Pra encerrar a polêmica e dar o meu pitaco. Depois de muito refletir sobre os cálculos, verifiquei que a rentabilidade poderá ou não ser 6,17% ao ano (0.5%ao mês). Pois como sabemos, não temos controle sobre a taxa da renda fixa por tantos anos consecutivos. Mesmo na caderneta de poupança. Tomei como referência, valores de 2017 (época do vídeo) e transportei para o presente (2020 pelo menos o presente desse comentário). O meu referencial foi o seguinte: Em 2017 o valor de 773 reais correspondia a 82,5% do salario minimo há época. Basta atualizar o valor proporcionalmente, dentro desse percentual nos demais anos posteriores. Ou seja, ele continuará sendo sempre 82,5% do salário mínimo, que muda de valor anualmente. De 773,00 já reajustou para 862,00 em 2020. As retiradas, eu estipulei um referencial em salários mínimos também, 5 pra ser exato, e não um valor fixo de 5 mil reais, como sugerido no vídeo. Naquela época, era 4.685,00. Em 2020 é 5.225,00. Quando chegar em 2047 pra quem começou em 2017, ou em 2050 pra quem começou em 2020, não pode ser jamais os 5 mil reais que ela falou. Pois os resultados da calculadora, se baseou na primeira pergunta: "Quanto tenho de acumular pra retirar 5 mil reais durante 25 anos, com o dinheiro rendendo 0,5% ao mês?" Claro que 5 mil em 2047 não representará 5 salário mínimos. Mas isso não é problema da calculadora, e sim dos parâmetros fornecidos na pergunta. Afirmar agora, que após 25 ou 30 anos no futuro, o seu patrimônio acumulado vai render 0,5% ao mês, pelos próximos 25 anos, é uma previsão impossível e improvável. Vide a queda da taxa SELIC desde então. Se a pessoa se fixar na quantia que pretende retirar no futuro, terá uma base mais realista. Usei 5 S.M. como uma renda razoável, considerando em 2017 os 5 mil por mês proposto no vídeo pela Cecília. Para alguns pode ser muito alto, e pra outros não ser suficiente. A medida que o investidor envelhecer, presumimos que melhorou a sua profissão e seu salário, e seu padrão de vida. Lembrando que 5 a 6 mínimos chega bem perto do teto previdenciário no Regime Geral. Portanto se for por essa base a sua contribuição ao longo da vida, não receberá mais do que 6 salários mínimos. Os cálculos precisam ser refeitos, de tempos em tempos, pra se ajustar ao custo de vida do investidor. Por exemplo, o IPCA acumulado entre janeiro de 2017 até dezembro de 2020, já atingiu 16,43% E os juros nominal de 6,17% a.a sugerido pela Cecília, atingiria no mesmo período 27,17% Isso é exatamente o rendimento do tal IPCA+6,17% ao ano. Já posso lhe antecipar que no presente momento econômico do Brasil, não encontrará facilmente na renda fixa pós ou pré fixada, ganhos parecidos com esse. Cabe ao próprio, bancar a diferença que a remuneração da aplicação financeira não atingir, seja qual for o investimento. E não apenas contar com os juros da aplicação, que jamais ultrapassará os reajustes inflacionário que também são acumulativos. É a única forma de validar o argumento proposto nesse vídeo. O patrocínio (dos juros e inflação) às custas do próprio investidor. Pelo menos, até encontrar um investimento que lhe retorne o capital integralmente esperado nesta projeção (ou melhor ultrapasse essa projeção) ao longo do percurso de 30 ou 35 anos de trabalho. E neste caso uma rentabilidade Real de aproximadamente 20% ao ano seria o mínimo necessário pra ultrapassar as perdas inflacionária e superarar os reajustes salarial. PS. Não foi considerado nesta tese, o desconto do IR sobre os rendimentos, caso os investimentos considerados em detrimento à poupança, tenham essa cobrança mínima de 10% na previdência privada, ou 15% nas demais aplicações. O que resultará em valores líquidos menores que o esperado. Se esses valores demonstrados no video no presente momento, são fora da sua realidade, faça os descontos para caber em seu projeto. Divida por 2 ou 4 o valor do aporte mensal e vá aumentando os volumes financeiro quando possível. A diferença será no valor das retiradas pra menos ou o consumo da reserva em menor prazo. Não perguntem onde investir. Essa informação é relativa em cada período, e o interesse é pessoal do investidor em aprender os conceitos básicos de finanças. Caso contrário, pague pra uma gestora de fundos de investimentos fazer isso pra você. Ou ainda, invista naquilo que entende e tem fácil acesso. Com a evolução dos investimentos e conhecimento, é possível encontrar carteiras interessantes em alta rentabilidade. Mas não coloque todos os ovos em uma única cesta, diversifique até evoluir no aprendizado e ter segurança nas escolhas. Abraços e boa sorte lá no futuro.
Relaxa, ela só deu um exemplo com um valor fixo de 700 reais em 360 meses, uns pode colocar um pouco mais, outros menos, uns vão conseguir ter uma renda de 3 mil poupando um pouco menos, outros vão ter 6 mil poupando um pouco mais, mas o importante é poupar.Depois cada um vê qual investimento lhe agrada.Ela já deu a forma do cálculo, daí cada um faz a sua conta.Paz!
Tudo é válido quando o assunto é juntar dinheiro, mas tem de ficar de olho na rentabilidade dos investimentos, pois agente só guarda um pedacinho do que sobra, contando com os juros compostos. Mas tudo será reajustado também, e pra evitar defasagem, é bom se preparar pra retiradas de 20 mil reais ou mais, por mês no minimo. Pra isso, basta imaginar que o salário minimo receba reajustes anual de pelo menos 5% ao ano. Então desencanem desses 5 mil reais, pois esse valor seria pra quem se aposentou lá na época da publicação do vídeo, 2017 quando esses valores faziam sentido. Pra viver às custas de retiradas de 0,33% do patrimônio investido, ele terá de ser de 300 a 400 vezes o valor da renda desejada.
@@bostonfactory6178 Sim claro, eu penso que os 5 salarios minimos em 2047 vai beirar esses valores no mínimo. Se for isso, pode se preparar pra juntar uns 8 milhões de reais, ou mais. Esse papo de juntar 1 ou 2 milhões nos próximos 30 anos não serve, ainda mais se for fazer retiradas de 0,33% ao mês do saldo investido. Entre 2047 a 2050 cinco salários mínimos será maior que 20 mil reais por mês. Se essa plataforma, canal, e comentários continuar existindo, voltem pra conferir. Ou printem, guardem impresso pra consultar todos os anos até lá. Claro, a depender se não trocarem a moeda e muito menos cortarem os 3 zeros.
Muito bom bem esclarecida isto nos não abrendemos na escola suas palavras estão perfeita agretitar ela aprenda conservar seu patrimônio, não gasta seu dinheiro em fanaciamento de carro tenha visão aberta ao futuro
Adorei sua explicação!!! Não.sabia usar a HP. Nem sabia que podia baixar de graça . Fiz meus cálculos aqui e adorei!! Muito obrigada. Vc é muito didática
Farei hoje esse sacrifício visando o futuro. Visão de futuro são para poucos. O rogado por compartilhar seu conhecimento de forma pratica. A galinha enche o papo de grão em grão. Todos ouvimos isso desde Adão e Eva e poucos entendem e fazem. Farei !!! Obrigado pela luz.
Eu pensva isso quando tinha 27 anos, o difícil é manter esse dinheiro aplicado por tantos anos . Mas aproveitando o enchejo quero afirmar ; Você é linda, deslumbrante como um raiar do Sol. Boa noite.
Eu adorei suas explicações muito fácil, vou simular com outros valores não quero me aposentar com 65 anos já estou surtada, tenho 25 anos de contribuição falta só 5, o problema é o fator previdenciário que vai derrubar meu valor.
Nossa ela é maravilhosa!!! Eu decididamente farei isso. Já vinha pensando,mas nesse mundo de banco tudo tão obscuro que detesto até ir ao banco. Excelente !!! Queria ela como minha professa na UFPR.
