Благодарю Вас за комментарий!) Да, Вы правы, условия немного изменились, и на горизонте 1-2 лет нет большой разницы между вкладами и ИИС, хотя на горизонте 3 лет ИИС уже может оказаться выгоднее, если купить на нём облигации с доходностью 15%, и погашением через 3 года. В таком случае, за счёт реинвестирования купонов и налоговых вычетов, результат будет лучше, чем просто на вкладе за аналогичный период, хотя и не значительно
Сегодня 19 декабря ставка 16%, банк ВТБ дает 15% на 3 года, что получается выгоднее ИИС и выгоднее покупки облигаций, с миллиона на вкладе я за 3 года получу 450тысяч до вычета НДФЛ. Но почему то автор не записывает новое видео с новыми данными
Благодарю Вас за комментарий! Был приятно удивлён, что в ВТБ и вправду дают 15% на 3 года, хотя в остальных крупных банках такого нет. В данном случае, вклады и вправду очень выгодны и позволят без каких-либо проблем или усилий дать хороший доход. Однако есть несколько нюансов. 1) Налог по вкладам и начисление процентов в конце срока. 15% годовых начислят лишь в конце срока, а при инвестировании, каждый год проценты будут начислять на процент. За 3 года разница составит несколько процентов в пользу инвестиций. Касаемо налога по вкладам. Допустим, что ставка ЦБ через 3 года будет 8%, тогда необлагаемая сумма вкладов будет всего 80 к. И Вам придётся с прибыли в 450 к. заплатить не маленький налог. (50 к.) 2) На вклад нужно класть всю сумму сразу, а в инвестициях можно разбивать суммы частями как угодно. Этот пункт важен, если Вы планируете инвестировать постоянно % от дохода и у Вас нет сразу всей суммы.
Я на иис акции покупаю. Думаю, это ещё лучше для будущего. А дивиденды выводить нельзя, только реинвестировать. Это и хорошо, потому что следующие 400 тысяч из своего кармана закину, итог ещё радостней
Александр, ну смотрите: Вы в первом периоде уже учитываете 52тр + купон, правильнее было бы.. первый раз учесть налоговый вычет только во втором периоде, ведь "ИИСовец" его получит только после окончания календарного года где-то в апреле. Купон тоже выплачивается не сразу, а дважды в год, в зависимости от даты выплаты. И самое главное забыли сказать, чтобы пополнить ИИС сразу на 400тр (это у человека хороший свободный денежный запас должен быть), реальнее всего, что человек ежемесячно с заработной платы часть может закидывать на ИИС, а затем докупать облиги, поэтому тут сумма по купонам размазывается во времени в меньшую сторону от расчета в конце ролика. Ваш расчет рассчитан при идеальных вводных данных.. И да, ещё нюанс, для получения вычета - официальный доход у человека также должен быть не менее 400тр в год, что в регионах всея России не всегда имеется. А в целом, видеоконтент полезен, лайк 👍.
Спасибо за комментарий! Боюсь что это проблематично будет сделать, так как мы не можем точно предсказать будущий финансовый результат от инвестиций, следовательно не можем заранее сказать какой будет сумма налога и т.п. ИИС типа Б выгоден только если инвестор ожидает получить доход свыше 100% годовых, что практически нереально сделать без высокого риска потерь.
@@MrInvestor спасибо за ответ. для примера можно взять такой же взнос в 400тр в год и такую же прибыль в 10% в год как в примере с тип а. чтобы сравнение было сопоставимым.
@@romanmed9035 Да, понял Вас, спасибо! Однако тут даже без сложных расчётов легко посчитать, что итоговая экономия на налоге будет буквально 30-40 тысяч рублей за 3 года, что не идёт ни в какое сравнение :)
Да, можно!) Хотя так не рекомендуют делать, потому что будет видно, что в реальности вы не инвестировали и могут в теории отказать в вычете, но в целом это технически возможно. Основная сложность - ждать все эти 3 года :)
Не не,вклад в банк под 15% получается выгоднее и меньше заморочек,нажать две кнопки допустим в сберонлайн и всё.А с ИИС,облигациями и т.д голова взорвётся от этих хитростей и сложностей,пусть даже на несколько процентов с ИИС и облигациями можно выиграть,но это надо сооброжать в этих облигациях,брокерских счетах, нервы дороже.
