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70岁以后就不加了，所以大家通常最晚等到70岁。

无需工作。你想几岁停止工作都行，主要是延迟领取社保，只要延迟到70岁就是1240。你的例子完全成立✅

谢谢

@@8advice 不對，拿社會安全金首要是工作要足夠40個點，少一個也不行，而且不管你的工資一百萬也好也只能一年拿4個點，所以說你是至少要工作10年才夠40個點！還有，如果是拿配偶福利的，就算對方70𡻕才拿，你也只能夠拿對方的事質退休年齡的金額，不是70歲的金額的一半！

@mimidam8741 没错👍，拿对方的一半，是拿对方满退休年龄的额度，不是一半70岁的额度。

也适用于有美国签证的外国人。但如果是非美国居民的外籍人士，填个w-8ben表格，投资美股还不用交税呢，那就更好啦！

@@8advice 感謝回覆. 但以台灣為例, 股息會被預扣30%的股息稅.

实际上roth conversion在退休规划中极其受欢迎，是个common practice。只要让金融顾问帮你计算一下，就能知道会省出多少钱了。小额做不做的确没什么意思，大额还是很值得的✅

@@8advice Roth IRA的好处就是没有RMD。因为你已经缴税了所以政府才不管你什么时候花你自己的钱。其他税前扣除的退休账户因为还没有缴税所以政府才用RMD的手段来迫使你们把钱提出来缴税。如果你在退休前就convert to Roth IRA实际上相当于把自己的收入增加了缴更多的税。 退休后再转还不迟

@fiftycent5627 账户内金额很多的话，每年的增长会超乎自己的想象。转化之后，后面出现的增长也无税，毕竟退休后还有好几十年的增长，那些不用交税也将会是非常可观的一大笔钱

对

你说得对，感谢补充！丈夫要开始领社保，老婆才能申请spousal benefit~ 视频里没讲太细，这里补充一下：老婆67岁领，是领自己的社保金。然后等丈夫70岁开始领取社保金，老婆就可以申请spousal benefit，如果领取丈夫社保金的一半会让老婆获得更高的社保金，那么社安局就会帮老婆的社保金调至更高的那个金额。丈夫因延迟领取获得更多社保金，老婆也因spousal benefit获得上调的社保金，如此就能把社保金的羊毛薅到极致啦✅（注：配偶的收入差别越大，该策略效果越好）

⁠@@8advice调整老婆领老公一半的社保金，也只能在老公完全可领100 ％時的一半不是老公任何时间开始领取时的一半

錯＇如果配偶62就拿對方的退休金＇是拿不到一半的，62歲會從一半里再減百分之三十，63歲減百分之二十五！

妻子想拿丈夫50%的退休金，需要妻子满FRA67岁才开始领退休金（无论是先取自己的后取丈夫的50%，还是直接取丈夫的50%）。如果未满就拿也会减少，66岁只能拿45.83%，65岁只能拿41.66%，64岁只能拿37.5%，63岁拿35%，62岁拿32.5%。

关键是美国社保连自己都快保不住了。根据目前的形势，到2035年就撑不下去了。早拿到手就是王道😮

@@ChongQingWu 首先要记住美国政府是建立在选举制度上的。65+岁人群是最大的票源。如果2035年社保没有了，你觉得那些议员总统还能保住位子吗？ 第二，不是到2035社保钱花光了，而是到2035投进去的钱比发出来的要少。到那时候，按照法律我们只能拿83％。比如本来拿1000，现在拿830，不是0。

种类太多了，可在不同账户中购买

“有下跌保护的投资“这个说法比较笼统，要是能有更多说明就好了。比如，期权options算这一类吗？

@juliashen4556 没错！算的！但是个人投资者买期权有两个问题：第一是contract费用高，利润空间被挤小。第二是策略不当，会把降低风险的对冲策略变成高风险的赌博游戏。现在让机构在背后帮你做期权交易，你坐收渔翁之利的产品有很多。即使是这种的费用都比advisory account更低，甚至还有无费用选项可以选择。（例子很多说不完，但每次举1、2个例子，会被讨伐说是卖产品😂所以现在就不举例了，只有咨询的时候，会根据你的情况给出推荐选项）

是的，会按通胀调整

@@8advice 谢谢

brokerage不能直接转到roth ira，你需要把他们都卖了换成现金存进去，所以是存5000

反着说也对，税交的越多说明你越有钱🤣

这个年龄并不是说你要工作到几岁，你想什么时候退休都行滴！你可以55岁就退休，然后延期到70岁领取社保金。又能早点享受生活😋，又能有超级多社保金🤑，但鱼和熊掌兼得的前提是做好养老金规划，让55到70岁领取社保金之前也有足够的钱花哦～