Muito boa sua explicação . Na minha opinião faltou explicar qual o cálculo a fazer para que as parcelas do depósito acompanhe a inflação , ou seja , quando a inflação subir quanto eu tenho que acrescentar nas parcelas
Cecília Menon, disparado a melhor professora que já tive em toda a vida! André Carvalho, Mestre em Economia pela Universidade Católica de Brasília, título que consegui ao estudar com ela!
achei muito bom essa matematica, as vezes não da pra poupar 700.00 mas se vc entendeu o que a Cecília quis passar nesse video é que vc precisa poupar o quanto vc puder, existe a previdencia privada pode ser rentavel.
Gostei da aula, comecei a poupar há alguns anos investindo em CDB a 8%, hoje encontro com 11 e 12% a.a e conforme for aumentando o salário a contribuição será maior.O importante é poupar.
ADOREI SEU VIDEO!! NOOOOOOSSA COMO VC EXPLICA TÃO BEM!! VAI DIRETO AO PONTO SEM ENROLAÇÃO!! AMEI!! VOU PROJETAR MEU FUTURO! UMA PENA NAO TER ASSITIDO ANTES SEU VIDEO!!! ENORME ABRAÇO!
muito obrigado pelos ensinamentos que Deus te abençoe, pretendo começar a juntar desde de hoje. tenho 19 anos quero fazer isso para que eu possa ser independente financeiramente até os 40 anos!! tomara que de tudo certo!! :) obrigado ai e tudo de bom!! excelente vídeo
A aposentadoria do Regime Geral Previdenciário só será usufruído por aqueles que se inscrever e tornar-se segurado. Principalmente para trabalhadores com CLT ou seja empregado carteira assinada. Também pode contribuir como empregado domésticos, autônomo e facultativo. Mas atenção, ao período de carência que atualmente é de 240 meses e idade mínima de 62 e 65 anos respectivamente entre mulheres e homens. Aposentadoria por tempo de serviço tem fator previdenciário uma espécie de pedágio pra quem se aposentar muito novo. Vale a pena informar se no site da previdência social. Paralelo a isso, cogite investir por conta própria pra não depender apenas da previdência pública.
Bem didática a Cecilia, simpática. Só tomem cuidado pessoal, que 5000 reais hoje daqui a 30 anos, não são 5000 reais. A inflação come boa parte desse dinheiro. Então coloque um valor levando em conta a inflação quando você aposentar. E o mais seguro é aplicar os 776.034 em um fundo imobiliário por exemplo, preservando o montante final.
Pense em dólares ou salários mínimos São ótimas referências atemporais. Uma renda vitalícia de 1 mil dólares ou 5 a 6 salários mínimos não envelhece nunca. E pra média salarial da galera que busca esse tipo de informações no RUclips já é uma fortuna.
Olá Cecília, estou com 51 anos e fui até uma advogada pra saber qto devo contribuir como carne de autônoma,pois moro fora do Brasil, ela disse que me encaixo na nova lei,vc sabe me orientar,obrigada.
Exatamente. Sem deixar de contar que as taxas fixa de rendimentos proposto no vídeo são palpites imaginário. Não há renda fixa que pague 6,17% ao ano durante tanto tempo. E pra finalizar a inflação sempre vai comprometer a renda que nunca será 100% livre de descontos. Mas mesmo assim eu apoio todo e qualquer estímulo ao planejamento financeiro.
Eu penso que vc tem que aumentar o valor do aporte todo ano( quando vencer 12 meses)No balor da inflação mais uns 3% em cima pra manter o poder de compra.
Mto bom, diferente de mtos vídeos que ja assistir que tem muita enrolação, parabéns, já me inscrevi, dei o like e estou anciosamente esperando pelos próximos.
Que maravilha de vídeo... Passo a passo fácil e explicadinho! Muito obrigada.... Uma dúvida... Eu guardando esse valor por mês, eu deveria manter na poupança esse valor mensal?
O que for mais fácil e aquilo que você entende. Quanto mais você aprender sobre investimentos, mais opções aparecerá. Por via de regra tem de buscar IPCA+6% de rentabilidade pra atingir essa meta.
Hoje em dia é brabo pra um brasileiro guardar dinheiro investindo principalmente. Sempre aparece algumas coisas de imprevistos.... A não ser se ganhar bem e não ter muitos gastos..... Carro, casa, escola de filhos, material e etc... Natal, ano novo... Se for uma pessoa que mora com o papai e com a mãe não paga aluguel, daí digo de não juntar grana é um pouco descontrolado... Sucesso no canal
Flight Radar 24 pro world E eu, que moro com o pai e a mãe (depois que me divorciei), mas tenho que dar metade do meu salário (que não é grande) para ajudá-los financeiramente... Não sobra pra guardar, ne sinto sem futuro
Muito bem explicado, parabéns pelas informações, esse era um dos vídeos que eu estava procurando em vários canais e não achava(ensinando o cálculo passo a passo). Já tô inscrita😘
O único problema desta projeção é que a taxa de juros é um dado variável, na data da publicação deste vídeo 0,5 % era uma taxa conservadora, mas o governo baixou a Selic, hoje em 2019 uma taxa conservadora é 0,3 %, sem falar no imposto s/rentabilidade. O que joga por agua abaixo toda projeção.
É verdade, mas também quem iria imaginar em um intervalo de 3 anos quedas sucessivas e histórica da SELIC? Isso reforça que daqui pra frente tudo que se viu nos últimos 26 anos de plano Real, não se repetirá nos próximos 25/30 anos. Mesmo que o ciclo inflacionário volte a romper a meta, não haverá espaço para alta da SELIC acima de 6% a.a. se chegar lá. Pois se isso acontecer será a maior prova de incompetência econômica desse País. Ps. Tenho dúvidas se não voltará a romper os 6,5% a Selic durante o ano ainda em 2021/22
Cecília me inscrevi agora no seu canal e com um minuto de vídeo já amei seu canal 👏 os jovens não pensam no futuro eu mim vir nesse vídeo ágora gasto o dinheiro todo quando recebo não guardo nada
Uma pergunta se eu tenho 23 anos quero me aposentar com 43 anos até me aposentar oficialmente por idade quanto devo juntar agora para me aposentar com 43 anos Eu tô doido as contas não tá batendo Aki. Por que coloquei 300 reais por mês e tá batendo que vou ficar com 300 por mês pra aposentar não tem que ser pelo menos 900 reais alguém pode me ajudar
Não dá No regime geral terá de ter a idade mínima, que é a soma dos seu 43 anos mais o tempo de contribuição. Haverá fator de redução em suas retiradas. Se puder investir por conta própria é melhor. INSS só contribuir se for trabalhar em regime CLT que a contribuição já é descontada em folha, ou contribuir como MEI se exercer atividade que se enquadre na categoria. Mas sinceramente? Vai ter de se aposentar depois dos 50. Você está muito jovem pra esperar retorno do INSS com tantos descontos em seu benefício. Se somar os 35 anos de trabalho e contribuição, com a sua idade atual vai somar 63. Nesse caso compensa torcer pra ficar dentro da contribuição mínima de 20 anos (240 meses ) e se aposentar com 65 anos. Use o período por fora pra investir de forma particular.
Oieeeee vc tá informando para uma puecentagem de pessoas que ganham mais de 5.0000.00 e para quem ganha 1.000,00 esse povo vai ter sua orientação tbm ? Esse povo é a porcentagem maior se poder nos ajudar.
o investimento mensal ate os 65 anos é menos de 1000 reais, ou melhor 773,00 reais, porque vc escreve como se o investimento fosse de 5000 por mês, vc é tapada ou é ausência de inteligência? ...Com um salário de 2000 reais por mes é possível fazer esse investimento. ..agora se acha impossível, busque ter renda extra. ...vai fazer bolo para vender ou algo que seja mais viável ao teu perfil...simples assim.
moises silva e palacios Palacios Creio que a Neuza não soube se expressar, creio que ela quis dizer que o vídeo foi para pessoas que ganha até 5mil mensal, Mas é quanto as pessoas que ganha por volta de apenas 1Mil. Sua resposta foi um tanto estupido, seja mais gentil com as pessoas, quando você se depara com alguém menos informado isso não quer dizer que você é melhor que ela, seja educado.
