Расчеты не верны, точнее выдает ошибочный вывод. Если не менять сумму регулярных платежей, то нет никакой разницы что выбирать при досрочном погашение - срок или сумму ежемесячного платежа. Если после досрочного погашения вносить в обоих случаях одинаковые платежи (суммы платежей), то «оба кредита» будут закрыты в один день с одинаковой переплатой. Вывод о том, что сокращение суммы платежа менее выгодно появляется из расчетов, что заемщик начнет платить меньше после досрочного погашения. Что должно быть понятно на интуитивном уровне, естественно если возвращать долг банку меньшими объемами или медленнее, то сумму переплаты за использование кредита будет выше. При этом нужно учитывать уровень личного комфорта для заемщика, для многих будет аргументом, что им не комфортно от того факта, что они должны денег. А также обратный аргумент, что сокращение суммы ежемесячного платежа дает возможность в последствии справится с кредитными обязательствами с большей легкостью в случае непредвиденных обстоятельств. С точки зрения математики разницы нет.
если есть нал то налом дешевле, а сейчас с дорогой ипотекой, за нал должны цены упасть, то что ты говоришь стоило один а потом стало стоить четыре, это всё из-за ипотеки в большей степени, она движитель роста цен и создании инфляции на недвижимом рынке
Ну да, только есть проблема: семейная ипотека и базовая - 2 разных программы. Нужно учитывать возможные ставки без учета преференций для конкретных слоев людей. То есть, не семья, не IT и тд. Тогда и можно глянуть - что выгоднее
Если вы не подходите под семейную программу,то можно взять под обычную господдержку 8% и при желании снизить ее до 6%,да даже под 8% это выгоднее,чем под базовую ставку;)
Когда у тебя ставка 6% выгоднее вобще не гасить досрочно, а тратить деньги на то, что нужно тебе сейчас для нормальной жизни, а не парится и-за переплаты в 1 миллион рублей, если бы ты срок кредита взяла 10 лет и пусть ежемесячно платила бы на 15 тысяч больше. все беды от кредитов на 30 лет.
Математика это здорово, но жизненные обстоятельства хуй дожили на нее. Поэтому понижаем платеж, но сумму продолжаем платить туже. Условно платеж в месяц 25 + досрочно = 30к, и при любых обстоятельствах продолжаем платить 30к и все. Так и закроете сильно быстрее и со временем все меньше будете рисковать.
Почитайте описание,я написала,что если ежемесячный платеж не комфортный,то лучше делать досрочное гашение на уменьшение платежа,а когда эта сумма вас будет устраивать ,далее делать на уменьшение срока. А в целом инфляция все равно все сожрет,поэтому гасить что то досрочно тем более при низких ставках,я не вижу смысла)В видео я хотела донести,что выгоднее делать именно так,потому что переплата процентов банку получится меньше,многих это сильно волнует
Выгоднее? тебя не смущает, что в случае уменьшения срока платежи больше? с такой логикой можно взять ипотеку не на 30 лет а на один год и пох, что платежи 300к в месяц
Это ты где такое вычитал?😂😂😂 в этом и вся суть, берешь кредит на максимальный период и гасишь досрочно, так выходит меньше всего процентов, и еще раз, платеж в месяц у тебя абсолютно никак не возрастет
@@MrRayKraft в видео не сказано уменьшать срок когда БЕРЕШЬ кредит, там говориться о досрочном погашении уже во время того как на тебе кредит на большой срок.
@@Looverance ок учимся считать. 2+2=4. От перестановки мест слагаемых сумма не меняется. В случае досрочного погашения с уменьшением срока мы ставим себя в рамки. К примеру был платеж по ипотеке 20к и после остался 20к в месяц. В случае досрочного погашения с уменьшением платежа мы получаем свободу действий. Было 20к стало 10к в месяц. 1) Если есть свободные деньги мы можем погашать по 20к, по процентам получится, что и в первом варианте(см.2+2). 2)В случае если снизился доход не нужно идти на просрочку или умолять банк о реструктуризации, а вносить комфортные 10к. 3) Если вдруг сломался холодильник и нужно купить новый не придется бежать за дорогим потребом. 4) к примеру взяли вы ипотеку под 5-6℅ а ставка рефинансирования стала 16℅ и ставки по вкладам выросли до 16-17℅. И тут лучше прокрутить свободные дс на вкладе и заработать, чем сливать в ипотеку. Ферштейн?
Расчеты не верны, точнее выдает ошибочный вывод. Если не менять сумму регулярных платежей, то нет никакой разницы что выбирать при досрочном погашение - срок или сумму ежемесячного платежа. Если после досрочного погашения вносить в обоих случаях одинаковые платежи (суммы платежей), то «оба кредита» будут закрыты в один день с одинаковой переплатой. Вывод о том, что сокращение суммы платежа менее выгодно появляется из расчетов, что заемщик начнет платить меньше после досрочного погашения. Что должно быть понятно на интуитивном уровне, естественно если возвращать долг банку меньшими объемами или медленнее, то сумму переплаты за использование кредита будет выше. При этом нужно учитывать уровень личного комфорта для заемщика, для многих будет аргументом, что им не комфортно от того факта, что они должны денег. А также обратный аргумент, что сокращение суммы ежемесячного платежа дает возможность в последствии справится с кредитными обязательствами с большей легкостью в случае непредвиденных обстоятельств. С точки зрения математики разницы нет.
