Não conhecia essa dica sobre os investimentos fracionados....isso faz todo o sentido, principalmente se atentando ao extrato do tesouro direto. Faço aportes mensais e notei que vale mesmo a pena fracionar os aportes.
Muito bem explicado, adoro suas aulas, sem firula e muito didática, o primo pobre tbm é ótimo apesar dele não ter a técnica de suas aulas mas ele explica com linguagem simples e muito fácil de entender
só não comentir esses erros pq não faço aporte todos os meses,mas pode ter certeza que se tivesse cometeria todos os erros. o vídeo é muito bom sempre nos traz informações que até então era desconhecidas.abraço sofia.
Parabéns Sofia te sigo a pouco tempo, mas gostei bastante do seu jeito didático de falar sobre investimentos, eu já chego deixando o like pra apoiar seu trabalho…👏🏻👏🏻👏🏻👌🏻
Boa noite, Sofia!!! Likão da amizade! Pretendo fazer meu primeiro aporte de 3000 reais no TD IPCA+32 almejando aposentadoria. E na sequência, aportes de 300 reais mensais até o vencimento do título. Fiquei na dúvida quando você fez referência a aportes FRACIONADOS. Pode me ajudar? Gratidão!!!
Ei Heloisa! Aportes fracionados quer dizer ir investindo todo mês um pouco ao invés de investir uma quantidade maior de dinheiro uma unica vez. É melhor sempre fazer aportes fracionados (aos poucos).
@@aSofiaAbreu Você faz aportes nós pre fixados ? Ganhei um bom lucro em pré fixado antes da pandemia quando a Selic estava caindo , mas já agora fica difícil imaginar até onde a Selic pode chegar , apesar dos aumentos não estarem sendo tão altos ( Mas quando de trata de pre fixado cada aumento de 0,50% é um baita prejuízo no curto prazo )
Eu investi no pre fixado 2024, mas depois o reinvesti esse título no Tesouro Selic 2025, hoje prefiro investi nesses títulos do Tesouro Selic , pois o período de vencimento é curto , você pode saca-lo facilmente é difícil o mesmo ficar negativo. Quando um título de determinado ano fica indisponível , já começo a investir a do próximo ano na sequência.
Eu em março de 2021, fiz algumas aplicacões em titulos prefixados LCA e CDB a 7,50 a 9 %, , com vencimento em 2023 , hoje perco com relação a realidade da Selic, 13,25 %☹ mas com relação ao rendimento da poupança 0,5% ainda ganho. por outro lado tambem fiz pós fixados a 115% da DI 😄
Sofia, beleza de vídeo 😃 Você falou investir por mais de uma corretora então me surgiu uma dúvida se eu tivesse começado a investir no começo deste ano com aportes mensais já teria conta em pelo menos 5 corretoras, uma outra coisa também e pra quem prefere investir pelo site do tesouro direto, por julgar ser mais seguro, o que acontece? Abraço 👏
Não necessariamente. Existem diversos títulos. Por exemplo: você faz um investimento em Tesouro SELIC 2025; e outro em Tesouro SELIC 2027; e outro em Tesouro IPCA-A+. Aqui não tem regra PEPS. A regra PEPS só vale quando você faz mais de um aporte num mesmo título: por exemplo, janeiro aporta X reais no SELIC 2025; fevereiro, X reais no SELIC 2025. Quando for retirar, o aporte que sai primeiro é que foi feito primeiro (janeiro, no exemplo). Por isso, não precisaria de tantas contas em corretoras. A menos que quisesse investir em um único título...
Ei Paulo! Tendo conta em 3 corretora já da conta do recado! Não dá pra investir direto pelo site do Tesouro sem que você tenha uma conta aberta em corretora.
@@aSofiaAbreu Sofia, chegando por aqui agora. Estou querendo usar minha conta da Caixa Econômica Federal, mas é conta poupança. Pode ser ou tem de ser apenas Conta corrente? Vou fazer um Selic 2025 e pretendo fazer aportes mensais e levar até o o fim do prazo. Pelo que levantei, a CEF não cobra custódia ou outra taxa.
@Júnior pe. Verdade, por isso é importante deixar uma parte da sua reserva em alguma conta remunerada que pague pelo menos 100% CDI (tipo Nubank), para ter facilidade de resgate em finais de semana e feriados. A poupança tbm serviria nesse caso, mas o rendimento é péssimo.
Cuidado para não deixar reserva de emergência em uma conta de empresas de pagamento ou bancos arriscados tipo fintechs, algumas estão com dificuldades e não sabemos se vão aguentar o cenário atual. Na minha opinião Reserva de Emergencia tem que ter as seguintes premissas: SEGURANÇA, LIQUIDES E RENTABILIDADE. A Sofia fala muito sobre isso nos vídeos dela.
Sofia, realmente fiz duas aplicações em tesouro direto durante 1 mês de experiência, tanto em taxa selic 2026 como IPCA mais. Realmente a rentabilidade não foi o esperado e portanto a solução foi resgatar.
Um vídeo desse canal apareceu para mim na tela inicial do RUclips, eu assisti ao vídeo e gostei. Logo me inscrevi no canal e sempre que aparece notificações de novo vídeo, não deixo de assistir. Muito boas as dicas, linguagem técnica, porém muito passada de uma maneira muito fluída, onde qualquer leigo aprende.
Meu erro foi não investir no tesouro prefixado 2029 quando chegou a 13,23% ao ano, na semana passada. Mas acredito que devido às eleições desse ano e a instabilidade decorrente, às taxas podem aumentar novamente. Só o tempo dirá.
