A Subida dos Juros JÁ ESTÁ a Impactar o Imobiliário em Portugal!
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- Опубликовано: 12 сен 2024
- A subida das taxas de juro é evidente assim como o seu impacto económico a curto, médio e longo prazo.
Neste episódio eu e o Hugo falámos sobre como, em particular, a subida das taxas de juros já está a afectar o mercado imobiliário.
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Juros sobe, taxa de esforço aumenta, banco só aprova créditos menores = preços caem. Materiais de construção os preços sobem = novas habitações mais caras. Juros cai, taxa de esforço cai, procura aumenta = Apartamentos mais caros (mais ainda) é sempre assim… é o mundo. As pessoas acham que o comum é a crise de 2008 dos eua 😅
se não fossem os bancos não tinhamos forma de comprar casa? então o que é a dívida? não é inflacionar as casas ao desvalorizar dinheiro com dinheiro que não existe?
É possível sim ler o futuro, mas ele não é bom.
Bom era quando eu aconselhava meus clientes a comprarem imóveis em 2014, 2015, com taxa fixa. Me olhavam de lado e hoje agradecem-me pela poupança mensal. Eu amo ver pseudo entendidos de economia a debaterem-se. Principalmente quando são céticos 😂
Tantas conclusões a que chegou com 40mins de conversa 😁
Obrigado Ricardo, este era o tema q estava á espera.
A criação de moeda, e a principal causa da inflação, a consequência é o aumento de preços. O combate será com o aumento da tx de juro acima da tx da inflação, a recessão ( após a stagflaccao) levará a crash da economia e por consequência o crash no imobiliário. O real estate será um bom negócio a c prazo, pois a maioria dos devedores não comportam este aumento de tx de juro.
Verifiquem o aumento de crédito particular e as imparidades, o crash será equivalente ao de 1929/33
Não sou nenhum guru, mas em Novembro houve uma boa campanha do Bankinter da taxa mista. Hoje estou com 5 anos de taxa fica a 2.4%, TAEG de 3%, depois passa para variável com spread a 0.85% + 3M Euribor
Allo Marco ainda há e sempre houveram taxas fixas , no entanto quando se apresentava muitos dos clientes não queriam e a subida foi brusca, havia há 1 anos taxas fixas abaixo de 1,5% por exemplo, consoante ltv e clientes tb
Bom negócio é excelente escolha
Grande abraco
e em agosto 1,75..
@@hugopinheiro9554 fiz taxa fixa em fev2022 numa transferência de crédito para o Bankinter. Estavam a fazer uma mega promo, foi a melhor altura, mesmo antes da guerra e do aumento brutal da inflação, fizemos fixa porque queríamos comprar outra no espaço de 2 anos, e deixar essa sossegada sem aumentos significativos.
Também não sou nenhum guru e mudei em junho com 1.7% taxa fixa a 15 anos. 😂
@@joaomesquita2286 concordo não é preciso se guru para saber a situação que estávamos, basta ser informado até os EUA arrancaram primeiro na subida era previsível dada ao aumento da inflação 😊
Ricardo não comparto que seja altura de investir no mercado imobiliário, os motivos:
1.- Mercado sobre aquecido, diria que esta em bolha e na cresta da onda. Ordenados demasiado baixos para o valor do m2
2.- Excesso de alavancagem a tipo variável e a longo prazo com subida de tipos, leva a redução de margens ou entrar em perdas, possibilidade de impago elevada (inquilinos ou donos), fortes penalizações,...
3.- O investimento deve ser contra-cíclico, não investir quando esta de moda. Trata-se de comprar barato, idealmente comprar em mercados deprimidos e comprar a preço de derribo
4.- A curva de tipo de juro esta invertida, divida a 3 meses, 6 meses e 1 ano paga melhor tipo do que uma a 10 anos. Claro sinal de de risco de impagos no muito corto prazo, mau tempo para investimentos a longo prazo
5.- Fluxos de dinheiro a desplazar-se para investimentos mais atrativos e com rentabilidade garantida, bonos corporativos ou dos estados (4-6%) a curto prazo, ações com altos dividendos, ouro,..
Obrigada por este conteúdo! Parabéns!
Obrigado por assistires !
Grande vídeo!