@@moisespalacios14 falou o inteligente da parada. É rebaixando pessoas que certos dementes se sentem bem, só pra se sentir superior. De pessoas como você ninguém precisa. Se joga no vaso e pede alguém pra dá descarga.
@@moisespalacios14 o amigão, me desculpe, não entendo sua língua. Você está em qual presídio?? Eu já ouvi um vocabulário igual ao teu, mas era um pouco superior e, os caras eram mal elemento. As vezes você também se enrolou nas palavras por saber que não tem esse dinheiro todo pra guardar durante esses meses até sua velhice. Abraços.
Muito bom Cecília, me deu um ânimo te ver explicar com tanta serenidade e confiança. Poupar é tudo coisa que muitos de nós brasileiros não temos o hábito. Fazer hoje o que muitos não querem fazer, para ter amanhã o que muitos não podem ter..
parece que voce fez pra mim, vou começar mes que vem, ja tenho uma pequena reserva de emergencia, ano que vem terei 35 anos; penso em me aposentar entre 60-65 anos e faço calculos pra utilizar até os 90 anos. acho 90 uma idedade boa, pois a media brasileira é bem menor
JÁ ESTOU APOSENTADO, MAS PODERIA TER SIDO MUITO MELHOR COM R$ 5.840,00 SOB UMA ORIENTAÇÃO PROFISSIONAL ASSIM LÁ EM 1979, PARABÉNS PROFESSORA CECÍLIA ( NOME DE MINHA PRIMA )
Para os dados apresentados a conta tá certa, o rendimento da poupança é que é abaixo dos 0,5%. Você pode refazer o cálculo com a taxa que conseguir em seu investimento. Obrigada pelo comentário
Qualquer coisa que supere o IPCA já é considerado acima da inflação. O que você ppde fazer e por o que faltou do seu próprio bolso. Pelo menos até encontrar.
Esqueceu de colocar a inflação que corrói esse valor com os anos. Ou seja 776 mil daqui a 30 anos vai ter poder de compra de 200 mil somente ! Não existe isso de inflação zero quando se trata de Brasil!
Você tem razão. Eu por exemplo, depois de muito refletir sobre os cálculos, verifiquei que a rentabilidade poderá ou não ser 6,17% ao ano. Pois como sabemos, não temos controle sobre a taxa da renda fixa por tantos anos consecutivos. Tomei como referência valores de 2017 e transportei para o presente (2020). O meu referencial foi o seguinte: Em 2017 o valor de 773 reais correspondia a 82,5% do salario minimo há época. Basta atualizar o valor proporcionalmente dentro desse percentual nos demais anos posteriores. Ou seja, ele continuará sendo sempre 82,5% do salário mínimo, que muda de valor anualmente. De 773,00 já reajustou para 862,00 em 2020. As retiradas, eu estipulei um referencial em salários mínimos, 5 pra ser exato, e não um valor fixo de 5 mil reais, como sugerido no vídeo. Quando chegar em 2047 pra quem começou em 2017, ou em 2050 pra quem começar agora, não pode ser jamais os 5 mil reais que ela falou. Pois os resultados da calculadora, se baseou na primeira pergunta: Quanto tenho de acumular pra retirar 5 mil reais durante 25 anos, com o dinheiro rendendo 0,5% ao mês? Claro que 5 mil em 2047 nem representará 5 salário mínimos. Mas isso não é problema da calculadora, e sim dos parâmetros fornecidos. Se você afirmar agora, que 30 anos no futuro o seu patrimônio acumulado vai render 0,5% ao mês durante 25 anos, é uma previsão impossível. Se a pessoa se fixar na quantia que pretende retirar no futuro, terá uma base mais realista. Lembrando que usei 5 S.M. como uma renda razoável, que pra alguns pode ser muito alto, e pra outros não ser suficiente. A medida que o investidor envelhecer, presumimos que melhorou a sua profissão e seu salário, e seu padrão de vida. Os cálculos precisam ser refeitos de tempos em tempos. Pra se ajustar aos reajustes de cada ano na linha do tempo. Por exemplo, o IPCA acumulado entre janeiro de 2017 até janeiro de 2020, já atingiu 11,64% E os juros nominais de 6,17% a.a sugerido neste vídeo, atingiu no mesmo período 19,57% Isso é exatamente o rendimento do tal IPCA+6,17% patrocinado pelo investidor. Quer dizer, ele banca a diferença que a remuneração da aplicação não atingir. Seja qual for o investimento. É a única forma de validar o argumento proposto nesse vídeo. O patrocínio (dos juros) às custas do próprio investidor.
Então "transportando" os valores para o referencial como: 5 salários mínimo, e os aportes em 80 a 85% do salário mínimo, descolamos os valores de 2017 para o presente de cada período futuro. A rentabilidade a princípio precisa incluir o IPCA pra pelo menos corrigir o índice inflacionário. O restante será juro Real e acumulativo. Perfeita observação.
Não vai ser simples pois o salário minimo também é reajustado. E se receber 5% ao ano de aumento, até lá 5 salário mínimos pode encostar em 20 mil reais por mês. Melhor aumentar os aportes pra pelo menos 25 a 35% do seu salário atual. Esse papo de 80% do salário mínimo não será suficiente.
Pode ser, tudo é bom. Mas o melhor a fazer, é investir em algo que você entenda. Infelizmente ninguém poderá cuidar disso além de você. Ou se precisar de ajuda, consulte o seu gerente de banco ou corretora de investimentos. É a função deles. Recomendo também, sempre que possível, estudar mais o assunto por conta própria.
Não sou especialista em economia, mas discordo quando você diz que a poupança paga juros reais de 0,5% ao mês e que a TR faz a compensação de inflação. Cada investidor , sim, pode e deve aumentar seus aportes de acordo com a inflação para se chegar ao valor pretendido. Cabe lembrar ainda que o índice de preços oficial (ipca) pode estar longe de ser o valor real da "sua" inflação, basta ver , por exemplo, o peso que os combustíveis têm no orçamento mensal das pessoas e quanto ela sobe além do índice. Como sugestão, o uso de 0,2 a 0,3% ao mês de taxa de juros real conservadora seria mais adequado, mostrando que o valor necessário para atingir essa liberdade financeira seria muito maior.
Professora quanto eu teria que poupar ao mês para ter uma renda de 2.500.00 qdo terminar essa fase? Muito obrigado. Águardo sua resposta. Parabéns por esse ensinamento maravilhoso.
Ótimas dicas!! Mas, me tira uma dúvida, EX: Quem tem 2 vínculos CLT, Vigilante noturno e Telemarketing, em média 2400+1300= 3.700 (respectivamente). Nesta situação hipotética, quanto eu devo contribuir "á mais" para que seja o teto aproximado de 5 mil mensais ao aposentar?
Não funciona tão bem assim. O seu salário em carteira será o oficial enquanto estiver empregado. Contribuir por fora não compensa porque no final das contas os cálculos é feito pela média de contribuições. Só contribuir alguns anos não serve. Melhor deixar quieto e investir por conta própria no mercado de investimentos, o que tu quer pagar para o INSS. Essas conversas de receber o teto previdenciário é pra quem de fato ganha muito bem por muitos anos seguidos. Se estiver contratado tudo bem, mas se não, só contribua avulso individual quando não tiver vinculo empregatício. Eu particularmente não apostaria grana alta no INSS por opção. Só se eu sou CLT e recebo acima do teto.
Vale também muito a pena contribuir com o INSS para compor estes 5.000,00 ; mesmo que seja sobre um salário mínimo. Pelo menos usando as regras atuais.
Sem chances Sérgio tu entra na nova aposentadoria que passa a exigir 20 anos de contribuições e não 15 anos como antes. De todo jeito só se aposentará aos 65 anos e o seu benefício será pela média de tudo que pagou. É bem provável que receba um minimo. Se tem grana sobrando, não jogue fora com o INSS Faça um investimento pra que consiga juntar uma grana pra complementar com as retirada do seu INSS. Quem sabe tu consegue 2 salarios minimos somando os dois quando se aposentar.
senhora Cecília parabéns ! no meu trabalho vejo diariamente, pessoas idosas quebradas dá uma dó a vida que elas tinham coitadas. eu não quero e não vou chegar a este ponto, já tenho 42 anos, e preparando bem o meu colchão.