а как автор сравнивает- иис по 400 тыс вкладывает, а на вклад всю сумму кладет в 1 год, а если у вас ее нет этого миллиона? странное сравнение. ну еще учитывайте, что инфляция то реальная 17-20 процентов... и не забываем про налог с купонов, и то что иногда купоны не платят...
Благодарю Вас за комментарий! Да, смотрите, в этом то и суть, что всей суммы для вклада у нас может и не быть на начало периода, что создаёт некоторые неудобства. Если же вкладывать просто по 400 тысяч в год, переоткрывая вклад, то там итоговая сумма заработанных процентов будет примерно такой же, как на ИИС без налогового вычета, при этом придётся задействовать больший объём собственных денежных средств. Налог с купонов здесь не учитывал напрямую, предполагая что доходность в 10% можно получить с учётом налога (для этого купон должен быть 11,5% годовых). Хотя купоны будут получаться скорее всего ежеквартально, что может позволить реинвестировать их раньше и начинать получать доп. доходность (сложный процент), но это я здесь не учитывал, так как разница не принципиальная получается (будем считать что это разница нивелируется комиссиями). Ну а обгон инфляции это уже другой вопрос 🙂
Спасибо, очень полезное видео, было бы здорово увидеть подобное видео с новыми данными на сегодня, мне кажется без подсчета вклады будут выгоднее
Благодарю Вас за комментарий!)
Да, Вы правы, условия немного изменились, и на горизонте 1-2 лет нет большой разницы между вкладами и ИИС, хотя на горизонте 3 лет ИИС уже может оказаться выгоднее, если купить на нём облигации с доходностью 15%, и погашением через 3 года. В таком случае, за счёт реинвестирования купонов и налоговых вычетов, результат будет лучше, чем просто на вкладе за аналогичный период, хотя и не значительно
Ну на горизонте согласен, но думаю лучше сейчас на годик припарковаться во вкладах, а потому уже когда ставка будет понижаться, закидывать на иис
@@СтаниславГорячев-г1ъ Да, можно и так. Особенно если рынок акций упадёт и доходности там станут повыше (если планируете покупать именно акции)
Посчитал на бумаге если положить на ИИС с вычетом 52т.₽ и если положить на вклад под 15%, вклад выгоднее во всех отношениях.
Немного не понял, почему налог на купон здесь не учитывается, так выходит не 13.5% за год, а 12.2%!
Сегодня 19 декабря ставка 16%, банк ВТБ дает 15% на 3 года, что получается выгоднее ИИС и выгоднее покупки облигаций, с миллиона на вкладе я за 3 года получу 450тысяч до вычета НДФЛ. Но почему то автор не записывает новое видео с новыми данными
Благодарю Вас за комментарий! Был приятно удивлён, что в ВТБ и вправду дают 15% на 3 года, хотя в остальных крупных банках такого нет.
В данном случае, вклады и вправду очень выгодны и позволят без каких-либо проблем или усилий дать хороший доход. Однако есть несколько нюансов.
1) Налог по вкладам и начисление процентов в конце срока. 15% годовых начислят лишь в конце срока, а при инвестировании, каждый год проценты будут начислять на процент. За 3 года разница составит несколько процентов в пользу инвестиций.
Касаемо налога по вкладам. Допустим, что ставка ЦБ через 3 года будет 8%, тогда необлагаемая сумма вкладов будет всего 80 к. И Вам придётся с прибыли в 450 к. заплатить не маленький налог. (50 к.)
2) На вклад нужно класть всю сумму сразу, а в инвестициях можно разбивать суммы частями как угодно. Этот пункт важен, если Вы планируете инвестировать постоянно % от дохода и у Вас нет сразу всей суммы.