Sofia não sabia da regra PEPS, obrigado pela dica. Eu cometi o 5 erro, fiz um único aporte. Vou seguir a sua recomendação e deixar este valor na corretora que está e abrir uma outra conta e passar a fazer aportes fracionados. Obrigado.
Estudem o que é DI (Depósito Interbancário) como funciona a sua dinâmica e como ele interfere na própria Selic e por consequência a variação da Selic. Historicamente, a Selic (que todo um sistema e não apenas uma taxa) acompanha o DI. O Estudo de Estrutura Backwardation e Contango também ajuda muito. Bons negócios
Sofia, ouvir vc falando em APORTES FRACIONADOS é música pra meus ouvidos! Eu fiz um aporte inicial alto no TD Ao retirar a grana da poupança recentemente (SELIC super alta) mas agora faço aportes fracionados! ❤️
Ei Steeven! O único título que não é tão necessário assim fazer aportes fracionados é o tesouro direto Selic, pois ele não sofre marcação a mercado e é 100% pós fixado.
Sofia, uma ntn-b vencimento em agosto 2022. De ipca +11,7%. É um título com vencimento rápido. Se a inflação está atualmente próximo de 10% significa que esse título renderá 21,7% a.a.? Esse título abriu compra pra esse mês. Achei tb estranho, pois como pode existir um rendimento tão alto em tão pouco tempo (-3 meses). Não deveria ser mais alto os títulos mais longos?
@@aSofiaAbreu Desculpe se estiver abusando do tempo. Mas eu não entendi. Você quis dizer que o valor total do dinheiro pago é pouco? Seria um chamariz para as pessoas prestarem mais atenção na renda fixa? Que seja um mês, pra quem está líquido (com dinheiro em cash) não é a melhor opção para renda fixa? E, pq o governo faz isso? É pq tá precisando de dinheiro rápido?
É o título chamado "boi de piranha", para atrair investidores novatos no mercado. Tipo um CDB, que rende 400%, mas com vencimento em 30 dias... E tem o IR também !
Professora ótimo vídeo; Gostaria de saber qual a sua percepção sobre a perspectiva de aumento do IPCA+45, pois estou aguardando que o mesmo aumente mais um pouco para que eu possa compra-lo. Obrigado
Obrigado pelo retorno; Claro que com a diminuição das taxas o valor vai aumentar e na marcação do mercado quem investiu na alta vai ganhar dinheiro quando as taxas cairem, mas tem que ter paciência para pedir o resgate no momento certo. Abç
Eu não sabia esse negócio do PEPS, não! Foi bom ter assistido o vídeo para ficar esperto com isso. Pensei que na hora de vender eu poderia indicar o título a ser vendido...
Sofia, obrigado pelos esclarecimentos !!! Cometi o quinto erro, fiz dois grandes aportes no IPCA+ 2026 em Set/20 e Fev/21 com taxas baixas, qual a sua recomendação neste momento, devo regastar os titulos e refazer os aportes com as taxas atuais?
Opa! Eu quase esqueci a regra PEPS! Ainda não chegou a ser um erro! Ufa! A partir de agora, como os juros parece que alcançaram um novo patamar (desde março 2022, quando recomecei a investir em TD), vou passar a usar outras corretoras nas quais tenho conta. Obrigado pela dica...estava muito enferrujado porque não investia em TD desde 2018. Todo o resto eu tenho acertado.
Puxa Sofia, estou começando agora e pretendia colocar 50k de uma só vez considerando estarmos em um bom momento. Agora fiquei com receio, mas, se não o faço, vou investir em que? Fundos imobiliários?
Sugestão: invista em LCI ou LCA de curto prazo; de 90 ou no máximo 180 dias. Não tem IR e te ajudará vc a passar esse período bastante volúvel e instável em que as taxas estão nesse período pré eleitoral. 90 dias, seria o mais conveniente, e logo após o vencimento, conforme estiver o panorama financeiro cravar num título pré fixado, para garantir a rentabilidade.
Sofia, uma dúvida: quem investe todo mês para resgate no vencimento, na sua opinião, precisa se preocupar com essa variação dos títulos (IPCA/SELIC) ? *Ah, Excelente vídeo, como sempre um conteúdo de muita qualidade e de muita informação útil, parabéns! Abraço!
Ei Flávio!! A importância de acompanhar as taxas, mesmo que você invista todos os meses e que vá levar até o vencimento é apenas pra aumentar seus aportes (caso possível) nos momentos de taxas mais altas. Mas isso é apenas uma sugestão. O mais importante que é investir todos os meses, como foco no longo prazo você já está fazendo.
Muito obrigada pelas suas dicas, com elas não vou cometer erros. Sofia, considerando que os tesouros IPCA 2035 e IPCA 2045 têm a mesma taxa de rentabilidade, qual deles é melhor para a marcação a mercado? Seria o de maior prazo?
Sofia, "eu" desenvolvi uma técnica para "adivinhar" a tendência das taxas do TD a partir do acompanhamento das taxas dos contratos de DI Futuros. Percebi que a Secretaria do Tesouro tende a acompanhar estes movimentos. Se acompanharmos algumas taxas DI para contratos de algumas faixas com vencimento mais próximo e outras com vencimento mais longo, é possível - na maior parte das vezes - antecipar a tendência das taxas do TD. Com esta técnica, geralmente consigo investir com as melhores rentabilidades dentro de determinados períodos, deixando passar os momentos com remuneração menor.