Explicação muito clara e didática. Porém com a Selic em 2,25% ao ano é irreal pensar em um investimento conservador com rendimento real de 0,50% ao mês. Infelizmente na atual conjuntura os aportes mensais terão q ser o dobro ou o triplo do calculado no exemplo dado no vídeo para se conseguir a mesma aposentadoria de 5 mil reais.
Este vídeo foi produzido e publicado em abril de 2017. Naquele ano o salario mínimo era de 937,00. O valor de 773,00 representava 82,5% do salário mínimo daquela época. Os tais 5 mil reais esperados como renda superava a quantia de 5 salários mínimos em pouco mais de 107% Portanto basta usar essas referências e reajustar o valor do salário mínimo todos os anos. Quanto a rentabilidade, só resta complementar com dinheiro do próprio bolso a diferença que faltar dos juros. Ou seja, faz as contas como estivesse recebendo 0,5% ao mês (6,17% ao ano) e se o valor for menor que o esperado, completa com depósito adicional, que poderá ser feito uma vez ao ano. Mais um detalhe, o mínimo que sua aplicação tem de render é o IPCA+ 6,17% a.a.
Boa noite, só para esclarecer, para ter o rendimento real de 0,5%am, a aplicação que a pessoa escolher deverá obrigatoriamente ser híbrida, pagar o IPCA + 6%aa não?., Até porque muitas vezes a poupança mesmo com a TR é levemente superior a meta de inflação vigente, sem contar que algumas aplicações não é o caso da poupança tem IR pelo come-cotas ou no resgate final, logo o 5 mil pode não ser o líquido desejado. Estou estudando investimentos e parabéns pela iniciativa.
Bom Cecília estava vendo este vídeo teu e gostaria de saber tenho 500 com 40 de idade no teu cálculo seria 777 mil para fazer retiradas de 5 mill por mês sendo que na retirada em cada mês vc acaba perdendo pelo fato de vc está retirando dinheiro ou vc não perde o juros eu quero aposenta com 45 mas este valor de 5 mil não estaria fazendo retirada pois eu continuaria trabalhando seria um rendimento a parte este 5 mil para eu chegar neste ganho de 5 mil ao mês teria que colocar mais 277 mil minha meta é 1 milhão quando eu conseguiria ter de rendimento na poupança.
Tá confuso o negócio aí Se tu tinhas 500 mil há 2 anos e tinha 40 de idade, então tu já ta super adiantado. Tens de procurar uma grande corretora e estudar como investir o que tens e acumular até os 50 e poucos anos. Só tem um detalhe, quanto mais cedo viver de renda e mais tempo viver, menor ficará as suas reservas. Isso só será retardado se o volume do seu patrimônio for 300 vezes o valor das futuras retiradas. Nos padrões atuais isso dá mais de 1.600.000,00 Esqueça o valor fixo de 5 mil reais e se prenda em 5 salários minimos ou 1 mil dólares por mês. É uma renda razoável dependendo do seu padrão de vida, caso contrário terá de ser muito mais que isso.
Cada momento terá a sua respectiva rentabilidade. Ha época que o video foi postado em 2017, uma taxa de juros mensal de 0,5% era normal. Atualmente não mais. Este é um típico video que só mostra uma fotografia de uma época. De agora para o futuro só te resta atualizar os valores. Atualmente 862,00 mês e o juros que a aplicação te pagar. Nem consideramos a inflação do período. Mas já é alguma coisa.
O ideal é deixar a reserva de emergência fácil de usar. Investimento de longo prazo como esse, deve ser aplicado em banco separado aonde não movimenta. Só entra grana nunca sai. Caso contrário tu tens razão, basta alguns anos de acúmulo e a mão já coça pra torrar e fazer merda.
Bom tarde !!! Cecília,omo faço pra fazer o curso com vc?
Oi Adriana, visite meu site e veja meus cursos em www.ceciliamenon.com.br/loja/
Iiip0
Pra encerrar a polêmica e dar o meu pitaco.
Depois de muito refletir sobre os cálculos, verifiquei que a rentabilidade poderá ou não ser 6,17% ao ano (0.5%ao mês).
Pois como sabemos, não temos controle sobre a taxa da renda fixa por tantos anos consecutivos. Mesmo na caderneta de poupança.
Tomei como referência, valores de 2017 (época do vídeo) e transportei para o presente (2020 pelo menos o presente desse comentário).
O meu referencial foi o seguinte:
Em 2017 o valor de 773 reais correspondia a 82,5% do salario minimo há época.
Basta atualizar o valor proporcionalmente, dentro desse percentual nos demais anos posteriores.
Ou seja, ele continuará sendo sempre 82,5% do salário mínimo, que muda de valor anualmente.
De 773,00 já reajustou para 862,00 em 2020.
As retiradas, eu estipulei um referencial em salários mínimos também, 5 pra ser exato, e não um valor fixo de 5 mil reais, como sugerido no vídeo.
Naquela época, era 4.685,00. Em 2020 é 5.225,00.
Quando chegar em 2047 pra quem começou em 2017, ou em 2050 pra quem começou em 2020, não pode ser jamais os 5 mil reais que ela falou.
Pois os resultados da calculadora, se baseou na primeira pergunta:
"Quanto tenho de acumular pra retirar 5 mil reais durante 25 anos, com o dinheiro rendendo 0,5% ao mês?"
Claro que 5 mil em 2047 não representará 5 salário mínimos. Mas isso não é problema da calculadora, e sim dos parâmetros fornecidos na pergunta.
Afirmar agora, que após 25 ou 30 anos no futuro, o seu patrimônio acumulado vai render 0,5% ao mês, pelos próximos 25 anos, é uma previsão impossível e improvável.
Vide a queda da taxa SELIC desde então.
Se a pessoa se fixar na quantia que pretende retirar no futuro, terá uma base mais realista.
Usei 5 S.M. como uma renda razoável, considerando em 2017 os 5 mil por mês proposto no vídeo pela Cecília.
Para alguns pode ser muito alto, e pra outros não ser suficiente.
A medida que o investidor envelhecer, presumimos que melhorou a sua profissão e seu salário, e seu padrão de vida. Lembrando que 5 a 6 mínimos chega bem perto do teto previdenciário no Regime Geral.
Portanto se for por essa base a sua contribuição ao longo da vida, não receberá mais do que 6 salários mínimos.
Os cálculos precisam ser refeitos, de tempos em tempos, pra se ajustar ao custo de vida do investidor.
Por exemplo, o IPCA acumulado entre janeiro de 2017 até dezembro de 2020, já atingiu 16,43%
E os juros nominal de 6,17% a.a sugerido pela Cecília, atingiria no mesmo período 27,17%
Isso é exatamente o rendimento do tal IPCA+6,17% ao ano.
Já posso lhe antecipar que no presente momento econômico do Brasil, não encontrará facilmente na renda fixa pós ou pré fixada, ganhos parecidos com esse.
Cabe ao próprio, bancar a diferença que a remuneração da aplicação financeira não atingir, seja qual for o investimento.
E não apenas contar com os juros da aplicação, que jamais ultrapassará os reajustes inflacionário que também são acumulativos.
É a única forma de validar o argumento proposto nesse vídeo. O patrocínio (dos juros e inflação) às custas do próprio investidor.
Pelo menos, até encontrar um investimento que lhe retorne o capital integralmente esperado nesta projeção (ou melhor ultrapasse essa projeção) ao longo do percurso de 30 ou 35 anos de trabalho.
E neste caso uma rentabilidade Real de aproximadamente 20% ao ano seria o mínimo necessário pra ultrapassar as perdas inflacionária e superarar os reajustes salarial.
PS.
Não foi considerado nesta tese, o desconto do IR sobre os rendimentos, caso os investimentos considerados em detrimento à poupança, tenham essa cobrança mínima de 10% na previdência privada, ou 15% nas demais aplicações. O que resultará em valores líquidos menores que o esperado.
