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【00235 短篇 認清各項資產的特質，才知道什麼是適合你的資產配置！2024年9月5日 CLEC投資理財頻道】以下來信分享：老師午安，感謝老師的教導，這幾年職場讓我最舒心的事情之一，就是前次跟老師報告的，進行指數投資幾年後，讓我有底氣在妻子受上司工作壓迫時，直接告訴主管：「我老公說，我們家不缺錢!」。對比我10年前忍受職場壓迫時完全兩樣，相當解氣。前2個月打開YT一堆債券節目，不少財經名人鼓吹去買長天期債券或高收益公司債券，在看了幾部影片後，就去買了一些債券書籍回家研究，例如安柏姐、鄭廳宜、辣媽Shania的書等，想跟老師報告我的想法如下。Q1：很多專家都說買長、中期債券多好，因為美國聯準會已經決定要降息，今年會降3次， 所以現在買入美國長天期債券，3年有機會賺利息+資本利得約27%以上。我的想法：誰說政策不會轉彎?如果今年不降息或3年內又大升息?有沒有可能升息到8%?過去沒有不代表未來不會有!另外如果真的有閉著眼睛盲目買進就可以無風險套利的，那為何國內各大金控、法人都沒買進?我怎知道沒買進?很簡單，推薦的這些長天期都沒上漲。經濟政策會有效，建立在於無法被民眾預測，如果聯準會這樣容易被預測，那就不叫聯準會，美國人很壞但是沒這樣蠢，這樣好的不像話的事情，為啥讓我在家躺沙發看到?Q2：高收益公司債單間公司可能違約率有，但高收益ETF因為是一籃子債券，違約率很低，而且股市大跌時，還會穩定收到債息，這個遠比投資股票還穩健。我的想法：不是名字取的好，命就會好。如果是為了追求5%所謂的穩健收益，假設通膨3%，那根本沒有啥利潤，這還是期間都沒啥大意外黑天鵝狀況下，要是債券市場關門呢?美國股市就發生過關市(第一次世界大戰休市8個月)。 我對投資短債納入部位理解如下1. 先思考的是投資的周期有多長，還有每一步棋的後手，目前我的狀況是大約10年後要退休，而我應該至少還有30年以上的投資期間，發生年度大漲或重挫是必然，但如何利用這波動是重點，再平衡就是一個機制，讓重挫時有錢可以買在低點，大漲後可以降低部位風險。2. 短期債或現金帳戶類似，是提供一個現金儲備港口，重點不是在獲利，而是在有需要用錢時，可以隨時有錢用外，口袋有錢會讓投資心態有種穩定感，越是氣定神閒冷眼看波動才能成功。3. 除了每月發薪日的持續買進指數置產犒賞自己當月辛勞外，在市場發生重挫、大修正時，儲備帳戶可以視自己狀況布局加碼，投資是看未來大局結算，不是今年或這個月、今天市場重挫。4. 短債也會有匯率問題，但至少這個還在可以承受範圍，如果收益跟負向波動沖抵還損失3%，也不會讓我心情不開心或影響生活。5. 政府給我月退大約3萬，目標是在退休前用薪資另外囤出300萬以上的現金/短債部位(非來自再平衡)，這樣以4%計算，月領4萬可以支應家用有餘。6. 10年可以發展其他可創造收益的專長，退休後有其他渠道收入，這樣真的發生股市關閉個2~3年，我一樣可以有其他收入營生。7. 至於長、中期債券，我無法看懂聯準會在講啥，這些談話常是聽君一席話，如聽一席話，不會打的球我就不揮棒了。8. 為了抗通膨的目的是要退休不淪落下流老人，在1.有月退、2.第2專長收入、3.現金/短債儲備，我的QQQ/QLD都處於長期持有的狀態，如果股市長期下可以打敗債券市場，我戰略思考是怎樣留在股市跟人比氣長。綜上，加上開始重視健康，凡是有節制，維持必要醫療險來補足健保不足，我想以我目前智慧認知大概能做到這些，至於朋友問我要是老共打過來或是第三次世界大戰怎辦?我都回答，如果戰爭死了，那要這些錢也沒用，但如果我們沒死，歷史上戰爭過後，股市都開啟大漲，那時我們就很開心了!謝謝老師教導以上來信分享！以下是老師信件回覆：感謝你的來信分享：當我們投資成功之後有底氣跟老闆說大不了我不幹了，我不缺錢，這就是我要給所有的朋友有這個能力知道不需要靠勞力賺錢就可以富有。