棒😘

在一对一咨询后，就可以获得您的金融顾问的联系方式哦！

没有，因为年金不是存款。存款是存50万取50万，收入年金是管终身，可能领取超过50万。美国社保金也是年金的一种，后面是美国政府。个人买的年金，后面有公司和州的保护。但绝大多数的金融公司是大鱼吃小鱼，用不到州的保护。如营业不善会打包把业务卖给大公司，合同内容不会有任何变更，只是给你拨款的换成了更大的公司。

很高兴看到你说内容实用❤️！金融科普本就很枯燥，为避免变成老师讲课，说一堆数据大家跟不上，菌菌更愿意用动画形式讲解（动画比人说话造价更高呢）。本频道覆盖多方面金融科普，并不关乎于某单一产品。产品只是个工具，有帮助就用，没帮助还有其他选择。好与坏跟个人情况和喜好有关，不是绝对的。菌菌只能科普各个策略和工具的优缺点以及如何正确使用，真到用时必须要有个理财师为你的个人情况把关，只有确定真的适合你，才能进入下一步实操。

第二个工具是RILA，现在还有，而且目前是offer最好的时候。如果9月末美联储降息，offer就会渐渐下降。想深入了解或锁住offer，点这里：calendly.com/8advice/45-mins

没有，只有一对一咨询

需要有投资顾问咨询把关，这里预约时间可详细了解：calendly.com/8advice/45-mins

听不懂是正常的，只需一个投资顾问即可手把手教你如何操作

不要留，一起转。怕操作错，这里预约咨询手把手教你：calendly.com/8advice/45-mins

几块钱的利息随今年的Contribution 一起转？填form 8606 时交税？它不会影响今年的$8k 转入Roth吧？谢谢你！

对 把那几块钱交税了就好 早转早好

多谢指教！订阅了您的频道，慢慢学习。👍

偶然間刷到你的視頻，真是受用無窮，但是我這方面的水平過淺，光看了你兩個如何？受益I R S帳戶省稅的視頻真是半天半懂。 我會慢慢重複的，認真的在看過幾遍。這裡總結有一個小問題想請教你：我一直以為傳統IRS可以減免當年的收入稅金。完全不知道這幾年是處在低稅金扣除範圍裡。聽你視頻說2025以後就要恢復到2017的稅法，希望我今年還能做些補救。您說傳統I R S可以converse到Ruth Ira?所以我今年的$8000額度可以就這樣轉過去？這是要付收入稅金的對吧？ 謝謝你的回答喔❤

没有 仅限美国😂

it depends，菌菌可以帮你看看calendly.com/8advice/45-mins

@@8advice 谢谢。还想请问一下可以不可以讲一下单独的long term care insurance呀？比如说终身的但是不包含寿险功能。

standalone LTC就跟医疗保险一样，保费非常便宜，有用到长期护理会报销，没用到就没用到了，没有其他福利，非常直白。感兴趣可以咨询看看两者的保费区别。

没错，但保险公司也有保险，州政府run的，但通常用不上，保险公司之间也是大鱼吃小鱼，在不行之前业务就都被更大的保险公司打包买走了。买走后，之前签订的年金和保单的细节都不会有变化。但你说的没错，总的来讲，找大公司会好很多，既放心、条款和offer又好

为保护理财师的隐私，在咨询后才会与您交换联系方式。如感兴趣，请点此预约30分钟免费咨询：calendly.com/8advice/45-mins

@@8advice理财师是要有license 你都不让大家看人 和执照 怎么感觉像地下工作者😂？

@@baybay7898 有license，不然哪有料能做4年多的内容。没有专业性和业内信息，可能3个月内容就做不下去了😂 所以放心，约了咨询就能看到人和执照了

有专业的理财师呀，预约咨询就是选择时间与专业的理财师咨询，并帮你制定和操作这些规划👍 calendly.com/8advice/45-mins

2024年可以存7千，满50岁可以存8000。59.5岁后可以开始取款，但存款没有年龄限制👍

年入14万的不能存roth😂

@user-ft1ux4fv9z 可以哒！backdoor roth了解一下～ 每年都交冤枉税！80%的人Backdoor Roth都用错了！ ruclips.net/video/8XARGe2aF7Y/видео.html