@@AlrcSDS não invisto, espero. Se forem períodos prolongados, invisto em outros ativos. Para assegurar ganhos na renda fixa, travo juros altos por períodos de até 5 anos ou mais e "deixo passar" os período de juros baixos, assegurando o recebimento dos juros contratados ou liquidando ativos antecipadamente com lucros ("marcação à mercado").
@@AlrcSDS, então, quando o período é de baixa sustentada da SELIC, eu já devo ter parado de investir em TD e Renda Fixa Pré ou vinculada ao IPCA, já que, em geral, taxas de juros mais baixas refletem inflação mais baixa. É bom, por isso, ter investimentos travados (pré) com juros altos, que foram feitos no período de topo de juros e inflação (tanto dívidas bancárias quanto TD...o TD pode apresentar vantagens porque pode ser liquidado antecipadamente com ganhos). Mais uma vez, isso não é sugestão porque não tenho formação para isso. Outra oportunidade de investimento em período de baixa de juros/inflação é renda fixa indexada aos CDI que nestes períodos tendem a ter um multiplicador maior (+150% do CDI), o que pode compensar o juro baixo.
Excelente didática, como sempre. Cometi o erro no final de 2020, com taxas muito baixas. Fiz um aporte muito grande, uma valor que tinha recebido de uma venda. O que você acha de vender o tesouro prefixado com taxa 6% e recomprar com taxa de 12,30%, estando com 30% negativo. Me ajude, se puder Obrigada 😊
Essa dica de fazer em mais de uma corretora é boa, vou aderir. E uma pergunta eu investi no tesouro prefixado 2025 a uma taxa de 11,96 em abril/22 agora esta taxa está melhor, é mais vantajoso eu vender o que tenho e comprar o prefixado 2025 na taxa melhor ou deixar assim mesmo?
complementando meu comentário anterior: eu fiquei com essa dúvida quando você falou que colocar o dinheiro de uma vez só no Tesouro era um erro. E no caso do Pré fixado? o rendimento vai variar também conforme os anos mesmo que eu só resgate na validade? ou seja, na validade não vou receber aquele valor que apareceu para mim na simulação?
Ei Ju! no prefixado, levando até o vencimento você terá o retorno da taxa que contratou. Ainda assim é menos arriscado fazer aportes fracionados, pra você não ficar atrelada a apenas uma taxa de juros que pode subir ainda mais.
Simule. Fiz isso e liquidei todos aportes que tinha abaixo de 9%. Vai praticamente empatar com a taxa atual, mas certamente vai rolar uma marcação a mercado que permitirá aumentar a rentabilidade
Olá Sofia investir nesse tipo de aplicação com renda baixa precisa declarar ir por nao ser renda variável, fico com receio minha renda e baixa e quero começa investir no tesouro pode me ajudar.
Ola, nunca investi em nada, e estou começando a entender sobre isso. Estou pensando em investir na selic 2027, Qual a melhor hora de comprar a selic? Quando tiver alta como agora a 13.75 % ou esperar ela abaixar talvez ano q vem. Nao tenho nada investido ainda.
Ei Wanessa! Tesouro Selic segue a rentabilidade da Selic. Se a Selic sobe, sua rentabilidade também sobe. Invista sem medo. Esse é o investimento mais seguro que temos.
Não tem como prever o futuro essas pessoas que fizeram esses investimentos lá em 2020 fizeram oque tinha de melhor no momento e o mesmo caso dos dias atuais quem fizer investimentos agora não sabem se a selic vai continuar a subir ou a descer e esperar para ver.
eu sou MUITO novato no assunto, já peço desculpas se falar bobagem hehehe concordo com vc até, acho que o ponto é que vários marcadores são cíclicos, se a taxa estava baixíssima la em JUN/2020, a "previsao" q poderia ser feita é q a tendencia era subir, não? Mas claro, nada é garantido. Se tinham outras opçoes melhores na epocas eu é q nao sei heuheuheu
Então teria que ter deixado no Tesouro Selic e aguardando o aumento da Selic? Fiz um Pré Fixado em Maio 21, minha primeira operação no Tesouro, estou penando!!!!!!!!!!
O que fazer quem investiu a um ano tesouro direto ipca + 2026 ? Devemos retirar e investir novamente, agora? Ou deixar até o final, que a rentabilidade vai ser boa?
Olá! No caso do Tesouro Pré Fixado, se eu mantiver meu dinheiro até a data de vencimento do Título eu vou receber JUSTAMENTE aquele valor que apareceu para mim na Simulação?
Ei Ismenia! O Fundo DI simples só serve pra reserva de emergência. Se você não precisar de liquidez diária pra esse dinheiro, acho que dividi-lo entre IPCA 2026 e LCIs/LCAs pré, faz todo sentido!
Sofia tenho um valor alto no tesouro selic quando a taxa estava a 2,75. Eu desconhecia a regra de porcentagem de 2% acima de 10 k.. então todo ano desconta 2% do montante . Devo. Manter ou resgatar?
Como iniciante, fiz um único aporte no tesouro 2045 em junho de 2021 quando a taxa atingiu a maior em 1 ano. Resumindo: tudo mudou e eu me ferrei!! Kkk
Com relação ao método PEPS, o ideal não seria fazer os aportes em um momento de descendência da taxa pre fixada?? Pq, no momento, por exemplo se eu invisto em um IPCA+6 com objetivo de fazer marcação a mercado, daqui a um tempo a taxa poderá estar IPCA+7 e com isso haverá um prejuízo no resgate, considerando que a taxa SELIC está crescendo.