Se esses valores demonstrados no video no presente momento, são fora da sua realidade, faça os descontos para caber em seu projeto. Divida por 2 ou 4 o valor do aporte mensal e vá aumentando os volumes financeiro quando possível.
A diferença será no valor das retiradas pra menos ou o consumo da reserva em menor prazo.
Não perguntem onde investir. Essa informação é relativa em cada período, e o interesse é pessoal do investidor em aprender os conceitos básicos de finanças. Caso contrário, pague pra uma gestora de fundos de investimentos fazer isso pra você.
Ou ainda, invista naquilo que entende e tem fácil acesso. Com a evolução dos investimentos e conhecimento, é possível encontrar carteiras interessantes em alta rentabilidade.
Mas não coloque todos os ovos em uma única cesta, diversifique até evoluir no aprendizado e ter segurança nas escolhas.
Abraços e boa sorte lá no futuro.
Parabéns, pela sua análise. Vc foi pontual.
Relaxa, ela só deu um exemplo com um valor fixo de 700 reais em 360 meses, uns pode colocar um pouco mais, outros menos, uns vão conseguir ter uma renda de 3 mil poupando um pouco menos, outros vão ter 6 mil poupando um pouco mais, mas o importante é poupar.Depois cada um vê qual investimento lhe agrada.Ela já deu a forma do cálculo, daí cada um faz a sua conta.Paz!
Tudo é válido quando o assunto é juntar dinheiro, mas tem de ficar de olho na rentabilidade dos investimentos, pois agente só guarda um pedacinho do que sobra, contando com os juros compostos.
Mas tudo será reajustado também, e pra evitar defasagem, é bom se preparar pra retiradas de 20 mil reais ou mais, por mês no minimo.
Pra isso, basta imaginar que o salário minimo receba reajustes anual de pelo menos 5% ao ano.
Então desencanem desses 5 mil reais, pois esse valor seria pra quem se aposentou lá na época da publicação do vídeo, 2017 quando esses valores faziam sentido.
Pra viver às custas de retiradas de 0,33% do patrimônio investido, ele terá de ser de 300 a 400 vezes o valor da renda desejada.
@@brucetown
Você quer dizer que os 5 salários mínimos do futuro ultrapassa os 20 mil reais né?
@@bostonfactory6178
Sim claro, eu penso que os 5 salarios minimos em 2047 vai beirar esses valores no mínimo.
Se for isso, pode se preparar pra juntar uns 8 milhões de reais, ou mais.
Esse papo de juntar 1 ou 2 milhões nos próximos 30 anos não serve, ainda mais se for fazer retiradas de 0,33% ao mês do saldo investido.
Entre 2047 a 2050 cinco salários mínimos será maior que 20 mil reais por mês.
Se essa plataforma, canal, e comentários continuar existindo, voltem pra conferir.
Ou printem, guardem impresso pra consultar todos os anos até lá.
Claro, a depender se não trocarem a moeda e muito menos cortarem os 3 zeros.
Muito bom bem esclarecida isto nos não abrendemos na escola suas palavras estão perfeita agretitar ela aprenda conservar seu patrimônio, não gasta seu dinheiro em fanaciamento de carro tenha visão aberta ao futuro
Excelente aula. Explica de um modo muito claro e fácil compreensão. Estou tendo aula desse assunto e não estava entendo. Mas agora consegui atender.
Simplesmente sensacional o vídeo!!!
Adorei sua explicação!!! Não.sabia usar a HP. Nem sabia que podia baixar de graça . Fiz meus cálculos aqui e adorei!! Muito obrigada. Vc é muito didática
Ela é uma graça
Gosto muito
Farei hoje esse sacrifício visando o futuro. Visão de futuro são para poucos. O rogado por compartilhar seu conhecimento de forma pratica. A galinha enche o papo de grão em grão. Todos ouvimos isso desde Adão e Eva e poucos entendem e fazem. Farei !!! Obrigado pela luz.
Sra. Professora Cecília, fui seu aluno por 1ano na 711 Norte. Acho a senhora muito simpática. Gratidão.
Eu pensva isso quando tinha 27 anos, o difícil é manter esse dinheiro aplicado por tantos anos . Mas aproveitando o enchejo quero afirmar ; Você é linda, deslumbrante como um raiar do Sol. Boa noite.
Que simpatia e inteligência viu. Muito boa a elucidação.
Excelente, muito obrigada
Eu adorei suas explicações muito fácil, vou simular com outros valores não quero me aposentar com 65 anos já estou surtada, tenho 25 anos de contribuição falta só 5, o problema é o fator previdenciário que vai derrubar meu valor.
Nossa ela é maravilhosa!!!
Eu decididamente farei isso. Já vinha pensando,mas nesse mundo de banco tudo tão obscuro que detesto até ir ao banco. Excelente !!! Queria ela como minha professa na UFPR.
PROFa. CECÍLIA, SUA AULA (MARAVILHA) ME DEU VONTADE DE VOLTAR A ESTUDAR! ESTOU APOSENTADO MAS... NÃO VOU APOSENTAR OS ESTUDOS ! MUITO GRATO!
guarda e guando chegar a um valor x compra lotes terrenos para vender em alguns anos esse foi o meu trunfo
O melhor vídeo que já vi sobre planejamento para a aposentadoria, muito bom!
Muito boa sua explicação . Na minha opinião faltou explicar qual o cálculo a fazer para que as parcelas do depósito acompanhe a inflação , ou seja , quando a inflação subir quanto eu tenho que acrescentar nas parcelas
Cecília Menon, disparado a melhor professora que já tive em toda a vida! André Carvalho, Mestre em Economia pela Universidade Católica de Brasília, título que consegui ao estudar com ela!
Te amo, adorei sua aula, me ajudou muiiiito
Que vídeo maravilhoso, muito obrigada. Excelente 😊
achei muito bom essa matematica, as vezes não da pra poupar 700.00 mas se vc entendeu o que a Cecília quis passar nesse video
é que vc precisa poupar o quanto vc puder, existe a previdencia privada pode ser rentavel.
Gostei da aula, comecei a poupar há alguns anos investindo em CDB a 8%, hoje encontro com 11 e 12% a.a e conforme for aumentando o salário a contribuição será maior.O importante é poupar.
ADOREI SEU VIDEO!! NOOOOOOSSA COMO VC EXPLICA TÃO BEM!! VAI DIRETO AO PONTO SEM ENROLAÇÃO!!
AMEI!! VOU PROJETAR MEU FUTURO! UMA PENA NAO TER ASSITIDO ANTES SEU VIDEO!!!
ENORME ABRAÇO!
muito obrigado pelos ensinamentos que Deus te abençoe, pretendo começar a juntar desde de hoje. tenho 19 anos quero fazer isso para que eu possa ser independente financeiramente até os 40 anos!! tomara que de tudo certo!! :) obrigado ai e tudo de bom!! excelente vídeo
Vc que tem 18 anos pode se aposentar aí aos 55 pessoal ou aos 65 com uma retirada muito maior
Explica melhor não entendi.e o meu caso a idade ...
A aposentadoria do Regime Geral Previdenciário só será usufruído por aqueles que se inscrever e tornar-se segurado.
Principalmente para trabalhadores com CLT ou seja empregado carteira assinada.
Também pode contribuir como empregado domésticos, autônomo e facultativo.
Mas atenção, ao período de carência que atualmente é de 240 meses e idade mínima de 62 e 65 anos respectivamente entre mulheres e homens.
Aposentadoria por tempo de serviço tem fator previdenciário uma espécie de pedágio pra quem se aposentar muito novo.
Vale a pena informar se no site da previdência social.
Paralelo a isso, cogite investir por conta própria pra não depender apenas da previdência pública.
Bem didática a Cecilia, simpática. Só tomem cuidado pessoal, que 5000 reais hoje daqui a 30 anos, não são 5000 reais. A inflação come boa parte desse dinheiro. Então coloque um valor levando em conta a inflação quando você aposentar. E o mais seguro é aplicar os 776.034 em um fundo imobiliário por exemplo, preservando o montante final.
Pense em dólares ou salários mínimos
São ótimas referências atemporais.
