매년 4%인출 100년간 총자산이, 5년간 단 한번 마이너스를 겪은 "가장 강력한 은퇴" 포트폴리오
HTML-код
- Опубликовано: 5 ноя 2023
- 매년 4% 인출 100년간 총자산이, 5년간 단 한번 마이너스를 겪은 가장 강력한 은퇴 포트폴리오
[부유한 칼럼]
안녕하세요 "부유한칼럼" 입니다.
투자에 도움 될 도서 뿐 만 아니라 해외 유용한 기사, 칼럼을 영상으로 만들었습니다.
-----------------------------------
source:
www.forbes.com/sites/rickferr...
------------------------------
Copyright Disclaimer under section 107 of the Copyright Act 1976, allowance is made for “fair use” for purposes such as criticism, comment, news reporting, teaching, scholarship, education and research.
This video is for teaching purpose and has no negative impact on market value of original.
(It would actually be positive for them!) It is not transformative in nature.
-----------------------------
** 부유한책방의 영상 편집 노하우 및 유튜브 운영이 궁금하시다면,
아래 크몽 링크를 클릭해보세요! ^^
크몽 전자책 링크
kmong.com/gig/397754
크몽 영상편집 강의 VOD 링크
kmong.com/gig/447438
---------------------------
블로그에 놀러오세요~! 부유한책방 네이버 블로그 주소
blog.naver.com/angelajyun
*** Seeking Alpha Partner with 부유한책방
전세계 2천만명이 구독하고 있는
시킹알파 구독은 아래 링크를 통해 가능합니다 :)
** 2023. 10월 현재 프리미엄 멤버쉽 50불 쿠폰 할인 이벤트가 진행중입니다.
아래 링크로 가능해요!
* www.sahg6dtr.com/2JZQXH2/R74Q...
얼마 전 영상에서 다뤘던, 보글헤드에서 은퇴자들에게 가장 권하는 50/50 포트폴리오 영상과 비교해보시면 좋을 것 같아요 ^^
주식 수익률이 이렇게나 좋은데
왜 채권 비중을 높여야하나고 의문이 생긴다면..
아래 복리 영상 보시면 조금은 이해가 되실거예요 :)
제가 보글헤드 조언에서
가장 많이 본 댓글 중 하나가
"변동성을 줄이세요" 입니다.
분명 은퇴 후 자산 마이너스가 되는 자체가
너무 걱정이 되는 분들은
채권 70/ 주식 30 포트폴리오로
매년 아무 걱정없이 4% 인출을 진행하셔도 좋을 것 같아요.
현재 BND 채권은 이자(월배당)수익률도 연 3%니깐요 ;)
BND 관련 내용도 아래 영상 링크에!
ps. 오늘 포브스 기사도 보글헤드에서
추천되었던 자료랍니다 ^^
* 같이 볼 영상
미국 은퇴한 투자자들의 60/40 포트폴리오 성과에 대해 보글헤드가 답했습니다!
ruclips.net/video/vv5-4Md8lho/видео.html
- 50/50 포트폴리오 관련
올해 은퇴할 보글헤드 여러분, 당신의 포트폴리오를 알려주세요!
ruclips.net/video/powZZtDfJVs/видео.html
이렇게 투자해야 당신의 복리 수익률이 3배 더 증가합니다! 음의 복리를 조심하세요.
ruclips.net/video/p5YdcmwE6HU/видео.html
- BND 채권 ETF
20년만의 기회, 이 채권 ETF를 모으면 평생 현금흐름이 안전합니다!
ruclips.net/video/qRt3Kw1eATE/видео.html
-----------------------------
** 부유한책방의 영상 편집 노하우 및 유튜브 운영이 궁금하시다면,
아래 크몽 링크를 클릭해보세요! ^^
크몽 전자책 링크
kmong.com/gig/397754
크몽 영상편집 강의 VOD 링크
kmong.com/gig/447438
---------------------------
블로그에 놀러오세요~! 부유한책방 네이버 블로그 주소
blog.naver.com/angelajyun
*** Seeking Alpha Partner with 부유한책방
전세계 2천만명이 구독하고 있는
시킹알파 구독은 아래 링크를 통해 가능합니다 :)
** 2023. 10월 현재 프리미엄 멤버쉽 50불 쿠폰 할인 이벤트가 진행중입니다.
아래 링크로 가능해요!
