Para uma pessoa que pretenda investir com regularidade mensal em etf, aconselhas a depositar regularmente determinados valores mensais no sp500 independentemente do valor a que ele está, ou consideras investir com regularidade mas de uma forma mais ponderada (aguardar períodos de menor valor do etf? Obrigado desde já
João, porque é que “equiparas” o retorno de um investimento (neste caso de um etf) a um juro? Ou quando falas de juros estás a referir-te aos dividendos?
Estou a pensar em investir, sp500 mais concretamente. Porém, não gostava de manusear mais uma app de gestão financeira. Estava a pensar em fazê-lo ou no Millennium ou no Santander, sei que a comissão é de 10x mais, mas não deixam de ser apenas 0,15% ... Não pretendo propriamente um resultado milionário até porque não tenho poder para isso, apenas para poder, daqui a uns 20/30 anos sentir mais segurança sem que uns meros 100 euros mensais me afetem o meu dia a dia atualmente. É viável esta escolha ou achas que é um risco? (refiro-me a atualizações de valores de comissões, taxas e taxinhas... dos bancos portugueses)
A pergunta não é para mim mas acho que devias ver uma XTB ou degiro, ver como funciona e poupar bastante dinheiro com esses custos.. ao final desses anos vais ter bastante mais % de retorno acredita. Apenas a minha opinião
Olá João! Parecendo que não, é muita fruta que se poupa com “mais uma app de gestão financeira”. Os bancos em Portugal não são nada competitivos na sua oferta para quem quer investir, tal é a falta de literacia financeira da população.
@@JoaoZoio No máximo, o banco mais competitivo seria o Activo Bank com comissões na ordem dos 3 euros mensais + 5 euros por ordem executada (em que a primeira mensal é gratuita). Mesmo assim, não é competitivo com a T212 ou Trade Republic. Mas também depende do tipo de cliente. Com alguns milhares de euros, já faz sentido o custo adicional em bancos para teres um gestor de conta e um costumer support ativo sempre que precisares. Tive um problema com a Trade Republic com o Costumer Support a demasiado tempo a responder-me, algo que é inaceitável num banco.
Olá João. Deixa-me perguntar-te sobre a T212. Qual é o modelo de negócio? Como é que conseguem ter lucro? Já pesquisei um pouco e todos dizem que a app faz dinheiro nas contas CFDs nos spreads. Mas isso é normal: todos os bancos e corretoras low cost tem spreads. Agora, como fazem dinheiro na plataforma Invest? Como é que os spreads "normais" das contas CFD cobrem as contas Invest de modo a não terem nenhuma comissão? É um pouco estranho. Pessoalmente, se fosse um active investor, não usaria a T212 para CFD, usaria a IBKR que é a maior plataforma e inclusive a que usa a T212. É algo um pouco estranho dada a magnitude dos custos que a empresa tem...
Olá Tiago! A Trading 212 tem fluxos de receitas diversificados relativos aos vários âmbitos da sua atividade. Um dos mais proeminentes são os juros sobre o dinheiro não investido, através dos quais a Trading 212 ganha ligeiramente mais do que os juros repassados aos clientes. Outra forma é através da sua taxa de conversão de moeda de 0,15%, que é a mais baixa do setor. Também obtêm receitas do empréstimo de ações e do segmento da sua atividade relativa à negociação de CFDs, que se destina a investidores mais experientes e não é adequada para a maioria dos pequenos investidores devido à utilização de produtos alavancados. No final do dia, é escala. Muitos utilizadores, muito dinheiro transacionado, muito dinheiro não investido a render juros.
Olá, Zoio! Só uma pequena nota: eu tenho quase a certeza que a T212 não esteja a ganhar com os juros do dinheiro não investido dos clientes (usa isto mais para cross-selling). Os 4.20% são bem acima dos 3.75% da taxa de facilidade permanente de depósito do BCE. Não conheço nenhum QMMF que se aproxime sequer dos 4%... Abraço!
