É sem dúvida a melhor sugestão que acatei do Pedro, sigo bastante os conselhos. Tenho amortizado enquanto não se paga a penalização de 0,5 e tenho feito mensalmente tudo o que sobra e que tinha em PPR porque ao amortizar, a prestação desce e podemos voltar a juntar, tal como o Pedro disse, como se fosse um aumento salarial. Estratégias financeiras com muito sucesso. Obrigado Pedro!
Fantástico depois de ler o livro ganhar dinheiro em 1 dia que está fantástico e recomendo, leitura muito fácil e enriquecedora em todos os sentidos, fiquei esclarecida sobre isto e agora depois do vídeo ainda mais! Obrigada Pedro 🙏 na minha mente ficou vamos dar cabo do crédito habitação e fazê-lo com "juros compostos" que sobram na nossa conta e não usá-los para quintilharias 💫💫
Boa tarde. Gostaria de propor uma publicação...já percebemos que vale a pena amortizar o crédito habitação...mas devemos fazê-lo em prazo ou em valor mensal?
Obrigado pela explicação. Basicamente aquilo que aproveitei para ir fazendo enquanto tive a algum valor extra disponível. Atualmente, apesar de ainda dever valor em crédito habitação, o mesmo é mais reduzido. Com o aumento das taxas de juro, a prestação aumentou pouco no global.
Obrigado pelo seu vídeo, bastante interessante, ainda estou a pensar em amortizar, mas como fiz o credito a habitação com com taxa fixa, o banco pede 2% para para amortizar. Acho que vou colocar mais dinheiro em certificados de aforro.
O valor que pagam de taxa é o total de 2% sobre o valor de dívida , ou seja se amortizar 50 vezes e pagar os 2% para cada amortização e somar as 50 vezes vai dar exatamente o mesmo valor sobre o total da dívida . O que vai compensar sempre, nos juros que deixa de pagar e no valor que pagam mensalmente pelo seguro de vida , pois este aumenta de forma bastante rápida com a idade e com valor reduzido de dívida controlam essa subida repentina e talvez ganhem mais em % do que colocar em certificados do tesouro que não serve para nada 👎
Eu decidi pegar no meu dinheiro todo e amortizar na casa... De momento já só devo 1500 euros, tenho um spread de 2.20. Claro que preferia ter o dinheiro, mas a Euribor a subir assusta bastante... eu queria reduzir no tempo, mas o banco só reduziu no valor, mas a prestação passou para 13 euros/mês.
Olá Pedro, video simples e objetivo, fácil de perceber. Apenas uma dúvida, ainda estou na dúvida de como fazer a amortização, ou seja, trimestralmente ou após o 8 ano do PPR (8% impostos) amortizar uma só vez. Qual a forma de amortização que o Pedro escolheu e porquê? A opção do PPR e amortizar após o 8ano parece-me um3 em 1: tem a rentabilidade do PPR, benefícios fiscais à saída e ainda a poupança dos juros CH.
Olá. Eu uso o PPR como investimento a muito longo prazo. Para amortizar uso o dinheiro disponível extra PPR. E amortizo assim que posso. Não espero para ter um montante grande. Mas depende sempre do juro do crédito a habitação e os juros dos meus investimentos. É preciso ver o que compensa mais a cada momento
Esta explicação parece-me incompleta. Creio que na amortização ainda falta ter em conta o efeito de compounding dos juros que já não irá ser aplicado até ao final do empréstimo.
Pedro, parabéns. Está a ajudar-me bastante a melhorar a minha vida. Que sensação boa lhe deve dar saber que ajuda tantas pessoas. 😊 O meu crédito atual tem taxa efetiva de 1,987%. Com o aforro a 2,52% líquidos seria mais interessante investir do que amortizar, segundo este vídeo, certo? Mas a simulação do meu banco diz o contrário. É melhor amortizar. Em 10.000€ ganho 50€ por mês. Porquê?
A comparação das taxas é falaciosa porque um empréstimo e um depósito são operações matemáticas distintas e não há relação direta entre as taxas. Se a Euribor ainda não mudou, eu iria consulta opções de taxa fixa, mesmo que apenas a 5 anos...