* www.sahg6dtr.com/2JZQXH2/R74QP/
이 영상에서 말하는 채권이 bnd인가요?
만기회수형 채권이 아닌 채권 etf라면 주식과 마찬가지로 계속 변동성에 노출되는것 같은데요. 5년만기 국채는 채권 가격의 변동과 관계없이 보유기간 이자를 지급받고 만기시 원금이 회수되는 채권이라 계속해서 리벨런싱되는 bnd와는 근본적으로 다른것 같아서요.
이 영상의 채권은 5년만기 고금리 예금 정도의 포지션으로 보입니다.
@@ponlucy8026 맞는 말씀이에요.😊 제 채널에서 영상에 제가 추가로 보여드리는 데이터는 우리 구독자님께서 실제로 쉽게 투자할 수 있는 사례로 보여드리기에~ 평균 만기 채권 BND로 투자하면 결과는 어땠을까. 보여드린거예요!
또한 제가 한 달에 읽는 보글헤드 댓글 조언이 수백개가 된다면 그 중 게시글 2개정도만 다루기에..
모든 걸 아직 영상으로 보여드리지 못했지만
은퇴자 장기투자 데이터 포트폴리오에서 어떤 채권투자보다 BND가 그 자리를 대신 할 수 있다고 정말 많은 글에서 보았답니다!
실제로 보글헤드 3가지 펀드 포트폴리오도 BND 니깐요 😉
@@ponlucy8026 채권 ETF가 미국 채권 금리를 따라가지못한다는 내용의 칼럼을.. 이번주나 다음주에 다루려고 했어용 😘 ㅎㅎ
@@부유한책방 그렇군요. BND에 대한 영상도 기대하고 있겠습니다^^
@@ponlucy8026 네😄👋🏻🎶
항상감솨요 ~~^^
신이님 오늘도 반가워요 😘😍😍
6:4 비율은 많이 들어 익숙한데 3:7 비율은 매우 흥미롭네요!
좋은 공부가 되었습니다. 감사합니다
저에게도 매우 흥미로운 기사 데이터였어요!! 😄👋🏻 감사합니당 😊
저도 중년이 넘어가면 주식대신 채권을 매수해서 포트폴리오의 변동성을 줄여보는것도 계획중 하나로 염두해두고 있어요~!
항상 좋은 내용 소개해주셔서 꾸준히 발전 가능한 것 같아요👍👍
저도 보글헤드에서 정말 많은 걸 배우는 것 같아요!! 이 기사도 보글헤드 댓글에서 추천하셨길래 얼른~😍 함께 나눌 수 있어서 기뻐요 😄👋🏻❤️❤️
또 하나의 노후 자산을 알게 되니, 은퇴 출구 전략도 정말 다양한게 정답이 없는 것 같아요😄 안정적인 노후 정보 알려주셔서 감사합니다🥰
저도 이번 내용을 발견하곤 무지 신났어요!! 질풍가도님 항상 응원해주셔서 고마워요 🥰😍❤️
아직 멀었지만 한번 생각해봐야 하겠네요.😁
주식시장 역사로.. 5년간 시장이 하락 및 횡보하는 시간은 반드시(?) 맞이할 수 밖에 없을테니 😅 그 때가 되면 이 내용이 떠오르겠죠? 😄 ㅎㅎ (채권 비중 높일껄!) 보글헤드에서도.. 2007년으로 돌아가면 당시 채권 비중을 더 가지길 후회하는 게시글로 가득했다고 하네요~ (생각하니 무섭네요 😭😅) 아자아자 화이팅!! 💪🏻❤️
