Ипотека в Канаде. Процесс покупки недвижимости с ипотекой в Канаде.
HTML-код
- Опубликовано: 8 сен 2024
- Все об ипотеке в Канаде - как ее получить новым иммигрантам.
Специальная программа для тех, кто недавно получил статус постоянного резидента, по которой можно купить недвижимость без канадской кредитной истории и без дохода.
По каким критериям оценивают получателя ипотеки и приобретаемую недвижимость.
Пошаговый процесс покупки недвижимости: от первичного обращения в банк или к ипотечному брокеру до вступления во владение.
Ирина Сазанович
Моргидж брокер
Mortgage Allaince
мобильный: 403-402-3273
isazanovich@gmail.com
Александр Сазанович
Риелтор
компания CIR Realty
мобильный: 403-481-1111
e-mail: alex.sazanovich@gmail.com
www.RealEstateRu.ca
#Ипотека в Канаде
#Покупка недвижимости в Канаде
#Ипотечный брокер
Подпишитесь на наш канал, если вам нравится то, что мы делаем
👉 ruclips.net/user/SAZANOVICH
Оператору респект! Ирина спасибо за информацию.
Да, было непросто столько времени задом идти!
Классное видео! Очень информативное. К тому же без надоедливой фоновой музыки и с отличной локацией и манерой передачи информации (не сидя где нибудь в помещении или на скамейке). Район просто супер! Оператору респект за хождение задом ))
Я думаю, что тема ипотеки может быть скучной лишь для тех, кто не живёт в Канаде и не собирается туда переезжать.
Не думаю. Расчет жизни в Канаде до обретения дома.
Добрый день . Можно больше ваших видео . Кроме полезной информации , получаешь много приятного позитива . )
Спасибо за информацию, красивое видео для хорошего вестибюлярного аппарата :)
Инфлрмативное видео 👍, спасибо. Как доедем до Канады, обязательно обратимся к вам с Сашей. Саше отдельный респект за съёмку 😁
Очень интересное и полезное видео. Спасибо огромное за это!!! Продолжайте!
Буду продолжать! Думаю откроем рубрику про ипотеку на канале.
Для тех, кто желает переехать в Канаду - видео очень полезное и информативное. Спасибо большое за ваш труд. Т.е. средняя схема получается следующая: официальная работа на полный рабочий день (1-2 года) - кредитная история хорошая - ипотечный брокер (или банк) - риелтор (или самостоятельная работа по поиску жилья) - юрист. Скажите, пожалуйста, выгоднее покупать жильё на этапе строительства (как у нас говорят, долевое строительство) или разницы нет особой (или вообще нет такого понятия в Канаде)? Можно ли взять ипотеку на жильё, которое ещё строится или только начнёт строиться?
Александра Бочарова С постоянной работой можно уже через полгода подаваться на ипотеку, просто в дополнение к кредитной истории надо будет дополнительные документы - рекомендательные письма от лэндлорда, банка. Что касается строительства, то очень сильно зависит от города и состояния рынка. Сейчас в Калгари дешевле купить б/у жильё, чем строить. Раньше было наоборот. Ипотеку можно получить на строительство, только обычно застройщик получает небольшой депозит от клиента (5-10%) и строит за свои деньги, а ипотеку клиент получает на этапе заезда в готовое жильё и выплачивает застройщику оставшиеся 90-95%. Риски минимальные!
Спасибо, очень интересное и не скучное видео.
Все очень подробно и понятно. Спасибо. 🙂
Интересно очень!
Спасибо за хорошую информацию.
Спасибо огромное, очень интересно.
Интересно, грамотно! Спасибо!
Спасибо, очень информативное видео 🌷 но голова закружилась к концу просмотра 😅
Расскажите пожалуйста как мне привезти деньги из своей страны при иммиграции. К примеру у меня есть квартира, я её там продал за $50к. Как мне их перевезти, на какой счет положить, как потом при подаче декларации их указать что бы не платить с них налог? Спасибо
Ирина, большое спасибо за полезное видео. А что за такой красивый район в Калгари на видео?
Анна Пальшенцева Это наш район - Silverado.
Ирина здравствуйте! Спасибо за интересный ролик. Предметный вопрос: стоимость услуг брокера и какие банки рекомендуете вновь прибывшим, чтобы заранее депозит там разместить?