@@user-ft1ux4fv9z看净收入，25万以下却可以。

预约免费咨询，菌菌的顾问可以咨询视频里全部的策略和产品✅ calendly.com/8advice/45-mins

Uber driver获得的也是1099，所以可以开solo 401k，既可以以员工身份存，也可以以老板身份存，并不用给自己开w2。

@@8advice神速度回复，赞

菌菌，刚了解到setup solo401k plan需要setup fee500元，另外每年年费500元，是哪里开都是这样吗？

@ivanaxu4568 不是，试试fidelity，etrade之类的

问题是你怎么知道这个股一直涨呢😂

NVDIA是股票的代號嗎？我查不到？

@khamluong4529 Nvidia是公司名，NVDA是股票代码

不用Nvdia牛刀：60歲50萬買任何安全sp 500Index Fund 到75歲都至少會到135萬（7%），以现在涨太过火的10%+(去10年年平均），还可能是200多萬。 長期看護和年金都和買保險一樣，永遠是賣家赚。

@@khamluong4529不知道朋友你居住國家， 如果你不知道這個股票，建議你不要買股票。 買股票基金可能適合你。

确实，忘了放这个note，谢谢补充❤️人们的平均寿命越来越长，这个数字每过几年会往后延延，但IRS不会放过从大家身上收税的🥲。

加个COLA就可以随通胀而调整。但菌菌个人觉得COLA费用有点高。收入年金的最大好处就是保证一直有收入进来直到去世，鱼和熊掌不能兼得，想要打败通胀可以将视频里提到的#1和#2（避免顺序风险）策略一起用。把资产分成不同的部分，做不同的准备才是个全方位的规划。带兵打仗不能只有步兵，空军海军炮兵也要有✌️

You could always add an inflation rider to your annuity, so called COLA (cost of living adjustments)

Yes, you could. But it would lower your income. I did a simple quote, an annuity with 3% inflation adjustment has initial annual payment of $45,000, which is roughly the same income level as 4% rule. Of course, annuity doesn’t have investment risk, which sounds more attractive than the 4% rule. However on the other hand, you’d lose some of your premium if you die early (breakeven is about 20 years).

@hongyili1632 Right, COLA comes with a price, but income annuity can guarantee you a lifetime income. The 4% rule? It might run out. If you seek both guaranteed lifetime income and inflation protection, you could consider combining the first two strategies I discussed in the video. Smart retirement planning means combining strategies to meet your needs. A well-rounded plan will definitely boosts your chances of retirement success👍

Well, there is always a tradeoff. You should know, the risk of running out of money in your retirement years is a huge stress point. Knowing that you can start getting around 7% of your initial investment per year as long as you live can be a powerful tool. One of the tools, diversification is key

I bought a couple of annuities but the payout rate is only about 4-4.5% at the age of 60 or higher. Why you quote a ch a high payout rate as 6.8% at 60 years old?

好的，谢谢建议～

大家多买bond etf是因为操作简单。vbtlx只有一半是国债，剩下的是企业债。目前vbtlx的年化也有4.26%，也不错。总的来讲债券的长期回报就是很少，很多时候回报在通胀率左右晃。买VBTLX和国债都行，vbtlx是每月获利息，利息会自动再投资，复利效应更明显。国债每半年获利息，没有自动再投资，如果你能持有至到期，收益率是固定的不费脑，如果无法持有到期，本金返还会有多有少，需要你有些金融基础知识。目前美联储升息到头即将降息，这对vbtlx和国债都有利，但利大利小取决于你买几年的国债。至于哪个更好还是要看利息环境和每个人的目标是什么。想知道哪种更适合你，可以预约咨询深入了解一下：calendly.com/8advice/45-mins

没问题，这里选一个你方便的时间：calendly.com/d/cqfk-hvg-rmn/meet-with-me

@@8advice 谢谢您的及时回复！

不知道你现在在哪个stage，需要详细的了解后才知道是否还可以免税

谢谢您的回复。是雇主的401K可以自动做backdoor Roth，今年就参加了，每月从工资里自动扣后转成Roth。几个月后，发现自己外面有个rollover IRA账户，现在已经把rollover里所有的钱转进了雇主的401K里了。

@chzh2342 那你的公司很不错啊，还提供mega backdoor roth。但mega backdoor roth和backdoor roth是两个东西，你如果想的话这两个可以同时做，就像你可以同时拥有401k和ira一样。

十分感谢您的及时回复。您在这方面的知识真的是非常丰富。

评论区一两句难解释清楚，建议预约个时间详聊

@@8advice 谢谢回复，请问有联系方式吗？

@@8advice 请问有联系方式吗？谢谢🙏

好问题，菌菌也不知道，没遇到过此类研究。因为没人能完美错开，除非他能预测未来或者完全不碰美股，否则完全错不开🤣