채권을 넉넉하게 넣어서 자산을 보전하는게 더 중요하다는 크기만큼 커지는 날이 왔으면 좋겠네요. 딸 시집갈때 은퇴라는걸 할 수 있을지도 의문이긴
합니다^^ 너무 늦은 나이에 아빠가 되어서😂😂😂
잘못하다간 120세까지 산다고 하니 ㅎㅎ 나이에서 0.7을 곱하래요!!! 지금 실제 내 나이😄💪🏻🔥 많은 (조기)은퇴자들 글에서, 공통점이 생각보다 빨리 은퇴 가능한 자산을 이루었다~ 였어요. 10년 이상 적립식투자를 지속한다면!!😉👏🏻
좋은 영상 감사합니다. 책방님의 다른 영상들 보고서 vti를 매수할려 했지만 시드머니가 부족해서 블랙록 itot로 대체했는데 채권 etf도 추가해서 안전성을 높여야겠네요
Itot도 좋은 투자라고 보글헤드에서 자주 보여요 😄👋🏻 화이팅입니다!! 🎶🎉
왓다 가여 ^
고마워요 😍😉😘
요즘 채권이 핫하네요ㅋㅋㅋ
증권사 rp금리도 3프로인데 주식의 매력이 떨어져 보이는건 어쩔수 없는 현상이긴 하네요ㅋㅋㅋㅋ 하지만 최근에는 달러도 떨어지고ㅋㅋㅋ 정말 시장은 함부로 예측하면 안된다는걸 배움니다. ㅋㅋㅋ 채권까지 알려주셔서 정말 감사합니다!
채권이 오르기시작하면 더 핫해지겠죠? 😄 언제일지 정말 궁금하네요!!! 😊 ㅎㅎㅎ
변동성이 없다면 수익도 없습니다!
주식/채권 비율 6:4, 5:5, 3:7
시기에 따라 정답이 변합니다.
증시가 호황일때는 7:3, 8:2 포지션이 더 좋은 수익을 얻지요. 반대는 채권비중을 높여야 하구요! 매크로 경제상황에 따라 리밸런싱 하는게 답입니다.
은규님은 잘해내실거예요!! 😉👍👏🏻👏🏻
이게정답
부유한 책방님 영상 잘 보고 있습니다.
덕분에 다른 개별주보다도 vti 매수 꾸준히 하는 중이고요 ㅎㅎ
채권 종류가 초단기(현금) 단기 중기 장기 하도 많아서요 그냥 bnd etf하나로 퉁쳐도 되나요? Vti랑 성격이 비슷한거 같아서요
아래 영상 보셨죠? 😊 보글헤드에서도 VTI BND (+ 미국외 전체 : 이건 호불호가.. 존보글님 버핏께서도 추천 안하셨고 ^^)
이렇게만 투자할 것을 주로 권한답니다 ㅎㅎ
20년만의 기회, 이 채권 ETF를 모으면 평생 현금흐름이 안전합니다!
ruclips.net/video/qRt3Kw1eATE/видео.html
감사합니다! ㅎㅎ 영상도 참고할게요
저도 Bnd etf 토탈 채권 모으고 있는데 방어 단기+장기 복합이어서 ㅎㅎㅎ
BND 월배당 받으며 든든하게!! 응원드려요 😄💪🏻
은퇴자에게는 위험성을 줄이는 게 매우 중요하지요.
직업을 놓게 되면 추가적인 투입, DCA가 어려워 지니까요.
그렇기에 수익률은 떨어지더라도 영구포트폴리오나 올웨더 같은 방식에 편안함을 느끼는 분들도 있는것 같습니다.
오늘도 좋은 자료 잘 보았습니다.
