Cómo reclamar las cláusulas suelo

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▽ Transcripción del vídeo ▽
Los consumidores que tuvieran una cláusula suelo en el contrato de su hipoteca ya pueden empezar a reclamar lo que su banco les cobró de más utilizando el nuevo mecanismo extrajudicial que ha puesto en marcha el gobierno.
Para que tengas claro los plazos, el coste o cualquier otra cuestión práctica relacionada con este nuevo sistema, en Kelisto damos respuesta a todas las dudas que pudieras tener.
¿Es obligatorio utilizar el nuevo mecanismo extrajudicial para reclamar el dinero?
No. Los bancos sí están obligados a poner en marcha los recursos oportunos para que el consumidor pueda reclamar usando este sistema gratuito. Sin embargo, el consumidor puede elegir: o utilizar esta nueva vía, u optar por la vía judicial. También se podrá elegir este nuevo sistema y, en caso de no estar satisfecho con su resultado, acudir a los tribunales.
¿Qué pasos debo dar para reclamar el dinero que me cobraron de más?
Primero, el consumidor debe presentar una reclamación a su banco. Para poder hacerlo, su entidad tiene que habilitar un departamento específico, con un email y dirección postal, de los que deberá informar en su página web. Una vez que todo esto esté en funcionamiento, se podrá presentar la queja.
En segundo lugar, el banco tiene dar una respuesta al cliente en la que le dirá si acepta o no la reclamación. En caso afirmativo, tendrá que decirle cuánto dinero le va a devolver, dejando bien claro cuánto corresponde a los intereses. En caso negativo, deberá explicar por qué se niega a devolver el dinero
Por último: si el cliente está de acuerdo con la cantidad propuesta por el banco, tendrá que comunicárselo y, su entidad, procederá a devolverle el dinero. Si no está conforme, o el banco se ha negado a la devolución, el afectado podrá optar por acudir a los tribunales.
¿Cuánto tiempo hay para reclamar al dinero?
La normativa establece un plazo de tres meses para realizar la reclamación, recibir la respuesta del banco y aceptarla, en caso de que al cliente le interese. Ahora bien, dado que las entidades tienen un mes de plazo para poner en marcha el departamento que atenderá las reclamaciones, el período podría alargarse hasta los 4 meses.
¿Cuánto cuesta reclamar el dinero de las cláusulas suelo?
El nuevo procedimiento extrajudicial es gratuito. En cambio, quienes decidan acudir a los tribunales sí tendrán que asumir varios gastos. Primero, el coste del abogado y el procurador. Y segundo, las costas judiciales. La nueva normativa que ha aprobado el Gobierno establece que las costas por acudir a la vía judicial se repartirían de la siguiente manera: si el afectado consigue por la vía judicial más dinero que el que le ofrecía a su banco, la entidad tendrá que pagar los gastos, pero si es menos, tendrá que pagarlos el consumidor. Además, si el afectado va directamente a juicio, y el banco decide devolverle el dinero antes de que los tribunales contesten a su denuncia, cada parte pagará lo suyo.
¿Qué pasará con los impuestos?
El dinero que reciba el consumidor no computará a efectos de IRPF, por lo que los afectados no tendrán que pagar de más por haber recibido unos ingresos extra. Eso sí, si durante los años en los que su cláusula suelo fue efectiva, si se beneficiaron de una deducción por compra de vivienda habitual, sí tendrán que arreglar cuentas con Hacienda y devolver parte de lo recibido.
¿Me puede proponer el banco otra cosa, en lugar de devolverme el dinero?
Sí, el banco puede proponer algunas soluciones alternativas, como utilizar el dinero para amortizar parte del préstamo o reducir el interés de la hipoteca. Eso sí, la entidad tendrá que detallar qué valor económico tiene esa propuesta y el cliente, si la acepta, tendrá que comunicarlo con un documento escrito de su puño y letra. u
¿Qué pasa si ya había iniciado un proceso judicial anteriormente?
La nueva normativa permite que, si banco y cliente llegan a un acuerdo, el proceso judicial pueda paralizarse para optar por la vía alternativa. Eso sí, una vez iniciado el mecanismo extrajudicial, ninguna de las partes podrá ir a los tribunales hasta que no concluyan los tres meses establecidos por ley.
¿Puedo reclamar aunque ya haya terminado de pagar mi hipoteca?
Sí, podría hacerlo si no han pasado más de 15 años desde que terminó de abonarla, que es el plazo que establece el Código Civil para que prescriban estas cuestiones.