Выгоднее пукина завалить, задолбал уже за эти 20 с лишним лет! С каждым годом все хуже и хуже...
Легко же она рассуждает 😅.
если есть нал то налом дешевле, а сейчас с дорогой ипотекой, за нал должны цены упасть, то что ты говоришь стоило один а потом стало стоить четыре, это всё из-за ипотеки в большей степени, она движитель роста цен и создании инфляции на недвижимом рынке
Значит ничего не будем покупать, пускай копятся хотите продаж снижайте цены. Так же не забывайте про налог на имущество
Эй, инфоцыгане, кто даст семейную ипотеку в мои 50 лет? Дурите как обычно
В любом случае проценты начисляются на остаток долга и зависят лишь от того, какие суммы ты в носишь.
Выгоднее жить с родителями 😉
Ну да, только есть проблема: семейная ипотека и базовая - 2 разных программы. Нужно учитывать возможные ставки без учета преференций для конкретных слоев людей. То есть, не семья, не IT и тд. Тогда и можно глянуть - что выгоднее
Если вы не подходите под семейную программу,то можно взять под обычную господдержку 8% и при желании снизить ее до 6%,да даже под 8% это выгоднее,чем под базовую ставку;)
Так у меня нет семьи .... Что за ...
А как бы ничего, что новостройка за 6 млн и вторичка за эту же сумму - это 2 разные квартиры по метражу??
Видео называется «что выгоднее брать в ипотеку»☺️
И...20% убираем от 2, остаётся 1 600 000 От 6, остаётся 4 800 000 И считаем дальше
Когда у тебя ставка 6% выгоднее вобще не гасить досрочно, а тратить деньги на то, что нужно тебе сейчас для нормальной жизни, а не парится и-за переплаты в 1 миллион рублей, если бы ты срок кредита взяла 10 лет и пусть ежемесячно платила бы на 15 тысяч больше. все беды от кредитов на 30 лет.
А почему не париться из-за переплаты в миллион?
В спб этот платеж будет все 60 тысяч
Математика это здорово, но жизненные обстоятельства хуй дожили на нее. Поэтому понижаем платеж, но сумму продолжаем платить туже. Условно платеж в месяц 25 + досрочно = 30к, и при любых обстоятельствах продолжаем платить 30к и все. Так и закроете сильно быстрее и со временем все меньше будете рисковать.
Почитайте описание,я написала,что если ежемесячный платеж не комфортный,то лучше делать досрочное гашение на уменьшение платежа,а когда эта сумма вас будет устраивать ,далее делать на уменьшение срока. А в целом инфляция все равно все сожрет,поэтому гасить что то досрочно тем более при низких ставках,я не вижу смысла)В видео я хотела донести,что выгоднее делать именно так,потому что переплата процентов банку получится меньше,многих это сильно волнует
Выгоднее? тебя не смущает, что в случае уменьшения срока платежи больше? с такой логикой можно взять ипотеку не на 30 лет а на один год и пох, что платежи 300к в месяц
Это ты где такое вычитал?😂😂😂 в этом и вся суть, берешь кредит на максимальный период и гасишь досрочно, так выходит меньше всего процентов, и еще раз, платеж в месяц у тебя абсолютно никак не возрастет
@@Looverance прочитай еще пять раз видимо с первого раза не твой вариант
@@MrRayKraft в видео не сказано уменьшать срок когда БЕРЕШЬ кредит, там говориться о досрочном погашении уже во время того как на тебе кредит на большой срок.
@@Looverance ок учимся считать. 2+2=4. От перестановки мест слагаемых сумма не меняется. В случае досрочного погашения с уменьшением срока мы ставим себя в рамки. К примеру был платеж по ипотеке 20к и после остался 20к в месяц. В случае досрочного погашения с уменьшением платежа мы получаем свободу действий. Было 20к стало 10к в месяц. 1) Если есть свободные деньги мы можем погашать по 20к, по процентам получится, что и в первом варианте(см.2+2). 2)В случае если снизился доход не нужно идти на просрочку или умолять банк о реструктуризации, а вносить комфортные 10к. 3) Если вдруг сломался холодильник и нужно купить новый не придется бежать за дорогим потребом. 4) к примеру взяли вы ипотеку под 5-6℅ а ставка рефинансирования стала 16℅ и ставки по вкладам выросли до 16-17℅. И тут лучше прокрутить свободные дс на вкладе и заработать, чем сливать в ипотеку. Ферштейн?