Atenção que agora não existe a penalização de 0.5% por amortização antecipada, mas isso mais tarde volta, e aí pode já não compensar amortizar. É aproveitar enquanto vigora essa exceção.
Boa noite Pedro O grande dúvida que tenho é a seguinte: tenho um empréstimo com taxa fixa e pretendo antecipar a amortização do crédito habitação e não sei qual é a opção mais viável a prestação ou prazo.
Nada como fazer as contas, ou pedir a simulação ao banco, mas a redução do prazo tem um efeito muito grande ao nível no total de juros pagos durante todo o empréstimo.
Amortizar capital todos permitem. No meu caso, quando pretendi mexer no prazo do empréstimo o banco apresentou uma alteração de contrato, com aumento de spread.
@@joaomanuelmaia o estado retém 28% dos juros e no apuramento de IRS, os juros dos certificados são integrados nos restantes rendimentos... não é uma fatia maior nem menor, é o mesmo IRS que pagamos em todos os restantes rendimentos (declarados, claro está!).
Dúvida: e a desvalorização do dinheiro não deve ser tida em conta? Parece-me legítimo querer pagar menos ou acabar mais cedo, mas se alguém pretender manter a casa durante todo o empréstimo, a desvalorização do valor que se paga todos os meses corre a favor do cliente, não contra. Se alguém hoje paga 500€/mês, e daqui a 20 anos as taxas de juro forem semelhantes, o esforço mensal para pagar esses 500€ é muito menor. Se há alguém que ganha com as amortizações antecipadas são os bancos.
Está completamente errado … não sabe como funciona o dinheiro muito menos como é criado o dinheiro atualmente . O banco não quer amortizações , porque não recebe os juros relativos ao valor que amortiza , isto é , quando amortiza paga zero juros e imposto e desconta diretamente no valor da dívida , o banco é que vê o dinheiro a voar . A taxa de 0.5 taxa variável ou 2% na taxa de fixa é uma migalha que não serve de nada para o banco . Quando contrata um crédito a 30 ou 40 anos tem o dever de saber o custo total desse crédito , com a taxa variável não vai saber mas com taxa fixa consegue e assim tem o poder para planear a sua vida financeira . Os portugueses não querem pagar rendas mas gostam de pagar rendas aos bancos 😂, gastam dinheiro com condomínios , imi , obras , imt e imposto de selo na aquisição etc etc … escolhem a taxa variável /euribor sem saber o que isso é e qual a média da taxa desde que ela existe 😂 Enfim os tugas são muito mais a matemática , a uma taxa média total de 2.5 % num crédito de 200 mil se cumprirem 35 anos pagam 300 mil pela casa sem incluir os impostos de aquisição e anuais , nem os seguros de risco e de vida !! Bom negócio ? 🤦♂️
A comparação não deve ser feita simplesmente por comparação das taxas de juro pois o cálculo dos juros em dívida e o cálculo dos juros de um depósito não funcionam da mesma maneira! Fiz as contas para um cenário de 20.000€, a 29 anos e uma taxa de 2.15% e a opção de amortizar o crédito gera uma poupança da 7.000€, já a opção de re-investir a poupaça gera um ganho de 17.000€. Portanto, desde que consiga manter as poupanças investidas num produto que renda 2.15%, o ganho compensa por largar margem a poupança que teria no seguro de vida mensalmente e o IRS que pagarei pelos rendimentos do investimento. Além de, como disse e bem o Pedro Andersson no video, ao manter a opção de poupança continuo a poder usar aquele dinheiro para algum imprevisto ou projecto que surja no futuro.