![O Segredo da Marcação a Mercado que ninguém te conta. [Tesouro Direto]](http://i.ytimg.com/vi/W7aw_vNUXWY/mqdefault.jpg)
Infelizmente cometi o erro de fazer um grande aporte e quando vencer o meu título em 2024 vou fracionar. Obrigado
Boa Carlos! Conte comigo!
Não conhecia essa dica sobre os investimentos fracionados....isso faz todo o sentido, principalmente se atentando ao extrato do tesouro direto. Faço aportes mensais e notei que vale mesmo a pena fracionar os aportes.
Gostei dessa ideia investir em diferentes corretoras para marcação a mercado , bela dica
Vídeo excelente!!!! Cometi o quinto erro. Fiz um aporte alto no IPCA 4% e agora estão bem melhores, mas se não tivesse feito eu teria gastado.
Muito bem explicado, adoro suas aulas, sem firula e muito didática, o primo pobre tbm é ótimo apesar dele não ter a técnica de suas aulas mas ele explica com linguagem simples e muito fácil de entender
Sou fá do Primo Pobre tbm!
Já cometi erro sim.. aportei tesouro pre 26.O meu consolo é que foi pouquinho rsrsr 100,00.
Que bom Elaine!
Professora! Que maravilhosa você é.
Ei, Marlene! Muito obrigada❤😍!
só não comentir esses erros pq não faço aporte todos os meses,mas pode ter certeza que se tivesse cometeria todos os erros.
o vídeo é muito bom sempre nos traz informações que até então era desconhecidas.abraço sofia.
Sofia, suas orientações são muito boas ..Muito obrigada
Coisa linda ❤, ensinando nos, reles mortais a não fazer 💩 com investimentos .
Boaaaaa noite minha professora Sofia. Britto Uba MG
Ei Cristiano!! Aluno querido!
Um dos melhores vídeos sobre tesouro direto que já assisti. Muito obrigada 😌
Oi Sofia, ainda não cometi nenhum desses erros sou investidor novo no TD e vantagem estou aprendendo com vc!
Obrigado pelas informações.
Parabéns Célio!
Sofia eu cometi esse erro mas agora que sei graças as suas aulas não cometi.mais esperando agora para ganhar marcação a mercado.
Show vc e 10+10
Já sacou? Lucrou quanto % líquido em quantos meses?
Parabéns Sofia te sigo a pouco tempo, mas gostei bastante do seu jeito didático de falar sobre investimentos, eu já chego deixando o like pra apoiar seu trabalho…👏🏻👏🏻👏🏻👌🏻
Boa noite, Sofia!!!
Likão da amizade!
Pretendo fazer meu primeiro aporte de 3000 reais no TD IPCA+32 almejando aposentadoria. E na sequência, aportes de 300 reais mensais até o vencimento do título.
Fiquei na dúvida quando você fez referência a aportes FRACIONADOS.
Pode me ajudar?
Gratidão!!!
Ei Heloisa!
Aportes fracionados quer dizer ir investindo todo mês um pouco ao invés de investir uma quantidade maior de dinheiro uma unica vez.
É melhor sempre fazer aportes fracionados (aos poucos).
Sempre uma grande dica !!! Essa regra PEPS me era desconhecida !!!
Descobri há 2 meses, na prática tentando liquidar títulos
Olá!
Em desespero de aplicar, fiz esses erros de não saber o ciclo, agora em resgatar, eu respeito até o vencimento.
Muito obrigado.
No momento só taxa selic , pre fixados ainda estão arriscados , apesar de que se a inflação começar a diminuir daria de lucrar mais que ações
Exatamente. Já se posicionar um pouco em prefixados é um risco, mas se a estratégia der certo, o ganho será bom.
@@aSofiaAbreu Você faz aportes nós pre fixados ? Ganhei um bom lucro em pré fixado antes da pandemia quando a Selic estava caindo , mas já agora fica difícil imaginar até onde a Selic pode chegar , apesar dos aumentos não estarem sendo tão altos ( Mas quando de trata de pre fixado cada aumento de 0,50% é um baita prejuízo no curto prazo )
Eu investi no pre fixado 2024, mas depois o reinvesti esse título no Tesouro Selic 2025, hoje prefiro investi nesses títulos do Tesouro Selic , pois o período de vencimento é curto , você pode saca-lo facilmente é difícil o mesmo ficar negativo. Quando um título de determinado ano fica indisponível , já começo a investir a do próximo ano na sequência.
Boa Jeferson!😉
Eu em março de 2021, fiz algumas aplicacões em titulos prefixados LCA e CDB a 7,50 a 9 %, , com vencimento em 2023 , hoje perco com relação a realidade da Selic, 13,25 %☹
mas com relação ao rendimento da poupança 0,5% ainda ganho. por outro lado tambem fiz pós fixados a 115% da DI 😄
Pois é Luiz! Ainda assim vale a pena sair da poupança.
Excelente video!
Muito obrigada Felipe!
Sofia, beleza de vídeo 😃
Você falou investir por mais de uma corretora então me surgiu uma dúvida se eu tivesse começado a investir no começo deste ano com aportes mensais já teria conta em pelo menos 5 corretoras, uma outra coisa também e pra quem prefere investir pelo site do tesouro direto, por julgar ser mais seguro, o que acontece?
