Ottimo approfondimento! Non parlatemi della certificazione delle minusvalenze... Tempi biblici per averla! Oltremodo, non essendoci alcuna regolamentazione, la banca cedente fa ostruzione in tutti i modi.
Grazie mille, Giuliano, per aver condiviso la sua esperienza. Anche noi abbiamo riscontrato alcune difficoltà durante il trasferimento dei titoli di alcuni nostri clienti, nonostante l’utilizzo del sistema TDT, che dovrebbe garantire una procedura lineare.
Buonasera, grazie per questo importante contenuto. Domanda: il trasferimento del deposito titoli tramite TDT è possibile solo tra due banche o anche da una banca ad una SIM ? Grazie mille
Buonasera, dipende dalla SIM. Generalmente per la tipologia di clienti che seguiamo, consigliamo il TDT tra istituti bancari. Nel caso delle SIM generalmente bisogno richiedere alla banca originaria l’invio del dossier titoli verso la SIM. Però ad esempio non tutti gli strumenti finanziari si possono inviare a una SIM. Si riferisce a una SIM in particolare oppure è una domanda generica?
@SoldiExpert grazie per la risposta. Nello specifico, da IntesaSanPaolo a Directa. Al netto di un'orribile polizza che ho firmato tanti anni fa quando non capivo nulla e in cui sono impantanata. Grazie
Salve , circa un anno fa ho effettuato un TDT da credem a banca sella. Ho dovuto vendere tutti i miei asset (tutti in plusvalenza) e pagato quindi la tassa sulla plusvalenza prima di poter trasferire la liquidità sul nuovo conto corrente e impostare il nuovo portafoglio titoli. Era veramente necessario o era possibile fare un trasferimento di tutti gli asset in plusvalenza senza venderli? Non ricordo di preciso quali fossero ma non erano fondi comuni di investimento ma per lo più etf obbligazionari e azionari.
Purtroppo no perché questo comporterebbe un cambio di intestatario e in ogni caso verrebbe applicata la tassazione sulle plusvalenze. A quel punto è molto più semplice trasferire la liquidità
Al momento solo Banca Sella offre questo servizio a disposizione dei consulenti indipendenti. Ci sono banche che offrono delle condizioni "speciali" per i propri clienti però si tratta di situazioni molto personali e particolari. Al momento Banca Sella è una delle banche che consigliamo ai nostri clienti anche per la trasparenza, dato che questo conto è disponibile a tutti sul loro sito con estrema trasparenza. Sta valutando di aprire questo conto?
Buonasera, questo è un caso dove non è semplicissimo spostare i fondi Lux essendo di casa di “proprietà” di Banca Generali. Se vuole approfondire la situazione ci può scrivere a info@soldiexpert.com Possiamo fare una chiacchierata gratuita per valutare come poterla aiutare. A presto
Se uno ha un conto cointestato come può fare per trasferire tutto senza cointestare? Ovviamente con il consenso dell altro cointestato? Nel mio caso i soldi investiti sono tutti miei. Ho voluto coinestare mia madre ma ora ho scoperto che in caso di decesso sarebbe un casino. Da quello che ho capito non è possibile togliere la cointestazione senza aprire un nuovo conto? Grazie
Buongiorno Andrea, purtroppo, in questi casi non è possibile trasferire i fondi mantenendo la neutralità fiscale poiché gli strumenti finanziari sono cointestati. Per trasferirli su un dossier monointestato, è necessario che si tratti di investimenti in azioni dirette intestate esclusivamente a lei. Non è possibile rimuovere la cointestazione di un conto esistente perché si tratta di un contratto stipulato con la banca, che non può essere modificato unilateralmente. Pertanto, per evitare la cointestazione, sarebbe necessario aprire un nuovo conto o dossier esclusivamente a suo nome e procedere con i relativi trasferimenti, tenendo conto delle eventuali implicazioni fiscali e contrattuali.
@SoldiExpert grazie mille per la risposta. Quindi per azioni singole non c'è problema mentre per etf e titoli di stato la cosa più semplice sarebbe vendere e spostare la liquidità?
Esatto, i titoli azionari essendo nominativi sono intestati al singolo intestatario. Nel suo caso la soluzione migliore potrebbe essere vendere (purtroppo pagare la tassazione in caso di capital gain) e spostare la liquidità. Se ha domande o richieste specifiche ci può scrivere a info@soldiexpert.com
Purtroppo molte banche Italiane fanno ostracismo per "vendicarsi" sul cliente che se ne va'. È un atteggiamento da persone non mature e non professionalmente preparate.
Ottimo approfondimento!
Non parlatemi della certificazione delle minusvalenze... Tempi biblici per averla!
Oltremodo, non essendoci alcuna regolamentazione, la banca cedente fa ostruzione in tutti i modi.
Grazie mille, Giuliano, per aver condiviso la sua esperienza. Anche noi abbiamo riscontrato alcune difficoltà durante il trasferimento dei titoli di alcuni nostri clienti, nonostante l’utilizzo del sistema TDT, che dovrebbe garantire una procedura lineare.
