Veja, nem sempre o imóvel valoriza, correto? Então é meio assustador mesmo o financiamento. A taxa que eu e minha esposa estamos tendo é um pouco menor do que a do exemplo, mas mesmo assim os valores são altos. O valor dos imóveis são parecidos, mas nossa parcela é quase o dobro da dele. Também me interessa amortizar, mas não tenho segurança de como e quando fazer, além do que o momento é de aperto..
A TR deixa o valor devido estável ou até maior, pois amortizado pode ser menor ou igual a TR. Como exemplo, uma TR de 0,2% numa dívida de 200.000 representa um aumento de 400 reais, se a amortização for menor que isso a dívida aumenta. E algo bastante frustrante.
3 месяца назад+2
Se for taxa fixa, de fato a inflação corrói o saldo devedor. Mas se tiver correção monetária, não. O ideal é amortizar até que o valor da amortização na parcela seja maior que dos juros.
Bom dia Otávio. Atendendo seu pedido, compartilho que moro a 4 meses em Franca SP (400 km da capital). Somos paulistanos aposentados, e nos adequando ao momento de vida, fazendo o downsizing, visto que a anterior moradia não fazia mais sentido para um casal (casa grande em condomínio). Franca tem opções de aluguel bem comportadas. Mercados com ótimos preços, mas tem que procurar. Concessionárias, Sams Club, Atacadao, Savegnago, etc. Capital do Basquete, tradição de mais de 60 anos. Capital do calçado, mas tristemente com enormes plantas de manufatura de Calçados abandonadas. A cidade está rotacionando do setor secundário para o terciário. Acho que não voltamos mais para SP, as pessoas aqui guardam um carinho superior às demais cidades que conheço. Um abraço
Taxas de natalidade cada vez menores. Continuaremos tendo ciclos Imobiliários? Pensando em quando comprar minha casa, acompanhando os preços na minha região vejo que estão estagnados a uns 3/4 anos.
Comprei um imovel no ano passado e em apenas 1 ano tem anuncio de vizinho no mesmo condominio em andares abaixo anunciando com mais de 20% do valor que eu paguei para o ultimo andar. Imovel é aquilo, se vc nao tem vc vai pagar cada vez mais caro em aluguel e quando vc tem, a valorizacao é gigantesca. Aqui mesmo o mercado registrou um aumento de 16%. Ou seja, ainda ta muito agitado o mercado e essa bolha ainda vai durar por seculos.
Para imóvel usado, anúncio é uma coisa, realidade é outra. Já conversou com quem realmente conseguiu vender, se conseguiu valor ao menos próximo do esperado? Quem eu conheço só conseguiu vender por preço muito abaixo do desejado.
Excelente vídeo. Parabéns Otávio pelo conhecimento dividido. Esse exemplo do amigo se assemelha em muito a minha realidade. Não havia pensado nesse ganho teórico ao avaliar a dívida com o banco.
Era pra ter recomendado ele a pagar pelo menos Uma parcela de Amortização por mês. Assim, ele pagaria menos juros na casa e terminaria em metade do prazo. Pra ele que paga 2.500 R$ na parcela, só ele pagar a parcela + os 375,00 R$ da Amortização, ficaria um total de 2.875,00 R$, assim, reduziria o prazo pela metade. Se está querendo tanto terminar a casa, eu recomendaria, se puder, pagando 2 parcelas em amortização + a parcela principal, reduziria em 1/3 o prazo do financiamento, se tiver faltando 30 anos, ele paga em 10 anos, desembolsando somente 2500 + 375 x 2 = 2500 + 750 (equivalente a 2 parcelas da amortização) = 3.250,00 R$ (Pagando esse valor, paga a casa em 1/3 do prazo e paga bem menos juros)
Oi Otávio, achei que vc morasse em Manaus. Sou de Jundiaí e o custo de vida aqui já está colando no da capital. Uma cidade com custo de vida realmente mais baixo e com qualidade de vida é João Pessoa.
