Come ho usato la leva: la mia analisi indipendente sul Credit Lombard
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- Опубликовано: 7 сен 2024
- 👉 Il Credit Lombard è un prodotto di Fineco che vi permette, in teoria, di investire più soldi di quelli che avete a disposizione.
Oppure, di non disinvestire i vostri soldi, in caso voi abbiate necessità di liquidità, senza neanche chiedere un vero prestito e senza, quindi, pagare gli interessi classici di un prestito, ottimizzando il vostro profilo finanziario.
💵 Lo strumento, però, deve essere conosciuto bene e, a fronte di ottime potenzialità, deve essere gestito in modo coscienzioso e con un sano, immancabile, buon senso.
👉 L'ho provato per voi e, oggi, in questo video, provo a farvi la mia analisi indipendente.
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Investire comporta il rischio di perdere il proprio capitale. Investi solo se sei consapevole dei rischi che stai correndo.
Grazie Gabriele per il video.
Ho qualche domanda in più a cui hai già parzialmente risposto.
1) Ho guardato le condizioni. Per accedere serve un patrimonio personale su Fineco di € 500.000. Non mi sembra accessibile a tutti.
2) Non ho capito bene come dev'essere restituito il capitale.
3) Non ho capito bene perché sconsigli di farlo per aumentare la reddittività, c'è dietro un analisi del rischio precisa o é legata a fattori di economia comportamentale. Secondo me può essere usato come moltiplicatore di un portafoglio bene strutturato andando ad agire su una frazione del portafoglio.
3) Mi chiedo le seguenti domande: é conveniente utilizzarlo su un portafoglio di lungo periodo con una componente azionaria sufficiente importante, sapendo che sul lungo periodo il rendimento è maggiore del tasso Euribor + spread (1.00%) ? In tal caso non ho capito cosa succede se ci fosse un crollo, la Banca può richiedere immediatamente il rimborso o si può aspettare che il mercato cresca ancora allineandosi alla resa di lungo periodo?
4) Sto pensando di acquistare un appartamento dove mia figlia andrà ad abitare per gli studi universitari condividendo l'appartamento con altri. Conosco abbastanza bene la zona e la richiesta di stanze (l'abbastanza è legata al fatto che non ho mai acquistato per affittare), sono quindi in grado di fare una previsione in difetto delle entrate e di capire quale è il limite di costo dell'immobile entro il quale mi conviene acquistare. Non volendo liberare altri fondi l'utilizzo del credit lombard è consigliato?
Grazie,
M
Ti ringrazio moltissimo per la qualità del contenuto. Stavo appunto pensando di fare anche io questa operazione. Il mio portafoglio contiene ETF molto grandi e con profilo di rischio moderato poco volatili. Li utilizzerò per continuare ad investire sempre negli stessi strumenti. Il mio profilo è molto simile al "ALL Weather " di Dalio. Obbligazioni, azioni , materie prime, ETC in oro .
Oppure lo utilizzerò ad esempio se avrò a breve la necessità di acquistare una auto. Chi ti apre credito al 1% ???? Le aziende di auto guadagnano con gli interessi spaventosi delle rate. Non guadagnano più sul differenziale del costo di produzione. Posseggono le finanziarie che ti fanno il prestito. 😉
Grazie infinite
Video eccezionale!
Solo una considerazione: mettendo a garanzia titoli non particolarmente rischiosi (esempio bond governativo a 3 anni) il loro rendimento, tendenzialmente, non è molto elevato (3% circa allo stato attuale) e di conseguenza la convenienza derivante dal rimanere investiti risulta limitata.
Detto questo, rimane comunque un alternativa migliore al classico prestito
Attenzione a fare confusione: questo è un esempio legato al non mettere tutto il proprio capitale a garanzia del credito. E quindi li è normale mettere a credito gli investimenti più sicuri, dove tra l’altro ottengo maggiore denaro. Che poi comunque viene reinvestito. Quindi, la convenienza non cambia!