Abraço 👏
Não necessariamente. Existem diversos títulos. Por exemplo: você faz um investimento em Tesouro SELIC 2025; e outro em Tesouro SELIC 2027; e outro em Tesouro IPCA-A+. Aqui não tem regra PEPS. A regra PEPS só vale quando você faz mais de um aporte num mesmo título: por exemplo, janeiro aporta X reais no SELIC 2025; fevereiro, X reais no SELIC 2025. Quando for retirar, o aporte que sai primeiro é que foi feito primeiro (janeiro, no exemplo).
Por isso, não precisaria de tantas contas em corretoras. A menos que quisesse investir em um único título...
Ei Paulo! Tendo conta em 3 corretora já da conta do recado!
Não dá pra investir direto pelo site do Tesouro sem que você tenha uma conta aberta em corretora.
@@aSofiaAbreu🙂 obrigado Sofia pela sua atenção .
@@aSofiaAbreu Sofia, chegando por aqui agora. Estou querendo usar minha conta da Caixa Econômica Federal, mas é conta poupança. Pode ser ou tem de ser apenas Conta corrente? Vou fazer um Selic 2025 e pretendo fazer aportes mensais e levar até o o fim do prazo.
Pelo que levantei, a CEF não cobra custódia ou outra taxa.
Muito bom! Só tenho Tesouro Selic como reserva de emergência. Dê olho na Selic pra ganhar com marcação a mercado
@Júnior pe. Verdade, por isso é importante deixar uma parte da sua reserva em alguma conta remunerada que pague pelo menos 100% CDI (tipo Nubank), para ter facilidade de resgate em finais de semana e feriados. A poupança tbm serviria nesse caso, mas o rendimento é péssimo.
Cuidado para não deixar reserva de emergência em uma conta de empresas de pagamento ou bancos arriscados tipo fintechs, algumas estão com dificuldades e não sabemos se vão aguentar o cenário atual. Na minha opinião Reserva de Emergencia tem que ter as seguintes premissas: SEGURANÇA, LIQUIDES E RENTABILIDADE. A Sofia fala muito sobre isso nos vídeos dela.
Concordo com Jean!
Sofia, realmente fiz duas aplicações em tesouro direto durante 1 mês de experiência, tanto em taxa selic 2026 como IPCA mais. Realmente a rentabilidade não foi o esperado e portanto a solução foi resgatar.
Regras pra quem investe no Tesouro. Aporte fracionado. Tempo, vence a taxa. Nåo entrar em desespero se ficar negativo por uns meses.
Um vídeo desse canal apareceu para mim na tela inicial do RUclips, eu assisti ao vídeo e gostei. Logo me inscrevi no canal e sempre que aparece notificações de novo vídeo, não deixo de assistir. Muito boas as dicas, linguagem técnica, porém muito passada de uma maneira muito fluída, onde qualquer leigo aprende.
Obrigada Édipo!
Meu erro foi não investir no tesouro prefixado 2029 quando chegou a 13,23% ao ano, na semana passada. Mas acredito que devido às eleições desse ano e a instabilidade decorrente, às taxas podem aumentar novamente. Só o tempo dirá.
Idem
O segredo é ir acompanhando todos os dias, é isso que eu faço com meus alunos do Mapa do Tesouro.
Com certeza essa taxa será superada até as eleições
Olá 👋
Boa Noite
Olá Sofia! Tenho investimento em LCA e com essas orientações vou ficar atento nas outras opções de investimento com segurança.
Sofia não sabia da regra PEPS, obrigado pela dica. Eu cometi o 5 erro, fiz um único aporte. Vou seguir a sua recomendação e deixar este valor na corretora que está e abrir uma outra conta e passar a fazer aportes fracionados. Obrigado.
Já cheguei dando like! ☝️
Já errei. Mas aprendendo muito com seus vídeos e orientações.
Estudem o que é DI (Depósito Interbancário) como funciona a sua dinâmica e como ele interfere na própria Selic e por consequência a variação da Selic. Historicamente, a Selic (que todo um sistema e não apenas uma taxa) acompanha o DI.
O Estudo de Estrutura Backwardation e Contango também ajuda muito.
Bons negócios
Parabéns, super like.
Sofia, ouvir vc falando em APORTES FRACIONADOS é música pra meus ouvidos! Eu fiz um aporte inicial alto no TD Ao retirar a grana da poupança recentemente (SELIC super alta) mas agora faço aportes fracionados! ❤️
Ei Steeven! O único título que não é tão necessário assim fazer aportes fracionados é o tesouro direto Selic, pois ele não sofre marcação a mercado e é 100% pós fixado.
@@aSofiaAbreu seus vídeos são providenciais!!!!
SUCESSO!!!!!!!!
Comecei a adquiri os títulos IPCA 35. Não cometi nenhum erro porque assisti muito seus vídeos. 👏🏻👏🏻ótimo trabalho!
Maravilha Marcio! Fico muito feliz em saber disso! Conte comigo!
As dicas foram muito válidas. Mas acho que esgotou o assunto. Eu me inscrevi mas Mas não sei se haverá mais assunto. Bom curso. Obrigado.
Sofia, uma ntn-b vencimento em agosto 2022. De ipca +11,7%. É um título com vencimento rápido. Se a inflação está atualmente próximo de 10% significa que esse título renderá 21,7% a.a.? Esse título abriu compra pra esse mês.
Achei tb estranho, pois como pode existir um rendimento tão alto em tão pouco tempo (-3 meses). Não deveria ser mais alto os títulos mais longos?
