Previdência Privada, PGBL, VGBL, regressiva ou progressiva? Aprenda de vez como escolher!
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- Опубликовано: 24 авг 2024
- Vejo que pouquíssimas pessoas sabem ao certo como funciona uma previdência privada, se previdência provada vale a pena e o que você precisa saber antes de contratar um tipo de investimento como esse.
Escolher nos planos de previdência privada dentre as modalidades PGBL, VGBL, tributação regressiva ou progressiva, além de avaliar as taxas de carregamento são aspectos importantíssimos das previdências privadas e que, por desconhecimento, as pessoas deixam passar batido.
Por isso eu fiz esse vídeo, te mostrando absolutamente TUDO que você precisa saber para escolher uma previdência privada, para que ela realmente serve, quais são suas características, como escolher entre a modalidade PGBL e VGBL, tributação regressiva ou progressiva pra nunca mais você ter que depender de um gerente de banco pra te ajudar a optar pelo melhor investimento, combinado?
Sei que esse tipo de assunto é muito denso e, por vezes, difícil de compreender de primeira vez. Por isso, reveja o vídeo quantas vezes for preciso e, se tiver dúvidas, me chame aqui nos comentários ou me envie um direct pelo Instagram (@asofiaabreu).
ATENÇÃO: as simulações que eu fiz no programada da Receita Federal (IRPF 2020) levam em conta apenas os rendimentos tributáveis de pessoa jurídica. Se você tem mais rendimentos e mais fontes de dedução, coloque-as também na simulação para que o resultado seja o mais próximo da sua realidade.
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Precisamos nos tornar independentes do Estado quando o assunto é aposentadoria.
A melhor explicação que eu já vi na vida! Parabéns!!🎉🎉🎉🎉
Excelente vídeo Sofia! O melhor que vi sobre o assunto até agora. Parabéns!
Muito obrigada 😁
Podia colocar uma outra voz dublando. Faltou colocar um exemplo pratico de bancos e valores brutos e líquidos a receber no final de x tempo. Fica a dica.
Quem está vendo esse vídeo 7 meses depois?
Parabens! Muito didática ! 🙏
Parabéns, você é 10, simples e direta. 👏👏👏
Muitíssimo obrigada Antonio!
maravilhosa explicação 🙏🙌🙌
Parabéns, muito boa a explicação.
Obrigada Zildomar"
Show de aula!!!
Obrigada😃!
Parabéns pelo canal e Instagram, comecei a te seguir no IG e vim pra cá. Assisti vários vídeos e estou aprendendo bastante. Também sou servidora, muito obrigada mesmo.
Sobre o vídeo, você até fala que os estados estão de olho no ITCMD e eu vi uma informação sobre o Decreto nº 47.599/2018, "haverá retenção de ITCD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação de Quaisquer Bens ou Direitos) para o residentes no estado de Minas Gerais. O tributo será recolhido pelas entidades quando estas possuírem todos os dados dos respectivos beneficiários, qual seja, no momento do pagamento dos valores relativos aos planos VGBL/PGBL." Pelo visto em Minas já é cobrado o imposto.
Ei Taynara! Que bom que você também é servidora! Quanto a essa questão do ITCD, não estava sabendo que em Minas Gerais já estavam cobrando! Mais um imposto pra conta.... vou me informar sobre isso. Muito obrigada!
Excelente explicação!!!Tks
Obrigada Priscila!
Muito bem explicado. Obg
Conte comigo!
Parabéns pelo conteúdo 👏🏽👏🏽👏🏽.
Obrigada Luiz Roberto!
Excelente vídeo dona Sofia 😍
Muito obrigada!
Explicação perfeita! S2
Obrigada Rubem!
Ótima explicação!
Espero ter ajudado!
Ótima explicação. Posso mudar o regime tributário com um tempo?
Não pode!
Otima explicação!