Gabriele , ottimo video MA dissento su un'unico particolare. Non conviene non restituire mai un lombard, conviene rimborsarlo poco per volta usando gli interessi prodotti dal capitale stesso a rimborso dell'apertura di credito ottenuta. Inoltre va evidenziato che in linea teorica il lombard è intressante in quanto consente, senza intaccare il capitale che continua a produrre interessi, di poter godere anticipatamente dei frutti dello stesso. Ci vuole come sempre in finanza, equilibrio e poca ingordigia
FANTASTICO!!!
Elon spostati proprio! 🤣👍🏼
Ciao, complimenti per il contenuto, sei l'unico che parla di questo argomento in maniera approfondita. Volevo chiederti se è possibile fare un'operazione del genere con Interactive brokers. Ho sentito da altre fonti che IB ti consente di avere somme aggiuntive in liquidità da poter essere investite e su cui pagare un interesse. È un meccanismo simile...ne sai qualcosa? Ti ringrazio
Grazie sei stato molto chiaro
Grazie del video, chiaro e professionale. Una domanda, se posso :se ad esempio ho 20.000 € di azioni Banca Intesa acquistate a 2€, attivo fido Credit Lombard di circa 12.000. Le azioni I tesa vengono trasferite in un nuovo dossier titoli, diverso da quello precedente.
Se dopo n mesi compro altre azioni Intesa a 1,5€, vedo 2 dossier con prezzo medio di carico reale oppure 2 dossier titoli con Azioni Intesa? (1 dossier con prezzo acquisto 2 € ed 1 dossier con prezzo acquisto a 1,5€?).
Spero di essere stato chiaro, grazie per il tempo che potrà dedicarmi.
Sergio
Interessantissimo video!!! L'idea immagino sarebbe di immobilizzare un portafoglio AW? se si, vista la necessità del bilanciamento periodico del portafoglio e il vincolo di non poter modificare le posizioni, l'apertura di credito diventa "efficiente" solo se fatta per periodi diciamo non molto lunghi?! O conviene immobilizzare per esempio una sola asset class e poi bilanciare sul resto che rimane sganciato e fare un fido ridotto rispetto al potenziale?
Questo sembrerebbe un limite, ma il portafoglio comunque lo puoi bilanciare con “nuovi ETF”, che saranno staccati dal dossier su cui hai fatto il Lombard. Alla chiusura, il tutto tornerà insieme.
@@GabrieleGalletta 👍👍👍👍
Volevo fare qualche domanda:
1) sui titoli dati in pegno si pagano le imposte di bollo o imposte sulle plusvalenze o dividendi? Perché e vero che e reddito di capitale o patrimonio finanziario, ma c'è anche il debito e gli interessi da pagare.
2)la banca puo fare resistenze nel ribilanciare il portafogli?
3) esistono vari tipi di contratti di prestiti tipo credit lombard? O è l'unico?
Ciao Gabriele, supponendo di avere un dossier titoli composto sia da etf equity che bond e cash, è possibile mettere a pegno la componente bond e cash data la sua bassa volatilità? Esempio etf come XEON e ERNE vengono accettati dalla banca?
Grazie. Stavo pensando di prendere un credit lombard ( ho portafoglio con ETF molto liquidi e per il 60% obbligazionari) per investirlo in ETF che distribuiscono dividendi in maniera costante e ,chiaramente, tali dividendi dovranno essere superiori al tasso del credit lombard. In questo modo potrò guadagnare utilizzando il credit lombard. Adesso non è un buon momento dato che i tassi si stanno alzando. Ma cosa ne pensate di questa idea? Gli ETF a distribuzione che acquisterei dovranno essere liquidi, di grandi dimensioni e dovranno avere una storia solida con dividendi costanti nel tempo.
Grazie mille.Quando compriamo casa con un mutuo , utilizziamo la leva finanziaria mettendo a garanzia la casa . Quindi io ancora non ho capito perché molti consulenti demonizzano il credit lombard . Per acquistare un bene necessario è l'ideale. Si prendono soldi pagando metà interessi rispetto al mercato. Ho specificato "bene necessario" non per andare in vacanza.....
Domanda: come si fa' a chiudere il credit lombard con Fineco? Un semplice click sul sito della banca oppure bisogna spedire raccomandata come nel 1800?
