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Je viens de découvrir votre chaîne, de si bonne qualité ! J'ai une bonne tolérance au risque et le fait de savoir qu'il prend généralement moins de 6 ans pour passer à travers une chute boursière m'aide beaucoup dans ma planification. Je vais me garder un coussin pour cette éventualité. Merci de vos réflexions ! En plus, je voudrais souligner que je suis entourée d'universitaires, des profs d'université essentiellement, et ils ne rêvent pas de la retraite précosse. Ils travaillent jusqu'à 80 ans ! Je suis moi-même prof et je m'enligne pour une retraite dans 20 ans alors que j'en ai 50. Ceci pour dire, que dans mes calculs, je suis comme une petite jeunesse de 30 ans qui prévoit sa retraite dans 20 ans ! Dans 20 ans, j'aurai 70 ans.
Bonjour et merci pour votre commentaire très sympathique ! En effet l'horizon d'investissement (=le temps avant la retraite ici) est plus important que l'âge absolu de la personne :) Et je pense aussi qu'il est indispensable de bien connaître les risques des marchés avant de se lancer. D'ailleurs je pense que cette vidéo vous plaira sur le sujet : ruclips.net/video/PPBUvjEYqH8/видео.html/?sub_confirmation=1 N'hésitez pas si vous souhaitez échanger sur le sujet :) Au plaisir
J'ai 46 ans et j'ai recommencé à investir en bourse suite à la réforme des retraites, 90% sur des ETF S&P 500 et Nasdaq, et 10% actions de qualité. Ma retraite, je vais me la faire 🤑
Bravo pour votre démarche ! Vous avez raison concernant les retraites : beaucoup d'incertitudes !! Merci pour le partage de votre portefeuille : avez vous une diversification sur d'autres classes d'actif offensives (or, matières premières, immo côté, crypto, etc.) et une portion de votre allocation sur des actifs plus défensifs (obligations, fond euro, etc.) Au plaisir @
Bonjour, j'en parle en détail dans une vidéo à venir pour optimiser son contrat d'assurance vie : restez à l'affût, cela arrive sous peu :) Au plaisir !
Merci pour votre retour ! Effectivement l'acoustique est compliqué dans la pièce que j'utilise. J'y travaille (nouveau micro + atténuateurs). Merci pour votre patience, au plaisir !
merci pour ton commentaire ! c'est noté pour la musique, je te remercie; comme cela dépend beaucoup de l'appareil d'écoute, c'est difficile â bien régler ! Au plaisir !
Hello Julien, tres bonne video encore une fois ! J'ai beaucoup aimé la partie sur les retraités, elle permet vraiment de se projeter. En revanche, la partie "jeunes actifs" me parait un peu simpliste. En effet, c'est souvent le moment où on pense à acheter sa residence principale et il faut donc se consolider un apport pour pouvoir emprunter. 95% sur un ETF World me parait donc illusoire. Peut-être conserver justement une partie en obligations (15/20%) afin de se créer relativement rapidement un apport en plus des 6 mois de liquidité. Le reste sur des ETF. Ce qui ferait donc : 5% liquidités, 20% obligations, 75% actions. Qu'en penses-tu ?
Bonjour Thomas, merci pour ton retour sympa ! Tu as raison concernant les jeunes ! Ce n'est pas évident d'envisager toutes les situations existantes. J'ai plutôt accès sur la tolérance au risque que sur les situations individuelles. Globalement concernant l'achat immobilier, c'est difficile, mais si projet à horizon inférieur à une dizaine d'année (et que tu as besoin de cet argent absolument pour réaliser l'achat) : éviter la bourse ! Si l'achat est incertain c'est plus compliqué : se priver des performances des marchés pour un hypothétique achat... Après un entre deux est toujours possible comme l'allocation que tu proposes. Il faut quand même garder à l'esprit que la partie 75% actions peut perdre la moitié de se valeur en quelques semaines. Cela peut arriver. Donc le considérer dans ses plans (est ce que avec 0.75 x 0.5 = 35% de mon patrimoine en moins, je peux toujours envisager l'achat immobilier que je voulais). Qu'en penses-tu? Au plaisir !
@@JulienLR Tu as raison, c'est compliqué de donner une allocation générique lorsqu'on est dans cette période de vie. Cela va surtout dépendre de la somme dont on dispose au départ et combien on souhaite atteindre pour l'apport, qui va donc dépendre du prix max du bien immobilier que l'on envisage d'acheter. Si j'ai 10k € de côté, que je souhaite acheter un appartement à 300k €, il me manque 20k € pour l'apport (afin d'atteindre les 10% même si aujourd'hui il faut un peu plus). Si j'arrive à épargner 10k/an et que je souhaite acheter mon bien d'ici 4 ans, il me faudra placer en obligations 5k/an (sécuritaire) et le reste sur les actions (5k/an). Ici je pars du principe que les 10k de départ sont mes liquidités sur livret. Dans ce cas là, mon allocation serait donc 50 % Obligations / 50% Actions pour atteindre mon objectif au bout de 4 ans. Tout ça pour dire, qu'en fonction des variables suivantes : liquidités à t0, apport souhaité, échéance à laquelle je souhaite acheter, l'allocation ne sera pas du tout la même d'une personne à l'autre 😀
oui tout à fait ! Également la probabilité de réalisation du projet est importante ! (et la possibilité/capacité à repousser ce dernier si les choses ne se passent pas comme prévu!) Au plaisir !
Bonjour, Je ne comprends pas comment on peut avoir des obligations avec un PEA. Est-ce qu'il faut ouvrir un CTO rien que pour ça ? Dans l'idéal je souhaiterais acheter des obligations d'état chinoises. Merci.
Bonjour, Sur PEA vous pouvez détenir des obligations via le seul ETF obligataire disponible sur l'enveloppe, focalisé sur les dettes d'état européennes. Pour les obligations d'état chinoises, il faudra passer par un compte titre ;) Je ne sais pas si cela répond à votre question ? Au plaisir !
oui tout à fait l'arrondi ne s'est pas déroulé comme prévu :) j'avais initialement arrondi les %, puis j'ai changé et j'ai arrondi les €, et au dernier moment j'ai changé mais qu'un des deux ... bref, veuillez m'excuser de cette petite coquille ! Cela ne change rien au raisonnement bien sûr ;) Au plaisir !
Hello Julien, merci pour cette vidéo ! J’ai 33 ans et j’ai commencé à investir il y a 3 mois. Après m’être beaucoup renseigné, j’ai décidé d’orienter mon portefeuille comme ceci: Partie sécuritaire (20% de mon portefeuille): - Crowdlending sur des dossiers classés secure (avec des garanties très fortes ou bien assurance sur le capital) (5%) - ETF obligations US indexées à l’inflation (5%) - ETF obligations EU indexées à l’inflation (5%) - ETC or (5%) Partie risquée (80% de mon portefeuille): - environ 50% ETF S&P500 - 25% ETF Stoxx 600 - 5% ETF Nasdaq Mon but étant de miser une partie plus importante sur les US (pour la perf, tout en ayant le Nasdaq pour accentuer les valeurs tech) et de contrebalancer avec l’Europe, qui reste une belle économie aussi. Mon but étant, en vieillissant, d’augmenter la partie sécuritaire au fur et à mesure. N’hésite pas à me donner ton avis !
Bonjour et merci pour votre message ! Simplement 2 remarques : - bannissez moi ce crowdlending, par pitié ! Vous prêtez de l'argent sur des dossiers que personne ne veut financer (les banques, les subventions publiques, etc.) pour gagner 5% brut (hors prise en compte des defaults)... L'état américain prête actuellement à des niveaux proches de cela, et il s'agit de l'une des dettes les plus sûres au monde (quoiqu'en pensent les complotistes), et sans impôts (si vous choisissez les bons ETFs)! De mon point de vue c'est un non-sens ;) Merci les influenceurs finances qui font la promotion de ces cochonneries dont certains sont même CGP (je ne citerai personne!) Vous avez même des assurances vie qui rapportent autant avec leurs fonds euros + garantie en capital + avantage fiscal en sortie ! (par exemple Lucya de cardif, qui propose 3+1.5% minimum sur les 2 prochaines années (soit 4.5%) Voir ma dernière vidéo sur les Assurance vie : ruclips.net/video/I6WcE4bNicY/видео.htmlsi=mFUmUPb0LFx5tLLQ/?sub_confirmation=1 Également il manque peut être 2-3 petites choses ( composante small cap, emergents, Japon, etc...) pour être complet mais vous avez déjà pas mal de positions ! Désolé, en relisant je me rend compte que le ton du message n'est pas très sympa, c'est le crowdlending qui m'a mis de mauvaise humeur en ce dimanche matin, rien contre vous bien entendu ! Au plaisir @
@@JulienLR bonjour Julien, merci pour votre retour ! J avais choisi le crowdlending car niveau ETF obligataires, la Belgique impose une taxe de 30% sur les plusvalues de tous les ETF obligataires… dès lors, je m’étais dis que j’allais diversifier sur du crowdlending de dossiers ici en Belgique qui contribuent à l’économie réelle, mais je peux me tromper. Bien noté pour les small caps (américaines du coup ? Type Russel2000?) Japon, j’ai essayé mais les ETF Japon dispo via mon courtier en BE sont soit en Yen (donc avec une taxe supplémentaire sur le taux de change), soit avec une taxe de bourse de près de 2% donc j’avais abandonné. Sur les ETF obligataires que j’ai sélectionné, trouvez-vous pertinent que je prenne ceux qui sont indexés sur l’inflation ? Merci et bon dimanche !