Só não consigo concordar com a "avaliação bancária não ter especulação". Até pode não ter uma relação direta com esta especulação mas desde critérios dúbios à boa disposição do avaliador muita coisa muda e pode ser a diferença entre conseguir ou não comprar um imóvel. Conheço inúmeras histórias de pessoal com avaliações a baixo da venda e numa segunda avaliação (por vezes até do mesmo banco) passar a ser a cima, outras de pessoas que no mesmo prédio com apenas 1 piso de diferença a mesma exata casa ter uma diferença de avaliação de 70 mil €. Para não falar das histórias de quando até os angariadores de imóveis sabem que X ou Y avalia pelo preço de venda para que o negócio aconteça.
As duas instituições que ganham milhões com estes preços, são os bancos e as imobiliárias, quanto mais caro mais ganham
Obrigado por este conteúdo, muito bom!
Espero que ajude Hugo! Abraço
Vencimento 800 euros aluguer 900 euros, habitação o dobro do preço que Espanha o vencimento metade, não inventem, no preço da habitação
Obrigado pela partilha. No entanto, quanto à questão da avaliação do banco não ter especulação. Não faz muito sentido! Tem tanta especulação quanto o mercado... visto que a avaliação que o banco faz, é baseada nos valores do imóveis que foram vendidos na mesma zona e que têm as mesmas características do nosso, ou seja, a avaliação do banco é igual a qualquer outra avaliação de Imobiliárias e afins!
Olá Diogo! Deveria ser assim.. mas o que acontecia (e ainda acontece) muito, é que há avaliações que vêm pelo valor que mais dá jeito ao comprador.
Ainda esta semana tive 3 avaliações de um apartamento meu para o cliente final comprar.
Avaliação1: 150k
reavaliação: 156k
Avaliação por novo avaliador: 180k (!!!)
@@ricardo.m.matos1 A mim aconteceu-me o avaliador do banco perguntar à pessoa que lhe mostrou a moradia que eu ia comprar, qual o valor da venda, e a avaliação veio exatamente pelo valor que ia ser vendido.. o que é no minimo estranho.. mas enfim!
O bom é que os vistos Gold! Vão terminar! talvez "regule" a procura e os preços normalizem, embora os custos dos materiais também estão em alta! Há longo prazo vais baixar ligeiramente.
Os Vistos Gold são o menor dos problemas para o problema da habitação.
Não há casas (habitáveis) para todos os que precisam delas. Esse é o ponto fundamental. O problema principal está em que reabilitar/construir um edifício leva 3-6 anos sendo que quase 50% deste tempo é DESPERDIÇADO em ineficiências das pessoas e processos nas câmaras municipais.
Já sei que há processos em Câmaras que levaram 6 anos a aprovar. Há um investidor de um lado que quer criar habitação de forma sustentável (para ele e para os compradores/inquilinos), um construtor que quer despachar uma obra em 1-2 anos e depois há uma câmara municipal que multiplica o atraso em 3x no tempo desta operação.
Outro factor: Quando eu arrendo uma casa tenho plena noção que se o inquilino me deixa de pagar, a probabilidade de ser eu o único a perder dinheiro é elevadíssima. A Justiça vai levar 6-8 meses (mínimo) a despejar os inquilinos. Se a casa ficar destruída não faço ideia se vou ser ressarcido desses custos, tampouco das rendas que me ficaram a dever.
Para além disso, tanto durante os 6 anos que o investidor que quer construir e não consegue, tanto eu com os meus arrendamentos que podem ficar por durante pagar 8+ meses vamos estar a pagar impostos (IMI, AIMI, impostos sobre dinheiro que tenha sido emprestado) e Juros (sim, porque muitos investidores colocam a "corda ao pescoço" que é dívida de forma a conseguir cumprir o seu propósito).
Quando finalmente cumprimos o nosso objectivo (vender ou arrendar as casas que construímos/reabilitamos), por defeito, 20-30% do nosso retorno é levado em carga fiscal.
Enquanto estas (principais) objecções não forem revertidas, haverá cada vez menos incentivo aos "malucos" (investidores) colocarem centenas e milhares de milhoes de € num mercado que pouco tem a favor do risco que tomam.
Eu gostava de comprar casa este ano ou no proximo. Valerá a pena esperar até que o mercado desvalorize mais, uma vez que o banco central europeu vai continuar a subir a taxa de juro? (obviou que estou aqui a assumir que as taxas de juro tem relacao direta no abaixamento mercado de imobiliario).
estou na mesma situação
O problema aqui é a oferta, mesmo que exista menos interesse por investidores estrangeiros ou que a maior parte dos portugueses não tenham poder de compra para uma casa, como a oferta é pouca a descida não deve ser significativa.