Я на иис акции покупаю. Думаю, это ещё лучше для будущего. А дивиденды выводить нельзя, только реинвестировать. Это и хорошо, потому что следующие 400 тысяч из своего кармана закину, итог ещё радостней
Да, конечно! Ожидаемая доходность акций в среднем выше чем у облигаций, поэтому есть вероятность получить доходность выше, чем 10-12% годовых :)
Александр, ну смотрите: Вы в первом периоде уже учитываете 52тр + купон, правильнее было бы.. первый раз учесть налоговый вычет только во втором периоде, ведь "ИИСовец" его получит только после окончания календарного года где-то в апреле. Купон тоже выплачивается не сразу, а дважды в год, в зависимости от даты выплаты. И самое главное забыли сказать, чтобы пополнить ИИС сразу на 400тр (это у человека хороший свободный денежный запас должен быть), реальнее всего, что человек ежемесячно с заработной платы часть может закидывать на ИИС, а затем докупать облиги, поэтому тут сумма по купонам размазывается во времени в меньшую сторону от расчета в конце ролика. Ваш расчет рассчитан при идеальных вводных данных.. И да, ещё нюанс, для получения вычета - официальный доход у человека также должен быть не менее 400тр в год, что в регионах всея России не всегда имеется. А в целом, видеоконтент полезен, лайк 👍.
Благодарю Вас за такой развёрнутый комментарий и уточнения! Согласен с вами по всем пунктам 👍
было бы интересно ттоже самое посчитать с иис тип 2, с отсутствием налога на доход.
Спасибо за комментарий!
Боюсь что это проблематично будет сделать, так как мы не можем точно предсказать будущий финансовый результат от инвестиций, следовательно не можем заранее сказать какой будет сумма налога и т.п.
ИИС типа Б выгоден только если инвестор ожидает получить доход свыше 100% годовых, что практически нереально сделать без высокого риска потерь.
@@MrInvestor спасибо за ответ. для примера можно взять такой же взнос в 400тр в год и такую же прибыль в 10% в год как в примере с тип а. чтобы сравнение было сопоставимым.
@@romanmed9035 Да, понял Вас, спасибо!
Однако тут даже без сложных расчётов легко посчитать, что итоговая экономия на налоге будет буквально 30-40 тысяч рублей за 3 года, что не идёт ни в какое сравнение :)
@@MrInvestor спасибо. я сам так же предположил. но понадеялся что ошибся. не у всех есть ндфл за счет которого делается возврат.
А просто открыть ИИС и в конце 3года пополнить на 400тыс к примеру за неделю до истечения трех лет можно? Главное что б счет открыт был 3года?
Да, можно!) Хотя так не рекомендуют делать, потому что будет видно, что в реальности вы не инвестировали и могут в теории отказать в вычете, но в целом это технически возможно. Основная сложность - ждать все эти 3 года :)
Не не,вклад в банк под 15% получается выгоднее и меньше заморочек,нажать две кнопки допустим в сберонлайн и всё.А с ИИС,облигациями и т.д голова взорвётся от этих хитростей и сложностей,пусть даже на несколько процентов с ИИС и облигациями можно выиграть,но это надо сооброжать в этих облигациях,брокерских счетах, нервы дороже.
а как автор сравнивает- иис по 400 тыс вкладывает, а на вклад всю сумму кладет в 1 год, а если у вас ее нет этого миллиона? странное сравнение. ну еще учитывайте, что инфляция то реальная 17-20 процентов... и не забываем про налог с купонов, и то что иногда купоны не платят...
Благодарю Вас за комментарий!
Да, смотрите, в этом то и суть, что всей суммы для вклада у нас может и не быть на начало периода, что создаёт некоторые неудобства. Если же вкладывать просто по 400 тысяч в год, переоткрывая вклад, то там итоговая сумма заработанных процентов будет примерно такой же, как на ИИС без налогового вычета, при этом придётся задействовать больший объём собственных денежных средств.
Налог с купонов здесь не учитывал напрямую, предполагая что доходность в 10% можно получить с учётом налога (для этого купон должен быть 11,5% годовых). Хотя купоны будут получаться скорее всего ежеквартально, что может позволить реинвестировать их раньше и начинать получать доп. доходность (сложный процент), но это я здесь не учитывал, так как разница не принципиальная получается (будем считать что это разница нивелируется комиссиями).
Ну а обгон инфляции это уже другой вопрос 🙂