Ei Antônio! Na verdade o rendimento não é alto, pois ele vencerá em menos de um mês. Essa taxa serve mais como um “chamariz”
@@aSofiaAbreu Desculpe se estiver abusando do tempo. Mas eu não entendi. Você quis dizer que o valor total do dinheiro pago é pouco? Seria um chamariz para as pessoas prestarem mais atenção na renda fixa? Que seja um mês, pra quem está líquido (com dinheiro em cash) não é a melhor opção para renda fixa? E, pq o governo faz isso? É pq tá precisando de dinheiro rápido?
É o título chamado "boi de piranha", para atrair investidores novatos no mercado. Tipo um CDB, que rende 400%, mas com vencimento em 30 dias... E tem o IR também !
Excelente vídeo! Sempre prudente, competente e explicações claras !!! 🙏
Boa noite. Estou aprendendo bastante com vc. Obrigado 😊
Professora ótimo vídeo; Gostaria de saber qual a sua percepção sobre a perspectiva de aumento do IPCA+45, pois estou aguardando que o mesmo aumente mais um pouco para que eu possa compra-lo. Obrigado
Acho que estamos com taxas boas já, mas que podem aumentar mais um pouco. Na dúvida, estou fazendo aportes aos poucos.
Obrigado pelo retorno; Claro que com a diminuição das taxas o valor vai aumentar e na marcação do mercado quem investiu na alta vai ganhar dinheiro quando as taxas cairem, mas tem que ter paciência para pedir o resgate no momento certo. Abç
Muito boa explicação, obrigada, estou começando a aprender
Muito obrigado pelas dicas valiosas.
👏🏼👏🏼👏🏼 Parabéns pela didática, Sofia! Mesmo sendo seu aluno, aprendo mais em cada vídeo! Muito sucesso! 🚀🚀🚀
Obrigada Cyro! 😍
Eu não sabia esse negócio do PEPS, não! Foi bom ter assistido o vídeo para ficar esperto com isso. Pensei que na hora de vender eu poderia indicar o título a ser vendido...
Isso Eu já sabia bem como aportes fracionados
Muito boa essa dica sobre os investimentos fracionados, gostei.
Aula espetacular 🥇💰👏📚
Como neófito que sou, os erros farão parte dessa minha nova rotina, rs. Porém agora temos uma excelente conselheira financeira!
Sofia, obrigado pelos esclarecimentos !!! Cometi o quinto erro, fiz dois grandes aportes no IPCA+ 2026 em Set/20 e Fev/21 com taxas baixas, qual a sua recomendação neste momento, devo regastar os titulos e refazer os aportes com as taxas atuais?
Não Marcelo. Nesse caso é melhor, se puder, levar até o vencimento ou até que as taxas voltem a cair para um patamar semelhante o que vc investiu.
Resgatar para comprar com taxas melhores não vale a pena. O prejuizo da venda termina sendo maior que a dos novos ganhos.
Opa! Eu quase esqueci a regra PEPS! Ainda não chegou a ser um erro! Ufa! A partir de agora, como os juros parece que alcançaram um novo patamar (desde março 2022, quando recomecei a investir em TD), vou passar a usar outras corretoras nas quais tenho conta. Obrigado pela dica...estava muito enferrujado porque não investia em TD desde 2018. Todo o resto eu tenho acertado.
Vou começar agora no TD. Estou me inscrevendo no seu curso para evitar esses erros! 😉
Puxa Sofia, estou começando agora e pretendia colocar 50k de uma só vez considerando estarmos em um bom momento. Agora fiquei com receio, mas, se não o faço, vou investir em que? Fundos imobiliários?
Vá investindo aos poucos. Enquanto isso, deixa o dinheiro em Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária.
Paulo Almeida era o meu caso tbm, tinha 20k e fui fazendo aportes fracionado, toda semana quando as taxas sobem faço aportes, taxas de 5,50 são otimas
Sugestão: invista em LCI ou LCA de curto prazo; de 90 ou no máximo 180 dias. Não tem IR e te ajudará vc a passar esse período bastante volúvel e instável em que as taxas estão nesse período pré eleitoral. 90 dias, seria o mais conveniente, e logo após o vencimento, conforme estiver o panorama financeiro cravar num título pré fixado, para garantir a rentabilidade.
Posso comprar tesouro direto pelo banco da caixa econômica?
Ei, Sandra! Pode sim!
Sofia, uma dúvida: quem investe todo mês para resgate no vencimento, na sua opinião, precisa se preocupar com essa variação dos títulos (IPCA/SELIC) ? *Ah, Excelente vídeo, como sempre um conteúdo de muita qualidade e de muita informação útil, parabéns! Abraço!
Ei Flávio!! A importância de acompanhar as taxas, mesmo que você invista todos os meses e que vá levar até o vencimento é apenas pra aumentar seus aportes (caso possível) nos momentos de taxas mais altas.
Mas isso é apenas uma sugestão.
O mais importante que é investir todos os meses, como foco no longo prazo você já está fazendo.
Muito obrigada pelas suas dicas, com elas não vou cometer erros.
Sofia, considerando que os tesouros IPCA 2035 e IPCA 2045 têm a mesma taxa de rentabilidade, qual deles é melhor para a marcação a mercado? Seria o de maior prazo?
Quanto maior o prazo, mais marcação a mercado sofre.
Excelentes dicas!!!!! Muito obrigada por dividir seu conhecimento com a gnt!!!!!
Conte comigo Letícia!
Olá, ótimo.