關於不要買長天期債券，是因為長天期債券的回報率相當的低，因為從過去歷史來看投資長天期的債卷回報率就遠低於股票指數基金，如果只是因為央行的降息而想做一個短線操作，那不叫投資那稱為投機，既然是投機就跟賭博一樣沒有人保證一定賺。彼得林區說他從來都沒有看到有人可以預測央行的利息決策，因為連央行自己都不知道未來利息會怎麼走，因為經濟會怎麼走沒人知道，央行利率是跟著經濟走，既然經濟無法預知那利息的走勢就沒有人知道。直接投資長期30年債券的就要在利息高的時候鎖住三十年利息，這部分的資金就是一個穩定的現金流，這穩定現金流是不能談回報的，因為穩定跟回報是相衝突的。你說的沒錯，當金融業跟這些財經媒體講的好到不像真的一樣，那通常不是真的。如果這是真的千真萬確，銀行自己買都不夠了，那還輪到他們的營業員來推銷給你。如果是談長期投資回報，當然指數基金回報率是最好，如果談穩健，那直接買美國長期三十年債券（ 不要投資長天期債券基金與長天期債券ETF ) ，拿股息三十年不變，那是最穩健，因為投資30年，直到到期日，本金不會虧損，利息三十年固定。但是公司債就不一樣，公司債沒有保證最後你的本金可以拿回來，而且高收益債的配息和違約率有關，所以不是穩定的。而且在次貸風暴的時候有很多連動債破產，其實一般的投資者很難分辨結構債與公司債跟高收益債之間的差別。所以，現金是能夠10幾年生活沒問題；股票指數基金是能夠長期打敗通膨而且可以滋潤我們的生活，提升我們的生活品質。長期債券就提供一個穩定現金流，但是無法打敗通膨。這些工具理解之後就可以知道自己的資產要如何配置。你做得相當好，我們做我們能做的，我們不能做的就不要理會他，生活要怡然自得富有自來。免責宣告所有的email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資須謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。感謝觀看本篇影片，如果喜歡這個主題，請給我們按讚 和 訂閱 分享 轉發。也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。撰稿：James 。
任何一個你不喜歡又離不開的地方, 都是監獄! 從財富獨立到財富自由,才真正體會到老師教的「快樂是人權」!
👍🧨🎉🎊🧧離開勞工的老鼠籠！
老师说的好对哟🎉🎉🎉
🧨🌅🎇🧧
感謝分享者的提問，感恩老師的指導❤️
🧨🎉🎊🧧
感謝老師🎉❤🎉
謝謝老師❤
感謝老師🎉🎉🎉
🎉🎉🎉👍👍👍🎉🎉🎉
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【00235 短篇 認清各項資產的特質，才知道什麼是適合你的資產配置！2024年9月5日 CLEC投資理財頻道】
以下來信分享：
老師午安，感謝老師的教導，這幾年職場讓我最舒心的事情之一，就是前次跟老師報告的，進行指數投資幾年後，讓我有底氣在妻子受上司工作壓迫時，直接告訴主管：「我老公說，我們家不缺錢!」。對比我10年前忍受職場壓迫時完全兩樣，相當解氣。
前2個月打開YT一堆債券節目，不少財經名人鼓吹去買長天期債券或高收益公司債券，在看了幾部影片後，就去買了一些債券書籍回家研究，例如安柏姐、鄭廳宜、辣媽Shania的書等，想跟老師報告我的想法如下。
Q1：很多專家都說買長、中期債券多好，因為美國聯準會已經決定要降息，今年會降3次， 所以現在買入美國長天期債券，3年有機會賺利息+資本利得約27%以上。
我的想法：誰說政策不會轉彎?如果今年不降息或3年內又大升息?有沒有可能升息到8%?過去沒有不代表未來不會有!另外如果真的有閉著眼睛盲目買進就可以無風險套利的，那為何國內各大金控、法人都沒買進?我怎知道沒買進?很簡單，推薦的這些長天期都沒上漲。經濟政策會有效，建立在於無法被民眾預測，如果聯準會這樣容易被預測，那就不叫聯準會，美國人很壞但是沒這樣蠢，這樣好的不像話的事情，為啥讓我在家躺沙發看到?
