Merci, franchement, j'ai vu bcp de vidéos sur le net sur le sujet....la plus part c'est du vent comme par exemple futures infinity. Tes vidéos sont très pros. Bravo !
Merci Beaucoup ! Pourtant je me considère un peu à "l'arrache" sur le visuel et le montage car pas forcément le temps ni l'énergie. Mais je me concentre vraiment sur le fond et la valeur à apporter. Content en tout cas que ça te plaise.
Pour le BX4 je l'ai utilise 1 fois c'etait pendant le covid. En fait il est souvent utiliser en couverture. En gros plutot que de vendre le portefeuille long, j'avais pris le BX4 en petite proportion car eventuellement le gain fait dessus compense en partie les pertes sur le reste du portefeuille. Je ne me rappel plus comment j'en etais sorti. En fait le plus dur c'est de savoir quand la grosse baisse est finie et qu'il est temps de revenir sur un portefeuille "normal"
Tu as tout dit dans ta dernière phrase. Le plus dur est de savoir quand en sortir donc c'est d'être bon en timing de marché ce dont je ne suis vraiment pas fan.
Les marchés étant haussier sur le long terme, c’est très dur de timer une baisse. Je suis beaucoup plus à l’aise avec un ETF à effet de levier à la hausse comme le LQQ sur le Nasdaq
Les influ finance vous faites trop le focus sur « les doublons » tout le temps en oubliant que c’est peut être un choix de pondération ! La pondération est un paramètre important dans un portefeuille et les doublons comme vous dites peuvent être volontaire pour sur ou sous pondérer.
Justement si tu veux surpondérer un secteur / une zone géographique pourquoi ne pas revoir la stratégie et augmenter la pondération sur l'indice souhaité. Le problème des doublons c'est que ça complique la gestion pour rien, ça ajoute des lignes pour rien et surtout compliqué de savoir la vraie exposition à une zone si tu mix un ETF monde et un ETF SP 500 par exemple (le cas le plus courant). Après si tu te sens à l'aise avec ça ce n'est pas "grave" c'est déjà largement mieux que de laisser gérer le portefeuille par ton banquier 🙂
Bonjour Fred, ça dépend pas mal de ta situation donc compliqué de faire une réponse toute faite. Mais généralement la Nu pro est adaptée à ceux qui sont très fortement imposés et qui ont une vision assez claire sur leur date de retraite. Et donc que le temps de démembrement corresponde à la date qui les sépare de la retraite. C'est le cas le plus "classique" mais il peut y avoir en avoir plein d'autres et il existe aussi d'autre combinaison possible avec les SCPI (Assurance Vie, à crédit, SCPi étrangère etc...)
Bonjour Thomas, merci pour la vidéo. Pourquoi proposer de prendre des scpi à crédit alors quil a une TMI à 30% ? Il faut pas les prendre en AV dans ce cas là ?
C'est une solution parmi d'autre. L'investissement à crédit lui permet de faire travailler plus d'argent et puisqu'il a la capacité d'épargne pour combler le "cashflow négatif" lié au crédit et qu'il a un horizon de temps bien défini je pense que c'est un sujet à creuser. Après quand on est en TMI >30% effectivement investir en AV est une bonne solution aussi tout comme les SCPI étrangère en direct (à crédit ou comptant). Comme toujours il n'y a pas de formule magique qui fonctionne pour tous c'est juste une suggestion que j'ai fait pour qu'il puisse creuser ce sujet. Mais à chaque profil / objectif il y aura la solution la plus adaptée (raison pour laquelle il vaut mieux être accompagné quand il y a plusieurs options sur la table)
Non. Si tu as des doublons pas forcément d'impact sur les frais car c'est proportionnelle au montant que tu mets. Tu peux juste optimise en prenant des ETF par indice moins chargé en frais plutôt qu'un large plus chargé en Frais.