Olá Amortizar uma dívida que "suga" significativamente o rendimento gerado , e na esmagadora maioria dos casos adequado. A literacia financeira em Portugal é baixa . Manter um investimento com um rendimento superior ao custo de um crédito habitação não é para a maioria dos portugueses realizável . Poupar é por si só um desafio , quanto mais gerar renda passiva com a poupança. O exercicio aqui apresentado , releva para a importância de recuperar mensalmente o alívio mensal gerado pelo abatimento da dívida , e através dela gerar mais e mais poupança para novos abates ou investimento . Já medida que se abate , sobra mais e mais ...cada euro que se abate , recupera dinheiro de juros não pagos ao longo de todo o período contratual ... Portanto , abater significa trazer para o próprio dinheiro que se entregaria ao banco ( tempo de vida dedicada a trabalho ) e que trabalharia para o banco. Esse dinheiro pode ser reinvestido por nós ... Trabalhando para nós e não para o banco . Nunca abater nas circustacias atuais e má opção ... Há melhores ? Sim.... Mas em produtos financeiros com risco que temos de estar dispostos a correr ...sem rentabilidade garantida , ainda que provável... Bons investimentos
@@ruicarvalho219 apesar de na base da questão estarem os números e esses são sempre os mesmos, é óbvio que a prioridade de cada um levará a que se valorizem pontos diferentes nomeadamente se a prioridade é baixa o encargo mensal imediato ou o valor total pago em juros. O meu comentário pretendeu apenas alertar para o facto de que a comparação das taxas por si não é uma análise correta pois o funcionamento de um depósito (mesmo que sem capitalização automática dos juros) é bastante diferente do funcionamento de um empréstimo e por isso a mesma taxa, o mesmo prazo e o mesmo capital levam a resultados substancialmente diferentes como ilustrei no exemplo numérico... Nada como abrir uma folha de Excel e fazer as contas 🧮
@@Askjeves verdade que o exemplo número que dei não inclui nem a variação do prémio de seguro nem o IRS a que fica sujeito o rendimento dos certificados mas uma análise completa precisaria de quantificar também o facto de ter disponibilidade de capital para investir ou aplicar nalguma emergência... Para mim é válido considerar que a disponibilidade do valor das poupança para outros efeitos, deduzida pelo pagamento adicional de IRS, é, no mínimo, equivalente à poupança do seguro de vida (que muda marginalmente com a amortização e de qualquer maneira aumenta de ano para ano com o avanço da idade atuarial). Cada pessoa deve fazer as suas contas e avaliar o que é prioritário em cada momento da vida, o que me parece perigoso é passar a ideia de que a comparação das taxas de depósito e taxas de empréstimo é um bom mecanismo de comparação porque isso não é verdade!
Fazendo uma amortização extraordinária do crédito habitação terá impacto no benefício fiscal relativo a esta matéria, ou seja deixa de existir esse benefício... devemos incluir este aspecto também nas contas a fazer?
O benefício está associado ao montante de juros pago no ano dos rendimentos. A amortização reduz o capital em dívida nos anos seguintes por isso não tem relação direta uma coisa com a outr a menos que a amortização seja significativa ao ponto de não pagar juros suficientes no ano seguinte para atingir o limite do benefício fiscal.
Atenção ao percentual da taxa cobrada pelo banco, pela amortização, pois por vezes cobram o equivalente a uma poupança de 2 e 3 anos, não compensando fazer amortizações trimestrais, semestrais ou até anuais.
quantos anos lhe faltam pagar? Se calhar esta praticamnte a pagar divida e pouco juro. Geralmente ate metade do prazo, quase que só pagamos juros! A partir de metade do prazo do emprestimo já comecamos a abater divida e menos juros. Em que momento da divida está? Fale com quem perceba do assunto e nao tenha vergonha de perguntar.
Capital em dívida 47 Taxa que estão a aplicar ao capital em dívida : spread + Euribor + taxas administrativas É só fazer as contas 😉 da sabendo que por cada euro que desaparece da sua prestação após abate , é menos juro que paga dele até ao fim do período contratual .
Nada como fazer as contas com o mapa de juros do Doutor Finanças. Vê o impacto na mensalidade e o custo total com juros do cenário atual e do cenário depois da amortização. Depois é só comparar com o capital total se investisse num título como os certificados de aforro: capital final = capital inicial x (1 + taxa de juro anual) ^ (nr de pagamentos do empréstimo/12). Boas contas e boas escolhas.
Olá. Acho que em breve vai rebentar a bolha imobiliária em Portugal. Só espero que não tenha de vir outra vez a Troica e o Pedro Passos Coelho para salvar o país, digo, os bancos. Só mais uma coisa, é "investir" e não "invistir".
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eu devia ter aprendido isto na escola. Obrigado Pedro!