Услуги брокера оплачивает банк, выдающий ипотеку, в виде комиссии. От того, где у вас лежит депозит, ничего особо не зависит. Многие банки, которые выдают ипотеку, не имеют других продуктов, кроме ипотеки.
@@SAZANOVICH спасибо!
Ещё!)
спасибо! оч полезно
А правда, что при каждой проверке в автосалоне продавцом вашего кредитного рейтинга ваш рейтинг падает?
Yuriy M Правда, но не сильно. Глобально рейтинг не изменится.
Спасибо большое за такую, очень важную, информацию. Тема действительно очень полезная. Хотелось бы ещё узнать нюансы получения ипотеки самозанятыми людьми, а так же тракдрайверами. Слышала, что тракдрайверы должны отработать минимум год на работодателя, правда ли это?
Для самозанятых и тракдрайверов система похожая - надо иметь 2 года истории работы. На основании этого и расчитывается доход. Такой подход используется потому, что у тех, кто работает на себя и у тракдрайверов доход не гарантированный и варьируется, поэтому и хотят видеть 2 года истории.
Iryna Sazanovich а если тракдрайвер-овнер сам платит себе зарплату? Т. е. он является наемным работником в собственной фирме. Как с таким нюансом?
Я думаю что большинство людей и рады платить, было бы с чего
Ирина добрый день. Скажите, а цены вы приводите в американских или канадских долларах?
в канадских
Информация очень полезная!
Большое спасибо за такое видео! В каком то из видео вы или Александр говорили, что по статистике средний канадец переезжает примерно каждые пять лет. Что происходит в этом случае с ипотекой? Какое-то рефенансирование?
Обычно при продаже недвижимости полностью погашается ипотека, а на новую недвижимость берется новая ипотека. Иногда можно перенести текущую ипотеку на новую недвижимость - это называется port, но это имеет смысл только тогда, когда ставка лучше текущих ставок на рынке либо с целью не платить штраф за досрочное расторжение ипотеки (если срок договора еще не закончился - например из 5 лет договора прошло только 2 - не путать с 25 годами амортизации).
Iryna Sazanovich Обычно первые года по ипотеке основную часть платежа составляют банковские проценты и маленькая часть основного долга и постепенно с годами, соотношение меняется . Так ли это в Канаде ? И можно ли ,исходя из этого интереса перенести ипотеку со старой недвижимости на новую, что бы опять не начать платить одни лишь проценты несколько лет ? Спасибо ! И еще интересно, как вы пришли в эту профессию , где учились на нее и кем работали на родине ? Если будет желание, расскажите, пожалуйста
@@KellysZara можете воспользоваться любым онлайн калькулятором ипотеки (да и вообще кредитов). При годовой ставке в 2.5-3.5% начисляемые проценты не так ужасны, как в РФ/Украине при 10-20% годовых.
Спасибо, интересно. В целом хотел бы разобраться, как лучше формировать кредитную историю. Что имеет смысл брать в кредит ньюкамеру в первый год прибывания в Канаде?
Самый первый шаг - открыть кредитную карточку, это самое главное. Потом, если есть работа, можно еще открыть кредитную линию на небольшой лимит и без надобности ей не пользоваться. Большинство банков хотят видеть как минимум 2 кредитных продукта - кредитка и кредитная линия хорошая комбинация. Или можно 2 кредитки.
Авто наверное можно взять в кредит, это не роскошь, а необходимость
Расскажите, пожалуйста, об особенностях одобрения ипотеки во время maternity and parental leave. Читала, что достаточно справки с работы о зарплате и планируемой дате выхода из декрета обратно на работу, что рабочее место и зарплата сохраняется - так ли это?
Зависит от банка, но в целом да, многие банки принимают весь доход, если рабочее место за вами сохраняется и известна точная дата обратного выхода на работу.
Irina, a kak vydaetsya ipoteka dlya starter. Dlya molodyh i holostyh , esli odinokiy
Не важно, сколько вам лет и какой у вас состав семьи. Главное, чтобы у вас была хорошая кредитная история, работа с достаточным доходом и деньги на первоначальный взнос. По-грубому можно прикинуть сумму ипотеки как грязный годовой доход (до уплаты налогов), умноженный на 5. Например, если ваша годовая зарплата $50,000, то максимальная сумма ипотеки $250,000.
