55-Jähriger Klavierbauer mit Buy-and-Hold-Dividendenstrategie 🎹 | extraETF Portfolio-Review
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- Опубликовано: 15 май 2024
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Chris ist 55 Jahre alt. Er baut sich mit seinem Vermögen ein passives Einkommen auf. Dazu investiert er in Aktien- und Anleihen-ETFs die eine hohe und regelmäßige Ausschüttung versprechen. Zudem diversifiziert er mit Gold- und Silber. In diesem Portfolio-Review bewerte ich Chris Anlagestrategie und gebe ihm einige Tipps und Anregungen, wie er sein Portfolio weiter optimieren kann. Chris verwaltet sein Portfolio mit dem extraETF Finanzmanager.
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Gut. Für Selbständige ist das Investieren und damit Altersvorsorge doppelt wichtig.
Ja, das stimmt. Und ich finde Chris hat das bisher sehr gut gemacht!
Depot sehr schön erklärt, bzw. kommentiert. Aber zum Punkt Risikostreuung, diese müsste eigentlich aufs ganze Depot bezogen werden. Sodass der ETF mit 100 Titeln aus Sicht des gesamt Depots ein wenig zur Rendite Erhöhung beiträgt ohne das Risiko signifikant zu Erhöhen. Immer aus Sicht des gesamt Depot. Finde ich persönlich eigentlich ganz gut.
Ich finde das Portfolio ziemlich gut für das gesetzte Ziel. Die ETFs haben inhaltlich einiger Überschneidungen, das sollte einem bewusst sein.
Vielleicht noch nen Anleihen-ETF dazu, und für noch mehr Ruhe im Depot einen gleichgewichteten.
Schön erklärt! Sehr feine und übersichtliche Software. Ich nutze derzeit Parqet, aber diese werde ich mir einmal anschauen. Weiter so!
Herzlichen Dank! Freue mich wenn wir dich als Nutzer gewinnen können! 👍🏻
Leider kann ich den Finanzmanager von extraETF nicht empfehlen. Auf Mängel beim PDF-Import wird einfach nicht reagiert, obgleich ich mehrfach nachgefragt habe und seit Jahren zahlender Kunde bin.
Ich habe daher meinen Vertrag auch vor kurzem gekündigt.
Ein weiteres großes Problem der Software ist, dass sie teilweise wirklich komplett falsch rechnet. So zum Beispiel bei der Jahresübersicht der Dividenden nicht berücksichtigt, wann ich das Produkt gekauft habe. Bei den zu erwartenden Dividenden führt das dazu, dass einfach die aktuellen Zahlen genommen werden, obwohl sie nach dem Ausschüttungstag liegen. Zum Teil weichen, auch die einzelnen zu erwartenden Ausschüttungswerte (EUR pro Aktie) massiv ab. Da sind beispielsweise Parquet oder DivDivsry deutlich zuverlässiger und genauer.
Was mir sehr gut gefallen hat, ist die grafische Aufbereitung der Software, d.h. die Visualisierung, und das Xray, d.h. das Durchleuchten des Portfolios auf einzelne Aktienwerte. Wie stark bin ich in Aktie X investiert, wie stark in Aktie Y und so weiter.
Das war bis vor kurzem, ein echtes Alleinstellungsmerkmal von extraETF (bis auf Morningstar). Da habt Parquet aber vor kurzem, echt gut nachgelegt und ein neues super Feature installiert.
Hallo ETF.Maddin, vielen Dank für dein Feedback. Wir arbeiten gerade an einer komplett neuen Version unseres Finanzmanagers, daher fokussieren wir unsere Ressourcen gerade auf die neue Version. Schau am besten immer wieder mal bei uns vorbei, denke du wirst nicht enttäuscht sein.
@@extraetf_de Nö, und was ist das für eine Antwort einem zahlenden Kunden gegenüber? Wirklich ziemlich deplatziert, bestätigt mich noch einmal in meiner Kündigung.
Interessant!
Vielen lieben Dank!