Para investir em ETF na Trading212, colocando dinheiro mensalmente nesse mesmo ETF, que já foi "comprado em fração" é preciso fazer uma pie para esse depósito ocorrer automaticamente ou há outra forma?
Olá Xinbaco! Servem propósitos diferentes, fiz um vídeo muito em detalhe sobre cada uma há uns meses, vou deixar aqui o link para a playlist: ruclips.net/p/PL8XIO0Jpxe4zstoEE7piTWw7idHpMR4vH . Se estás a começar diria que a interface da Trading 212 é mais fácil de utilizar. Ainda assim, abrir conta em ambas é gratuito portanto podes experimentar as duas e ver qual preferes.
Boas! Espero que não aconteça, mas está tudo pensado: basta que o administrador/herdeiro do património da pessoa falecida contacte a corretora com uma cópia da certidão de óbito. Vão analisá-la e, assim que for aprovada, as posições na conta serão encerradas, a conta será desativada e os fundos livres serão enviados para o administrador/herdeiro.
@@JoaoZoio a trading 212 disse que podia encontrar na secção "history" e que aparecia como "depósitos" mas nao me apareceu nada. Já entrei em contacto, de qualquer das maneiras obrigado!
Olá António! Se venderes um ETF com prejuízo geras uma “menos valia” que, se declarada (embora possa não ser), poderá ser subtraída às mais valias no apuramento final do imposto a pagar. Portanto é do teu interesse que as declares.
Ta bom e para comprar agora que tá tudo on sale devido ao pânico dos investidores de uma possível recessão do USA Tá tudo com desconto Compras agora Ishares S&P 500 for 501 ou 502 euros por share a uma semana tava a rondar os 536 Compra !
Abri conta na XTB, porém a interface da Tranding 212 parece mais amigável. Algum problema em ter ETFs em ambas corretoras? A nível de IRS o que será necessário fazer?
Pagas imposto ao vender o etf no ano seguinte, declaras IRS sobre o rendimento que obtiveste nesse ano. Por outras palavras se em 2024 tiveste lucro num ativo declaras irs no ano 2025. Edit: cuidado se fores dependente pois não podes usar o teu nif, fala com um contabilista, e regista sempre o teu extrato. Bons investimentos.
Se venderes participações em ETFs por um preço superior ao que as compraste, geras uma mais valia. Essa mais valia é tributada conforme a legislação em vigor. Ao dia em que escrevo esta resposta, a taxa aplicável é de 28%, ainda que já haja medidas aprovadas para a redução desta percentagem mediante o tempo durante o qual se mantiveram os ativos. Pessoalmente, não tenciono vender ETFs e no futuro se calhar até pode haver regimes mais favoráveis para quem investe a longo prazo (ou não). É esperar para ver :)
Muito bom vídeo, continuamos à espera do rumo aos 10,000€
Mais um excelente vídeo! Continuação de um bom trabalho! 👏🏻
Para uma pessoa que pretenda investir com regularidade mensal em etf, aconselhas a depositar regularmente determinados valores mensais no sp500 independentemente do valor a que ele está, ou consideras investir com regularidade mas de uma forma mais ponderada (aguardar períodos de menor valor do etf?
Obrigado desde já
João,esta questão é muito importante...
Se os BRICS correrem bem, pode o ETF sp500 ser afetado no futuro, ou continuará tudo igual?
João, porque é que “equiparas” o retorno de um investimento (neste caso de um etf) a um juro? Ou quando falas de juros estás a referir-te aos dividendos?
Boas joão.
Na xtb os lucros são declarados automaticamente?
Olá João, sabe me dizer se a aplicação Revolut tem taxas muito mais elevadas em comparação a uma xtb ou trading 212, grande abraço, bons vídeos!
gostava de saber também hahaha..
Tem taxas muito maiores sim.
Com que frequência os dividendos são distribuídos?