Estes valores são insustentáveis, e se ainda podem subir mais então eu para já não me metia em créditos, só se for para um excelente negócio.
É estar atento ao que se passa no mundo, guerra, etc etc. Se virmos sinais positivos de recuperação então aí talvez seja altura de olhar por oportunidades
@@FabioFerreira-zp3sf , obrigado pela perspectiva. Basicamente a ideia seria comprar em baixa com taxas de juro elevados na espectativa de as taxas de juro voltarem a baixar. (Um pouco especulativo dado á incerteza das taxas de juro)
@@ZadehN quando baixarem, será para os valores de hoje. Ou seja 2 a 3%
Espere até 2024, os bancos vão subir os juros até a economia rebentar e entrar em recessao, e aí começa a haver muita oferta de imóveis no o mercado, atirando com os preços abaixo, e juntamente com o fim dos golden cards e das licenças AL mais ainda. Depois de entrarmos em recessão, os bancos fazem o movimento oposto, reduzir a taxa de juro, e penso o início dessa redução será lá para o meio ou final deste ano quando o PIB trimestral começar a sair negativo...
Olha na alemanha o preço das casas ja caíram 30 por cento e na suica 20 e todos sabem que os juros vão aumentar por todas as razões agora e vender ja deviam ter vendido
Eu proprio quando vi que o senario ia ficar assim vendi e agora espero como os outros por melhor tempo, que e quando as pessoas começarem a despedir
Eu acho que não devemos confundir cenários. Em primeiro lugar, em Portugal a diferença entre os valores pedidos e valor dos Negócios é já bastante elevada. Tal como na história do Dom Sebastião, o tuguinha gosta de imaginar que lá vem o estrangeiro numa manhã de nevoeiro e pagar mundos e fundos. Não acontece!
Depois, eu acho que o mercado em Portugal vai funcionar por blobs. A "aggregate demand" por diversas zonas está muito elevada. Nem devemos querer imaginar 1 queda nesses sítios pq se isso acontecer é pq tudo está a colapsar e rapidamente as taxas de juro voltam a baixar, mas no entretanto quem não precisava de se endividar captou tudo o que havia de bom.
Lembremo-nos do que é o mundo hoje e para o que vai ser amanhã e pensemos nas idiossincrasias de Portugal. Temos bastantes tailwinds que deveríamos saber aproveitar.
Enfim, conversa que se poderia estender bastante mas teria mais piada com 1 cerveja e vista Rio do que aqui 😅🤣✌
@@skoldo o senario aqui e igual a portugal por incrível que pareça mas quem se mantem neutral e tenta so nas oportunidades comprar e que ganha alguma coisa porque e ciclico, porque eu estou em andermatt na imprensa do sami sawiris e com malucos com dinheiro ja trabalho a muito, e sabe qual e o mal de portugal, e que quem quer um ferrari estoda o ferrari quem sabe o que e, outros tentam vender um fiat a preço de ferrari em andermatt no ultimo ano 70 apartamentos 150 milhões de euros e aquase minguem mora aqui mas quando aqui vem tem tudo do melhor porque a qualidade esta aqui, tive colegas que foram daqui ai, porque as fotos eram boas a conversa era boa e quando ai chegaram so de olhar ja era porque, so se quer vender a enganar o povo
@@urichalt para ser honesto não sei se compreendi bem o teu ponto de vista no que toca à comparação Portugal Andermatt.
Acho que falar de Portugal como um todo é logo um erro, porque o país é mt diferente. Portugal é o único país da Europa com oceano Atlântico e calor (por exemplo). Isto associado às tendências do mundo, Parece-me óbvio que zonas como Lisboa têm muito potencial para se tornarem 1 hub interessante de nómadas digitais, serviços globalizados e outros.
Mas sim concordo que há muita zona que especulação tomou conta da cabeça das pessoas e levou-as a pensar que a casa tem ouro e petróleo em baixo
@@skoldo sim e isso, se as pessoas forem coerentes os outros compram, agora pedir 20 25 por cento a mais ja com a intuição de negociarem, para uma pessoa como eu, logo ve e não compra porque ve logo que não vale aquilo, e não gosto de negociar se vejo que vale a pena compro se não com especulação não interessa, e portugal tornasse um caso desses, a Croácia grecia, italia e va comparar os preços, para mim e igual, por viajo muito mas para investidores portugal ja foi portugal, isto claro do que no inicio disse, que o tipo de construção e diferente, isolação, beton armado, e aquecimento, e nos aqui somos obrigados a baixar o preço porque houve muita procura e de repente pouca e nos, e na alemanha ja vai 30 e aqui esta semana 20 e na america 30 tambem de media em zonas turistica, e portugal continua a especular por tudo e por nada, eu tenho um ponto de vista diferente e a partir de maio ai o negocio vai se tornar carocato. Mas espero que portugal continue firme nos raiting e que o bcp não entre em recessão.
