직전년도에 대한 해석은 증권사에서 판단할 것이 아니라 세무당국에서 할 일입니다. 종합소득세 신고등에서 직전년도,직전3개년도등은 당해년도는 제외되는 것입니다.당해년도라 함은 해당사실이 발생된 연도를 의미합니다. 따라서 이해하기 어려운 문제는 아닌데 너무 어렵게 생각하는 것같다는 생각이 드네요.
우와!! 진짜 필요했던 정보 ㅠㅠㅠㅠ 감사합니다!! 구독 하고 가요 ㅎㅎㅎㅎ 전 작년에 가입하고 올해 배당 이자배당 천만원이 추가돼서 (프리랜서 지역가입자) 금융소득종합과세 대상자가 되는데 방금 isa 만기 확인해보니까 9999년으로 해놨네요;;; ㅋㅋㅋ 앞으로는 금소세 대상자가 되지 않게 포트폴리오를 짜야겠습니다 ㅠ
중개형 isa 처음 가입시는 무조건 일반형으로 가입되고 난 다음에 서민형 여부는 가입 다음 년도 2월에 국세청 자료를 받아서 해당 증권사에서 자동으로 결정됩니다 급여소득만 있는 자는 5000만원 이하, 기타 근로소득 이외 소득자는 3800만원 이하는 서민형으로, 그외는 일반형으로 가입 전환됩니다 물론 이자/배당소득이 2000만원 이상으로 금융소득 종합과세대상자는 3년 동안 가입이 불가능합니다. 따라서 올해 종합소득신고는 다음 년도 5월에 신고되고 확정되므로 2월에 서민형 전환 여부를 확정한느 것으로보면 당해 년도는 포함되지않고 직전 3년 이라 하면 23/22/21년 의미 하는것 같아요.
안녕하세요. 의무보유 24.6월 만료이고 만기는 26.6월 인 삼성증권 isa 이고 23년 금융소득과세 대상자입니다. 재가입 불가 안내를 받았습니다. 그러면 이제 방법은 알려주신대로 2026년까지 계속 납입후 연금계좌로 이전. 그리고 23년도에 과세대상이었으니 직년3개년 지난 26 혹은 27년도에 재가입하면 될까요? 그러면 빈시간 거의 없이 isa투자가 가능하다고 보면되는지요
관련 내용 증권사 문의를 했습니다. 2023년 이전까지는 만기 이전 금융소득 종합과세에 해당하게 되면 만기자금에 대한 이전이 불가능했었는데 2023년 세법개정된 후부터는 금융소득 종합과세 해당하더라도 만기자금에 대한 이전이 가능하다고 합니다. 다시 한번 확인 요청을 해보는게 좋을 것 같습니다. 문의한 금융회사는 삼성증권입니다.
상세한 설명 감사합니다 ISA계좌에 배당주 투자를 한 상태에서 배당 받기전(예를 들면 대부분의 회사들이 매년 4월에 배당금을 지급하는데 그 이전인 3월에) ISA계좌를 만기해지 했을 경우, 4월에 발생하는 배당금은 어느 계좌로 입금이 되는지요? 1) 본인명의 일반증권계좌 (만일 있다면) 2) 만일, 3월에 isa만기해지 후 바로 다시 ISA계좌를 만들었다면 새로 만든 ISA계좌로
안녕하세요. 새해 복 많이 받으세요. ^^ 한가지 질문이 있는데 ISA 만기 후 세액 공제로 연금저축계좌로 이전 생각하고 있는데 연금저축계좌가 여러개 있을때 나누어서 이전 가능한가요? 예를들면 ISA계좌에 8천이 있으면 A계좌로 3천, B계좌로 5천 이런 식으로 이전이 가능한가요? 영상 항상 잘 보고 있습니다. 좋은 정보 감사합니다.
안녕하세요 항상 좋은 영상 감사드립니다 21년5월 ISA 계좌 가입해서 24년 5월에 30년으로 만기연장하고 추가입금 2000만원해서 총 8000만원 납입했는데 23년 금용소득종합과세자로10월에 강제 해지대상이라고 9월에 통보받았습니다 9월에 해지해서 연금계좌입금이 안될까요
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직전년도에 대한 해석은 증권사에서 판단할 것이 아니라 세무당국에서 할 일입니다.