Estou a pensar em investir, sp500 mais concretamente. Porém, não gostava de manusear mais uma app de gestão financeira. Estava a pensar em fazê-lo ou no Millennium ou no Santander, sei que a comissão é de 10x mais, mas não deixam de ser apenas 0,15% ... Não pretendo propriamente um resultado milionário até porque não tenho poder para isso, apenas para poder, daqui a uns 20/30 anos sentir mais segurança sem que uns meros 100 euros mensais me afetem o meu dia a dia atualmente.
É viável esta escolha ou achas que é um risco? (refiro-me a atualizações de valores de comissões, taxas e taxinhas... dos bancos portugueses)
A pergunta não é para mim mas acho que devias ver uma XTB ou degiro, ver como funciona e poupar bastante dinheiro com esses custos.. ao final desses anos vais ter bastante mais % de retorno acredita. Apenas a minha opinião
Olá João! Parecendo que não, é muita fruta que se poupa com “mais uma app de gestão financeira”. Os bancos em Portugal não são nada competitivos na sua oferta para quem quer investir, tal é a falta de literacia financeira da população.
@@JoaoZoio No máximo, o banco mais competitivo seria o Activo Bank com comissões na ordem dos 3 euros mensais + 5 euros por ordem executada (em que a primeira mensal é gratuita). Mesmo assim, não é competitivo com a T212 ou Trade Republic.
Mas também depende do tipo de cliente. Com alguns milhares de euros, já faz sentido o custo adicional em bancos para teres um gestor de conta e um costumer support ativo sempre que precisares.
Tive um problema com a Trade Republic com o Costumer Support a demasiado tempo a responder-me, algo que é inaceitável num banco.
Boas joao, ja tem sxr8 á 9 meses, na xtb, como consigo saber os dividendos que ja recebi ?
Muito obrigado João por mais um excelente video explicativo!
Eu é que agradeço! Feliz por ter ajudado
Olá João. Deixa-me perguntar-te sobre a T212. Qual é o modelo de negócio? Como é que conseguem ter lucro? Já pesquisei um pouco e todos dizem que a app faz dinheiro nas contas CFDs nos spreads. Mas isso é normal: todos os bancos e corretoras low cost tem spreads. Agora, como fazem dinheiro na plataforma Invest? Como é que os spreads "normais" das contas CFD cobrem as contas Invest de modo a não terem nenhuma comissão? É um pouco estranho.
Pessoalmente, se fosse um active investor, não usaria a T212 para CFD, usaria a IBKR que é a maior plataforma e inclusive a que usa a T212. É algo um pouco estranho dada a magnitude dos custos que a empresa tem...
Olá Tiago! A Trading 212 tem fluxos de receitas diversificados relativos aos vários âmbitos da sua atividade. Um dos mais proeminentes são os juros sobre o dinheiro não investido, através dos quais a Trading 212 ganha ligeiramente mais do que os juros repassados aos clientes. Outra forma é através da sua taxa de conversão de moeda de 0,15%, que é a mais baixa do setor. Também obtêm receitas do empréstimo de ações e do segmento da sua atividade relativa à negociação de CFDs, que se destina a investidores mais experientes e não é adequada para a maioria dos pequenos investidores devido à utilização de produtos alavancados.
No final do dia, é escala. Muitos utilizadores, muito dinheiro transacionado, muito dinheiro não investido a render juros.
Olá, Zoio!
Só uma pequena nota: eu tenho quase a certeza que a T212 não esteja a ganhar com os juros do dinheiro não investido dos clientes (usa isto mais para cross-selling).
Os 4.20% são bem acima dos 3.75% da taxa de facilidade permanente de depósito do BCE. Não conheço nenhum QMMF que se aproxime sequer dos 4%...
Abraço!
Para investir em ETF na Trading212, colocando dinheiro mensalmente nesse mesmo ETF, que já foi "comprado em fração" é preciso fazer uma pie para esse depósito ocorrer automaticamente ou há outra forma?