개인적으로는 당분간 저는 9:1을 유지할 것 같습니다. ㅎㅎ😊
주식 90% 배당금에서 다 해결되는 그 날까지!! 😄👋🏻🎶🎶
저는 젊어서 그런지 아직까지는 미국시장추종 ETF 비중이 높은게 좋네요. 그렇지만 나이가 들면 생각이 바뀌게 되어 주식 6,채권 4 포폴로 변경하게 될 가능성도 있죠
이 기사가 2015년에 쓰였고, 이전에 엄청난 하락을 두 번 연달아 겪었기에.. 더 조심스러움을 강조하는 듯 해요 😉 그럼에도 불구하고! 30/70 포트폴리오로 2023년 현재까지 4% 생활비 쓰며 지속해도 자산이 조금씩 상승했다는 결과!! 놀랍네요 😄👏🏻🎉
저도 60/40이 좋을 것 같아요. 혹은 50/50🥰
부책님 영상 감사히 잘 시청했습니다 ^^ 저는 은퇴하면 거꾸로 주식 70 채권 30을 생각했었는데 주식 30 채권 70 방법도 좋아 보이네요 ^^ 그리고 부책님께 그 동안 많이 도와주셨는데 죄송하지만 개인적으로 사정이 생겨서 마음이 정해져서 연금계좌를 이용하지 않고 일반계좌에서 VTI를 모으려고 합니다. 그냥 좀 세금 측면에서 손해보더라도 저의 마음에 맞는 쪽에 투자하려구요. 다시 한 번 오늘 자산배분 관련 유익한 영상 감사했습니다.😊
그럼요!! 나에게 맞는 투자를 하셔야죠 😊👏🏻 루프리님 투자를 언제나 모든걸 다!!! 응원드립니다 😉👍❤️❤️
@@부유한책방 죄송합니다. 자꾸 이랬다가 저랬다가 중심 없는 모습을 보여드려서요 ㅜㅜ
@@H_J_Wonderful 에이~ 다들 그래용 😄👋🏻👋🏻🎶
@@부유한책방 그럼 맛저하시구요. 내일도 행복으로 가득 채우시길 바라겠습니다 ^^
@@H_J_Wonderful 덕분에 행복하겠어용 😍😍
책방님도 채권인덱스를 보유하고 계신가요?😮
저는 아직 20년 이상 바라보고 있어서 S&P500 100% 입니다 😊 그러나 IRP 투자로 12월에 채권 비중이 생길 것 같아요 😅
최근 거시경제가 위험 안전자산이 울타리역할 그럼에도 불구하고 착취층은 울차리를 파괴할 듯 예금자 보호 보험 파산
저희같은
일반투자자가 주식+채권 투자를 한다면
뱅가드 VTI+BND로 진행하는게 좋을까요?
네~ 보글헤드에서도 가장 추천하는 두 ETF 투자 예요 😊 아래 영상에 BND 에 대해 자세한 내용이 나와요! * 20년만의 기회, 이 채권 ETF를 모으면 평생 현금흐름이 안전합니다!
ruclips.net/video/qRt3Kw1eATE/видео.html
연금저축펀드 irp 노후대비은 연금계좌로 하시길 추천합니다
@@user-jx8sd2dk1g 👍👏🏻
4%인출을 한다면 주식과 채권중 어떤자산에서 먼저 인출을 해야할까요?
보글헤드에서도 대부분 채권 위주로 인출하는 것 같았어요~😊 채권 이자 + 주식 배당금을 더하면 정작 매도해서 쓰는 인출은 1-2% 인 듯 해요 😉
은행보다 확실히 높은 이자성 자산이라면 당장 해야지요 .
실제로 현재 한국에서 은퇴한 분들은 주식 비중을 크게 보유하진 못하실테니~ (너무 올라서 떨어질 것 같기도 하고 투자 경험도 충분하지 않아 불안하실테니) 😊 도움이 될 자산배분이라고 생각해요 ☺️ 채권 BND ETF는 월배당에 현재 이자 배당수익률도 매력적이라! 😀
감사합니다. 혹시 책방님께서는 나스닥100도 같이 모아가는지 궁금합니다😊
저는 S&P500 100% 모으고 있어요~~😉😍
@@부유한책방 답글 감사드립니다!