Bonsoir. @8:40 quand vous évoquez un taux de retrait de 4 pour cent, ces retraits se font sur les actifs les plus risqués ou sur tous les actifs détenus proportionnellement à l'allocation de base ?
bonsoir Éric, Dans l'etude présentée, es retraits sont considérés sur l'ensemble du portefeuille à proportion de chaque ponderation d'actifs. Mais il est possible d'optimiser cela si vous le souhaitez (en fonction du cape ratio, etc.) Au plaisir !
Salut Julien, On parle de plus en plus de bulle concernant les actions car les performances actuelles qui sont exceptionnelles ne sont pas en adéquation avec la réalité économique. Ca colle pas du tout ....... Et une bulle ça explose. Qu'elle conduite il faut tenir si on a 50 ans et que l'on de l'argent à investir ? Attendre quelque mois ? C'est flippant ............
Bonjour, Et merci pour votre message ! Honnêtement, il est toujours très difficile de savoir si bulle il y a ou pas ! Cette vidéo traite du sujet : faut il investir sur un plus haut : ruclips.net/video/5Sx3eDUUcYI/видео.htmlsi=lFZYg0u4hGi-4S9v/?sub_confirmation=1 Vous pouvez jetter un coup d'œil pour vous en inspirer. Personnelement je n'ai aucune idée de savoir si il s'agit d'une bulle ou pas. A 50 ans, la question se pose bien plus, vous avez raison. Si vous n'êtes pas serein avec la situation actuelle, pourquoi ne pas simplement investir en assurance vie ou en ETFs obligataires, le temps que vous retrouviez confiance en les marchés (ou que ces derniers reviennent à la raison). En assurance vie vous pouvez actuellement trouver du 4.5%/an sur minimum les 2 prochaines années ( vous avez actuellement une promotion sur Lucya de cardif qui rajoute +1.5% au rendement sur les 2 prochaines années): voir mon comparatif assurance vie ici : ruclips.net/video/I6WcE4bNicY/видео.htmlsi=E8-RlXIfF611gvtw/?sub_confirmation=1 Les obligations americaines versent actuellement environ 4.5% quelque soit la durée que vous choisissez de verrouiller. 4.5%/an dans les 2 cas, cela n'est pas si mal payé pour attendre, avec une inflation repassée sous les 3% :) Qu'en pensez vous? Au plaisir !
Bonjour, ce n'est jamais trop peu. Peut être que dans quelques années vous pourrez augmenter ce montant si votre situation évolue (formation, évolution de carrière, création d'entreprise, petit job à côté, etc.). Mais en partant de zéro, et en investissant 100€/mois, à 10%/an (hypothèse valide depuis plus d'un siècle sur le S&P500), durant 34 ans (pour simuler une retraite à 65 ans), vous finissez avec 342 000€. Ce n'est pas si mal comme retraite complémentaire ! Attention, il ne faut pas que vous ayez besoin de ces 100€ à court/moyen terme. C'est un pré-requis indispensable. De même être prêt à voir votre épargne chuter temporairement de moitié, sans jamais retirer votre argent et en continuant à verser quel que soit le marché. Un compte titre sans frais d'achat et proposant les fractions d'action est indispensable dans votre cas (pour pas que votre performance soit noyée par les frais). Vous pouvez par exemple utiliser celui ci : bit.ly/fr-scalable ou celui là : bit.ly/TradeRepublicJ Au plaisir
Les actifs offensifs peuvent être : actions en bourse, or, matières premières, immobilier coté, crypto, etc. Tout ce qui présente une volatilité élevée ! Je ne sais pas si cela répond à la question ! Au plaisir
Bonjour, Je vous avoue y avoir pensé; et ce fut sur ma liste de sujets à un moment donné. Mais je ne sais pas si cela intéresse beaucoup de monde à part nous deux :) Au plaisir !
Ça pourrait être une solution facile avec le 80/20 pour les tranches d âge décrites. J ai regardé des avis sur RUclips mais c est en anglais. Les personnes semblaient déçus. Peu être le krach obligataire historique
Oui effectivement, ce Krach obligataire à fait beaucoup de mal à ce type de portefeuille donc forcement les life strategy ont souffert ! Merci pour la suggestion, au plaisir !
Les SCPI sont vraiment une catégorie à part. Moins performant que l'immobilier côté en bourse, mais moins volatile également (surtout car les évaluations ne sont réalisées qu'une fois par an, et non pas car le sous jacent est moins risqué : cela reste de l'immo). Personnelement j'aime voir les SCPI comme une classe à part, decorrelee du reste. D'autant que ces dernières supportent des frais importants à l'entrée, donc il est difficile d'en acheter/revendre pour équilibrer un portefeuille et faire varier son allocation au cours du temps !
Bonjour, Étant assez jeune j'ai commencer à investir en bourse sur le fameux CW8 en DCA et je me demandais justement comment m'orienter petit à petit vers du défensif par le suite. Imaginons un PEA plein 10 ans avant la retraite, le mieux serais de vendre progressivement afin de placer un certain % sur de l'obligataire/fond/Livret ou simplement arrêter d'investir sur de l'offensif (Bourse/Immo/Crypto) et prioriser le défensif, en DCA par exemple. Quel serait le plus approprié ?
Bonjour, Je pense que le mieux (sauf situation extreme) est d'adapter votre DCA sur les 10 dernières années en priorisant le défensif. Vendre pour racheter vous coûterai des frais, pas forcément justifiés ! (sauf si vis apports ne vous permettent pas d'arriver à l'allocation voulue à temps !) Au plaisir
@@robingauer5327 pour de l'etf obligataire : CTO (ou PEA mais uniquement 1 ETF oblig européen). Sinon vous pouvez partir sur du fond euro via assurance vie. Cela n'a pas tout à fait les mêmes propriétés (pas d'augmentation de la valeur des obligs durant les crises. Mais le fond euro est garantie en capital). Au plaisir
@@JulienLR Oui, si j'ai bien compris le fonds euro c'est un "panier d'obligation" qui d'ailleurs, ma l'air intéressant. (J'en ai un chez Linxea qui est "booster" avec de l'immo et de l'action) Mais en me renseignant un peu j'ai l'impression que ça ne vaut pas trop le coup de ce prendre la tête de chercher à investir dans de l'obligataire "Investment Grade" pour casi la même perf que sur du fond euro qui fait déjà assez bien le taff. Après, à voir pour de l'obligataire High Yield même si c'est plus risqué et qui du coup perds un peu son intérêt d'investissement défensif ,ce serait plutôt pour de la diversification je dirais.
Bonjour et merci pour votre commentaire, sauf erreur de ma part, cette technique consiste à définir un % à investir. Hors ici nous parlons plutôt de comment l'investir ;) Dites moi si je me trompe ! Au plaisir !
Pour la ligne défensive les Scpi c'est chouette aussi 😉 Me concernant 35 ans répartition 80/20 et encore j'ai du mal à atteindre les 80. Je suis plutôt vers du 75/25 je suis un peu plus à l'aise
Complètement, les SCPI amènent une decorrelation bienvenue avec les actifs financiers (même si la performance historique est en retrait, elle reste honorable !). Concernant votre allocation, le plus important est que vous soyez à l'aise avec (vraiment !)
Certes, mais il vous protège des périodes d'hyper inflation, et lors des krachs liés à une peur systémique ! Cela permet de rééquilibrer son portefeuille en vendant un peu d'or à ce moment là pour acheter tous les actifs qui sont au fond du trou sur le moment. La performance est effectivement moindre que la bourse (-3%/an en moyenne), mais son caractère decorrelé des marchés financiers en font un actif précieux (désolé pour le jeu de mot!) dans un portefeuille. Qu'en pensez vous ? Au plaisir !
bonjour, et merci pour le commentaire ! Le nouveau micro (haut de gamme!) est en route, ainsi que les atténuateurs d'écho... l'acoustique du lieu d'enregistrement étant vraiment mauvaise ! Merci pour votre patience et le retour sympa ! Au plaisir !
Merci pour cette vidéo super intéressante avec le meilleur porte feuille en fonction de l’âge, un critère si important et peu pris en compte dans les conseils habituellement donnés.
Bonjour, Interactive brokers vous voulez dire ? Si tel est le cas, c'est un courtier sérieux mais à mon sens un peu cher sur les ETFs et difficile à appréhender pour les débutants. A réserver aux gros portefeuilles :) Au plaisir !