Q2：高收益公司債單間公司可能違約率有，但高收益ETF因為是一籃子債券，違約率很低，而且股市大跌時，還會穩定收到債息，這個遠比投資股票還穩健。
我的想法：不是名字取的好，命就會好。如果是為了追求5%所謂的穩健收益，假設通膨3%，那根本沒有啥利潤，這還是期間都沒啥大意外黑天鵝狀況下，要是債券市場關門呢?美國股市就發生過關市(第一次世界大戰休市8個月)。
我對投資短債納入部位理解如下
1. 先思考的是投資的周期有多長，還有每一步棋的後手，目前我的狀況是大約10年後要退休，而我應該至少還有30年以上的投資期間，發生年度大漲或重挫是必然，但如何利用這波動是重點，再平衡就是一個機制，讓重挫時有錢可以買在低點，大漲後可以降低部位風險。
2. 短期債或現金帳戶類似，是提供一個現金儲備港口，重點不是在獲利，而是在有需要用錢時，可以隨時有錢用外，口袋有錢會讓投資心態有種穩定感，越是氣定神閒冷眼看波動才能成功。
3. 除了每月發薪日的持續買進指數置產犒賞自己當月辛勞外，在市場發生重挫、大修正時，儲備帳戶可以視自己狀況布局加碼，投資是看未來大局結算，不是今年或這個月、今天市場重挫。
4. 短債也會有匯率問題，但至少這個還在可以承受範圍，如果收益跟負向波動沖抵還損失3%，也不會讓我心情不開心或影響生活。
5. 政府給我月退大約3萬，目標是在退休前用薪資另外囤出300萬以上的現金/短債部位(非來自再平衡)，這樣以4%計算，月領4萬可以支應家用有餘。
6. 10年可以發展其他可創造收益的專長，退休後有其他渠道收入，這樣真的發生股市關閉個2~3年，我一樣可以有其他收入營生。
7. 至於長、中期債券，我無法看懂聯準會在講啥，這些談話常是聽君一席話，如聽一席話，不會打的球我就不揮棒了。
8. 為了抗通膨的目的是要退休不淪落下流老人，在1.有月退、2.第2專長收入、3.現金/短債儲備，我的QQQ/QLD都處於長期持有的狀態，如果股市長期下可以打敗債券市場，我戰略思考是怎樣留在股市跟人比氣長。
綜上，加上開始重視健康，凡是有節制，維持必要醫療險來補足健保不足，我想以我目前智慧認知大概能做到這些，至於朋友問我要是老共打過來或是第三次世界大戰怎辦?我都回答，如果戰爭死了，那要這些錢也沒用，但如果我們沒死，歷史上戰爭過後，股市都開啟大漲，那時我們就很開心了!
謝謝老師教導
以上來信分享！
以下是老師信件回覆：
感謝你的來信分享：
當我們投資成功之後有底氣跟老闆說大不了我不幹了，我不缺錢，這就是我要給所有的朋友有這個能力知道不需要靠勞力賺錢就可以富有。
關於不要買長天期債券，是因為長天期債券的回報率相當的低，因為從過去歷史來看投資長天期的債卷回報率就遠低於股票指數基金，如果只是因為央行的降息而想做一個短線操作，那不叫投資那稱為投機，既然是投機就跟賭博一樣沒有人保證一定賺。彼得林區說他從來都沒有看到有人可以預測央行的利息決策，因為連央行自己都不知道未來利息會怎麼走，因為經濟會怎麼走沒人知道，央行利率是跟著經濟走，既然經濟無法預知那利息的走勢就沒有人知道。
直接投資長期30年債券的就要在利息高的時候鎖住三十年利息，這部分的資金就是一個穩定的現金流，這穩定現金流是不能談回報的，因為穩定跟回報是相衝突的。
你說的沒錯，當金融業跟這些財經媒體講的好到不像真的一樣，那通常不是真的。如果這是真的千真萬確，銀行自己買都不夠了，那還輪到他們的營業員來推銷給你。
如果是談長期投資回報，當然指數基金回報率是最好，如果談穩健，那直接買美國長期三十年債券（ 不要投資長天期債券基金與長天期債券ETF ) ，拿股息三十年不變，那是最穩健，因為投資30年，直到到期日，本金不會虧損，利息三十年固定。但是公司債就不一樣，公司債沒有保證最後你的本金可以拿回來，而且高收益債的配息和違約率有關，所以不是穩定的。而且在次貸風暴的時候有很多連動債破產，其實一般的投資者很難分辨結構債與公司債跟高收益債之間的差別。
所以，
現金是能夠10幾年生活沒問題；股票指數基金是能夠長期打敗通膨而且可以滋潤我們的生活，提升我們的生活品質。
長期債券就提供一個穩定現金流，但是無法打敗通膨。
這些工具理解之後就可以知道自己的資產要如何配置。
你做得相當好，我們做我們能做的，我們不能做的就不要理會他，生活要怡然自得富有自來
。
免責宣告
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撰稿：James 。
任何一個你不喜歡又離不開的地方, 都是監獄! 從財富獨立到財富自由,才真正體會到老師教的「快樂是人權」!
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老师说的好对哟🎉🎉🎉
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感謝分享者的提問，感恩老師的指導❤️
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感謝老師🎉❤🎉
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謝謝老師❤
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