Grande vídeo sim senhora 🙏👌✨
Obrigado!
Bom dia para recordar a seu convidado que os bancos fazem emprestamos de Capital cobrando interesses estão à fazer um bom negócio pagam 0 juros às pessoas é recebem 4-5-6 de juros para o banco 👎.
É esse o negócio dos bancos.🤣🤣
Pedem emprestado a 2% e emprestam a 3% ou mais.
Todo negócio busca lucro
Estas subidas de taxa de juro e reduções dos preços dos imóveis tem algum impacto em preços de construção/renovação de imóvel e compra de terrenos?
Os bancos não emprestam para compras de terreno, o preço da construção até agora não foi afectado ou seja continua alto e a subir.
Resumindo quem está pensando em comprar um imóvel não é o momento é melhor esperar um pouco correto?
Excelente vídeo 👏
Obrigado Tiago! Parabéns pelo teu conteúdo 😁
Abraço !
Os bancos não sao os maus da fita? os bancos só estão cá para fazer dinheiro..nós nao tinhamos casa e eles nao tinham dinheiro
Estou no estrangeiro com o objetivo de amealhar. Antes o sonho era construir. Agora como os preços dos materiais / mão de obra subiram depois da guerra é quase impossível, há dez anos que temos arrendado um apartamento e esse mês recebi uma carta a pedirem para cessar o contrato salvo seja que paguemos 140 euros à mais do que ja pagamos ( quando arrendamos em 2013 os preços estavam baixos.) isso só vem tirar o nosso poder de compra. É chato mas é a realidade... Espero conseguir comprar uma casa num prazo de 3 / 4 anos...
Por causa da guerra!? Ajudou, mas nem de perto nem de longe se equipara à liquidez dos últimos 8 anos
Pode fazer 2 coisas : construir en madeira o ainda melhor em terra misturada com cimento. Veija "rammed wall" no youtube. Fica mais barato e e mais ecologico.
Boa conversa
Excelente conteúdo, tenho uma questão: alguma vez investem em imóveis através de leilões ou nunca vão por essa via pelo processo e o tempo que pode demorar?
Obrigada
“Não podemos adivinhar o futuro”. A falta de literacia bancária neste País é incrível. Em qualquer país da União Europeia tirando o nosso é que se usava mais a taxa variável em vez da fixa, éramos nós os inteligentes 😂. Enfim
Confundiste aí QQ coisa
@@filipejesus5525 não não confundi nada. O convidado disse que n podemos adivinhar o futuro e está mt certo mas podemos definir quanto vamos pagar optando por uma taxa fixa em vez da variável o que não aconteceu na grande maioria dos créditos ao consumo para habitação em Portugal. Tudo pq as pessoas tem memória curta e acima de tudo falta de conhecimento.
@@VitorHändel No primeiro comentário faz-me mais sentido "Em qualquer pais da união europeia tirando o nosso se usa mais a taxa fixa em vez da variável", posso estar a interpretar mal, está um pouco confusa a frase.
Obrigado pelo conteúdo! O melhor canal português sobre imobiliário! Enviei te uma mensagem no insta, gostava de conversar sobre um tema contigo! Aguardo resposta.
Abraço
A taxa de esforço aumentou ao contrário que diz o vídeo
O grande problema é a saturação do mercado imobiliário enquanto meio de negócio para ROI
Simples… não vendam as casas tão caras.
"Buy when there's fear, sell when there's greed "
Antonio Vandias - Known for nothing at all
O pessoal que decide a euribor é doido. Simplesmente.
Meus senhores, comprar dinheiro barato e vendê-lo caro nunca foi ético. Uma casa para a família como primeira habilitação deveria estar sempre fora destes circos, o futuro sera assim.
Não se engane você próprio dizendo que os bancos são bons para a sociedade, mesmo que você seja banquero...
Bora toca tudo a vender que eu ainda não comprei. Rebentem lá com este mercado estupidamente subvalorizado.
Os juros não têm de estar toda a vida baixos! O imobilisrio regula-se a si próprio! Altos e baixos é a vida! O Investimento é para décadas. Não desmoralize!
É essa a visão!
Banca, são grandes ladrões