Uma renda vitalícia de 1 mil dólares ou 5 a 6 salários mínimos não envelhece nunca.
E pra média salarial da galera que busca esse tipo de informações no RUclips já é uma fortuna.
Olá Cecília, estou com 51 anos e fui até uma advogada pra saber qto devo contribuir como carne de autônoma,pois moro fora do Brasil, ela disse que me encaixo na nova lei,vc sabe me orientar,obrigada.
Só que quando eu tiver com 65 anos o dinheiro perdeu o valor, 5mil por exemplo já não valerá como hoje
Exatamente. Sem deixar de contar que as taxas fixa de rendimentos proposto no vídeo são palpites imaginário.
Não há renda fixa que pague 6,17% ao ano durante tanto tempo.
E pra finalizar a inflação sempre vai comprometer a renda que nunca será 100% livre de descontos.
Mas mesmo assim eu apoio todo e qualquer estímulo ao planejamento financeiro.
Eu penso que vc tem que aumentar o valor do aporte todo ano( quando vencer 12 meses)No balor da inflação mais uns 3% em cima pra manter o poder de compra.
Parabéns! Ótima aula! Obrigada por compartilhar seus conhecimentos tão importantes conosco.
Você além de parecer com a melhor atriz Erva Wilma também tem a voz parecida com a dela que saudades de vivinha
Aposentadoria rápido fácil é legal... Sem nunca ter nem um tipo de contribuição?? Fale comigo, pois trabalho no setor desde benefício....
ótima apresentaçao, Vc explica de uma forma que a galera nem questiona as dúvidas..rss
Mto bom, diferente de mtos vídeos que ja assistir que tem muita enrolação, parabéns, já me inscrevi, dei o like e estou anciosamente esperando pelos próximos.
Obg por existir, pessoa igual é dificil poz esta aula foi fantastica - muito obg .... Parabens...sucesso...
Professora Cecília, parabéns! Além da contextualização excelente, claro e motivante.
Como da vontade de de estudar de novo como uma professora parabéns muito obrigado
Eu sou péssima em matemática, mas eu adorei sua explicação. Muito obrigada e parabéns pela facilidade em ensinar...abraço
Desculpe mas sou leiga no assunto. Tenho uma pergunta:
Em 15 anos eu teria que pagar o dobro desses 700... é possível receber os 5mil? Em 15 anos...?
Que maravilha de vídeo... Passo a passo fácil e explicadinho! Muito obrigada.... Uma dúvida... Eu guardando esse valor por mês, eu deveria manter na poupança esse valor mensal?
O que for mais fácil e aquilo que você entende.
Quanto mais você aprender sobre investimentos, mais opções aparecerá.
Por via de regra tem de buscar IPCA+6% de rentabilidade pra atingir essa meta.
Hoje em dia é brabo pra um brasileiro guardar dinheiro investindo principalmente. Sempre aparece algumas coisas de imprevistos.... A não ser se ganhar bem e não ter muitos gastos..... Carro, casa, escola de filhos, material e etc... Natal, ano novo... Se for uma pessoa que mora com o papai e com a mãe não paga aluguel, daí digo de não juntar grana é um pouco descontrolado... Sucesso no canal
A-320/A-321 A-330 só 1 salário e impossível, seria bom mais isso vai ficar só em sonho, a vida real e outra realidade
Flight Radar 24 pro world E eu, que moro com o pai e a mãe (depois que me divorciei), mas tenho que dar metade do meu salário (que não é grande) para ajudá-los financeiramente... Não sobra pra guardar, ne sinto sem futuro
Renda extra , meninas!! nao desanimem...
Eta Cecilia quero comoartilhar todos seus videos, pois são OTIMOS
Amei a simplicidade e a dinâmica em nos passar a informação! Vou tentar!
Obrigada Nalva!
Muito bem explicado, parabéns pelas informações, esse era um dos vídeos que eu estava procurando em vários canais e não achava(ensinando o cálculo passo a passo). Já tô inscrita😘
Parabéns Dona Cecília, vídeo muito bem explicado!!!
Fofa! Amei você.
Eu também
Incluindo você
Rsrsrs
O único problema desta projeção é que a taxa de juros é um dado variável, na data da publicação deste vídeo 0,5 % era uma taxa conservadora, mas o governo baixou a Selic, hoje em 2019 uma taxa conservadora é 0,3 %, sem falar no imposto s/rentabilidade. O que joga por agua abaixo toda projeção.
É verdade, mas também quem iria imaginar em um intervalo de 3 anos quedas sucessivas e histórica da SELIC?
Isso reforça que daqui pra frente tudo que se viu nos últimos 26 anos de plano Real, não se repetirá nos próximos 25/30 anos.
Mesmo que o ciclo inflacionário volte a romper a meta, não haverá espaço para alta da SELIC acima de 6% a.a. se chegar lá.
Pois se isso acontecer será a maior prova de incompetência econômica desse País.
Ps. Tenho dúvidas se não voltará a romper os 6,5% a Selic durante o ano ainda em 2021/22
Parabéns, doutora! Excelente conteúdo! Sua voz transmite muita segurança e clareza!
Muito bom. Ótima forma de calcular, gostei muito. A simpatia e bela didática da Cecíia Menon, muito agradável.
Cecília me inscrevi agora no seu canal e com um minuto de vídeo já amei seu canal 👏 os jovens não pensam no futuro eu mim vir nesse vídeo ágora gasto o dinheiro todo quando recebo não guardo nada
Gostei e a Inflação?!? tem algum cálculo para colocar a correção da inflação?!? Mesmo que seja simulado?!?
Uma pergunta se eu tenho 23 anos quero me aposentar com 43 anos até me aposentar oficialmente por idade quanto devo juntar agora para me aposentar com 43 anos
Eu tô doido as contas não tá batendo Aki. Por que coloquei 300 reais por mês e tá batendo que vou ficar com 300 por mês pra aposentar não tem que ser pelo menos 900 reais alguém pode me ajudar
Não dá
No regime geral terá de ter a idade mínima, que é a soma dos seu 43 anos mais o tempo de contribuição.
Haverá fator de redução em suas retiradas.
Se puder investir por conta própria é melhor.
INSS só contribuir se for trabalhar em regime CLT que a contribuição já é descontada em folha, ou contribuir como MEI se exercer atividade que se enquadre na categoria.
Mas sinceramente? Vai ter de se aposentar depois dos 50.
Você está muito jovem pra esperar retorno do INSS com tantos descontos em seu benefício.
Se somar os 35 anos de trabalho e contribuição, com a sua idade atual vai somar 63.
Nesse caso compensa torcer pra ficar dentro da contribuição mínima de 20 anos (240 meses ) e se aposentar com 65 anos.
Use o período por fora pra investir de forma particular.
excelente vídeo!! assistindo em 2021 :)
Oieeeee vc tá informando para uma puecentagem de pessoas que ganham mais de 5.0000.00 e para quem ganha 1.000,00 esse povo vai ter sua orientação tbm ?
Esse povo é a porcentagem maior se poder nos ajudar.
o investimento mensal ate os 65 anos é menos de 1000 reais, ou melhor 773,00 reais, porque vc escreve como se o investimento fosse de 5000 por mês, vc é tapada ou é ausência de inteligência? ...Com um salário de 2000 reais por mes é possível fazer esse investimento. ..agora se acha impossível, busque ter renda extra. ...vai fazer bolo para vender ou algo que seja mais viável ao teu perfil...simples assim.
moises silva e palacios Palacios Creio que a Neuza não soube se expressar, creio que ela quis dizer que o vídeo foi para pessoas que ganha até 5mil mensal, Mas é quanto as pessoas que ganha por volta de apenas 1Mil.
Sua resposta foi um tanto estupido, seja mais gentil com as pessoas, quando você se depara com alguém menos informado isso não quer dizer que você é melhor que ela, seja educado.
Neuza, é só dividir os valores encontrados por cinco por 5. os 773,00 viram 154,60 e você terá renda de R$ 1000,00 por 25 anos.
@@moisespalacios14 falou o inteligente da parada. É rebaixando pessoas que certos dementes se sentem bem, só pra se sentir superior. De pessoas como você ninguém precisa. Se joga no vaso e pede alguém pra dá descarga.