Bin auch bei extra etf .Gefällt mir gut . Wahnsinns Depot. Werde ich wohl nicht mehr schaffen bis 55. Die EM sind mir zu niedrig gewichtet . Bin 30 % im EM Imi. . DIV etf baue ich mir auch gerade auf .
Ich bin kein Fan davon seine Anteile dann verkaufen zu müssen. Was machst du, wenn die Kurse zu diesem Zeitpunkt schlecht sind, z. B. in der Rente? Du hast dann nie die Gelassenheit und wirst immer darüber nachdenken, ob es jetzt sinnvoll ist etwas zu verkaufen oder besser doch noch zu warten. Bei Dividenden bekommst du das Geld, unabhängig von Kursen, das ist das Gute. Auch verminderst du dann nicht dein Vermögen. Ist doch total doof jetzt zu sparen und dann irgendwann wieder alles aufzubrauchen. Mir gefällt es viel eher ein Depot aufzubauen, welches ich dann auch an meine Kinder weiter vererben kann und welche dann auch direkt etwas davon für ihr Leben und ihre spätere Rente haben. Zudem muss ich so nicht auf Kurssteigerungen spekulieren, sondern bekomme bereits durch den Besitz dieser Aktien ein Zusatzeinkommen. Ich finde es schade, dass man nicht später einfach einen thesaurierenden ETF steuerunwirksam in einen ausschüttenden ETF wechseln kann, oder sich alternativ die enthaltenen Aktien in sein Depot übertragen lassen kann. Das sollte es wirklich geben, denn letztendlich sind es ja auch die gleichen Aktien, die enthalten sind.
Das Renditereihenfolgerisiko ist sowohl bei einem aETF als auch bei einem tETF identisch.
Es gilt zudem immer: Anteile mal Kurs gleich Gesamtvermögen. Dabei ist es *vor* Kosten und Steuern vollkommen irrelevant, ob du dein Portfolio über deine Anteile entsparst, also durch anteilige Verkäufe in Höhe der Dividende, oder ob du dein Portfolio mit Dividenden entsparst, also über den Kurswert (Stichwort Dividendenabschlag).
Und da Dividenden eben Entsparungen auf der Kursseite darstellen, handelt es sich hierbei auch nicht um Zusatzeinkommen.
@@rationalreminder6759 Danke dir für die Klarstellung, das stimmt natürlich soweit! Ich mag trotzdem Dividenden lieber, da sie wie ein Einkommen sind und sich niemand darüber Gedanken machen muss, ob man nun verkaufen sollte oder nicht. Einem wird die Wahl quasi abgenommen. Auch wenn ich dann mal vererbe, macht es das meinen Erben leichter, denn die befassen sich damit nicht und müssen somit auch keine Entscheidungen treffen. Mein Onkel hat z. B. seiner Frau auch ein riesiges Depot vererbt und sie geht an den Grundstock nicht ran, sondern lässt sich wirklich immer nur die Dividenden auszahlen. Das finde ich schon von der Handhabbarkeit eine gute Sache. Aber eine Kombination aus beiden Strategien ist natürlich auch eine gute Idee, vielleicht werde ich das zukünftig tatsächlich auch bei gewissen ETFs machen, bei denen es keine wirklich guten ausschüttenden Varianten gibt, wie z. B. bei Small Caps World.
Dividenden ETF sind ok wenn Du bereits Vermögen HAST. Für die Ansparphase ist es totale Geldvernichtung und sowas wird nur in Deutschland rauf und runter gepredigt, da vermeintliche Sicherheit. In den USA wird in GROWTH investiert
@@rationalreminder6759 Das Problem ist dass die ganzen Dividenden-Jünger linear denken. Bei einem thesaurierenden ETF habe ich aber eine exponentielle Entwicklung dank Zinseszins!