Otavio, gostaria de entender os diferentes modelos de financiamento. Sei que foge um pouco do seu conteúdo, mas sua didática é incrível. Existe algum material ou algum conteúdo que você recomenda?
Ao confirmar-se a queda de juros esperada para o proximo ano, como seria essa renegociação da taxa do financiamento? Teria que fazer uma portabilidade para outra instituição? Ou pode ser na mesma a instituição? Se for na mesma, é algo que tenho que pedir ad hoc, tipo, pedir/conversar com um gerente?
Sim, basicamente falar com o responsável pelos financiamentos imobiliários, correspondente bancário. Faça isso para vários bancos para ter poder de barganha, inclusive bancos locais estatais, que também são competitivos.
Tenho um financ. imob. de 90k adquirido em 08/2021 (tabela price), taxa 5% a.a. , parcela de 500,00. Tomei conhecimento em investimentos este ano. Comecei a investir 1k/mês, minha estratégia é amortizar 160,00/mês, pois já reduz outra parcela no prazo, e com o ganho dos investimentos (50% ETFs, 30% Fiis, 20% RF) ao longo do tempo irei dobrando a amortização conforme a evolução do patrimônio. Com no mínimo 10% de rentabilidade a.a. já pago esses juros e ainda me rende 5% para caixa. Está correto meu raciocínio?
Com juros nominais de 5% ao ano no Brasil, não vejo muito sentido financeiro em amortizar, a não ser que você emocionalmente se sinta desconfortável com a dívida.
Fale mestre. Fiz seu curso de investimentos globais e hoje tenho um patrimônio de 4.5M 70% hoje fora do Brasil. Moro de aluguel e hoje para eu comprar o imóvel custa 1.3M Pago de aluguel 3.300 reais. Não vejo sentido comprar nem financiar hoje
@@ksehurleyestava numa situação parecida, mas não era meu imóvel de residência. Apareceu a oportunidade e vendi. Se fosse minha residência, não quitaria. Deixaria apensar no CDB que já rende quase o dobro líquido.
Na verdade isso é muito difícil, taxa hoje de financiamento imobiliário no segmento alta renda é 10,49% + TR em banco privado. Então essa será a taxa mínima que você irá conseguir!!!
O Banco Regional de Brasília - BRB tá financiando com CET a 9,98% a.a. Por se tratar de um banco de abrangência local, é pouco divulgado, mas eles financiam imóveis fora do Distrito Federal e essa taxa tá bem melhor que a da Caixa
Pega metade do valor que vc investe por mês e quita parcelas do final. Sempre que vc diminui o prazo o valor da parcela referente a amortização aumenta.
Em um financiamento imobiliário, o saldo devedor do contrato é corrigido anualmente pelo índice inflacionário pactuado. Então, na prática, durante o contrato, o banco tbm se beneficia da atualização monetária do patrimônio. Fui mutuário da Caixa até 2017.
Muito lógico o raciocínio, abre os olhos de quem vê o video
Veja, nem sempre o imóvel valoriza, correto? Então é meio assustador mesmo o financiamento. A taxa que eu e minha esposa estamos tendo é um pouco menor do que a do exemplo, mas mesmo assim os valores são altos. O valor dos imóveis são parecidos, mas nossa parcela é quase o dobro da dele. Também me interessa amortizar, mas não tenho segurança de como e quando fazer, além do que o momento é de aperto..
Precisa por a taxa TR de 2% a.a nessa conta. Eu tb pensava assim até ver meu saldo de 500k se corrigir todos os meses.
A TR deixa o valor devido estável ou até maior, pois amortizado pode ser menor ou igual a TR. Como exemplo, uma TR de 0,2% numa dívida de 200.000 representa um aumento de 400 reais, se a amortização for menor que isso a dívida aumenta. E algo bastante frustrante.
Se for taxa fixa, de fato a inflação corrói o saldo devedor. Mas se tiver correção monetária, não. O ideal é amortizar até que o valor da amortização na parcela seja maior que dos juros.