Bonjour Julien, J'ai 29 ans, suis propriétaire de mon appartement et je commence seulement à m'intéresser aux investissements boursiers et aux ETF's. Je possède une jolie somme sur un compte épargne (+- 50K). Me conseilles tu d'investir tout d'un coup ou il y-a-til une meilleure technique ? Evidemment, cela serait dans un portefeuille diversifié et en gardant un certain pourcentage de liquidités. Merci d'avance de ta réponse
Bonjour, et merci pour ton message :) Déjà tu es déjà propriétaire, c'est un très bon point car cela t'enlève une incertitude vis à vis de tes investissements. Si tu veux gagner du temps tu peux jetter un coup d'œil à mon programme avancé (www.investirsonargent.com/formation). Et pour la question de comment rentrer, cette vidéo répondra probablement à tes questions : ruclips.net/video/_aEOnxDFrJQ/видео.htmlsi=3doUXsNmBGUSbgW7/?sub_confirmation=1 Au plaisir
Bonjour Julien, J'ai 46 ans. Je suis à une quinzaine d'années de la retraite et j'aurai une pension de retraite inférieure à 1000 euros 😖 J'ai une aversion au risque avec moins de 1% d'actifs risqués... Que faire selon toi ? Merci beaucoup. Fabien
@@JulienLR Oui cette stratégie des criptos me semble intéressante, merci 👍 Concernant les assurances vie, j'ai ouvert il y a un mois une assurance vie monosupport (placement-direct-euro-plus) qui a fait 4,1 l'année dernière. Je pensais y placer une bonne partie de mes économies. Sinon je pensais aussi ouvrir une assurance vie chez Linxea (Spirit 2) car je m'intéresse aux SCPI et pourquoi pas également faire des petits versements mensuels en ETF. Je précise que j'ai vu ta dernière vidéo sur les meilleures assurances vie.
oui, après il faut être prêt à perdre les 1%, mais sur ces niveaux de risque, cela est supportable je pense, et cela peut être une bonne option. Dommage d'avoir raté l'opportunité avant le grand boom, mais difficile de prévoir à l'avance ! Concernant l'AV, dans ton cas le monosupport n'est effectivement pas trop gênant ! Oui linxea ou Lucya , les 2 meilleurs contrats comme mentionné dans mon comparatif (selon la taille du portefeuille, ce n'est pas forcement genenant d'avoir 3 assurance vie d'ailleurs!) Merci pour le retour, au plaisir !
Bonjour Julien, je n'arrive pas vraiment à me situer, j'ai 44 ans et dans 3 bonnes années je mettrai fin au remboursement de ma résidence principale. J'ai une capacité d'épargne de 1.5K€ et de 3K d'ici 3 ans donc. Penses tu que je puisse encore me constituer une retraite et quel plan me conseilles-tu? J'avais en tête 60% ETF MSCIworld/10% ishares india 50 ETF/10% BTC uniquement et 20% de lignes actions.
Bonjour, 44 ans, cela laisse effectivement pas mal de temps devant sois. Le portefeuille proposé est très offensif (90% bourses + 10% BTC). L'une des limites que je vois à cela est : Comment réagirez vous lors de la prochaine crise lorsque votre portefeuille baissera de 40-50%. A 44 ans, ça va, mais à 55 ans, cela est plus compliqué :) Si vous êtes capable de ne pas vendre lors de baisses (qui surviendront à coup sur), alors le portefeuille peut être viable. Je rajouterai tout de même un peu de decorrelation avec d'autres actifs que les actions. Et des actifs défensifs au fur et à mesure que vous vous enfoncez dans les 10 dernières années avant d'enclencher votre rente. Également un portefeuille 100% bourse ne vous laisse pas la possibilité de renforcer lorsque les marchés sont au plus bas. N'hesitez pas à jetter un coup d'œil à mon programme de formation (www.investirsonargent.com/formation), vu les sommes investies, cela sera très vite rentabilisé :) Au plaisir !
1. Ne perdez plus de temps, commencez dès ce mois ci ! 2. Définissez votre tolérance au risque : quel % des sommes investies êtes vous "prêt" à perdre temporairement : multipliez ce chiffre par 2 et vous aurez grossièrement le % d'ETF risqués, le reste devant être mis sur des supports non risqués. 3. Investissez chaque mois régulièrement 4. Selon vos projets de retraite, n'hésitez pas à modifier votre allocation au fur et à mesure que vous vous rapprochez de la date en question comme expliqué dans la vidéo ! 5. (Optionnel : Rejoignez mon programme accéléré de formation où je vous guide pas à pas pour bâtir le portefeuille adapté à vos besoin, et où je réponds personnelement à vos questions : www.investirsonargent.com/formation) Au plaisir !
Simplement une remarque : contrairement à ce que l'on pourrait croire, l'or est un actif risqué et non pas un actif défensif :) Mais pour le reste, vous êtes sur une voie traditionnelle, j'approuve bien évidemment ! Merci pour votre retour, Au plaisir
Oui, c'est une stratégie tout à fait légitime, si vous êtes capable de supporter une baisse temporaire de -50% sans vendre et sans perdre le sommeil :) Merci pour le commentaire, Au plaisir
J'avais 20% d'obligations l'année dernière mais je l'ai abaissé a 10% suite à la baisse de leur valeur. Je n'ai plus confiance en leur pouvoir d'amortir les chocs...Pensez vous qu'en les remplaçant par un fond euro sur votre vidéo , on aurait le même résultat ?
C'est une question très intéressante. Si vous n'avez plus confiance en leur pouvoir de valeur refuge lors des crises, alors les fonds euros sont une bonne alternative oui car à capital garanti. Vous ne bénéficierez cependant pas de la hausse de valeur si les taux remontent : vous touchez uniquement les intérêts annuellement. Les fonds euros ne sont cependant pas dénués de sens à mon avis, ils seront légèrement moins rémunérateur que les obligations, mais avec un risque encore moindre. Ma vidéo précédente était justement un comparatif des différentes assurances vie / fonds euros : ruclips.net/video/I6WcE4bNicY/видео.htmlsi=O8bjsBYMzixDEgL8/?sub_confirmation=1 N'hésitez pas à y jeter un coup d'œil ! Au plaisir !
Moi jai pas une éducation financière et j'ai 27ans la j'ai pris conscience mais en attendant me former et que je comprenne bien la bourse les Etf ect parce que ma tête est dure😅 En attendant ce que je comprends énormément et qui m'intéresse Pour l'instant c'est le plan épargne a 8% avec les intérêts composé
Merci pour votre commentaire ! Vous avez bien raison, prendre le temps de se former est essentiel pour ne pas faire d'erreurs ! Bons investissements, Au plaisir
Étant jeune (24 ans), j'investis depuis 2 ans, 100% bourse parti sur des ETFS larges et diversifiés type FTSE All-World. Et aussi soupoudré de MSCI World Info Tech car je crois que la tech va encore bien driver les marchés a l'avenir. DCA rigoureux et discipliné depuis 2022 ;)
Salut julien vedio top merci... peut tu nous faire une comparaison etf Sp500 VS Nasdaq 100? Car toujour pas évident de choisir entre-eux .Merci d'avance!
par ailleurs je rajouterai que cette vidéo se rapproche un peu du sujet : ruclips.net/video/UC-jh0I-Dxg/видео.htmlsi=-wLEBiBGBMz-eJVy/?sub_confirmation=1 Au plaisir
Hello julien ! Merci pour cette video riche d'idées ! J'ai longtemps cherché le sans risque sans toutefois gagner grand chose, puis je me suis formé et je pense avoir réaloué avec bien plus de dynamisme, et selon mes estimations, je serais plutot serein 😊
Bonjour Stephane, merci pour votre commentaire ! Comment, vous vous êtes formé avec un autre programme que le mien ??! Quelle erreur ! (je plaisante bien sur !) Si vous êtes serein avec votre nouvelle allocation c'est le plus important !! Merci pour le retour, au plaisir !
@@JulienLR non j'ai préféré une formation avec des " vrais conseils" en investissement, contrairement à la chaîne qui n'en fournit pas , je plaisante aussi 🤣 Non je me suis formé depuis qq années en réalité. Ça fait longtemps que je me suis positionné en sans aucun risque, j'ai juste rectifié le tire mais je pense que j'ai perdu qq années fast ! Merci de l'humour, j'adore 😉
Je suis surpris, car je croyais qu'en phase de rente, le portefeuille le plus stable historiquement était celui de Harry Browne (équipondéré : Cash /Obligations / Action /Or).