@@Musso_Horn ❤️❤️
보통 투자의 대가들은 주식비중을 크게 두라고 얘기하는데 이 또한 투자 방향성을 다시금 생각이 드는 부분이긴 하지만 전 버핏을 신뢰하기에 투자신념이 바뀌지
않는 한 VOO 90% 비중을 주식으로 유지하겠습니다. 나이가 들어도!(투자 신념도 자주 바뀌는것도 참으로 웃긴 일) 투자에는 정답이 없지만 투자의 대가 버핏을 믿겠습니다😍
인출에 유연성을 가진다면 (2~5년치 머니쿠션!^^) 90% 주식 비중도 은퇴 이후에도 좋다고 생각해요 😄👏🏻🎶
@@부유한책방 (혼잣말)오랫동안 미국을 소유하여 부책님과 꼭 부자가 될꺼야!!!😄😄😄😄😄
@@user-qo6em9hy7c 반드시 이루어진다아~😍❤️❤️❤️
은퇴할때 국민연금 개인연금 고정적으로 나오고 변액연금 투자비율을 고민했는데 답이 나온듯 하네요
BND는 월배당으로 받으니 더욱 좋은 것 같아요 😄👏🏻 아무래도 나이가 들수록.. 금융자산 중 큰 비중을 주식에 넣기는 부담스러운 분들이 많으실듯 해요 😊 그래서 우리나라 시니어분들도 예금 선호하지만, 제2금융권 은행 조차도 불안할테니 😅
이게 근데 나중에는 주식 비중에서 수익실현을 해서 결국 채권으로 옮겨야하는데 그러려면 어마어마한 세금을 감수해야할텐데..
그죠~ 그래서 보글헤드 조언들 중에 말씀하신 내용도 자주 보였어요! 결론, 처음부터 은퇴를 위한 포트폴리오를 오래도록 모아가자 😅가 최상인 듯 해요 ㅎㅎ
그래서 꼭 연금저축펀드 irp로 노후대비를 하셔야 합니다
@@user-jx8sd2dk1g 😀👍
단 한번의 하락!! ㅎ 기가막히네요~ 은퇴시기가 다가오면 이런저런 포트폴리오도 고민해봐야겠네요~
2007년 보글헤드 게시글에 온통 채권 비중이 높았더라면~ 후회했다고 하는데! 10년 이상 투자하는 과정에서.. 우리도 그런 시기도 맞이하겠죠? 은퇴시기에도 어떤 상황일지 정말 궁금하네요 😄 결론은 언제나, 우선 지금 현재부터 즐기자!ㅎㅎㅎ 😍😎💪🏻 ㅋㅋ
@@부유한책방 아하 07년!! ㅎ하긴 그런 사태나오면.. 아무리 참을수있어도.. 쉽지않을수도 있겠네요~ ㅎ
@@vti84 그죠 😭😂😅
3 7 이면 주식이 너무 적은데...흠
실제로 은퇴를 한 분들은 주식을 큰 비중으로 투자하긴 어려워하시는 듯 해요~~😊 한국 시니어분들도 예금 비중이 높죠! 미국 은퇴자들은 대부분의 자산이 금융 자산이고, 억 단위 십억 수십억 단위로 포트폴리오를 구성하기에! 채권 비중을 높여도 이자 배당도 충분히 받으니~ 정말 70세가 되면! 30/70도 나쁘지(?) 않을 것 같기도 해요 ㅎㅎ
뭔 채권이여 ㅋㅋ voo 100% 풀매수 가즈아
ㅎㅎㅎㅎㅎ 😅😆😆
◆ 현대차(우): 3분기 배당 지급(D-5): 선 매수 유리
● 11/14(화): 3분기 배당금 3929억원 나옴
1. 3929억원 배당금 나오면, 재투자 많이 나올 듯
먼저 매수시, 고배당+주가 상승(2중 수익) 가능
2. 4분기 고배당: 9,850원 전망: 년간 배당금 12,850원 때문
● 현대차(우): 올해 순익 13.5조원 전망
: 순익의 25% 배당 지급 주총 승인!
미리 매수해 두시면, 연말 배당까지 엄청난 배당금 받음
3. 10% 고배당: 실적 1위로, 주가 상승도 기대 매우 큼
향후, 실적 증가에 따른 배당금 증가 전망: 매수 이유
❤ 현대차(우): 우선주가 보통주 보다 저렴, 우선주가 보통주 보다 배당 2배 더 많아 훨씬 유리