Bom dia Otávio. Atendendo seu pedido, compartilho que moro a 4 meses em Franca SP (400 km da capital). Somos paulistanos aposentados, e nos adequando ao momento de vida, fazendo o downsizing, visto que a anterior moradia não fazia mais sentido para um casal (casa grande em condomínio). Franca tem opções de aluguel bem comportadas. Mercados com ótimos preços, mas tem que procurar. Concessionárias, Sams Club, Atacadao, Savegnago, etc. Capital do Basquete, tradição de mais de 60 anos. Capital do calçado, mas tristemente com enormes plantas de manufatura de Calçados abandonadas. A cidade está rotacionando do setor secundário para o terciário. Acho que não voltamos mais para SP, as pessoas aqui guardam um carinho superior às demais cidades que conheço. Um abraço
Obrigado pelo feedback! Também ouço de muitas pessoas que a mudança de SP capital para o interior foi divisor de águas na qualidade de vida.
Taxas de natalidade cada vez menores. Continuaremos tendo ciclos Imobiliários? Pensando em quando comprar minha casa, acompanhando os preços na minha região vejo que estão estagnados a uns 3/4 anos.
Comprei um imovel no ano passado e em apenas 1 ano tem anuncio de vizinho no mesmo condominio em andares abaixo anunciando com mais de 20% do valor que eu paguei para o ultimo andar. Imovel é aquilo, se vc nao tem vc vai pagar cada vez mais caro em aluguel e quando vc tem, a valorizacao é gigantesca. Aqui mesmo o mercado registrou um aumento de 16%. Ou seja, ainda ta muito agitado o mercado e essa bolha ainda vai durar por seculos.
Curto prazo. Ignora isso. Mera correção da loucura da pandemia, quando imóveis valorizaram 30, 40%.
Para imóvel usado, anúncio é uma coisa, realidade é outra. Já conversou com quem realmente conseguiu vender, se conseguiu valor ao menos próximo do esperado?
Quem eu conheço só conseguiu vender por preço muito abaixo do desejado.
Excelente vídeo. Parabéns Otávio pelo conhecimento dividido. Esse exemplo do amigo se assemelha em muito a minha realidade. Não havia pensado nesse ganho teórico ao avaliar a dívida com o banco.
Era pra ter recomendado ele a pagar pelo menos Uma parcela de Amortização por mês. Assim, ele pagaria menos juros na casa e terminaria em metade do prazo. Pra ele que paga 2.500 R$ na parcela, só ele pagar a parcela + os 375,00 R$ da Amortização, ficaria um total de 2.875,00 R$, assim, reduziria o prazo pela metade. Se está querendo tanto terminar a casa, eu recomendaria, se puder, pagando 2 parcelas em amortização + a parcela principal, reduziria em 1/3 o prazo do financiamento, se tiver faltando 30 anos, ele paga em 10 anos, desembolsando somente 2500 + 375 x 2 = 2500 + 750 (equivalente a 2 parcelas da amortização) = 3.250,00 R$ (Pagando esse valor, paga a casa em 1/3 do prazo e paga bem menos juros)
Oi Otávio, achei que vc morasse em Manaus.
Sou de Jundiaí e o custo de vida aqui já está colando no da capital. Uma cidade com custo de vida realmente mais baixo e com qualidade de vida é João Pessoa.
Otavio, gostaria de entender os diferentes modelos de financiamento. Sei que foge um pouco do seu conteúdo, mas sua didática é incrível. Existe algum material ou algum conteúdo que você recomenda?
Eu amortizo e invisto. Mas, quando entra dinheiro novo, é só para amortizar...
Otávio, não vi a sua opinião sobre a amortização
Ao confirmar-se a queda de juros esperada para o proximo ano, como seria essa renegociação da taxa do financiamento? Teria que fazer uma portabilidade para outra instituição? Ou pode ser na mesma a instituição? Se for na mesma, é algo que tenho que pedir ad hoc, tipo, pedir/conversar com um gerente?