Oui le permanent portfolio est un portefeuille que j'affectionne personellement. Cependant celui ci est relativement exposé aux obligations (50% au total : 25% CT et 25% LT). Sur les 150 derrières années, cela a rapporté 5.8%/an, soit 3.9% après inflation pour des baisses max de 30%. Ce portefeuille est extrêmement stable ce qui en fait une allocation de choix pour le retraité. Cependant, dans l'environnement actuel de taux obligataires très bas (même si cela a un peu remonté depuis 2 ans!), cela est plus compliqué d'allouer 50% du portefeuille à quelque chose qui ne rapporte quasiment rien. Par ailleurs le portefeuille proposé inclut 75% d'actifs risqués : cela peut inclure de l'or. Donc selon la répartition que vous faites,, vous êtes en réalité plutôt proche d'un permanent portfolio ! (juste avec un peu moins d'obligations et de cash que ce dernier, ce que je trouve justifie dans un environnement de taux bas, ou les devises perdent de la valeur sans vraiment rapporter grand chose. Au plaisir !
Merci julien c’est excellent 👌 Concernant les actif « offensifs », c’est parfois délicat de tout placer sous un seul adjectif car si j’ai 100000€ en crypto ou 100000€ en SCPI la volatilité entre les deux est très différente . L’un est over offensif tandis que l’autre est quasi défensif.
Merci à vous pour le commentaire ! Vous avez raison, SCPI et crypto n'ont pas la même volatilité. D'ailleurs lorsque je parle d'actif offensif, je comprends : actions, immo côté en bourse, or, matières premières, cryptos, etc. L'immo côté en bourse a une volatilité (et des performances) similaires aux indices boursiers. Le cas des SCPI est vraiment à part : la volatilité est plus faible car la réévaluation du patrimoine ne se fait qu'une fois par an à + ou - 20%. Le sous jacent lui varie comme l'immo côté en bourse, mais comme la valeur de part des SCPI ne bouge pas, cela donne l'impression d'un placement défensif. Attention cependant, allez dire ça à une personne qui détient des SCPI Amundi :) (-20% ++ en moins d'un an); Je considère les SCPI comme une classe à part, decorellee des actifs financiers (donc intéressante). Néanmoins les frais à l'entrée et à la sortie + le manque de liquidité potentiel empêche tout rééquilibrage de portefeuille impliquant ces dernières (vous n'allez pas vendre 5k€ de SCPI si les marchés sont bas pour les racheter 6 mois plus tard). Donc ils ne doivent pas être comptabilisé au sein d'une allocation telle que décrite dans la vidéo à mon sens ;) Au plaisir !
C drole je préparais mon plan car mon tout premier salaire va tomber et je suis arriver aussi à 95% en actif « risquer » également avec dedans 10% en crypto 5% en gold et le reste en etf
Ça va alors, mon approche ne semble pas trop déconnectée ! Bravo pour votre choix de commencer au plus tôt à investir ! Merci pour le commentaire; Au plaisir !
J'ai commencer l'investissement en cryptomonnaie en 2020 avec le bear market de 2021 j'ai pas mal appris et la volatilite m'a permis que en 2024 je suis en plus value et depuis un moment je voulais investir en bourse mais n avais pas les connaissance donc merci pour vos videos 🙏🔥
Bonjour, un grand merci pour votre commentaire très pertinent ! Effectivement, si vous êtes habitué à la volatilité des cryptos, vous devriez supporter celle des marchés traditionnels :) Bon courage dans vos investissements, à bientôt sous une prochaine vidéo !
Bonjour, J’ai 27 ans et entre 130k et 140k de cash, pas d’inv immo pour l’instant. Quelle part % dans un PEA ? J’y ai mis seulement 20k pour l’instant. Merci !
Bonjour, La question à (vraiment) vous poser est : quelle perte temporaire êtes vous prêt à accepter au maximum ? (si un Krach survient et que les marchés restent pas 2,3 ans) Multipliez ce chiffre par 2 et vous aurez votre allocation en actifs risqués (ETFs actions sur PEA). Ce qui est certain c'est que 20k€ investis et 100k€ qui dorment n'est vraiment pas optimal ;) Au plaisir !
Nop, donation de 20k des parents « uniquement ». Sinon à 20 ans j’avais 1500€ de côté. Pour la petite MAJ : Depuis ce commentaire j’ai acheté ma RP (170k de prêt / achat du bien à 160k, 25k tvx via du financement perso, valorisation actuelle du bien 225k). Après j’ai la chance de pouvoir Inv entre 1000€ & 2500€, voire 3000€/mois, cela aide grandement ! Bonne journée à toi
Bonsoir encore une superbe vidéo Julien J ai 47 ans, action 40%, immo 30%, crypto 10% et fond euro/livret 20%. Je ne sais pas si je risque de modifier cette répartition. On verra bien
Bonsoir, Merci beaucoup pour le commentaire ! J'ai envie de dire que cela dépend beaucoup de sous quelle forme vous détenez vos 30% d'immo; mais globalement votre portefeuille semble équilibré ! Surtout ce qui compte c'est que vous soyez à l'aise avec vos 40% actions + 10% Cryptos (même si j'imagine que cette deuxième poche ne pose pas trop de problèmes actuellement :p ) Merci pour le retour, au plaisir
Bonjour, merci pour la vidéo tres intéressante ! En parlant d'âge, avez vous deja traiter du sujet, les investissements pour nos enfants ? J'ai des enfants en bas âge et je me renseigne sur les meilleurs investissements a faire pour eux. Je pense que cest un très bon sujet pour une vidéo 😉👍 Édit : trouver ! ruclips.net/video/o0gJgdGoWTM/видео.htmlsi=mflzr-K1JWEsOLnM
Bonjour, et merci pour votre commentaire; c'est pourtant statistiquement l'allocation qui vous assurera une rente la plus pérenne sans consommation du capital. Cependant je comprends ce que vous dites, c'est pour cela que dans la vidéo je précise qu'il faut tout le temps que ces 75% correspondent à votre tolérance au risque (grossièrement êtes vous prêt à accepter une perte temporaire de 37.5% de votre capital total ?). Si cela est trop risqué psychologiquement, alors revoir à la baisse cette poche et enlevant un certain % d'actifs risqués et en le transformant en obligations long terme ! Mais statistiquement c'est la combinaison présentée qui vous assurera le plus de chance de succès pour un taux de retrait de 4% pris dans l'exemple (aussi surprenant que cela puisse paraître !) Qu'en pensez vous? Au plaisir
![Quelle Stratégie d'Investissement Adopter en 2024 ? (Evitez Cet Actif à TOUT PRIX !) [Didier Darcet]](/img/1.gif)
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Télécharge gratuitement ta fiche récap de la vidéo : bit.ly/PortefeuilleAge
Je viens de découvrir votre chaîne, de si bonne qualité ! J'ai une bonne tolérance au risque et le fait de savoir qu'il prend généralement moins de 6 ans pour passer à travers une chute boursière m'aide beaucoup dans ma planification. Je vais me garder un coussin pour cette éventualité. Merci de vos réflexions ! En plus, je voudrais souligner que je suis entourée d'universitaires, des profs d'université essentiellement, et ils ne rêvent pas de la retraite précosse. Ils travaillent jusqu'à 80 ans ! Je suis moi-même prof et je m'enligne pour une retraite dans 20 ans alors que j'en ai 50. Ceci pour dire, que dans mes calculs, je suis comme une petite jeunesse de 30 ans qui prévoit sa retraite dans 20 ans ! Dans 20 ans, j'aurai 70 ans.
Bonjour et merci pour votre commentaire très sympathique !
En effet l'horizon d'investissement (=le temps avant la retraite ici) est plus important que l'âge absolu de la personne :)
Et je pense aussi qu'il est indispensable de bien connaître les risques des marchés avant de se lancer. D'ailleurs je pense que cette vidéo vous plaira sur le sujet :
ruclips.net/video/PPBUvjEYqH8/видео.html/?sub_confirmation=1
N'hésitez pas si vous souhaitez échanger sur le sujet :)
Au plaisir
Précoce…. Je m’aligne !
J'ai 46 ans et j'ai recommencé à investir en bourse suite à la réforme des retraites, 90% sur des ETF S&P 500 et Nasdaq, et 10% actions de qualité. Ma retraite, je vais me la faire 🤑
Bravo pour votre démarche ! Vous avez raison concernant les retraites : beaucoup d'incertitudes !!
Merci pour le partage de votre portefeuille : avez vous une diversification sur d'autres classes d'actif offensives (or, matières premières, immo côté, crypto, etc.) et une portion de votre allocation sur des actifs plus défensifs (obligations, fond euro, etc.)
Au plaisir @
Quels ETF matières premières vous recommandez disponibles sur LINXEA ? @@JulienLR
Bonjour, j'en parle en détail dans une vidéo à venir pour optimiser son contrat d'assurance vie : restez à l'affût, cela arrive sous peu :)
Au plaisir !
@@JulienLR. Assurance vie et loi sapin ⚠️
Bravo ! Maintenant le temps est un élément fondamental dans la performance. Il est vrai qu’à 46 ans, le temps s’est déjà pas mal écoulé …
Ou se trouve le lien pour le pdf récapitulatif ?
Désolé, il est en effet un peu en retard en effet; vous trouverez la fiche récap ici : bit.ly/PortefeuilleAge
Merci pour votre confiance !