@@moisespalacios14 o amigão, me desculpe, não entendo sua língua. Você está em qual presídio?? Eu já ouvi um vocabulário igual ao teu, mas era um pouco superior e, os caras eram mal elemento. As vezes você também se enrolou nas palavras por saber que não tem esse dinheiro todo pra guardar durante esses meses até sua velhice. Abraços.
Muito bom Cecília, me deu um ânimo te ver explicar com tanta serenidade e confiança. Poupar é tudo coisa que muitos de nós brasileiros não temos o hábito. Fazer hoje o que muitos não querem fazer, para ter amanhã o que muitos não podem ter..
Falou tudo!!!👏🏻👏🏻👏🏻
parece que voce fez pra mim, vou começar mes que vem, ja tenho uma pequena reserva de emergencia, ano que vem terei 35 anos; penso em me aposentar entre 60-65 anos e faço calculos pra utilizar até os 90 anos. acho 90 uma idedade boa, pois a media brasileira é bem menor
ah.. e eu tenho uma hp.hehe
JÁ ESTOU APOSENTADO, MAS PODERIA TER SIDO MUITO MELHOR COM R$ 5.840,00 SOB UMA ORIENTAÇÃO PROFISSIONAL ASSIM LÁ EM 1979, PARABÉNS PROFESSORA CECÍLIA ( NOME DE MINHA PRIMA )
Cecília ,eu tenho 53 é só agora comecei fazer isso, perdi tempo e dinheiro gasto sem objetivo.espero que dê certo.
Simplificou minha vida! Sou CPA-20 e farei CEA
A poupança não dá 0,5% real. Inclusive não tá corrigindo nem a inflação. Conta tá furada.
Para os dados apresentados a conta tá certa, o rendimento da poupança é que é abaixo dos 0,5%. Você pode refazer o cálculo com a taxa que conseguir em seu investimento. Obrigada pelo comentário
Toma trouxa.. kkk
Antes de criticar, tenha bom senso e analise a questão. A conta é simples mais perfeita.
Ate agora não encontrei nenhuma taxa de rendimento acima da infração.
Qualquer coisa que supere o IPCA já é considerado acima da inflação.
O que você ppde fazer e por o que faltou do seu próprio bolso.
Pelo menos até encontrar.
Esqueceu de colocar a inflação que corrói esse valor com os anos. Ou seja 776 mil daqui a 30 anos vai ter poder de compra de 200 mil somente !
Não existe isso de inflação zero quando se trata de Brasil!
Você tem razão.
Eu por exemplo, depois de muito refletir sobre os cálculos, verifiquei que a rentabilidade poderá ou não ser 6,17% ao ano.
Pois como sabemos, não temos controle sobre a taxa da renda fixa por tantos anos consecutivos.
Tomei como referência valores de 2017 e transportei para o presente (2020).
O meu referencial foi o seguinte:
Em 2017 o valor de 773 reais correspondia a 82,5% do salario minimo há época.
Basta atualizar o valor proporcionalmente dentro desse percentual nos demais anos posteriores.
Ou seja, ele continuará sendo sempre 82,5% do salário mínimo, que muda de valor anualmente.
De 773,00 já reajustou para 862,00 em 2020.
As retiradas, eu estipulei um referencial em salários mínimos, 5 pra ser exato, e não um valor fixo de 5 mil reais, como sugerido no vídeo.
Quando chegar em 2047 pra quem começou em 2017, ou em 2050 pra quem começar agora, não pode ser jamais os 5 mil reais que ela falou.
Pois os resultados da calculadora, se baseou na primeira pergunta:
Quanto tenho de acumular pra retirar 5 mil reais durante 25 anos, com o dinheiro rendendo 0,5% ao mês?
Claro que 5 mil em 2047 nem representará 5 salário mínimos. Mas isso não é problema da calculadora, e sim dos parâmetros fornecidos.
Se você afirmar agora, que 30 anos no futuro o seu patrimônio acumulado vai render 0,5% ao mês durante 25 anos, é uma previsão impossível.
Se a pessoa se fixar na quantia que pretende retirar no futuro, terá uma base mais realista.
Lembrando que usei 5 S.M. como uma renda razoável, que pra alguns pode ser muito alto, e pra outros não ser suficiente.
A medida que o investidor envelhecer, presumimos que melhorou a sua profissão e seu salário, e seu padrão de vida.
Os cálculos precisam ser refeitos de tempos em tempos. Pra se ajustar aos reajustes de cada ano na linha do tempo.
Por exemplo, o IPCA acumulado entre janeiro de 2017 até janeiro de 2020, já atingiu 11,64%
E os juros nominais de 6,17% a.a sugerido neste vídeo, atingiu no mesmo período 19,57%
Isso é exatamente o rendimento do tal IPCA+6,17% patrocinado pelo investidor.
Quer dizer, ele banca a diferença que a remuneração da aplicação não atingir.
Seja qual for o investimento.
É a única forma de validar o argumento proposto nesse vídeo.
O patrocínio (dos juros) às custas do próprio investidor.
Então "transportando" os valores para o referencial como: 5 salários mínimo, e os aportes em 80 a 85% do salário mínimo, descolamos os valores de 2017 para o presente de cada período futuro.
A rentabilidade a princípio precisa incluir o IPCA pra pelo menos corrigir o índice inflacionário.
O restante será juro Real e acumulativo.
Perfeita observação.
Não vai ser simples pois o salário minimo também é reajustado. E se receber 5% ao ano de aumento, até lá 5 salário mínimos pode encostar em 20 mil reais por mês.
Melhor aumentar os aportes pra pelo menos 25 a 35% do seu salário atual.
Esse papo de 80% do salário mínimo não será suficiente.
Juntar no tesouro IPCA UMA BOA ?
Pode ser, tudo é bom.
Mas o melhor a fazer, é investir em algo que você entenda.
Infelizmente ninguém poderá cuidar disso além de você.
Ou se precisar de ajuda, consulte o seu gerente de banco ou corretora de investimentos.
É a função deles.
Recomendo também, sempre que possível, estudar mais o assunto por conta própria.
Olá, boa tarde, poupa tudo na poupança ou CDI, CDB?! O que é melhor??? Obrigada
No final tem uns comentários que pode te ajudar
Muda a lista pra visualizar comentários mais recentes
Não sou especialista em economia, mas discordo quando você diz que a poupança paga juros reais de 0,5% ao mês e que a TR faz a compensação de inflação. Cada investidor , sim, pode e deve aumentar seus aportes de acordo com a inflação para se chegar ao valor pretendido. Cabe lembrar ainda que o índice de preços oficial (ipca) pode estar longe de ser o valor real da "sua" inflação, basta ver , por exemplo, o peso que os combustíveis têm no orçamento mensal das pessoas e quanto ela sobe além do índice.
Como sugestão, o uso de 0,2 a 0,3% ao mês de taxa de juros real conservadora seria mais adequado, mostrando que o valor necessário para atingir essa liberdade financeira seria muito maior.
Professora quanto eu teria que poupar ao mês para ter uma renda de 2.500.00 qdo terminar essa fase? Muito obrigado. Águardo sua resposta. Parabéns por esse ensinamento maravilhoso.
Dica interessante parabéns pela iniciativa
Espetacular. Uma das melhores explicações sobre renda mensal futura que ja vi aqui no youtube. Parabéns
Obrigada JJ. Falta mesmo material objetivo e claro no youtube.
Pra quem ganha um salário mínimo vai guarda está quantidade e vai comer o que
trabalhe em 2 empregos...ou busque renda extra...se não tentar, nunca irá saber se poderia ter conseguido. ...
JJ James é Verdade ESSE BILHETE: ... essa foi de uma didática extraordinária, a Rico, e a XP estão Perdendo, uma EXELENTISSIMA trader financeira.
Adorei suas dicas! Sua forma de explicar tambem, é muito clara, parabéns!
Boa noite.
Ótimas dicas!!
Mas, me tira uma dúvida, EX: Quem tem 2 vínculos CLT, Vigilante noturno e Telemarketing, em média 2400+1300= 3.700 (respectivamente).