Sofia, "eu" desenvolvi uma técnica para "adivinhar" a tendência das taxas do TD a partir do acompanhamento das taxas dos contratos de DI Futuros. Percebi que a Secretaria do Tesouro tende a acompanhar estes movimentos. Se acompanharmos algumas taxas DI para contratos de algumas faixas com vencimento mais próximo e outras com vencimento mais longo, é possível - na maior parte das vezes - antecipar a tendência das taxas do TD. Com esta técnica, geralmente consigo investir com as melhores rentabilidades dentro de determinados períodos, deixando passar os momentos com remuneração menor.
Nos períodos de remuneração mais baixa você faz o que)
@@AlrcSDS não invisto, espero. Se forem períodos prolongados, invisto em outros ativos. Para assegurar ganhos na renda fixa, travo juros altos por períodos de até 5 anos ou mais e "deixo passar" os período de juros baixos, assegurando o recebimento dos juros contratados ou liquidando ativos antecipadamente com lucros ("marcação à mercado").
@@advleandrorodrigues quais ativos você aplica? Tesouro Selic na baixa?
Perfeito Leandro!
@@AlrcSDS, então, quando o período é de baixa sustentada da SELIC, eu já devo ter parado de investir em TD e Renda Fixa Pré ou vinculada ao IPCA, já que, em geral, taxas de juros mais baixas refletem inflação mais baixa. É bom, por isso, ter investimentos travados (pré) com juros altos, que foram feitos no período de topo de juros e inflação (tanto dívidas bancárias quanto TD...o TD pode apresentar vantagens porque pode ser liquidado antecipadamente com ganhos). Mais uma vez, isso não é sugestão porque não tenho formação para isso. Outra oportunidade de investimento em período de baixa de juros/inflação é renda fixa indexada aos CDI que nestes períodos tendem a ter um multiplicador maior (+150% do CDI), o que pode compensar o juro baixo.
Show de bola suas considerações.
Mulher dos sonhos, linda e inteligente.
Excelente didática, como sempre.
Cometi o erro no final de 2020, com taxas muito baixas. Fiz um aporte muito grande, uma valor que tinha recebido de uma venda. O que você acha de vender o tesouro prefixado com taxa 6% e recomprar com taxa de 12,30%, estando com 30% negativo. Me ajude, se puder
Obrigada 😊
Acho que a perda que você vai ter será muito grande e dificilmente será reposta pela nova rentabilidade.
@@aSofiaAbreu você conhece alguém que pudesse fazer esse cálculo, como trabalho remunerado? Obrigada pelo retorno
Linda top
Boa tarde, like 14
Sofia excelente vídeo, inclusive, abri a conta no banco daycoval, com sua indicação.
Obrigada pela confiança!
Essa dica de fazer em mais de uma corretora é boa, vou aderir. E uma pergunta eu investi no tesouro prefixado 2025 a uma taxa de 11,96 em abril/22 agora esta taxa está melhor, é mais vantajoso eu vender o que tenho e comprar o prefixado 2025 na taxa melhor ou deixar assim mesmo?
Não há ganhos em fazer essa troca. Acaba de que fica no “0 a 0”
Boa tarde Sofia, eu investir em junho de 2021 no IPCA 2035. E em janeiro de 2022 em IPCA 2045 .Ambos estão com rentabilidade negativa.
Isso é por causa da marcação a mercado.
complementando meu comentário anterior: eu fiquei com essa dúvida quando você falou que colocar o dinheiro de uma vez só no Tesouro era um erro. E no caso do Pré fixado? o rendimento vai variar também conforme os anos mesmo que eu só resgate na validade? ou seja, na validade não vou receber aquele valor que apareceu para mim na simulação?
Ei Ju! no prefixado, levando até o vencimento você terá o retorno da taxa que contratou. Ainda assim é menos arriscado fazer aportes fracionados, pra você não ficar atrelada a apenas uma taxa de juros que pode subir ainda mais.
Cometi um erro e comprei tesouro pré 24, juros baixos média de 6%, será que compensa vender agora mesmo com prejuízo? Sofia me ajude
Simule. Fiz isso e liquidei todos aportes que tinha abaixo de 9%. Vai praticamente empatar com a taxa atual, mas certamente vai rolar uma marcação a mercado que permitirá aumentar a rentabilidade
Nas simulações que já fiz Marco, resgatar e investir num novo título, acaba que fica no 0 a 0. Melhor levar até o vencimento mesmo.
@@aSofiaAbreu entretanto a taxa atual abre a possibilidade de uma marcação no período...
@Júnior pe. agora em portugues, por favor. Entendi porra nenhuma heuehueh :(
Boa noite Sofia, foi meu caso investir em IPCA com taxas baixas, posso vender eles i reinvestir pegando as taxas altas ?
Não faz muito sentido. Acaba que o seu prejuízo com marcação a mercado fica muito grande e no final acaba no “0 a 0”
Olá Sofia investir nesse tipo de aplicação com renda baixa precisa declarar ir por nao ser renda variável, fico com receio minha renda e baixa e quero começa investir no tesouro pode me ajudar.
Ei Claudia! Se você não tem rendimentos anuais superiores a R$40 mil com a renda fixa, a declaração é opcional.
Ola, nunca investi em nada, e estou começando a entender sobre isso. Estou pensando em investir na selic 2027, Qual a melhor hora de comprar a selic? Quando tiver alta como agora a 13.75 % ou esperar ela abaixar talvez ano q vem. Nao tenho nada investido ainda.