종합소득세 신고등에서 직전년도,직전3개년도등은 당해년도는 제외되는 것입니다.당해년도라 함은 해당사실이 발생된 연도를 의미합니다.
따라서 이해하기 어려운 문제는 아닌데 너무 어렵게 생각하는 것같다는 생각이 드네요.
저는23년도에 금융소득종합과세자가돼는데 기존2년간들어있는isa를해지후23년에재가입해야하나요? 들어있는상품이 만기가25년도에나오는채권인데요
Isa를해지하면 그안에들어있는상품도해지나매도후에 다시가입해야하는건가요?
아님 isa란상품바구니만해지하고그안에있는상품은그대로나두고 isa해지만하고 다시가입해야하는건가요?
판단 기준을 정확히 주지 않는 것이 문제겠지요. 어렵게 생각하는 것이 아니구요 ^^
해지하게 되면 손익정산됩니다.
해지 후 발생하는 이익은 세제혜택 없이 과세됩니다.
누가 판단하냐 문제가 아니라
정확한 기준이 없어서 그런 겁니다.
따라서 잘못된 판단을 내릴 수 있는 문제니 생각해보는 게 맞죠.
일을 너무 쉽게 생각하는 것 같다는 생각이 드네요 ㅋ
아니면 똑똑한 님이 사례 찾고 답을 줘보던지요?
지적질만 하지말고
우와!! 진짜 필요했던 정보 ㅠㅠㅠㅠ 감사합니다!! 구독 하고 가요 ㅎㅎㅎㅎ 전 작년에 가입하고 올해 배당 이자배당 천만원이 추가돼서 (프리랜서 지역가입자) 금융소득종합과세 대상자가 되는데 방금 isa 만기 확인해보니까 9999년으로 해놨네요;;; ㅋㅋㅋ 앞으로는 금소세 대상자가 되지 않게 포트폴리오를 짜야겠습니다 ㅠ
영상 감사요!!
시청 감사합니다. ^^
올해1월 은행가입한
ISA가 9월에 부적격으로 해지 한다고 하는데 어떻게 하면 될까요?
중개형 isa 처음 가입시는 무조건 일반형으로 가입되고 난 다음에 서민형 여부는 가입 다음 년도 2월에 국세청 자료를 받아서 해당 증권사에서 자동으로 결정됩니다
급여소득만 있는 자는 5000만원 이하, 기타 근로소득 이외 소득자는 3800만원 이하는 서민형으로, 그외는 일반형으로 가입 전환됩니다
물론 이자/배당소득이 2000만원 이상으로 금융소득 종합과세대상자는 3년 동안 가입이 불가능합니다.
따라서 올해 종합소득신고는 다음 년도 5월에 신고되고 확정되므로 2월에 서민형 전환 여부를 확정한느 것으로보면 당해 년도는 포함되지않고
직전 3년 이라 하면 23/22/21년 의미 하는것 같아요.
네 ^^ 질의해도 무리뭉실하게 답변을 하기때문에 사실상 통보오기 전까지는 명확한 기준을 찾기가 어려운게 현실인 것 같습니다.
23년 하반기에 isa계좌 해지 통보 받았으니 24.25.26년은 가입 불가고 27년에나 가입 가능하다고 해석되네요
네 시기적으로 27년 가입 가능할 것으로 보여집니다. ^^
안녕하세요. 의무보유 24.6월 만료이고 만기는 26.6월 인 삼성증권 isa 이고 23년 금융소득과세 대상자입니다. 재가입 불가 안내를 받았습니다.
그러면 이제 방법은 알려주신대로
2026년까지 계속 납입후 연금계좌로 이전. 그리고 23년도에 과세대상이었으니 직년3개년 지난 26 혹은 27년도에 재가입하면 될까요? 그러면 빈시간 거의 없이 isa투자가 가능하다고 보면되는지요
만기때 연금계좌 이전하고
재가입 시점기준으로 직전3년 금융소득 종합과세를 피할 방법을 마련해주시면 좋을것같습니다!
KB증권 isa 계좌를 운용중입니다. 21년에 금융소득종합과세 대상자가 되어 올해 24년 3월 만기예정입니다. 증권사 문의해보니 연금저축으로 이전이 금융소득종합과세대상자여서 만기시에 안된다고 하던데. 영상에서는 가능하다고 하셔서요. 증권사마다 차이가 있는건가요?