Спасибо большое за видео. Могли бы порекомендовать банк, в катором лучше получать ипотеку для того, чтобы потом у этого же банка оформить ипотеку?
Aiman Uvaliyeva Ипотеку лучше брать там, где ставки лучше. А это меняется каждую неделю.
Счёт открывайте в любом крупном банке и сразу открывайте кредитку, чтобы строить кредитную историю. А ипотеку можно потом взять в любом банке, в не зависимости от того, есть ли у вас в этом банке счёт или нет. В большинстве случаев имеет смысл брать ипотеку в более мелком банке, который занимается только ипотеками и не имеет других продуктов.
Добрый день, появился вопрос, как вы относитесь к credit unions для первой ипотеки ,насколько у них больше процент чем в банках? Спасибо !
Процент у них может быть такой же, как и в других банках, а иногда даже и лучше. Все очень индивидуально.
Из минусов - так как это маленькие конторки, то с ними тяжело иметь дело, если нужны какие-то изменения. Даже банально получить annual mortgage statement для подсчета доходов/расходов по инвестиционной недвижимости и то проблема. Онлайн-бэнкинга тоже нет, мы до сих пор ежемесячно получаем по почте бумажные statements. В общем все очень old-school. Говорим из своего опыта - у нас одна из ипотек в кредитном союзе. Ставка замечательная, но customer service очень страдает у них.
Уверена, что есть и крупные кредитные союзы, где все более продвинуто, чем в нашем.
Ирина, огромное вам спасибо за подробную информацию и детали. Вы прекрасные профессиональные специалисты. Вашим клиентам очень повезло.Я очень верю в инвестиции в недвижомость. У нас есть дом в Ванкувере, мы с семьей живем и работаем здесь. Но продолжать инвестировать в БС просто не хватает кеш флоу. Недвижимость у вас в АБ дешевле.Вопросы: Из вашего с Сашей опыта, может у вас есть подсказки или инсайт как продолжить инвестировать, возможно ли сразу заявлять банкам, что покупаем для сдачи в аренду, будет ли другая ставка по процентам?В Ванкувере все очень дорого, есть ли у вас опыт помощи людям из БK в покупке недвижимости в АБ? и легко ли найти менеджера по управлению такой недвижимостью, будет ли это все еще выгодно для потенциального инвестора? Риски? (за исключением мыльного пузыря, которым нас все время пугают :) Приезжайте к нам в гости, покатаетесь, снимите репортаж о нашей недвижимости в БK.
Диана, спасибо большое за приглашение! С удовольствием заглянем к вам, когда соберёмся в ваши края.
У вас много вопросов, может быть нам созвониться? Напишите нам смс на любой из наших телефонов (есть на канале) и договоримся о времени.
Отличные вопросы, было бы здорово получить на них ответ и тут, хотя бы коротко. Спасибо!
Очень информативное видео, спасибо! Скажите, возможно ли получение ипотеки для студента (резидента Канады)? И есть ли нюансы для семейных студентов с детьми, в случае если супруг/супруга получает минималку или не работает?
Отличное видео. Благодарю! Вопрос: дают ли ипотечный кредит по рабочей визе?
Дают! Но сложнее, обычно надо минимум 20% первый взнос.
Я понимаю так что можно привести кэш и положить в канадских банк на свой счёт ,если я правильно понимаю до какой суммы можно завести Кеш
В Канаде ограничений нет на ввоз, обычно есть ограничения на вывоз из вашей страны.
Здравствуйте. Хотелось бы узнать ,дают ли кредит на обучение ,и какие условия?
если Вы из Онтарио то ваш вариант OSAP. Выдается государтвом, с возможными грантами (дети, disability, взрослый возраст (старше 25 лет)) Возврат после 6 месяцев с окончания учебы
Как вы это снимали?) кто 23 минуты шёл спиной вперёд и снимал? :))
Это все Саша - мастер на все руки!
Так смешно вышло, я потратил 25 мин для просмотра этого ролика, а оказалось что этот ролик для гражданина Канады... жесть
В Канаде нет ИПОТЕКИ Вы путаете Это в России
Это почему же в Канаде нет ипотеки?