Au plaisir
Merci pour la vidéo, je crois que le son n'est pas trop bon
Merci pour votre retour ! Effectivement l'acoustique est compliqué dans la pièce que j'utilise. J'y travaille (nouveau micro + atténuateurs).
Merci pour votre patience, au plaisir !
Où peut-on trouver le lien source de l'étude de la table d'allocation?
Super vidéos comme d’hab ! Je te remercie ! Par contre c’est relou les musiques de fond dans chaque vidéos pendants que tu parle ..
merci pour ton commentaire ! c'est noté pour la musique, je te remercie; comme cela dépend beaucoup de l'appareil d'écoute, c'est difficile â bien régler !
Au plaisir !
Hello Julien, tres bonne video encore une fois !
J'ai beaucoup aimé la partie sur les retraités, elle permet vraiment de se projeter.
En revanche, la partie "jeunes actifs" me parait un peu simpliste. En effet, c'est souvent le moment où on pense à acheter sa residence principale et il faut donc se consolider un apport pour pouvoir emprunter. 95% sur un ETF World me parait donc illusoire. Peut-être conserver justement une partie en obligations (15/20%) afin de se créer relativement rapidement un apport en plus des 6 mois de liquidité. Le reste sur des ETF.
Ce qui ferait donc : 5% liquidités, 20% obligations, 75% actions.
Qu'en penses-tu ?
Bonjour Thomas, merci pour ton retour sympa !
Tu as raison concernant les jeunes !
Ce n'est pas évident d'envisager toutes les situations existantes. J'ai plutôt accès sur la tolérance au risque que sur les situations individuelles.
Globalement concernant l'achat immobilier, c'est difficile, mais si projet à horizon inférieur à une dizaine d'année (et que tu as besoin de cet argent absolument pour réaliser l'achat) : éviter la bourse !
Si l'achat est incertain c'est plus compliqué : se priver des performances des marchés pour un hypothétique achat...
Après un entre deux est toujours possible comme l'allocation que tu proposes.
Il faut quand même garder à l'esprit que la partie 75% actions peut perdre la moitié de se valeur en quelques semaines. Cela peut arriver. Donc le considérer dans ses plans (est ce que avec 0.75 x 0.5 = 35% de mon patrimoine en moins, je peux toujours envisager l'achat immobilier que je voulais).
Qu'en penses-tu?
Au plaisir !
@@JulienLR Tu as raison, c'est compliqué de donner une allocation générique lorsqu'on est dans cette période de vie. Cela va surtout dépendre de la somme dont on dispose au départ et combien on souhaite atteindre pour l'apport, qui va donc dépendre du prix max du bien immobilier que l'on envisage d'acheter.
Si j'ai 10k € de côté, que je souhaite acheter un appartement à 300k €, il me manque 20k € pour l'apport (afin d'atteindre les 10% même si aujourd'hui il faut un peu plus). Si j'arrive à épargner 10k/an et que je souhaite acheter mon bien d'ici 4 ans, il me faudra placer en obligations 5k/an (sécuritaire) et le reste sur les actions (5k/an).
Ici je pars du principe que les 10k de départ sont mes liquidités sur livret.
Dans ce cas là, mon allocation serait donc 50 % Obligations / 50% Actions pour atteindre mon objectif au bout de 4 ans.
Tout ça pour dire, qu'en fonction des variables suivantes : liquidités à t0, apport souhaité, échéance à laquelle je souhaite acheter, l'allocation ne sera pas du tout la même d'une personne à l'autre 😀
oui tout à fait ! Également la probabilité de réalisation du projet est importante ! (et la possibilité/capacité à repousser ce dernier si les choses ne se passent pas comme prévu!)
Au plaisir !
Bonjour,
Je ne comprends pas comment on peut avoir des obligations avec un PEA. Est-ce qu'il faut ouvrir un CTO rien que pour ça ?
Dans l'idéal je souhaiterais acheter des obligations d'état chinoises. Merci.
Bonjour,
Sur PEA vous pouvez détenir des obligations via le seul ETF obligataire disponible sur l'enveloppe, focalisé sur les dettes d'état européennes.
Pour les obligations d'état chinoises, il faudra passer par un compte titre ;)
Je ne sais pas si cela répond à votre question ?
Au plaisir !
@@JulienLR Super merci !
@9:25 15% de liquidités font 22500 et non 24000 ?
oui tout à fait l'arrondi ne s'est pas déroulé comme prévu :) j'avais initialement arrondi les %, puis j'ai changé et j'ai arrondi les €, et au dernier moment j'ai changé mais qu'un des deux ... bref, veuillez m'excuser de cette petite coquille ! Cela ne change rien au raisonnement bien sûr ;)
Au plaisir !
Hello Julien, merci pour cette vidéo !
J’ai 33 ans et j’ai commencé à investir il y a 3 mois. Après m’être beaucoup renseigné, j’ai décidé d’orienter mon portefeuille comme ceci:
Partie sécuritaire (20% de mon portefeuille):
- Crowdlending sur des dossiers classés secure (avec des garanties très fortes ou bien assurance sur le capital) (5%)
- ETF obligations US indexées à l’inflation (5%)
- ETF obligations EU indexées à l’inflation (5%)
- ETC or (5%)
Partie risquée (80% de mon portefeuille):
- environ 50% ETF S&P500
- 25% ETF Stoxx 600
- 5% ETF Nasdaq
Mon but étant de miser une partie plus importante sur les US (pour la perf, tout en ayant le Nasdaq pour accentuer les valeurs tech) et de contrebalancer avec l’Europe, qui reste une belle économie aussi.
Mon but étant, en vieillissant, d’augmenter la partie sécuritaire au fur et à mesure.
N’hésite pas à me donner ton avis !
Bonjour et merci pour votre message !
Simplement 2 remarques :
- bannissez moi ce crowdlending, par pitié ! Vous prêtez de l'argent sur des dossiers que personne ne veut financer (les banques, les subventions publiques, etc.) pour gagner 5% brut (hors prise en compte des defaults)... L'état américain prête actuellement à des niveaux proches de cela, et il s'agit de l'une des dettes les plus sûres au monde (quoiqu'en pensent les complotistes), et sans impôts (si vous choisissez les bons ETFs)!
De mon point de vue c'est un non-sens ;) Merci les influenceurs finances qui font la promotion de ces cochonneries dont certains sont même CGP (je ne citerai personne!)
Vous avez même des assurances vie qui rapportent autant avec leurs fonds euros + garantie en capital + avantage fiscal en sortie ! (par exemple Lucya de cardif, qui propose 3+1.5% minimum sur les 2 prochaines années (soit 4.5%) Voir ma dernière vidéo sur les Assurance vie : ruclips.net/video/I6WcE4bNicY/видео.htmlsi=mFUmUPb0LFx5tLLQ/?sub_confirmation=1
Également il manque peut être 2-3 petites choses ( composante small cap, emergents, Japon, etc...) pour être complet mais vous avez déjà pas mal de positions !
Désolé, en relisant je me rend compte que le ton du message n'est pas très sympa, c'est le crowdlending qui m'a mis de mauvaise humeur en ce dimanche matin, rien contre vous bien entendu !
Au plaisir @
@@JulienLR bonjour Julien, merci pour votre retour ! J avais choisi le crowdlending car niveau ETF obligataires, la Belgique impose une taxe de 30% sur les plusvalues de tous les ETF obligataires… dès lors, je m’étais dis que j’allais diversifier sur du crowdlending de dossiers ici en Belgique qui contribuent à l’économie réelle, mais je peux me tromper.
Bien noté pour les small caps (américaines du coup ? Type Russel2000?)
Japon, j’ai essayé mais les ETF Japon dispo via mon courtier en BE sont soit en Yen (donc avec une taxe supplémentaire sur le taux de change), soit avec une taxe de bourse de près de 2% donc j’avais abandonné.
Sur les ETF obligataires que j’ai sélectionné, trouvez-vous pertinent que je prenne ceux qui sont indexés sur l’inflation ?
Merci et bon dimanche !
Bonsoir.
@8:40 quand vous évoquez un taux de retrait de 4 pour cent, ces retraits se font sur les actifs les plus risqués ou sur tous les actifs détenus proportionnellement à l'allocation de base ?
bonsoir Éric,
Dans l'etude présentée, es retraits sont considérés sur l'ensemble du portefeuille à proportion de chaque ponderation d'actifs.
Mais il est possible d'optimiser cela si vous le souhaitez (en fonction du cape ratio, etc.)
Au plaisir !
Salut Julien,
On parle de plus en plus de bulle concernant les actions car les performances actuelles qui sont exceptionnelles ne sont pas en adéquation avec la réalité économique. Ca colle pas du tout .......
Et une bulle ça explose.
Qu'elle conduite il faut tenir si on a 50 ans et que l'on de l'argent à investir ?
Attendre quelque mois ?
C'est flippant ............
Bonjour,
Et merci pour votre message !
Honnêtement, il est toujours très difficile de savoir si bulle il y a ou pas !