Bonjour, son ETF short CAC 40 fois deux n’est pas une sorte de couvertures de façon que si le marché continue de monter, il est gagnant, et si le marché descend son ETF en fois deux, le couvre
Pour répondre à ta remarque concernant etf sur assurance vie plutôt que PEA, voilà le principal intérêt : Tu peux arbitrer sans payer les prélèvements sociaux En effet pour arbitrer les etf sur des scpi ou autres placements non présents en PEA, dans l'assurance vie tu peux le faire gratuitement Sur le PEA tu dois sortir l'argent du PEA et payer des PS
Quand tu sors l'argent d'une assurance vie tu payes aussi des PS même si tu sors après 8 ans donc je ne suis pas sûr de comprendre ton commentaire. De plus sur l'assurance vie tu as des frais de gestion que tu n'as pas sur le pea. Par contre l'avantage de l'assurance vie est que tu peux arbitrer pour diversifier sans impôt ni PS tant que tu reste dans l'enveloppe donc top pour capitaliser mais pas pour se verser une rente.
@@investir_simple Dans mon commentaire je stipule bien qu'on peut arbitrer au sein même du contrat d'assurance vie sur d'autres actifs Donc pas besoin d'en sortir Donc pas de prélèvements sociaux Sur le PEA c'est impossible on est bloqué sur les actifs accessibles dans le PEA, qui sont très largement moindre Donc pour arbitrer sur un autre actif il faut sortir du PEA Donc prélèvements sociaux J'espère que c'est plus claire ;)
Merci, franchement, j'ai vu bcp de vidéos sur le net sur le sujet....la plus part c'est du vent comme par exemple futures infinity. Tes vidéos sont très pros. Bravo !
Merci Beaucoup ! Pourtant je me considère un peu à "l'arrache" sur le visuel et le montage car pas forcément le temps ni l'énergie. Mais je me concentre vraiment sur le fond et la valeur à apporter. Content en tout cas que ça te plaise.
Pour le BX4 je l'ai utilise 1 fois c'etait pendant le covid. En fait il est souvent utiliser en couverture. En gros plutot que de vendre le portefeuille long, j'avais pris le BX4 en petite proportion car eventuellement le gain fait dessus compense en partie les pertes sur le reste du portefeuille. Je ne me rappel plus comment j'en etais sorti. En fait le plus dur c'est de savoir quand la grosse baisse est finie et qu'il est temps de revenir sur un portefeuille "normal"
Tu as tout dit dans ta dernière phrase. Le plus dur est de savoir quand en sortir donc c'est d'être bon en timing de marché ce dont je ne suis vraiment pas fan.
Les marchés étant haussier sur le long terme, c’est très dur de timer une baisse. Je suis beaucoup plus à l’aise avec un ETF à effet de levier à la hausse comme le LQQ sur le Nasdaq
Les influ finance vous faites trop le focus sur « les doublons » tout le temps en oubliant que c’est peut être un choix de pondération !
La pondération est un paramètre important dans un portefeuille et les doublons comme vous dites peuvent être volontaire pour sur ou sous pondérer.
Justement si tu veux surpondérer un secteur / une zone géographique pourquoi ne pas revoir la stratégie et augmenter la pondération sur l'indice souhaité. Le problème des doublons c'est que ça complique la gestion pour rien, ça ajoute des lignes pour rien et surtout compliqué de savoir la vraie exposition à une zone si tu mix un ETF monde et un ETF SP 500 par exemple (le cas le plus courant). Après si tu te sens à l'aise avec ça ce n'est pas "grave" c'est déjà largement mieux que de laisser gérer le portefeuille par ton banquier 🙂
Bonjour Thomas , Merci encore pour cette video , dans quel cas , il est préférable de prendre des scpi plein ou nu propriété
Bonjour Fred, ça dépend pas mal de ta situation donc compliqué de faire une réponse toute faite. Mais généralement la Nu pro est adaptée à ceux qui sont très fortement imposés et qui ont une vision assez claire sur leur date de retraite. Et donc que le temps de démembrement corresponde à la date qui les sépare de la retraite. C'est le cas le plus "classique" mais il peut y avoir en avoir plein d'autres et il existe aussi d'autre combinaison possible avec les SCPI (Assurance Vie, à crédit, SCPi étrangère etc...)