Да ,нехорошо написала Конечно есть но оно так не называется Я была в нехорошем расположении духа.. Извините Я стара и сваРЛИВА. Но я ни от кого из русскоязычных в Канаде не слышала слова ИПОТЕКА .Я понимаю тем кто сидит у себя на родине это понятие так и надо говорить Ещё раз ИЗВИНИТЕ
Ничего страшного!
?
Ирина Александр! Спасибо за видео! Скажите пожалуйста существует ипотека для не граждан Канады?
Да, для постоянных резидентов Канады, которые еще не стали гражданами, условия получения ипотеки такие же, как и для граждан. Для нерезидентов условия другие - надо значительно больший первоначальный взнос и проверяют кредитную истории и доход из страны проживания.
Ирина Спасибо!
Здравствуйте, а можно досрочно погасить ипотеку?
Можно, но есть ограничения и иногда штрафы. Ежегодно в дополнение к основным платежам можно погашать до 10-20% от суммы первоначальной ипотеки без штрафа (зависит от банка, выдавшего ипотеку - у кого-то это 10%, у кого-то 15%, у кого-то 20%). Таким образом, можно за 5 лет выплатить всю ипотеку без штрафных санкций.
Если же на вас свалилось наследство или выиграли лотерею, и хотите погасить сразу всю ипотеку, то будет штраф - в зависимости от вашей ипотеки и банка 0,5-3% от суммы ипотеки.
@@SAZANOVICH Спасибо большое за ответ) нигде не мог найти, а вы ответили, очень приятно. Спасибо!
Интересно, а ставка по ипотеке для ньюкамеров с 35% взносом и для обычного покупателя с хорошей кредитной историей будет одинаковая? Или для ньюкамеров хуже условия?
Еще вы не сказали про страховку, если даунпеймент меньше 20%.
Vlad Razym Ставка будет одинаковая, если в одном и том же банке. Но таких банков, которые дают с 35% взносом и без работы и кредитной истории, только 3-4, поэтому есть вероятность, что можно найти более низкую ставку у банка без такой программы. В любом случае речь идёт о 0.1-0.2% разницы.
@@IrynaSazanovich спасибо. Если не сложно - напишите названия этих банков, или может снимите видео о лучших банках для приезжих. Будет полезно всем.
Заранее благодарен
Цікавить покупка авто нового в кредит чи лізинг.
А можно ли получить ипотеку с минимальной зарплаты?
Да, можно. Только размер ее будет небольшой - быстрый приблизительный расчет - это берете годовую зарплату и умножаете на 5.
Здравствуйте! В каком банке посоветуете открыть счёт для последующей ипотеки для не резидента? Спасибо
В каком банке вы откроете счет особой роли не играет при получении ипотеки. Вы хотите купить недвижимость, не проживая в Канаде? У TD Canada Trust есть специальная программа для нерезидентов. У некоторых других банков тоже.
Какие налоги нужно заплатить не резиденту при покупки недвижимости в Альберте?
Может ли купить дом не резидент канады?
Нерезидент может купить дом в Канаде, только все равно надо предоставление кредитной истории из своей страны и подтверждение официального дохода оттуда же.
Налог есть для нерезидента.
Пожалуйста , такой вопрос: если человек с инвалидностью хочет приобрести жилье -ему откажут в кредите и если вдруг тот человек который оформил кредит на жилье погиб (умер) что будет с его семьей - их выселят? Спасибо А вот еще один вопрос можно ли досрочно выплатить ипотеку
Если у человека с инвалидностью есть достаточный доход для обслуживания ипотеки и на жизнь, то ему ипотеку дадут.
Если в семье один работающий и на него оформляется ипотека, имеет смысл оформить на него страховку, которая оплатит ипотеку в случае его смерти.
@@SAZANOVICH Огромное Вам спасибо!
Спасибо за видео. Ирина, а насколько обычно interest rate на low ratio mortgage выше, чем на high ratio mortgage. Интересует, есть ли смысл вносить 20% down, чтобы не платить insurance. Спасибо 😊
Ставка обычно выше где-то на 0.20%, поэтому если есть возможность, то все равно выгоднее сделать 20% даунпеймент, нежели чем платить страховку.
@@SAZANOVICH спасибо за ответ!
Вопрос: Сколько можно положить в банк своих денег привезенных не показывая их происхождение?
Если вы иммигрируете, то сколько угодно. Ограничений нет.