Cette vidéo traite du sujet : faut il investir sur un plus haut :
ruclips.net/video/5Sx3eDUUcYI/видео.htmlsi=lFZYg0u4hGi-4S9v/?sub_confirmation=1
Vous pouvez jetter un coup d'œil pour vous en inspirer.
Personnelement je n'ai aucune idée de savoir si il s'agit d'une bulle ou pas.
A 50 ans, la question se pose bien plus, vous avez raison.
Si vous n'êtes pas serein avec la situation actuelle, pourquoi ne pas simplement investir en assurance vie ou en ETFs obligataires, le temps que vous retrouviez confiance en les marchés (ou que ces derniers reviennent à la raison).
En assurance vie vous pouvez actuellement trouver du 4.5%/an sur minimum les 2 prochaines années ( vous avez actuellement une promotion sur Lucya de cardif qui rajoute +1.5% au rendement sur les 2 prochaines années): voir mon comparatif assurance vie ici :
ruclips.net/video/I6WcE4bNicY/видео.htmlsi=E8-RlXIfF611gvtw/?sub_confirmation=1
Les obligations americaines versent actuellement environ 4.5% quelque soit la durée que vous choisissez de verrouiller.
4.5%/an dans les 2 cas, cela n'est pas si mal payé pour attendre, avec une inflation repassée sous les 3% :)
Qu'en pensez vous?
Au plaisir !
Bonjour jai 31 ans cela vaut le coup de sy mettre pour 100e investi par mois ou cest trop peu?.. cordialement
Bonjour, ce n'est jamais trop peu. Peut être que dans quelques années vous pourrez augmenter ce montant si votre situation évolue (formation, évolution de carrière, création d'entreprise, petit job à côté, etc.).
Mais en partant de zéro, et en investissant 100€/mois, à 10%/an (hypothèse valide depuis plus d'un siècle sur le S&P500), durant 34 ans (pour simuler une retraite à 65 ans), vous finissez avec 342 000€.
Ce n'est pas si mal comme retraite complémentaire !
Attention, il ne faut pas que vous ayez besoin de ces 100€ à court/moyen terme. C'est un pré-requis indispensable. De même être prêt à voir votre épargne chuter temporairement de moitié, sans jamais retirer votre argent et en continuant à verser quel que soit le marché.
Un compte titre sans frais d'achat et proposant les fractions d'action est indispensable dans votre cas (pour pas que votre performance soit noyée par les frais). Vous pouvez par exemple utiliser celui ci :
bit.ly/fr-scalable
ou celui là :
bit.ly/TradeRepublicJ
Au plaisir
très intéressant, merci pour cette vidéo qui aborde un sujet trop peu traité !
Merci pour le commentaire ;) Au plaisir
J’ai commencé à investir à 19 ans et j’ai 21 ans
Excellent ! Bravo à vous d'avoir une telle maturité aussi jeune !
Bons investissements ;)
Au plaisir !
PS: est ce que votre stratégie correspond à celle mentionnée ici ?
Bravo. Bon investissement sur les 30 prochaines années voire plus. C'est bien de commencer jeune
@8:10 4 années et non 4 mois comme affiché sur la vidéo ?
Oui tout à fait vous avez raison ! Merci pour le retour, au plaisir !
Quels sont les actifs offensifs
Les actifs offensifs peuvent être : actions en bourse, or, matières premières, immobilier coté, crypto, etc. Tout ce qui présente une volatilité élevée ! Je ne sais pas si cela répond à la question ! Au plaisir
Encore une master class, merci pour votre travail ! :)
Bonjour et merci à vous surtout pour votre retour positif ! Cela m'encourage vraiment dans mon travail :)
Bons investissements, au plaisir !
Tes videos sont trop bien, clair, concis et explicite au top !
Merci beaucoup pour ce commentaire au top ! Ça booste pour continuer ;)
Merci au plaisir
Julien, pourrais tu faire une vidéo sur les fonds vanguard life strategy? Je ne sais pas quoi en penser. Merci
Bonjour,
Je vous avoue y avoir pensé; et ce fut sur ma liste de sujets à un moment donné.
Mais je ne sais pas si cela intéresse beaucoup de monde à part nous deux :)
Au plaisir !
Ça pourrait être une solution facile avec le 80/20 pour les tranches d âge décrites.
J ai regardé des avis sur RUclips mais c est en anglais. Les personnes semblaient déçus. Peu être le krach obligataire historique
Oui effectivement, ce Krach obligataire à fait beaucoup de mal à ce type de portefeuille donc forcement les life strategy ont souffert !
Merci pour la suggestion, au plaisir !
Bonjour julien
Dans quelle famille sont classées les scpi ? Actifs risqués ou actifs défensifs ?
Les SCPI sont vraiment une catégorie à part. Moins performant que l'immobilier côté en bourse, mais moins volatile également (surtout car les évaluations ne sont réalisées qu'une fois par an, et non pas car le sous jacent est moins risqué : cela reste de l'immo).
Personnelement j'aime voir les SCPI comme une classe à part, decorrelee du reste. D'autant que ces dernières supportent des frais importants à l'entrée, donc il est difficile d'en acheter/revendre pour équilibrer un portefeuille et faire varier son allocation au cours du temps !
Bonjour,
Étant assez jeune j'ai commencer à investir en bourse sur le fameux CW8 en DCA et je me demandais justement comment m'orienter petit à petit vers du défensif par le suite.
Imaginons un PEA plein 10 ans avant la retraite, le mieux serais de vendre progressivement afin de placer un certain % sur de l'obligataire/fond/Livret ou simplement arrêter d'investir sur de l'offensif (Bourse/Immo/Crypto) et prioriser le défensif, en DCA par exemple.
Quel serait le plus approprié ?
Bonjour,
Je pense que le mieux (sauf situation extreme) est d'adapter votre DCA sur les 10 dernières années en priorisant le défensif. Vendre pour racheter vous coûterai des frais, pas forcément justifiés ! (sauf si vis apports ne vous permettent pas d'arriver à l'allocation voulue à temps !)
Au plaisir
@@JulienLR Parfait, ce me semble être la meilleure solution en effet merci pour la réactivité 🫶🏻
@@JulienLR J’en profite juste, quel est la meilleur enveloppe pour investir sur de l’obligataire ? AV ou CTO ? Ou autres ? (Je suis français)
@@robingauer5327 pour de l'etf obligataire : CTO (ou PEA mais uniquement 1 ETF oblig européen).
Sinon vous pouvez partir sur du fond euro via assurance vie. Cela n'a pas tout à fait les mêmes propriétés (pas d'augmentation de la valeur des obligs durant les crises. Mais le fond euro est garantie en capital).
Au plaisir
@@JulienLR Oui, si j'ai bien compris le fonds euro c'est un "panier d'obligation" qui d'ailleurs, ma l'air intéressant. (J'en ai un chez Linxea qui est "booster" avec de l'immo et de l'action)
Mais en me renseignant un peu j'ai l'impression que ça ne vaut pas trop le coup de ce prendre la tête de chercher à investir dans de l'obligataire "Investment Grade" pour casi la même perf que sur du fond euro qui fait déjà assez bien le taff.
Après, à voir pour de l'obligataire High Yield même si c'est plus risqué et qui du coup perds un peu son intérêt d'investissement défensif ,ce serait plutôt pour de la diversification je dirais.
encore une master class qui fini dans ma liste investissement
Bonjour et merci beaucoup pour votre retour positif ! Cela encourage à continuer :)
Bons investissements, au plaisir !
Le 50 30 20 c’est parfait pour ne pas se prendre la tête avec en investissement du 100 - ton âge
Bonjour et merci pour votre commentaire,
sauf erreur de ma part, cette technique consiste à définir un % à investir. Hors ici nous parlons plutôt de comment l'investir ;)
Dites moi si je me trompe !
Au plaisir !
Pour la ligne défensive les Scpi c'est chouette aussi 😉
Me concernant 35 ans répartition 80/20 et encore j'ai du mal à atteindre les 80. Je suis plutôt vers du 75/25 je suis un peu plus à l'aise
Complètement, les SCPI amènent une decorrelation bienvenue avec les actifs financiers (même si la performance historique est en retrait, elle reste honorable !).
Concernant votre allocation, le plus important est que vous soyez à l'aise avec (vraiment !)
1:17 l’or, ce fameux actif offensif qui fait 1%/an en réel
Certes, mais il vous protège des périodes d'hyper inflation, et lors des krachs liés à une peur systémique !
Cela permet de rééquilibrer son portefeuille en vendant un peu d'or à ce moment là pour acheter tous les actifs qui sont au fond du trou sur le moment.
La performance est effectivement moindre que la bourse (-3%/an en moyenne), mais son caractère decorrelé des marchés financiers en font un actif précieux (désolé pour le jeu de mot!) dans un portefeuille.
Qu'en pensez vous ?
Au plaisir !