É sem dúvida a melhor sugestão que acatei do Pedro, sigo bastante os conselhos.
Tenho amortizado enquanto não se paga a penalização de 0,5 e tenho feito mensalmente tudo o que sobra e que tinha em PPR porque ao amortizar, a prestação desce e podemos voltar a juntar, tal como o Pedro disse, como se fosse um aumento salarial. Estratégias financeiras com muito sucesso. Obrigado Pedro!
Fantástico depois de ler o livro ganhar dinheiro em 1 dia que está fantástico e recomendo, leitura muito fácil e enriquecedora em todos os sentidos, fiquei esclarecida sobre isto e agora depois do vídeo ainda mais! Obrigada Pedro 🙏 na minha mente ficou vamos dar cabo do crédito habitação e fazê-lo com "juros compostos" que sobram na nossa conta e não usá-los para quintilharias 💫💫
Boa tarde. Gostaria de propor uma publicação...já percebemos que vale a pena amortizar o crédito habitação...mas devemos fazê-lo em prazo ou em valor mensal?
Parabéns pelo conteúdo, grão a grão enche a galinha o papo, ditado popular cada dia mais atual ❤
Espetacular explicação de maneira simples, objectiva e eficaz. Tal e qual aquilo penso e pratico. Obrigado 👏
Muito bom mesmo.
Obrigado, muito bem explicado...
Desde o início do ano já pensava que era o melhor investimento amortizar dívida agora tenho certezas
Simples e necessário para quem tem crédito. Parabéns pelo conteúdo.
Muito, mas mesmo muito obrigado pelos seus vídeos.
Obrigado pela explicação. Basicamente aquilo que aproveitei para ir fazendo enquanto tive a algum valor extra disponível. Atualmente, apesar de ainda dever valor em crédito habitação, o mesmo é mais reduzido. Com o aumento das taxas de juro, a prestação aumentou pouco no global.
Muito bom Pedro, subscrevi!
Obrigada Pedro, andava com essa dúvida na cabeça e irei passar pelo banco.
Muito bem explicado Pedro obrigado pelas informações!
E despesas com a amortização, cada vez que se pede sabe dizer algo PF.
Obrigado
Obrigado pelo seu vídeo, bastante interessante, ainda estou a pensar em amortizar, mas como fiz o credito a habitação com com taxa fixa, o banco pede 2% para para amortizar. Acho que vou colocar mais dinheiro em certificados de aforro.
Também tenho crédito com taxa fixa e no meu caso compensa muito mais investir em certificados de aforro do que amortizar a dívida.
O valor que pagam de taxa é o total de 2% sobre o valor de dívida , ou seja se amortizar 50 vezes e pagar os 2% para cada amortização e somar as 50 vezes vai dar exatamente o mesmo valor sobre o total da dívida . O que vai compensar sempre, nos juros que deixa de pagar e no valor que pagam mensalmente pelo seguro de vida , pois este aumenta de forma bastante rápida com a idade e com valor reduzido de dívida controlam essa subida repentina e talvez ganhem mais em % do que colocar em certificados do tesouro que não serve para nada 👎
Eu decidi pegar no meu dinheiro todo e amortizar na casa...
De momento já só devo 1500 euros, tenho um spread de 2.20.
Claro que preferia ter o dinheiro, mas a Euribor a subir assusta bastante... eu queria reduzir no tempo, mas o banco só reduziu no valor, mas a prestação passou para 13 euros/mês.
spread de 2.20???? não sei quais as suas condições mas acho que já existem ofertas com muito melhor spreads.
Vou seguir o seu conselho. Obrigado
Não vai nada
Esquece isso
Boa tarde. Sempre se confirma por parte do governo a não cobrança este ano da taxa de amortização? Os tais 0,5%?
Olá Pedro, video simples e objetivo, fácil de perceber. Apenas uma dúvida, ainda estou na dúvida de como fazer a amortização, ou seja, trimestralmente ou após o 8 ano do PPR (8% impostos) amortizar uma só vez. Qual a forma de amortização que o Pedro escolheu e porquê?
A opção do PPR e amortizar após o 8ano parece-me um3 em 1: tem a rentabilidade do PPR, benefícios fiscais à saída e ainda a poupança dos juros CH.