Sim, basicamente falar com o responsável pelos financiamentos imobiliários, correspondente bancário. Faça isso para vários bancos para ter poder de barganha, inclusive bancos locais estatais, que também são competitivos.
É importante mencionar que a dívida pode ter sido corrigida pela TR.
Tenho um financ. imob. de 90k adquirido em 08/2021 (tabela price), taxa 5% a.a. , parcela de 500,00. Tomei conhecimento em investimentos este ano. Comecei a investir 1k/mês, minha estratégia é amortizar 160,00/mês, pois já reduz outra parcela no prazo, e com o ganho dos investimentos (50% ETFs, 30% Fiis, 20% RF) ao longo do tempo irei dobrando a amortização conforme a evolução do patrimônio. Com no mínimo 10% de rentabilidade a.a. já pago esses juros e ainda me rende 5% para caixa. Está correto meu raciocínio?
Com juros nominais de 5% ao ano no Brasil, não vejo muito sentido financeiro em amortizar, a não ser que você emocionalmente se sinta desconfortável com a dívida.
Nossa, pagando esse Juros nos dias de hoje dá pra deixar a dívida lá e investir em outra coisa q rende mais q isso.
Fale mestre. Fiz seu curso de investimentos globais e hoje tenho um patrimônio de 4.5M 70% hoje fora do Brasil.
Moro de aluguel e hoje para eu comprar o imóvel custa 1.3M
Pago de aluguel 3.300 reais. Não vejo sentido comprar nem financiar hoje
@@stivyw Sou autônomo, tenho 2 filhos, por esse motivo m preocupo com a dívida.
@@ksehurleyestava numa situação parecida, mas não era meu imóvel de residência. Apareceu a oportunidade e vendi. Se fosse minha residência, não quitaria. Deixaria apensar no CDB que já rende quase o dobro líquido.
Na prática, alguém consegue renegociar com o mesmo banco pra diminuir a taxa?
Na verdade isso é muito difícil, taxa hoje de financiamento imobiliário no segmento alta renda é 10,49% + TR em banco privado. Então essa será a taxa mínima que você irá conseguir!!!
O Banco Regional de Brasília - BRB tá financiando com CET a 9,98% a.a. Por se tratar de um banco de abrangência local, é pouco divulgado, mas eles financiam imóveis fora do Distrito Federal e essa taxa tá bem melhor que a da Caixa
Isso é uma taxa alta pra cacete.. pode ser eventualmente menor do que outros, mas continua sendo extremamente alta.
@@Rafa-pf7kz concordo. Eu não disse mesmo que era uma taxa baixa, apenas que é menor que a da Caixa.
@@Rafa-pf7kz nem tanto, 10% no cenário atual é uma taxa bem comedida, tanto que vc encontra LCI de banco mediano por aí com retornos acima disso
Pega metade do valor que vc investe por mês e quita parcelas do final. Sempre que vc diminui o prazo o valor da parcela referente a amortização aumenta.
Eu também faria isso, pelo jeito o algoritmo do RUclips não o indicou o vídeo do primo pobre.
Excelente!
Como envio minha carteira para vc analisar?
Olá! Acesse: otavioparanhos.com.br/links
Paga essa divida logo.
Em um financiamento imobiliário, o saldo devedor do contrato é corrigido anualmente pelo índice inflacionário pactuado. Então, na prática, durante o contrato, o banco tbm se beneficia da atualização monetária do patrimônio. Fui mutuário da Caixa até 2017.
Sim, que na maioria das vezes é a TR, que geralmente é de 0 a 2% ao ano.
Quem mais assiste o vídeo em 1,5x? 😂
Eu assisto em 2x
@@leonardocastro844 ahhahaha
Impossível
Otávio é pioneiro, como ele já é 1.5x naturalmente, ao colocar 1.5x você tem pela primeira vez a opção de assistir um vídeo no youtube em 3.0x kkkkkk
@@Rafa-pf7kz hahahahahaha exatamente!
🤣🤣🤣