Nesta situação hipotética, quanto eu devo contribuir "á mais" para que seja o teto aproximado de 5 mil mensais ao aposentar?
Não funciona tão bem assim.
O seu salário em carteira será o oficial enquanto estiver empregado.
Contribuir por fora não compensa porque no final das contas os cálculos é feito pela média de contribuições.
Só contribuir alguns anos não serve.
Melhor deixar quieto e investir por conta própria no mercado de investimentos, o que tu quer pagar para o INSS.
Essas conversas de receber o teto previdenciário é pra quem de fato ganha muito bem por muitos anos seguidos.
Se estiver contratado tudo bem, mas se não, só contribua avulso individual quando não tiver vinculo empregatício.
Eu particularmente não apostaria grana alta no INSS por opção.
Só se eu sou CLT e recebo acima do teto.
Não funcionou na minha conta final. Ao clicar em PMT o ressultado foi de 3,880,17
Vale também muito a pena contribuir com o INSS para compor estes 5.000,00 ; mesmo que seja sobre um salário mínimo. Pelo menos usando as regras atuais.
Fabio Oliveira Silva concordo
Aí você terá duas aposentadorias aos 65 anos.
Meus parabéns. Explicação simples. Ganhou mais um inscrito.
Roberto, Obrigada pelo estímulo.
Sensacional parabéns !
Olá amiga Cecília tenho 53 pago INSS a 11 anos quanto tenho que pagar o INSS pra mim se aposentar cm 5000 ou 3. 200 obrigado linda pela orientação
Sem chances Sérgio tu entra na nova aposentadoria que passa a exigir 20 anos de contribuições e não 15 anos como antes.
De todo jeito só se aposentará aos 65 anos e o seu benefício será pela média de tudo que pagou.
É bem provável que receba um minimo.
Se tem grana sobrando, não jogue fora com o INSS
Faça um investimento pra que consiga juntar uma grana pra complementar com as retirada do seu INSS.
Quem sabe tu consegue 2 salarios minimos somando os dois quando se aposentar.
senhora Cecília parabéns ! no meu trabalho vejo diariamente, pessoas idosas quebradas dá uma dó a vida que elas tinham coitadas. eu não quero e não vou chegar a este ponto, já tenho 42 anos, e preparando bem o meu colchão.
Hum..
...
Parabéns! Muito bem explicado. Pensei que era a Eva Wilma dando uma orientação sobre aposentadoria.
Kkkkkk aqui na minha cidade eu estudei e depois mais tarde trabalhei com um descendente de japonês com o sobre nome Hirata.
Meus parabens, um dos melhores videos de todo o youtube!
Explicação muito clara e didática. Porém com a Selic em 2,25% ao ano é irreal pensar em um investimento conservador com rendimento real de 0,50% ao mês. Infelizmente na atual conjuntura os aportes mensais terão q ser o dobro ou o triplo do calculado no exemplo dado no vídeo para se conseguir a mesma aposentadoria de 5 mil reais.
Este vídeo foi produzido e publicado em abril de 2017.
Naquele ano o salario mínimo era de 937,00.
O valor de 773,00 representava 82,5% do salário mínimo daquela época.
Os tais 5 mil reais esperados como renda superava a quantia de 5 salários mínimos em pouco mais de 107%
Portanto basta usar essas referências e reajustar o valor do salário mínimo todos os anos.
Quanto a rentabilidade, só resta complementar com dinheiro do próprio bolso a diferença que faltar dos juros.
Ou seja, faz as contas como estivesse recebendo 0,5% ao mês (6,17% ao ano) e se o valor for menor que o esperado, completa com depósito adicional, que poderá ser feito uma vez ao ano.
Mais um detalhe, o mínimo que sua aplicação tem de render é o IPCA+ 6,17% a.a.
E quem ganha salario mínimo como fais nao tem como huardar tudo isdo
Legal a dica
"Felicidade Alegria" , gostei dessa identificação, aproveite que você está jovem pra cuidar do seu futuro. Abraço.
Boa noite queria tirar uma dúvida. Quem mi falaram. Por exemplo quando estiver faltando 03 anos para aposentar se posso pagar mais três anos por fora
Boa noite, só para esclarecer, para ter o rendimento real de 0,5%am, a aplicação que a pessoa escolher deverá obrigatoriamente ser híbrida, pagar o IPCA + 6%aa não?., Até porque muitas vezes a poupança mesmo com a TR é levemente superior a meta de inflação vigente, sem contar que algumas aplicações não é o caso da poupança tem IR pelo come-cotas ou no resgate final, logo o 5 mil pode não ser o líquido desejado. Estou estudando investimentos e parabéns pela iniciativa.
Vitor Hugo Bom você já deve saber que o rendimento da poupança já vem com todos os impostos descontado, não tem come cotas..
Perfeita explicação! Seu cídeo é excelente.
Parabéns, ótima explicação.
Obrigada Afranio
Que fofa ❤️
Excelente dica!
Boa noite além de linda voz suave explicação magnífica. Parabéns e gratidão 🙏😉
Excelente explicação
Bom Cecília estava vendo este vídeo teu e gostaria de saber tenho 500 com 40 de idade no teu cálculo seria 777 mil para fazer retiradas de 5 mill por mês sendo que na retirada em cada mês vc acaba perdendo pelo fato de vc está retirando dinheiro ou vc não perde o juros eu quero aposenta com 45 mas este valor de 5 mil não estaria fazendo retirada pois eu continuaria trabalhando seria um rendimento a parte este 5 mil para eu chegar neste ganho de 5 mil ao mês teria que colocar mais 277 mil minha meta é 1 milhão quando eu conseguiria ter de rendimento na poupança.
Tá confuso o negócio aí
Se tu tinhas 500 mil há 2 anos e tinha 40 de idade, então tu já ta super adiantado.
Tens de procurar uma grande corretora e estudar como investir o que tens e acumular até os 50 e poucos anos.
Só tem um detalhe, quanto mais cedo viver de renda e mais tempo viver, menor ficará as suas reservas.
Isso só será retardado se o volume do seu patrimônio for 300 vezes o valor das futuras retiradas.
Nos padrões atuais isso dá mais de 1.600.000,00
Esqueça o valor fixo de 5 mil reais e se prenda em 5 salários minimos ou 1 mil dólares por mês.
É uma renda razoável dependendo do seu padrão de vida, caso contrário terá de ser muito mais que isso.
Esse vídeo me animou, pois com 31 anos achava que estava tudo perdido pra mim.
A MATEMATICA É FANTASTICO MEU AMIGO....SHOW DE AULA.....OBRIGADO CECÍLIA.
Poupar com 62 anos já não da conta mais de trabalhar, essa não fuciona
E esse montante investe aonde ? Para que consiga ter esses 5 mil mensais ?
Cada momento terá a sua respectiva rentabilidade.
Ha época que o video foi postado em 2017, uma taxa de juros mensal de 0,5% era normal.
Atualmente não mais. Este é um típico video que só mostra uma fotografia de uma época.
De agora para o futuro só te resta atualizar os valores.
Atualmente 862,00 mês e o juros que a aplicação te pagar.
Nem consideramos a inflação do período. Mas já é alguma coisa.
E a primeira vez que a vi por aqui , e ja gostei desde o titulo do seu video ... obrigado por deixar bem claro ... Parabens . e ja sou seu inscrito ..
Digamos que o cara consiga ! Quem vai guardar grana quando aquela crise chegar ? Grana na conta e a pessoa deixar lá intacto ! Difícil hein !!
O ideal é deixar a reserva de emergência fácil de usar.
Investimento de longo prazo como esse, deve ser aplicado em banco separado aonde não movimenta.
Só entra grana nunca sai.
Caso contrário tu tens razão, basta alguns anos de acúmulo e a mão já coça pra torrar e fazer merda.
Muito bom, parabéns professora!
Show Cecília ganhou mais um inscrito, obrigada pela dica!!
Muito bom gostei, mas porém queria multiplicar por 490 meses e não consegui achar o número, poderia me ajudar?
Boa noite!!!! Entra na calculadora juros compostos da Natalia que você faz mais rápido, depois vc divide o valor pelos anos que vc quer receber