Olá. Eu uso o PPR como investimento a muito longo prazo. Para amortizar uso o dinheiro disponível extra PPR. E amortizo assim que posso. Não espero para ter um montante grande. Mas depende sempre do juro do crédito a habitação e os juros dos meus investimentos. É preciso ver o que compensa mais a cada momento
Esta explicação parece-me incompleta.
Creio que na amortização ainda falta ter em conta o efeito de compounding dos juros que já não irá ser aplicado até ao final do empréstimo.
Posso amortizar o crédito habitação com dinheiro proveniente de uma herança sem pagar imposto ao estado?
Pedro, parabéns. Está a ajudar-me bastante a melhorar a minha vida. Que sensação boa lhe deve dar saber que ajuda tantas pessoas. 😊
O meu crédito atual tem taxa efetiva de 1,987%. Com o aforro a 2,52% líquidos seria mais interessante investir do que amortizar, segundo este vídeo, certo? Mas a simulação do meu banco diz o contrário. É melhor amortizar. Em 10.000€ ganho 50€ por mês. Porquê?
taxa efetiva de 1.987? mas não está indexada à euribor?
@@joaomanuelmaia 12 meses. Vai subir em maio. Para mais 5% 🙈
A comparação das taxas é falaciosa porque um empréstimo e um depósito são operações matemáticas distintas e não há relação direta entre as taxas. Se a Euribor ainda não mudou, eu iria consulta opções de taxa fixa, mesmo que apenas a 5 anos...
@@ruiandrade264 Venho do futuro para dizer para amortizares! eu só investiria se a taxa fosse pra cima de 8 ou 10% , algo que não existe...
Atenção que agora não existe a penalização de 0.5% por amortização antecipada, mas isso mais tarde volta, e aí pode já não compensar amortizar. É aproveitar enquanto vigora essa exceção.
Olá, desde quando deixou de existir a possibilidade de cobrança dos 0.5 por amortização?
E era só aplicável a quem não tem taxa fixa certo?
@@navbarros1 Começou em Novembro e vigora até final de 2023. Penso que só se aplica aos créditos com taxa variável.
Estou a optar pela mesma estratégia. Vou ficar liso mas vou amortizar tudo o que posso este ano porque o Costa não deve repetir esta medida
@@marafade13 A não ser que tenha uma prestação baixa, aí mais vale deixar estar.
Amortizar nunca a melhor saída é investir
Boa noite quero muito comprar casa o que faço
Boa noite Pedro
O grande dúvida que tenho é a seguinte:
tenho um empréstimo com taxa fixa e pretendo antecipar a amortização do crédito habitação e não sei qual é a opção mais viável a prestação ou prazo.
Se pode escolher o melhor é amortizar no prazo.
NOTA: A maioria dos Créditos Habitação apenas permite amortizar no capital.
Nada como fazer as contas, ou pedir a simulação ao banco, mas a redução do prazo tem um efeito muito grande ao nível no total de juros pagos durante todo o empréstimo.
Amortizar capital todos permitem. No meu caso, quando pretendi mexer no prazo do empréstimo o banco apresentou uma alteração de contrato, com aumento de spread.
Conteúdo muito bom 😀 também abordo este tema no meu canal, com uma perspetiva ligeiramente diferente 😉
O Pedro esqueceu uma coisa a amortização tem de ser feita no mês antes da renovaçao do Euribor
Obrigado Pedro por ajudar nos
Olá. Não:). Amortizo no mês que quiser...
amortização é em qualquer mês.
Vai ser live stream?
Os certificados de aforro estão no seu valor máximo 3,5% brutos, e não líquidos, como mencionado no vídeo. 😉
Tem razão. Obrigado!
e o estado ainda leva uma fatia grande
@@joaomanuelmaia o estado retém 28% dos juros e no apuramento de IRS, os juros dos certificados são integrados nos restantes rendimentos... não é uma fatia maior nem menor, é o mesmo IRS que pagamos em todos os restantes rendimentos (declarados, claro está!).
Dúvida: e a desvalorização do dinheiro não deve ser tida em conta?