@@JulienLRl’or n’est donc pas offensif on est d’accord pour l’erreur ;) merci pour le reste de la vidéo
Slt, contenu au top comme d'habitude par contre le son ce n'est toujours pas ça...
bonjour, et merci pour le commentaire ! Le nouveau micro (haut de gamme!) est en route, ainsi que les atténuateurs d'écho... l'acoustique du lieu d'enregistrement étant vraiment mauvaise !
Merci pour votre patience et le retour sympa !
Au plaisir !
Merci pour cette vidéo super intéressante avec le meilleur porte feuille en fonction de l’âge, un critère si important et peu pris en compte dans les conseils habituellement donnés.
Merci pour le commentaire ! Oui faire évoluer son portefeuille d'investissement en fonction de l'âge n'est pas toujours facile !
Oui prévoir les investissements quand on est jeune est la meilleure solution pour s assurer une retraite correcte !
Merci pour ces conseils avisés !👍
Merci pour le commentaire 😁😁
A bientôt !
Que pense tu de interactive broker
Bonjour,
Interactive brokers vous voulez dire ?
Si tel est le cas, c'est un courtier sérieux mais à mon sens un peu cher sur les ETFs et difficile à appréhender pour les débutants. A réserver aux gros portefeuilles :)
Au plaisir !
@@JulienLR Bonjour, pourquoi cher sur les ETF? Il y a des frais supplémentaires pour eux?
Bonjour Julien,
J'ai 29 ans, suis propriétaire de mon appartement et je commence seulement à m'intéresser aux investissements boursiers et aux ETF's.
Je possède une jolie somme sur un compte épargne (+- 50K). Me conseilles tu d'investir tout d'un coup ou il y-a-til une meilleure technique ?
Evidemment, cela serait dans un portefeuille diversifié et en gardant un certain pourcentage de liquidités.
Merci d'avance de ta réponse
Bonjour, et merci pour ton message :)
Déjà tu es déjà propriétaire, c'est un très bon point car cela t'enlève une incertitude vis à vis de tes investissements.
Si tu veux gagner du temps tu peux jetter un coup d'œil à mon programme avancé (www.investirsonargent.com/formation).
Et pour la question de comment rentrer, cette vidéo répondra probablement à tes questions :
ruclips.net/video/_aEOnxDFrJQ/видео.htmlsi=3doUXsNmBGUSbgW7/?sub_confirmation=1
Au plaisir
Bonjour Julien,
J'ai 46 ans. Je suis à une quinzaine d'années de la retraite et j'aurai une pension de retraite inférieure à 1000 euros 😖
J'ai une aversion au risque avec moins de 1% d'actifs risqués...
Que faire selon toi ?
Merci beaucoup.
Fabien
Bonjour Fabien,
Avec
@@JulienLR Oui cette stratégie des criptos me semble intéressante, merci 👍
Concernant les assurances vie, j'ai ouvert il y a un mois une assurance vie monosupport (placement-direct-euro-plus) qui a fait 4,1 l'année dernière. Je pensais y placer une bonne partie de mes économies. Sinon je pensais aussi ouvrir une assurance vie chez Linxea (Spirit 2) car je m'intéresse aux SCPI et pourquoi pas également faire des petits versements mensuels en ETF. Je précise que j'ai vu ta dernière vidéo sur les meilleures assurances vie.
oui, après il faut être prêt à perdre les 1%, mais sur ces niveaux de risque, cela est supportable je pense, et cela peut être une bonne option. Dommage d'avoir raté l'opportunité avant le grand boom, mais difficile de prévoir à l'avance !
Concernant l'AV, dans ton cas le monosupport n'est effectivement pas trop gênant ! Oui linxea ou Lucya , les 2 meilleurs contrats comme mentionné dans mon comparatif (selon la taille du portefeuille, ce n'est pas forcement genenant d'avoir 3 assurance vie d'ailleurs!)
Merci pour le retour, au plaisir !
Bonjour Julien, je n'arrive pas vraiment à me situer, j'ai 44 ans et dans 3 bonnes années je mettrai fin au remboursement de ma résidence principale. J'ai une capacité d'épargne de 1.5K€ et de 3K d'ici 3 ans donc. Penses tu que je puisse encore me constituer une retraite et quel plan me conseilles-tu? J'avais en tête 60% ETF MSCIworld/10% ishares india 50 ETF/10% BTC uniquement et 20% de lignes actions.
Bonjour,
44 ans, cela laisse effectivement pas mal de temps devant sois.
Le portefeuille proposé est très offensif (90% bourses + 10% BTC).
L'une des limites que je vois à cela est : Comment réagirez vous lors de la prochaine crise lorsque votre portefeuille baissera de 40-50%. A 44 ans, ça va, mais à 55 ans, cela est plus compliqué :)
Si vous êtes capable de ne pas vendre lors de baisses (qui surviendront à coup sur), alors le portefeuille peut être viable.
Je rajouterai tout de même un peu de decorrelation avec d'autres actifs que les actions. Et des actifs défensifs au fur et à mesure que vous vous enfoncez dans les 10 dernières années avant d'enclencher votre rente.
Également un portefeuille 100% bourse ne vous laisse pas la possibilité de renforcer lorsque les marchés sont au plus bas.
N'hesitez pas à jetter un coup d'œil à mon programme de formation (www.investirsonargent.com/formation), vu les sommes investies, cela sera très vite rentabilisé :)
Au plaisir !
@@JulienLR merci infiniment pour la réponse détaillée. Bonne continuation Julien.
@@nikolaw6794 Avec plaisir!
A bientôt
JAI 50 ans je voudrais épargner en ETF avant la retraite je suis débutant que faire ?
Bonjour tu fais 110-50=60
60 action +40 (or,fond euro, obligation)
Bon courage
1. Ne perdez plus de temps, commencez dès ce mois ci !
2. Définissez votre tolérance au risque : quel % des sommes investies êtes vous "prêt" à perdre temporairement : multipliez ce chiffre par 2 et vous aurez grossièrement le % d'ETF risqués, le reste devant être mis sur des supports non risqués.
3. Investissez chaque mois régulièrement
4. Selon vos projets de retraite, n'hésitez pas à modifier votre allocation au fur et à mesure que vous vous rapprochez de la date en question comme expliqué dans la vidéo !
5. (Optionnel : Rejoignez mon programme accéléré de formation où je vous guide pas à pas pour bâtir le portefeuille adapté à vos besoin, et où je réponds personnelement à vos questions : www.investirsonargent.com/formation)
Au plaisir !
Simplement une remarque : contrairement à ce que l'on pourrait croire, l'or est un actif risqué et non pas un actif défensif :)
Mais pour le reste, vous êtes sur une voie traditionnelle, j'approuve bien évidemment !
Merci pour votre retour,
Au plaisir
Pourquoi cette musique héroïque pendant la vidéo, ça gâche tout. Mais excellent contenu ceci dit
Pour que vous soyez héroïque lorsque vous réalisez vos investissements ;)
Merci pour votre commentaire !
Au plaisir
@@JulienLR J'aurais pas dit mieux :D. Merci encore pour ces contenus de qualité !
@@TheNarstonerzhaha merci pour votre commentaire !
A bientôt sous une prochaine vidéo sonorisée :)
A 20 ans de la retraite, je mets un max en risqué si pas besoin d argent avant 10 ans...
Oui, c'est une stratégie tout à fait légitime, si vous êtes capable de supporter une baisse temporaire de -50% sans vendre et sans perdre le sommeil :)
Merci pour le commentaire,
Au plaisir
J'avais 20% d'obligations l'année dernière mais je l'ai abaissé a 10% suite à la baisse de leur valeur. Je n'ai plus confiance en leur pouvoir d'amortir les chocs...Pensez vous qu'en les remplaçant par un fond euro sur votre vidéo , on aurait le même résultat ?
C'est une question très intéressante.
Si vous n'avez plus confiance en leur pouvoir de valeur refuge lors des crises, alors les fonds euros sont une bonne alternative oui car à capital garanti. Vous ne bénéficierez cependant pas de la hausse de valeur si les taux remontent : vous touchez uniquement les intérêts annuellement.
Les fonds euros ne sont cependant pas dénués de sens à mon avis, ils seront légèrement moins rémunérateur que les obligations, mais avec un risque encore moindre.
Ma vidéo précédente était justement un comparatif des différentes assurances vie / fonds euros : ruclips.net/video/I6WcE4bNicY/видео.htmlsi=O8bjsBYMzixDEgL8/?sub_confirmation=1
N'hésitez pas à y jeter un coup d'œil !
Au plaisir !
Moi jai pas une éducation financière et j'ai 27ans la j'ai pris conscience mais en attendant me former et que je comprenne bien la bourse les Etf ect parce que ma tête est dure😅
En attendant ce que je comprends énormément et qui m'intéresse Pour l'instant c'est le plan épargne a 8% avec les intérêts composé
Merci pour votre commentaire ! Vous avez bien raison, prendre le temps de se former est essentiel pour ne pas faire d'erreurs !