Ei Wanessa! Tesouro Selic segue a rentabilidade da Selic. Se a Selic sobe, sua rentabilidade também sobe. Invista sem medo. Esse é o investimento mais seguro que temos.
Não tem como prever o futuro essas pessoas que fizeram esses investimentos lá em 2020 fizeram oque tinha de melhor no momento e o mesmo caso dos dias atuais quem fizer investimentos agora não sabem se a selic vai continuar a subir ou a descer e esperar para ver.
Sofia boa tarde adoro o modo como você se expressa e esse olhar é encantador tmj linda.
eu sou MUITO novato no assunto, já peço desculpas se falar bobagem hehehe
concordo com vc até, acho que o ponto é que vários marcadores são cíclicos, se a taxa estava baixíssima la em JUN/2020, a "previsao" q poderia ser feita é q a tendencia era subir, não? Mas claro, nada é garantido.
Se tinham outras opçoes melhores na epocas eu é q nao sei heuheuheu
Então teria que ter deixado no Tesouro Selic e aguardando o aumento da Selic? Fiz um Pré Fixado em Maio 21, minha primeira operação no Tesouro, estou penando!!!!!!!!!!
Deixe esse pré quietinho lá!
Ótimo Conteúdo!!!!!!
Já cometi todos os erros 🤬
Agora não comete mais! 🥰
O que fazer quem investiu a um ano tesouro direto ipca + 2026 ? Devemos retirar e investir novamente, agora? Ou deixar até o final, que a rentabilidade vai ser boa?
É melhor levar até o vencimento.
@@aSofiaAbreu obrigada ❤️
Olá! Gostaria de saber se compensa investir no tesouro Direto com come cotas?
Ei Luiz Carlos! Não existe come-cotas no Tesouro Direto.
Olá! No caso do Tesouro Pré Fixado, se eu mantiver meu dinheiro até a data de vencimento do Título eu vou receber JUSTAMENTE aquele valor que apareceu para mim na Simulação?
Sofia, eu fiz aplicações no Fundo DI SIMPLES FIRF.
Eu continuo fazendo aportes ou resgato tudo e aplico no Tesouro IPCA 2026?
Ei Ismenia!
O Fundo DI simples só serve pra reserva de emergência. Se você não precisar de liquidez diária pra esse dinheiro, acho que dividi-lo entre IPCA 2026 e LCIs/LCAs pré, faz todo sentido!
Ola!! gostei do canal!! Uma pergunta, a regra PEPS vale p fundos de investimento tbm?
Ei Marcelo! Seja bem vindo! Regra PEPS também vale para fundos!
Não é melhor uma LCA ipca + 4,50% que qualquer tesouro? tem até no bradesco.
A questão é que são investimentos com riscos diferentes. Diversificar te protege de adversidades.
Essa roupa ficou muito boa em você ;)
Obrigada!!
Depois que acontece o fato é fácil recomendar ou não.
Por isso que insisto tanto pra fazer aportes fracionados. Justamente porque ninguém sabe o que vai acontecer.
@@aSofiaAbreu verdade
beijos Linda!!! 🥰😍😘♥
a situaçao atual esta sendo um bom momento para ganhar com a marcação a mercado ?
Se por acaso eu não tiver interesse em regata em base da marcação a mercado posso manter só em uma corretora
Pode sim!
Dei o milésimo like.
Obrigada!!
Sophia, a partir de quanto investir pra ter um retorno mensal bom?
O que você entende por retorno mensal bom?
@@aSofiaAbreu Um Valor Investido que dê um Retorno ao menos de 500 reais ao mês.
Sofia tenho um valor alto no tesouro selic quando a taxa estava a 2,75. Eu desconhecia a regra de porcentagem de 2% acima de 10 k.. então todo ano desconta 2% do montante . Devo. Manter ou resgatar?
Não tem porque resgatar por causa da taxa de 0,2% ao ano da B3. É uma taxa baixa.
Realmente é pouco foram descontados R$ 28,11
👏🏿👏🏿👏🏿
Meu caso: investi no Ipca com taxa baixa no tempo da Selic a 2%.😩
Que pena Regina...
@@aSofiaAbreu eu pensei em tirar uma parte desse dinheiro e investir num Tesouro ipca com taxa bem mais alta. Tem como fazer sem perder?🤔
Usar o pré sem pensar na projeção futura...
Exato!
Good
eu sempre curto o vídeo logo no "oláááá pessoal, td bem?"
🤩🤩🤩
Com toda certeza não sou esse investidor expert. 😥😥😥
Mas pode se tornar!
👍
Acho que cometi todos. kkkk
Agora não erra mais Rose!
Eu cometi o erro de não fazer aportes fracionados.. apliquei tudo de vez 😭
Mas se eu conseguir levar até o vencimento tudo bem ne?
Se você levar até o vencimento, receberá a rentabilidade contratada.
Como iniciante, fiz um único aporte no tesouro 2045 em junho de 2021 quando a taxa atingiu a maior em 1 ano.
Resumindo: tudo mudou e eu me ferrei!! Kkk
Com relação ao método PEPS, o ideal não seria fazer os aportes em um momento de descendência da taxa pre fixada??
Pq, no momento, por exemplo se eu invisto em um IPCA+6 com objetivo de fazer marcação a mercado, daqui a um tempo a taxa poderá estar IPCA+7 e com isso haverá um prejuízo no resgate, considerando que a taxa SELIC está crescendo.
Por isso que quando você investe para obter ganhos com a marcação a mercado, investe por corretoras diferentes.