Porém fiquei com uma dúvida: escolhendo o PGBL e deduzindo no IR, como saber se esse valor anual restituído por conta dos 12% não será menos lucrativo do que escolher o VGBL e ao final na aposentadoria ver que, por todos esses anos que voce preferiu ser restituído, nao ganhou menos do que voce ganharia caso optasse pelo VGBL e pagasse o IR de 10% somente sobre rendimentos na hora do resgate? Existe alguma calculadora que faça essa simulação?
Acabei de ver outro canal que mostrava uma planilha com essa conta
@@barbarajanuario7919 compartilha ai!
Teria que ser um exemplo mais realista, poucas pessoa tem essas rendas anuais. Poderia ter simulado uns 30.000, no caso quem ganha por volta desse valor é melhor VGBL?
Ei Anderson!! Basta simular com a renda que te atender, conforme passo a passo explicado no vídeo.
Obrigado!
Disponha!
Mostra na prática como declarar resgate de previdência VGBL progressivo
Ei Marta! Essa informação deve constar no Informe de Rendimentos do seu banco ou corretora!
Me siga lá no Instagram! Tiro várias dúvidas por la!
@@aSofiaAbreu obrigada!
Ao pesquisar sobre previdência privada me deparei com um "cipoal". São diversas variáveis simultâneas em cada fundo e não é nada fácil descobrir um ranking de melhores opções, por exemplo. E qdo a gente consegue fazer um ranking, não encontra os fundos para contratar! Kkk Os produtos disponíveis em bancos e corretoras são ruins. Onde encontrar os bons produtos?? 😨
Ei Cristiano! Gosto das previdências da XP corretora e da Vitreo!
@@aSofiaAbreu obrigado pela luz!! Vou verificar
Sim falar pelas perdas é fácil. Qual a sua proposta? Como sair dessa coisa?
Ei Robert! Todos os investimentos tem prós e contras. Isso faz parte. O que é necessário é fazermos escolhas cientes de tudo isso.
Sofia, Eu não entendi a questão dos 12%. Se eu tenho uma renda anual de 100.000 eu subtraio por 12% é isso? Ou o calculo é feito em cima do valor investido na previdência ?
Ei Gabriel! Os valores aportados podem ser abatidos da sua renda tributável até o limite de 12% da sua renda. Mas veja que os valores aportados não abatem na proporção 1 pra 1.
Considerando que você paga um gestor para administrar o seu investimento, os rendimentos de retorno dos fundos são ridículos.
Exatamente! Tem que escolher muito bem algum que compense
Tinha comentado que tinha deixado minha aposentadoria no IPCA mas na verdade seria complemento mesmo
Boa Adriano!!
Fui enganado.......Viver+Fácil caixa previdência privada ( 120,00 mês- 10 anos) ..... Paguei 6 anos no débito automático..... eu acho que minha perca é de uns 6.500, em um investimento de 8.000, cancelaram minha conta na caixa e previdência cancelaram no automático tem um valor pra receber de 1.428,00... Será que consigo reaver valor investido???
E os rendimentos são melhores que investir em LCI; LCA; TESOURO NACIONAL??
São tipos de investimento totalmente distintos. E com funções distintas numa carteira de investimentos.
Se o servidor já paga uma previdência própria e fizer outra complementar os dois montantes são considerados para dedução?
Não! Apenas um é deduzido!
Boa tarde, como declarar resgate total do vgbl, como já foi descontado o imposto porque tenho que pagar mais imposto.
Excelente vídeo, mas no tocante da modalidade EFPC, previdencia fechada? ainda posso utilizar na deducao no IRPF? sendo PGBL?
Ei Cassio! Se é PGBL creio que você pode deduzir sim!
Sofia minha pergunta não tem nada a ver com o vídeo
Mas onde investir no exterior já que o real praticamente não tem valor nenhum ?
