permita hacer abonos extra al capital sin penalizaciones para terminar de pagar en menos tiempo y que las tasas de interés no sean altas.
puedes realizar video que obligaciones financieras que hay que tener presente como la declaracion no tengo ni idea de esas cosas.
Tienen problemas para activar las alertas, llevo más de un mes intentando hacerlo. Es buena aún deben mejorar bastante
Hola, te felicito por todos tus video. Por favor me indicas en cual de tus vídeos hablas de como cambiar mi perfil de persona independiente a empleado, para que los bancos me miren de este modo. Creo a verte escuchado que tenias un vídeo con este tema, para pasar a ser un empleado de mi empresa y así al tener el perfil de empleado, los bancos me vean mas atractivo
tengo 26 años, un ingreso de más de 3 smlmv, un contrato a termino indefinido desde hace más de 2 años, y sin estar reportado ninguna entidad, ni siquiera Tuya me emite una tarjeta de crédito.
Que sistema tan estúpido que la única manera de generar una historia crediticio desde 0 sea una línea celular, (que llevo ya pagando un año) pero como no es un plan estúpidamente caro, o no estoy pagando un celular a cuotas como un imbécil en la factura mensual, me penalizan y no me dan buen historial crediticio.
Pésimos primeros pasos del sistema de crédito nacional.
Hola cómo hago si saque un crédito de consumo y en unos días me salió otro y lo cogí como extrategia para pagar el primero para así sibir mi escord pero no me deja pagar toda la totalidad.. me dice que lo que voy a pagar es más alto que la cuota mínima.. que puedo hacer ayúdenme porfa..
Mi banco es BBVA
Hola 👋 he querido solicitar una tarjeta y nunca me la aprueban a nombre de mis familiares he accedido a productos pero ellos si tienen buenos puntajes no se que hacer porque quisiera comprar mi casa y si no me dan una tarjeta mucho menos un crédito hipotecario
Yo creo que mantener una cuenta de ahorros con ingresos constantes hace crecer la vida crediticia pues el banco ve que obtienes recursos y por ende te dan creditos
Acabo de ver en data credito que dicen quemi contraseña está en riesgo...peor no entiendo, contraseña de que?? luego, como el hecho de suscribirme pede impedir que esopase?