Parece-me legítimo querer pagar menos ou acabar mais cedo, mas se alguém pretender manter a casa durante todo o empréstimo, a desvalorização do valor que se paga todos os meses corre a favor do cliente, não contra.
Se alguém hoje paga 500€/mês, e daqui a 20 anos as taxas de juro forem semelhantes, o esforço mensal para pagar esses 500€ é muito menor.
Se há alguém que ganha com as amortizações antecipadas são os bancos.
Está completamente errado … não sabe como funciona o dinheiro muito menos como é criado o dinheiro atualmente .
O banco não quer amortizações , porque não recebe os juros relativos ao valor que amortiza , isto é , quando amortiza paga zero juros e imposto e desconta diretamente no valor da dívida , o banco é que vê o dinheiro a voar .
A taxa de 0.5 taxa variável ou 2% na taxa de fixa é uma migalha que não serve de nada para o banco .
Quando contrata um crédito a 30 ou 40 anos tem o dever de saber o custo total desse crédito , com a taxa variável não vai saber mas com taxa fixa consegue e assim tem o poder para planear a sua vida financeira .
Os portugueses não querem pagar rendas mas gostam de pagar rendas aos bancos 😂, gastam dinheiro com condomínios , imi , obras , imt e imposto de selo na aquisição etc etc … escolhem a taxa variável /euribor sem saber o que isso é e qual a média da taxa desde que ela existe 😂
Enfim os tugas são muito mais a matemática , a uma taxa média total de 2.5 % num crédito de 200 mil se cumprirem 35 anos pagam 300 mil pela casa sem incluir os impostos de aquisição e anuais , nem os seguros de risco e de vida !!
Bom negócio ? 🤦♂️
sr pedro da tambem pra amortizar no credito automovel? como fazer ? obrigado
Olá. É contactar a instituição onde tem o crédito e perguntar :). Depende das regras que aceitou...
A comparação não deve ser feita simplesmente por comparação das taxas de juro pois o cálculo dos juros em dívida e o cálculo dos juros de um depósito não funcionam da mesma maneira! Fiz as contas para um cenário de 20.000€, a 29 anos e uma taxa de 2.15% e a opção de amortizar o crédito gera uma poupança da 7.000€, já a opção de re-investir a poupaça gera um ganho de 17.000€. Portanto, desde que consiga manter as poupanças investidas num produto que renda 2.15%, o ganho compensa por largar margem a poupança que teria no seguro de vida mensalmente e o IRS que pagarei pelos rendimentos do investimento. Além de, como disse e bem o Pedro Andersson no video, ao manter a opção de poupança continuo a poder usar aquele dinheiro para algum imprevisto ou projecto que surja no futuro.
Olá
Amortizar uma dívida que "suga" significativamente o rendimento gerado , e na esmagadora maioria dos casos adequado. A literacia financeira em Portugal é baixa . Manter um investimento com um rendimento superior ao custo de um crédito habitação não é para a maioria dos portugueses realizável . Poupar é por si só um desafio , quanto mais gerar renda passiva com a poupança.
O exercicio aqui apresentado , releva para a importância de recuperar mensalmente o alívio mensal gerado pelo abatimento da dívida , e através dela gerar mais e mais poupança para novos abates ou investimento . Já medida que se abate , sobra mais e mais ...cada euro que se abate , recupera dinheiro de juros não pagos ao longo de todo o período contratual ...
Portanto , abater significa trazer para o próprio dinheiro que se entregaria ao banco ( tempo de vida dedicada a trabalho ) e que trabalharia para o banco. Esse dinheiro pode ser reinvestido por nós ... Trabalhando para nós e não para o banco .
Nunca abater nas circustacias atuais e má opção ... Há melhores ? Sim.... Mas em produtos financeiros com risco que temos de estar dispostos a correr ...sem rentabilidade garantida , ainda que provável...
Bons investimentos
@@ruicarvalho219 apesar de na base da questão estarem os números e esses são sempre os mesmos, é óbvio que a prioridade de cada um levará a que se valorizem pontos diferentes nomeadamente se a prioridade é baixa o encargo mensal imediato ou o valor total pago em juros. O meu comentário pretendeu apenas alertar para o facto de que a comparação das taxas por si não é uma análise correta pois o funcionamento de um depósito (mesmo que sem capitalização automática dos juros) é bastante diferente do funcionamento de um empréstimo e por isso a mesma taxa, o mesmo prazo e o mesmo capital levam a resultados substancialmente diferentes como ilustrei no exemplo numérico... Nada como abrir uma folha de Excel e fazer as contas 🧮
Tem de incluir o seguro para uma comparação mais justa.