Ich glaube, da liegt ein Missverständnis vor. Eine vom Unternehmen oder vom ETF Anbieter getätigte Ausschüttung verändert am Gesamtvermögen zunächst (steuerliche Aspekte ausgenommen) nichts. Die Ausschüttung wird vom Wert der Anteile abgezogen und Deinem Verrechnungskonto zugebucht. Der Gesamtwert Depot und Verrechnungskonto bleibt gleich. Insofern kannst Du die Thesaurierer im Alter problemlos und ohne Nachteile halten und Dir selbst Ausschüttungen über einen Auszahlplan auf Dein Verrechnungskonto zahlen. Wirtschaftlich ist das genau das selbe, nur steuerlich halt besser. Wenn Du Spaß dran hast, kannst Du ja die eigenen Ausschüttungen an denen der ausschüttenden Tranche des ETF festmachen und Dir genau das rausnehmen, was Du beim Ausschütter auch bekommen hättest. Für das Endvermögen bei Tod ist es auch unerheblich, wie die Ausschüttungen zustande kamen (ob durch Auszahlplan oder Ausschüttung). Lediglich die Höhe der Ausschüttungen/Entnahmen und die Gesamtrendite ist hier entscheidend. Auch hier die steuerlichen Aspekte ausgenommen. Den Entnahmezeitpunkt musst Du garnicht versuchen zu timen, das gelingt eh nicht. Kannst einfach feste Zeitpunkte festlegen (so, wie es die Unternehmen und ETF Anbieter auch tun). Teile seiner Anteile in schlechten Marktphasen zu verkaufen fühlt sich vieleicht "schlecht" an, aber es ist dennoch wirtschaftlich genau das gleiche, wie Ausschüttungen und Dividenden zum gleichen Zeitpunkt. Eigene Ausschüttungen sind dabei aber vorteilhaft, weil neben dem Steuervorteil auch Flexibilität gegeben ist. So kannst Du - wenn es sein muss - auch mehr entnehmen oder Du kannst in schlechten Börsen- Phasen Deine Entnahmen reduzieren und so ein höheres Endvermögen erreichen. Von reinen Dividendenstrategien halte ich ohnehin rein garnichts, da Dividenen kein geeignetes Merkmal zur Aktienselektion sind und keine Relevanz bei der Portfoliozusammenstellung spielen sollten. Das macht nur für Investoren Sinn, die regulatorisch beschränkt sind oder bei illiquiden Assetklassen wie Immobilien. Aber auch in diesen Fällen ist der CashFlow nie für sich alleine zu betrachten. Also streß Dich als Privatanleger nicht. Lasse alles thesaurierend laufen bis zur Entnahmephase und lege dann eine vernünftige Entnahmestrategie fest und schütte Dir zu festen Terminen selbst aus.
Bin ich der Einzige, der nicht Millionär ist? 😢
Offensichtlich
Ich dachte auch ich gehöre zur guten Mittelschicht aber scheinbar bin ich am Ende der Nahrungskette
Nein, ich bin auch keiner, nur DM Millionär.
Mir persönlich ist das zu Dividendenlastig. Ich vermisse Unternehmens- und Staatsanleihen. Richtigerweise zeigt das Depot dann zu große gegenseitige Abhängigkeiten.
Anleihen sind mit 100k im Fixed income one vertreten
🎉
Vielen Danke!
Wie ist er zum Kapital gekommen =durch Immobilien!
-Warum ist er nicht dabei geblieben, Strategie by and hold, mit einem hebel durch 100% Finanzierung ist das doch lukrativer besonders Hinterhaus, denn der nächste Börsenchrasch kommt so sicher wie die Nacht, aber wohnen wird teuer durch zu wenig Neubau!
Strategie ist nicht falsch aber auf den Kopf gestellt!
Alles zu seiner Zeit: Immobilien mit Muskelhypothek/Fremdkapital hebeln, nach Schuldtilgung ( durch die Mieter ) verkaufen und passiv Dividenden kassieren
Verstehe ich das richtig?
Der Mann hat 1,5 Mio zum Anlegen oder hat angelegt und zieht 'nur' 2200Euro pro Monat an Dividenden/Erträge heraus?
Das sind läppische 1,76% an Zinsen pro Jahr.
Wie hoch ist denn die Wertsteigerung?