@@SAZANOVICH Спасибо за ответ, то есть перед иммиграцией нужно в банк Канадский внести деньги? Немного не понятно вот у меня есть рубли, ну не потащу же через две границы наличные, тем более есть ограничение по вывозу наличных и наверное по ввозу Канадских долларов. Вот этот механизм не понятен. Как показать что у тебя есть на счете определенная сумма денег например 1 миллион Канадских долларов, в России на сколько я помню когда сумма на банковский счет более 1 миллиона рублей попадает, то банковская система должна информацию передать в налоговую а те в свою очередь будут спрашивать от куда у Вас такая сумма денег. Я может что то путаю, но вот хотелось бы понять как приезжают к Вам в Канаду на ПМЖ и переводят все свои накопления из России. Если вы конечно в курсе таких вещей.
Дякую
Оценивается ли российская кредитная история в Канаде?
Да, ее банк может учитывать, если канадской истории не хватает.
Но, как правило, если человек прожил в Канаде 6 месяцев или больше, и все это время пользовался местными кредитными карточками, то этого может быть достаточно (плюс письмо от арендодателя о своевременной оплате аренды и выписка по своевременным коммунальным платежам или платежам за интернет/телефон).
@@SAZANOVICH спасибо большое за ответ 👍 ждите меня через 3 года)
Здравствуйте, Сколько в Канаде вы платите в месяц по ипотеке?
Зависит от размера взятой ипотеки и купленной недвижимости. Кто-то за небольшшую квартиру $500 платит, а кто-то за большой домой и $3,000 платит, все индивидуально.
Принципиально то, что даже человек, работающий на минимальную зарплату, может купить жилье в ипотеку.
SAZANOVICH мне интересно узнать сколько процентов от зарплаты нужно платить ежемесячно? В среднем. Исключим из этого списка людей которые взяли ипотеку на дворец за миллион долларов.
Есть ли возможность получить кредит для первоначального взноса для покупки недвижимости. И есть ли смысл брать такой кредит или лучше подкопить деньги и отложить покупку недвижимости?
По правилам 5% на первоначальный взнос вы должны сами накопить или это может быть подарок от близких родственников. Те, у кого довольно большой доход (достаточный для обслуживания и самой ипотеки, и еще долгов по кредитной линии), могут теоретически взять деньги на даунпеймент с кредитной линии, но я бы не рекомендовала этого делать. Есть еще такое понятие как net worth - это разница между суммой ваших активов (имущество в виде денег, машины или недвижимости) и пассивов (долгов). Так если этот net worth отрицательный или в районе 0, то банк тоже может не дать кредит, так как такой заемщик представляет собой большой риск - в случае потери работы он практически сразу не сможет платить по ипотеке.
Здравствуйте! Какую сумму в % необходимо внести не резиденту для оформления кредита на покупку дома?
Timur Kydyrov Не менее 20%, но часто даже 35%. При этом надо показать достаточный официальный доход для обслуживания кредита.
Iryna Sazanovich ещё раз здравствуйте! Если привезёшь деньги наличкой от какой суммы необходимо подтверждение происхождения денег (для не резидента)?
А есть Халялные кредиты в Канаде?
Насколько мы знаем, нету. По крайней мере в крупных банках. Возможно есть какие-то мелкие банки специально для мусульман.
Ты пепепутал с халяльным мясом. Тебе в мясной
Mortgage broker!!!, Надо обратиться к нашим шустрым, кредитную историю нарисуют какую хочешь за определенную сумму.
Здравствуйте Ирина! Касательно покупки недвижимости не резиденту в ипотеку это не возможно ни при каких процентах. Вы владеете не верной информацией и вводите людей в заблуждение! С уважением.
Timur Kydyrov
Эх Тимур Тимур. В Торонто не легалы берут в кредит не только новые тачки без первого взноса, а и недвижимость тоже. Рождённый плавать - летать не может.
Тимур, я знаю как минимум один банк, у которого есть программа для нерезедиентов. Надо 35% первый взнос и показать кредитную историю и доход из своей страны. Все должно быть документально подтверждено. Если вы подробнее опишите вашу ситуацию, я смогу лучше вам ответить.
Iryna Sazanovich Здравствуйте! Действительно есть один банк с подобной программой. Получил перечень необходимых документов, будем изучать. Отпишусь после изучения!
А где извинения???
Спасибо, отличное, полезное видео!
Спасибо большое, очень интересно!