Ei Nelson! Eu invisto pela corretora Avenue. Compro acoes e ETFs americanos. Na semana que vem vai sair um video aqui no canal mostrando como tudo funciona. Fique de 👀
@@aSofiaAbreu muito obrigado pela resposta sofia eu não entendo nada de investimentos mas depois que passei a te acompanhar no canal estou aprendendo muito
E no caso do falecimento acontecer antes do tempo da previdência de resgate... Tipo resgatar o valor antes do tempo estipulado pra poder sacar (5, 10 anos...) ?
Sofia, vc poderia dar alguns exemplos de fundo de previdência para que eu possa estudar ? Obrigada 😊
Ei! Eu gosto dos Fundos de previdência da Gestora Verde e e da Adam
@@aSofiaAbreu obrigada, Sofia!
@@aSofiaAbreu ...salve engano, os fundos de previdência não têm garantia do FGC. Caso a pessoa economize a vida inteira, colocando seu patrimônio em um fundo de previdência e esse fundo venha a falir, "o cidadão" perde todo seu patrimônio? Quais as chances de um fundo de investimento quebrar? Qual a forma de se avaliar a qualidade de um fundo?
Bom dia. Uma pergunta: se eu tenho uma previdência privada no sistema progressivo no valor de 30 mil e desejo realizar o resgate, sendo que não houve renda em tal ano, quanto irei pagar de imposto de renda? Desde já obrigado.
Ei Fernando!
O valor da aliquota de IR depende do valor que você vai resgatar e a base de cálculo do imposto depende se você optou pelo plano VGBL ou PGBL.
Geralmente as gestoras dos fundos de previdência te informam os valores a serem pagos quando você simula um resgate.
É PGBL e a intenção é o resgate total.
Qual é a taxa de renda?
Preciso de ajuda ,muitas dúvidas no meu vgbl de 18 anos.Com 70 anos vejo que me venderam gato por lebre! Vc pode me ajudar?
Os fundos VGBL do banco do Brasil tem garantia do FGC? E qual é a taxa de rendimento?
Ei José! Nenhum fundo de previdência é garantido pelo FGC! a taxa de rendimento varia e depende de quais investimentos o gestor fez e quais retornos eles deram.
@@aSofiaAbreu não tem garantia nenhuma???
No resgate da Previdência, a tributação é sobre o que foi aportado ou o saldo (valor aportado e os rendimentos) ?
Ei Fagner! Depende da modalidade de previdência que você optar. Na PGBL tributa-se tudo (valor aportado e rendimentos). Na VGBL apenas os rendimentos.
Em contrapartida na PGBL vc pode usar os aportes para abater nos valores pagos de imposto de renda até o limite de 12% da sua renda tributável. No VGBL isso não é permitido.
Sou funcionária pública e queria saber mais sobre o PGBL e se vale a pena para o meu tipo de renda. Teria alguma plataforma onde posso fazer esse cálculo e ter uma consultoria sobre o assunto?
Ei Aline! Me chame no Instagram Podemos conversar melhor por la!
Caso eu tenha optado pelo plano PGBL, regime regressiva, ao seu final, caso faça, por vez, um saque do valor máximo até R$ 1.903,98, ainda assim haverá retenção de IR ?
Ei Arilucio! No regime de tributação regressiva, você paga uma alíquota que vai caindo com o tempo, independente do valor a ser resgatado no final.
Parabéns pelas explicações, Sofia. Em qual previdência você investiria hoje com aporte único para saque único daqui há 10 anos? Naturalmente que será um PGBL com tributação regressiva para reduzir o IR de quem faz a declaração completa, mas em qual previdência você investiria?
Ei Almir! Gosto bastante do trabalho de gestão da Vitreo e da Adam gestora.
@@aSofiaAbreu , obrigado. Vou dar uma olhada nessas.
No caso de inventário no resgate não incide o IR?
Incide IR sempre em qualquer resgate.
@@aSofiaAbreu muito obrigado!
E a tabua autuarial?