@@investir_simple Merci pour ton retour Dans ma situation , imposé à 11% , départ à la retraite dans 12 ans
Bonjour Thomas, merci pour la vidéo.
Pourquoi proposer de prendre des scpi à crédit alors quil a une TMI à 30% ? Il faut pas les prendre en AV dans ce cas là ?
C'est une solution parmi d'autre. L'investissement à crédit lui permet de faire travailler plus d'argent et puisqu'il a la capacité d'épargne pour combler le "cashflow négatif" lié au crédit et qu'il a un horizon de temps bien défini je pense que c'est un sujet à creuser. Après quand on est en TMI >30% effectivement investir en AV est une bonne solution aussi tout comme les SCPI étrangère en direct (à crédit ou comptant). Comme toujours il n'y a pas de formule magique qui fonctionne pour tous c'est juste une suggestion que j'ai fait pour qu'il puisse creuser ce sujet. Mais à chaque profil / objectif il y aura la solution la plus adaptée (raison pour laquelle il vaut mieux être accompagné quand il y a plusieurs options sur la table)
Bonjour, comment télécharger le template de cet excel ?
Je viens d'ajouter le lien de téléchargement en description.
Par rapport à la suppression des doublons au niveau des ETF, est-ce que qu’on multiplie les frais à chaque ligne sur notre assurance vie ?
Non. Si tu as des doublons pas forcément d'impact sur les frais car c'est proportionnelle au montant que tu mets. Tu peux juste optimise en prenant des ETF par indice moins chargé en frais plutôt qu'un large plus chargé en Frais.
@@investir_simple d’accord merci !
Bonjour, son ETF short CAC 40 fois deux n’est pas une sorte de couvertures de façon que si le marché continue de monter, il est gagnant, et si le marché descend son ETF en fois deux, le couvre
En sachant que le CAC est très haut
Oui ça peut être une stratégie mais ce n'est donc pas pour de l'invest long terme dans ce cas là.
Comme quoi les gros salaires en France ne sont pas forcément que là où l’on le pense.
Les SCPI à crédit, mais c'est une véritable arme nucléaire
Tu l'as fait pour toi ?
@@investir_simple oui
Perso je vire les 3 SCPI de l'AV.
Pour quelles raisons?
@@investir_simple primonial
@@xdxd2709 Au vu de leur année 2023, je peux comprendre...
Pour répondre à ta remarque concernant etf sur assurance vie plutôt que PEA, voilà le principal intérêt :
Tu peux arbitrer sans payer les prélèvements sociaux
En effet pour arbitrer les etf sur des scpi ou autres placements non présents en PEA, dans l'assurance vie tu peux le faire gratuitement
Sur le PEA tu dois sortir l'argent du PEA et payer des PS
Quand tu sors l'argent d'une assurance vie tu payes aussi des PS même si tu sors après 8 ans donc je ne suis pas sûr de comprendre ton commentaire. De plus sur l'assurance vie tu as des frais de gestion que tu n'as pas sur le pea. Par contre l'avantage de l'assurance vie est que tu peux arbitrer pour diversifier sans impôt ni PS tant que tu reste dans l'enveloppe donc top pour capitaliser mais pas pour se verser une rente.
@@investir_simple
Dans mon commentaire je stipule bien qu'on peut arbitrer au sein même du contrat d'assurance vie sur d'autres actifs
Donc pas besoin d'en sortir
Donc pas de prélèvements sociaux
Sur le PEA c'est impossible on est bloqué sur les actifs accessibles dans le PEA, qui sont très largement moindre
Donc pour arbitrer sur un autre actif il faut sortir du PEA
Donc prélèvements sociaux
J'espère que c'est plus claire ;)
Aucune banque acceptent faire crédit pour les Ispi
Bien sûr que les banques acceptent...
ça dépend de ta situation et ton taux d'endettement mais oui je te confirme que c'est bien possible.
@@charly39448 bonjour donner moi une
Bien-sûr que si😅
@@chainevide bonjour donner moi les nom des banques qui prêtes pour les Ispi, merci