Wen interessiert das? Es interessiert einzig und allein die Gesamtrendite und die setzt sich aus Dividenden *und* Kursgewinnen zusammen.
aktuell 2.200, in 10 Jahren 7.300 mtl 🥂
@@rationalreminder6759 "wenn"? Was?
Sagen Sie mir mal bitte, WESWEGEN Sie auf das Video geklickt haben?
@@Gringomania Wer sagt denn, dass ich mir das Video angesehen habe? Mir ist lediglich dein Kommentar aufgefallen.
Ich nehme an, du kannst die Frage nicht rational beantworten!?
@@rationalreminder6759 und ich denke, du hast den Titel nicht gelesen und kannst meinen Kommentar nicht nachvollziehen.
LÄUFT BEI DEM
Ich bin schon 34 und hab erst 100k zusammen. Jetzt fühle ich mich schmutzig und wertlos.
Zuviel Klumpen🤔2 mal Vanguard?
Die Klumpen bezogen sich auf die in den Wertpapieren enthaltenen Aktien. ETFs sind Sondervermögen, da kann man auch nur ein Portfolio aus z.B. Vanguard ETFs aufbauen.
Da kommt es eher auf Regionen und Unternehmensgrößen an.
Ich habe 4 Mal Vanguard mit ESG Global All Cap, FTSE Developed World, ESG Developed APAC All Cap und FTSE Developed Europe.
Natürlich gibt es da Überschneidungen, aber grundsätzlich ist das eine sehr breite Streuung.
@@mathiasroehn9399 könnte man nicht einfach auch auf einen spdr msci World acwi imi setzten als all in one Absicherung um breit zu streuen mit small caps und EM und 30% auf gezielte Märkte oder cryptos setzen als kurzfristige spekulative renditebooster zb 20 % Nasdaq100 10% BTC.
Finde Millionen Depos er als Langweilig. Spannender sind kleine Depos, denn die müssen kämpfen.
Die Fallhöhe nimmt mit jedem Euro Depotvermögen zu, da muss auch gekämpft werden…
Wenn ich fragen darf:
Wieso rätst du einmal im Jahr ein haufen Geld abzuheben vom Portfolio, was dann nicht mehr für dich arbeitet aber monatliche Dividenden sind schlecht?
Wenn da ein Monat nichts zahlt, kommts aufs gleiche im Jahr hinaus 🤔
Finde ich auch keinen besonders guten Tipp. Doch es ist ja keine "Anlageberatung". ;-) Würde an seiner Stelle schön dabei bleiben.
Das hat eher was mit praktischen Gründen zu tun und musst du in Zusammenhang mit der Aussage sehen, dass ich gemeint hatte er soll sich monatlich etwas aus seinem Depot auszahlen (was ja ein Verkauf wäre). So ist es dann halt einfacher, wenn er sich z.B. 20.000 Euro einmal im Jahr auszahlt, das auf einem Tagesgeld zwischenparkt und von dort z.B. via Dauerauftrag das Geld auf sein "Gehaltskonto" überweist.
@@extraetf_de Na ich weiß ja nicht, ob einem so nicht ne Menge Rendite flöten gehen kann 🤔
Da ist mir persönlich, sein Weg, die bessere Wahl, aber Geschmäcker sind verschieden✌
Er müsste keine Klaviere mehr bauen 😂
Ja, definitiv! Aber das ist doch ein ganz schöner Job! Find ich jedenfalls!
Ich glaube mal, wenn man so einen exotischen Beruf hat, macht man das nicht nur des Geldes wegen 😉
Allerdings spannend was hier die Leute alles beruflich machen, Klavier würde ich jetzt mal in die Präzisionsarbeit stecken, coole Sache
Erstens macht manchen der Job zum Glück Spaß und zweitens ist bei Selbständigen die Altersvorsorge und damit die Anlage extrem wichtig. Rente funktioniert ja anders als bei Angestellten....
Mit 55 sollte man die bereits angespart haben
Geschichten aus dem paulanergarten
Warum ?
Verstehe ich auch nicht. 🤷🏻♂️