Bons investissements,
Au plaisir
Étant jeune (24 ans), j'investis depuis 2 ans, 100% bourse parti sur des ETFS larges et diversifiés type FTSE All-World. Et aussi soupoudré de MSCI World Info Tech car je crois que la tech va encore bien driver les marchés a l'avenir. DCA rigoureux et discipliné depuis 2022 ;)
Bonjour, et merci pour le commentaire !
Bravo d'avoir commencé si tôt avec autant de lucidité :)
Merci pour le partage,
Au plaisir
Salut julien vedio top merci... peut tu nous faire une comparaison etf Sp500 VS Nasdaq 100? Car toujour pas évident de choisir entre-eux .Merci d'avance!
Bonjour, merci beaucoup pour ton commentaire !
Je note cette idée de vidéo en effet :)
Au plaisir !
par ailleurs je rajouterai que cette vidéo se rapproche un peu du sujet : ruclips.net/video/UC-jh0I-Dxg/видео.htmlsi=-wLEBiBGBMz-eJVy/?sub_confirmation=1
Au plaisir
Hello julien !
Merci pour cette video riche d'idées !
J'ai longtemps cherché le sans risque sans toutefois gagner grand chose, puis je me suis formé et je pense avoir réaloué avec bien plus de dynamisme, et selon mes estimations, je serais plutot serein 😊
Bonjour Stephane, merci pour votre commentaire !
Comment, vous vous êtes formé avec un autre programme que le mien ??! Quelle erreur ! (je plaisante bien sur !)
Si vous êtes serein avec votre nouvelle allocation c'est le plus important !!
Merci pour le retour, au plaisir !
@@JulienLR non j'ai préféré une formation avec des " vrais conseils" en investissement, contrairement à la chaîne qui n'en fournit pas , je plaisante aussi 🤣
Non je me suis formé depuis qq années en réalité. Ça fait longtemps que je me suis positionné en sans aucun risque, j'ai juste rectifié le tire mais je pense que j'ai perdu qq années fast !
Merci de l'humour, j'adore 😉
Je suis surpris, car je croyais qu'en phase de rente, le portefeuille le plus stable historiquement était celui de Harry Browne (équipondéré : Cash /Obligations / Action /Or).
Oui le permanent portfolio est un portefeuille que j'affectionne personellement. Cependant celui ci est relativement exposé aux obligations (50% au total : 25% CT et 25% LT). Sur les 150 derrières années, cela a rapporté 5.8%/an, soit 3.9% après inflation pour des baisses max de 30%. Ce portefeuille est extrêmement stable ce qui en fait une allocation de choix pour le retraité. Cependant, dans l'environnement actuel de taux obligataires très bas (même si cela a un peu remonté depuis 2 ans!), cela est plus compliqué d'allouer 50% du portefeuille à quelque chose qui ne rapporte quasiment rien. Par ailleurs le portefeuille proposé inclut 75% d'actifs risqués : cela peut inclure de l'or. Donc selon la répartition que vous faites,, vous êtes en réalité plutôt proche d'un permanent portfolio ! (juste avec un peu moins d'obligations et de cash que ce dernier, ce que je trouve justifie dans un environnement de taux bas, ou les devises perdent de la valeur sans vraiment rapporter grand chose.
Au plaisir !
Merci julien c’est excellent 👌
Concernant les actif « offensifs », c’est parfois délicat de tout placer sous un seul adjectif car si j’ai 100000€ en crypto ou 100000€ en SCPI la volatilité entre les deux est très différente . L’un est over offensif tandis que l’autre est quasi défensif.
Merci à vous pour le commentaire ! Vous avez raison, SCPI et crypto n'ont pas la même volatilité.
D'ailleurs lorsque je parle d'actif offensif, je comprends : actions, immo côté en bourse, or, matières premières, cryptos, etc.
L'immo côté en bourse a une volatilité (et des performances) similaires aux indices boursiers.
Le cas des SCPI est vraiment à part : la volatilité est plus faible car la réévaluation du patrimoine ne se fait qu'une fois par an à + ou - 20%. Le sous jacent lui varie comme l'immo côté en bourse, mais comme la valeur de part des SCPI ne bouge pas, cela donne l'impression d'un placement défensif. Attention cependant, allez dire ça à une personne qui détient des SCPI Amundi :) (-20% ++ en moins d'un an);
Je considère les SCPI comme une classe à part, decorellee des actifs financiers (donc intéressante). Néanmoins les frais à l'entrée et à la sortie + le manque de liquidité potentiel empêche tout rééquilibrage de portefeuille impliquant ces dernières (vous n'allez pas vendre 5k€ de SCPI si les marchés sont bas pour les racheter 6 mois plus tard).
Donc ils ne doivent pas être comptabilisé au sein d'une allocation telle que décrite dans la vidéo à mon sens ;)
Au plaisir !
" moi tu m'parles pas d'âge 😅
Si vous connaissez Kylian et qu'il a besoin de quelques conseils, j'attends son appel ;)
Au plaisir !
C drole je préparais mon plan car mon tout premier salaire va tomber et je suis arriver aussi à 95% en actif « risquer » également avec dedans 10% en crypto 5% en gold et le reste en etf
Ça va alors, mon approche ne semble pas trop déconnectée ! Bravo pour votre choix de commencer au plus tôt à investir !
Merci pour le commentaire;
Au plaisir !
J'ai commencer l'investissement en cryptomonnaie en 2020 avec le bear market de 2021 j'ai pas mal appris et la volatilite m'a permis que en 2024 je suis en plus value et depuis un moment je voulais investir en bourse mais n avais pas les connaissance donc merci pour vos videos 🙏🔥
Bonjour, un grand merci pour votre commentaire très pertinent !
Effectivement, si vous êtes habitué à la volatilité des cryptos, vous devriez supporter celle des marchés traditionnels :)
Bon courage dans vos investissements, à bientôt sous une prochaine vidéo !
Bonjour,
J’ai 27 ans et entre 130k et 140k de cash, pas d’inv immo pour l’instant.
Quelle part % dans un PEA ?
J’y ai mis seulement 20k pour l’instant.
Merci !
Bonjour,
La question à (vraiment) vous poser est : quelle perte temporaire êtes vous prêt à accepter au maximum ? (si un Krach survient et que les marchés restent pas 2,3 ans)
Multipliez ce chiffre par 2 et vous aurez votre allocation en actifs risqués (ETFs actions sur PEA).
Ce qui est certain c'est que 20k€ investis et 100k€ qui dorment n'est vraiment pas optimal ;)
Au plaisir !
héritage?
Nop, donation de 20k des parents « uniquement ». Sinon à 20 ans j’avais 1500€ de côté.
Pour la petite MAJ : Depuis ce commentaire j’ai acheté ma RP (170k de prêt / achat du bien à 160k, 25k tvx via du financement perso, valorisation actuelle du bien 225k).
Après j’ai la chance de pouvoir Inv entre 1000€ & 2500€, voire 3000€/mois, cela aide grandement !
Bonne journée à toi
merci pour votre retour ! Au plaisir !
Bonsoir encore une superbe vidéo Julien
J ai 47 ans, action 40%, immo 30%, crypto 10% et fond euro/livret 20%.
Je ne sais pas si je risque de modifier cette répartition. On verra bien
Bonsoir, Merci beaucoup pour le commentaire !
J'ai envie de dire que cela dépend beaucoup de sous quelle forme vous détenez vos 30% d'immo; mais globalement votre portefeuille semble équilibré ! Surtout ce qui compte c'est que vous soyez à l'aise avec vos 40% actions + 10% Cryptos (même si j'imagine que cette deuxième poche ne pose pas trop de problèmes actuellement :p )
Merci pour le retour,
au plaisir
Bonjour, merci pour la vidéo tres intéressante ! En parlant d'âge, avez vous deja traiter du sujet, les investissements pour nos enfants ? J'ai des enfants en bas âge et je me renseigne sur les meilleurs investissements a faire pour eux. Je pense que cest un très bon sujet pour une vidéo 😉👍
Édit : trouver ! ruclips.net/video/o0gJgdGoWTM/видео.htmlsi=mflzr-K1JWEsOLnM
Pour un retraité, mettre 75% de son argent en actions ou ETFs, je trouve ça très très risqué.
Bonjour, et merci pour votre commentaire;
c'est pourtant statistiquement l'allocation qui vous assurera une rente la plus pérenne sans consommation du capital.
Cependant je comprends ce que vous dites, c'est pour cela que dans la vidéo je précise qu'il faut tout le temps que ces 75% correspondent à votre tolérance au risque (grossièrement êtes vous prêt à accepter une perte temporaire de 37.5% de votre capital total ?). Si cela est trop risqué psychologiquement, alors revoir à la baisse cette poche et enlevant un certain % d'actifs risqués et en le transformant en obligations long terme !
Mais statistiquement c'est la combinaison présentée qui vous assurera le plus de chance de succès pour un taux de retrait de 4% pris dans l'exemple (aussi surprenant que cela puisse paraître !)
Qu'en pensez vous?
Au plaisir