@@Askjeves verdade que o exemplo número que dei não inclui nem a variação do prémio de seguro nem o IRS a que fica sujeito o rendimento dos certificados mas uma análise completa precisaria de quantificar também o facto de ter disponibilidade de capital para investir ou aplicar nalguma emergência... Para mim é válido considerar que a disponibilidade do valor das poupança para outros efeitos, deduzida pelo pagamento adicional de IRS, é, no mínimo, equivalente à poupança do seguro de vida (que muda marginalmente com a amortização e de qualquer maneira aumenta de ano para ano com o avanço da idade atuarial). Cada pessoa deve fazer as suas contas e avaliar o que é prioritário em cada momento da vida, o que me parece perigoso é passar a ideia de que a comparação das taxas de depósito e taxas de empréstimo é um bom mecanismo de comparação porque isso não é verdade!
Ola Rita. Claro que há mais detalhes a considerar, mas a comparação das taxas de juro é o princípio da análise. Creio que concordará :).
Fazendo uma amortização extraordinária do crédito habitação terá impacto no benefício fiscal relativo a esta matéria, ou seja deixa de existir esse benefício... devemos incluir este aspecto também nas contas a fazer?
Olá. É fazer a conta :) tanto pagou em juros no ano passado?
O benefício está associado ao montante de juros pago no ano dos rendimentos. A amortização reduz o capital em dívida nos anos seguintes por isso não tem relação direta uma coisa com a outr a menos que a amortização seja significativa ao ponto de não pagar juros suficientes no ano seguinte para atingir o limite do benefício fiscal.
Atenção ao percentual da taxa cobrada pelo banco, pela amortização, pois por vezes cobram o equivalente a uma poupança de 2 e 3 anos, não compensando fazer amortizações trimestrais, semestrais ou até anuais.
esta ano não existem taxas de amortização dos bancos, está no orçamento de estado de 2023
O meu speed é de 0.45 a três meses a devo 47 mil vale apena amortizar?
quantos anos lhe faltam pagar?
Se calhar esta praticamnte a pagar divida e pouco juro.
Geralmente ate metade do prazo, quase que só pagamos juros! A partir de metade do prazo do emprestimo já comecamos a abater divida e menos juros. Em que momento da divida está?
Fale com quem perceba do assunto e nao tenha vergonha de perguntar.
O seu Spread actual é 0,45 … e a Euribor ? Total de % ?
Este vídeo responde há sua questão na maneira mais simples que se possa entender.
Capital em dívida 47
Taxa que estão a aplicar ao capital em dívida : spread + Euribor + taxas administrativas
É só fazer as contas 😉 da sabendo que por cada euro que desaparece da sua prestação após abate , é menos juro que paga dele até ao fim do período contratual .
Nada como fazer as contas com o mapa de juros do Doutor Finanças. Vê o impacto na mensalidade e o custo total com juros do cenário atual e do cenário depois da amortização. Depois é só comparar com o capital total se investisse num título como os certificados de aforro: capital final = capital inicial x (1 + taxa de juro anual) ^ (nr de pagamentos do empréstimo/12). Boas contas e boas escolhas.
nao esquecer que ao amortizar, diminui a divida, logo o capital em divida, e portanto o seguro de saude ao ser revisto tb vai diminuir ;)
escrevi antes de acabar de ver o video. é o que dá a pressa :)
Não sabia de este pormenor
Olá. Acho que em breve vai rebentar a bolha imobiliária em Portugal. Só espero que não tenha de vir outra vez a Troica e o Pedro Passos Coelho para salvar o país, digo, os bancos. Só mais uma coisa, é "investir" e não "invistir".
Tem quem esperou essa bolha rebentar desde 2015, resultado final? Imóveis com o dobro do preço médio.
Quem não sabe isto, não sabe nada.