Buonasera, grazie per questo importante contenuto. Domanda: il trasferimento del deposito titoli tramite TDT è possibile solo tra due banche o anche da una banca ad una SIM ? Grazie mille
Buonasera, dipende dalla SIM. Generalmente per la tipologia di clienti che seguiamo, consigliamo il TDT tra istituti bancari. Nel caso delle SIM generalmente bisogno richiedere alla banca originaria l’invio del dossier titoli verso la SIM. Però ad esempio non tutti gli strumenti finanziari si possono inviare a una SIM. Si riferisce a una SIM in particolare oppure è una domanda generica?
@SoldiExpert grazie per la risposta. Nello specifico, da IntesaSanPaolo a Directa. Al netto di un'orribile polizza che ho firmato tanti anni fa quando non capivo nulla e in cui sono impantanata. Grazie
Quali strumenti dovrebbe trasferire? Fondi oppure strumenti quotati (ETF, azioni, obb ecc)?
Salve , circa un anno fa ho effettuato un TDT da credem a banca sella. Ho dovuto vendere tutti i miei asset (tutti in plusvalenza) e pagato quindi la tassa sulla plusvalenza prima di poter trasferire la liquidità sul nuovo conto corrente e impostare il nuovo portafoglio titoli. Era veramente necessario o era possibile fare un trasferimento di tutti gli asset in plusvalenza senza venderli? Non ricordo di preciso quali fossero ma non erano fondi comuni di investimento ma per lo più etf obbligazionari e azionari.
@@SoldiExpert a parte la polizza che non penso sia sia trasferibile ho due fondi, un etf e un BTP
generalmente il trasferimento ha dei costi?
generalmente è gratuito. In alcuni casi le banche possono applicare qualche costo amministrativo ma si parla di qualche euro...
Posso trasferire a mio figlio, sotto voce donazione, azioni e etf? E cosa comporta dal punto di vista fiscale?
Purtroppo no perché questo comporterebbe un cambio di intestatario e in ogni caso verrebbe applicata la tassazione sulle plusvalenze. A quel punto è molto più semplice trasferire la liquidità
Oltre banca Sella, quali altre banche offrono questo servizio?
Al momento solo Banca Sella offre questo servizio a disposizione dei consulenti indipendenti. Ci sono banche che offrono delle condizioni "speciali" per i propri clienti però si tratta di situazioni molto personali e particolari. Al momento Banca Sella è una delle banche che consigliamo ai nostri clienti anche per la trasparenza, dato che questo conto è disponibile a tutti sul loro sito con estrema trasparenza. Sta valutando di aprire questo conto?
sono in banca generali ho quasi tutto in fondi lux im ed una polizza ,posso fare il trasferimento titoli in banca sella
Buonasera, questo è un caso dove non è semplicissimo spostare i fondi Lux essendo di casa di “proprietà” di Banca Generali. Se vuole approfondire la situazione ci può scrivere a info@soldiexpert.com
Possiamo fare una chiacchierata gratuita per valutare come poterla aiutare. A presto
Se uno ha un conto cointestato come può fare per trasferire tutto senza cointestare? Ovviamente con il consenso dell altro cointestato? Nel mio caso i soldi investiti sono tutti miei. Ho voluto coinestare mia madre ma ora ho scoperto che in caso di decesso sarebbe un casino. Da quello che ho capito non è possibile togliere la cointestazione senza aprire un nuovo conto? Grazie
Buongiorno Andrea, purtroppo, in questi casi non è possibile trasferire i fondi mantenendo la neutralità fiscale poiché gli strumenti finanziari sono cointestati. Per trasferirli su un dossier monointestato, è necessario che si tratti di investimenti in azioni dirette intestate esclusivamente a lei.
Non è possibile rimuovere la cointestazione di un conto esistente perché si tratta di un contratto stipulato con la banca, che non può essere modificato unilateralmente. Pertanto, per evitare la cointestazione, sarebbe necessario aprire un nuovo conto o dossier esclusivamente a suo nome e procedere con i relativi trasferimenti, tenendo conto delle eventuali implicazioni fiscali e contrattuali.
@SoldiExpert grazie mille per la risposta. Quindi per azioni singole non c'è problema mentre per etf e titoli di stato la cosa più semplice sarebbe vendere e spostare la liquidità?
Esatto, i titoli azionari essendo nominativi sono intestati al singolo intestatario. Nel suo caso la soluzione migliore potrebbe essere vendere (purtroppo pagare la tassazione in caso di capital gain) e spostare la liquidità. Se ha domande o richieste specifiche ci può scrivere a info@soldiexpert.com
Purtroppo molte banche Italiane fanno ostracismo per "vendicarsi" sul cliente che se ne va'. È un atteggiamento da persone non mature e non professionalmente preparate.
Buongiorno Roberto, purtroppo anche noi abbiamo avuto diversi clienti che hanno impiegato mesi per trasferire alcuni fondi da una banca all'altra
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in che senso?