Sofia, você poderia me tirar uma dúvida? Quero fazer um plano de previdência para minha mãe e nunca declaramos IR por ainda não nos encaixar nos perfis de regra de declaração. Quero saber se ao ter uma previdência passamos a ser legíveis para declarar IR??
Não entendi esse regime progressivo?
Ei Priscila! No regime progressivo, os seus ganhos com a previdência são tributados conforme a tabela progressiva de IR que se asselvajada a tabela de IR que incide sobre ganhos salariais.
Bom dia! Tenho um VGBL Regressivo do BB que vence em 09/2023. Tem como parar de aportar? Posso resgatar tudo e aplicar em outro investimento mais rentável? Para resgatar o total no vencimento ou até mesmo agora tem como fugir do IR teto de 35%? Muito obrigado!
Você pode parar de aportar quando quiser! Pra fugir da alíquota máxima, só aguardando o tempo de 10 anos!
@@aSofiaAbreu muito obrigado! Vale a pena sair desta PP do BB e procurar outra mais rentável ou aplicar em outro ativo como Tesouro IPCA?
O cálculo do IR é feito por média ponderada no resgate antes dos 10 anos?
Eu fiz uma previdência privada vgbl com 20 mil reais a um ano atrás rendeu r$2300 e qual são os descontos e de quanto?
Ei Edvaldo! Os descontos de IR vai depender da tributação que você escolher, regressiva ou progressiva.
@@aSofiaAbreu vgbl pb
@@aSofiaAbreu vjbl pb
Prefiro a Previdência no Tesouro Direto
Ei Anna Leda! Por que não os dois?
Sabe se tem alguma restrição para o servidor público utilizar fazer o plano PGBL? Parece que já vi algo a respeito.
Ei Victor! Previdência provada PGBL não tem problema algum. Agora, se a previdência for de fundação de natureza pública, aí sim tem que consultar sue regulamento.
@@aSofiaAbreu Obrigado!
Tenho um vgbl progressiva, comecei tem um mês, tem como cancelar? Tem vantagem?
Ei Rosana! Depende muito de qual a sua faixa salarial, se você paga IR no acerto anual ou não.
Sofia, se eu tiver que receber do governo, a PGBL me ajuda a receber mais ainda? (desde que o regime seja o completo)?
Ei!! Qualquer aposentadoria complementar vai te ajudar a receber mais. A questão é que a PGBL em geral é mais interessante pra quem consegue deduzir esses investimentos da base de cálculo de IR
Qual a rentabilidade?
Depende da previdência que você contratar Silvia.
Sofia. No meu caso possuo renda anual menos que $27,000.00, Sendo Assim qual seria mais adequado PGBL ou VGBL?
Ei Cleber! Se você não paga IR, o VGBL é mais adequado!
@@aSofiaAbreu Obg Sofia😗
👏👏💸
Obrigada! Kkkkk
Estou perdido, tem hora que está com óculos tem horas que está sem
hahahahahahahaha
eu uso oculos apenas para leitura e o grau é baixo! as vezes me canso e tiro.
Importante ressaltar que, geralmente quem ganha 100 mil no ano, é melhor PGBL, sugiro a pessoa fazer analise, incluindo as despesas dedutíveis: Contribuição para o INSS, educação, saúde.
Exatamente Fagner! Esse é um ponto a se ter atenção: incluir todas as despesas dedutíveis. Eu fiz essa ressalva na descrição do vídeo, mas depois vi que seria melhor que eu tivesse dito no vídeo, já que a maioria das pessoas não lê a descrição! 😅😅😅
contratei essa previdencia, o que acha?ARX K2 INFLACAO CP - 34.461.874/0001-68
TABELA REGRESSIVA
sem taxa de carregamento entrada e saida
taxa 1,1 % ao ano
VGBL
Ei Roberto! Tem que analisar o histórico do gestor, historico de performance, estratégias do fundo (regulamento), taxas e encargos.
@@aSofiaAbreu essa é minha dúvida 😁😁