Prenderanno i soldi direttamente dal conto corrente quindi dovrò vendere qualche asset se non ci sono sul conto?
Grazie
Un margin account su IB ti consente di prendere in prestito con tassi
Ciao Gabriele ti faccio i miei complimenti per i tuoi contenuti preziosi per ogni investitore. Ti volevo chiedere In merito al credit lombardi dei dettagli. Se ad esmpio mettessi in garanzia dei titoli che staccano dividendi, questi mi verrebbero ugualmente accreditati sul conto? Grazie mille
no in really e come se ti venisse aperto un altro conto dove verranno messi i titoli a pegno ed i relativi dvd comunque puoi sempre effettuare un bonifico dal conto credit Lombard al tuo..per trasferirli
Un classico etf vwce di vanguard viene preso in garanzia? c'è una lista di isin che accettano?
Fineco con il credit lombard, attualmente ha chiesto tra il 5,5% , ti risulta ?
Complimenti per il video, una domanda, facendo un esempio, se ho necessità di 100k metto a garanzia immaginiamo 175k di titoli, rispetto ad un portafoglio titoli di 300k.
Per saldare il debito, posso vendere solo la differenza tra 175 e 300?
I 175 messi a pegno non posso venderli nemmeno per saldare il debito con la banca?
E se io prendessi in credito di questo tipo e reinvesto in etf reit con un ritorno annuo del 2/3/4% potrebbe essere un’ottima mossa ?
Come funziona la restituzione del credit lombard?
Sono scioccato da quello che dici. Non perché non ti creda, ma perché pare davvero troppo bello per essere vero. Ora, esagerando e quindi non tenendo conto che nella vita nulla è sicuro, una persona che riesce ad avere 50-100.000 su un banalissimo etf liquido e sicuro come l'msci world, potrebbe far richiesta di una cospiqua somma di credito lombard anche più volte nel lasso del tempo e reinvestirli nuovamente nell'etf stesso che era a garanzia. In questo modo va a leva con un metodo che è molto meno rischioso e costoso di praticamente qualsiasi altro metodo di prestito di denaro. Moltiplicando così gli investimenti e quindi i rendimenti. Che sia, se ben ponderato e gestito, il metodo per diventare ricchi?
Adesso che i tassi 🦡🦡🦡 sono molto più alti rispetto al 2021 cosa prende la banca di interessi? Curiosità mia...
Nel caso ad esempio dell’acquisto di una casa, io sto quindi pagando in contanti. Poi in realtà dietro c’è quell’apertura di credito. È diverso dal mutuo.
Adesso 31 dicembre a che % è il tasso del credit lombard?
Secondo me è top
Gli interessi sui titoli messi a garanzia li prende la banca ?
La leva del cambio automatico o manuale?
Tutto molto bello 🤭 ma non mi è chiara una cosa...
se apro un Credit Lombard da €500.000 e poi li vado ad investire avendo un rendimento superiore ai costi del credito richiesto, per quale motivo la banca non va direttamente ad investire i suoi soldi in quell'investimento invece che darli a me?
Stai paragonando due strategie che hanno un profilo di rischio molto differente, con il credit lombard la banca si espone a un rischio di gran lunga inferiore rispetto all'investimento diretto nei mercati (perchè con il credit lombard, come ha spiegato benissimo Gabriele, esiste un collaterale a garanzia del credito erogato).
A parte che 500k non credo te li diano se non hai qualche conoscenza dentro la banca😂😂ma il fatto è che alla fine loro hanno in pegno il tuo portafoglio dato a garanzia, quindi il rischio per loro è quasi nullo. Se non riesci a rientrare dal “prestito” ti liquidano quella parte di portafoglio e loro in ogni caso ci ricavano. Tenendo quelle azioni, etf o altro che tu possiedi possono sia ricavarci vendendo al momento giusto oppure liquidarlo subito per creare altro flusso… spiegato proprio in parole poverissime
Quindi potrebbe essere un contro di Degiro? Che non permette Credit Lombard?
Beh, non proprio, De Giro non è una banca. Non puoi confrontare per con le mele
peccato che tasso euribor + 0,3 sia intorno al 4% e quindi non riesci a fare margine con investimenti