관련 내용 증권사 문의를 했습니다.
2023년 이전까지는 만기 이전 금융소득 종합과세에 해당하게 되면 만기자금에 대한 이전이 불가능했었는데 2023년 세법개정된 후부터는 금융소득 종합과세 해당하더라도 만기자금에 대한 이전이 가능하다고 합니다. 다시 한번 확인 요청을 해보는게 좋을 것 같습니다. 문의한 금융회사는 삼성증권입니다.
답변 감사드립니다! 증권사에서는 그저 안된다고만 하던데 선생님의 친절한 답변에 감사할 따름입니다^^
상세한 설명 감사합니다
ISA계좌에 배당주 투자를 한 상태에서 배당 받기전(예를 들면 대부분의 회사들이 매년 4월에 배당금을 지급하는데 그 이전인 3월에) ISA계좌를 만기해지 했을 경우, 4월에 발생하는 배당금은 어느 계좌로 입금이 되는지요?
1) 본인명의 일반증권계좌 (만일 있다면) 2) 만일, 3월에 isa만기해지 후 바로 다시 ISA계좌를 만들었다면 새로 만든 ISA계좌로
관련 내용 증권사에 방금 문의 넣었습니다. ^^
답변 오면 내용 공유하도록 하겠습니다.
안녕하세요. 새해 복 많이 받으세요. ^^
한가지 질문이 있는데 ISA 만기 후 세액 공제로 연금저축계좌로 이전 생각하고 있는데 연금저축계좌가 여러개 있을때 나누어서 이전 가능한가요? 예를들면 ISA계좌에 8천이 있으면 A계좌로 3천, B계좌로 5천 이런 식으로 이전이 가능한가요?
영상 항상 잘 보고 있습니다. 좋은 정보 감사합니다.
네 나눠서 이전이 가능합니다. ^^
안녕하세요. 10년 가입했는데 5년째에 절반 찾게되면 수익본게 2천훨씬 넘게되는데 종합과세자 되나요??
isa가입후 금융종합과세자가 되고나서 isa를 만기시점에서 해지할 경우 과세는 어찌 되나요? 원래대로 9.9%분리과세가 되는것인지 아니면 일반 계좌처럼 15.4% 과세하고 타 이자배당소득과 합산 되는것인지요?
세제혜택은 유지됩니다. 비과세 & 비과세 초과분 9.9%
다만 만기연장과 재가입은 불가능합니다 !
안녕하세요 항상 좋은 영상 감사드립니다 21년5월 ISA 계좌 가입해서 24년 5월에 30년으로 만기연장하고 추가입금 2000만원해서 총 8000만원 납입했는데 23년 금용소득종합과세자로10월에 강제 해지대상이라고 9월에 통보받았습니다 9월에 해지해서 연금계좌입금이 안될까요
입금 가능하세요 !! 만기 연장이 안될 뿐이지 그동안의 세제혜택과 연금계좌의 이전에는 아무런 문제 없습니다 !
@@bumgon84 해당 증권사에서도 듣기 어려운 명확한 답변 감사합니다
ISA 만기이전에 금융소득종합과세자가 되었으면, 만기되었을때 연장 신청은 안 됩니까?
(2021년 가입, 2023년에서부터 계
속 금융소득종합과세자, 2026년에 만기)
만기 이전 금융소득 종합과세가 되면 만기연장은 불가능합니다. ㅠ_ㅠ
금융소득종합과세는 2,000만원/년이므로 3년 만기시 배당 이자등
금융소득이 6,000만원이하면 과세는 안될듯..
ISA 만기가 길게 연장 안된 상태에서는 일반계좌에서 연 2,000만원을 넘기지 않는 것이 중요한 것 같습니다.
ISA만기후 개인연금으로 이전하게되면 개인연금 연간납입한도 조건에 상관없을까요?
네 연금저축 납입한도와 무관하게 이전 가능합니다. ^^
일반 계좌로 배달금을 2,000만원을 초과할것같습니다.
현재 ISA계좌는 3년차, 만기는 2038년이에요.
올해 금융소득 종합과세자가 돼도 ISA는 만기까지 유지 가능한거죠?
확인하시면 답 부탁합니다..
네.
만기까지 유지가능하세요. 😀
@@bumgon84 감사합니다!