Boas João
Qual a diferença entre a XTB e a Trading 212 ??
Não sei em qual abrir conta 😅
Olá Xinbaco! Servem propósitos diferentes, fiz um vídeo muito em detalhe sobre cada uma há uns meses, vou deixar aqui o link para a playlist:
ruclips.net/p/PL8XIO0Jpxe4zstoEE7piTWw7idHpMR4vH . Se estás a começar diria que a interface da Trading 212 é mais fácil de utilizar. Ainda assim, abrir conta em ambas é gratuito portanto podes experimentar as duas e ver qual preferes.
@@JoaoZoio espetacular!
Nunca desiludes... vou abrir com o link 🙃
Um abraço
E se eu morrer o que acontece a todo meu investimento?
Boas! Espero que não aconteça, mas está tudo pensado: basta que o administrador/herdeiro do património da pessoa falecida contacte a corretora com uma cópia da certidão de óbito. Vão analisá-la e, assim que for aprovada, as posições na conta serão encerradas, a conta será desativada e os fundos livres serão enviados para o administrador/herdeiro.
Ola Joao, obrigado pelo conteudo! Depois de colocar o PROMO CODE, qual o passo seguinte para reivindicar a ação ? obrigado
Olá José! Recebes automaticamente quando o mercado abrir ✌️
@@JoaoZoio a trading 212 disse que podia encontrar na secção "history" e que aparecia como "depósitos" mas nao me apareceu nada. Já entrei em contacto, de qualquer das maneiras obrigado!
E por exemplo outra duvida se tiveres de vender um etf com prejuízo e preciso declarar no irs?
Olá António! Se venderes um ETF com prejuízo geras uma “menos valia” que, se declarada (embora possa não ser), poderá ser subtraída às mais valias no apuramento final do imposto a pagar. Portanto é do teu interesse que as declares.
Olá. É obrigatório declarar sempre, seja perdas e ganhos
Tendo em conta a situação atual é recomendável esperar um pouco para começar a comprar ETF's?
Ta bom e para comprar agora que tá tudo on sale devido ao pânico dos investidores de uma possível recessão do USA
Tá tudo com desconto
Compras agora Ishares S&P 500 for 501 ou 502 euros por share a uma semana tava a rondar os 536
Compra !
Abri conta na XTB, porém a interface da Tranding 212 parece mais amigável. Algum problema em ter ETFs em ambas corretoras?
A nível de IRS o que será necessário fazer?
trading 212 nao es donos das tuas açoes, para fazer investimentos a longo prazo nao faz sentido, pesquisa mais e obtem mais inf
@@tomasduarte4733 alguma sugestão?
@@tomasduarte4733podes explicar mais sobre? Onde investigo?
E quando resgatar os etf quanto e quando pagas imposto no irs
28% salvo o erro
Nao resgatas. Pedes um emprestimos e tens como colateral o valor do teu ETF.
Pagas imposto ao vender o etf no ano seguinte, declaras IRS sobre o rendimento que obtiveste nesse ano.
Por outras palavras se em 2024 tiveste lucro num ativo declaras irs no ano 2025.
Edit: cuidado se fores dependente pois não podes usar o teu nif, fala com um contabilista, e regista sempre o teu extrato.
Bons investimentos.
@@DiogoRodrigues1995 mas não preciso de vender os ativos ?
Se venderes participações em ETFs por um preço superior ao que as compraste, geras uma mais valia. Essa mais valia é tributada conforme a legislação em vigor. Ao dia em que escrevo esta resposta, a taxa aplicável é de 28%, ainda que já haja medidas aprovadas para a redução desta percentagem mediante o tempo durante o qual se mantiveram os ativos. Pessoalmente, não tenciono vender ETFs e no futuro se calhar até pode haver regimes mais favoráveis para quem investe a longo prazo (ou não). É esperar para ver :)